中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試——個人理財教學(xué)文案

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財時限： 120 分鐘一、單項選擇題（共90 題，每小題0.5 分，共 45 分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。1.根據(jù)信托法 ，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。A. 信托財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.委托人固有財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)2.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。A. 中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行D.理財人員和客戶3.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是()。A. 該機構(gòu)的客戶資料B.該機構(gòu)公開披

2、露的過去一年財務(wù)報表C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D.該機構(gòu)的客戶交易信息4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A. 熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險控制框架5.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買A. 汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力()行業(yè)的資產(chǎn)。6.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。A. 宏觀經(jīng)濟因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司盈利水平D.供求關(guān)系7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。A. 收益水平可以事先確定B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給

3、付保險金C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱8.如果名義利率是5，通貨膨脹率為7，那么實際利率為(A.12 B.5C.2D.-2 )。9.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。A. 企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費者10.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是() 。A. 違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險， 是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風(fēng)險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券11.個人理財最早在()興起并首先成熟。A.

4、 英國B.美國C.德國D. 中國12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。A. 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D.公布獎勵情況13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。A. 標(biāo)準(zhǔn)差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差14.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A. 客戶授信額度B.開立信貸證明C.項目貸款承諾D.備用信用證15.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是() 。A. 金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C

5、.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局16.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A. 直接融資市場B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。A. 貨幣市場B.股票市場C.資本市場D.債券市場18.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3 年，第一年年初投資100000 元，第二年年初又追加投資 50000 元，年收益率為10，那么他在3 年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列關(guān)于可贖回債券

6、的說法，錯誤的是()。A. 可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率20.貨幣市場工具往往被當(dāng)做()的替代品。A. 基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。A. 證券投資基金的流動性高于證券投資信托B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制C.證券投資基金等同于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券22.下列關(guān)于股

7、價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是()。A. 一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風(fēng)險加大D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫23.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是() 。A. 投資基金適合作短期投機炒作B.投資基金適合作中長期投資C.投資者購買基金時需要支付一定的費用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。A. 方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.貝塔系數(shù)D. 協(xié)方差25.()對消費者的消費行為提供了全新的

8、解釋，指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。A. 生命周期理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.馬柯維茨投資組合理論D.套利定價理論26.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是() 。A. 風(fēng)險分析B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.客戶資產(chǎn)評估D.績效評估27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場。A. 外匯市場B.貨幣市場C.衍生市場D.資本市場28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A. 信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品29.短期政府債券采用()發(fā)行。A. 貼現(xiàn)方式B.溢價方式C.按面值D.平價

9、方式30.開放式基金的特點不包括()。A. 所募集到的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化31.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是() 。A. 銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好32.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險最高。A. 衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券33.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.

10、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險。A. 貸款人；上升B.借款人；下降C.借款人；上升D.貸款人；下降35.()實質(zhì)上是一種契約， 它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A. 金融遠(yuǎn)期B.金融期權(quán)C.金融期貨D.金融互換36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。A. 以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B.

11、以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A. 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同38.()是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)。A.20 世紀(jì) 70 年代末到80 年代B.20 世紀(jì) 80 年代末到90 年代C.20

12、 世紀(jì) 90 年代末到21 世紀(jì)初D.21 世紀(jì)初39.在外匯的直接標(biāo)價法下，匯率下降意味著() 。A. 本國貨幣幣值下降40.某企業(yè) 2006 年利潤表顯示：凈利潤300 萬元，所得稅 150 萬元，利息費用50 萬元，則該企業(yè)2006 年的已獲利息倍數(shù)為()。A.6B.7C.8D.1041.假定 A 客戶每年年末存入銀行10000 元，年利率為 10，按年復(fù)利計算，到期一次還本付息，則該筆投資3 年后的本息和為 () 元。 (不考慮利息稅 )A.3300B.31000C.32000D.3310042.下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風(fēng)險是()。A. 特定公司風(fēng)險B.獨特風(fēng)險C.市

13、場風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險43.一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，() 具有保值增值的作用。A. 黃金B(yǎng).現(xiàn)金C.固定收益?zhèn)疍.儲蓄44.()是以實物為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A. 權(quán)利信托B.財產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托45.()是風(fēng)險管理的重要手段之一。A. 內(nèi)部控制制度B.快速決策制度C.高層決策制度D.積極展業(yè)制度46.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實際財富為20 萬元，勞動收入為30 萬元，其財富的邊際消費傾向為 0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為()萬元。A.18B.24C.26D.3047.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性

