第一章互聯(lián)網(wǎng)金融概論

1、高職高?！笆濉苯?jīng)管專業(yè)系列教材陳雄陳雄 主編主編2022-5-181廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院目錄2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院2第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生一、 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景經(jīng)濟(jì)背景：經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)提出了更高要求。技術(shù)背景：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展。政治背景：政局穩(wěn)定，金融管理體制穩(wěn)健。人文背景：低成本、高質(zhì)量的便捷服務(wù)是人心所向。2022-5-183廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院（二）美國(guó)是互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的搖籃1995年10月，SFNB（安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行）成立2006年02月，Prosper網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)成立，第一個(gè)P2P( p

2、eer to peer，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）借貸平臺(tái)。2007年5月，Lending Club（貸款俱樂部）成立，作為借貸雙方的中介。2011年，SoFi成立，專做大學(xué)生網(wǎng)貸的P2P公司。2022-5-184第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院（三）中國(guó)是互聯(lián)網(wǎng)金融的后起之秀 2002年阿里巴巴推出的“誠(chéng)信通”，被普遍認(rèn)為是阿里金融的最初萌芽。 2012年11月，京東商城與中國(guó)銀行北京分行簽約合作，共同向線上的京東合作供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。 2013年5月24日，敦煌網(wǎng)與招商銀行正式發(fā)行聯(lián)名金融服務(wù)卡“敦煌網(wǎng)生意一卡通”，提供融資、結(jié)算、理財(cái)一體化的小微企業(yè)金融服務(wù)。 2015年01月18日，

3、微眾銀行試營(yíng)業(yè)。2015年8月15日凌晨，微眾銀行上線。這是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行上線。 2015年6月25日，浙江網(wǎng)商銀行正式開業(yè)。 2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院5第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生 二、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀（一）互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展與創(chuàng)新 1995年在美國(guó)誕生了第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛“觸網(wǎng)”。 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)大陸銀行業(yè)也在積極利用先進(jìn)的信息互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工具在經(jīng)營(yíng)理念上與國(guó)際接軌，這為互聯(lián)網(wǎng)銀行在中國(guó)的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。 2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院6第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生（二）互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)的拓展 互聯(lián)網(wǎng)證券，又稱網(wǎng)上證券，它是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的各

4、種證券信息服務(wù)和證券交易活動(dòng)的總稱，包括股市行情、相關(guān)市場(chǎng)資訊、股票投資咨詢、網(wǎng)上交易委托等。 1994年，美國(guó)的查爾斯斯沃伯公司開始辦理網(wǎng)上證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)證券起步比國(guó)外稍晚，1997年3月，廣東湛江的中國(guó)華融信托公司湛江營(yíng)業(yè)部率先推出視聆通互聯(lián)網(wǎng)交易系統(tǒng)，標(biāo)志著我國(guó)網(wǎng)上證券的出現(xiàn)。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院7第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方興未艾 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端為媒介的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷模式。 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心概念是指，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或電商機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代移動(dòng)通信技術(shù)，向客戶提供或代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各種

5、服務(wù)活動(dòng)，其中包括保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保簽單、在線交費(fèi)、承保、核保、理賠、支付、保單查詢、保金變更、退保、續(xù)保及投訴等。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院8第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方興未艾 1997年11月28日，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和北京維信投資顧問(wèn)公司合作，正式開通了我國(guó)第一家保險(xiǎn)信息網(wǎng)站，即中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)。 1999年3月，國(guó)內(nèi)專門從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的網(wǎng)站“東方網(wǎng)險(xiǎn)” 也推出。 “三馬同槽買保險(xiǎn)”（三馬馬云、馬化騰、馬明哲）。2013年11月6日，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“眾安在線”）揭牌。2022-5-189第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生（四）互聯(lián)網(wǎng)期貨逐步發(fā)展 互

6、聯(lián)網(wǎng)期貨是指在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行期貨信息交流和期貨交易的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)期貨在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家較早興起。 1994年，美國(guó)紐約兩家最大的期貨交易所紐約商業(yè)交易所和紐約商品期貨交易所合并，隨后推出了網(wǎng)上期貨行情查詢和部分品種的網(wǎng)上期貨交易。 不久，芝加哥期貨交易商協(xié)會(huì)推出了世界上第一個(gè)網(wǎng)上交易網(wǎng)站。 1998年，歐洲期貨交易所，開始做網(wǎng)上期貨業(yè)務(wù)。 2000年9月，日本第一家專門的互聯(lián)網(wǎng)期貨交易公司。 SBI控股公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)外匯保證金交易平臺(tái)、私設(shè)交易系統(tǒng)等金融服務(wù)業(yè)務(wù)，以及公募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募股權(quán)基金、不動(dòng)產(chǎn)基金等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。2022-5-18廈門東海職

