超星爾雅學(xué)習(xí)通《個人理財規(guī)劃》2018_2019期末考試參考答案

1、個人理財規(guī)劃姓名： 班級：默認班級 成績： 分 更多伽摳摳 10shua 課 dai 考 tao 寶搜：小提莫服務(wù) 一、 單選題（題數(shù)： 40，共 分）1 什么是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行的主要杠桿 （） （分） 分A、 匯率B、利率C、 信貸D、存款準備金我的答案： B2 關(guān)于現(xiàn)階段我國金融理財產(chǎn)品存在的缺陷 ,下列說法錯誤的是 （） 。（分） 分A、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究 ,尚有嚴重缺陷 , 研究人員嚴重缺乏B、 個人理財產(chǎn)品過多 ,難以抉擇C、 理財從業(yè)人員短缺 ,質(zhì)量不高 ,知識不全面D、嚴格分業(yè)經(jīng)營 ,諸多大型金融產(chǎn)品無法推出我的答案： A3 一般來說 , 下列哪一項不屬于常見的銀行卡犯罪手法（分

2、） 分A、 信用卡透支B、用假卡大宗購物行騙C、網(wǎng)絡(luò)釣魚D、短信詐騙我的答案： A4 我國一般被投資者用于衡量績優(yōu)股的指標是 （）。（分） 分A、 稅后毛利潤B、每 100 股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率C、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率D、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 我的答案： C 5（）這種投資方式被譽為 “千里馬 ”。（分） 分A、 國債B、 儲蓄C、 股票D、我的答案： D6 下列哪一項關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益的方式是錯誤的（分）分A、 有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款 ,如果趕上加息 ,其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整B、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券 ,它首先是一種債券 ,因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)C、可轉(zhuǎn)債具

3、有不確定的債券期限 ,不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證D、 持有到期獲得票面利率 ,直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價 ,通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 我的答案： C7（）不是理財方案制作時的注意事項。（分）分A、 整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)B、 需檢查客戶提出目標的合理性C、 理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點D、 要全面考慮 我的答案： A8 關(guān)于宏觀調(diào)控 ,下列說法錯誤的是 （） 。（分） 分A、 宏觀調(diào)控的雙子星座 ,分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策B、 宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展 ,表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡C、 宏觀調(diào)控的雙子星座 ,只能綜合采用D、央行通過貨幣政策 ,

4、財政部通過財政政策 ,都可以給 “宏觀經(jīng)濟 ”安上閘門 ,進而調(diào)控經(jīng)濟 我的答案： A9 一般來說 , 一個人擁有多少張信用卡是比較恰當(dāng)?shù)模ǚ郑〢、1張B、2-3 張C、5-6 張D、7-8 張 我的答案： B 10（）不是擇業(yè)時通常需要考慮的因素。（分）分A、 公司規(guī)模B、 未來職業(yè)的發(fā)展C、 工作滿意度和工作環(huán)境D、 收入和福利待遇 我的答案： A 11（）不屬于財政政策工具。（分） 分A、 公共支出B、 企業(yè)投資C、 公債D、 稅收 我的答案： B12 理財?shù)淖罡呔辰缡?（）。（分） 分A、 只賺不虧B、 財務(wù)獨立C、 零風(fēng)險D、 日進斗金 我的答案： A13 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不

5、包括 （）。（分） 分A、理財能力B、 理財資本C、經(jīng)濟活動特點D、服務(wù)對象 我的答案： B14 美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)最早是在什么時候開辦()(分) 分A、20 世紀 90 年代B、21 世紀C、20 世紀 80 年代D、20 世紀 70 年代 我的答案： D15 根據(jù)國際通行的標準 ,理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)一般收費標準是 ()。(分) 分A、 最多 225 美元B、 最多 323 美元C、最少要 80 美元D、最少要 76 美元 我的答案： A16 理財?shù)牡谝?步是 ()。 (分) 分A、 儲蓄B、 投資C、 設(shè)定理財目標D、 勞動 我的答案： C17 分散投資的優(yōu)勢是 ()。(分) 分A、