14、助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000 元獎金。若銀行年利率為 5，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行 ()元。 (不考慮利息稅 )A.100000 B.500000 C.20000 D.1000048.下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，錯誤的是() 。A. 利率上漲引起的債券價格下降會減少投資人的資產(chǎn)收益B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C.也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大49.下列金融市場中，()不是金融期貨交易市場。A. 倫敦國際金融期貨交易所B.紐約股票交易所C.芝加哥國際貨幣市場D.新加坡國際貨幣期貨交易所50.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A. 古代

15、玉器B.唐宋古董C.名家字畫D.郵票51.()是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。A. 權(quán)利信托B.管理信托C.擔(dān)保信托D.處理信托52.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過() 。A.3 天B.2 天C.1 天D.7 天53.()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A. 企業(yè)B.政府及政府機構(gòu)C.個人D.企業(yè)和個人54.我國證券法規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。A.20 B.40C.50D.60 55.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。A. 投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功

16、能56.基金發(fā)行價格等于 ()。A. 基金單位金額 -發(fā)行手續(xù)費B.基金單位金額 +發(fā)行手續(xù)費C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。A.8B.10C.20D.4058.根據(jù)保險代理機構(gòu)管理規(guī)定，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于() 小時。A.12B.24C.48D.7259.如果價值10 萬元的財產(chǎn)投保了8 萬元，而實際財產(chǎn)損失是8 萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是 ()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.560

17、.運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括()。A. 得失心重B.較易成功C.容易接近D.以量取質(zhì)61.下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，錯誤的是()。A. 依據(jù)預(yù)算的分類個別分析B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻C.總額差異的重要性大于細(xì)目差異D.若差異很大則需要各個項目同時進(jìn)行改善62.某企業(yè)2006 年銷售收入凈額為100 萬元，年初應(yīng)收賬款為萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為(5)。萬元，年末應(yīng)收賬款為15A.10和 36天B.6 和 54天C.20 和 18 天D.5和72 天63.假定某投資者欲在()元。3 年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資A.

18、103100B.100000C.93100D.10031064.下列關(guān)于稅收政策的說法，錯誤的是()。A. 稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用65.假定期初本金為10 萬元，復(fù)利計息，年利率為10， 5 年后的終值為()元。A.100000B.150000C.161051D.10000166.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是

19、() 。A. 投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)67.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是()。A. 儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響68.市場利率上升的影響是()。A. 債券價格上升B.股票價格上升C.房地產(chǎn)市場走高D.儲蓄產(chǎn)品利率上升69.以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財價值觀為()。A. 后享受型B.先享受型C.購房型D.以子女為中心型70.在個人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以()為主。A. 期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票71

20、.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是（）。A. 名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值72.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是（）。A. 金融市場可以分為一級市場和二級市場。 其中，一級市場又稱為發(fā)行市場， 二級市場又稱為交易市場B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等73.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是（）。A. 基金資產(chǎn)凈值B.基金市場供

21、求關(guān)系C.股票市場走勢D.政府有關(guān)基金政策74.利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為（）。A. 直接套匯B.間接套匯C.兩角套匯D.套利套匯75.關(guān)于基金價格和費用，下列表述正確的是（）。A. 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大B.開放式基金的早購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的D.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的76.當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是()。A. 資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險管理77.商業(yè)使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投

22、資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。A. 銀行B.客戶C.銀行和客戶雙方D.銀行和客戶協(xié)商78.期貨市場所采取的結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風(fēng)險是()。A. 法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險79.對于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險，下列的理解正確的是()。A. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低B.大公司的風(fēng)險較大C.保守型公司風(fēng)險較大D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A. 平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券81.關(guān)于年金，下列說法錯誤的是 ()。A. 在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支

23、付稱為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8 年82.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是()。A. 對基金合同生效不足 6 個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B.基金合同生效6 個月以上，但不滿1 年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績C.基金合同生效 1 年以上，但不滿 10 年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D.基金合同生效在 10 年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績83.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為20

