網(wǎng)上保險(xiǎn)分析

1、第六章第六章 網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)上保險(xiǎn) 低碳生活已經(jīng)成為當(dāng)今的時(shí)尚理念，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何構(gòu)建低碳金融服務(wù)方式也已成為創(chuàng)新發(fā)展重要方向。 低碳的核心含義減少公交、減少紙張、節(jié)水省電 網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券發(fā)展如火如荼，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也引起了保險(xiǎn)業(yè)的革命性變化。 思考題：思考題： 網(wǎng)上保險(xiǎn)僅僅只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)拓網(wǎng)上保險(xiǎn)僅僅只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)拓寬銷(xiāo)售渠道嗎？寬銷(xiāo)售渠道嗎？三馬跨界賣(mài)保險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)思維如何顛覆三馬跨界賣(mài)保險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)思維如何顛覆傳統(tǒng)傳統(tǒng) 20132013年年1111月月6 6日日，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保眾安保險(xiǎn)正式開(kāi)業(yè)。險(xiǎn)正式開(kāi)業(yè)。 這家公司從籌備之初就備受關(guān)注，不僅是因?yàn)?/p>

2、國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，更因?yàn)槠浔澈蟮墓蓶|光環(huán)：螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)、騰訊、平安參股為前三大股東，業(yè)界戲稱(chēng)為馬云、馬化騰、馬明哲馬云、馬化騰、馬明哲“三馬賣(mài)保險(xiǎn)三馬賣(mài)保險(xiǎn)”。 眾安在線將跳出保險(xiǎn)既有的產(chǎn)品圈，而是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的的“痛點(diǎn)痛點(diǎn)”，開(kāi)發(fā)出有針對(duì)性的產(chǎn)品。，開(kāi)發(fā)出有針對(duì)性的產(chǎn)品。例如圍繞電子商務(wù)領(lǐng)域存在的商家信譽(yù)、產(chǎn)品真假、商品損壞、物流延誤等問(wèn)題，在合適的場(chǎng)景下提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。除了電子商務(wù)，移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融都是初期重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。2013年年11月月11日，淘寶以日，淘寶以243億的業(yè)績(jī)億的業(yè)績(jī)告破告破“光棍節(jié)光棍節(jié)”：無(wú)線端發(fā)力，金融保險(xiǎn)：無(wú)線端發(fā)力，金融保險(xiǎn)成交破億變成

3、交破億變香餑餑香餑餑 2013年雙11網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)，兩家保險(xiǎn)企業(yè)（投資型兩家保險(xiǎn)企業(yè)（投資型險(xiǎn)種）以及一家金融企業(yè)（債券型基金）險(xiǎn)種）以及一家金融企業(yè)（債券型基金）國(guó)華國(guó)華人壽華瑞人壽華瑞2 2號(hào)，銷(xiāo)售額為號(hào)，銷(xiāo)售額為4.014.01億元；易方達(dá)聚盈億元；易方達(dá)聚盈A A基基金，金，1.511.51億元；生命人壽億元；生命人壽e e理財(cái)萬(wàn)能保險(xiǎn)，理財(cái)萬(wàn)能保險(xiǎn)，1 1億元。億元。個(gè)中原因與火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，以及2013年11月6日首次公開(kāi)亮相的首款“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”產(chǎn)品眾安在線（吸引了阿里巴巴、騰訊和平安集團(tuán)各自19.9%、15%、15%的股份）的提振效果不無(wú)關(guān)系；但也有人認(rèn)為這次保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

