團險制式培訓(xùn)

1、中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會1企業(yè)福利保障說明會企業(yè)福利保障說明會一、導(dǎo)言二、說明會內(nèi)容的設(shè)計三、說明會發(fā)布過程中應(yīng)注意的問題四、主要內(nèi)容中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會2一、導(dǎo)言1、講師自我介紹2、召開說明會的目的（1）、解除企業(yè)中部分人員的疑問，展示保險 福利計劃的基本方式及其作用；（2）、強化需求，為下一步的福利保障計劃推 介做好鋪墊，保險市場是典

2、型的信息不 對稱市場，仍然是保險公司為主導(dǎo)；（3）、展示專業(yè)形象，營造平等、溝通、友好 的談判氛圍中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會3二、說明會內(nèi)容的設(shè)計1、公司情況介紹2、企業(yè)福利制度的概念（1）、企業(yè)福利制度的基本概念（2）、保險福利在企業(yè)福利制度中的地位及作用3、準(zhǔn)備推薦之保障內(nèi)容的基本背景材料（1）、相關(guān)的社會保障內(nèi)容（2）、企業(yè)增加保險福利內(nèi)容的迫切性（3）、國際或目前市場上的通行做法4、公司目前產(chǎn)品的特點介紹5、福利保障計劃舉例說明中國平安保險股份有限公司中國平安保

3、險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會4三、說明會發(fā)布過程中應(yīng)注意的幾個問題三、說明會發(fā)布過程中應(yīng)注意的幾個問題1、團隊作業(yè)2、突出專業(yè)形象3、說明會時間以3045分鐘為宜4、安排溝通提問內(nèi)容 （注意：堅定、自信、堅守中心思想、記錄）中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會5四、主要內(nèi)容四、主要內(nèi)容（一）、保險對企業(yè)的意義和功能（二）、員工保障計劃（三）、補充養(yǎng)老計劃中國平安保險股份有限公司中國平安保險股

4、份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會6（一）、保險對企業(yè)的意義和功能1、團體保險對企業(yè)單位的具體意義2、團體保險的功能中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會71 1、團體保險對企業(yè)單位的具體意義、團體保險對企業(yè)單位的具體意義（1）、團體保險的本義是幫助企業(yè)以低廉的成本轉(zhuǎn)嫁 風(fēng)險。（2）、團體保險是幫助企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的手段。（3）、團體保險是企業(yè)高福利、低成本、廣節(jié)稅的基 本要素。中國平安保險股份有限公司中國

5、平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會8A、員工福利計劃a、定義：（美國商會） 員工福利計劃是指直接薪資以外的任何形態(tài)的津貼。包括五大類： 對于員工經(jīng)濟安全所需要的法定給付為第一大類，含老年、遺 族、工作能力喪失收入和健康保險、失業(yè)保險等； 養(yǎng)老金和其它承諾之給付為第二大類，其中包括養(yǎng)老金、人壽 保險和其它死亡給付； 上班中非生產(chǎn)時間的給付為第三大類，包括休息時間、午餐時 間、外出時間、更衣時間等的依舊支付工資； 未工作時間的給付為第四大類，含帶薪休假等； 其它福利為第五大類。中國平安保險股份有限公司中國平安

6、保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會9B、企業(yè)薪酬福利的組成 考勤和假期管理 工資 加班費 生活補貼 養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險 住房公積金 失業(yè)保險 人身意外傷害保險人身意外傷害保險 醫(yī)療 員工工傷、死亡福利員工工傷、死亡福利 員工退休福利員工退休福利 特別獎 出差待遇 顧問待遇 員工特別待遇管理 工會經(jīng)費 個人收入所得稅 非本地員工待遇中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會10（4）、團體保險是企業(yè)留住人

7、才的有效手段。 為企業(yè)的人員提供一個能夠發(fā)揮所長及與公司 并肩發(fā)展的環(huán)境。吸引人才善用人才發(fā)展人才現(xiàn)代人事管理的三項關(guān)鍵任務(wù)現(xiàn)代人事管理的三項關(guān)鍵任務(wù)（5）、團體保險是減輕企業(yè)財務(wù)壓力的重要方式。中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會112、團體保險的功能、團體保險的功能（1）、員工在職期間的住院醫(yī)療開支或其他看護費用開支；（2）、員工在雇傭期間突然因病或意外致死，其遺屬的撫 恤金開支或撫養(yǎng)費；（3）、員工在雇傭期間因病或意外致殘，喪失勞動能力時， 企業(yè)對員工的補償或撫慰金；（4）

