銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《個人理財》第一次同步測試卷（含答案和解析）.docx

1、銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)個人理財?shù)谝淮瓮綔y 試卷（含答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、另類理財產(chǎn)品C、開放式產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。2、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票 50%、債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的（）。2家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【參考答案】：B【解析】：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段 核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn) 定的銀行理財

2、產(chǎn)品。3、假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定 收益為年收益率3. 00%o客戶小王購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該 投資者連本帶利共可獲得（）元。A、30000B、30225C、30450【解析】：答案為A。從程序土看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代 位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。28、一般來說，市場利率上升會引起債券價格,股票價格,房地產(chǎn)市場價格0 （）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【參考答案】：C【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下 降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類

3、固 定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。29、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一 定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法不正確的是（）。A、禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙 企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B、限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出C、要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【參考答案】：A【解析】：有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會的 批準，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合 伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)。30、下列不是提升資產(chǎn)增長率方法的是（）。A、降低生息資產(chǎn)占總

4、資產(chǎn)的比重B、提高投資報酬率C、提升儲蓄率【解析】：答案為A。生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重越大，資產(chǎn)增長率越大。 因此想要提升資產(chǎn)增長率，就應(yīng)該提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。31、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。32、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進 行變相高息攬儲的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商

5、業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十二條規(guī) 定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) 依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰：違反規(guī)定銷 售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的；將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售 并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；提供虛假的成本收益分 析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的； 未按規(guī)定進行客戶評估的。C項，根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存33、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【出處】

6、2013年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不 能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。34、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說 法錯誤的是（）。A、總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總 額的50%B、總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度C、各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)【參考答案】:A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定總行撥付各分支機構(gòu)的營運資金的總和 不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%o35、根據(jù)合伙企業(yè)法的規(guī)定，合伙人對普通合伙企業(yè)的債務(wù)負（）。A、有限責(zé)任B、無限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任【參考

7、答案】：B【解析】：合伙企業(yè)法第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組 成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔責(zé)任 的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。36、下列關(guān)于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上 市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。37、金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算 為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險.并承諾支付 給推薦客戶的金融理財師15%

8、的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高 回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的（）原則。A、正直誠信B、客觀公正C、專業(yè)精神【參考答案】：B【解析】：客觀公正就是理財師要以色己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀 性，不帶任何個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系 等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是 客觀公正原則。38、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低 于（）萬元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】:B【解析】：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額 不得低于5萬元人民幣：風(fēng)險評級為三級和四級的理財

9、產(chǎn)品，單一客戶銷售 起點金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷 售起點金額不得低于20萬元人民幣。39、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A、收入與支出B、健康狀況C、風(fēng)險特征【參考答案】：A【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。A項屬于定量信息， 因此可以定量化衡量；BCD三項均屬于定性信息，不可以定量化衡量。40、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀 需求的（）左右。A、70%B、85%C、90%【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾, 這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85%左右

10、。41、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先0。A、了解客戶的風(fēng)險偏好B、選擇多樣化投資工具C、評估客戶的當前財務(wù)狀況【參考答案】:A【解析】：利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)了解 客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合 適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及 方式。揭示相關(guān)風(fēng)險。42、下列關(guān)于基金的說法中，錯誤的是（）。A、投資者通過基金將分散的資金集中起來B、投資者也可以自己管理基金C、基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等【參考答案】：B【解析】：投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)的托管人 和

11、管理人進行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業(yè)等領(lǐng)域， 以盡可能地減少風(fēng)險，獲得收益，從而使資本得到增值。43、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客 戶的收入結(jié)余比例是（）。A、13. 33%B、37. 5%C、5%【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】收入結(jié)余比例=（收入一支出）/收入=（8000-5000） /8000 = 37. 5%044、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國債業(yè)務(wù)B、代理銷售基金業(yè)務(wù)C、代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要類別 有：基金、

