第12章_國際工程風險管理和保險

1、第十二章第十二章 國際工程風險管理和保險國際工程風險管理和保險李華李華建筑工程學院建筑工程學院學習要點學習要點通過學習本章內(nèi)容，應該掌握：通過學習本章內(nèi)容，應該掌握：n怎樣進行國際工程風險管理工怎樣進行國際工程風險管理工作。作。n什么是國家風險、什么是國際什么是國家風險、什么是國際工程項目風險，分別包括哪些工程項目風險，分別包括哪些內(nèi)容及防范對策。內(nèi)容及防范對策。n什么是國際工程保險。什么是國際工程保險。課程里程碑課程里程碑國際風險國際風險國際工程國際工程項目風險項目風險國際工程國際工程保險保險國際工程國際工程風險管理風險管理本節(jié)主要內(nèi)容本節(jié)主要內(nèi)容n風險和風險管理風險和風險管理n風險分解結(jié)構(gòu)

2、風險分解結(jié)構(gòu)n風險管理的目標和責任風險管理的目標和責任n風險識別風險識別n風險分析風險分析n風險的防范風險的防范國際工程風險管理國際工程風險管理n風險定義風險定義n風險是給定情況下存在的可能結(jié)果的差異風險是給定情況下存在的可能結(jié)果的差異性。保險理論中將風險定義為對被保險人性。保險理論中將風險定義為對被保險人的權益產(chǎn)生不利影響的意外事故發(fā)生的可的權益產(chǎn)生不利影響的意外事故發(fā)生的可能性。能性。n風險包含三個基本要素：風險包含三個基本要素：n風險因素的存在性；風險因素的存在性；n風險事件發(fā)生的不確定性；風險事件發(fā)生的不確定性；n風險后果的不確定性（損失，收益）風險后果的不確定性（損失，收益） 國際工

3、程風險管理國際工程風險管理n國際工程風險是指國際工程風險是指n在國際工程承包活動中，由于各種事先無在國際工程承包活動中，由于各種事先無法預料因素的影響，使工程項目的業(yè)主和法預料因素的影響，使工程項目的業(yè)主和承包商的實際收益與預期收益發(fā)生背離，承包商的實際收益與預期收益發(fā)生背離，蒙受經(jīng)濟損失或獲得額外收益的可能性。蒙受經(jīng)濟損失或獲得額外收益的可能性。n國際工程風險管理是國際工程風險管理是n人們對國際工程實施期間潛在的可能影響人們對國際工程實施期間潛在的可能影響預期收益的因素進行識別、評估，并根據(jù)預期收益的因素進行識別、評估，并根據(jù)具體情況采取相應的措施進行處理，從而具體情況采取相應的措施進行處理

4、，從而減少意外損失或進而使風險為己所用的全減少意外損失或進而使風險為己所用的全部活動。部活動。風險分解結(jié)構(gòu)風險分解結(jié)構(gòu)風險管理的目標和責任風險管理的目標和責任風險管理最主要的目標是控制與處置風險，風險管理最主要的目標是控制與處置風險，以防止和減少損失，保障工程項目的順利進行。以防止和減少損失，保障工程項目的順利進行。 風險發(fā)生前的目標風險發(fā)生前的目標l以盡可能低的風險以盡可能低的風險管理成本，獲得最管理成本，獲得最大的安全保障；大的安全保障；l減少憂慮心理；減少憂慮心理；l履行有關義務。履行有關義務。風險發(fā)生后的目標風險發(fā)生后的目標l降低損失，盡最大降低損失，盡最大努力繼續(xù)履行合同努力繼續(xù)履行

5、合同 ；l履行社會責任。履行社會責任。風險識別風險識別風險識別的過程：風險識別的過程：識別不確識別不確定性因素定性因素建立風險建立風險清單清單推測風險推測風險結(jié)果結(jié)果建立風險建立風險分解結(jié)構(gòu)分解結(jié)構(gòu)建立風險建立風險登記冊登記冊風險識別風險識別風險識別的方法：風險識別的方法：n專家調(diào)查法專家調(diào)查法 n風險檢核表法風險檢核表法 n經(jīng)驗數(shù)據(jù)法經(jīng)驗數(shù)據(jù)法 n風險調(diào)查法風險調(diào)查法n財務報表法財務報表法 RISK FORM風險分析風險分析風險分析的內(nèi)容：風險分析的內(nèi)容：n風險因素轉(zhuǎn)化為風險事故的概率和損失分布風險因素轉(zhuǎn)化為風險事故的概率和損失分布 n單一風險的損失程度單一風險的損失程度 風險分析的步驟：風

