興業(yè)銀行客戶經(jīng)理管理辦法(試行)

1、興業(yè)銀行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）*銀發(fā)2005288號(hào)2005年7月21日印發(fā)第一章總則第一條為建立面向市場、面向客戶的金融服務(wù)體系和穩(wěn)定高效的營銷隊(duì)伍，發(fā)展和鞏固我行基本客戶群體，擴(kuò)大市場份額，提高我行綜合競爭能力、整體效益和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，特制定本辦法。第二條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)并承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防范及客戶關(guān)系維護(hù)職責(zé)的市場營銷人員。包括：支行營銷科室，總分行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等營銷部門內(nèi)承擔(dān)營銷任務(wù)的人員。支行行長、副行長，分行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部擔(dān)任副總經(jīng)理以上（含）行政職務(wù)以及承擔(dān)專業(yè)管理職責(zé)的人員，不執(zhí)行客

2、戶經(jīng)理序列。第三條客戶經(jīng)理實(shí)行分類分級(jí)管理?？蛻艚?jīng)理分市場經(jīng)理（資源型）、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理（資源+能力型）、營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理及專業(yè)經(jīng)理（能力型）四類?？蛻艚?jīng)理設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見習(xí)客戶經(jīng)理四個(gè)級(jí)別，共11個(gè)檔次。其中，高級(jí)客戶經(jīng)理設(shè)4個(gè)檔次，客戶經(jīng)理設(shè)3個(gè)檔次，助理客戶經(jīng)理設(shè)3個(gè)檔次，見習(xí)客戶經(jīng)理設(shè)1個(gè)檔次。資深客戶經(jīng)理設(shè)4個(gè)級(jí)別。第四條客戶經(jīng)理實(shí)行上崗資格管理。助理客戶經(jīng)理級(jí)以上（含）的市場經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理、營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理上崗前，需取得相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。不具備客戶經(jīng)理資格的，不得享受相應(yīng)的客戶經(jīng)理待遇。具備某級(jí)別客戶經(jīng)理資格，但業(yè)績未達(dá)到該級(jí)別標(biāo)準(zhǔn)的，也不得享受該級(jí)別的客戶經(jīng)

3、理待遇。第五條客戶經(jīng)理實(shí)行業(yè)績指標(biāo)、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務(wù)質(zhì)量五個(gè)方面的全面綜合評(píng)價(jià)考核。日常按季進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，年度進(jìn)行全面評(píng)價(jià)考核。第六條客戶經(jīng)理級(jí)檔實(shí)行浮動(dòng)管理。根據(jù)評(píng)價(jià)考核結(jié)果確定級(jí)檔及應(yīng)享受的客戶經(jīng)理待遇，能上能下?？蛻艚?jīng)理實(shí)行績效掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，根據(jù)評(píng)價(jià)考核結(jié)果享受獎(jiǎng)勵(lì)。第二章客戶經(jīng)理崗位及行員等級(jí)設(shè)置第七條市場經(jīng)理為具有客戶和業(yè)務(wù)資源，承擔(dān)客戶、存款、國際結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)開發(fā)的人員。第八條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理為營銷部門內(nèi)承擔(dān)客戶及業(yè)務(wù)開發(fā)，并承辦客戶信貸操作及管理等業(yè)務(wù)的人員。第九條營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理為營銷或營銷管理部門內(nèi)承擔(dān)客戶服務(wù)方案設(shè)計(jì)、營銷策劃、產(chǎn)品營銷、理財(cái)服

4、務(wù)等業(yè)務(wù)的人員。第十條專業(yè)經(jīng)理為國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、個(gè)人業(yè)務(wù)等專業(yè)部門配合市場經(jīng)理或信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)和辦理的人員。第十一條市場經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見習(xí)客戶經(jīng)理4個(gè)等級(jí)共11個(gè)檔次，其對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔從12級(jí)1檔到3級(jí)1檔。營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理2個(gè)等級(jí)共4個(gè)檔次，其對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔從9級(jí)1檔到6級(jí)1檔。專業(yè)經(jīng)理不設(shè)級(jí)檔，不參加客戶經(jīng)理序列評(píng)價(jià)考核。第十二條各崗位見習(xí)客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理級(jí)別人員對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”，各崗位高級(jí)客戶經(jīng)理級(jí)別人員對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng)理”。第三章客戶經(jīng)理管理機(jī)構(gòu)第十三條總行、分行（含總行營業(yè)部，下

5、同）分別成立由主管行長任組長，公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人組成的客戶經(jīng)理管理小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。第十四條總行客戶經(jīng)理管理小組職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擬訂、完善全行客戶經(jīng)理管理辦法，報(bào)總行行長辦公會(huì)審定。（二）負(fù)責(zé)全行高級(jí)客戶經(jīng)理資格的審定。（三）負(fù)責(zé)全行資深客戶經(jīng)理資格的審定。（四）負(fù)責(zé)對(duì)分行客戶經(jīng)理管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。（五）負(fù)責(zé)總行營銷部門內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。第十五條分行客戶經(jīng)理管理小組職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擬訂、完善本行客戶經(jīng)理管理實(shí)施細(xì)則。（二）負(fù)責(zé)制訂本行各級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及考核辦法。（三）負(fù)責(zé)本行各崗位客戶經(jīng)理資格、資深客戶經(jīng)理資