12、股票、保險、國債、信托、黃金等。45、對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理 的下列建議，不準確的是（）。A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保 證金交易的客戶B、建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股C、建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益, 提高資產(chǎn)的收益率【參考答案】：B【解析】：同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股， 退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風(fēng)險承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的 退休人員來說，最重要的理財策略是保值，不適宜承擔太高的風(fēng)險。46、以下關(guān)于金融市場特點表述

13、錯誤的是（）。2010年10月真題A、市場交易價格的一致性B、市場交易活動的分散性C、市場商品的特殊性【參考答案】：B【解析】：金融市場的特點主要有：市場商品的特殊性；市場交易 價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。47、基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日 起（）個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當自收到 中國證監(jiān)會核準文件之日起（）個月內(nèi)進行基金募集活動。A、3, 3B、6, 6C、3, 6【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)爭取投資基金法的規(guī)定，不管是開放式基 金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起6個月內(nèi)進行

14、基 金募集。48、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從 2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2. 52% 升至4. 14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【解析】：在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升 的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨 下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民 幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。49、創(chuàng)造干凈整潔的

15、辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項？（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調(diào)整C、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加【參考答案】：B【解析】：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。 維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專注度。 創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：盡量保持桌面整潔，只 留正在做的事情的相關(guān)文件；工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得；每 一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸于原位；定期處理不需要 的文件，避免東西的無謂增加。50、貨幣具有時間價值的原因不包括（）

16、。A、在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投資回報B、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性C、人們偏好在未來消費【參考答案】：C【解析】：貨幣具有時間價值的原因：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資, 從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；未來 的投資收入預(yù)期具有不確定性。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、客戶（）必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)B、支出C、消費【參考答案】：A【解析】：答案為A。償還債務(wù)，必然會導(dǎo)致客戶現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。2、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：個人外匯管理辦法實施細則第2

17、條規(guī)定，對個人結(jié)匯和 境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。3、通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭 生命周期（）階段。2012年6月真題A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階 段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，保障退休金的 安全。4、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表 述錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照 銀行需要B、個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本

18、人C、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立; 而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】根據(jù)信托法第四十三條的規(guī)定，受益人是在信托中享有信 托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托 人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人， 但不得是同一信托的唯一受益人。5、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（）。A、公平競爭B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則：誠實信用、勤勉盡職、專業(yè) 勝任、守法合規(guī)。6、保證收益理財產(chǎn)品對

19、客戶是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的附 加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X （1+3. 00%/2）二30450 （元）。4、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。A、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B、您是否曾經(jīng)投資于成長型股票C、您通常怎樣安排自己的富余資金【參考答案】：B【解析】：答案為C。開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一 些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封 閉性問題。5、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A、格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對 方協(xié)商

20、的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條 款，按對方要求，對條款予以說明C、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款【參考答案】：C【解析】：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。6、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。2014 年6月真題A、可復(fù)制性和無杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：CB、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收 益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整: 幣種轉(zhuǎn)換：最

21、終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。7、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)C、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，這個特性 通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。8、個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：所欠當?shù)囟惪?；所欠王?貨款；所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、B、C、【參考答案】：C【解析】：個人獨資企業(yè)法第29奈規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財 產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保

22、險費用；所欠稅款； 其他債務(wù)。9、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn) 的（）。A、1%3%B、5%-10%C、10%30%【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生活 支出儲備金，通常占612個月的家庭生活費：二是用于不時之需和意外損 失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%10%;三是家庭短期債務(wù) 儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、36個月的個人 消費貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的 買房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。10、

23、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是（）。A、保險人承擔賠償或者給付保險金責(zé)任B、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議C、投保人和被保險人不能是同一人【參考答案】：C【解析】：答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享 有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。11、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人【參考答案】：A【解析】：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的 法定代理人代理民事活

24、動。12、以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。2010年10月真題A、投資應(yīng)當非常保守B、規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右C、計劃開始不宜太遲【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入來源包括：社會養(yǎng)老保險；企業(yè)年金； 個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險， 部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品 質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè) 養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。13、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。A、公司型基金具有法人資格B、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、投資者對

