郵政網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理

1、12009.62 商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)源 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展 信用風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 3一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 1. 組織架構(gòu)模塊 2. 制度模塊（內(nèi)控的核心構(gòu)成） 3.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)：核心系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng) 4.主要業(yè)務(wù)模塊：4一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊1、組織架構(gòu)模塊 單一行 分支行 -總行-分行-支行 股東會(huì)董事會(huì)高管層機(jī)關(guān)部門分支機(jī)構(gòu) 分支行-管理層-業(yè)務(wù)層-柜面 5一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊2、制度模塊（內(nèi)控的核心構(gòu)成） -股權(quán)制度：股東構(gòu)成法人治理 -決策制度：股東會(huì)、董事會(huì)、高管層議事規(guī)則 -業(yè)務(wù)制度：各業(yè)務(wù)條線

2、的規(guī)章及操作流程 -管理制度：授權(quán)制度、資金、信貸、財(cái)務(wù)、人事、會(huì)計(jì)結(jié)算、安全保衛(wèi)等 -激勵(lì)制度：6一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 3、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)： 核心系統(tǒng)、 管理系統(tǒng)、 應(yīng)用系統(tǒng) 7一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 4、主要業(yè)務(wù)模塊： 存款 貸款 債券業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù) 8一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 4、主要業(yè)務(wù)模塊： 存款 -機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)存款 -機(jī)構(gòu)存款 -企業(yè) -個(gè)人 機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)存款：活期、定期、通知 9一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 機(jī)構(gòu)存款： -第三方存管資金：股票保證金 -證券、保險(xiǎn)、信托、租賃、基金 -銀行同業(yè)往來 企業(yè)存款：活期、定期、通知 個(gè)人存款：活期、定期、理

3、財(cái) 10一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 貸款: -企業(yè)貸款 -個(gè)人貸款 -社團(tuán)法人貸款 -政府貸款11一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 企業(yè)貸款 -短期貸款（年之內(nèi)，流動(dòng)資金貸款） -中長期貸款（-年，固定資產(chǎn)貸款、技改貸款） -長期貸款（3年以上，基建貸款）12一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 個(gè)人貸款 -個(gè)人住房貸款（一手、二手） -個(gè)人汽車貸款 -個(gè)人商務(wù)貸款（生產(chǎn)經(jīng)營貸款） -信用卡透支 政府貸款：對外貸款、對內(nèi)貸款13一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 債券業(yè)務(wù) -政府債券 -企業(yè)債券 -金融債券 政府債券：中央政府債券國債 地方政府債券 其他集資券14一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 金融債券 -央行

4、票據(jù) -政策性銀行債券 -商業(yè)銀行次級債 -信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品15一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 企業(yè)債券 -企業(yè)債券（長期） -短期融資券（1年） -中期票據(jù)（3-5年）16一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 銀行結(jié)算 對公結(jié)算-機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體 -企業(yè) 個(gè)人結(jié)算-自然人、個(gè)體戶 結(jié)算方式： 現(xiàn)金 非現(xiàn)金17一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 非現(xiàn)金結(jié)算工具 支票：同城 匯票：（銀行匯票、商業(yè)匯票）異地 本票： 銀行卡：借計(jì)卡、信用卡18一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本模塊 理財(cái)業(yè)務(wù) 企業(yè)理財(cái) 個(gè)人理財(cái) 理財(cái)關(guān)聯(lián)方： 投資人 中介機(jī)構(gòu)：信托、律師、投資咨詢 銀行19二、銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)源內(nèi)控失敗引致的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)放貸