6、格的認(rèn)定。向總行推薦申報(bào)高級(jí)客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理資格的人員。（四）負(fù)責(zé)本行客戶經(jīng)理季度、年度評(píng)價(jià)考核結(jié)果的審定。（五）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)基層行客戶經(jīng)理管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。第十六條總行、分行公司業(yè)務(wù)部門是本級(jí)行客戶經(jīng)理的專業(yè)管理部門，在各級(jí)行管理職責(zé)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的日常管理工作。具體職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)組織修訂客戶經(jīng)理管理方面的相關(guān)辦法、制度。（二）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理資格申報(bào)工作，進(jìn)行初審，提交同級(jí)客戶經(jīng)理管理小組審定。（三）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理的季度考核、年度考核。進(jìn)行業(yè)績統(tǒng)計(jì)、核實(shí)、公示，匯總綜合評(píng)價(jià)意見，提出初步考核意見，報(bào)本級(jí)行客戶經(jīng)理管理小組審定。（四）負(fù)責(zé)組織資深客戶經(jīng)理的資格申報(bào)

7、及跟蹤評(píng)價(jià)工作，進(jìn)行初審，根據(jù)權(quán)限及程序報(bào)客戶經(jīng)理管理小組審查、審定。（五）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行檢查，督促落實(shí)貸后管理責(zé)任。（六）負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理小組服務(wù)工作進(jìn)行專業(yè)管理。（七）負(fù)責(zé)對(duì)基層行客戶經(jīng)理日常管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。（八）負(fù)責(zé)制訂年度客戶經(jīng)理培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施。（九）負(fù)責(zé)轄內(nèi)營銷人員的專業(yè)管理，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，提出調(diào)整意見。（十）負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的檔案管理。（十一）負(fù)責(zé)執(zhí)行客戶經(jīng)理管理小組其他決策事項(xiàng)。第十七條總行、分行人力資源部門承擔(dān)協(xié)同管理客戶經(jīng)理的職責(zé)：（一）協(xié)助修訂客戶經(jīng)理管理辦法、制定業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法、認(rèn)定客戶經(jīng)理資格、審定考核結(jié)果，進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)和把關(guān)。（二

8、）根據(jù)客戶經(jīng)理考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法以及客戶經(jīng)理考核結(jié)果，落實(shí)客戶經(jīng)理的工資及獎(jiǎng)勵(lì)待遇。（三）根據(jù)營銷部門的需求，具體負(fù)責(zé)營銷人員的調(diào)入、調(diào)出以及調(diào)整，對(duì)營銷人員的占比進(jìn)行控制。（四）負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理人員的行員等級(jí)管理。（五）完善與推進(jìn)客戶經(jīng)理制相配套的獎(jiǎng)勵(lì)分配制度。第四章客戶經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件第十八條客戶經(jīng)理是我行對(duì)外的業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介我行產(chǎn)品，爭攬各種業(yè)務(wù)，同時(shí)聯(lián)系、協(xié)調(diào)、組織行內(nèi)有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。第十九條市場經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。市

9、場經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、客戶服務(wù)、關(guān)系維護(hù)、創(chuàng)造收益等職責(zé)。需具備以下資格條件：（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。（二）熟悉我行主要業(yè)務(wù)品種及其操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具有較強(qiáng)的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力。（三）銀行工作滿1年。（四）具備市場營銷專業(yè)上崗資格。第二十條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、信貸業(yè)務(wù)操作及管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)、關(guān)系維護(hù)、創(chuàng)造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。（二）掌握銀行基本業(yè)務(wù)，具有較強(qiáng)的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力。（

10、三）具有信貸業(yè)務(wù)操作和管理能力以及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，授信業(yè)務(wù)盡職評(píng)價(jià)合格。（四）大專學(xué)歷銀行工作滿3年，或大本及以上學(xué)歷銀行工作滿2年。（五）具有信貸專業(yè)上崗資格（按我行信貸業(yè)務(wù)資格管理指導(dǎo)意見（華銀辦發(fā)2005339號(hào)文）執(zhí)行，下同）和市場營銷專業(yè)上崗資格。第二十一條營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新、整體營銷推動(dòng)、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、創(chuàng)造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。（二）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營產(chǎn)品的營銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較

11、高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。（三）大本及以上學(xué)歷，銀行工作滿3年。（四）具備為客戶提供全方位金融服務(wù)（含相關(guān)理財(cái)服務(wù)）的能力。（五）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場營銷專業(yè)上崗資格。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。第二十二條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理資格條件。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理，除應(yīng)具備上述各崗位的資格條件外，還需同時(shí)具備以下資格條件：（一）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營產(chǎn)品的營銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。（二）大專學(xué)歷銀行工作滿5年；

12、大本及以上學(xué)歷，銀行工作滿3年。（三）具備為大型客戶提供全方位金融服務(wù)的能力。（四）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場營銷專業(yè)上崗資格。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。第二十三條各行可根據(jù)本行實(shí)際情況細(xì)化資格條件，但不得低于上述標(biāo)準(zhǔn)。第五章客戶經(jīng)理資格認(rèn)定第二十四條資格認(rèn)定程序：（一）申報(bào)人按照*銀行行員持證上崗工作管理暫行辦法規(guī)定，參加所申報(bào)客戶經(jīng)理崗位所要求專業(yè)的上崗資格證書考試，取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書。（二）申報(bào)人填報(bào)*銀行客戶經(jīng)理資格申報(bào)、審批書，并提交所申報(bào)崗位所要求的上崗資格證書，向所在單位提出申請(qǐng)，并由所在單位