24、0 萬元和 100 萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其 200 萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150 萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。A.200 萬元和 100 萬元B.100 萬元和 50 萬元C.75 萬元和 75 萬元.150 萬元和 100 萬元84.一張 10 年期，年利率 9%，市場價格為850 元，面值 1000 元的債券，即期收閃率是 （）。A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%85.在評估不同的細(xì)分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A. 細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風(fēng)險如何B.國外是否也是這

25、樣劃分的C.是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定D.銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致86.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法() 。A. 維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D.違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的是()。A. 耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù)88.理財活動與 (A. 市場B.微觀)經(jīng)濟政策息息相關(guān)。C.宏觀D. 計劃89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是()。A

26、. 銷售不能獨立測算的理財計劃B.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算D.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險檢測指標(biāo)90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。A. 貪污B.詐騙C.受賄D. 行賄二、多項選擇題（共 40 題，每小題 1 分，共 40 分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，()。A. 不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)

27、行清算交割D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券2.下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是()。A. 期貨購買者B.期權(quán)出售者C.期權(quán)購買者D.期貨出售者3.下面關(guān)于股票的描述正確的是()。A. 股票是資本證券B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產(chǎn)權(quán)的有價證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金4.按照權(quán)證的內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為()。A. 平價權(quán)證B.價內(nèi)權(quán)證C.價外權(quán)證D.認(rèn)股權(quán)證5.計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有()。A. 部分存貨可能已損失報廢而未處理B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性C.存貨的變現(xiàn)速度較慢D.部分存貨已抵押給債權(quán)人6.

28、反映企業(yè)營運能力的指標(biāo)有()。A. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.流動比率D.銷售毛利率7.財產(chǎn)信托以 ()為目的。A. 財產(chǎn)保值增值B.財產(chǎn)管理C.資金增值D.公共利益8.下列關(guān)于金融市場說法正確的是：() 。A. 它是金融進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制D.金融資產(chǎn)的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格9.銀行承兌匯票的特點包括()。A. 安全性高B.信用度高C.靈活性好D.流動性差10.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括()。A. 商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險B.商業(yè)銀行在提

29、供理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險C.商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風(fēng)險D.理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險11.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動，這些專業(yè)化服務(wù)活動包括 ()等。A. 投資顧問B.財務(wù)規(guī)劃C.財務(wù)分析D.外部審計12.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()。A. 向非自用不動產(chǎn)投資B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.從事個人理財業(yè)務(wù)D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。A. 對最終支付貨幣的選擇權(quán)利B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利D.對最終保證收益率的選擇權(quán)利14.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說

30、法，正確的有()。A. 負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度15.根據(jù)民法通則規(guī)定，代理包括()。A. 委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用() 等。A. 交易限額B.止損限額C.錯配限額D.期權(quán)限額17.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。A. 基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等

31、C.金融衍生品的風(fēng)險比較小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低18.理財產(chǎn)品 ( 計劃 )的名稱應(yīng) ()。A. 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言19.金融衍生品市場的主要功能包括()。A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.價格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率D.籌集資金20.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有() 。A.9 月B.6 月C.3 月21.根據(jù)信托法 ，委托人有權(quán)(D.12月)。A. 了解其信托財產(chǎn)的收支情況B.了解其信托財產(chǎn)的處分情況C.了解其信托財產(chǎn)的管理運用D.要求受托人對其信托財產(chǎn)情況做出說明22.個人外匯賬

32、戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A. 開立投資并購專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立外國投資者投資專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)23.下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A. 證券交易所B.城市信用合作社C.商業(yè)銀行D.政策性銀行24.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的() 要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A. 個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性B.勝任能力C.操守D.個人生活25.銀行的外匯報價一般有()兩種。A. 掉期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.即期匯率D.期權(quán)匯率26.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括() 。A. 信托財產(chǎn)的范圍

33、B.信托關(guān)系人C.信托目的D.受益人取得信托利益的金額27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有()。A. 銷售凈利率B.已獲利息倍數(shù)C.銷售毛利率D.資產(chǎn)收益率28.根據(jù)合同法 ，下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有()。A. 采用格式條款訂立合同的， 提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的， 提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有()。A. 資產(chǎn)組合的期望收益率等于

