商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作實(shí)驗(yàn)報(bào)告

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作實(shí)驗(yàn)報(bào)告智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告 目 錄一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容3【實(shí)驗(yàn)一 對(duì)私業(yè)務(wù)】3（1）儲(chǔ)蓄日初處理3（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)3（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)4（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)4（5）信用卡業(yè)務(wù)5（6）儲(chǔ)蓄日終處理5【實(shí)驗(yàn)二 對(duì)公業(yè)務(wù)】5（1）日初操作5（2）對(duì)公存貸業(yè)務(wù)6（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)7（4）對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)7（5）對(duì)公特殊業(yè)務(wù)9（6）對(duì)公日終處理10三、實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得10（1）對(duì)私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得10（2）對(duì)公業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得10一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?）通過(guò)操作實(shí)驗(yàn)軟件，讓學(xué)生對(duì)綜合柜員日常工作流程有清晰的認(rèn)識(shí)，并掌握綜合柜員必備的一些基本概念和操作，如：柜員簽到

2、，機(jī)構(gòu)簽到，現(xiàn)金出入庫(kù)，重要空白憑證出入庫(kù)以及日終的柜員軋賬和機(jī)構(gòu)軋賬等。（2）通過(guò)對(duì)實(shí)驗(yàn)軟件中銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各個(gè)功能模塊的具體操作，使學(xué)生深入理解與掌握銀行實(shí)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程，熟悉業(yè)務(wù)操作中的關(guān)鍵要素，強(qiáng)化學(xué)生對(duì)如何使用交易代碼快速準(zhǔn)確地完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的認(rèn)識(shí)。（3）通過(guò)操作業(yè)務(wù)中的案例，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)各種業(yè)務(wù)中所使用單據(jù)的感性認(rèn)識(shí)，掌握相關(guān)票據(jù)關(guān)鍵要素的審核要點(diǎn)，培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真、細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶I(yè)態(tài)度，同時(shí)，加深學(xué)生對(duì)銀行會(huì)計(jì)核算的理解。二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容【實(shí)驗(yàn)一 對(duì)私業(yè)務(wù)】（1）儲(chǔ)蓄日初處理l 憑證領(lǐng)用：領(lǐng)用“一本通存折”“一卡通”“大額雙整存單”“整存整取”“出入庫(kù)憑證”“普通存折”“普通支票”“

3、定活兩便存單”“信用卡”。 l 重要空白憑證出庫(kù)：領(lǐng)用了多少?gòu)垜{證就出庫(kù)多少?gòu)垜{證，一張憑證為1元。l 現(xiàn)金出庫(kù)：l 尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實(shí)時(shí)查看柜員個(gè)人錢箱中各種憑證的使用情況。（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)開(kāi)普通客戶；開(kāi)一卡通客戶；普通活期開(kāi)戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開(kāi)戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開(kāi)戶；雙整提前支取；一卡通整存整取開(kāi)戶；一卡通雙整提前支??；普通定活兩便開(kāi)戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開(kāi)戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開(kāi)戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開(kāi)戶；一卡通零存整

4、取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開(kāi)戶；存本取息銷戶；普通通知存款開(kāi)；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開(kāi)戶；一卡通通知存款支?。灰豢ㄍㄍㄖ婵钿N戶；開(kāi)戶；存款；支票出售；取款；結(jié)清；銷戶；普通教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶；普通教育儲(chǔ)蓄存款；普通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄存款；一卡通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證)；一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換 存 折；換 存 單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)；（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)l 表內(nèi)通用記帳：借借貸應(yīng)平衡，否則無(wú)法操作完成。此模塊用于處理除“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳

5、。通過(guò)此模塊記帳將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。： n 表外通用記帳：表外記帳將不會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)變動(dòng)。n 私人客戶維護(hù)：輸入客戶號(hào)，對(duì)其個(gè)人信息進(jìn)行維護(hù)n 表內(nèi)帳戶信息維護(hù)：輸入普通存折帳號(hào)，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)n 表外帳戶信息維護(hù) 對(duì)帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)n 帳戶部分凍結(jié)：對(duì)存款帳戶進(jìn)行凍結(jié)操作，凍結(jié)金額為200元。n 帳戶部分解凍：對(duì)已凍結(jié)的帳戶進(jìn)行解凍，解凍金額為200元。n 沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢。后發(fā)現(xiàn)此操作有誤。則從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號(hào)，在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對(duì)當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)帳沖帳處理。（4）