13、統(tǒng)一上報(bào)分行客戶經(jīng)理管理部門。（三）分行客戶經(jīng)理管理部門組織對(duì)申報(bào)人進(jìn)行綜合素質(zhì)、工作業(yè)績審查、核實(shí)，對(duì)為客戶提供金融服務(wù)的能力進(jìn)行認(rèn)定，向本行客戶經(jīng)理管理小組推薦。高級(jí)客戶經(jīng)理資格經(jīng)本級(jí)行客戶經(jīng)理管理小組審查后向總行推薦。（四）客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)客戶經(jīng)理資格條件進(jìn)行資格認(rèn)定。（五）客戶經(jīng)理資格情況在分行公司業(yè)務(wù)部門備案、存檔。高級(jí)客戶經(jīng)理資格在總行備案。第二十五條客戶經(jīng)理資格有效期為三年，期滿后須重新進(jìn)行認(rèn)定。第二十六條特別條款。（一）對(duì)當(dāng)年從行外調(diào)入，其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力達(dá)到客戶經(jīng)理資格條件的人員，其客戶經(jīng)理資格可由分行在當(dāng)年度內(nèi)給予臨時(shí)認(rèn)定。調(diào)入后第二年度需進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。（二）對(duì)

14、于學(xué)歷、工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件，但經(jīng)綜合評(píng)價(jià)考核，其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到資格條件的人員，根據(jù)管理權(quán)限，報(bào)經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定后可以給予相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。（三）因客觀原因未參加總行統(tǒng)一組織的有關(guān)專業(yè)的上崗資格考試的，其該專業(yè)的業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到上崗資格條件的，在認(rèn)定客戶經(jīng)理資格時(shí)，經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定，可以臨時(shí)確認(rèn)該專業(yè)上崗資格。該專業(yè)上崗資格考試舉行時(shí)，必須參加考試，考試不合格的，取消其該專業(yè)的臨時(shí)上崗資格，并相應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。第六章客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)考核第二十七條客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)體系。（一）業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)。包括日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量、收息率、不良率5項(xiàng)指標(biāo)。（二）職

15、業(yè)道德評(píng)價(jià)。包括合規(guī)操作、誠信待客、公平競爭、廉潔自律、保守秘密、協(xié)作配合6個(gè)方面。（三）基礎(chǔ)管理工作評(píng)價(jià)。包括定期拜訪客戶、客戶檔案管理、收集信息、定期報(bào)告4個(gè)方面。（四）信貸操作及管理評(píng)價(jià)。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢查、定期貸后檢查、本息催收、風(fēng)險(xiǎn)分類、貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)防范9個(gè)方面。（五）服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)。包括重點(diǎn)客戶穩(wěn)定率、客戶綜合業(yè)務(wù)拓展情況、客戶滿意度3個(gè)方面。第二十八條市場經(jīng)理重點(diǎn)評(píng)價(jià)其日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量三項(xiàng)業(yè)績指標(biāo)以及職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理、服務(wù)質(zhì)量方面的工作。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理按綜合評(píng)價(jià)體系進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理重點(diǎn)評(píng)價(jià)其對(duì)重點(diǎn)客戶服務(wù)方案的指導(dǎo)與完善、共同拜

16、訪客戶綜合營銷、營銷（產(chǎn)品）宣傳策劃與組織以及所取得的實(shí)際成效。第二十九條客戶數(shù)量、收息率、不良率指標(biāo)實(shí)行下限控制，達(dá)不到相應(yīng)級(jí)檔指標(biāo)要求的不得享受該級(jí)檔的客戶經(jīng)理待遇。在不良資產(chǎn)率的控制指標(biāo)之內(nèi)，根據(jù)不良資產(chǎn)額按規(guī)定比例扣減綜合業(yè)務(wù)量?？蛻艚?jīng)理因自身操作及管理等原因造成的不良率超過3%的，給一年的清收寬限期。在清收寬限期內(nèi)不享受客戶經(jīng)理待遇。寬限期到期仍不能將不良率控制到3%以內(nèi)的，則取消其客戶經(jīng)理資格。第三十條職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務(wù)質(zhì)量方面的評(píng)價(jià)通過“客戶經(jīng)理差錯(cuò)積分”形式進(jìn)行。季度差錯(cuò)積分達(dá)到30分，降低一級(jí)客戶經(jīng)理檔次享受待遇，并按實(shí)際分值扣減相應(yīng)比例的季度獎(jiǎng)金。

17、年度累計(jì)差錯(cuò)積分達(dá)到100分的，則為年度考核不合格，取消其客戶經(jīng)理資格。第三十一條客戶經(jīng)理日?？己税醇径冗M(jìn)行?？蛻艚?jīng)理所在單位提出業(yè)績、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理方面的考核評(píng)價(jià)建議；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理五級(jí)分類及不良貸款的認(rèn)定，提出風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)意見；公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行業(yè)績統(tǒng)計(jì)核實(shí)，綜合客戶經(jīng)理所在單位以及風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的意見，結(jié)合日常對(duì)客戶經(jīng)理貸后管理等方面工作檢查評(píng)價(jià)的結(jié)果，提出客戶經(jīng)理考核的初步意見，經(jīng)分行范圍內(nèi)業(yè)績公示后，報(bào)客戶經(jīng)理管理小組審定。第三十二條客戶經(jīng)理年度考核在每年度的第一季度進(jìn)行。第三十三條客戶經(jīng)理的季度、年度考核結(jié)果均報(bào)總行備案。第三十四條下列情況之一，應(yīng)取消

