銀行柜員個人知識匯編

1、銀行柜員個人知識匯編第一章商業(yè)銀行綜合柜員業(yè)務基礎知識1、綜合柜員制：在嚴格的授權管理下，以完善內(nèi)部控制制度和較高的人員素質(zhì)為基礎，實行單人臨柜處理會計、儲蓄、中間代收業(yè)務 等面向客戶的全部業(yè)務的 勞動組合形式綜合柜員制的崗位設置:2、工作流程：簽到-出庫-日間操作-日終軋帳#退綜合柜員的主要工作：負責辦理直接面向客戶的 柜臺業(yè)務操作 及相關業(yè)務查詢、咨詢等工作。3、業(yè)務：個人業(yè)務（人民幣儲蓄業(yè)務、外幣儲蓄業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代收業(yè)務、證券投資業(yè)務和其他業(yè)務）和對公業(yè)務（單位存款業(yè)務、單位貸款業(yè)務、支付結算業(yè)務）4、基礎技能：基本書寫技能、點鈔技能、人民幣鑒別、翻打傳票技能、小鍵盤錄入技能5、重

2、要空白憑證：無面額的經(jīng)銀行或客戶填制金額并簽章或加密即具有特殊效力 的空白憑證及重要憑據(jù)6、數(shù)字小鍵盤的基礎鍵位：1、4、77、重要空白憑證的管理規(guī)定：實行專人管理；一律按每份一元的假定價格納入表外科目核算；臨柜員簽發(fā)、出售重要空白憑證時必須按順序使用，應由銀行簽發(fā)的重要空白憑證嚴禁客戶簽發(fā)和帶出柜臺簽發(fā)；營業(yè)終了，未用完的重要空白憑證應在核點無誤后入庫保管；營業(yè)機構負責人、主管行長和上級應不定期對空白憑證緊細查庫以對賬目是否相符，并記錄查庫情況8、單紙但張點鈔法：正確持鈔、清點、計數(shù)、扎把9、人民幣鑒別（p10-13）1） 一看：看水印看安全線 看光變油墨 看票面圖案是否清晰，色彩是否鮮艷，

3、對接 圖案是否可以對接得上 用5倍以上的放大鏡觀察票面，看圖案線條、微縮文字是否清晰、干凈2）二摸:摸人像、盲文點。中國人民銀行行名等處是否有凹凸感。 摸手工雕刻頭像 摸紙幣是否薄厚適中，挺括度好3）三聽:人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂的特點。手持鈔票用力抖動、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對稱拉動，能聽到清脆、響亮的聲音。4）四測:即借助一些簡單的工具和專用的儀器來分辨人民幣的真?zhèn)巍５诙氯嗣駧艃π顦I(yè)務儲蓄 :是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣收入的待用部分存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折、 存單或卡作為憑證，個人憑其支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。1 、種類

4、：活期儲蓄業(yè)務、定期儲蓄業(yè)務（整存整取、零存整取、教育儲蓄、存本取息）、其他儲蓄存款（通知存款、定活兩便）2、活期開戶流程：受理（儲蓄存款憑條、開戶申請書、有效身份證明、現(xiàn)金）、審核、辦理（現(xiàn)金鑒別清點、打印存折和憑條）、客戶簽字后收回憑條，在存款憑條上加印現(xiàn)訖章，授權業(yè)務加蓋授權人名章。在存折上加蓋業(yè)務公章，將存折憑條收入傳票格，將存折、身份證件交換客戶。3、儲蓄業(yè)務原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密4、儲蓄實名制的原因：保證個人存款帳戶的真實性，保護存款人的合法權益5、整存整取業(yè)務：開戶：50 元起 。受理（定期開戶存款憑條）、審核、辦理（打印“整存整取定期儲蓄存單”或“定期一

5、本通存折，加蓋“現(xiàn)金收訖”章）到期支?。菏芾?、審核、辦理（收回存單，打印兩份利息清單，其中一份加蓋“現(xiàn)金收訖”章）過期支取:逾期部分按銀行掛牌公告利息活期 利率計息利息=本金* 月數(shù) * 月利率6、零存整?。? 元起存 。提前支?。褐∪瞻淬y行掛牌公告利息活期利率計息過期支?。哼^期部分利息（銀行掛牌公告利息活期利率計息）+未過期利息利息計算：本金* 月數(shù) * 月利率=月利息積數(shù)*月利率7、存本取息：起存金額5000 元8、定期教育儲蓄：起存 50 元，最高金額2 萬元對象：小學四年級（含）以上學生和九年義務教育以外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士開戶：受理：需持儲戶本人（學生）戶口簿