34、組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均B.一個由 n 種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計算其方差涉及的項目則有n2 個C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差30.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是()。A. 在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B.拜訪之前先用電話預(yù)約C.只有初次拜訪要有明確目的D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有() 。A. 是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品， 還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)龋?但不包括法律、

35、 子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)32.下列屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣h(huán)境的是()。A. 社會文化環(huán)境B.社會制度環(huán)境C.通貨膨脹率D.人口環(huán)境33.目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括()。A. 股票B.基金C.人民幣理財產(chǎn)品D.外匯理財產(chǎn)品34.目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有 ()。A. 收益遞增理財計劃B.收益平衡理財計劃C.收益動態(tài)理財計劃D.收益靜態(tài)理財計劃35.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財

36、產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有()。A. 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率C.香港銀行間同業(yè)拆借利率D.東京銀行間同業(yè)拆借利率36.執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括()。A. 準(zhǔn)確性B.一致性C.有效性D.及時性37.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕?)。A. 一般來說， 市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格會上升，房地產(chǎn)市場走高B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意

37、愿38.關(guān)于投資和理財關(guān)系，下列說法中正確的有()。A. 投資和理財?shù)哪繕?biāo)不同B.投資和理財?shù)慕Y(jié)果不同C.投資和理財分析、安排、實施的依據(jù)不同D.理財就是投資，投資就是理財39.下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是()。A. 短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長期國債D.普通股40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點表現(xiàn)在()。A. 票據(jù)期限短B.無須擁有未使用過的銀行信用額度C.票據(jù)缺少流動性D.票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位三、判斷題（共 15 題，每小題 1 分，共 15 分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選 A ，錯誤選 B。1.在商業(yè)銀行的代客理財業(yè)務(wù)中，客戶可以

38、自有外匯或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購買。()2.外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。()3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。()4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。()5.投資者要求回報的類型對其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()6.我國的信托制度是在20 世紀(jì) 80 年代改革開放后才引入的。()7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額

39、低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。()8.商業(yè)銀行要將理財業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。()9.個人財務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會保障、遺產(chǎn)管理等。()10.一般來說，理財業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。()11.在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。()12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新

40、評估。()13.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點。(14.紅利和利息收入不記入個人現(xiàn)金流量表。()15.由于保險具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此購買的保險越多越好。)()參考答案及詳解一、單項選擇題。1. B 【解析】根據(jù)信托法第37 條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)，故選B 。2. B【解析】個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選 B。3. B 【解析】公開披露的過去一年財

41、務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選B 。4. D 【解析】中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。故選D 。5. D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感， 而電力、 公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就小得多。 因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選 D 。6. D【解析】在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。

42、引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系， 在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因， 包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。故選 D 。7. A 【解析】投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A 。8. D 【解析】實際利率 =名義利率 -通貨膨脹率 =5-7 =-2 。故選 D。9. D 【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選10. D 【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選D 。D 。11. B12. A 【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方

43、面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A 。13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。14.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。15.A 【解析】金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A 。16. B 【解析】通過銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。 A 選項中國債屬于直接融資工具。 C 選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。 D 選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市

44、場，長期國債屬于長期金融工具。故選 B。17. A 【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選 A 。18. A 【解析】依題得，每年至少要收回：(1+10 )3 =58489 . 43 元。故選A 。 100000+50000 ÷ (1+10 ) × 10÷1-1 ÷19. C【解析】當(dāng)市場利率下降時 (而非市場利率上升 )，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。20. D 【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動

45、性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D 。21. A 【解析】證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故選A 。22. B 【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選 B 。23. A 【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選 A 。24. C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。故選C。25. A 【

46、解析】生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。故選A 。26. D 【解析】 A 、 B、 C 選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實施計劃” 、“績效評估” ，故選 D 。27. B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場， 是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi) (包括一年 )的有價證券市場，故 B 選項正確。與之相對應(yīng)的是資本市場，資本市場是指提供長期( 一年以上 )資本融通和交易的市場。故選B。28. C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限

47、后按原價或約定價格購回所賣證券， 從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。29. A 【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A 。30. A 【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A 選項不是開放式基金的特點。故選A 。31. D 【解析】信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險，故選D。32. A 【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低。股票的風(fēng)險較高， 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間； 基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同； 衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高。故選 A 。33. A 【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了， 股價的上升空間更大， 因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選 A。34. C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買