18、其客戶經(jīng)理資格：（一）在授信盡職方面，由于工作不落實(shí)或規(guī)定不執(zhí)行，給我行帶來較大風(fēng)險(xiǎn)或較大不利影響的。（二）有嚴(yán)重違紀(jì)行為的。（三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)上崗資格被取消的。第三十五條年度考核中，日均存款達(dá)不到1500萬元、綜合業(yè)務(wù)量達(dá)不到2500萬元的，調(diào)離營銷崗位。對(duì)于新入行的員工給予2年的寬限期。1年的寬限期；對(duì)新入行的大學(xué)畢業(yè)生給予第七章客戶經(jīng)理待遇第三十六條客戶經(jīng)理根據(jù)其考核后的客戶經(jīng)理級(jí)檔享受與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)的工資待遇。第三十七條客戶經(jīng)理享受與其級(jí)檔對(duì)應(yīng)等級(jí)行員的車改補(bǔ)貼?？蛻艚?jīng)理三檔及以上人員享受客戶經(jīng)理補(bǔ)貼。第三十八條客戶經(jīng)理待遇實(shí)行浮動(dòng)管理，考核達(dá)到哪一級(jí)檔的標(biāo)準(zhǔn)就享受哪一級(jí)檔的

19、工資和補(bǔ)貼。第三十九條客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)金與績效考核結(jié)果掛鉤。客戶經(jīng)理參加所在單位的綜合獎(jiǎng)金分配，由所在單位根據(jù)分行公司業(yè)務(wù)部的考核結(jié)果發(fā)放。第四十條客戶經(jīng)理每年享有兩周的脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間。第四十一條高級(jí)客戶經(jīng)理可享受6級(jí)或7級(jí)行員的辦公條件，可配備工作助手。第八章資深客戶經(jīng)理第四十二條設(shè)立資深客戶經(jīng)理序列，授予連續(xù)5年以上或6年中有5年達(dá)到高級(jí)客戶經(jīng)理四檔及以上級(jí)別的客戶經(jīng)理以相應(yīng)的資深客戶經(jīng)理資格。資深客戶經(jīng)理設(shè)一、二、三、四檔共4個(gè)級(jí)別。第四十三條資深客戶經(jīng)理資格條件：6年中有5年高級(jí)客戶經(jīng)理一檔（一）至少連續(xù)5年高級(jí)客戶經(jīng)理一檔考核合格，或考核合格，授予資深客戶經(jīng)理一檔資格。6年中有5年高級(jí)客6

20、年中有5年高級(jí)客6年中有5年高級(jí)客（二）至少連續(xù)5年高級(jí)客戶經(jīng)理二檔或以上級(jí)別考核合格，或戶經(jīng)理二檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理二檔資格。（三）至少連續(xù)5年高級(jí)客戶經(jīng)理三檔或以上級(jí)別考核合格，或戶經(jīng)理三檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理三檔資格。（四）至少連續(xù)5年高級(jí)客戶經(jīng)理四檔或以上級(jí)別考核合格，或戶經(jīng)理四檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理四檔資格。第四十四條資深客戶經(jīng)理享受所取得客戶經(jīng)理級(jí)檔年限一致的比原級(jí)檔待遇低一檔次的工資、客戶經(jīng)理補(bǔ)貼待遇。資深客戶經(jīng)理待遇按年享受。當(dāng)客戶經(jīng)理年度考核級(jí)檔低于資深客戶經(jīng)理資格條件中所要求的客戶經(jīng)理級(jí)檔時(shí)，資深客戶經(jīng)理待遇開始享受。資深客

21、戶經(jīng)理待遇需連續(xù)享受，在享受期間其客戶經(jīng)理等級(jí)待遇高于資深客戶經(jīng)理待遇時(shí)，按高的待遇享受，但資深客戶經(jīng)理待遇享受時(shí)間不延長。資深客戶經(jīng)理不享受與該級(jí)檔行員等級(jí)相對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)金待遇，獎(jiǎng)金待遇按所在崗位的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十五條具有資深客戶經(jīng)理資格者享受資深客戶經(jīng)理待遇還需同時(shí)具備以下條件：（一）我行正式員工；（二）年度行員考核合格；（三）在客戶經(jīng)理崗位上的業(yè)績達(dá)到客戶經(jīng)理三檔水平。在客戶經(jīng)理崗位上業(yè)績達(dá)不到客戶經(jīng)理三檔水平的，降一檔次享受資深客戶經(jīng)理待遇。第四十六條資深客戶經(jīng)理享受待遇期間，一旦出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，即刻取消其資深客戶經(jīng)理資格和相應(yīng)的待遇。第四十七條資深客戶經(jīng)理資格由總行統(tǒng)一管理，由總行客