6、或身份證到儲蓄機構以儲戶本人姓名開立存款賬戶到期支取：憑“證明”，在原教育儲蓄存折加蓋“已享受教育儲蓄優(yōu)惠”等字樣印章計息：按開戶日和實際存期同期同檔次定期整存整取儲蓄存款利率計算，免征利息稅提前支?。罕仨毴~支取，憑“證明”， 按開戶日和實際存期同期同檔次定期整存整取儲蓄存款利率計算，免征利息稅過期支取：未過期部分（開戶日和實際存期同期同檔次定期整存整取儲蓄存款利率計算, 征利息稅）+過期部分（支取日活期儲蓄存款利率計算，征收利息稅）起存金額一整存整取50元零存整取5元存本取息5000 元定期教育儲蓄50元，最高2萬9、定活兩便儲畜存款：起存金額50元，記名式可掛失，不記名式不可掛失銷戶處理

7、：憑定活兩便儲蓄存單辦理銷戶，大額取款，客戶需出示取款人身份證明;計息：3個月內(nèi)：活期計算3個月以上，半年以下：支取日整存整取三個月存款利率60%計算半年以上，1年以下：支取日整存整取半年存款利率60%計算一年以上：支取日整存整取 1年存款利率60%計算 10、人民幣個人通知儲蓄存款：不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額 按提前通知的期限長短分為一天和七天通知存款開戶起存金額5萬元，最低支取金額 5萬元通知方式：傳真、書面第三章代理業(yè)務1、代理業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，以 代理人的身份代表委托人辦理一些 雙方協(xié)定的經(jīng) 濟事項的業(yè)務。銀行開展代理業(yè)務必須遵循“ 先收后付、先存后

8、支、不予墊款”的工作原則。業(yè)務范圍：1.通訊類2.物業(yè)管理類 3.社會保障類 4.稅務類5.交通類 6.行政事業(yè)類 7.代發(fā)工資類 8.代理股票交易業(yè)務9.其他2、代收業(yè)務：銀行利用自身網(wǎng)點、人員等優(yōu)勢，接受行政管理部門、社會團體、企事業(yè)單位和個人的委托，代為辦理指定范圍的收款的服務性中間業(yè)務。使用此業(yè)務，須在代理行開立活期存款賬戶處理方式：實時代繳（主要實現(xiàn)方式：柜臺繳費、電話繳費、自助繳費、網(wǎng)上繳費）和主機批量扣劃（）P543、代發(fā)工資：概念： P58流程：簽訂協(xié)議、開戶、資金劃撥、履約上漲、客戶取款4、代理證券業(yè)務：概念： P60國債代理的品種：無記名國債憑證式國債記賬式國債5、憑證式國

9、債代理：不印制實物債券，而采用“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過商業(yè)銀行和郵政儲蓄柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的國債發(fā)行流程：受理（活期儲蓄存款、身份證原件、現(xiàn)金） 、審核、辦理（按“三先三后”程序操作，啟動“債券發(fā)行交易”，錄入戶名、購買金額、憑證號碼，打印國債認購憑條和債務 收款憑證）發(fā)行期內(nèi)提前兌取不計付利息， 發(fā)行期結束后提前支取的，利息按投資者實際持有持有天數(shù)及相應的利率檔次計付6、 證券投資基金代理業(yè)務：概念：銀行接受基金管理人的委托，從事代理銷售 證券 投資基金及注冊登記的業(yè)務認購： 1 元 ，發(fā)行期內(nèi)及封閉期內(nèi)不能贖回流程：簽約及開戶、進行開戶系統(tǒng)操作、

10、柜員審核代理基金申/認購申請表(* 認購金額大于最低認購金額*) 、辦理認購(打印基金認購單)贖回流程：受理(有效身份證件、基金交易卡、基金資金賬戶卡、基金賬號)、審核()、辦理(通過“贖回”交易，打印代理基金贖回申請表一式兩聯(lián))* 注意： * 認購金額大于最低認購金額帳戶內(nèi)保留的基金份額不得低于該基金的最低持有量贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最低剩余份額，未被基金公司確認的基金不能做贖回業(yè)務7、代理封閉式基金業(yè)務:概念 :發(fā)行前已確定,在存續(xù)期內(nèi)基金單位總數(shù)固定不變,基金上市后投資人可以通過交易所市場、活柜臺市場轉讓基金單位的一種基金。業(yè)務：登記證券賬戶、認購、登記賬戶變更、取消

