互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融論訴

1、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融論訴互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異主要體現(xiàn)在定位、驅(qū)動因素、模式、治理機制、優(yōu)勢五個方面：第一，定位不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)不到的或者是重視不夠的長尾客戶，利用信息技術(shù)革命帶來的規(guī)模效應(yīng)和較低的邊際成本，使長尾客戶在小額交易、細(xì)分市場等領(lǐng)域能夠獲得有效的金融服務(wù)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的客戶交叉還比較少，但是未來相向而行、交叉滲透一定會逐漸增加。第二，驅(qū)動的因素不同。傳統(tǒng)金融業(yè)是過程驅(qū)動的，注重與客戶面對面的直接溝通，在此過程中搜集信息、建立管控風(fēng)險、交付服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融是數(shù)據(jù)驅(qū)動需求，客戶的各種結(jié)構(gòu)化的信息都可以成為營銷的來源和風(fēng)控的依據(jù)。第三，模式不同。

2、傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)都在積極的運用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，但是模式設(shè)計上是有差別的。前者具有深厚的實體服務(wù)的基礎(chǔ)，線下向線上進(jìn)行拓展，努力把原有的基礎(chǔ)更充分的利用起來，提升服務(wù)的便捷度。而互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)是以線上服務(wù)為主，同時也注重從線上向線下進(jìn)行拓展，利用便捷的服務(wù)手段，努力把業(yè)務(wù)做深和做實。第四，治理機制不同。傳統(tǒng)金融機構(gòu)受到較為嚴(yán)格的監(jiān)管，需要擔(dān)保抵押登記、貸后管理等，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的市場化程度更高，通過制定透明的規(guī)則，建立公眾監(jiān)督的機制來贏得信任，不需要擔(dān)保和抵押。這種機制的治理成本較低，但缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管體系和規(guī)范的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。第五，優(yōu)勢不同。傳統(tǒng)金融機構(gòu)具有資金、資本、風(fēng)險管理、客戶與網(wǎng)點

3、方面的顯著優(yōu)勢，資金來源與運用可直接對接體量大、成本低，同時資本實力雄厚，風(fēng)險管理體系成熟，網(wǎng)點服務(wù)也是互聯(lián)網(wǎng)在很多情況下所無法替代的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)則具有獲客渠道不同，客戶體驗好，業(yè)務(wù)推廣快，邊際成本低，規(guī)模效益顯著等優(yōu)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和金融市場客戶多樣訴求的推動，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù).互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢的日益明顯，對傳統(tǒng)銀行的支付領(lǐng)域、小額貸款領(lǐng)域和中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域均產(chǎn)生沖擊。然而在伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新變化的同時，傳統(tǒng)銀行同樣也有著相應(yīng)的機遇，銀行有著豐富的產(chǎn)品和從業(yè)的經(jīng)驗，還有一套完善的風(fēng)險管理體系。銀行通過十幾年互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展也積累了一批人才，他們即熟悉金融同時也對互聯(lián)網(wǎng)

4、應(yīng)用發(fā)展有深入的了解，這些也是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)短時間難以達(dá)到的優(yōu)勢。在2015德勤高科技高成長中國50強頒獎典禮上，有著移動金融大師兄之稱的玖富憑借近三年來業(yè)務(wù)高速增長成功入圍榜單，列第34位，成為國內(nèi)首家入圍該榜單的P2P企業(yè)。玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷受邀出席頒獎禮并在“圓CEO桌對話：商業(yè)策略與創(chuàng)新”論壇上分享玖富移動金融創(chuàng)新之道，他認(rèn)為玖富的成功除了產(chǎn)品創(chuàng)新、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型外，不要忘了你的粉絲。說起“粉絲”，一般人想起的都會是明星身邊簇?fù)淼闹T多粉絲。說起“粉絲經(jīng)濟”，則會想起小米崛起之初卷起的一股年輕、快樂、有趣的狂潮。但在談到P2P的粉絲經(jīng)濟時，大部分人往往會毫無概念。因為一款網(wǎng)貸平臺某種程度上

5、看只是一種借貸或是投資工具，其中很難談的上“粉絲”這兩個字。P2P的全稱是“PeertoPeer"，指的是伙伴和伙伴之間的關(guān)系，在借貸或是投資的P2P平臺上，某種角度來看說明了一種關(guān)系一一伙伴、對等、信任。也就是說，一款冷冰冰的P2P很難真正聚集起用戶，聚集起粉絲。只有真正讓用戶信賴平臺，愿意和平臺做朋友時，才能真正吸引用戶，做大平臺。玩好P2P的粉絲經(jīng)濟，除了利用技術(shù)實現(xiàn)新型金融業(yè)務(wù)模式外，更多的則需要P2P平臺具有強勁的運營能力，通過各種手段讓用戶愿意留在平臺上，和平臺一起成長?；蛟S只有這樣才能讓傳統(tǒng)金融為之顫抖。塑造平臺形象：把平臺做成個體當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)傳播環(huán)境決定了自媒體首先必

6、須是一個“個體”，是一個有態(tài)度的人的形象，在和其他投資者溝通的時候，大家處于一個平等的地位。自媒體所展示的個體形象，就是這個品牌或者產(chǎn)品所要表達(dá)的理念或者精神。而為什么得到用戶的關(guān)注？主要還是你這個個體形象展現(xiàn)出的P2P行業(yè)專業(yè)性、行業(yè)幽默、誠懇的氣質(zhì)，讓別人覺得有趣、好玩、有用。當(dāng)然，也可以輔以一定的獎品激勵，但對于品牌傳播來說，大額度的獎勵其實用處不大。在這個架構(gòu)當(dāng)中，品牌形象轉(zhuǎn)換成了一個個性鮮明的個體。而這個個體的個性必須承載起品牌想要傳達(dá)的理念，而自媒體的特性要求這一角色必須好玩、親切。所以最后我們可能賦予這個角色的個性是：正能量、熱心腸、愛互聯(lián)網(wǎng)金融、小幽默的大哥。目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金