6、儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)l 代理合同錄入：代理類別：水費(fèi)托收。l 代理批量錄入：輸入系統(tǒng)自動(dòng)生成的代理合同號(hào)，總筆數(shù)為1，總金額為200元，其它項(xiàng)不用填。l 批量明細(xì)增加：輸入代理合同號(hào)及批量號(hào)（代理交易序號(hào)），l 代理合同錄入：代理類別：代發(fā)工資。l 批量明細(xì)增加：輸入代理合同號(hào)及批量號(hào)（代理交易序號(hào)），涉及對(duì)象帳號(hào)為活期存款帳號(hào)，涉及對(duì)象標(biāo)志為XXX，涉及金額為2000元。l 批量托付(代發(fā))：輸入合同號(hào)、批量號(hào)、總筆數(shù)為1，總金額為2000，執(zhí)行后完成整個(gè)代發(fā)業(yè)務(wù)。（5）信用卡業(yè)務(wù)n 信用卡開(kāi)戶：為XXX開(kāi)立一張信用卡。開(kāi)信用卡之前應(yīng)先為其開(kāi)立一個(gè)活期存款帳戶，以便開(kāi)信用卡時(shí)將該活期存款帳戶與信用卡

7、設(shè)成關(guān)聯(lián)還款帳戶。n 信用卡存現(xiàn)：向XXX的信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5000元。n 信用卡取現(xiàn)：從XXX信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣2000元。n 信用卡明細(xì)查詢：查詢信用卡明細(xì)信息。n 信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況。（6）儲(chǔ)蓄日終處理l 重要空白憑證入庫(kù)：在商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)處理中，每天日終處理時(shí)，柜員必須將柜員個(gè)人錢箱中未使用的重要空白憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”。在教學(xué)實(shí)驗(yàn)時(shí)，學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)并理解了此項(xiàng)操作，但不必每天將未使用的憑證進(jìn)行憑證入庫(kù)操作。l 現(xiàn)金入庫(kù)：查詢柜員個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫(kù)到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個(gè)交易日對(duì)客戶作

8、取款操作。l 尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金借貸情況；【實(shí)驗(yàn)二 對(duì)公業(yè)務(wù)】（1）日初操作l 增加錢箱：我的錢箱編號(hào)為11317，與我的賬戶K0026綁定。： ： l 憑證領(lǐng)入和下發(fā)：領(lǐng)用及下發(fā)“現(xiàn)金支票”“轉(zhuǎn)帳支票”“銀行承兌匯票”“特約匯款證”“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”“全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”“全國(guó)聯(lián)行郵劃借方報(bào)單” 一邊領(lǐng)入，一邊記下我所領(lǐng)入的憑證號(hào) l 憑證出庫(kù)：我從部門錢箱將憑證出庫(kù)到我的柜員號(hào)的個(gè)人錢箱中。l 現(xiàn)金出庫(kù)：由于我是第一次做現(xiàn)金出庫(kù)，部門錢箱無(wú)現(xiàn)金，此操作無(wú)法進(jìn)行。查詢了部門錢箱里的現(xiàn)金額，部門錢箱中的現(xiàn)金為0，進(jìn)行此項(xiàng)操作時(shí)，系統(tǒng)提示“不能透支”。： （2）對(duì)

9、公存貸業(yè)務(wù)l 新開(kāi)客戶號(hào)：我為深圳智盛科技有限公司開(kāi)客戶號(hào)一個(gè)?？蛻籼?hào)5060100197： ： l 開(kāi)存款帳號(hào)：為之前開(kāi)戶的公司開(kāi)對(duì)公存款“基本帳戶”l 為公司開(kāi)對(duì)公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個(gè)。注意：一個(gè)企業(yè)只能有一個(gè)“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。l 支票出售 將之前已出庫(kù)的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。 l 現(xiàn)金存款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺(tái)存入現(xiàn)金200000元到其基本帳戶里。： l 現(xiàn)金取款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺(tái)從該公司基本帳戶中提取現(xiàn)金1000元n 帳戶轉(zhuǎn)帳 深圳智勝科技有限公司開(kāi)出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支