8、、一定范圍內(nèi)在職員工的家屬住院醫(yī)療開支或其他看 護費用；（5）、員工退休金收入。中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會12總之，團體人身保險逐漸從單純的保險服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)財務(wù)、人事制度的重要一環(huán)，是企業(yè)團體管理風(fēng)險最有效的手段。在現(xiàn)代企業(yè)制度中，保險不可或缺。中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會13（二）、員工保障計劃 事實上，人們既不厭惡風(fēng)險，也不熱愛風(fēng)險，而是對風(fēng)

9、險一無所知。我們不知何種風(fēng)險程度高，何種風(fēng)險程度較低。T.A.Kletz（英國著名工業(yè)安全專家）企業(yè)如不善加管理風(fēng)險，將為風(fēng)險所致之損失所吞噬！宋明哲（臺灣著名保險專家）中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會141、企業(yè)面臨的風(fēng)險（1）、財產(chǎn)風(fēng)險：財產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值的風(fēng)險；（2）、責(zé)任風(fēng)險：對于他人所遭受之身體傷害或財產(chǎn) 損失負(fù)法律賠償責(zé)任的風(fēng)險；（3）、人身風(fēng)險人們因生、老、病、死而遭致?lián)p失 的風(fēng)險。中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSUR

10、ANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會152、企業(yè)風(fēng)險管理的目標(biāo)（1）、損失前目標(biāo) A、節(jié)省經(jīng)營成本 B、減少憂懼心理，使員工及管理人員得以安心工作，放手 經(jīng)營各項新的業(yè)務(wù)。 C、滿足外界之要求，政府、行業(yè)要求提供各種安全保障和 福利措施。 D、達成社會責(zé)任，損失的發(fā)生將導(dǎo)致整個社會及家庭蒙受 損失，風(fēng)險管理可預(yù)防此種現(xiàn)象的發(fā)生。中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會16（2）、損失后目標(biāo) A、企業(yè)永續(xù)經(jīng)營 B、人員、收入穩(wěn)定 C、達成社會責(zé)

11、任中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會173、員工保障計劃 企業(yè)風(fēng)險管理決策的卓越體現(xiàn)成本：工資總額的24%直接收益：公平合理的撫恤制度 管理先進的補充醫(yī)療制度間接收益：全面協(xié)助企業(yè)人事管理、財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會18合理體現(xiàn)員工的生命價值合理體現(xiàn)員工的生命價值1、預(yù)計個人工作年數(shù)及每年之稅后收入2、自稅后收入扣除每年所需之生活費用3、將

12、第二步得出的差額依據(jù)市場利率折現(xiàn) 即得出收入能力的損失，也就是保額收入資本化收入資本化簡單化，現(xiàn)行收入與市場利率之比中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會19體現(xiàn)員工生命價值的保險金額稅后收入 生活維持費用 差 額200004000160005% 假設(shè)某人每年的稅后收入為20000元，預(yù)計工作年數(shù)為35年，每年生活費用4000元，市場利率5%，則其生命價值可計算如下：利 率=身故損失金額/保額：32萬元中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANC

13、E COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會20平安有能力、也愿意幫助企業(yè)建立完善的保障制度平安有能力、也愿意幫助企業(yè)建立完善的保障制度補充住院醫(yī)療（費用型）住院醫(yī)療保險（費用型）大病保險（津貼型）住院津貼保險 （津貼型）防癌保險（津貼型）意外傷害保險定期壽險意外傷害門急診保險（1）、醫(yī)療保險（2）、意外保險4、平安在保障計劃方面對社保的補充中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會21企業(yè)員工保障計劃舉例險種特色全面解決員工意外身故后的撫恤金問題，徹底解除

14、企業(yè)后顧之憂，給住院員工提供了可觀的住院津貼，彌補了員工的經(jīng)濟收入減少，提高了企業(yè)福利保障，樹立了企業(yè)良好形象，有利于吸引和留住優(yōu)秀人才，完善了企業(yè)財務(wù)計劃安排，是開源節(jié)流的有效手段。保險方案意外身故及全殘：每日住院津貼：每日癌癥住院津貼：手術(shù)津貼：A A計劃計劃 B B 計劃計劃 C C 計劃計劃20萬元 30萬元 40萬元30元/日 50元/日 80元/日50元/日 80元/日 100元/日5000元 5000 元 5000 元 保險費（38歲）： 464 元 695 元 950 元總保額： 219,400元 328,400元 437,400元保險費年收入 15000元 30000元 50