4、“雙十一”大促贏得的交易額，是在“賠本賺吆喝”。 余額寶元宵余額寶元宵“賣(mài)保險(xiǎn)賣(mài)保險(xiǎn)”火爆登場(chǎng)，火爆登場(chǎng)，3 3分鐘橫掃分鐘橫掃5.85.8億元！億元！ 兩款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共5.8億元額度，3分鐘內(nèi)被一搶而空，這是2月14日上午10時(shí)開(kāi)賣(mài)的“余額寶用戶(hù)專(zhuān)享權(quán)益二期”產(chǎn)品的火爆場(chǎng)景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大號(hào)召力，在元宵節(jié)這天再度彰顯。 玩的是秒殺：玩的是秒殺： 100個(gè)人中只有5個(gè)人搶到 2014年2月14日10時(shí)整準(zhǔn)時(shí)開(kāi)賣(mài)。記者點(diǎn)擊珠江人壽匯贏1號(hào)的“馬上搶購(gòu)”按鍵，頁(yè)面幾次跳轉(zhuǎn)后，顯示“481人已購(gòu)買(mǎi)”。 記者隨后點(diǎn)擊天安人壽安心盈B款，進(jìn)入到頁(yè)面查看了一會(huì)產(chǎn)品介紹，此時(shí)再點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)”按鍵，頁(yè)面顯示

5、“系統(tǒng)忙，暫時(shí)無(wú)法處理您的請(qǐng)求”。 10時(shí)03分左右再刷新，兩款產(chǎn)品均為銷(xiāo)售滿(mǎn)額狀態(tài)，顯示“還有人未付款，30分鐘內(nèi)將陸續(xù)取消不付款訂單，也許你還有機(jī)會(huì)購(gòu)到?！?至上午11時(shí)，上述兩款產(chǎn)品全部售罄，無(wú)法再點(diǎn)擊任何“購(gòu)買(mǎi)”按鍵。13時(shí)左右，天安人壽安心盈B款突然冒出“緊急追加3億元額度”字眼，再度開(kāi)放購(gòu)買(mǎi)，但不久也宣告售罄。 據(jù)支付寶方面稱(chēng)，第一輪開(kāi)搶3分鐘之內(nèi)，兩款產(chǎn)品5.8億元就全部拍完。 火爆背后：火爆背后： 從活期理財(cái)擴(kuò)展到1年期定期保險(xiǎn)理財(cái)，余額寶火爆依舊。不少銀行業(yè)人士向記者感嘆，同樣是貨幣基金、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，穿上余額寶的“馬甲”就風(fēng)靡全國(guó)，由此來(lái)看，銀行業(yè)必須放下姿態(tài)來(lái)求變。 20

6、13年借道年借道“雙雙11”火起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，火起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是高收益率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品尤其是高收益率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品2014年卻變得悄無(wú)年卻變得悄無(wú)聲息聲息。 2014年雙11保險(xiǎn)公司已悄然轉(zhuǎn)變策略，打起了“雙11”期間網(wǎng)購(gòu)交易、支付、物流等多個(gè)環(huán)節(jié)的主意 推出了多款低價(jià)、重保障的網(wǎng)購(gòu)專(zhuān)屬保險(xiǎn)。網(wǎng)購(gòu)專(zhuān)屬保險(xiǎn)。 事實(shí)上，對(duì)于不少已開(kāi)足馬力準(zhǔn)備沖刺雙11的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題似乎又不得不面對(duì)：萬(wàn)一出現(xiàn)退貨問(wèn)題，運(yùn)費(fèi)誰(shuí)來(lái)付； 資金、快捷支付發(fā)生被盜，每份賬戶(hù)安全險(xiǎn)將最高理賠100萬(wàn)元。 除了針對(duì)買(mǎi)家在物流、支付等環(huán)節(jié)的保障，有保險(xiǎn)公司還推出了專(zhuān)門(mén)針對(duì)雙11 賣(mài)家的保證金保險(xiǎn)產(chǎn)品，