6、險分析的步驟：風險分析風險分析風險分析的方法風險分析的方法n層次分析法層次分析法 利用層次分析法（利用層次分析法（AHPAHP）進行風險分析）進行風險分析的基本思想是利用遞階層次結(jié)構(gòu)識別工的基本思想是利用遞階層次結(jié)構(gòu)識別工程存在的主要風險。程存在的主要風險。 n風險量估計法風險量估計法風險量估計法以風險因素對工程項目風險量估計法以風險因素對工程項目的影響程度來估計風險程度，并且考慮的影響程度來估計風險程度，并且考慮了采取風險處理措施對風險的影響。了采取風險處理措施對風險的影響。風險評價風險評價風險風險評價評價應對應對措施措施考慮：考慮：l風險屬性風險屬性l風險管理目標風險管理目標l風險主體承受

7、能力風險主體承受能力風險回避風險回避風險轉(zhuǎn)移風險轉(zhuǎn)移損失控制損失控制風險自留風險自留課程里程碑課程里程碑國際風險國際風險國際工程國際工程項目風險項目風險國際工程國際工程保險保險國際工程國際工程風險管理風險管理本節(jié)主要內(nèi)容本節(jié)主要內(nèi)容n國家風險的概念國家風險的概念n國家風險的內(nèi)容國家風險的內(nèi)容n國家風險的等級國家風險的等級n國家風險的防范措施國家風險的防范措施國家風險的概念和內(nèi)容國家風險的概念和內(nèi)容國家風險是指國際工程承包商在從國家風險是指國際工程承包商在從事國際工程承包的過程中，因東道國政事國際工程承包的過程中，因東道國政治，法律或經(jīng)濟政策的變化而遭受經(jīng)濟治，法律或經(jīng)濟政策的變化而遭受經(jīng)濟損失

8、的可能性。損失的可能性。國家風險國家風險的內(nèi)容的內(nèi)容主權主權風險風險政治政治風險風險法律法律風險風險經(jīng)濟經(jīng)濟風險風險不可抗力不可抗力OECD關關于國家風于國家風險的五個險的五個基本要素基本要素國家風險的概念和內(nèi)容國家風險的概念和內(nèi)容n國家風險除具有海外投資商業(yè)風國家風險除具有海外投資商業(yè)風險的一般特征外，還具有如下幾險的一般特征外，還具有如下幾個特點個特點n國家風險與國家主權行為緊密相關國家風險與國家主權行為緊密相關n國家風險是由投資者個人或公司企業(yè)國家風險是由投資者個人或公司企業(yè)無法抗拒的因素造成的無法抗拒的因素造成的n國家風險往往是國際經(jīng)濟活動中的歧國家風險往往是國際經(jīng)濟活動中的歧視性風險

9、視性風險國家風險的等級國家風險的等級中國出口信用保險公司先后發(fā)布了中國出口信用保險公司先后發(fā)布了國家風險分析報告（國家風險分析報告（20052005）、國國家風險分析報告（家風險分析報告（20062006）、國家風國家風險分析報告（險分析報告（20072007） 國際上也有許多頂級的評級機構(gòu)提供國際上也有許多頂級的評級機構(gòu)提供國家風險的評級服務，包括美洲銀行世界國家風險的評級服務，包括美洲銀行世界信息服務公司、機構(gòu)投資者、政治風險服信息服務公司、機構(gòu)投資者、政治風險服務公司的國際國家風險指南（務公司的國際國家風險指南（ICRG）、）、標準普爾信用評級集團和穆迪投資者服務標準普爾信用評級集團和穆

10、迪投資者服務公司等。公司等。國家風險的等級國家風險的等級n中國出口信用保險公司中國出口信用保險公司國家分國家分析報告析報告n國家風險劃分為國家風險劃分為9類，分別用數(shù)字標類，分別用數(shù)字標識識19來表示，其中風險水平隨數(shù)字來表示，其中風險水平隨數(shù)字增大依次增高增大依次增高 國家風險防范措施國家風險防范措施防范防范措施措施放棄放棄投標投標保險保險自我控自我控制風險制風險加強與東道國加強與東道國的利益聯(lián)系的利益聯(lián)系課程里程碑課程里程碑國際風險國際風險國際工程國際工程項目風險項目風險國際工程國際工程保險保險國際工程國際工程風險管理風險管理本節(jié)主要內(nèi)容本節(jié)主要內(nèi)容n國際工程項目風險的內(nèi)容國際工程項目風險

