陽光理財(cái)資產(chǎn)治理類理財(cái)產(chǎn)品說明書

1、中國光大銀行陽光理財(cái)資產(chǎn)治理類理財(cái)產(chǎn)品“e理財(cái)2021年8期”說明書重要須知：本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能因市場變更而蒙受重大損失，您應(yīng)充分熟悉投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資：一、本理財(cái)產(chǎn)品說明書與編號為EB4845的中國光大銀行資產(chǎn)治理類理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、風(fēng)險揭露書、客戶權(quán)益須知一起組成完整的不可分割的理財(cái)合同。本理財(cái)產(chǎn)品說明書在法律許可的范圍內(nèi)由中國光大銀行負(fù)責(zé)說明。二、銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有必然的風(fēng)險。本產(chǎn)品涉及的要緊風(fēng)險包括信譽(yù)風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政策風(fēng)險、治理風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險等。請認(rèn)真閱讀本說明書“風(fēng)險提示”部份。三、本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品，

2、存在本金損失的可能。本理財(cái)產(chǎn)品的任何預(yù)期收益、預(yù)期最高收益、估量收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資人可能取得的實(shí)際收益，亦不組成中國光大銀行對本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益許諾。四、依照中國銀監(jiān)會關(guān)于無投資體會及有投資體會投資人的相關(guān)要求，本產(chǎn)品適合有投資體會和無投資體會的投資人。五、光大銀行鄭重提示：在購買本理財(cái)產(chǎn)品前，請投資人應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財(cái)產(chǎn)品的資金方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等大體情形，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險經(jīng)受能力和資產(chǎn)治理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。六、中國光大銀行有權(quán)依照有關(guān)法律和國家政策規(guī)定，或依照市場情

3、形，對本說明書中已約定的投資范圍、投資品種、投資比例和收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整，并將于調(diào)整生效前5個銀行工作日通過中國光大銀行門戶網(wǎng)站（）予以發(fā)布或通過與投資人約定的聯(lián)系方式進(jìn)行通知。假設(shè)本理財(cái)產(chǎn)品的投資人不同意上述調(diào)整，那么應(yīng)及時通過中國光大銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行提早贖回本產(chǎn)品；假設(shè)本理財(cái)產(chǎn)品投資人未在規(guī)按時刻內(nèi)提早贖回本產(chǎn)品，那么視為本理財(cái)產(chǎn)品投資人對相關(guān)調(diào)整無異議且同意在調(diào)整后繼續(xù)持有本理財(cái)產(chǎn)品。七、在購買本理財(cái)產(chǎn)品后，投資人應(yīng)隨時關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情形，及時獲取相關(guān)信息。八、本理財(cái)產(chǎn)品的測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。九、投資人與中國光大銀行簽署理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書等銷售

4、文件后，中國光大銀行在劃款時，再也不通過任何方式與投資人進(jìn)行最后確認(rèn)，直接劃款。第一部分-理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險提示及防范措施本產(chǎn)品可能存在但不限于如下風(fēng)險：1 .信譽(yù)風(fēng)險：本產(chǎn)品涉及所投資債券、準(zhǔn)債券等金融資產(chǎn)發(fā)行人的信譽(yù)風(fēng)險，假設(shè)因本產(chǎn)品所投資的金融資產(chǎn)的信譽(yù)狀況惡化，致使資產(chǎn)顯現(xiàn)減值乃至大幅本金損失，致使到期日投資實(shí)際取得的分派資金不足該產(chǎn)品依照對應(yīng)期限和對應(yīng)年收益率計(jì)算所應(yīng)取得的本金和收益金額，光大銀行將依照投資實(shí)際收益情形，并以資產(chǎn)變現(xiàn)實(shí)際收到的資金為限支付投資人本金及收益，投資人將自行承擔(dān)由此而致使的理財(cái)本金和收益延遲收回乃至損失的風(fēng)險。風(fēng)險防范方法：本理財(cái)產(chǎn)品治理團(tuán)隊(duì)將嚴(yán)格依照本產(chǎn)品投資范