5、款不能按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)購買的各類債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)1. 其他風(fēng)險(xiǎn)20二、銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)源 1、內(nèi)控失敗引致的風(fēng)險(xiǎn) -組織體系缺陷: -制度體系缺陷 -計(jì)算機(jī)體系缺陷 -管理體系缺陷21二、銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)源 2、發(fā)放貸款不能按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)： 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)： 問題：給誰，不給誰？ 信用風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量和控制22二、銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)源 3、購買的各類債券面臨的風(fēng)險(xiǎn) -到期發(fā)行人不能按時(shí)兌付信用風(fēng)險(xiǎn) -到期債券實(shí)際價(jià)格下跌市場風(fēng)險(xiǎn) -階段性持有債券賣不出去流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展 管什么？如何管？ 管內(nèi)控 管合規(guī) 管風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量和控制24三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

6、工作如何開展管內(nèi)控25三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展管內(nèi)控是否管住是否管住26三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展管合規(guī)27三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展管合規(guī)達(dá)到目標(biāo)達(dá)到目標(biāo)28三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展 何謂“合規(guī)” 指使銀行的所有活動(dòng)，與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。 規(guī)的范圍 誰來合規(guī) 29 “合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”的含義 指銀行因不能遵循 “合規(guī)”，而可能遭受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失，或者是聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)，尤其是法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一個(gè)重要誘因，而且還是銀行對其他風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

7、 三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展30 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及其機(jī)制 銀行主動(dòng)識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件，主動(dòng)采取糾正措施，主動(dòng)采取適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，主?dòng)去持續(xù)地修訂相關(guān)制度流程和詳盡描述具體做法的崗位手冊，以有效管理自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行處于一個(gè)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行的周而復(fù)始的循環(huán)過程。 三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展31 關(guān)于合規(guī)文化 誠實(shí)、守信、正直的職業(yè)道德、行為操守 “合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)意識”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“銀行員工之間、部門之間的有效溝通協(xié)作”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動(dòng)”等理念和準(zhǔn)則 銀行對社會(huì)的責(zé)任、銀行對員工的責(zé)任、員工對銀行的責(zé)任、員工對其他員工的責(zé)任等價(jià)值取向三、風(fēng)險(xiǎn)合

8、規(guī)工作如何開展32 合規(guī)建設(shè)的總體思路 合規(guī)從高層做起 倡導(dǎo)并推行誠信和正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀念 切實(shí)履行自身合規(guī)職責(zé)，建立有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 改變制度范式，切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制 三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展33 倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化 （一）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念 （二）設(shè)定“主動(dòng)合規(guī)”的基調(diào) （三）培養(yǎng)員工的合規(guī)意識。 （四）強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念 （五）強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化 （六）注意培養(yǎng)“四種責(zé)任”三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展34 建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架 （一）明確合規(guī)部門職責(zé) （二）界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工與合作 （三）明確合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的分工與合作 （

9、四）界定合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展35 合規(guī)部門工作的有效開展 （一）明確合規(guī)部門的樞紐地位 （二）及時(shí)收集補(bǔ)充合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) （三）梳理和制定具有較強(qiáng)執(zhí)行力的制度 （四）其他需要開展的相關(guān)工作 三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展36三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展管風(fēng)險(xiǎn)識別計(jì)量控制37三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展管風(fēng)險(xiǎn)識別計(jì)量控制38三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展重重發(fā)發(fā)展展 輕輕合合規(guī)規(guī)重治重治標(biāo)標(biāo) 輕輕治本治本重重檢查檢查 輕輕管理管理重事后重事后 輕輕事前事前存在問題39三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展重重發(fā)發(fā)展展 輕輕合合規(guī)規(guī)重重檢查檢查 輕輕管理管理存在問題40三、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作如何開展重事后重事后 輕輕事前事前重治重治標(biāo)標(biāo) 輕輕治本治本存在問題41四、信用風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)貸前調(diào)查不充分：貸前調(diào)查不充分： 對客戶基本情況，包括家庭情況和經(jīng)營情況等描述過于簡單或欠缺，未能正確評估客戶資產(chǎn)、負(fù)債及損益表或估評不合理。貸中審查不嚴(yán)謹(jǐn)：貸中審查不嚴(yán)謹(jǐn)： 審貸會(huì)成