家庭經(jīng)濟(jì)理財(cái)ppt課件

1、家庭經(jīng)濟(jì)-理財(cái)張假設(shè)琪老師編輯理財(cái)步驟n1.記帳n2.分析n3.規(guī)劃n4.執(zhí)行n5.檢討記帳-流水記帳法n要點(diǎn)要點(diǎn)n 1.按消費(fèi)時(shí)間按消費(fèi)時(shí)間n 2.筆筆詳實(shí)紀(jì)錄筆筆詳實(shí)紀(jì)錄n 3.須具備收入須具備收入.支出支出.結(jié)餘三項(xiàng)目結(jié)餘三項(xiàng)目n優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)缺點(diǎn)n 1.方法簡(jiǎn)單但無法了解各項(xiàng)支出總數(shù)方法簡(jiǎn)單但無法了解各項(xiàng)支出總數(shù)n 2.對(duì)剩餘金額目了然但無法了解真正的財(cái)對(duì)剩餘金額目了然但無法了解真正的財(cái)務(wù)務(wù) 狀況狀況n 3. 忘記紀(jì)錄時(shí)易出現(xiàn)金額出入忘記紀(jì)錄時(shí)易出現(xiàn)金額出入記帳-口袋式記帳法n要點(diǎn)n 1.事先將消費(fèi)項(xiàng)目區(qū)分，規(guī)劃消費(fèi)金額n 如：分成租金、交通費(fèi)、教育費(fèi) 、伙食費(fèi) 等項(xiàng)目n 2.再將項(xiàng)目做詳細(xì)

2、規(guī)劃n 如：每月伙食費(fèi)分成四個(gè)袋子，每週運(yùn)用一個(gè)袋子n優(yōu)缺點(diǎn)n 1.事前規(guī)劃統(tǒng)籌，易控制消費(fèi)n 2.有臨時(shí)支出時(shí)易發(fā)生透支現(xiàn)象n 3.雖有規(guī)劃仍無法確實(shí)了解財(cái)務(wù)狀況分析n將記帳內(nèi)容歸納成數(shù)個(gè)項(xiàng)目，並統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總金額n 如：以三個(gè)月為一期，將伙食費(fèi)、娛樂費(fèi).等計(jì)算出總額n利用總額計(jì)算出各項(xiàng)百分比n 如：伙食費(fèi)50、娛樂費(fèi)20 .等n了解本人的消費(fèi)型態(tài)n 如：玩樂型娛樂費(fèi)60、吃喝型伙食費(fèi)70.等n分析自我個(gè)性以便訂立目標(biāo)n分析本人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)規(guī)劃n調(diào)整消費(fèi)n 重新調(diào)整各項(xiàng)可支出金額、減少各項(xiàng)消費(fèi)n開源節(jié)流n 多兼份任務(wù)、發(fā)展副業(yè) 、減少浪費(fèi)隨手關(guān)燈. n調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)n 儲(chǔ)蓄、投資、整合負(fù)債執(zhí)行n設(shè)定時(shí)

3、間表n確實(shí)做到規(guī)劃事項(xiàng)n執(zhí)行時(shí)應(yīng)有適量的教育投資n當(dāng)規(guī)劃有問題時(shí)，不過分勉強(qiáng)執(zhí)行完全，以免呵斥負(fù)債現(xiàn)象n可與好友同時(shí)進(jìn)行，彼此勉勵(lì)以達(dá)成目標(biāo)檢討n一段時(shí)間定要檢視一切狀況n可請(qǐng)他人幫助本人檢視，以免有破綻n要誠(chéng)實(shí)面對(duì)問題，不可自欺欺人n檢討後須重新設(shè)定目標(biāo)，進(jìn)行規(guī)劃及執(zhí)行理財(cái)工具n儲(chǔ)蓄活期、定期n基金單筆、定期定額 n股票 張100股 n房地產(chǎn) 抗跌性、地點(diǎn)選擇 n期貨 風(fēng)險(xiǎn)大、日夜顛倒 n黃金存摺 、實(shí)物 n珠寶鑑定書 、流通性 、買賣管道 n 外幣定存、活存儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)：最平安的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)小、獲利穩(wěn)定缺點(diǎn)：無法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益投資n先累積知識(shí)n 看書、上課、聽演講 、熟人教導(dǎo)、參與投資會(huì)員n設(shè)定目標(biāo)及停損點(diǎn)n 多久達(dá)成、何時(shí)停頓n選擇投資工具n 按照自我個(gè)性、財(cái)力，選擇適當(dāng)工具並確實(shí)了解各項(xiàng)工具之風(fēng)險(xiǎn)及限制n設(shè)定投資金額n 了解本人不影響生活、賠本不心疼的可投資金額貸款種類n消費(fèi)性貸款n 不需抵押品以品格或職業(yè)為擔(dān)保品n般貸款n 常見有房貸、車貸n保險(xiǎn)單貸款n 以保險(xiǎn)單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司