5、圍和投資限制進(jìn)行操作，同時緊密關(guān)注相關(guān)債務(wù)人信譽(yù)狀況，并依照債務(wù)人信譽(yù)品級的調(diào)整及時調(diào)整投資組合，盡可能減小信譽(yù)風(fēng)險。2 .利率風(fēng)險：在本產(chǎn)品投資期內(nèi)，收益不隨市場利率的調(diào)整而調(diào)整。風(fēng)險防范方法：建議投資人在對自身收益目標(biāo)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和市場利率走勢進(jìn)行慎重評估后謹(jǐn)慎購買。3 .流動性風(fēng)險：投資人在本產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)無提早終止權(quán)，這將致使投資人在需要資金時不能隨時變現(xiàn)，并在本產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)使投資人喪失其他投資機(jī)遇。風(fēng)險防范方法：建議投資人對自身在本產(chǎn)品投資期限內(nèi)的流動性需求（專門是大額支出）進(jìn)行慎重評估后謹(jǐn)慎購買。4 .政策風(fēng)險：本產(chǎn)品是針對當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計(jì)的。如國家宏觀政策和市場相關(guān)法規(guī)政

6、策發(fā)生轉(zhuǎn)變，可能阻礙產(chǎn)品的受理、投資、歸還等工作的正常進(jìn)行。風(fēng)險防范方法：本理財(cái)產(chǎn)品投資治理團(tuán)隊(duì)將緊密關(guān)注國家金融政策的轉(zhuǎn)變，在相關(guān)政策發(fā)生重大轉(zhuǎn)變對本產(chǎn)品產(chǎn)生重大阻礙時，光大銀行有權(quán)提早終止本產(chǎn)品，以保障投資人的利益。5 .治理風(fēng)險：在本產(chǎn)品運(yùn)作進(jìn)程中，可能因投資治理各方對經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場走勢等判定有誤、獲取的信息不全、或關(guān)于投資工具利用不妥等阻礙資金收益水平和本金平安。風(fēng)險防范方法：本產(chǎn)品治理團(tuán)隊(duì)將成立健全風(fēng)險治理制度。以現(xiàn)行各項(xiàng)風(fēng)險治理制度為基礎(chǔ)，為本產(chǎn)品制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹卫碇贫?，作為本產(chǎn)品投資組合風(fēng)險治理的依據(jù)。6 .信息傳遞風(fēng)險：中國光大銀行將依照本產(chǎn)品說明書中規(guī)定的信息披露方式向投資人

7、公示本產(chǎn)品的各類信息和重大事件，投資人需及時查詢了解。假設(shè)因通信故障、系統(tǒng)故障或其他不可抗力等因素將可能致使投資人無法及時或正確了解本產(chǎn)品的有關(guān)情形。7 .其它風(fēng)險：指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的顯現(xiàn)，將嚴(yán)峻阻礙金融市場的正常運(yùn)行，從而致使本投資打算資產(chǎn)收益降低或損失，乃至阻礙本投資打算的受理、投資、歸還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而阻礙投資打算的資產(chǎn)本金和收益平安。第二部分-理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級（二星）適合穩(wěn)健型投資人投資，適合投資策略為穩(wěn)健進(jìn)展。同時，依照中國銀監(jiān)會關(guān)于無投資體會及有投資體會投資人的相關(guān)要求，本產(chǎn)品適合無投資體會或有投資體會的投資人。產(chǎn)品風(fēng)險星級風(fēng)險程度適合的投

8、資人適合投資策略低謹(jǐn)慎型風(fēng)險控制較低穩(wěn)健型穩(wěn)健發(fā)展中平衡型均衡成長較局進(jìn)取型積極進(jìn)取高激進(jìn)型風(fēng)險承受第三部分一名詞釋義1. 資產(chǎn)治理產(chǎn)品：指光大銀行依照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策和投資人的投資意愿，依照投資人與光大銀行一起約定的大類資產(chǎn)配置比例及投資治理原那么，將投資人委托的資金在境內(nèi)金融市場進(jìn)行各類型金融工具的組合投資操作，以實(shí)現(xiàn)所委托資金投資效益最大化的業(yè)務(wù)。2. 本產(chǎn)品/產(chǎn)品：指陽光理財(cái)資產(chǎn)治理類理財(cái)產(chǎn)品3. 受托治理資金：指投資人委托并交付光大銀行進(jìn)行治理的初始本金。4. 受托治理資產(chǎn)：指投資人委托光大銀行代其運(yùn)作和治理受托治理資金所形成的各項(xiàng)資產(chǎn)的總和。5. 銀行工作日：指國內(nèi)法定銀行

