超星爾雅學(xué)習(xí)通《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》2018_2019期末考試參考答案

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃姓名： 班級(jí)：默認(rèn)班級(jí) 成績(jī)： 分 更多伽摳摳 10shua 課 dai 考 tao 寶搜：小提莫服務(wù) 一、 單選題（題數(shù)： 40，共 分）1 什么是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主要杠桿 （） （分） 分A、 匯率B、利率C、 信貸D、存款準(zhǔn)備金我的答案： B2 關(guān)于現(xiàn)階段我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品存在的缺陷 ,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 （） 。（分） 分A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究 ,尚有嚴(yán)重缺陷 , 研究人員嚴(yán)重缺乏B、 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多 ,難以抉擇C、 理財(cái)從業(yè)人員短缺 ,質(zhì)量不高 ,知識(shí)不全面D、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng) ,諸多大型金融產(chǎn)品無(wú)法推出我的答案： A3 一般來(lái)說(shuō) , 下列哪一項(xiàng)不屬于常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法（分

2、） 分A、 信用卡透支B、用假卡大宗購(gòu)物行騙C、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)D、短信詐騙我的答案： A4 我國(guó)一般被投資者用于衡量績(jī)優(yōu)股的指標(biāo)是 （）。（分） 分A、 稅后毛利潤(rùn)B、每 100 股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率C、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率D、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率 我的答案： C 5（）這種投資方式被譽(yù)為 “千里馬 ”。（分） 分A、 國(guó)債B、 儲(chǔ)蓄C、 股票D、我的答案： D6 下列哪一項(xiàng)關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益的方式是錯(cuò)誤的（分）分A、 有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款 ,如果趕上加息 ,其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整B、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券 ,它首先是一種債券 ,因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)C、可轉(zhuǎn)債具

3、有不確定的債券期限 ,不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證D、 持有到期獲得票面利率 ,直接在交易所買(mǎi)賣(mài)可轉(zhuǎn)債獲差價(jià) ,通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利 我的答案： C7（）不是理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)。（分）分A、 整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)B、 需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性C、 理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)D、 要全面考慮 我的答案： A8 關(guān)于宏觀調(diào)控 ,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 （） 。（分） 分A、 宏觀調(diào)控的雙子星座 ,分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策B、 宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展 ,表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡C、 宏觀調(diào)控的雙子星座 ,只能綜合采用D、央行通過(guò)貨幣政策 ,

4、財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策 ,都可以給 “宏觀經(jīng)濟(jì) ”安上閘門(mén) ,進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) 我的答案： A9 一般來(lái)說(shuō) , 一個(gè)人擁有多少?gòu)埿庞每ㄊ潜容^恰當(dāng)?shù)模ǚ郑〢、1張B、2-3 張C、5-6 張D、7-8 張 我的答案： B 10（）不是擇業(yè)時(shí)通常需要考慮的因素。（分）分A、 公司規(guī)模B、 未來(lái)職業(yè)的發(fā)展C、 工作滿意度和工作環(huán)境D、 收入和福利待遇 我的答案： A 11（）不屬于財(cái)政政策工具。（分） 分A、 公共支出B、 企業(yè)投資C、 公債D、 稅收 我的答案： B12 理財(cái)?shù)淖罡呔辰缡?（）。（分） 分A、 只賺不虧B、 財(cái)務(wù)獨(dú)立C、 零風(fēng)險(xiǎn)D、 日進(jìn)斗金 我的答案： A13 個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不

5、包括 （）。（分） 分A、理財(cái)能力B、 理財(cái)資本C、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)D、服務(wù)對(duì)象 我的答案： B14 美國(guó)的反向抵押貸款業(yè)務(wù)最早是在什么時(shí)候開(kāi)辦()(分) 分A、20 世紀(jì) 90 年代B、21 世紀(jì)C、20 世紀(jì) 80 年代D、20 世紀(jì) 70 年代 我的答案： D15 根據(jù)國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn) ,理財(cái)規(guī)劃師的咨詢(xún)服務(wù)一般收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是 ()。(分) 分A、 最多 225 美元B、 最多 323 美元C、最少要 80 美元D、最少要 76 美元 我的答案： A16 理財(cái)?shù)牡谝?步是 ()。 (分) 分A、 儲(chǔ)蓄B、 投資C、 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)D、 勞動(dòng) 我的答案： C17 分散投資的優(yōu)勢(shì)是 ()。(分) 分A、