11、登記證券賬戶、投資人查詢、登記資料轉移等8、第三方存管業(yè)務：證券公司將客戶交易結算資金獨立于自有資金，交由獨立于證券公司的 第三方存管機構存管。(投資者必須選定一家存管銀行)核心是券商托管證券、銀行監(jiān)管資金9、客戶認購憑證式國債設置密碼的作用：到期時可到認購銀行的任何網(wǎng)點通存通兌第四章其他個人業(yè)務1 、個人存款證明: 是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求為其開具任一時點和時段的存款證明的業(yè)務(p80)。特點:1.一致性2.限定性3.時段性2、余額證明業(yè)務:是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求開具的證明該客戶各活期、定期儲蓄打印時點的存款余額的業(yè)務。(p82)特點:1.一致性2.時點性3、掛失業(yè)務：第五章公司存款業(yè)務(

12、一 )、聯(lián)系： (1)、單位活期存款賬戶中的基本存款帳戶、一般存款帳戶 (2)、單位活期存款賬戶和協(xié)定存款帳戶都是 (3)、單位活期存款賬戶和協(xié)定存款帳戶都是 (4)、單位活期存款賬戶和協(xié)定存款帳戶均 (5)、單位活期存款賬戶和協(xié)定存款帳戶在 (二 )、區(qū)別：、單位協(xié)定存款與單位活期存款的區(qū)別與聯(lián)系可以辦理單位協(xié)定存款業(yè)務。按積數(shù)進行計算利息。按季結息。不能透支。一個賬戶內(nèi)體現(xiàn)，分兩種余額計息。(1)、 利率不同：單位活期存款：0.5%；協(xié)定存款1.31%(2)、銷戶利息計算方式不同：單位活期存款 按支取日人民銀行掛牌公告的 活期利息計息，協(xié)定存款 按結息日中國人民銀行公布的 協(xié)定存款利率 計

13、息，遇利率調(diào)整不分段計息。(3)、單位活期存款賬戶可以 直接對外支付，協(xié)定存款戶的資金 不能直接對外支付。(4)、協(xié)定存款的 最低約定額度為人民幣 10萬元，單位活期存款無此約定。(5)、銷戶順序不同，須先辦理協(xié)定存款的銷戶，再辦理單位活期存款賬戶的銷戶。一1、單位活期存款：一種可以隨時存取、按季結息的單位存款。分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、專用存款帳戶、臨時存款帳戶單位存款帳戶：商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求為其在帳戶管理系統(tǒng)中開立一個獨立帳戶，該賬戶是今后客戶辦理現(xiàn)金存取及各類轉賬結算業(yè)務的唯一識別碼2、業(yè)務操作：開戶：開戶受理申請 一開戶行審核 一人民銀行核準 一開立(1)受理：填寫開立單位銀

14、行結算帳戶申請書(2)審核：開戶行審查，由主管在申請書上簽署意見，保存期限銀行結算賬戶撤銷后10年(3)辦理：(4)注意：申請開立基本存款帳戶需提供企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本、中華人民共和國法人代碼證(副本)或代碼卡、稅務登記證、開戶申請書開立一般存款帳戶、專用存款帳戶，還需提供基本存款帳戶許可證一個單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構開立基本存款帳戶，不允許在多家銀行開立基本存款帳戶存款人可以自主選擇開戶銀行單位開戶基本存款帳戶，應憑當?shù)厝嗣胥y行分支機構發(fā)的開戶許可證辦理銀行對企業(yè)事業(yè)單位開立撤銷賬戶，必須及時向當?shù)厝嗣胥y行報告存款人賬戶只能辦理存款人自身的資金收付現(xiàn)金存入現(xiàn)金支取轉賬存取單位

15、活期存款帳戶的撤銷三、單位定期存款1、概念：單位將款項一次性的存入，約定存期，到期支取本息的一種存款業(yè)務起存1萬，單筆金額超過 1000萬或同一存款單位累計超過2000萬，需逐級報上級行和當?shù)厝嗣胥y行2、開戶及存入3、支取和銷戶四、單位通知存款1、概念：存款人在存入款項是不約定存期，支取前需提前通知開戶行，約定支取日期和金額后方能支取的存款起存50萬，最低支取金額 10萬，不得支取現(xiàn)金個人通知儲蓄存款單位儲蓄存款起存金額5萬50萬最低支取金 額50萬10萬，不得支取現(xiàn)金支取的注意 事項支取時需提前通知銀行 （不定是開戶行）支取前需提前通知開戶行2、開戶及存入（1）受理（需要的：開戶申請書、營業(yè)