6、 投資對象少B、節(jié)約時間C、 分散風(fēng)險D、 操作簡單 我的答案： C18 在人的成長階段 ,主要采取的投資策略是 ()。(分) 分A、 激進型投資B、 退卻型投資C、 穩(wěn)健型投資D、 發(fā)展型投資 我的答案： C19 下列行為中 ,會對理財產(chǎn)生不利影響的是 ()。(分) 分A、限制第三方理財機構(gòu)的成立B、 政府觀念思路的打通 ,障礙的消除C、 大中小學(xué)生理財課程開設(shè) ,公眾理財觀念培育D、 理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 我的答案： A204E 職業(yè)要求不包括 ()。(分) 分A、 理念B、 經(jīng)驗C、 考試D、 教育 我的答案： A21 從 1900 年到 2000 年 ,美元貶值為原來的

7、()。(分) 分A、1/50B、1/54C、1/58D、1/62 我的答案： B22 在個人儲蓄和開支方面 ,()不是理性的做法。(分) 分A、 多辦幾張信用卡B、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶,2-3 個月后 ,增加每次取出額C、盡早還清銀行貸款D、 強迫自己存定期儲蓄 我的答案： A23 理財首先要能夠 ()。(分) 分A、B、 綜合分析C、 端正心態(tài)D、 評估風(fēng)險 我的答案： C 24 國際市場上判斷財富時 ,最主要的考慮因素是 ()。(分) 分A、 股票持有量B、債券持有量C、擁有的房產(chǎn)數(shù)量D、創(chuàng)富的能力我的答案： D25一個人處于 20歲到 30 歲之間這個階段時 ,(

8、)是其正確的基本理財目標。(分)A、 炒股B、 股權(quán)投資C、 投資房產(chǎn)D、儲蓄 我的答案： D 26（）是由國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心開辦的。（分）A、金融理財師B、 國家理財規(guī)劃師C、 房產(chǎn)理財師D、 國家金融理財師 我的答案： B27 下列關(guān)于直接買賣外匯的說法錯誤的是 （）。（分） 分A、在個人投資組合中加入 “外匯 “也,有助降低風(fēng)險B、可 24 小時操作 ,及時知道盈虧 , 需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢C、利用外幣幣種間匯率的差價 ,買賣不同外幣的業(yè)務(wù)D、 收益相對較低 ,但風(fēng)險也小 我的答案： D28 打理銀行卡的注意點不包括下列哪一項（分） 分A、充分利用信用卡的分

9、期付款功能B、 出國辦卡免去匯兌差C、 巧避銀行收費D、透支消費 ,切勿用足免息還款期我的答案： D29 關(guān)于理財 ,下列說法錯誤的是 （）。（分） 分A、公司理財不屬于家庭理財B、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。C、個人 /家庭金融理財中 ,理財服務(wù)的主體是個人 /家庭。D、 遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財 我的答案： D30 被譽為中國 “鐵娘子 ”的是 ()。(分) 分A、 吳儀B、 宋慶齡C、撒切爾D、宋美齡 我的答案： A31 關(guān)于房地產(chǎn)投資 ,下面說法錯誤的是 ()。(分) 分A、 要考慮長遠的支付能力B、 不用考慮稅費C、 租房無須考慮首付款D、 要考慮購房還是租房 我

10、的答案： B 32()被譽為中國的 “鐵娘子 ”。(分) 分A、 宋美齡B、 吳儀C、 楊瀾D、沈力 我的答案： B33 2004 年全球財富報告表明 ,哪個亞洲國家的百萬富翁數(shù)量最多 ()(分) 分A、中國B、 日本C、 韓國D、 新加坡 我的答案： B34 一般來說 ,()是最為活躍的資產(chǎn)。(分) 分A、人力資產(chǎn)B、 住宅資產(chǎn)C、貨幣金融資產(chǎn)D、 汽車 我的答案： C35 下列關(guān)于中美兩國金融理財方面的說法中有誤的是（）。（分） 分A、中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱B、 中國的金融產(chǎn)品較少C、美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差D、 美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善 ,產(chǎn)品也多 我的答案： A36（）資產(chǎn)不

