商業(yè)銀行試驗(yàn)報(bào)告

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)報(bào)告實(shí)驗(yàn)?zāi)康耐ㄟ^本實(shí)驗(yàn)，讓學(xué)生熟悉當(dāng)前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作流程，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，理解業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。實(shí)驗(yàn)內(nèi)容本次模擬實(shí)驗(yàn)以智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作系統(tǒng)為依托，實(shí)驗(yàn)內(nèi)容主要分為兩大類：儲蓄所業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。通過操作商業(yè)銀行儲蓄存款業(yè)務(wù)，熟悉各種儲蓄存款實(shí)務(wù)的前臺操作界面和操作要素，掌握儲蓄存款的種類、特點(diǎn)、利息計(jì)算等基本規(guī)定；熟悉會計(jì)票據(jù)在儲蓄存款實(shí)務(wù)中的應(yīng)用、票據(jù)的審核要點(diǎn)，以及相關(guān)的會計(jì)核算和記賬憑證。通過操作商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)，熟悉銀行本票業(yè)務(wù)中本票開立、匯票業(yè)務(wù)開立的

2、業(yè)務(wù)操作流程，以及本票超期結(jié)清以及本票未用退回、匯票的超期結(jié)清以及退回等業(yè)務(wù)過程，掌握單位活期存款業(yè)務(wù)，掌握基本戶、一般戶的開立以及賬戶的銷戶等基本的柜臺業(yè)務(wù)流程。實(shí)驗(yàn)步驟【一】儲蓄所業(yè)務(wù)：包括儲蓄日初處理、儲蓄日常業(yè)務(wù)、儲蓄特殊業(yè)務(wù)、儲蓄代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、儲蓄日終處理。（一）、儲蓄日初處理：掌握如何領(lǐng)用憑證、憑證出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關(guān)聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。1、憑證領(lǐng)用獴作結(jié)果可“憑證領(lǐng)用數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系融流水號.13003017憑證類2U本通存折開始聶碼.一21100001結(jié)束馬科.21100010操作制(gi)憑證領(lǐng)用數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系統(tǒng)流水號130

3、03040憑證類出一卡通開始是四211D00C1禁榮號碼21100010IV一定能教學(xué)案例2、重要空白憑證出庫提作結(jié)果IX“重要空白憑證出庫數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系統(tǒng)黃證非別一本通存折開蛤號碼21100001結(jié)束號碼21100010出庫金額口刃。操祚特果區(qū)iJ重要空白憑證出庫數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系統(tǒng)憑證類別一卡通開始號碼,211CC001結(jié)束年碼一211CC010出庫金額-10*003被。教(二)、儲蓄日常業(yè)務(wù)：理解商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握如何為個(gè)人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、

4、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。1、開戶以及存取款業(yè)務(wù)：以普通活期開戶為例開普通客戶，普通活期開戶，普通活期存款，普通活期取款2、開戶銷戶業(yè)務(wù)：以普通定活兩便開戶銷戶為例“昔通定活兩便（開帳戶）數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系統(tǒng)交易日期-201124）8交易流水.-13006768帳號.020130253700039帳戶名稱一季晝民業(yè)智名稱一定活司便通存通兌.一1存期.活期金額一20,000.00一寸福定y敦學(xué).內(nèi)操作結(jié)果X：i）普通熊活兩便（銷戶）效踞msE功進(jìn)入素統(tǒng)交易日期-2。16-12旬35交易流水-13006003!祇號一02012020370

5、0039低戶名稱一手智艮儲蓄種類-.懸舌網(wǎng)便交易金顫.2000.00利息祖教一0.00計(jì)息起始日-Z016-1Z-O8計(jì)息結(jié)束日一2016-12-00利率.，LSSM利息一，0.00本息合計(jì).20.000,00計(jì)稅利息一，0.00稅率，2&W稅氯，0.00實(shí)用息.口，加Iy域教學(xué)案例J3、掛失、解掛業(yè)務(wù)：以一卡通為例操ff結(jié)果“一卡通掛失散資已成功進(jìn)入系統(tǒng)流水號-13D07235憑證類型.T通梵證號碼一21100004帳號0201M2645聯(lián)戶名稱一季智民業(yè)勞品種.例4、密碼修改：以一！為例操僻果1X11“一卡通底碼修改數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系疏流水號一13D07279客戶號一02013026

6、455確定匕教學(xué)一一（三）、儲蓄特殊業(yè)務(wù)：特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債表之間的關(guān)系。1、表內(nèi)通用記帳和表外通用記帳操作結(jié)果1X1表外通用記械數(shù)據(jù)已成功迸入系統(tǒng)流水雪一13007545#號.，920131078100000交易碼.，RV金額一M.OO確定，公學(xué)案例圜儂果豆“表內(nèi)通用記帳數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系毓流水號-13007543帖號-920131010100000借貨一借方金額一1QOO.DD|V確定任教學(xué)案例12、信息維護(hù)蜀法果1«|個(gè)私A客戶堆護(hù)數(shù)據(jù)已成功進(jìn)入系統(tǒng)苕戶號.0013