9、工作日。6. 交易所工作日：指中國證券市場的法定交易日。7. 開放申購日：指同意投資人申請購買產(chǎn)品份額的交易所工作日。8. 預(yù)約購買期：指許諾投資人在開放申購日工作時刻之前預(yù)約在產(chǎn)品申購日購買產(chǎn)品份額的一段時刻。9. 交易確認(rèn)日：指銀行確認(rèn)購買或贖回等與本產(chǎn)品相關(guān)的交易行為成功或失敗的日期。10. 產(chǎn)品注冊記錄：指產(chǎn)品注冊記錄人在TA系統(tǒng)（注冊記錄系統(tǒng)）中確認(rèn)投資人交易，并注冊產(chǎn)品份額的行為。第四部分-理財(cái)產(chǎn)品基本條款1 .產(chǎn)品名稱：“e理財(cái)2021年8期”2 .產(chǎn)品編號：EB48453 .發(fā)行人/治理人：中國光大銀行（以下簡稱“銀行”）4 .受托治理資產(chǎn)托管銀行：中國光大銀行5 .產(chǎn)品注冊記

10、錄人：中國光大銀行6 .召募幣種：人民幣7 .產(chǎn)品類型：非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品8 .投資人撤銷投資方式：詳見“第五部份-交易規(guī)那么”9 .受托治理資金金額起點(diǎn)：個人投資人第一次投資本產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為人民幣5萬元，追加投資本產(chǎn)品的起點(diǎn)為1萬元，并以人民幣1萬元的整數(shù)倍數(shù)遞增。10 .計(jì)息基礎(chǔ)：實(shí)際持有天數(shù)/36511.預(yù)約購買期：2014年3月10日-2014年3月16日20:00-第二天04:0012.開放申購日：2021年3月17日13.預(yù)期收益起始日：2021年3月17日14 .產(chǎn)品到期日：2014年6月13日15 .投資周期：88天16 .產(chǎn)品收益率：詳見收益條款。17 .收益支付方式

11、：詳見收益條款。18 .產(chǎn)品份額面值：本產(chǎn)品每份產(chǎn)品份額的面值為1元，銀行按面值出售本產(chǎn)品。19 .交易確認(rèn)日：本產(chǎn)品交易確認(rèn)日為T+0日，即交易辦理日。第五部分一交易規(guī)則1 .購買：投資人可在產(chǎn)品開放申購日當(dāng)日9:30至15:00,通過光大門戶網(wǎng)站渠道、網(wǎng)銀渠道、電話銀行渠道、銀行（人工）渠道、微信銀行渠道、視頻自助設(shè)備（VTM渠道、金融開放平臺渠道購買本理財(cái)產(chǎn)品。投資人第一次投資本產(chǎn)品，購買金額應(yīng)不低于本產(chǎn)品規(guī)定的第一次投資起點(diǎn)金額。2 .預(yù)約購買：投資人可在產(chǎn)品預(yù)約購買期，委托銀行在約定的開放申購日，依照投資人約定的購買金額，自動扣劃投資人指定賬戶資金，購買本產(chǎn)品份額。投資人須確保在預(yù)約

12、購買發(fā)起時和約定的開放申購日指定賬戶有足額資金購買份額，不然交易將發(fā)起失敗。投資人第一次投資本產(chǎn)品，購買金額應(yīng)不低于本產(chǎn)品規(guī)定的起點(diǎn)金額。投資人可在約定的開放申購日第二天通過光大銀行網(wǎng)上銀行、電話銀行查詢交易發(fā)起情形。3 .撤單：投資人對當(dāng)日成功委托的購買業(yè)務(wù)，在委托日當(dāng)日15:00前能夠撤銷。對成功委托的預(yù)約購買業(yè)務(wù)，可在預(yù)約委托日至約定發(fā)起日的15:00前撤銷。4 .確認(rèn)交易：銀行在產(chǎn)品交易確認(rèn)日，確認(rèn)交易成功，投資人可在產(chǎn)品交易確認(rèn)日第二天通過光大銀行任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行查詢交易確認(rèn)情形。只有經(jīng)銀行確認(rèn)成功的交易方為有效交易，不然交易無效；最終交易金額以銀行確認(rèn)成功的金額為準(zhǔn)。5 .第