6、 投資對(duì)象少B、節(jié)約時(shí)間C、 分散風(fēng)險(xiǎn)D、 操作簡(jiǎn)單 我的答案： C18 在人的成長(zhǎng)階段 ,主要采取的投資策略是 ()。(分) 分A、 激進(jìn)型投資B、 退卻型投資C、 穩(wěn)健型投資D、 發(fā)展型投資 我的答案： C19 下列行為中 ,會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)生不利影響的是 ()。(分) 分A、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立B、 政府觀念思路的打通 ,障礙的消除C、 大中小學(xué)生理財(cái)課程開(kāi)設(shè) ,公眾理財(cái)觀念培育D、 理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 我的答案： A204E 職業(yè)要求不包括 ()。(分) 分A、 理念B、 經(jīng)驗(yàn)C、 考試D、 教育 我的答案： A21 從 1900 年到 2000 年 ,美元貶值為原來(lái)的

7、()。(分) 分A、1/50B、1/54C、1/58D、1/62 我的答案： B22 在個(gè)人儲(chǔ)蓄和開(kāi)支方面 ,()不是理性的做法。(分) 分A、 多辦幾張信用卡B、定期從工資賬戶取出部分錢(qián)存入新開(kāi)立德存款賬戶,2-3 個(gè)月后 ,增加每次取出額C、盡早還清銀行貸款D、 強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 我的答案： A23 理財(cái)首先要能夠 ()。(分) 分A、B、 綜合分析C、 端正心態(tài)D、 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) 我的答案： C 24 國(guó)際市場(chǎng)上判斷財(cái)富時(shí) ,最主要的考慮因素是 ()。(分) 分A、 股票持有量B、債券持有量C、擁有的房產(chǎn)數(shù)量D、創(chuàng)富的能力我的答案： D25一個(gè)人處于 20歲到 30 歲之間這個(gè)階段時(shí) ,(

8、)是其正確的基本理財(cái)目標(biāo)。(分)A、 炒股B、 股權(quán)投資C、 投資房產(chǎn)D、儲(chǔ)蓄 我的答案： D 26（）是由國(guó)家勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心開(kāi)辦的。（分）A、金融理財(cái)師B、 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師C、 房產(chǎn)理財(cái)師D、 國(guó)家金融理財(cái)師 我的答案： B27 下列關(guān)于直接買(mǎi)賣(mài)外匯的說(shuō)法錯(cuò)誤的是 （）。（分） 分A、在個(gè)人投資組合中加入 “外匯 “也,有助降低風(fēng)險(xiǎn)B、可 24 小時(shí)操作 ,及時(shí)知道盈虧 , 需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì)C、利用外幣幣種間匯率的差價(jià) ,買(mǎi)賣(mài)不同外幣的業(yè)務(wù)D、 收益相對(duì)較低 ,但風(fēng)險(xiǎn)也小 我的答案： D28 打理銀行卡的注意點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（分） 分A、充分利用信用卡的分

9、期付款功能B、 出國(guó)辦卡免去匯兌差C、 巧避銀行收費(fèi)D、透支消費(fèi) ,切勿用足免息還款期我的答案： D29 關(guān)于理財(cái) ,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 （）。（分） 分A、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)B、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。C、個(gè)人 /家庭金融理財(cái)中 ,理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人 /家庭。D、 遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái) 我的答案： D30 被譽(yù)為中國(guó) “鐵娘子 ”的是 ()。(分) 分A、 吳儀B、 宋慶齡C、撒切爾D、宋美齡 我的答案： A31 關(guān)于房地產(chǎn)投資 ,下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ()。(分) 分A、 要考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力B、 不用考慮稅費(fèi)C、 租房無(wú)須考慮首付款D、 要考慮購(gòu)房還是租房 我