7、以解決其暫時(shí)的資金問(wèn)題。 對(duì)于賣(mài)家而言，雙11無(wú)疑是全年最忙的時(shí)候。 雙11當(dāng)天的出貨量可能是平日的幾十倍，所以提前三四個(gè)月就開(kāi)始籌備了，也必須調(diào)動(dòng)更多的錢(qián)花在備貨上。2014年雙11店主可以使用參聚險(xiǎn)，通過(guò)較低保費(fèi)即可替代高額保證金，釋放了幾十萬(wàn)的流動(dòng)資金，在備戰(zhàn)雙11上幫了大忙。 服裝賣(mài)家小曹說(shuō)。 記者發(fā)現(xiàn)，目前能夠購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保證金保險(xiǎn)產(chǎn)品的僅為在淘寶網(wǎng)上開(kāi)設(shè)的店家。按規(guī)定，為保障消費(fèi)者利益，賣(mài)家參加聚劃算平臺(tái)促銷(xiāo)，需要凍結(jié)和所售貨品價(jià)值相對(duì)應(yīng)的保證金，而選擇參聚險(xiǎn)后，賣(mài)家只需支付較低的保費(fèi)，即可獲得對(duì)消費(fèi)者和聚劃算平臺(tái)的保障服務(wù)資格，并享受保險(xiǎn)公司提供的先行墊付賠款服務(wù)。手機(jī)手機(jī)無(wú)線端交易

8、額無(wú)線端交易額2012年年5%;2013年的年的21%;2014年的年的42.6%用數(shù)字解讀2014年雙11雙11無(wú)線交易是去年的4.5倍全球化:跨境電商全面發(fā)力全面O2O,33個(gè)城市,28家百貨集團(tuán),317家門(mén)店參與農(nóng)村全面發(fā)力:農(nóng)村消費(fèi)占比10%,最暢銷(xiāo)的是手機(jī)和 電視大數(shù)據(jù)大發(fā)神威,6小時(shí)處理100PB,每秒處理7萬(wàn)單大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)菜鳥(niǎo)物流預(yù)發(fā)貨,沒(méi)有下單貨就在路上了 通過(guò)這一系列的案例和數(shù)據(jù)，大家應(yīng)該發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上保險(xiǎn)不僅僅只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)拓寬銷(xiāo)售渠道，還包括運(yùn)營(yíng)方式和產(chǎn)品的創(chuàng)新。所謂網(wǎng)上保險(xiǎn)是指：保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介所謂網(wǎng)上保險(xiǎn)是指：保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技

9、術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。它包含兩個(gè)層次的涵義：從狹義上講狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站為客戶(hù)提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售，由銀行將保險(xiǎn)費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司。從廣義上講廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及在此基礎(chǔ)上的保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的交易和信息交流活動(dòng)。 6.1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn) 6.1網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)進(jìn)一

10、步說(shuō)：進(jìn)一步說(shuō)：所謂廣義的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所謂廣義的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)這包括：這包括：保險(xiǎn)人利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部管理；保險(xiǎn)人利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部管理；保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展電子商務(wù)。保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展電子商務(wù)。支持公司一切活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。支持公司一切活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。以信息技術(shù)為基礎(chǔ)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道2 2 特點(diǎn)特點(diǎn)1 1）虛擬性）虛擬性成本是低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，節(jié)省了大筆傭金和管理費(fèi)。成本是低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，節(jié)省了大筆傭金和管理費(fèi)。2 2）直接性）直接性解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間限制；解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間限

11、制；3 3）電子化）電子化電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割4 4）風(fēng)險(xiǎn)性）風(fēng)險(xiǎn)性信息披露、網(wǎng)絡(luò)安全、身份確認(rèn)、信息保密信息披露、網(wǎng)絡(luò)安全、身份確認(rèn)、信息保密 6.1網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)課堂問(wèn)答：課堂問(wèn)答： 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，有何網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，有何優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？?jī)?yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)： 1、減少人員消耗，降低企業(yè)和消費(fèi)者成本； 2、不收空間、時(shí)間限制，隨時(shí)隨地提供服務(wù)（3A)； 3、覆蓋用戶(hù)數(shù)量較大，潛在消費(fèi)群體需求豐富； 4、對(duì)新產(chǎn)品創(chuàng)新有較大幫助。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的劣勢(shì)：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的劣勢(shì)： 1、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展較為被動(dòng)