11、會在通貨膨脹時期隨脹而漲。（分）分A、 黃金B(yǎng)、 存款C、 房產(chǎn)D、 股票 我的答案： B 37（）是制定個人生涯規(guī)劃時需要遵循的原則之一。（分）分A、 抽象性B、 穩(wěn)定性C、 清晰性D、明確性 我的答案： C38 當(dāng)銀行加息的時候采取下列哪種策略是不恰當(dāng)?shù)模ǚ郑?分A、 著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低理財產(chǎn)品以短線為主C、選擇浮動利率理財產(chǎn)品D、 人民幣應(yīng)成為首選幣種 我的答案： A39 通過股票獲利的方式中 ,（）更側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值。（分） 分A、 偶然獲得B、 投機C、 炒股D、投資我的答案： D40 在我國傳統(tǒng)社會已經(jīng)有長期流傳 ,但目前實際情況確定還是需要大力發(fā)揚的養(yǎng)老模式是（）（分）

12、分A、售房養(yǎng)老B、養(yǎng)兒防老C、以房養(yǎng)老D、 儲蓄保險養(yǎng)老 我的答案： B 二、 多選題（題數(shù)： 15，共 分） 1 稅務(wù)籌劃包括 （） 。（分） 分A、 杠桿投資B、 收入延期C、 資產(chǎn)銷售時機D、 不利用稅負抵減 我的答案： ABC2 外匯理財一般的主要方式有 （） 。（分） 分A、購買外匯理財產(chǎn)品保險C、 自己炒賣外匯D、 存款 我的答案： ACD3 貨幣養(yǎng)老的弊端包括 ()。(分) 分A、 養(yǎng)老保障體系健全 ,覆蓋面廣B、通貨膨脹 ,貨幣易于貶值C、 養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用D、 加大養(yǎng)老金交納比例 ,易于引起企業(yè)成本升高 我的答案： BCD4 理財方案制作需要注意的事項包括 () 。

13、(分) 分A、 對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析B、 抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在C、 對客戶提出的目標檢查合理性D、 計算時要有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟指標和計算數(shù)據(jù) 我的答案： A5 以下哪些屬于人身保險 () (分) 分A、 人壽保險B、 人身意外傷害保險C、 汽車保險D、 健康保險 我的答案： A6 從宏觀層面分析 , 決定債券投資策略的首要因素包括 ()。(分) 分A、 未來經(jīng)濟走勢B、 各期限品種的收益率差距C、債券的預(yù)期收益率D、 未來物價走勢 我的答案： AD7 關(guān)于 “以房養(yǎng)老 ”模式研究 ,下列說法正確的是 () 。(分) 分A、 我國的養(yǎng)老資源短缺B、 我國的養(yǎng)老保障體系普及面廣C、 我國的養(yǎng)

14、老保障體系初始建立D、 我國的養(yǎng)老資源豐富 我的答案： AC8 關(guān)于欲留學(xué)家庭的理財計劃 , 以下說法正確的是 () 。(分) 分A、 子女教育會是比較大的開支B、要考慮留學(xué)地點 ,比如留學(xué)澳洲需要有一定的保證金C、 把家里全部的錢用來投資D、 可以考慮購買保險 我的答案： ABD9 根據(jù)諾貝爾基金會的章程規(guī)定 ,基金會可以投資以下哪些項目 () (分) 分A、 房地產(chǎn)B、 股票C、 公債D、 銀行存款 我的答案： ABCD10 隨通貨膨脹而漲的資產(chǎn)包括 ()。(分) 分A、 銀行儲蓄B、 股票C、 房產(chǎn)D、黃金 我的答案： BCD11 擇業(yè)時需要考慮的因素包括 ()。(分) 分A、 未來職業(yè)