10、的答案： B 32()被譽(yù)為中國(guó)的 “鐵娘子 ”。(分) 分A、 宋美齡B、 吳儀C、 楊瀾D、沈力 我的答案： B33 2004 年全球財(cái)富報(bào)告表明 ,哪個(gè)亞洲國(guó)家的百萬(wàn)富翁數(shù)量最多 ()(分) 分A、中國(guó)B、 日本C、 韓國(guó)D、 新加坡 我的答案： B34 一般來(lái)說(shuō) ,()是最為活躍的資產(chǎn)。(分) 分A、人力資產(chǎn)B、 住宅資產(chǎn)C、貨幣金融資產(chǎn)D、 汽車(chē) 我的答案： C35 下列關(guān)于中美兩國(guó)金融理財(cái)方面的說(shuō)法中有誤的是（）。（分） 分A、中國(guó)的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱B、 中國(guó)的金融產(chǎn)品較少C、美國(guó)在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差D、 美國(guó)的金融保險(xiǎn)環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善 ,產(chǎn)品也多 我的答案： A36（）資產(chǎn)不

11、會(huì)在通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲。（分）分A、 黃金B(yǎng)、 存款C、 房產(chǎn)D、 股票 我的答案： B 37（）是制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)需要遵循的原則之一。（分）分A、 抽象性B、 穩(wěn)定性C、 清晰性D、明確性 我的答案： C38 當(dāng)銀行加息的時(shí)候采取下列哪種策略是不恰當(dāng)?shù)模ǚ郑?分A、 著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低理財(cái)產(chǎn)品以短線為主C、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品D、 人民幣應(yīng)成為首選幣種 我的答案： A39 通過(guò)股票獲利的方式中 ,（）更側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值。（分） 分A、 偶然獲得B、 投機(jī)C、 炒股D、投資我的答案： D40 在我國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)已經(jīng)有長(zhǎng)期流傳 ,但目前實(shí)際情況確定還是需要大力發(fā)揚(yáng)的養(yǎng)老模式是（）（分）

12、分A、售房養(yǎng)老B、養(yǎng)兒防老C、以房養(yǎng)老D、 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老 我的答案： B 二、 多選題（題數(shù)： 15，共 分） 1 稅務(wù)籌劃包括 （） 。（分） 分A、 杠桿投資B、 收入延期C、 資產(chǎn)銷(xiāo)售時(shí)機(jī)D、 不利用稅負(fù)抵減 我的答案： ABC2 外匯理財(cái)一般的主要方式有 （） 。（分） 分A、購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)C、 自己炒賣(mài)外匯D、 存款 我的答案： ACD3 貨幣養(yǎng)老的弊端包括 ()。(分) 分A、 養(yǎng)老保障體系健全 ,覆蓋面廣B、通貨膨脹 ,貨幣易于貶值C、 養(yǎng)老金過(guò)多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用D、 加大養(yǎng)老金交納比例 ,易于引起企業(yè)成本升高 我的答案： BCD4 理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng)包括 () 。

13、(分) 分A、 對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析B、 抓住問(wèn)題的關(guān)鍵癥結(jié)所在C、 對(duì)客戶提出的目標(biāo)檢查合理性D、 計(jì)算時(shí)要有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)指標(biāo)和計(jì)算數(shù)據(jù) 我的答案： A5 以下哪些屬于人身保險(xiǎn) () (分) 分A、 人壽保險(xiǎn)B、 人身意外傷害保險(xiǎn)C、 汽車(chē)保險(xiǎn)D、 健康保險(xiǎn) 我的答案： A6 從宏觀層面分析 , 決定債券投資策略的首要因素包括 ()。(分) 分A、 未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)B、 各期限品種的收益率差距C、債券的預(yù)期收益率D、 未來(lái)物價(jià)走勢(shì) 我的答案： AD7 關(guān)于 “以房養(yǎng)老 ”模式研究 ,下列說(shuō)法正確的是 () 。(分) 分A、 我國(guó)的養(yǎng)老資源短缺B、 我國(guó)的養(yǎng)老保障體系普及面廣C、 我國(guó)的養(yǎng)

14、老保障體系初始建立D、 我國(guó)的養(yǎng)老資源豐富 我的答案： AC8 關(guān)于欲留學(xué)家庭的理財(cái)計(jì)劃 , 以下說(shuō)法正確的是 () 。(分) 分A、 子女教育會(huì)是比較大的開(kāi)支B、要考慮留學(xué)地點(diǎn) ,比如留學(xué)澳洲需要有一定的保證金C、 把家里全部的錢(qián)用來(lái)投資D、 可以考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 我的答案： ABD9 根據(jù)諾貝爾基金會(huì)的章程規(guī)定 ,基金會(huì)可以投資以下哪些項(xiàng)目 () (分) 分A、 房地產(chǎn)B、 股票C、 公債D、 銀行存款 我的答案： ABCD10 隨通貨膨脹而漲的資產(chǎn)包括 ()。(分) 分A、 銀行儲(chǔ)蓄B、 股票C、 房產(chǎn)D、黃金 我的答案： BCD11 擇業(yè)時(shí)需要考慮的因素包括 ()。(分) 分A、 未來(lái)職業(yè)

