信貸考試題庫(kù)簡(jiǎn)答題

1、讀書破萬卷下筆如有神20XX年度公司授信從業(yè)人員資格考試題庫(kù)之四：簡(jiǎn)答題四、簡(jiǎn)答題1、項(xiàng)目貸款的系統(tǒng)維護(hù)需分哪三個(gè)階段來進(jìn)行，簡(jiǎn)述每個(gè)階段的維護(hù)要點(diǎn)。答：項(xiàng)目貸款管理需分項(xiàng)目建設(shè)階段、項(xiàng)目竣工驗(yàn)收投產(chǎn)階段、達(dá)產(chǎn)期管理三個(gè)階段實(shí)行。(1)項(xiàng)目建設(shè)階段：對(duì)工程建設(shè)進(jìn)度的管理采取資料審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式。每月至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)照監(jiān)理部門的監(jiān)理月報(bào)調(diào)查實(shí)際工程進(jìn)度，并走訪相關(guān)人員核實(shí)工程實(shí)際進(jìn)度及用款情況與用款計(jì)劃是否相符，并在CCMS形成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄。(2)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收、投產(chǎn)階段A、竣工驗(yàn)收階段：應(yīng)及時(shí)取得項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。根據(jù)報(bào)告了解項(xiàng)目的實(shí)際總投資及投資結(jié)構(gòu)，并與銀行

2、的評(píng)估報(bào)告相比較，了解實(shí)際投資與預(yù)期投資是否存在較大差異。當(dāng)實(shí)際投資與預(yù)期投資存在較大差異時(shí)，應(yīng)密切關(guān)注借款人投資缺口的解決方案或結(jié)余資金使用途徑，防止資金挪用。對(duì)于已投入使用但未辦理竣工驗(yàn)收手續(xù)的項(xiàng)目，需要對(duì)相關(guān)原因深入分析，關(guān)注是否對(duì)償還我行貸款產(chǎn)生不利影響。B、投產(chǎn)階段：應(yīng)關(guān)注項(xiàng)目設(shè)備的實(shí)際生產(chǎn)能力是否達(dá)到預(yù)期要求；了解配套設(shè)備、工藝技術(shù)與主要設(shè)備之間的配合程度是否順暢；了解借款人的技術(shù)人員和操作人員掌握、運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)的能力，據(jù)此初步判斷借款人是否能按時(shí)進(jìn)入達(dá)產(chǎn)期。C、本階段的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查頻率，為每月一次。公司業(yè)務(wù)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，形成CCMS設(shè)備安裝調(diào)試竣工驗(yàn)收是否完成；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查至少包括以

3、下內(nèi)容：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄。.讀書破萬卷下筆如有神是否完畢；生產(chǎn)人員是否經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)等。(3)達(dá)產(chǎn)期管理：項(xiàng)目貸款進(jìn)入投產(chǎn)期后，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)加強(qiáng)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管理、市場(chǎng)拓展等情況的監(jiān)控；對(duì)生產(chǎn)規(guī)模、銷售狀況等因素與預(yù)期的敏感性分析相比較，判斷借款人的收益與預(yù)期評(píng)估值是否存在較大差異；關(guān)注借款人銷售網(wǎng)絡(luò)和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預(yù)期收入和現(xiàn)金流。2、敘作異地授信業(yè)務(wù)的客戶需滿足哪些條件？答：敘作異地信貸業(yè)務(wù)（異地供應(yīng)鏈融資除外，下同）的客戶需符合以下條件之一：（1）世界500強(qiáng)企業(yè)且經(jīng)我行認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為BBB-級(jí)（含）以上；（2）總行級(jí)重點(diǎn)客戶；（3）分行級(jí)重點(diǎn)客戶且信用評(píng)級(jí)在A

4、級(jí)（含）以上；（4）由上述客戶投資控股的企業(yè)；17、根據(jù)中國(guó)銀行浙江省分行異地信貸業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（20XX年版），敘作異地信貸業(yè)務(wù)（異地供應(yīng)鏈融資除外）的客戶需符合滿足什么條件？答：（1）世界500強(qiáng)企業(yè)且經(jīng)我行認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為BBB-級(jí)（含）以上；（2）總行級(jí)重點(diǎn)客戶；（3）省行級(jí)重點(diǎn)客戶且信用評(píng)級(jí)在BBB-級(jí)（含）以上；（4）由上述客戶投資控股的企業(yè)；»有關(guān)精神,我行如）年版（20XX、根據(jù)中國(guó)銀行文化產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見3.讀書破萬卷下筆如有神何通過產(chǎn)品創(chuàng)新為文化企業(yè)提供有針對(duì)性的服務(wù)？答：由于大部分文化企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模較小，固定資產(chǎn)低，很難達(dá)到傳統(tǒng)融資工具對(duì)于擔(dān)保抵押的要求。