13、一次投資的認(rèn)定：當(dāng)投資人持有本產(chǎn)品份額余額為0且無已委托待確認(rèn)的購買（不含預(yù)約申購）交易，那么認(rèn)定為第一次投資，第一次投資購買金額須大于等于本產(chǎn)品起點(diǎn)金額。第六部分-理財(cái)產(chǎn)品屬性一、本產(chǎn)品召募資金的大類資產(chǎn)配置比例及投資范圍本產(chǎn)品投資范圍為境內(nèi)外市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產(chǎn)品、新股申購類信托打算、準(zhǔn)債券類產(chǎn)品、利率衍生品和信譽(yù)衍生品等。其中，銀行存款、貨幣市場工具、債券類產(chǎn)品投資占比不低于30%新股申購類信托打算和準(zhǔn)債券類產(chǎn)品投資占比不高于70%投資境外市場債券類產(chǎn)品不超過10%投資衍生產(chǎn)品的名義本金不彳#超過產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的50%進(jìn)行正回購交易的未

14、到期余額不得超過組合伙產(chǎn)凈值的40%1 .貨幣市場工具要緊包括：債券回購、拆借、貨幣市場基金等。本產(chǎn)品可通過債券正回購融入資金進(jìn)行流動性治理。2 .債券類產(chǎn)品：包括境內(nèi)外依法發(fā)行、上市的國債、金融債、央行單據(jù)、企業(yè)債、公司債、次級債、可轉(zhuǎn)換債券(含分離交易可轉(zhuǎn)債)、短時間融資券、資產(chǎn)支持證券、債券回購等品種、和中國銀監(jiān)會許諾理財(cái)產(chǎn)品投資的其他債券市場金融工具。本產(chǎn)品投資境內(nèi)債券的公布市場債項(xiàng)評級不得低于AA,投資境外債券的公布市場債項(xiàng)評級不得低于BBB3 .準(zhǔn)債券類產(chǎn)品：指通過信托公司、證券公司等符合國家法律法規(guī)規(guī)定的方式投資于具有固定收益回報特點(diǎn)的債權(quán)。4 .衍生產(chǎn)品包括利率互換等利率衍生品

15、和信譽(yù)違約互換等信譽(yù)衍生品。本產(chǎn)品投資衍生產(chǎn)品的目的僅限于套期保值目的，其中信譽(yù)違約互換僅可作為信譽(yù)愛惜買入方。本產(chǎn)品的上述投資范圍將有可能隨國家法律法規(guī)及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變而產(chǎn)生轉(zhuǎn)變，如投資范圍等發(fā)生轉(zhuǎn)變，產(chǎn)品治理人將通過光大銀行門戶網(wǎng)站()進(jìn)行公告。假設(shè)因市場發(fā)生重大轉(zhuǎn)變致使本產(chǎn)品在存續(xù)期間投資比例臨時超出規(guī)定區(qū)間，本產(chǎn)品治理人將恪盡職守，在以投資人取得最大利益的前提下，盡快使投資比例恢復(fù)到規(guī)定區(qū)間。二、收益和本金確信：一、收益率：(1)本產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為(2)銀行所發(fā)布的產(chǎn)品收益率為在不發(fā)生本產(chǎn)品所提示的投資風(fēng)險的情形下的正常收益率，假設(shè)發(fā)生本產(chǎn)品所提示的投資風(fēng)險，投資人實(shí)際取得的收益可