10、付往來(lái)貨款1800元，收款方為在本支行開(kāi)戶的另一公司對(duì)公存款客戶。n 新開(kāi)戶金轉(zhuǎn)帳存款 從深圳智勝科技有限公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到深圳王玨玉吃魚(yú)科技有限公司定期存款帳戶。： n 新開(kāi)戶金現(xiàn)金存款 存入100000元現(xiàn)金到深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶。： n 部分提取轉(zhuǎn)帳 從深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶提前支取8000元）。n 銷戶轉(zhuǎn)帳 將深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶進(jìn)行銷戶處理，該帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出。： n 貸款借據(jù)錄入： n 貸款發(fā)放 在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放。n 部分還貸 將上一筆貸款部分還貸200000元。： n 貸款展期確認(rèn) 將上一

11、筆貸款的還款期限延長(zhǎng)三個(gè)月。： n 全部還貸 將上一筆貸款全部貸款還清。： n 商業(yè)匯票承兌 深圳智勝科技有限公司出納到本支行申請(qǐng)開(kāi)出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請(qǐng)開(kāi)出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續(xù)費(fèi)為票面金額的萬(wàn)分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請(qǐng)人。n 匯票到期付款 持有深圳智勝科技有限公司所開(kāi)出匯票的持票人到本行要求兌付票款。 （3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)n 新增消費(fèi)貸款合同 新建智勝消費(fèi)貸款合同管理，貸款借據(jù)號(hào)為15位數(shù)，存款帳號(hào)為智勝在本支行開(kāi)設(shè)的個(gè)人活期存款帳戶，貸款類別為“中長(zhǎng)期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為5.79，還款日期1年以上

12、，貸款用途為樓房，經(jīng)營(yíng)商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開(kāi)立的對(duì)公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個(gè)人活期存款帳戶，經(jīng)營(yíng)商帳戶為在本行開(kāi)戶的對(duì)公活期存款帳戶。： n 個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放 發(fā)放智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款。： n 個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息 將智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款月利率由5.79調(diào)整到6.37： n 提前部分還貸：智勝提前部分還貸10000元。： n 提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元。： n 助學(xué)貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學(xué)貸款合同。助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費(fèi)貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。： n 新增消費(fèi)貸款合同：為智勝單位新建助學(xué)貸款借據(jù) n 新增助學(xué)貸款合同：將

13、上兩步操作生成的貸款借據(jù)號(hào)及單位合同號(hào)錄入，還款日期為1年以內(nèi)。n 個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放：錄入借據(jù)號(hào)及貸款金額，經(jīng)營(yíng)商帳戶為智勝單位對(duì)公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到智勝單位帳戶上。： n 助學(xué)貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據(jù)號(hào)及還款金額，將此筆助學(xué)貸款全部提前還清。（4）對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)n 現(xiàn)金通存管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司是在本分行的其它支行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的對(duì)公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點(diǎn)存入現(xiàn)金28000元。 n 轉(zhuǎn)帳通存管理：深圳智勝科技有限公司為本支行開(kāi)戶客戶，該公司通過(guò)轉(zhuǎn)帳支票向深圳智勝軟件技術(shù)有限公司支付一筆金額為2000元的貨款?！稗D(zhuǎn)出帳號(hào)”為深圳智勝科技有限公司的對(duì)公帳戶

14、，“轉(zhuǎn)入帳號(hào)” 為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司的對(duì)公帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票在本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理此筆業(yè)務(wù)。n 現(xiàn)金通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司出納到本支行柜臺(tái)辦理支取現(xiàn)金1000元。n 轉(zhuǎn)帳通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司向深圳智勝科技有限公司開(kāi)出一張支付2120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號(hào)為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司對(duì)公活期帳戶，收款人帳號(hào)為深圳智勝科技有限公司對(duì)公活期帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理支票進(jìn)帳手續(xù)。n 支票托收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開(kāi)戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開(kāi)出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深

15、圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。n 提出代付退票：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開(kāi)戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開(kāi)出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場(chǎng)次切換后支票還未作入帳操作，此時(shí)同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問(wèn)題，退回本支行，本支行作退票處理。n 提出代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）開(kāi)出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳AAA技術(shù)有限公司（開(kāi)戶行：中國(guó)銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳AAA技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理進(jìn)帳。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本

16、支行網(wǎng)點(diǎn)，本支行網(wǎng)點(diǎn)柜員按票面金額從深圳智勝科技有限公司中扣除對(duì)應(yīng)金額。n 提入代付業(yè)務(wù)：n 提入代付退票：退票處理后，系統(tǒng)并不會(huì)實(shí)時(shí)將退票款返回給開(kāi)票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開(kāi)票人。： n 提入代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）持有一張深圳股份有限公司（開(kāi)戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開(kāi)給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。n 特約匯款證轉(zhuǎn)匯：統(tǒng)計(jì)當(dāng)日本支行網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實(shí)現(xiàn)支行網(wǎng)點(diǎn)與市行之間清差劃撥操作。： n 開(kāi)出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進(jìn)行正式開(kāi)出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”