5、根據(jù)中國(guó)銀行文化產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見（20XX年版）有關(guān)精神，我行應(yīng)積極借鑒同業(yè)在文化企業(yè)融資領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，探討利用版權(quán)質(zhì)押、票房收入質(zhì)押、著作權(quán)質(zhì)押等模式為市場(chǎng)前景看好、銷售收入有保障的項(xiàng)目提供融資服務(wù)。針對(duì)內(nèi)容制作型企業(yè)（如電影、電視劇制作方）日常融資需求，研究利用企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)（如一年內(nèi)）的版權(quán)收入作質(zhì)押，為企業(yè)提供授信支持；針對(duì)規(guī)模較小，但現(xiàn)金流量較為充裕的演藝演出類企業(yè)，探索現(xiàn)金流質(zhì)押或者代理票務(wù)發(fā)售的授信模式；對(duì)于進(jìn)出口量較大的文化企業(yè)（海外出版發(fā)行，文化制作設(shè)備進(jìn)出口等類企業(yè)），充分發(fā)揮我行結(jié)算優(yōu)勢(shì)，積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)4、房地產(chǎn)項(xiàng)目中經(jīng)常提到的“四證”是哪四證？答：國(guó)有土地使用證

6、；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建設(shè)工程規(guī)劃許可證；建筑工程施工許可證。5、請(qǐng)舉例說出3種可以拉動(dòng)我行存款的產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)答:對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)、匯利達(dá)業(yè)務(wù)、協(xié)議付款（進(jìn)口項(xiàng)下）/協(xié)議融資（出口項(xiàng)下）產(chǎn)品、“代付達(dá)"、外幣T+2結(jié)匯、IPO募集資金、債券市場(chǎng)融資6、請(qǐng)簡(jiǎn)述我行最新有關(guān)流動(dòng)資金貸款受托支付的要求。答：具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：讀書破萬卷下筆如有神（1）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，且借款人信用評(píng)級(jí)在BB-級(jí)以下（不含BB-級(jí)）的；（2）提款申請(qǐng)時(shí)支付對(duì)象明確（有明確的賬戶、戶名）且單筆金額超過1000萬元（不含）的；（3）我行規(guī)定的其

7、他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實(shí)施封閉運(yùn)轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對(duì)手的情形等。7、請(qǐng)簡(jiǎn)述押品管理三全總體工作目標(biāo)和四大工作職能。答：三全總體工作目標(biāo)：全面管理、全品核算、全程控制。四大工作職能：權(quán)證保管、現(xiàn)場(chǎng)核查、押品評(píng)估、中介機(jī)構(gòu)管理。權(quán)證保管主要是押品權(quán)證保管、出入庫(kù)等工作。現(xiàn)場(chǎng)核查主要是押品登記核查和實(shí)地察看核查。押品評(píng)估是指押品準(zhǔn)入時(shí)，需經(jīng)內(nèi)部或外部評(píng)估方式進(jìn)行估值。中介機(jī)構(gòu)管理是指對(duì)外部中介機(jī)構(gòu)建立中介機(jī)構(gòu)庫(kù)，統(tǒng)一管理、規(guī)范使用。8、簡(jiǎn)述不良資產(chǎn)化解預(yù)案的報(bào)告形式及報(bào)告、報(bào)備路徑答：所有不良資產(chǎn)化解預(yù)案均需報(bào)備省行授信執(zhí)行部；本金額1000萬元以下項(xiàng)目化解預(yù)案以預(yù)報(bào)表形式報(bào)告市

8、行清收處置中心；本金額1000萬元以上（含）項(xiàng)目化解預(yù)案以預(yù)報(bào)表+不良化解預(yù)案專題報(bào)告形式區(qū)分金額報(bào)告不同機(jī)構(gòu)：本金額1000-3000萬（含），報(bào)告市行清收處置中心；本金額3000萬以上-5000萬，報(bào)告市行資產(chǎn)處置委員會(huì)；本金額5000萬以上（含），報(bào)告省行資產(chǎn)處置委員會(huì)。.讀書破萬卷下筆如有神9、請(qǐng)列舉三種以上財(cái)務(wù)分析方法：答：趨勢(shì)分析法，結(jié)構(gòu)分析法，比率分析法，比較分析法，因素分析法。10、請(qǐng)說明存貨周轉(zhuǎn)率及應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率的計(jì)算公式：答：存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨余額*100%;應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額/應(yīng)收帳款平均余額*100%11、我行授信從業(yè)人員“四個(gè)必須”執(zhí)業(yè)基本規(guī)范的