25、基金運用沒有發(fā)言權(quán)【參考答案】：C【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】公司型基金投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策 發(fā)表自己的意見。14、金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服 務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A、商業(yè)銀行B、證券評級機構(gòu)C、證券交易經(jīng)紀人【參考答案】：B【解析】：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介。這類機構(gòu)通過 市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、 證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機構(gòu)本等。目標的可行性和清晰性有助于制訂出詳細的理財規(guī)劃，從而有利于理財 目標的實現(xiàn)。8、償還性是指債券無規(guī)定的償

26、還期限，但債務(wù)人必須償還本金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán) 人支付利息和償還本金，資金籌措者不能無限期地占用債券購買者的資金。9、銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔責(zé)任， 銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為Ao略10、房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公 司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進 行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收 益?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：房地產(chǎn)信托，指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信

27、托公司， 由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托 房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或 管理收益。11、當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。 當事人依法可以委托代理人訂立合同。當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè) 秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽數(shù)?使用該商業(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當承擔損害賠償責(zé)任。（）【參考答案】：正確12、生命周期理論是由F.莫迪利安尼單獨創(chuàng)建的。（）【解析】：生命周期理論是由F.英迪利安尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布 倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn).莫迪利安尼

28、作出了尤為突出的貢獻, 并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。13、合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信 心：二是提高銀行業(yè)盈利能力。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。商業(yè)銀行法第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目 標包括兩個方面：一是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的 信心；二是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。15、保險經(jīng)紀人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人 授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。（）2013年

29、11月真題【參考答案】：錯誤【解析】：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在 保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。16、保證收益理財產(chǎn)品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益， 是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第12條規(guī)定， 保證收益理財產(chǎn)品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶 附加條件的保證收益。17、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資 金。并自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（）【參考答案】：正確【解析】：在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商

30、業(yè)銀行和理財人員 提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。18、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶 的名義單獨立戶管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】根據(jù)證券法第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易 結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。證券公司 不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)。禁止任何單位或者個人 以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時，客 戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。非因客戶本身的 債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、

31、扣劃或者強制執(zhí)行客戶的 交易結(jié)算資金和證券。19、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地 開展個人理財業(yè)務(wù)。【參考答案】：正確20、凈現(xiàn)值小于0,則不應(yīng)該投資。（）【參考答案】:正確【解析】：凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的，不應(yīng)該投資?！窘馕觥浚航鹑谘苌ぞ叩奶攸c：可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定 價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同 的產(chǎn)品；杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約， 利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生 “以小博大”的杠桿效應(yīng)。7、商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有（

32、）。A、合規(guī)性風(fēng)險B、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險C、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。由商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第三條 可知，理財計劃或產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、 流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。8、下列關(guān)于信托的表述，錯誤的是（）。A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B、信托財產(chǎn)具有獨立性C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人【參考答案】：C【解析】：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受 托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。9、個人理財業(yè)務(wù)中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定

33、采用書面 形式的，應(yīng)當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A、合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B、電子郵件C、口頭承諾【解析】：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面 形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換 和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。10、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A、投資風(fēng)險認知度B、當期收入水平C、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風(fēng)險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影 響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務(wù)信息。11、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括 （）OA、要求代銷

34、產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第五十四條規(guī) 定，可知C項不正確。12、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。2009年10月真 題A、平等自愿B、正直守信、客觀公正C、勤勉盡職、專業(yè)勝任【解析】：我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀守法、保 守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。13、投保人最基本的義務(wù)是（）。A、交付保費B、出險通知C、索賠舉證【參考答案】：A【解析】：投保人、被保險

35、人的義務(wù)主要包括：投保人應(yīng)按照約定交 付保險費，這是投保人最基本的義務(wù)；投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、 預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù)；被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的義務(wù)。14、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長型基金【參考答案】：B【解析】：收入型基金一般按時派息，是投資者有固定的收入來源。15、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確 的是（）。A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信 原則相違背B、理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損 害客戶利益C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為【解析】：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原 則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實 等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原 因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守 信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字， 更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。16、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、收入最大化B