信用社(銀行)機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)管理辦法

1、.信譽社銀行機構(gòu)工程融資業(yè)務(wù)管理方法第一章 總 那么 第一條 為促進我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)含農(nóng)村商業(yè)銀行，下同工程融資業(yè)務(wù)安康開展，有效管理工程融資風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會?固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法?、?工程融資業(yè)務(wù)指引?、?商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)工作盡職指引?和?農(nóng)村信譽社授信工作盡職施行細那么?、?農(nóng)村信譽社貸款管理暫行方法?等有關(guān)規(guī)定，制定本方法。第二條 本方法所稱工程融資，是指符合以下特征的貸款：一貸款用處通常是用于建造一個或一組大型消費裝置、根底設(shè)施或其他工程，包括對在建或已建工程的再融資；二借款人通常是為建立、經(jīng)營該工程或為該工程融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該工程建立、經(jīng)營或融資的既有

2、企事業(yè)法人；三還款資金來源主要依賴該工程產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。第三條 工程融資業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下原那么： 一符合國家有關(guān)投資管理規(guī)定，落實工程資本金。二審慎評估并全程關(guān)注、監(jiān)控工程預(yù)期現(xiàn)金流和收益。三建立明確合理的工程建立和經(jīng)營風(fēng)險分擔(dān)機制，風(fēng)險與收益相匹配。四根據(jù)工程建立、消費經(jīng)營進度做好貸款的發(fā)放和分期還款安排。第二章 工程融資業(yè)務(wù)辦理條件第四章 在農(nóng)村合作金融機構(gòu)申請辦理工程融資業(yè)務(wù)的借款人或工程應(yīng)同時具備以下根本條件：一借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記。二借款人在轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)開立根本存款賬戶或一般存款賬戶。三借款人及主要股東信

3、譽狀況良好，無重大不良記錄。四國家對擬投資工程有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)的要求的，符合其要求。五工程符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地使用、資源利用、平安消費等方面的政策和我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸政策。六符合國家有關(guān)投資工程資本金制度的規(guī)定。七工程已按照國家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。八借款用處及還款來源明確、合法。第五條 借款人申請工程融資應(yīng)提交以下資料：一借款申請。二借款人公司章程、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明、貸款卡、驗資報告、法人代表身份證明等。三借款人及其主要股東近三年經(jīng)審計的年度財務(wù)報告和最近一期月度財務(wù)報表。以新設(shè)立工程法人為借款人的，可只提供股東相關(guān)資料。四工程可行性研

4、究報告，政1府有權(quán)部門對工程在環(huán)保、土地、規(guī)劃、平安消費和投資管理等方面的答應(yīng)文件。五工程資本金已落實的證明文件。六與工程建立及消費經(jīng)營相關(guān)的合同和協(xié)議文件，包括總承包合同、特許經(jīng)營權(quán)協(xié)議、購置協(xié)議、產(chǎn)品支付協(xié)議、原材料供給合同等。七貸款擔(dān)保要求的相關(guān)資料。第三章 工程融資金額、期限與相關(guān)管理要求第六條 工程融資金額應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程投資需要、固定資產(chǎn)投資工程資本金比例要求，綜合考慮工程預(yù)期現(xiàn)金流、風(fēng)險程度和借款人風(fēng)險承受才能等因素，合理確定貸款金額。第七條 工程融資期限是指貸款第一筆發(fā)放之日起至借款人按合同約定還清全部貸款本息之日止的時間，詳細期限根應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程預(yù)測現(xiàn)金流、投資回收期和融資金額等因

5、素合理確定，要嚴(yán)格控制中長期貸款的發(fā)放。第八條 工程融資須實行分期還款。要根據(jù)工程預(yù)期現(xiàn)金流情況制定實在可行的分期還款方案：一應(yīng)從工程建立期完成時即開場還款，并應(yīng)采用按月或按季還款。二還款金額應(yīng)與工程建立、運營進度相匹配。第九條 工程融資利率確實定，應(yīng)當(dāng)按照人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定和?農(nóng)村信譽社人民幣貸款利率定價管理指導(dǎo)意見?陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2006166號要求，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原那么，綜合考慮工程風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素進展合理確定；并可根據(jù)工程融資業(yè)務(wù)在不同階段的風(fēng)險特征和程度，采用不同的貸款利率。第十條 工程融資納入統(tǒng)一授信管理；對有多家縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)參與同一工程融資的，原那么上