12、； 2、對(duì)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化要求高，品類(lèi)有限制； 3、用戶(hù)使用行為習(xí)慣尚需培養(yǎng)； 4、安全性有待考驗(yàn)。1 1美國(guó)美國(guó) 19971997年初，有年初，有81%81%的美國(guó)保險(xiǎn)公司建立了自己的網(wǎng)站；大的美國(guó)保險(xiǎn)公司建立了自己的網(wǎng)站；大約有約有10%10%的保險(xiǎn)公司做到網(wǎng)上投保。的保險(xiǎn)公司做到網(wǎng)上投保。 20002000年，美國(guó)全國(guó)上網(wǎng)家庭中的年，美國(guó)全國(guó)上網(wǎng)家庭中的25%25%都有意愿在選擇與購(gòu)都有意愿在選擇與購(gòu)入保險(xiǎn)商品時(shí)利用因特網(wǎng)。入保險(xiǎn)商品時(shí)利用因特網(wǎng)。 在美國(guó)，客戶(hù)不僅可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站來(lái)瀏覽保險(xiǎn)在美國(guó)，客戶(hù)不僅可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站來(lái)瀏覽保險(xiǎn)信息和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，還可以通過(guò)一些新型的保險(xiǎn)電子商務(wù)

13、網(wǎng)信息和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，還可以通過(guò)一些新型的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。站來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。 美國(guó)的許多保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行、證券經(jīng)紀(jì)公司、汽車(chē)美國(guó)的許多保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行、證券經(jīng)紀(jì)公司、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和房地產(chǎn)經(jīng)銷(xiāo)商的網(wǎng)站進(jìn)行了廣泛的合作，利用這經(jīng)銷(xiāo)商和房地產(chǎn)經(jīng)銷(xiāo)商的網(wǎng)站進(jìn)行了廣泛的合作，利用這些網(wǎng)站進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳，提供在線投保。些網(wǎng)站進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳，提供在線投保。 6.2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀2 2歐洲和日本歐洲和日本 19971997年，意大利保險(xiǎn)公司建立了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)系統(tǒng)。年，意大利保險(xiǎn)公司建立了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)系統(tǒng)。 19991999年，英國(guó)建立年，英國(guó)建立“屏幕

14、交易屏幕交易”網(wǎng)站，提供網(wǎng)站，提供7 7家本國(guó)保險(xiǎn)公家本國(guó)保險(xiǎn)公司的汽車(chē)和旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。司的汽車(chē)和旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。 19961996年，法國(guó)安盛集團(tuán)在德國(guó)試行了網(wǎng)上直銷(xiāo)。年，法國(guó)安盛集團(tuán)在德國(guó)試行了網(wǎng)上直銷(xiāo)。20002000年，安年，安盛在上海的合資公司金盛人壽也在中國(guó)開(kāi)通了自己的網(wǎng)站。盛在上海的合資公司金盛人壽也在中國(guó)開(kāi)通了自己的網(wǎng)站。 19991999年年9 9，日本索尼損害保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)通了電話及，日本索尼損害保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)通了電話及網(wǎng)上銷(xiāo)售汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銷(xiāo)售汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。6.2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀3 3中國(guó)中國(guó) 雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處于起步階段，但已經(jīng)開(kāi)始邁

15、出了網(wǎng)雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處于起步階段，但已經(jīng)開(kāi)始邁出了網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的步伐。絡(luò)化發(fā)展的步伐。u19971997年年1111月月 2828日，日，“中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)”(www.china-(www.china-)面向公眾開(kāi)通運(yùn)行。面向公眾開(kāi)通運(yùn)行。u19991999年年3 3月月9 9日，國(guó)內(nèi)首家電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站日，國(guó)內(nèi)首家電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)站“險(xiǎn)網(wǎng)險(xiǎn)網(wǎng)”（）推出）推出u20002000年年, ,有有1010多個(gè)較大型的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站。多個(gè)較大型的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站。u目前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司幾乎全都擁有了自己的網(wǎng)站。目前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司幾乎全都擁有了自己的網(wǎng)站。6.2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