22、戶經(jīng)理管理小組認(rèn)定。分行客戶經(jīng)理管理小組負(fù)責(zé)初審?fù)扑]，并負(fù)責(zé)資深客戶經(jīng)理的日常管理。第九章客戶經(jīng)理的日常管理第四十八條客戶經(jīng)理工作制度。（一）定期訪客制度?？蛻艚?jīng)理必須對(duì)客戶進(jìn)行定期訪問，對(duì)存款或授信1000萬元以上（含）的客戶，每月拜訪不少于1次；對(duì)存款或授信100萬元以上（含）的客戶，每季度拜訪不少于1次。對(duì)于一般客戶，每半年拜訪不少于一次。走訪客戶后應(yīng)及時(shí)撰寫訪客報(bào)告，經(jīng)直接領(lǐng)導(dǎo)簽認(rèn)后，歸入客戶管理檔案。（二）客戶經(jīng)理例會(huì)制度。分行、支行市場營銷部門建立客戶經(jīng)理例會(huì)制度，及時(shí)總結(jié)工作、交流經(jīng)驗(yàn)、通報(bào)情況、傳遞信息、短期培訓(xùn)、部署工作?？蛻艚?jīng)理例會(huì)可采用周例會(huì)、月例會(huì)等形式。（三）客戶管理

23、檔案制度。客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)存款或授信在100萬元以上（含）的客戶，全面建立客戶管理檔案，及時(shí)保存所獲取的客戶信息、業(yè)務(wù)合作、訪客報(bào)告等資料，全面掌握客戶情況。客戶管理檔案由客戶經(jīng)理所在單位統(tǒng)一保管。客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)要求，及時(shí)收集、錄入信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等所要求的客戶信息，保證客戶信息的準(zhǔn)確、全面，并及時(shí)更新。（四）信息反饋制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競爭、地方政府重點(diǎn)舉措等方面的市場信息，并及時(shí)將各種有價(jià)值信息上報(bào)市場營銷部門。（五）工作報(bào)告制度。客戶經(jīng)理應(yīng)定期向客戶經(jīng)理管理部門報(bào)告工作進(jìn)展情況，包括指標(biāo)完成情況、客戶開發(fā)情況、新產(chǎn)品開發(fā)以及工作經(jīng)驗(yàn)和存在的問題等。（六）

24、客戶經(jīng)理小組制度。對(duì)在本行業(yè)務(wù)中占比較高、綜合業(yè)務(wù)量較大的客戶，或業(yè)務(wù)涉及多家分支行、業(yè)務(wù)相互聯(lián)系的重點(diǎn)客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參加的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開發(fā)服務(wù)的客戶經(jīng)理小組，依靠小組成員的專業(yè)知識(shí)和多單位的業(yè)務(wù)支撐，為客戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的服務(wù)方案，綜合拓展客戶業(yè)務(wù)。第四十九條客戶經(jīng)理由分行公司業(yè)務(wù)部和所在單位共同管理。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理年度和季度考核，確定客戶經(jīng)理的考核結(jié)果?？蛻艚?jīng)理所在部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理日常的具體管理，提出考核評(píng)價(jià)意見，并根據(jù)最終考核結(jié)果落實(shí)工資、獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放。第五十條公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理小組的專業(yè)管理。組織成立客戶經(jīng)理小組對(duì)集中營銷

25、范圍的重點(diǎn)客戶進(jìn)行團(tuán)隊(duì)服務(wù)。公司業(yè)務(wù)部有權(quán)指定、通過競聘等方式選定、調(diào)整客戶經(jīng)理小組的組長和成員，對(duì)客戶經(jīng)理小組的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)、考核。第五十一條分行負(fù)責(zé)培訓(xùn)計(jì)劃制定，組織轄內(nèi)各級(jí)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)?？傂忻磕杲M織高級(jí)客戶經(jīng)理到境外考察。第五十二條公司業(yè)務(wù)部定期對(duì)客戶經(jīng)理的工作、客戶檔案進(jìn)行檢查，對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行抽查，對(duì)其貸后管理工作進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控。第五十三條分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，及時(shí)歸檔客戶經(jīng)理資格認(rèn)定、評(píng)價(jià)、考核、獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)等方面的材料。第五十四條分行公司業(yè)務(wù)部建立營銷人員統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳，按季度進(jìn)行營銷人員的統(tǒng)計(jì)分析。第十章附則第五十五條各行根據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行批準(zhǔn)后執(zhí)行

26、。第五十六條本辦法由*銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋，修改和廢止亦同。第五十七條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原*銀行客戶經(jīng)理管理辦法（華銀發(fā)2003104號(hào)）同時(shí)廢止。附件：1客戶經(jīng)理序列行員等級(jí)設(shè)置2客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)體系3信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)4市場經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)5營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)6客戶經(jīng)理非業(yè)績指標(biāo)“差錯(cuò)積分”考核標(biāo)準(zhǔn)7客戶經(jīng)理工資待遇8客戶經(jīng)理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)9資深客戶經(jīng)理待遇10*銀行客戶經(jīng)理資格申報(bào)、審批書附件1客戶經(jīng)理序列行員等級(jí)設(shè)置客戶經(jīng)理等級(jí)序列對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔客戶經(jīng)理崗位市場經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理一檔3級(jí)1檔VV高級(jí)客戶經(jīng)理二檔4級(jí)1檔VV高級(jí)客戶經(jīng)理三檔5級(jí)1檔VV高級(jí)客戶經(jīng)理四