7、業(yè)技術(shù)學(xué)院10第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生 目前，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)期貨業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式主要有兩種：一是期貨信息增值服務(wù)模式，二是網(wǎng)上直接交易模式。 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)除了上述互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)期貨外，還有一些正在興起或成長(zhǎng)的邊緣性互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，如網(wǎng)上產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)、網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)、網(wǎng)上投資中心、網(wǎng)上拍賣中心、網(wǎng)上集郵市場(chǎng)等。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院11第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生（五）異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融 目前中國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有： PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、 支付寶（阿里巴巴旗下）、 財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、 易寶支付（Yeepay）、 快錢（99bill）、 百

8、付寶（百度C2C）、 網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下）， 環(huán)迅支付，匯付天下。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院12第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生 2005年3月，英國(guó)人理查德杜瓦等4位年輕人創(chuàng)辦的全球第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)Zopa（Zone of Possible Agreement）在倫敦上線運(yùn)營(yíng)。 另外一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)Prosper成立于2006年 眾籌的興起源于美國(guó)網(wǎng)站kickstarter。 2011年7月中國(guó)國(guó)內(nèi)第一家眾籌平臺(tái)點(diǎn)名時(shí)間上線，標(biāo)志著我國(guó)眾籌行業(yè)的開端。 2013年12月，淘寶的眾籌平臺(tái)“淘寶眾籌” 2014年7月，京東眾籌上線； 2015年4月，蘇寧眾籌上線；2022-5-181

9、3第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，目前分為三個(gè)階段： 第一個(gè)階段是2005年以前，“把業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上” 第二個(gè)階段是2005年以后，網(wǎng)絡(luò)借貸萌芽，第三方支付機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)。 第三個(gè)階段從2012年開始。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)快速發(fā)展，眾籌融資平臺(tái)開始起步，互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司相繼獲批（眾安在線、網(wǎng)商銀行、微眾銀行）。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院14第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征 一、 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與內(nèi)涵 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信

10、息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院15 二、 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和部分電子商務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供了各種傳統(tǒng)或創(chuàng)新的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及投資理財(cái)咨詢等其他附加性的全部金融服務(wù)。2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院16第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征表現(xiàn)在以下三點(diǎn)： 一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)為基礎(chǔ)，挖掘客戶信息并管理信

11、用風(fēng)險(xiǎn)。 二是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置。 三是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)以第三方支付為基礎(chǔ)的資金轉(zhuǎn)移。2022-5-1817第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征互聯(lián)網(wǎng)金融還具有以下特點(diǎn)： 1.金融活動(dòng)不受時(shí)空限制 2.金融業(yè)務(wù)處理高效化 3.金融品種多樣化 4.金融服務(wù)低成本化 5.金融服務(wù)個(gè)性化2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院18第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征 6.金融交易直接化 7.金融活動(dòng)全球化 8.金融行業(yè)之間的界限日趨模糊化 9.金融信息公開化 10.金融管理的新風(fēng)險(xiǎn)2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院19第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征 三、 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的基礎(chǔ)崗位（一）技術(shù)類崗位

12、1、開發(fā)專員負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的策劃、設(shè)計(jì)、定義、開發(fā)的質(zhì)量控制以及理財(cái)產(chǎn)品管理。 2、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)專員負(fù)責(zé)收集用戶在使用產(chǎn)品過(guò)程中的問(wèn)題及反饋，及收集和整理運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)對(duì)產(chǎn)品的需求，與產(chǎn)品經(jīng)理、技術(shù)工程師進(jìn)行溝通，跟進(jìn)需求的實(shí)現(xiàn)全過(guò)程 3、活動(dòng)專員根據(jù)網(wǎng)站營(yíng)銷、市場(chǎng)推廣需求制定網(wǎng)站、手機(jī)端活動(dòng)方案。 4、測(cè)試專員參與項(xiàng)目需求分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、測(cè)試用例等評(píng)審2022-5-18廈門東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院20第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特征 還有一些對(duì)IT技術(shù)要求比較高的崗位，比如：前段工程師、ISO開發(fā)工程師、后端中級(jí)JAVA工程師、數(shù)據(jù)研發(fā)工程師、運(yùn)維工程師、安卓工程師等等。（二）業(yè)務(wù)類崗位1、市場(chǎng)推廣專員2、理財(cái)顧問(wèn)3、金融銷售代表