16、網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展：我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展：案例：案例：我國(guó)第一份通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)促成的保單我國(guó)第一份通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)促成的保單 19971997年年1111月月2828日日, ,中國(guó)大陸第一份通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)促中國(guó)大陸第一份通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)促成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。該保單的投保人是北京商學(xué)院醫(yī)生張女士，她一直想給自己在對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)的兒子買(mǎi)保險(xiǎn)。28日下午，兒子在同學(xué)的電腦上做網(wǎng)上瀏覽時(shí)，偶然發(fā)現(xiàn)了新華人壽保險(xiǎn)公司的網(wǎng)址?？赐觌U(xiǎn)種介紹，他覺(jué)得條款不錯(cuò)，便與母親取得聯(lián)系，并給新華公司發(fā)了一份電子郵件，表達(dá)了自己的投保意向。 下午4點(diǎn)18分，新華公司員工在

17、檢查自己的主頁(yè)時(shí)收到這份電子郵件。根據(jù)電子郵件留下的聯(lián)系電話，公司指派壽險(xiǎn)代理人立刻前去客戶(hù)家拜訪。 5點(diǎn)多鐘,壽險(xiǎn)代理人趕到了張女士家，向她轉(zhuǎn)達(dá)了公司的謝意，并為其詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，張女士爽快地填寫(xiě)了投保單。這份特殊的保單在新華公司備受重視，晚上8點(diǎn)多鐘順利出單，投保人拿到了保單。 這份保單的誕生標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。案例：案例：我國(guó)第一份電子保單誕生了我國(guó)第一份電子保單誕生了 對(duì)于“泰康在線”、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司以及我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)而言，20002000年年9 9月月2222日是一個(gè)日是一個(gè)歷史性的日子。歷史性的日子。在這一天，中國(guó)的第一張通過(guò)網(wǎng)上交易實(shí)現(xiàn)投保的保險(xiǎn)單誕生

18、了。 在這天，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司的客戶(hù)劉巍女士通過(guò)泰康在線提供的網(wǎng)上平臺(tái)，在網(wǎng)上完成了購(gòu)買(mǎi)旅游險(xiǎn)保險(xiǎn)單的全過(guò)程交易。這一交易已經(jīng)由泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司確認(rèn)成功。 也許，劉巍女士在購(gòu)買(mǎi)這份保單的時(shí)候并沒(méi)有意識(shí)到，她將以這份中國(guó)在線投保第一單的購(gòu)買(mǎi)者身份，而永遠(yuǎn)地載入我國(guó)的保險(xiǎn)發(fā)展史冊(cè)。 繼完成國(guó)內(nèi)第一筆網(wǎng)上投保交易后，“泰康在線”又于9月23日率先實(shí)現(xiàn)了保單的網(wǎng)上變更，向客戶(hù)發(fā)出了國(guó)內(nèi)第一張電子批單。近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展相關(guān)法規(guī)2012年網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售地區(qū)狀況網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 伴隨著大量網(wǎng)游用戶(hù)的出現(xiàn)，賬號(hào)交易日漸活躍。作為一種虛擬財(cái)產(chǎn)，玩家們?cè)?/p>

19、購(gòu)買(mǎi)賬號(hào)時(shí)往往要付出真金白銀，然而網(wǎng)絡(luò)交易的風(fēng)險(xiǎn)也極大，游戲裝備、道具等虛擬財(cái)產(chǎn)的盜竊案件層出不窮，不少買(mǎi)家付錢(qián)買(mǎi)了賬號(hào)卻被賣(mài)家惡意找回，也有倒霉的人買(mǎi)到問(wèn)題賬號(hào)被運(yùn)營(yíng)商封號(hào)。據(jù)了解，每天都有上千萬(wàn)元的虛擬財(cái)產(chǎn)被竊取，無(wú)數(shù)網(wǎng)民蒙受損失。 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) “裝備升級(jí)很難，很多玩家選擇直接買(mǎi)賬號(hào)的方式，多數(shù)人在國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)游戲交易平臺(tái)5173網(wǎng)上發(fā)布出售信息或?qū)ふ蚁胭I(mǎi)的賬號(hào)。有的人為了安全，往往坐火車(chē)親自跑外地的賣(mài)家處去當(dāng)面交易，看著賣(mài)家清空賬號(hào)里的一切資料，這樣比較安全，但當(dāng)面交易成本高很多。”資潭對(duì)證券日?qǐng)?bào)記者稱(chēng)，而如果有保險(xiǎn)，大家在購(gòu)買(mǎi)賬號(hào)時(shí)就