15、000元=3%中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會22社會養(yǎng)老保險社會養(yǎng)老保險企業(yè)補充養(yǎng)老保險企業(yè)補充養(yǎng)老保險個人儲蓄性養(yǎng)老保險個人儲蓄性養(yǎng)老保險 企業(yè)補充養(yǎng)老保險的建立決定于在員工保障結(jié)構(gòu)中社會保險所占的比例。（三）、補充養(yǎng)老計劃中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會231、我國社會保障制度的改革需要企業(yè)養(yǎng)老計劃的有力補充 人口眾多，生產(chǎn)力水平相對落后，工資貨幣化程

16、度不斷提高。如果繼續(xù)保持高替代率，國家將不堪重負(fù)。 人口老齡化的到來使在職員工與退休人員比例將由4.6:1降至 2:1。居高不下的贍養(yǎng)率將使企業(yè)和職工不堪重負(fù)。（國發(fā)199726號）目前17.8%10年后25%20年后32%中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會242、社會養(yǎng)老保險的危機3、企業(yè)需要補充養(yǎng)老保障計劃的支持中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會25不予建立

17、 企業(yè)缺乏對員工的約束力、向心力，將失去發(fā)展的動力 員工隨時感到壓力和風(fēng)險的存在， 導(dǎo)致隊伍不穩(wěn)定，難以吸引人才。 人事管理難以實施 福利制度不透明等于沒有，同時增加腐敗的可能性； 對正常退休及離職的員工不公平 直接影響年輕員工的積極性； 達到相同的保障水平，年長者需要交付更多的保費。暫緩建立建立制度以前，缺乏對員工的約束力、向心力，影響企業(yè)發(fā)展。建立制度時，將面臨無法承 受的財務(wù)壓力。 企業(yè)行為企業(yè)行為 影響影響 具體說明具體說明 現(xiàn)金支付不能發(fā)揮福利保障的約束力 員工養(yǎng)老保險意識導(dǎo)致其無法實現(xiàn)有計劃的積累； 隨著貨幣收入的增加，邊際效用不斷遞減，不在具有激勵意義。中國平安保險股份有限公司中

18、國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會26不同的養(yǎng)老管理模式之比較可能獲得較高回報銀行存款資本市場 管理模式 優(yōu) 勢 存在的問題 回報相對穩(wěn)定 無法保證?？顚Ｓ?增值不穩(wěn)定，無法預(yù)測未來收益 缺乏精算支持，無法合理分配，同 時分配不能得到明確的財務(wù)許可和 法律保護 投資風(fēng)險大，基金安全性差 無法保證?？顚Ｓ?增加企業(yè)管理成本和費用 缺乏精算支持，無法合理分配，同時分配不能得到明確的財務(wù)許可和法律保護中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CH

19、INA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會27 通過法律監(jiān)管及自身的經(jīng)營理念確保投資安全 通過科學(xué)合理的投資匹配，確保資金穩(wěn)定增值 使企業(yè)能夠有效地規(guī)避財務(wù)和人身風(fēng)險 缺乏科學(xué)的運營機制 缺乏專業(yè)技術(shù)支持較好的安全性回報相對穩(wěn)定非商業(yè)保險機構(gòu)投保商業(yè)保險公司 國家相關(guān)政策不明朗 暫缺支持政策配套不同的養(yǎng)老管理模式之比較（續(xù)） 管理模式 優(yōu) 勢 存在的問題 中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會284、國外企業(yè)補充保險的保費支出水平美國美國企業(yè)補充保險的保費支出占員工薪資收入的約10

20、-15%智利智利企業(yè)向AFP交納薪資總額的10%為員工個人帳戶積累資金日本日本企業(yè)補充保險的保費支出平均占員工薪資收入的14.5%澳大利亞澳大利亞超級年金制度規(guī)定交納薪資總額的12%（其中員工出3%）為員工積累國外經(jīng)驗表明按員工薪資收入的1015%為基礎(chǔ)測算補充保障的支出水平是比較合理的。中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會29團體保險團體保險40%40%個人壽險個人壽險60%60% 5、國外團體養(yǎng)老保險在壽險中所占比例死亡傷殘團體養(yǎng)老團體醫(yī)療 以美國1996年的團險保費收入為例,總保費1614億美元. 其中團體養(yǎng)老保險共收入保費 887.7億美元, 占團險總保費的55%.美國美國11%55%34%中國平安保險股份有限公司中國平安保險股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.團險培訓(xùn)經(jīng)理企業(yè)福利說明會30日本14.8%84.8%0.3%團體保險團體保險32%32%個人壽險個人壽險68%68%死亡傷殘團體養(yǎng)老團體醫(yī)療 以日本1995年的團 險保