15、的發(fā)展B、 收入和福利待遇C、 職業(yè)的社會定位D、 工作滿意度和工作環(huán)境 我的答案： ABCD12 權(quán)益證券工具不包括 ()。(分) 分A、 股票B、 貨幣C、D、 期權(quán) 我的答案： B13 理財規(guī)劃師可以從以下哪些職業(yè)誕生 ()(分) 分A、銀行行長B、 證券公司投資顧問C、 保險業(yè)務(wù)員D、 基金公司專業(yè)人員 我的答案： ABCD14 以房養(yǎng)老的缺陷有 ()。(分) 分A、 時期過短B、 具體操作繁雜C、 聯(lián)系面眾多D、 現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷 我的答案： BCDA、 追求的生活方式B、自身年齡C、工作收入D、家庭狀況我的答案： ABCD三、 判斷題（題數(shù)： 30，共 分）1 住房養(yǎng)老模式可以

16、推動金融保險發(fā)展。 （） （分） 分 我的答案： 2 理財?shù)韧谝环N金融產(chǎn)品。 （） （分） 分 我的答案： 3 可轉(zhuǎn)換債券既可以作為債券出售 ,也可以轉(zhuǎn)為公司股份。 （） （分） 分 我的答案： 4 金融業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類 等。 （）（分） 分 我的答案： 5 通脹的原因之一就是無風(fēng)險收益的減少。 （）（分） 分我的答案： 6 如果存款利息上升根本趕不上通貨膨脹率的上漲速度,存款可能 “越存越少 ”。 （）（分） 分我的答案： 7 理財僅僅是一種金融產(chǎn)品。 （） （分） 分 我的答案： 8 理財規(guī)劃師的知識體系需要與時俱進。 （） （分）

17、 分我的答案： 9 一般來說 , 市場利率高 ,債券價格就低 ,債券價就高。（分） 分 我的答案： 10 投資的收益和風(fēng)險一定是成正比的。 （）（分） 分 我的答案： 11 中國人民銀行規(guī)定 ,使用信用卡進行消費結(jié)賬即可享受 50 天免息還款期。 （）（分） 分 我的答案： 12 靠“錢生錢 ”獲得的財產(chǎn)收入不屬于勞動性收入。 （）（分） 分我的答案： 13 隨著理財觀念的深入人心 ,我國理財相關(guān)的政策法規(guī)已經(jīng)修訂得很完善了。（）（分） 分我的答案： 14 金融理財師進入門檻較高 ,且考試通過率較低。 （）（分） 分 我的答案： 15 客戶還沒有產(chǎn)生的需要是不能創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品的。（）（分）

18、 分我的答案： 16 理財是不會受到輿論的推動作用的。 （）（分） 分 我的答案： 17 客戶對自身的投資表現(xiàn)出來的特點是短、平、快。（）（分） 分我的答案： 18 單純增加養(yǎng)老金的繳納比例 ,可能會導(dǎo)致企業(yè)成本升高、投資效應(yīng)降低 ,減少居民可支配收 入、降低居民購買力、減緩國民經(jīng)濟增長等一系列問題。（分） 分我的答案： 1980 年代出國留學(xué)的人普遍素養(yǎng)較高。 （）（分） 分 我的答案： 20AFP指的是國內(nèi)的理財規(guī)劃師 ,CFP指的是國際理財規(guī)劃師。 （）（分） 分 我的答案： 21 養(yǎng)老保險是退休時一次性領(lǐng)取的。 （）（分） 分我的答案： 22 理財規(guī)劃師需要定期向客戶提供最新個人理財資料。（）（分） 分我的答案： 23 理財