11、的內(nèi)容n國際工程項目風險的對策國際工程項目風險的對策國際工程項目風險的內(nèi)容國際工程項目風險的內(nèi)容n國際工程項目風險包括國際工程項目風險包括n合同風險合同風險n流動資金短缺風險流動資金短缺風險n技術風險技術風險n現(xiàn)場條件風險現(xiàn)場條件風險n工程項目人員行為風險等工程項目人員行為風險等國際工程項目各個過程的風險對策國際工程項目各個過程的風險對策報價過程報價過程對風險較大的合同，承包商應根據(jù)項目的風險度，對風險較大的合同，承包商應根據(jù)項目的風險度，適當提高報價中的風險費，為風險作資金準備適當提高報價中的風險費，為風險作資金準備。 項目策劃過程項目策劃過程采取技術的、經(jīng)濟的和組織的措施，提高應變能力采取

12、技術的、經(jīng)濟的和組織的措施，提高應變能力和對風險的抗擊能力和對風險的抗擊能力 。 合同談判過程合同談判過程通過合同談判，完善合同條款，使合同能體現(xiàn)各方通過合同談判，完善合同條款，使合同能體現(xiàn)各方職責權力關系的平衡職責權力關系的平衡 。項目開工前項目開工前通過購買保險、與其他承包商建立風險和利潤共同承通過購買保險、與其他承包商建立風險和利潤共同承擔的聯(lián)營體擔的聯(lián)營體 、與分包商共同分擔風險將風險轉(zhuǎn)移。、與分包商共同分擔風險將風險轉(zhuǎn)移。項目執(zhí)行過程中項目執(zhí)行過程中增強索賠管理、減少材料庫存積壓、減少資金占用、增強索賠管理、減少材料庫存積壓、減少資金占用、加速資金周轉(zhuǎn)、與業(yè)主和工程師建立良好的關系。

13、加速資金周轉(zhuǎn)、與業(yè)主和工程師建立良好的關系。課程里程碑課程里程碑國際風險國際風險國際工程國際工程項目風險項目風險國際工程國際工程保險保險國際工程國際工程風險管理風險管理本節(jié)主要內(nèi)容本節(jié)主要內(nèi)容n保險概述保險概述n國際工程項目保險國際工程項目保險保險概述保險概述保險基本知識：保險基本知識：n保險的概念保險的概念n風險管理和保險的關系風險管理和保險的關系n可保保險可保保險保險的分類：保險的分類：n按保險標的：人身保險、財產(chǎn)保險和責任保險按保險標的：人身保險、財產(chǎn)保險和責任保險 n按風險轉(zhuǎn)嫁方式：原保險和再保險按風險轉(zhuǎn)嫁方式：原保險和再保險 n按是否以盈利為目的：社會保險和商業(yè)保險按是否以盈利為目的

14、：社會保險和商業(yè)保險 n按實施方式：自愿保險和強制保險按實施方式：自愿保險和強制保險 國際工程項目保險國際工程項目保險國際工程項目保險常見險種包括：國際工程項目保險常見險種包括：n工程一切險工程一切險n施工機具和設備險施工機具和設備險n第三者責任險第三者責任險n雇主責任險雇主責任險n機動車輛險機動車輛險n十年責任險十年責任險國際工程項目保險國際工程項目保險n不同承包方式下國際工程項目保險的被保不同承包方式下國際工程項目保險的被保險人險人n項目業(yè)主項目業(yè)主n承包商承包商n咨詢?nèi)藛T咨詢?nèi)藛Tn其他參與方其他參與方n不同承包方式的投保人不同承包方式的投保人n總承包方式總承包方式n施工承包方式施工承包方

15、式n多承包商共同承包方式多承包商共同承包方式n承包商只提供勞務的承包方式承包商只提供勞務的承包方式國際工程項目保險合同的主體國際工程項目保險合同的主體國際工程項目保險標的的保險金額國際工程項目保險標的的保險金額n以工程一切險為例以工程一切險為例n工程一切險保單明細表中列出的保險項目通工程一切險保單明細表中列出的保險項目通常包括三個部分常包括三個部分n物質(zhì)損失：建筑工程、工程項目業(yè)主提供的物料物質(zhì)損失：建筑工程、工程項目業(yè)主提供的物料和項目、安裝工程項目、施工用機器、裝置及設和項目、安裝工程項目、施工用機器、裝置及設備、工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物、場地清理費、業(yè)主或備、工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物、場地清理費、業(yè)