6、應(yīng)采取社團貸款方式。 第十一條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，可根據(jù)工程建立的專業(yè)性和技術(shù)性，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為工程提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或效勞。 第十二條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)積極爭取承擔(dān)工程財務(wù)參謀，為工程設(shè)計綜合金融效勞方案，組合運用各種融資工具，拓寬工程資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。 第十三條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散工程在建立期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。 一應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求工程相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建立期風(fēng)險。 二可以要求借款人簽訂

7、長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。第四章 工程融資業(yè)務(wù)的調(diào)查、評估、審查與審批第十四條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，調(diào)查人員應(yīng)主要就以下內(nèi)容進展盡職調(diào)查：一借款人提供的材料是否真實、完好和有效。二借款人、工程發(fā)起人或主要股東的根本情況，包括成立時間、注冊資本、機構(gòu)設(shè)置、治理構(gòu)造；信譽狀況、消費經(jīng)營實力、財務(wù)狀況、融資狀況；股東的行業(yè)地位、資金實力和經(jīng)營管理程度等。三貸款工程根本情況，包括工程建立的必要性、建立內(nèi)容、建立條件和可行性分析、工程建立進展情況、審批核準(zhǔn)情況等。四工程市場分析，包括工程市場環(huán)境、供求關(guān)系和將來變化趨勢等。五工程投資及償債才能分析，

8、包括工程投資構(gòu)成、資本金比例、自籌資金來源和工程預(yù)期將來現(xiàn)金流等。六貸款擔(dān)保情況。第十五條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，貸款審查人員應(yīng)以償債才能為核心對工程融資進展全面風(fēng)險評價，審查內(nèi)容重點包括：一工程建立和運營的合法、合規(guī)性。二工程建立條件。包括工程建立用地及原材料、動力等來源落實情況及其可靠性，交通、投資區(qū)域和其他配套條件落實情況，以及主要設(shè)備的采購引進情況。三工程可行性。包括所采用的工藝、技術(shù)和主要設(shè)備的先進性，工程產(chǎn)品市場供求現(xiàn)狀、價格和競爭才能、盈利才能等。四工程資金籌措。包括工程總投資及構(gòu)成的合理性，各項投資來源的落實情況及可獲得性。五工程效益與風(fēng)險。調(diào)查報告或評估報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的合

9、理性，工程投入運營后產(chǎn)生的現(xiàn)金流量足以支付消費經(jīng)營費用和歸還到期債務(wù)的可靠性。六工程發(fā)起人的經(jīng)濟實力、風(fēng)險承受才能和整體經(jīng)營情況等。七工程風(fēng)險的分擔(dān)，工程風(fēng)險在各個工程參與方之間分配的合理性。八其他風(fēng)險。包括行業(yè)根本面、大宗商品價格風(fēng)險、供給環(huán)保風(fēng)險和本錢風(fēng)險等，以及可能對工程產(chǎn)生影響的其他因素。 第十六條 工程資產(chǎn)或工程收費權(quán)可設(shè)定抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)要求借款人將工程在建工程及其形成的工程資產(chǎn)和或工程收益權(quán)為貸款設(shè)定擔(dān)保。必要時，可要求工程發(fā)起人將持有的工程公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。第十七條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)要求借款人投保相關(guān)商業(yè)保險，并將農(nóng)村合作金融機構(gòu)設(shè)定為第一受益人或第一順位保險金懇

10、求權(quán)人。第十八條 工程融資審查權(quán)限按照?農(nóng)村信譽社結(jié)合社授信業(yè)務(wù)審查委員會工作施行細那么?陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2020142號規(guī)定執(zhí)行。第十九條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)工程的詳細情況設(shè)定提款前提條件，主要包括以下內(nèi)容：一工程已經(jīng)國家有權(quán)部門審核、核準(zhǔn)或備案。二工程履行國家的環(huán)保、土地、平安消費、投資管理等方面的報批手續(xù)，并提供相應(yīng)的答應(yīng)文件。三借款人同意農(nóng)村合作金融機構(gòu)參與工程重大決策。四借款人承諾在農(nóng)村合作金融機構(gòu)開立經(jīng)營收入專門賬戶，并與其簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，承諾工程經(jīng)營所產(chǎn)生的資金結(jié)算、代收付等中間業(yè)務(wù)按照貸款比例在農(nóng)村合作金融機構(gòu)辦理。同時，該賬戶資金對外支付須滿足約定條件。五工程資本金已落實