20、會(huì)放心很多。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 正是看到這一風(fēng)險(xiǎn)防范需求，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司們陸續(xù)推出了虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2011年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)就推出了網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商用戶(hù)損失責(zé)任險(xiǎn)；今年5月，人保財(cái)險(xiǎn)簽下了第一張網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單；6月初，平安與簽署合作協(xié)議，為旗下網(wǎng)游御龍?jiān)谔焱瞥鲅b備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；10月底，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)與5173網(wǎng)進(jìn)行戰(zhàn)略合作推出的網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正式上線。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展案例：虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 截至11月5日，國(guó)壽財(cái)推出的網(wǎng)絡(luò)游戲賣(mài)家出售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共10天，其成交訂單總量為2533筆，保費(fèi)約1.89萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦首月就為10萬(wàn)多人次網(wǎng)絡(luò)玩

21、家提供了虛擬財(cái)產(chǎn)安全保障服務(wù)，“產(chǎn)品運(yùn)行超出預(yù)期效果”，該公司在其官網(wǎng)上稱(chēng)。數(shù)據(jù)顯示出，險(xiǎn)企推出的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品有較高的市場(chǎng)認(rèn)可度。6.3 網(wǎng)上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式網(wǎng)上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式 1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的功能網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的功能G 廣告宣傳功能廣告宣傳功能G 產(chǎn)品介紹功能產(chǎn)品介紹功能G 網(wǎng)上投保功能網(wǎng)上投保功能G 在線核保功能在線核保功能G 咨詢(xún)功能咨詢(xún)功能G 繳納保費(fèi)功能繳納保費(fèi)功能G 索賠功能索賠功能G 投訴中心功能投訴中心功能G 市場(chǎng)調(diào)查功能市場(chǎng)調(diào)查功能 （1 1）基于保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的組織模式）基于保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的組織模式 6.3網(wǎng)上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式網(wǎng)上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式 （2 2）基于新型網(wǎng)上保險(xiǎn)中

22、介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的組織模式）基于新型網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的組織模式易保，中民保險(xiǎn)網(wǎng)，保險(xiǎn)易保，中民保險(xiǎn)網(wǎng)，保險(xiǎn)e e超市，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市超市，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市 網(wǎng)上保險(xiǎn)代表保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的未來(lái)。但是，網(wǎng)上保網(wǎng)上保險(xiǎn)代表保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的未來(lái)。但是，網(wǎng)上保險(xiǎn)并險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力支持，所改變的，由于信息技術(shù)的有力支持，所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。具體說(shuō)來(lái)，由于只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。具體說(shuō)來(lái)，由于信息交流效率的提高，許多原來(lái)由人工處理的業(yè)務(wù)將信息交流效率的提高，許多原來(lái)由人工處理的業(yè)務(wù)將

23、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)的計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成。為了建立網(wǎng)上通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)的計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成。為了建立網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司必須對(duì)原有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新設(shè)保險(xiǎn)系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司必須對(duì)原有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，以便充分地利用計(jì)，以便充分地利用信息技術(shù)信息技術(shù)。6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造史：平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造史： 風(fēng)水是平安集團(tuán)的董事長(zhǎng)馬明哲的舊愛(ài)，風(fēng)水是平安集團(tuán)的董事長(zhǎng)馬明哲的舊愛(ài)，所以位所以位于上海張江的銀行卡產(chǎn)業(yè)園里的鐘樓，是經(jīng)過(guò)風(fēng)水高于上海張江的銀行卡產(chǎn)業(yè)園里的鐘樓，是經(jīng)過(guò)風(fēng)水高人設(shè)計(jì)的。從頂層的電梯里出來(lái)的時(shí)候，要先邁左腳，人設(shè)計(jì)的。從頂層的電梯里出來(lái)的時(shí)候，要先邁左

