【分享貼】2018AFP案例結業(yè)題目10：青年家庭限購政策下的公寓商鋪答案解析

1、【分享貼】 2022AFP 案例結業(yè)題目 10 ：青年家庭限購政策下的公寓商鋪答案家庭成員背景資料長沙的王珉先生今年 35 歲，就職于一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，年稅后收入 23 萬元。王太太今年 32 歲，全職在家照顧 3 歲的兒子王曉。過去 1 年家庭年生活費總支出 10 萬元，其中王先生夫每人 3.5 萬元，兒子養(yǎng)育費用用 3 萬。王先生名下的資產(chǎn)有：活期存款 3 萬元，債券 10 萬元，股票 型基金 10 萬元，銀行理財產(chǎn)品 20 萬元，過去一年投資收益力 1.5 萬元。自住房產(chǎn)價值 120 萬 元，為三年前公積全貸款購置，期限為 20 年，利為 3.25 ，還款方式為等額本息，目前公積全 貸款余

2、額為 45 萬，己還貸 36 個月。另外王先生名下還有市值 15 萬元汽車一輛， 除房貸外， 王 珉目前尚有免息小額信貸余額 2 萬元。王先生單位參加了社保，目前已繳費 10 年，養(yǎng)老及賬號余額為 4 萬元，醫(yī)療保險個人賬戶 余額 0.2 萬元。公積金已用于購房支出，無余額。目前，王先生社保繳費基數(shù)為 1 萬/ 月，住房 公積全單位和個人均 10 繳費。商業(yè)保險方面，王太太 2 年前買了某保險公司 10 年期的松鶴延年年金保險，期繳保費 5 萬元， 其中保障性保費占 10 ，儲蓄型保費占 90 ，已經(jīng)繳費 2年，保單現(xiàn)金價值為 9.5 萬。按臺同 約定：王太太滿 55 歲開始每年領取養(yǎng)老金 3

3、 萬元，保證給付到 100 歲，并在滿 100 歲時再一 次性給付累計紅利 240 萬。王先生無任何商業(yè)保險。理財目標子女撫養(yǎng)及教育規(guī)劃養(yǎng)育用現(xiàn)值為每年 3 萬元，持續(xù)到國外碩士研究生畢業(yè)。子女育金從幼兒園到本科按照當 地私立寄宿制從寬：碩階段出國 2 年，一年學費與生活費用現(xiàn)值 30 萬公寓 商鋪投資規(guī)劃王先生準備 1 年后投資不限購公富或商鋪出租，公寓價格在 1.5 萬每平米，預的 40 平米， 總價共計 60 萬，首年稅后租金 2.5 萬元；商鋪價格 3 萬/ 平米，假設購 40 平米，總價為 120 萬，首年稅后租金預計 4.8 萬。退休規(guī)劃王先生準備 60 歲時退休， 退休后每年生活

4、支出現(xiàn)值夫妻各 7 萬元。王太太 57 歲以后的生 活費以退休后的標準計算旅游規(guī)劃預計退休后每年需要旅游資金現(xiàn)值 10 萬元，持 15 年。根本假設假設 1王先生收入增長率為 6， 當?shù)厣缙焦ず屠辖痖L增長率為7： 長沙房價長率為 8， 另外，學費、生活費與旅游蕊費增長率均為4 。假設 2公寓和商鋪首付均按 50 ，房貸利率 5.35 ，貸款期限 10 年。公寓租金老增長率和商鋪 租金老增長率為 8 假設 3王先生投資時可忍受的本金損失為 10 ，風承受能力是中高，風險承受態(tài)度是中，屬于積 極型投資者。假設 4未給出的假設以軟件中數(shù)據(jù)為準。問題方案分析針對王先生投資公寓或商鋪做方案分析。財務診斷

5、編制王先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目際可行性分析依前項方案對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結論或調整建議。 產(chǎn)品推薦請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。 報告書編制包含上述內容的理財規(guī)劃報告書。鑫考學院答案解析:首先要制作兩個方案報告書公寓投資報告書-案例作業(yè)評價結果：商鋪投資報告書-案倒作業(yè)評價結果：分十三個模塊對案例進行分析冃錄CONTENTS03第一 |聲明1B第八II敏忌度分析04笫二I宏觀經(jīng)濟與根本働設1B第九I資產(chǎn)配言19酗口標緲燉吉06藹三|揺本狀況介*019有效甬沿0620錢產(chǎn)圧賈箱甲比照0B案謎土令周期200G21第十II按資產(chǎn)品07第四I家底

6、財務報表2財髯謗斷07您的財務理狀小第23第+-|探險普理07室風財務報表23社強保降倍邑10素捷財芳升析3嗇業(yè)保蹬倍魁24加保方案12算五I冨戶館理財冃扁與鳳險舄性測試12窘戶的 卵目標2&第+二2I臊蹬產(chǎn)呂13客戶的惡闿性27證+ = 不iI鳳險告知勻定期審視14第六I理尬號標可行特2714理捐管可行It分折27定卑審押15方案調整2d附錄16第七|現(xiàn)衾潦分析za吐JM性聞爸17理想曾現(xiàn)金浣分聽29全經(jīng)漳角具衣31宏觀經(jīng)濟與根本假設宏觀經(jīng)濟與根本假設 Economic Assumptions玄恥是皐下窓期藝濟理拍黃搭本讓設徉出的-當以下is設發(fā)生畫化.會熬響愈口標實瓦.的可匪性.薪設M喇數(shù)

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