11、，并與擬發(fā)放的貸款同比例足額到位，與貸款配套使用。六工程實際進度與已投資額相匹配。七借款人所提供的提款用處證明與約定用處相符。第二十條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)工程的詳細情況對貸款資金支付要求、受托支付起點標(biāo)準(zhǔn)、貸款寬限期、經(jīng)營收入賬戶余額等設(shè)定貸款管理要求。第二十一條 授信業(yè)務(wù)審批書中要求的前提條件和貸款管理要求，需要以法律形式落實的要全部在合同或其他相關(guān)法律文件中反映，防止合同對重要條款未約定、約定不明或約定無效。第五章 貸款發(fā)放和支付第二十二條 工程融資發(fā)放前，應(yīng)按規(guī)定流程進展前提條件核準(zhǔn)，確認借款人符合約定的前提條件。第二十三條 辦理工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程的實際進度和資金需求，按照

12、合同約定的方式對貸款資金的支付施行管控，監(jiān)視貸款資金按照約定用處使用。第二十四條 單筆金額超過工程總投資5%或超過500萬元的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。受托支付是指農(nóng)村合作金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用處的借款人交易對手。第二十五條 采用受托支付的，縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)在貸款資金發(fā)放前對借款人提交的相關(guān)交易資料進展審核。經(jīng)審核符合合同約定條件，金額與交易對象相符的，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，即時將該筆資金支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。 對一些特定工程，必要時，縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)

13、和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建立進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進展貸款支付。第二十六條 不滿足第二十五條規(guī)定的受托支付標(biāo)準(zhǔn)的，各縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)可采用借款人自主支付方式；也可根據(jù)詳細建立工程的特點與風(fēng)險狀況，自行設(shè)定更嚴(yán)格的受托支付標(biāo)準(zhǔn)。第二十七條 借款人自主支付是指縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用處的交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用處。第二十八條 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)

14、以下情形的，應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停頓貸款資金的發(fā)放和支付：一信譽狀況下降。二未按合同約定支付貸款資金。三工程進度落后于資金使用進度。四違背合同約定，以化整為零方式躲避受托支付。五借款人指定的放款賬戶被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)或止付。第六章 貸后管理第二十九條 縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)定期對借款人和工程發(fā)起人的履約情況及信譽狀況，工程的建立和運營情況，宏觀經(jīng)濟和市場波動情況，貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進展檢查與分析。并應(yīng)按規(guī)定對抵質(zhì)押品價值進展重估和貸款后評價。第三十條 在工程建立階段，要親密關(guān)注工程資本金到位情況及工程建立進度情況。在工程建立本錢超支的情況下，對有完工擔(dān)保的或其

15、他建立本錢超支安排的，應(yīng)要求完工擔(dān)保人或有關(guān)責(zé)任方按照協(xié)議約定支付工程建立本錢超支款。第三十一條 工程實際投資超過原定投資預(yù)算金額確需追加貸款的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請?？h級農(nóng)村合作金融機構(gòu)按規(guī)定流程經(jīng)重新風(fēng)險評價和審查決定追加貸款的，應(yīng)要求工程發(fā)起人配套不低于工程資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。第三十二條 在工程的試消費階段，應(yīng)親密監(jiān)視工程試消費情況，確認實際的工程消費數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否到達融資文件規(guī)定的完工標(biāo)準(zhǔn)。第三十三條 在工程經(jīng)營階段，應(yīng)重點關(guān)注工程所在行業(yè)風(fēng)險情況、工程經(jīng)營狀況及收入狀況，工程經(jīng)營活動現(xiàn)金流是否到達評估程度，工程經(jīng)營收入是否按照約定按時、足額回籠縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)要對工程經(jīng)營收入賬戶進展動態(tài)監(jiān)測，假設(shè)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。第三十四條 對借款人出現(xiàn)違背合同約定的情形或貸款條件發(fā)生較大變化，可能危及貸款平安的，應(yīng)停頓辦理貸款手續(xù)或與借款人協(xié)商補充相應(yīng)放貸條件和管理措施。第三十五條 工程融資業(yè)務(wù)到期應(yīng)全額收回。對借款人卻因暫時經(jīng)營困難不能按約定期限歸還借款本息的，可與借款人協(xié)商貸款展期、再融資或重組。第七章 附 那么第三十六條 對文化創(chuàng)