27、檔6級(jí)1檔VVV客戶經(jīng)理一檔7級(jí)1檔VVV客戶經(jīng)理二檔8級(jí)1檔VVV客戶經(jīng)理三檔9級(jí)1檔VVV助理客戶經(jīng)理一檔10級(jí)1檔VV助理客戶經(jīng)理二檔11級(jí)4檔VV助理客戶經(jīng)理三檔11級(jí)2檔VV見習(xí)客戶經(jīng)理12級(jí)1檔|VV注：打“V”者表示該類崗位設(shè)立該客戶經(jīng)理級(jí)別。營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理只設(shè)4個(gè)等級(jí)。附件2客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)體系評(píng)價(jià)內(nèi)容評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用備注一、業(yè)績指標(biāo)1、日均存款根據(jù)各崗位、各級(jí)別設(shè)定核定工資級(jí)別，日常獎(jiǎng)勵(lì)分配，年度評(píng)價(jià)2、綜合業(yè)務(wù)量根據(jù)各崗位、各級(jí)別設(shè)定核定工資級(jí)別，日常獎(jiǎng)勵(lì)分配，年度評(píng)價(jià)3、對(duì)公客戶數(shù)量根據(jù)各崗位、各級(jí)別設(shè)定核定工資級(jí)別，日常獎(jiǎng)勵(lì)分配，年度評(píng)價(jià)4、收息率根據(jù)各級(jí)檔設(shè)定，不低于

28、98%按比例扣減綜合業(yè)務(wù)量，超線取消資格1年寬限期5、不良率根據(jù)各級(jí)檔設(shè)定，不咼于3%按比例扣減綜合業(yè)務(wù)量，超線取消資格1年寬限期二、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)1、合規(guī)操作無違規(guī)操作行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰2、誠信待客無怠慢、欺騙客戶行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰3、公平競爭:無米用不正當(dāng)手段行內(nèi)外競爭行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰4、廉潔自律無違法亂紀(jì)、損害銀行利益行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰5、保守秘密無泄密行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰6、協(xié)作配合及時(shí)溝通、團(tuán)隊(duì)營銷、主動(dòng)協(xié)調(diào)日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)三、基礎(chǔ)管理工作1、定期拜訪客戶按客戶

29、類型劃分時(shí)限拜訪日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)2、客戶檔案管理對(duì)存貸款100萬元以上的建立日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)3、收集信息:及時(shí)收集反饋市場、產(chǎn)品信息日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)4、定期報(bào)告考核期內(nèi)定期報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)四、信貸操作及管理1、信貸調(diào)查保證真實(shí)、全面性日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰2、貸款發(fā)放按程序操作，資料真實(shí)，手續(xù)齊備日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰3、貸款檔案在規(guī)定時(shí)限內(nèi)按規(guī)定項(xiàng)目移交日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的取消資格4、首貸檢查首貸一周后檢查、報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的取消資格5、定期貸后檢查根據(jù)不冋類型客戶時(shí)限檢查、報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重

30、的取消資格6、本息催收按規(guī)定時(shí)限在到期前誦知.欠息、渝期在規(guī)日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的取消資格定時(shí)限內(nèi)調(diào)查、催收7、風(fēng)險(xiǎn)分類按月、按規(guī)定要求進(jìn)行日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)8、貸后檢查報(bào)告貸后檢查后在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的取消資格9、風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)米取防范措施日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的取消資格五、服務(wù)質(zhì)里1、重點(diǎn)客戶流失率所服務(wù)的重點(diǎn)客戶不流失、業(yè)務(wù)不減少日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)主動(dòng)淘汰的扣除2、客戶綜合業(yè)務(wù)拓展所服務(wù)客戶在我行開辦的業(yè)務(wù)品種不斷增加日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)3、客戶滿意度提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)，未遭客戶投訴日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評(píng)價(jià)，嚴(yán)重的取消資格政策

31、原因除外附件3信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理級(jí)別對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)（適用于信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理）說明綜合業(yè)務(wù)量（萬兀）日均存款（萬兀）不良資產(chǎn)率（W）利息回收率（）對(duì)公客戶數(shù)量高級(jí)客戶經(jīng)理一檔3級(jí)1檔70000450000100%30高級(jí)客戶經(jīng)理二檔4級(jí)1檔50000300001%99%30高級(jí)客戶經(jīng)理三檔5級(jí)1檔36000200001%99%25高級(jí)客戶經(jīng)理四檔6級(jí)1檔26000150001%99%20客戶經(jīng)理一檔7級(jí)1檔21000115002%15客戶經(jīng)理二檔8級(jí)1檔1600080002%15客戶經(jīng)理三檔9級(jí)1檔1100055002%15助理客戶經(jīng)理一檔10級(jí)1檔800040003%98%10

