擔保公司分類與實務(wù)

1、擔保公司分類與實務(wù)作者：富匯達投資運營總監(jiān) 鄭甲良 目錄一一. .擔保機構(gòu)簡介擔保機構(gòu)簡介二二. .融資性擔保公司融資性擔保公司1.融資性擔保公司簡介2.融資性擔保公司經(jīng)營范圍3.訴訟保全擔保4.反財產(chǎn)保全5.留置6.融資性擔保公司不能從事的經(jīng)營活動7.融資性擔保公司與投資擔保公司區(qū)別三三. .投資擔保公司與擔保公司投資擔保公司與擔保公司1.投資擔保公司與擔保公司簡介2.履約擔保3.企業(yè)融物擔保4.工程合同履約擔保5.工程招投標履約擔保6.銀行履約保函7.履約擔保書8.履約擔保金9.相關(guān)法律規(guī)定一.擔保機構(gòu)簡介 在國家行政管理的辦法中分類為：融資擔保，投資擔保，擔保公司等。 近年銀監(jiān)會出臺了融

2、資性擔保公司管理暫行辦法給融資性擔保公司制定了一個具體標準：（融資擔保公司和融資性擔保公司屬同類型公司）。二.1.融資性擔保公司簡介 融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。 融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。二.2.融資性擔保公司經(jīng)營范圍 A.經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)： (一)貸款擔保； (二)票據(jù)承兌擔保； (三)貿(mào)易融資擔保； (四)項目融資擔保； (五)信用證擔保； (六)其他融資性擔保業(yè)務(wù)。二.2.融資性擔

3、保公司經(jīng)營范圍 B.經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù) (一)訴訟保全擔保（見下解）； (二)投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù)； (三)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)； (四)以自有資金進行投資； (五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。二.2.融資性擔保公司經(jīng)營范圍 C.此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合下列條件： (一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄； (二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當

4、不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。 二.3.訴訟保全擔保 訴訟保全擔保：指訴訟前或訴訟中因情況緊急經(jīng)申請人（債權(quán)人）申請法院，法院對被申請人（債務(wù)人）的財產(chǎn)進行的扣押叫保全，法院會要求申請人（債權(quán)人）提供價值與被申請人（債務(wù)人）被扣財產(chǎn)價值大體相當?shù)膿?，以便法院扣錯時賠償給被扣人（被申請人或債務(wù)人），這種擔保就叫訴訟保全擔保。包括訴前財產(chǎn)保全擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保和財產(chǎn)執(zhí)行擔保等。二.3.訴訟保全擔保目的：是為了申請人（債權(quán)人）對被申請人（債務(wù)人）在法院訴訟前或訴訟過程中為了避免被申請人（債務(wù)人）的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，難于達到自已的目的，而導(dǎo)致贏了官司得不到賠償?shù)木置?。例案：我（債?quán)人）對法院說

5、你（債務(wù)人）欠我十萬塊錢總是說沒錢不還，剛才我見他（債務(wù)人）拿了一大捆錢回家，聽說是想借給別人的，這要真的借出去，那我的錢就真的要不回來了，你們（法院）趕快去他家（債務(wù)人）把錢先給我扣下來，明天我就和他（債務(wù)人）打官司，法院會說那好，你（債權(quán)人）先拿十萬塊錢做擔保吧，我說沒錢，法院又說：讓你的寶馬弄來做擔保也行，我就把寶馬作為法院的擔保，還要寫個申請書，然后法院就會在48小時內(nèi)做出裁定，采取訴訟保全措施，并立即派倆人到你家（債務(wù)人）幫我扣錢。二.4.反財產(chǎn)保全 反財產(chǎn)保全：反財產(chǎn)保全：指當事人（被起訴方）提出的反過來將起訴方的財產(chǎn)向法院申請進行保全 反擔保：反擔保：是指第三人（擔保人）為債務(wù)人

6、向債權(quán)人（如：銀行）提供擔保時，債務(wù)人應(yīng)第三人（擔保人）的要求為第三人（擔保人）提供的擔保稱反擔保。 例案：例案：貸款人要向銀行貸款，銀行要求貸款人尋找擔保人，擔保人因要承擔風險，故要求貸款人為自己（擔保人）再提供擔保。債務(wù)人為第三人（擔保人）提供的擔保形式：既可以是保證，也可以是抵押、質(zhì)押、留置留置和定金。 二.5.留置 留置：指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔保法）規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 質(zhì)押與留置的區(qū)別：質(zhì)押屬于事前質(zhì)押，留置是事后留置。 例案：質(zhì)押簡指：如果你去裁縫店做衣

7、服，裁縫店怕你不給錢，就要求你把手機押在裁縫店那。留置簡指：你去裁縫店做衣服，做好后你不給錢，裁縫店就把衣服留下來，在你給錢之前的日子里拒絕給你。 二.6.融資性擔保公司不能從事的經(jīng)營活動 融資性擔保公司不得從事下列活動：融資性擔保公司不得從事下列活動： (一)吸收存款； (二)發(fā)放貸款； (三)受托發(fā)放貸款； (四)受托投資； (五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動 融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處二.7.融資性擔保公司與投資擔保公司區(qū)別 區(qū)別在于：投資擔保公司的經(jīng)營范圍比較小，只可以在投資業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，沒有融資擔保公司業(yè)務(wù)廣，融資擔保公司的業(yè)務(wù)包括投資擔保公司的業(yè)務(wù)。三