17、變?yōu)椤伴_(kāi)出”，匯票正式生效。： n 記聯(lián)行往帳：統(tǒng)計(jì)出“開(kāi)出特約匯款證”總金額，進(jìn)行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報(bào)單類別為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”，發(fā)報(bào)行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。： n 記聯(lián)行來(lái)帳：深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報(bào)單號(hào)為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”憑證號(hào)，收款人帳號(hào)為深圳智勝科技有限公司帳號(hào)，付款人為他行開(kāi)戶客戶，系統(tǒng)不檢驗(yàn)。發(fā)報(bào)行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。 ： ： （5）對(duì)公特殊業(yè)務(wù)n 表內(nèi)通用記帳：將通過(guò)代理業(yè)務(wù)收取的2600元轉(zhuǎn)

18、入深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智勝科技有限公司帳戶，借方帳戶為業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳戶。 n 表外通用記帳： n 公司客戶維護(hù)： n 表外帳戶信息維護(hù)： n 綜合帳戶開(kāi)戶： n 內(nèi)部帳戶銷戶：帳戶部分解凍：將上一案例凍結(jié)的帳戶解凍。： n 帳戶凍結(jié)：將新開(kāi)戶的對(duì)公帳戶凍結(jié)。： n 帳戶解凍：將凍結(jié)的帳戶解凍。： n 沖帳：向深圳智勝科技有限公司對(duì)公存款帳戶里存入12000元現(xiàn)金，后發(fā)現(xiàn)此筆交易有誤，記下此筆交易的錯(cuò)帳日期和錯(cuò)帳流水，在“沖帳”模塊中沖紅處理此筆交易。n 憑證掛失：為深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）新開(kāi)一個(gè)對(duì)公定期存款帳戶，存入現(xiàn)金38000元。再將此

19、憑證掛失。換憑證解掛要7天后才能操作。： n 憑證解掛(不換憑證)：將上一案例中掛失的憑證解掛。： n 憑證解掛(換憑證)：再次將此憑證掛失，7天后再對(duì)其進(jìn)行“憑證解掛（換憑證）”操作。： n 換 存 單：將深圳智勝科技有限公司的定期存單用新的存單替換。： n 支票出售：將一本轉(zhuǎn)帳支票出售給深圳智勝科技有限公司。： n 取消支票出售：將出售給深圳智勝科技有限公司的一本支票取消出售。： n 支票掛失：將已出售給深圳智勝科技有限公司且未使用的某一張支票掛失。： n 取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失”，該支票又可以重新使用。： （6）對(duì)公日終處理n 日終軋帳：對(duì)柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行軋帳處理，查

20、看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況： n 憑證入庫(kù)：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員在日終處理時(shí)需將所有未使用的憑證均進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作，入庫(kù)到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程中，只需掌握此項(xiàng)操作的方法，理解了了憑證入庫(kù)的意議，而不必每天將未使用完的憑證進(jìn)行入庫(kù)操作。： n 現(xiàn)金入庫(kù)：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員日終處理時(shí)需將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù)到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程中不必每天將所有現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫(kù)”操作。： 三、實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得（1）對(duì)私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得n 理解了銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。l 理解了商業(yè)

21、銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握了如何為個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶開(kāi)立客戶號(hào)及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解了商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲(chǔ)蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。學(xué)會(huì)開(kāi)立客戶號(hào)及相關(guān)帳戶開(kāi)戶、存取款操作的方法，體會(huì)普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過(guò)程。學(xué)會(huì)個(gè)人客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解了相關(guān)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)。掌握了一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。l 特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解了表內(nèi)記帳及表外記帳的

22、含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債之間的關(guān)系。掌握了通用記帳的方法，學(xué)會(huì)如何對(duì)帳戶及交易進(jìn)行維護(hù)。n 代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。掌握了代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范，學(xué)會(huì)如何操作這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。l 信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。掌握了信用卡開(kāi)卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。l 儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)及打印營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表等。掌握了日終處理的方法。理解了重要空白憑證及現(xiàn)金入庫(kù)的意義，理解了部門軋帳及尾箱軋帳