16、能低于銀行發(fā)布收益率，乃至蒙受本金損失。2、收益率測算依據(jù)：本產(chǎn)品收益=產(chǎn)品投資收益-相關(guān)費(fèi)用。3、收益計(jì)算及分派：(1)收益支付方式：在產(chǎn)品到期日一次性支付。在不發(fā)生本產(chǎn)品所提示的風(fēng)險的情形下，銀行將在產(chǎn)品到期日24:00前將收益以現(xiàn)金分紅形式與本金一并劃轉(zhuǎn)到投資人指定賬戶。(2)收益的計(jì)算：投資期到期收益=理財(cái)本金*產(chǎn)品年化收益率*本期實(shí)際持有天數(shù)/3654、本金確信：在不發(fā)生本產(chǎn)品所提示的風(fēng)險的前提下，中國光大銀行在本理財(cái)產(chǎn)品到期日24:00前本金一次性返還投資人。五、產(chǎn)品收益及風(fēng)險例如：理財(cái)資金所投資品種，可能由于市場波動致使貶值或發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險致使相應(yīng)損失，使產(chǎn)品在到期時理財(cái)投資收入有

17、可能不足以支付投資人預(yù)期收益，乃至不足以支付理財(cái)產(chǎn)品本金，屆時銀行將依照產(chǎn)品的實(shí)際收益支付投資人本金和收益。但銀行將向發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險的投資品種發(fā)行主體進(jìn)行追償，所追償?shù)娜珨?shù)收益在扣除相關(guān)費(fèi)用后，將繼續(xù)向投資人進(jìn)行清償。假設(shè)本期產(chǎn)品在不發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險及其他風(fēng)險的情形下，投資人可依照本產(chǎn)品約定的收益計(jì)算方式得相應(yīng)的投資收益。假設(shè)投資人成功購買了本理財(cái)產(chǎn)品金額為人民幣5萬元，該投資人可取得的本理財(cái)產(chǎn)品的本金及收益為人民幣元，即50000+50000X。以88/365=元。三、相關(guān)費(fèi)用一、申購費(fèi)用：本產(chǎn)品無申購費(fèi)用。二、銀行治理費(fèi)：本產(chǎn)品銀行收取投資治理費(fèi)，投資治理費(fèi)率不高于（年化）。3、托管費(fèi)：本產(chǎn)品托

18、管人收取托管費(fèi)，托管費(fèi)率不高于（年化）。4、逾額業(yè)績報酬：本產(chǎn)品扣除上述費(fèi)用后超出約定預(yù)期收益的部份為光大銀行逾額業(yè)績報酬。四、提早終止條款：在投資期內(nèi)，銀行和投資人均無提早終止權(quán)。五、稅收規(guī)定：本理財(cái)產(chǎn)品銀行不承擔(dān)代扣繳相關(guān)稅費(fèi)的義務(wù)，法律、法規(guī)還有規(guī)定的除外。六、質(zhì)押及理財(cái)產(chǎn)品持有證明規(guī)定：本產(chǎn)品可開立理財(cái)產(chǎn)品時點(diǎn)持有證明，不可辦理質(zhì)押貸款。七、產(chǎn)品估值：本理財(cái)產(chǎn)品計(jì)價采納攤余本錢法，即本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下的各項(xiàng)資產(chǎn)以買入本錢列示，按票面利率、商定利率或?qū)嶋H利率并考慮其買入時的溢價與折價，在其剩余期限內(nèi)進(jìn)行攤銷，每日計(jì)提收益。假設(shè)有確鑿證聽說明按上述方式進(jìn)行計(jì)價不能客觀反映其公平價值的，光大銀行有權(quán)依照最能反映其公平價值的方式計(jì)價，并及時向投資人公告。八、追索條款：假設(shè)本理財(cái)產(chǎn)品所投資的金融產(chǎn)品到期不能全數(shù)償付致使資產(chǎn)減值乃至本金大幅損失，那么銀行將第一依照本產(chǎn)品投資的實(shí)際回收資金償付理財(cái)本金和收益，差額部份向相關(guān)責(zé)任人索賠，銀行將在收到索賠取得的本金及收益后7個工作日內(nèi)向相關(guān)投資人進(jìn)行支付。九、其他治理人將嚴(yán)格依照本產(chǎn)品協(xié)議書和說明書所約定的投資范圍、比例和原那么進(jìn)行投資操作，盡力通過完善的內(nèi)控方法保證本產(chǎn)品項(xiàng)下的受托治理資產(chǎn)的完整性和獨(dú)立性，不因自身經(jīng)營目的對受