9、內(nèi)容是什么？答：（1）必須現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查客戶；（2）必須按期年審；（3）必須實(shí)地核押核保；（4）必須如實(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。12、我行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定貸款資金的支付條款，包括但不限于哪些內(nèi)容？答：（1）貸款資金的支付方式，以及采取受托支付時(shí)受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料；（5）借款人和我行均認(rèn)可的其他有關(guān)貸款支付的約定。13、請(qǐng)闡述風(fēng)險(xiǎn)分類中的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整規(guī)則？/,可向上修正調(diào)整不超過兩個(gè)子級(jí)；抵%(含)150質(zhì)押覆蓋率超過/抵(1)答:讀書破萬卷下筆如有神質(zhì)押覆蓋率在100%(含)150

10、%,可向上修正調(diào)整一個(gè)子級(jí)。抵/質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)存在法律瑕疵，不作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。(2)連帶責(zé)任保證條件下，保證人信用等級(jí)為AAA、AA,可向上修正調(diào)整不超過兩個(gè)子級(jí)；保證人信用等級(jí)為A、BBB,可向上修正調(diào)整一個(gè)子級(jí)；如以上擔(dān)保屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保、相互保證擔(dān)保和循環(huán)保證擔(dān)保，最多可向上修正調(diào)整一個(gè)子級(jí)。保證人對(duì)外擔(dān)?？傤~超過其凈資產(chǎn)的，不作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。(3)由地方政府(含財(cái)政部門)出具還款承諾函、安慰函等兜底性還款文件，同時(shí)落實(shí)政府將還款安排列入財(cái)政預(yù)算，并經(jīng)地方人大批準(zhǔn)，可向上修正調(diào)整不超過兩個(gè)子級(jí)。還款承諾擔(dān)保當(dāng)期還款額超過當(dāng)年當(dāng)?shù)刎?cái)政收入的50%,不作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。14、請(qǐng)簡(jiǎn)述授信約束性條件的內(nèi)容。

11、授信約束性條件：授信投放后不允許授信業(yè)務(wù)發(fā)起單位和借款人發(fā)生某些行為或必須在授信后落實(shí)的限制性條件，包括：授信執(zhí)行年度內(nèi)需落實(shí)的擔(dān)保條件、基本戶調(diào)整、貸款投放進(jìn)度、資金封閉運(yùn)作、房開貸款配套的按揭貸款敘做、按揭貸款回籠及時(shí)歸還開發(fā)貸款、借款人不得抽資分紅等。15、國(guó)內(nèi)信用證及其融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：答：(1)客戶準(zhǔn)入門檻低，授信審批把關(guān)不嚴(yán)。(2)國(guó)內(nèi)證貿(mào)易背景真實(shí)性從單據(jù)表面較難識(shí)別。(3)利用關(guān)聯(lián)交易開立信用證，直接或變相套取我行授信資金。未能及時(shí)監(jiān)控相關(guān)交易項(xiàng)下的資金流和貨物流。貿(mào)易融資授后管理不到位，)4(.讀書破萬卷下筆如有神16、什么是出口融信達(dá)業(yè)務(wù)？答：是指我行對(duì)已向中國(guó)出口信用

12、保險(xiǎn)公司投保出口信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議/應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務(wù)。18、設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備什么條件答：(1)有符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程；(2)有具備持續(xù)出資能力的股東(3)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本(4)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員(5)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度(6)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所(7)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件19、行業(yè)投向分類為十大監(jiān)控行業(yè)的客戶，無論擬申請(qǐng)的貸款利率下限是否符合規(guī)定，均須按照公司貸款利率例外準(zhǔn)入流程執(zhí)行。十大監(jiān)控行業(yè)包括哪

13、些？答：化學(xué)原料、火力發(fā)電(含熱電聯(lián)產(chǎn))、房產(chǎn)開發(fā)、土地儲(chǔ)備、資產(chǎn)支持、融資平臺(tái)(軌道交通、土儲(chǔ)除外)、紡織、化纖、水泥、鋼鐵。20、什么是限定性標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整？對(duì)信貸資產(chǎn)的具體分類級(jí)別是根據(jù)特殊風(fēng)險(xiǎn)事件或直接影響貸款償還因素,讀書破萬卷下筆如有神進(jìn)行限定性調(diào)整。21、什么叫銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類答：銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外金融工具承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的部分。交易賬戶包括：我行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸；為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸。22、什么叫債務(wù)承受額答:

14、債務(wù)承受額是我行在客戶信用評(píng)級(jí)管理過程中，按照規(guī)定程序和方法核定的、反映客戶在一定期間內(nèi)對(duì)我行授信承受能力的內(nèi)部參考指標(biāo)。對(duì)客戶核定債務(wù)承受額，不意味著我行有義務(wù)向客戶提供等量授信。債務(wù)承受額是我行對(duì)客戶核定授信總量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的參考因素。23、請(qǐng)簡(jiǎn)述跨省集團(tuán)牽頭行確定原則。答：(1)集團(tuán)客戶總部所在地分行。(2)授信份額占比較高的分行。(3)建立直接客戶關(guān)系層級(jí)較高，或與客戶建立關(guān)系較早的分行24、請(qǐng)簡(jiǎn)述信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力評(píng)估要點(diǎn))具有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況，無違法違規(guī)記錄，不從事股票、期貨1(答：讀書破萬卷下筆如有神等高風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)均符合國(guó)家機(jī)關(guān)、行

15、業(yè)主管部門以及地方政府出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定。(2)根據(jù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近幾年擔(dān)保業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量、賠付情況以及配備的專業(yè)人員等考察其內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管控的能力和水平。(3)調(diào)查判斷債務(wù)人與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。(4)根據(jù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)慣例、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、我行關(guān)于保證金比例的要求以及該信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與我行的合作歷史，評(píng)估確定保證金比例。(5)在同等條件下，優(yōu)先選擇具有政府背景的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)(即政府相關(guān)部門出資比例不低于30%且擁有實(shí)際控制權(quán))25、請(qǐng)簡(jiǎn)要闡述流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法對(duì)流動(dòng)資金貸款支付方面的具體要求。答:流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法對(duì)流動(dòng)資金貸款支付作出了有針對(duì)性的規(guī)定，

16、主要要求體現(xiàn)在：（1）采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。（2）采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。）貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款3（.讀書破萬卷下筆如有神人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。26、請(qǐng)簡(jiǎn)述我行實(shí)行行業(yè)

17、組合管理的根本目的。答：我行實(shí)行行業(yè)組合管理的根本目的是控制集中度風(fēng)險(xiǎn)，以增量業(yè)務(wù)帶動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，確保風(fēng)險(xiǎn)可控和資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。具體而言，即：提高優(yōu)質(zhì)行業(yè)（基礎(chǔ)性行業(yè)、高成長(zhǎng)性行業(yè)，我行授信資產(chǎn)質(zhì)量較好、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度高的行業(yè)）占比，降低擬控制（產(chǎn)能過剩、成長(zhǎng)性較差等行業(yè)）行業(yè)占比。27、請(qǐng)簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的政府融資平臺(tái)新增貸款“四貸四不貸”。答：可放貸條件：一是符合中華人民共和國(guó)公路法；二是符合國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有土地資產(chǎn)管理的通知（國(guó)發(fā)200115號(hào)），含有償還能力的公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造項(xiàng)目；三是國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)的重大項(xiàng)目；四是對(duì)于符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、

18、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、土地利用總體規(guī)劃以及信貸審慎管理規(guī)定等要求的融資平臺(tái)在建項(xiàng)目貸款，其現(xiàn)金流能夠達(dá)到全覆蓋要求，資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%、且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式、合同補(bǔ)正等方面整改合格。不可貸規(guī)定：一是不得向銀行“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)發(fā)放貸款；二是不得再接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔(dān)保和承諾；讀書破萬卷下筆如有神三是不得再接受以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品；四是不得再接受以無合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入承諾作為抵質(zhì)押28、請(qǐng)簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)對(duì)保障性住房的新增貸款要求答：一是僅包括棚戶區(qū)改造、廉租房和公租房，不包括其他類型的保障性住房，如經(jīng)濟(jì)適用房；二是貸款期限原則上不超過15年，且不得設(shè)立寬限期；三是嚴(yán)格按照每半年一次還本付息要求償還貸款本息，同時(shí)在貸款合同中增加交叉違約條款，如未按約定期限償還本息，即中止所有銀行對(duì)該融資平臺(tái)的全部