24、腳，寓意財(cái)源滾滾。電梯對(duì)面是一面巨大的百葉窗，取自寓意財(cái)源滾滾。電梯對(duì)面是一面巨大的百葉窗，取自財(cái)不封頂。鐘樓下有東南兩條縱橫交叉的小河里，一財(cái)不封頂。鐘樓下有東南兩條縱橫交叉的小河里，一共放著共放著8駕水車(chē)，不停歇地把水從外向內(nèi)抽過(guò)來(lái)。這駕水車(chē)，不停歇地把水從外向內(nèi)抽過(guò)來(lái)。這些水車(chē)曾經(jīng)引起附近幾家銀行的抗議，他們認(rèn)為水車(chē)些水車(chē)曾經(jīng)引起附近幾家銀行的抗議，他們認(rèn)為水車(chē)把整個(gè)園區(qū)的財(cái)氣都抽到平安去了。把整個(gè)園區(qū)的財(cái)氣都抽到平安去了。 而而近兩年，馬明哲最感興趣的話題是互聯(lián)網(wǎng)近兩年，馬明哲最感興趣的話題是互聯(lián)網(wǎng)。除。除了跟阿里巴巴集團(tuán)、騰訊集團(tuán)合資成立眾安在線財(cái)險(xiǎn)了跟阿里巴巴集團(tuán)、騰訊集團(tuán)合資成立

25、眾安在線財(cái)險(xiǎn)公司，平安集團(tuán)實(shí)際在互聯(lián)網(wǎng)探索上走得更遠(yuǎn)。公司，平安集團(tuán)實(shí)際在互聯(lián)網(wǎng)探索上走得更遠(yuǎn)。給平安引進(jìn)黑莓辦公 2006年，平安在全國(guó)的A類(lèi)和B類(lèi)干部中配備黑莓，并且開(kāi)發(fā)了內(nèi)部的黑莓應(yīng)用系統(tǒng)。至今，平安還有1萬(wàn)多員工在用黑莓手機(jī)作移動(dòng)辦公工具。2009年蘋(píng)果發(fā)布iPad后，馬明哲又要高管們嘗鮮。時(shí)任平安集團(tuán)執(zhí)行董事、副總經(jīng)理的王利平曾拿著iPad給記者介紹平安的人力資源結(jié)構(gòu)，53歲的王利平用起iPad并不適應(yīng)，但她說(shuō)沒(méi)辦法，“因?yàn)轳R總（馬明哲）要求必須用。”P(pán)A 2000年8月18日，平安上線了一個(gè)投資2億元的網(wǎng)站PA。PA18整合了平安在保險(xiǎn)、證券、信托投資等領(lǐng)域的線下資源，試圖發(fā)展成一

26、個(gè)網(wǎng)上金融超市。馬明哲宣稱(chēng)，PA18將是平安差異化戰(zhàn)略的核心，要保證平安在未來(lái)十年、二十年始終保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)時(shí)正是國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)泡沫期，打造一個(gè)時(shí)髦的IT概念包裝上市是熱門(mén)的做法。與PA18幾乎同時(shí)成立的還有泰康人壽的泰康在線和太平洋保險(xiǎn)的太保網(wǎng)。泰康人壽的泰康在線和太平洋保險(xiǎn)的太保網(wǎng)。PA 夢(mèng)想走得太遠(yuǎn)的結(jié)果，就是一夜絢爛，然后迅速凋謝。2001年上半年，由于找不到成熟的模式，平安將PA18重新收縮為集團(tuán)的業(yè)務(wù)部門(mén)，很快煙消云散。曾經(jīng)擔(dān)任PA18副總裁的顧敏(現(xiàn)任深圳前海微眾銀行董事長(zhǎng))說(shuō)，今天看來(lái)，PA18失敗的最大原因失敗的最大原因是脫離了業(yè)務(wù)的實(shí)際需求。但他認(rèn)為PA18也推動(dòng)了平安內(nèi)部