7、02837客戶姓名,李智民證件線別A（身借正）證件號碼一J5032119900622999999V定一1元故學(xué)集依T3、沖帳操ff結(jié)果囹1沖帳效局已成功進(jìn)入系統(tǒng)交易日期一2016424J0流水號1200757。（四）、儲蓄代理業(yè)務(wù)：代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資代理合同錄入和代理批量錄入操作結(jié)果X代理蛀務(wù)（合同錄入）數(shù)據(jù)已成功迸入系毓代理類別.41（代發(fā)工赍）代理會同號-20130000DCO0OI1客戶名稱一百利市南元科技有限公司代厘也何帳號c»2nnio4n7rmoiI定龜（五）、信用卡業(yè)務(wù)：信用卡是具有消費(fèi)信用、存取

8、現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。信用卡開戶存現(xiàn)取現(xiàn)據(jù)作結(jié)果信用卡開戶數(shù)據(jù)已成功進(jìn)人超克流水號信用卡號-帳號帳戶名稱“指定還款帳戶-.到期日-延借現(xiàn)金題度-因端頻度一13007593939201321100003020130283790018李智民0201302B3700G1D2019420&2,000.00000.00碓0教學(xué)泉洌操作結(jié)果IX信用卡存現(xiàn)數(shù)我已成功匈吉統(tǒng)流水巖信用卡號一帳號獺莪金顆一交易四一皺衰瞇號一130076006092013211000030201302837900185.000.00CS班金）攥作結(jié)果充水耳-信用卡號味H-客戶

9、姓名,交易金額.，“信用卡取現(xiàn)數(shù)強(qiáng)已成功進(jìn)入系統(tǒng)13007601B989Z01321LOM030201302B3790018李智民2,000.00力確定立教學(xué)案例1（六）、儲蓄日終處理：儲蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報(bào)表等。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行日終結(jié)帳處理，尾箱軋帳是指支行柜員對當(dāng)天本人處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行日終結(jié)帳處理?！径繉珮I(yè)務(wù)：包括憑證領(lǐng)用、錢箱管理、對公業(yè)務(wù)范圍。其中，對公業(yè)務(wù)范圍又包括存款業(yè)務(wù)（對公活期存款、對公定期存款）、貸款業(yè)務(wù)（對公貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸）、結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)

10、行）o日常操作流程：開機(jī)后，進(jìn)入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界面一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點(diǎn)軋帳三項(xiàng)內(nèi)容。1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項(xiàng)操作每天可多次使用。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù)，按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項(xiàng)操作每天可多次使用。3、

11、網(wǎng)點(diǎn)軋帳打印出“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”，反映網(wǎng)點(diǎn)全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進(jìn)行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳后不可以再進(jìn)行本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作。如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須由市行中心機(jī)房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。四、實(shí)驗(yàn)心得本次實(shí)驗(yàn)內(nèi)容特別豐富，通過這次實(shí)驗(yàn)我們都得到了很大的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等

12、，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。在模擬過程中，我初步認(rèn)識并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實(shí)際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識：首先應(yīng)打開系統(tǒng)進(jìn)行簽到，進(jìn)行現(xiàn)金出庫，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，再到個(gè)人業(yè)務(wù)或者對公業(yè)務(wù)中辦理具體的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當(dāng)然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后

13、在日終時(shí)，要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫與柜員簽退，最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。并且經(jīng)過這次的模擬實(shí)訓(xùn)，我認(rèn)識到對待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度，不商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)報(bào)告與心得體會能急躁。對待數(shù)字一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，對每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對，避免輸入錯(cuò)誤，如果在現(xiàn)實(shí)中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實(shí)驗(yàn)中若是一時(shí)疏忽，出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，系統(tǒng)就會自動提示錯(cuò)誤，于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來，但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)?，F(xiàn)實(shí)工作中往往是自己獨(dú)立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中，一定要本著認(rèn)

14、真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對自己負(fù)責(zé)也是對客戶負(fù)責(zé)。實(shí)驗(yàn)中我還發(fā)現(xiàn)銀行工作相對比較枯燥、重復(fù)、容易出錯(cuò)，但是如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、恒心和耐心。所謂事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步。我的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實(shí)習(xí)也為以后就業(yè)提供了一定的準(zhǔn)備，更好的實(shí)現(xiàn)了課本知識與實(shí)踐的結(jié)合，更好地理解課本知識同時(shí)也明白其中相應(yīng)賬戶的原理與意義。綜上所述，通過這次模擬實(shí)訓(xùn)I,我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗(yàn)了平時(shí)所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個(gè)人