任務(wù)10確定企業(yè)、個人理財投資策略

1、 分項任務(wù)分項任務(wù) 10.1 認(rèn)識理財投資產(chǎn)品認(rèn)識理財投資產(chǎn)品 10.2 選擇理財方法選擇理財方法 10.3 確定企業(yè)、個人理財投資策略確定企業(yè)、個人理財投資策略 任務(wù)任務(wù)10 10 確定企業(yè)、個人理財確定企業(yè)、個人理財投資策略投資策略 10.1.1 理財觀念理財觀念 什么是理財？什么是理財？理財是一種觀念，理財是一種生活習(xí)慣。具體來說，理財就是掙錢、省錢、花錢和錢生錢。 1理財是一種觀念理財是一種觀念 一個人如果從來都沒想過要理財，頭腦中從來都沒有理財?shù)挠^念，那么財富也將離他越來越遠(yuǎn)。逆向思維理財其實就是運用了供求規(guī)律來理財，理財最忌的就是隨大流。 2理財觀念的誤區(qū)理財觀念的誤區(qū) 有兩種人存

2、在這樣的誤區(qū)：一是沒錢，所以不想理財；二是錢太多，而沒有必要理財。 10.1 認(rèn)識理財投資產(chǎn)品認(rèn)識理財投資產(chǎn)品10.1.2 理財投資產(chǎn)品理財投資產(chǎn)品 1銀行卡理財銀行卡理財 （1）理智刷卡。）理智刷卡。你在刷卡的時候必須要控制自己的刷卡欲望，理智刷卡。 （2） 銀行卡理財銀行卡理財 。選擇一家用卡環(huán)境好、服務(wù)優(yōu)良、收費低廉的金融機構(gòu)辦張“一卡通”，一張銀行卡可以囊括取款、繳費、轉(zhuǎn)賬、消費等所有功能。應(yīng)把銀行卡當(dāng)理財工具。 2購買債券購買債券 債券是一種有價證券，是政府、企業(yè)等為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債券債務(wù)憑證。 首先，債券投資宜短不宜長。

3、 其次，要選擇多品種分散投資。 再次，要保持健康的投資心態(tài)。 3股票投資股票投資 每個準(zhǔn)股民在入市前都要對股票有一個充分的了解，然后再投資。 （1）股票的種類很多。）股票的種類很多。有A股、B股、H股、N股和S股。A股是人民幣普通股票。B股是人民幣特種股票，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，投資人限于外國人。H股是內(nèi)地公司，在香港上市的外資股。H股就是在紐約上市的股票，而S股就是在新加坡上市的股票。 （2）A股炒股的基本程序。股炒股的基本程序。首先，投資者到證券交易所（機構(gòu)）開一個股票賬戶；其次，開設(shè)資金賬戶（有利息按活期）；再次，填寫委托單進(jìn)入市場買賣；最后，是成交后辦理過戶。 4購買基金

4、購買基金 什么是證券投資基金？什么是證券投資基金？證券投資基金是通過匯集眾多投資者的資金，由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。 （1）封閉式基金與開放式基金）封閉式基金與開放式基金 開放式基金是指基金規(guī)模不固定，可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金。現(xiàn)在的基金多為開放式基金。 （2）基金理財?shù)牟襟E）基金理財?shù)牟襟E 根據(jù)自己的收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格、風(fēng)險承受能力等，然后再精選長期業(yè)績穩(wěn)定良好的基金。 （3）基金認(rèn)購的渠道）基金認(rèn)購的渠道 大至有3 種，即銀行、證券公司、網(wǎng)上直銷。 5買買 房房 投投 資資 （1）外地購房 （2）購