32、助理客戶經(jīng)理二檔11級(jí)4檔600030003%98%10助理客戶經(jīng)理三檔11級(jí)2檔400020003%98%10見習(xí)客戶經(jīng)理12級(jí)1檔250015003%98%5注：總行營業(yè)部、上海分行、廣州分行、深圳分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量、日均存款指標(biāo)應(yīng)分別在以上對(duì)應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上上浮10%。溫州分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量、日均存款指標(biāo)應(yīng)分別在以上對(duì)應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上下浮10%。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量折算系數(shù)表項(xiàng)目折綜合業(yè)務(wù)量值（萬元）說明1對(duì)公活期存款日均100萬兀120含按活期利率計(jì)算的保證金存款。從年初累計(jì)。對(duì)公定期存款日均100萬元100含通知存款、協(xié)定存款、按定期利率計(jì)算的保證金存款，不含協(xié)議存款。

33、從年初累計(jì)。2儲(chǔ)蓄活期存款日均100萬兀360從年初累計(jì)計(jì)算。冋時(shí)按此比例折算存款日均。儲(chǔ)蓄定期存款日均100萬兀300從年初累計(jì)計(jì)算。冋時(shí)按此比例折算存款日均。3國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)100萬美兀300考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評(píng)價(jià)用全年累計(jì)量。貿(mào)易項(xiàng)下匯款100萬美兀:150考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評(píng)價(jià)用全年累計(jì)量。非貿(mào)易項(xiàng)下匯款100萬美兀120考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評(píng)價(jià)用全年累計(jì)量。4當(dāng)年主辦對(duì)公抵、質(zhì)押貸款日均100萬兀:40從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦對(duì)公抵、質(zhì)押貸款日均100萬兀20從年初累計(jì)計(jì)算。5當(dāng)年主辦對(duì)公非抵、質(zhì)押貸款日均100萬20從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦對(duì)公非抵、質(zhì)押貸款

34、日均100萬10從年初累計(jì)計(jì)算。6當(dāng)年主辦個(gè)人貸款日均100萬元60從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦個(gè)人貸款日均100萬兀30從年初累計(jì)計(jì)算。7當(dāng)年主辦銀行承兌匯票承兌100萬元10從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦銀行承兌匯票承兌100萬兀5從年初累計(jì)計(jì)算。8當(dāng)年主辦銀行保函100萬兀10從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦銀行保函100萬兀5從年初累計(jì)計(jì)算。9當(dāng)年經(jīng)辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)100萬元2從年初累計(jì)計(jì)算。10當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入100萬兀5000不含銀行承兌匯票、保函、國際結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入。從年初累計(jì)計(jì)算。11當(dāng)年新增不良資產(chǎn)100萬兀-300往年不良資產(chǎn)100萬兀-10012當(dāng)年新開戶且日均存款50萬兀以上的客戶每戶1

35、00從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新開戶且日均存款500萬兀以上的客戶每戶200從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增500萬兀以上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶每戶100從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增100萬美兀以上的國際結(jié)算戶100從年初累計(jì)計(jì)算。附件4市場經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理級(jí)別對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔綜合業(yè)務(wù)量（萬元）對(duì)公客戶數(shù)量（戶）高級(jí)客戶經(jīng)理一檔3級(jí)1檔7000030高級(jí)客戶經(jīng)理二檔4級(jí)1檔5000030高級(jí)客戶經(jīng)理三檔5級(jí)1檔3600025高級(jí)客戶經(jīng)理四檔6級(jí)1檔2600020客戶經(jīng)理一檔7級(jí)1檔2100015客戶經(jīng)理二檔8級(jí)1檔1600015客戶經(jīng)理三檔9級(jí)1檔1100015助理客戶經(jīng)理一檔10級(jí)1檔800010助理客戶經(jīng)理二檔

36、11級(jí)4檔600010助理客戶經(jīng)理三檔11級(jí)2檔400010見習(xí)客戶經(jīng)理12級(jí)1檔25005注：總行營業(yè)部、上海分行、廣州分行、深圳分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量應(yīng)分別在以上對(duì)應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上上浮檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量應(yīng)分別在以上對(duì)應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上下浮10%。10%,溫州分行各市場經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量折算系數(shù)表項(xiàng)目折綜合業(yè)務(wù)量值（萬元）說明1對(duì)公活期存款日均100萬兀120含按活期利率計(jì)算的保證金存款。從年初累計(jì)。對(duì)公定期存款日均100萬元100含通知存款、協(xié)定存款、按定期利率計(jì)算的保證金存款，不含協(xié)議存款。從年初累計(jì)。2儲(chǔ)蓄活期存款日均100萬元360從年初累計(jì)計(jì)算。冋時(shí)按此比例折算存款日均。儲(chǔ)蓄定期存款日

37、均100萬元300從年初累計(jì)計(jì)算。冋時(shí)按此比例折算存款日均。3當(dāng)年?duì)I銷優(yōu)質(zhì)對(duì)公貸款日均100萬元（非經(jīng)辦）10從年初累計(jì)計(jì)算。4當(dāng)年?duì)I銷個(gè)人貸款日均100萬元（非經(jīng)辦）20從年初累計(jì)計(jì)算。5當(dāng)年經(jīng)辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)100萬元2從年初累計(jì)計(jì)算。6當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入100萬兀5000所營銷承兌匯票、保函、國際結(jié)算等業(yè)務(wù)按手續(xù)費(fèi)收入項(xiàng)折算7當(dāng)年新開戶且日均存款50萬元以上的客戶每戶100從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新開戶且日均存款500萬元以上的客戶每戶200從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增500萬元以上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶每戶100從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增100萬美元以上的國際結(jié)算戶100從年初累計(jì)計(jì)算。附件5營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理