8、.1.投資擔保公司、擔保公司簡介 投資擔保公司、擔保公司目前不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，只可經(jīng)營履約擔保業(yè)務(wù)。 主要是經(jīng)營范圍的不同，融資性擔保公司申請注冊必須先到省金融辦申請許可證后方可注冊，其他類型的擔保公司只須到工商局辦理注冊登記就可。三.2.履約擔保 履約擔保：指發(fā)包人在招標文件中規(guī)履約擔保：指發(fā)包人在招標文件中規(guī)定的要求承包人保證履行合同義務(wù)的定的要求承包人保證履行合同義務(wù)的擔保。擔保。 履約擔保是工程發(fā)包人為防止承包人在合同執(zhí)行過程中違反合同規(guī)定或違約，并彌補給發(fā)包人造成的經(jīng)濟損失。三.2.履約擔保履約擔保的種類1.工程合同履約擔保2.工程招投標履約擔保3.技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保4.貿(mào)易

9、合同履約擔保5.房地產(chǎn)交易擔保6.機動車交易擔保7.房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔保8.企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔保9.合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔保10.中介費/傭金擔保11.產(chǎn)品質(zhì)量擔保12.出國留學(xué)經(jīng)濟擔保13.個人分期付款消費擔保14.訴訟保全擔保等。 其中開展最為廣泛的的業(yè)務(wù):工程合同履約擔保和工程招投標履約擔保。三.3.企業(yè)融物擔保 企業(yè)融物擔保：原則上與融資是一個道理，指一個企業(yè)的物品籌集的行為與過程的擔保。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、物品擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集物品，組織物品的供應(yīng)，以

10、保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要而作的擔保行為。三.4.工程合同履約擔保工程合同履約擔保:保證擔保人（擔保公司）向招標人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人（擔保公司）可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主從新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人（擔保公司）承擔；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則保證擔

11、保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失.履約擔保金額一般不得低于合同價款的10% 。若用經(jīng)評審的最低投標價法中標的，履約擔保金額不得低于合同價款的15% 。三.5.工程招投標履約擔保 工程招投標履約擔保：保證擔保人（擔保公司）在投標人投標之前，向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付招標人的損失。投標保證擔?？捎糜谠O(shè)計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動.投標擔保金額一般不得超過投標總價的2% ，最高不得超過80 萬元人民幣。三.6.銀行履約保函 銀行履約保函：銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的擔保

12、證明，通常為合同金額的10左右。銀行保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。 有條件的保函是指下述情形：在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務(wù)時，由發(fā)包人或監(jiān)理工程師出具證明說明情況，并由擔保人對已執(zhí)行合同部分和未執(zhí)行部分加以鑒定，確認后才能收兌銀行保函，由招標人得到保函中的款項。建筑行業(yè)通常傾向于采用這種形式的保函。 無條件的保函是指下述情形：在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務(wù)時，發(fā)包人不需要出具任何證明和理由。只要看到承包人違約，就可對銀行保函進行收兌。三.7.履約擔保書 履約擔保書：履約擔保書：履約擔保書的擔保方式是：當承包人在履行合同中違約時，開出擔保書的擔保公司或者保險公司用

13、該項擔保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付該項保證金。 工程采購項目保證金提供擔保形式的，其金額一般為合同價的30一50。承包人違約時，由工程擔保人代為完成工程建設(shè)的擔保方式，有利于工程建設(shè)的順利進行，因此是我國工程擔保制度探索和實踐的重點內(nèi)容。三.8.履約保證金 履約擔保金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票，額度為合同價格的10%。 三.9.相關(guān)法律規(guī)定 世行采購指南對履約擔保的規(guī)定：工程的招標文件要求一定金額的保證金，其金額足以抵償借款人(發(fā)包人)在承包人違約時所遭受的損失。該保證金應(yīng)當按照借款人在招標文件中的規(guī)定以適當?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔保書或者銀行保函形式提供。擔保書或者銀行保函的金額將

14、根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī)模有所不同。該保證金的一部分應(yīng)展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人最終驗收的缺陷責任期或維修期；另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一定百分比作為保留金，直到最終驗收為止?？稍试S承包人在臨時驗收后用等額保證金來代替保留金。 三.9.相關(guān)法律規(guī)定 土建工程國內(nèi)競爭性文件對履約擔保的規(guī)定：中標人應(yīng)在接到中標通知書14天內(nèi)按合同專用條款中規(guī)定的數(shù)額向發(fā)包人提交履約保證金。指缺陷責任期結(jié)束后28天履約保證金應(yīng)保持有效，并應(yīng)按規(guī)定的格式或發(fā)包人可接受的其他格式由在中華人民共和國注冊經(jīng)營的銀行開具。 如果沒有理由再需要履約保證金，在缺陷責任期結(jié)束后的28天內(nèi)發(fā)

15、包人應(yīng)將履約保證金退還給承包人。發(fā)包人應(yīng)將從保證金的開出機構(gòu)所獲得的索賠通知承包人。 三.9.相關(guān)法律規(guī)定如果下述情況發(fā)生如果下述情況發(fā)生4242天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠：天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠：項目監(jiān)理指出承包人有違反合同的行為后，承包人仍繼續(xù)該違反合同的行為或承包人未將應(yīng)支付給發(fā)包人的款項支付給發(fā)包人。 FIDIC土木工程施工合同條件對履約擔保的規(guī)定：如果合同要求承包人為其正確履行合同取得擔保時，承包人應(yīng)在收到中標函之后28天內(nèi)，按投標書附件中注明的金額取得擔保，并將此保函提交給發(fā)包人。該保函應(yīng)與投標書附件中規(guī)定的貨幣種類及其比例相一致。當向發(fā)包人提交此保函時