5、買二手房 （3）買小面積商鋪 （4）在郊區(qū)買房 6保險理財保險理財 選擇集保障、理財雙重功能的產(chǎn)品。它可以適時調(diào)整保障與投資比重。 7外匯理財外匯理財 （1）人民幣升值的外匯理財。 （2）外匯理財可以自己交易投資，也可以買銀行理財產(chǎn)品。 （3）選擇合適的外匯理財產(chǎn)品。 8黃金理財黃金理財 （1）紙黃金。不進(jìn)行實物交割，在銀行低價買高價賣賺取差價。 （2）實物黃金。如：金條、金元，適合長線投資 。 （3）金幣和紀(jì)念幣。我國發(fā)行的熊貓金幣和央行發(fā)行的其他紀(jì)念幣，不僅具有收藏價值，也具有投資價值。 （4）黃金飾品。如金耳環(huán)、金項鏈、金戒指等。 既可以當(dāng)裝飾用，也可以到典當(dāng)行當(dāng)錢，也可以變賣現(xiàn)金。 9

6、期貨投資期貨投資 什么叫期貨？什么叫期貨？ 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對期貨合約所對應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個金融工具，如外匯、債券，還可以是某個金融指標(biāo)，如三個月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。投資者在進(jìn)行期貨投資時，交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實貨，而是共同約定在未來的某一時候交收實貨。 投資期貨的風(fēng)險比股票更大，有可能一夜暴富，也有可能一貧如洗。 10收藏的價值收藏的價值 什么叫收藏的價值？什么叫收藏的價值？ 通過收藏藝術(shù)品、古董等有增值空間的物品來

7、獲得心里與物質(zhì)上的滿足，就是收藏的價值。 （1）佛像收藏 （2）人民幣收藏 （3）古典家具收藏 （4）藝術(shù)品收藏 此外，還有奇石收藏、玉石（翡翠）收藏等玉石有軟玉和硬玉之分，硬玉稱翡翠，俗稱“黃金有價玉無價”。 10.2.1 確立理財目標(biāo)與策略確立理財目標(biāo)與策略 1理財目標(biāo)理財目標(biāo) （1）明確理財規(guī)劃的目標(biāo) （2）人生的財務(wù)目標(biāo) （3）不同的時期理財目標(biāo)不一樣 2定好理財策略定好理財策略 （1）要保證你的理財金字塔地基扎實，能經(jīng)得住各種意外。 （2）理財需要耐心。 （3）分析你是屬于哪種類型的投資者。 10.2 選擇理財方法選擇理財方法 1開小店賺大錢開小店賺大錢 服裝店、手機美容店、加盟甜品

8、店等很適合上班族下班后的開店。 2讓錢生錢讓錢生錢 儲蓄方法與技巧可以選擇以下5種： （1）12存單法。適合于一般的工薪階層。 （2）四分儲蓄法。 （3）階梯儲蓄法。 （4）通知存款。 （5）存本取息和零存整取相結(jié)合。 10.2.2 選擇理財方法選擇理財方法 3智慧理財智慧理財 （1）充分運用智慧賺錢。當(dāng)今社會，靠什么賺錢？智慧。世界上所有富翁都是最會用智慧賺錢的，你就是把他變成窮光蛋，他很快又是富翁。 （2）運用智慧花錢。首先，把錢裝進(jìn)腦袋；其次，買東西盡可能選擇團購；再次，購買家電選擇節(jié)能型。 4精打細(xì)算精打細(xì)算 （1）家庭理財中的精打細(xì)算 （2）旅游時的精打細(xì)算。 （3）交友時的精打細(xì)算。 10.3 確定企業(yè)、個人理財投資策略確定企業(yè)、個人理財投資策略 10.3.1 中小企業(yè)家理財中小企業(yè)家理財 1培養(yǎng)幾個理財高手 2財務(wù)管理人員在理財中應(yīng)準(zhǔn)確地分析 各種資本成本 3企業(yè)老板也要學(xué)習(xí)一些投資知識 4要遵循企業(yè)理財?shù)乃淖忠E： “清”、“省”、“避”、“增” 10.3.2 大學(xué)生理財大學(xué)生理財 1制定支出計劃 2少逛街 3適當(dāng)?shù)亍伴_源” 10.3.3 懶人理財策略懶人理財策略 1向銀行約定自動轉(zhuǎn)存 2利用短期人民幣理財 3利用房貸理財 什么是自動轉(zhuǎn)存和約定自動轉(zhuǎn)存