38、業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)1客戶經(jīng)理三檔。方案或營銷方案不少于組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于2個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)4個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量增量不少于6000萬元。2客戶經(jīng)理二檔。方案或營銷方案不少于組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于4個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)6個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量增量不少于8000萬元。3客戶經(jīng)理一檔。組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于方案或營銷方案不少于8個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量增量不少于6個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)10000萬元。4高級(jí)客戶經(jīng)理四檔。組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于8個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)方案或營銷方案不少于10個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量

39、增量不少于12000萬元。附件6客戶經(jīng)理非業(yè)績指標(biāo)“差錯(cuò)積分”考核標(biāo)準(zhǔn)一、職業(yè)道德考核標(biāo)準(zhǔn)1違規(guī)操作，每次扣1030分；給我行帶來風(fēng)險(xiǎn)或不良影響的，加重處罰；情節(jié)惡劣的，取消客戶經(jīng)理資格。2怠慢客戶或越權(quán)允諾、蒙騙客戶，每次扣510分；造成不良影響的，加重處罰；情節(jié)惡劣的，取消客戶經(jīng)理資格。3客戶開發(fā)過程中采用詆毀、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等不正當(dāng)手段進(jìn)行行內(nèi)惡意競爭的，每次扣510分；造成惡劣影響的，加重處罰。4泄露銀行或客戶商業(yè)機(jī)密的，視情節(jié)每次扣510分；影響惡劣的，加重處罰。5與客戶串通弄虛作假、欺騙銀行的，每次扣100分，直接取消客戶經(jīng)理資格。6存在違法亂紀(jì)行為的，扣100分，直接取消其客戶經(jīng)理

40、資格。7將客戶據(jù)為己有，拒絕按要求提供客戶信息的，扣10-20分；拒絕或不配合其他人員共同為客戶提供服務(wù)的，扣20-50分。8客戶服務(wù)過程中，不能及時(shí)溝通通報(bào)情況的、不積極配合的、不能按客戶經(jīng)理小組的要求做好工作的，扣10-20分。二、基礎(chǔ)管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)1未按要求拜訪客戶或拜訪后未及時(shí)報(bào)告的，每次扣13分。2未按要求建立客戶管理檔案或未及時(shí)歸檔，每次扣13分。3未及時(shí)收集反饋客戶信息、市場、產(chǎn)品信息，對(duì)營銷工作的開展造成影響的，每次扣13分。4未定期進(jìn)行工作報(bào)告或內(nèi)容不符合要求，每次扣25分。三、信貸操作及管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)1未按規(guī)定要求收集資料，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。與客戶串通提

41、供虛假資料騙取貸款的，每次扣100分，直接取消客戶經(jīng)理資格。2未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、評(píng)估或現(xiàn)場調(diào)查不嚴(yán)、不細(xì)，每次扣25分；抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)手續(xù)不齊全，每次扣510分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。3未按規(guī)定要求撰寫信貸調(diào)查報(bào)告，每次扣25分。4未按要求和規(guī)定程序辦理貸款簽章和放款手續(xù)的，每次扣510分。帶來風(fēng)險(xiǎn)加重處罰。5未按規(guī)定要求登錄系統(tǒng)、及時(shí)將信貸檔案歸檔的，每次扣13分。重要信貸材料遺失的，扣30-50分。6未按規(guī)定要求在貸款發(fā)放后對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查的，每次扣25分。7未按規(guī)定時(shí)限和要求進(jìn)行定期貸后檢查工作，每次扣25分。8現(xiàn)場檢查流于形式，未按規(guī)定項(xiàng)

42、目、內(nèi)容進(jìn)行檢查，每次扣25分。9貸后檢查后未按要求撰寫貸后檢查報(bào)告、及時(shí)報(bào)告，每次扣25分。10貸后檢查中，故意隱瞞或掩蓋問題，每次扣1030分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。11未按規(guī)定要求提前通知客戶做好本息支付工作的，每次扣13分；由此造成客戶欠息或不能按期償還貸款本息，每次扣1030分。12未按規(guī)定要求做好五級(jí)分類工作的，每次扣25分。13在接管他人管理的業(yè)務(wù)時(shí)，未按“不讓資產(chǎn)變壞”原則認(rèn)真履行管理責(zé)任，每次扣510分；由此而影響資產(chǎn)質(zhì)量，使資產(chǎn)質(zhì)量變壞，加重處罰。14因貸后管理工作不落實(shí)，在借款人或擔(dān)保人發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生重大變化或借款企業(yè)違反合同約定挪用貸款，危及貸款安全時(shí)，未及時(shí)獲取本應(yīng)發(fā)現(xiàn)的相關(guān)信息或未及時(shí)報(bào)告信息，造成我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的，扣30-60分，情節(jié)嚴(yán)重的直接取消客戶經(jīng)理資格。15. 未按規(guī)定對(duì)借新還舊貸款視同新發(fā)放貸款進(jìn)行調(diào)查、管理，按以上對(duì)應(yīng)條款進(jìn)行考核扣分和處罰。16. 辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)時(shí)，除按貸款操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)和考核外，未核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性和保證資金來源的合理性，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。17. 辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，除按貸款操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)和考核外，未核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性、融資的合理性，未監(jiān)督貨物流向、貸款回流等，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的