16、執(zhí)照正副本、預留印鑒，印鑒包括單位財務專用章、單位法人代表人章、財務人員章，同時提交填好的轉賬支票和三聯(lián)進帳單（2）審核：轉賬支票用途欄必須注明 開立通知存款帳戶的期限 及“開立通知存款”字樣（3）辦理3、通知4、支取五、1、單位保證金存款：銀行為客戶辦理銀行卡、承兌、擔保、出具保函、開立信用證、代客外匯買賣、代客債券買賣等業(yè)務時，為降低風險而按客戶信用等級和信貸管理規(guī)定收取的業(yè)務保證金2、注意：在保證期間， 保證金存款只能用于保證項的支付，一般不得支取現(xiàn)金賬戶開立時，須經(jīng)業(yè)務部門的 書面通知 方可辦理計息：不滿約定存款期限，按活期 存款算利息；按照約定存款期限，按定期 ；超過的，超過 部分按

17、活期；未約定期限，按活期計算利息六、單位協(xié)定存款：開戶單位與銀行簽訂存款約定，約定期限、商定其結算賬戶需保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度部分的存款按結息日或支取日中國人民銀行公布的高于活期存款、低于6個月定期存款利率給付利息的一種存款。 最低約定額度為人民幣 10萬元。第六章支付結算業(yè)務一.支付結算：是商業(yè)銀行代客戶清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)的中間業(yè)務支付結算的原則：1.恪守信用、履約付款（p117）2 .誰的錢進誰的帳，由誰支配3 .銀行不墊款支付結算的紀律：（一）、單位和個人辦理結算業(yè)務時應遵守的結算紀律1 .辦理結算業(yè)務

18、的賬戶只能供本單位或本人使用，不準出租、出借2 .不準簽發(fā)空頭支票和遠期支票，不準套取銀行信用-3 .不準多頭開立基本結算戶4 .不準無理拒絕付款，任意占用他人資金5 .對違反結算紀律的，銀行應給予處罰（二）、銀行應遵守的結算紀律1 .不準以任何理由壓票、任意退票，截留、挪用客戶和他行資金2 .不準無理拒付，不扣、少扣滯納金3 .不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金4 .不準簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款。5 .不準在支付結算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通6 .不準違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶7 .不準拒絕受理、代理他行正常結算業(yè)務8 .不準放棄對企業(yè)、事業(yè)單位和個人違反結

19、算紀律的制裁9 .不準逃避向人民銀行轉匯大額匯劃款項二、七種票據(jù)結算業(yè)務：1、支票是出票人簽發(fā)的，委托其開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據(jù)。單位和個人 在同一票據(jù)交換區(qū) 的各種款項結算，均可使用支票。2、銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票是無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位、個體經(jīng)濟戶和個人 不管其是否在銀行開戶，他們之間在同城范圍內(nèi)的所有商品交易，勞務供應以及其他款項的結算都可以使用銀行本票。3、銀行匯票是有出票銀行簽發(fā)的由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。出票人和收款人必須是在銀行開立帳戶的企業(yè)法人， 需要在異地進行

20、商品交 易、勞務供應和其他經(jīng)濟活動及債務債權的結算，都可以使用銀行匯票。4、商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票的出票人，收款人必須是在銀行開戶的的企業(yè)法人。異地同城使用，各企業(yè)事業(yè)單位之間只有根據(jù)購銷合同進行合法的商品交易才能簽發(fā)5、匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式， 單位與單位，個人與個人， 單位與個人之間的同城，異地款項匯劃都可以選擇使用，而且沒有結算起點的限制。6、托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人承認向銀行付款的結算方式，托收承付因結算款項劃回方式不同分為電劃和郵劃。必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好、并經(jīng)開戶行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)，結算款項必須是商品交易以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務供應的款項7、委托收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)委托銀行向付款人收取款項的結算方式。因款項回收方式不同分為電劃和郵劃。單位和個人 憑已承兌商業(yè)匯票， 債券，存單等付款人債務證明辦理款項