7、融平臺玖富旗下的悟空理財正式走這種個性鮮明的個體路線。萌翻的孫悟空頭像再加上“互聯(lián)網(wǎng)金融大師兄”的稱謂，直接讓這樣一個P2P的平臺在用戶心中“活了”孫悟空和大師兄的形象本身就深入人心，再與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合在一起時，瞬間成為了值得信賴、投資可靠的代名詞?？缃鐘蕵罚喊淹顿Y做成生活對于大部分中國人而言，投資其實是一件比較迷茫的事情。P2P平臺去吸引用戶投資、理財，其實需要有一個教育市場的過程。前面的塑造平臺形象算是在教育市場，跨界娛樂行業(yè)同樣是教育市場。娛樂行業(yè)作為大傳媒的一部分，一直都對用戶有著潛移默化的影響。各個實力較強的P2P平臺都是將跨界娛樂是為平臺戰(zhàn)略的一部分。各個大的P2P平臺紛紛在娛樂運

8、營這個角度上進(jìn)行了相關(guān)的探索。以行業(yè)領(lǐng)頭羊陸金所為例，陸金所此前對外宣布了其全平臺戰(zhàn)略，以及三個相當(dāng)跨界的合作項目：有用戶量同樣巨大的外賣服務(wù)“餓了么”、擅長社交營銷的“杜蕾斯”，也有正在開發(fā)功夫熊貓3»的“東方夢工廠”。其中聯(lián)手“餓了么”是為了利用“餓了么”的體量擴大用戶群體。發(fā)功夫熊貓3»的“東方夢工廠”以及聯(lián)手擅長社交營銷的“杜蕾斯”某個角度來看正是為了把P2P這個陌生的概念做的更加娛樂，更加有趣。娛樂作為營銷手段，冉帶來諸多粉絲的同時，還有利于為品牌實現(xiàn)最大程度的曝光。玖富同樣如此，跨界娛樂圈的做法也是頻頻出手。冠名周杰倫演唱會；豪送10億理財本金力挺徐崢新片港冏；

9、與格瓦拉生活網(wǎng)在電影票務(wù)上展開合作;與湖南衛(wèi)視的熱門娛樂節(jié)目“爸爸去哪兒”跨界合作。這一系列的做法都是為了將互聯(lián)網(wǎng)理財和P2P潛移默化地讓用戶知曉，最終提升轉(zhuǎn)化率。粉絲經(jīng)濟不只是購置力，更是影響力近兩年來，在各大論壇上開始頻繁出現(xiàn)“社群經(jīng)濟”，大家很明白的是小微企業(yè)有了它就等于擁有了披荊斬棘的利刃，而大企業(yè)擁有了就等于有了保佑其平穩(wěn)發(fā)展的大護法。事實上從明星的粉絲，到具體產(chǎn)品的粉絲，粉絲經(jīng)濟大行其道，已經(jīng)在多個行業(yè)落地生根、開花結(jié)果。尤其是手機廠商把粉絲經(jīng)濟玩出了新的高度，但在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域正式以粉絲經(jīng)濟為導(dǎo)向運營的企業(yè)，可能非玖富移動金融莫屬了。推動國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的帶頭人是余額寶，但第一

10、個吃互聯(lián)網(wǎng)金融粉絲經(jīng)濟螃蟹的當(dāng)屬玖富。在2015德勤高科技高成長中國50強頒獎典禮的CEO圓桌對話上，玖富CEO孫雷談到，“悟空理財在一年的時間就有700萬的用戶數(shù)，總交易額突破70億。在同樣的行業(yè)里面，大概需要1000人到2000人的規(guī)模才可以做到"。而實際上，玖富悟空理財運營人數(shù)僅有幾十人。粉絲不僅是營銷，從產(chǎn)品角度，悟空理財如一把絕世好劍，但是武功差的人，卻難以駕馭。只有真正懂得運營之道的人，如虎添翼，威力才更大。盡管很多企業(yè)一直宣稱“以顧客為中心”，但產(chǎn)品生命周期的客觀因素導(dǎo)致了用戶長期處于被動狀態(tài)。玖富卻深諳此道，讓用戶積極的參與到產(chǎn)品其中，而不是不單純的推出產(chǎn)品。在悟空理財在創(chuàng)立之初，玖富發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)理財很難兼得流動性與高收益。但用戶有很多不確定性的錢，對流動性要求很高，很難打理。因此悟空根據(jù)粉絲的這種需求，實現(xiàn)了理財產(chǎn)品每月隨取的遞漲收益，讓難錢不再難理。從企業(yè)層面來說，要打造成功的粉絲經(jīng)濟，首先必須要明確將粉絲擺在什么樣的位置。這也恰巧印證了玖富悟空理財CEO李治軍所言：“非粉絲不品牌?！狈劢z經(jīng)濟不只是購置力，更是影響力。只有真正的解決用戶的痛點，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里擴速的拓展和崛起?？偨Y(jié)無論是從平臺形象的塑造，還是跨界營銷，根本上只有當(dāng)你的客戶變成用戶，用戶