15、的發(fā)展B、 收入和福利待遇C、 職業(yè)的社會(huì)定位D、 工作滿意度和工作環(huán)境 我的答案： ABCD12 權(quán)益證券工具不包括 ()。(分) 分A、 股票B、 貨幣C、D、 期權(quán) 我的答案： B13 理財(cái)規(guī)劃師可以從以下哪些職業(yè)誕生 ()(分) 分A、銀行行長(zhǎng)B、 證券公司投資顧問(wèn)C、 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員D、 基金公司專(zhuān)業(yè)人員 我的答案： ABCD14 以房養(yǎng)老的缺陷有 ()。(分) 分A、 時(shí)期過(guò)短B、 具體操作繁雜C、 聯(lián)系面眾多D、 現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷 我的答案： BCDA、 追求的生活方式B、自身年齡C、工作收入D、家庭狀況我的答案： ABCD三、 判斷題（題數(shù)： 30，共 分）1 住房養(yǎng)老模式可以

16、推動(dòng)金融保險(xiǎn)發(fā)展。 （） （分） 分 我的答案： 2 理財(cái)?shù)韧谝环N金融產(chǎn)品。 （） （分） 分 我的答案： 3 可轉(zhuǎn)換債券既可以作為債券出售 ,也可以轉(zhuǎn)為公司股份。 （） （分） 分 我的答案： 4 金融業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類(lèi)、投資相關(guān)類(lèi)、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類(lèi)、教育相關(guān)類(lèi)養(yǎng)老保障相關(guān)類(lèi) 等。 （）（分） 分 我的答案： 5 通脹的原因之一就是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的減少。 （）（分） 分我的答案： 6 如果存款利息上升根本趕不上通貨膨脹率的上漲速度,存款可能 “越存越少 ”。 （）（分） 分我的答案： 7 理財(cái)僅僅是一種金融產(chǎn)品。 （） （分） 分 我的答案： 8 理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)體系需要與時(shí)俱進(jìn)。 （） （分）

17、 分我的答案： 9 一般來(lái)說(shuō) , 市場(chǎng)利率高 ,債券價(jià)格就低 ,債券價(jià)就高。（分） 分 我的答案： 10 投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)一定是成正比的。 （）（分） 分 我的答案： 11 中國(guó)人民銀行規(guī)定 ,使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受 50 天免息還款期。 （）（分） 分 我的答案： 12 靠“錢(qián)生錢(qián) ”獲得的財(cái)產(chǎn)收入不屬于勞動(dòng)性收入。 （）（分） 分我的答案： 13 隨著理財(cái)觀念的深入人心 ,我國(guó)理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)已經(jīng)修訂得很完善了。（）（分） 分我的答案： 14 金融理財(cái)師進(jìn)入門(mén)檻較高 ,且考試通過(guò)率較低。 （）（分） 分 我的答案： 15 客戶還沒(méi)有產(chǎn)生的需要是不能創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品的。（）（分）

18、 分我的答案： 16 理財(cái)是不會(huì)受到輿論的推動(dòng)作用的。 （）（分） 分 我的答案： 17 客戶對(duì)自身的投資表現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)是短、平、快。（）（分） 分我的答案： 18 單純?cè)黾羽B(yǎng)老金的繳納比例 ,可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)成本升高、投資效應(yīng)降低 ,減少居民可支配收 入、降低居民購(gòu)買(mǎi)力、減緩國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等一系列問(wèn)題。（分） 分我的答案： 1980 年代出國(guó)留學(xué)的人普遍素養(yǎng)較高。 （）（分） 分 我的答案： 20AFP指的是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師 ,CFP指的是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。 （）（分） 分 我的答案： 21 養(yǎng)老保險(xiǎn)是退休時(shí)一次性領(lǐng)取的。 （）（分） 分我的答案： 22 理財(cái)規(guī)劃師需要定期向客戶提供最新個(gè)人理財(cái)資料。（）（分） 分我的答案： 23 理財(cái)