16、主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)。承包商在工地上的其他財產(chǎn)。n特種風險賠償：保單明細表中列明的地震、海嘯、特種風險賠償：保單明細表中列明的地震、海嘯、洪水、暴雨和風暴。洪水、暴雨和風暴。n第三方責任：指被保險人在工程保險期內(nèi)因意外第三方責任：指被保險人在工程保險期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三方人身傷亡或財事故造成工地及工地附近的第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應負的賠償責任。產(chǎn)損失依法應負的賠償責任。國際工程項目保險的保險責任和責任免除國際工程項目保險的保險責任和責任免除n保險責任：保險責任：n工程一切險的保險責任相當廣泛，概括起來分為工程一切險的保險責任相當廣泛，概括起來分為n物質(zhì)損失部分（

17、還可分為基本保險責任和附加特別保物質(zhì)損失部分（還可分為基本保險責任和附加特別保險責任）險責任）n第三方責任部分的保險責任，第三方責任部分的保險責任，n責任免除：責任免除：n物質(zhì)損失部分的一般責任免除。它可分為兩類：物質(zhì)損失部分的一般責任免除。它可分為兩類：一類是與火災保險共有的責任免除；一類是工程一類是與火災保險共有的責任免除；一類是工程一切險特有的責任免除。一切險特有的責任免除。 n第三方責任險的責任免除第三方責任險的責任免除國際工程項目保險的保險期間與保證期國際工程項目保險的保險期間與保證期國際工程項目保險的保險期間國際工程項目保險的保險期間與保證期包括以下概念：與保證期包括以下概念：n保

18、險責任的開始時間保險責任的開始時間n保險責任的終止時間保險責任的終止時間n保證期保證期n保險期限的擴展時間保險期限的擴展時間工程一切險理賠工程一切險理賠工程一切險的理賠基本程序：工程一切險的理賠基本程序：出險出險通知通知 現(xiàn)場現(xiàn)場勘查勘查 責任責任審核審核核定核定損失損失損余損余處理處理計算計算索賠索賠賠付賠付結(jié)案結(jié)案國際工程項目保險應注意的事項國際工程項目保險應注意的事項n投保人不僅要力爭降低費率，同時要考投保人不僅要力爭降低費率，同時要考慮降低免賠額。慮降低免賠額。 n要注意增大保險覆蓋范圍。要注意增大保險覆蓋范圍。n開工前，承包商應進行項目的風險評估，開工前，承包商應進行項目的風險評估，

19、設計保險方案。設計保險方案。n承包商在項目實施期間繼續(xù)加強風險管承包商在項目實施期間繼續(xù)加強風險管理。理。n承包商總部和項目部應該將保險業(yè)務納承包商總部和項目部應該將保險業(yè)務納入合同管理范圍，設專人負責保險業(yè)務。入合同管理范圍，設專人負責保險業(yè)務。國際工程項目保險應注意的事項國際工程項目保險應注意的事項n承包商總部、項目部和保險公司應建立定期提示承包商總部、項目部和保險公司應建立定期提示和檢查制度。和檢查制度。n事故發(fā)生后，首先要明確事故責任，只有在保險事故發(fā)生后，首先要明確事故責任，只有在保險責任內(nèi)，被保險人才能向保險公司索賠。責任內(nèi)，被保險人才能向保險公司索賠。 n在項目竣工驗收后、業(yè)主實

20、際使用項目后或者保在項目竣工驗收后、業(yè)主實際使用項目后或者保險期限到期后，保險責任終止。險期限到期后，保險責任終止。 n保單規(guī)定保險期限過后保單規(guī)定保險期限過后3 3個月內(nèi)被保險人要向保險個月內(nèi)被保險人要向保險公司提交最終結(jié)算金額，保險公司根據(jù)最終結(jié)算公司提交最終結(jié)算金額，保險公司根據(jù)最終結(jié)算金額對暫定合同金額調(diào)整保費，多退少補。金額對暫定合同金額調(diào)整保費，多退少補。 n項目完工后，承包商應該就保險業(yè)務單獨作一個項目完工后，承包商應該就保險業(yè)務單獨作一個總結(jié)或者后評價?？偨Y(jié)或者后評價。本章知識點本章知識點n風險包含三個基本風險包含三個基本要素：要素：n風險因素的存在性；風險因素的存在性；n風險事件發(fā)生的不確風險事件發(fā)生的不確定性；定性；n風險后果的不確定性風險后果的不確定性（損失，收益）（損失，收益） n風險分解結(jié)構(gòu)風險分解