27、的科技變革，加快了內(nèi)部IT基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)和數(shù)據(jù)的集中，而且讓高管們都意識(shí)到要去想怎樣把科技用起來(lái)。最重要的是，經(jīng)過(guò)PA18的瘋狂嘗試，平安后來(lái)可以包容各種異想天開(kāi)的嘗試和設(shè)想，因?yàn)椤霸僭趺疮偪?，也比不上PA18”。往外腦學(xué)習(xí)：麥肯錫往外腦學(xué)習(xí)：麥肯錫 平安對(duì)科技的重視，來(lái)自于馬明哲引入的第一個(gè)外腦平安對(duì)科技的重視，來(lái)自于馬明哲引入的第一個(gè)外腦麥肯錫咨詢(xún)公司。麥肯錫咨詢(xún)公司。 1996年，馬明哲請(qǐng)麥肯錫為平安制訂綜合金融的整體規(guī)劃。年，馬明哲請(qǐng)麥肯錫為平安制訂綜合金融的整體規(guī)劃。當(dāng)時(shí)還年輕的顧敏隨上司張子欣一起為平安當(dāng)時(shí)還年輕的顧敏隨上司張子欣一起為平安“診斷診斷”，提出平，提出平安應(yīng)該利用安應(yīng)

28、該利用IT技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的集中。技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的集中。 為了做好為了做好IT建設(shè)，馬明哲又從香港盈科保險(xiǎn)請(qǐng)來(lái)了金融建設(shè)，馬明哲又從香港盈科保險(xiǎn)請(qǐng)來(lái)了金融IT專(zhuān)專(zhuān)家嚴(yán)日昌，家嚴(yán)日昌，他為平安設(shè)計(jì)了中國(guó)內(nèi)地第一個(gè)統(tǒng)一的電話中心他為平安設(shè)計(jì)了中國(guó)內(nèi)地第一個(gè)統(tǒng)一的電話中心(Call Center)，這種做法在當(dāng)時(shí)被視為瘋狂，因?yàn)楫?dāng)時(shí)中國(guó)內(nèi)，這種做法在當(dāng)時(shí)被視為瘋狂，因?yàn)楫?dāng)時(shí)中國(guó)內(nèi)地從來(lái)沒(méi)有這種全國(guó)統(tǒng)一的電話中心。但現(xiàn)在地從來(lái)沒(méi)有這種全國(guó)統(tǒng)一的電話中心。但現(xiàn)在Call Center早已早已成為金融機(jī)構(gòu)的基本配置，而成為金融機(jī)構(gòu)的基本配置，而平安平安Call Center的員工達(dá)到的員工達(dá)到3.5萬(wàn)人

29、。萬(wàn)人。網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)陸金所陸金所 平安投資平安投資4億元人民幣創(chuàng)辦了億元人民幣創(chuàng)辦了陸金所（陸家嘴國(guó)陸金所（陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司）際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司），一個(gè)利用互聯(lián)，一個(gè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，一面為中小企業(yè)提供融資網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，一面為中小企業(yè)提供融資渠道，一面為個(gè)人投資理財(cái)。渠道，一面為個(gè)人投資理財(cái)。陸金所現(xiàn)在有一款小額陸金所現(xiàn)在有一款小額貸款產(chǎn)品和一款信托產(chǎn)品。貸款產(chǎn)品和一款信托產(chǎn)品。45歲的計(jì)葵生現(xiàn)在擔(dān)任平歲的計(jì)葵生現(xiàn)在擔(dān)任平安集團(tuán)副總兼集團(tuán)首席創(chuàng)新業(yè)務(wù)執(zhí)行官，曾經(jīng)主管麥安集團(tuán)副總兼集團(tuán)首席創(chuàng)新業(yè)務(wù)執(zhí)行官，曾經(jīng)主管麥肯錫大中

30、華區(qū)的金融業(yè)務(wù)，而且擔(dān)任過(guò)臺(tái)灣臺(tái)新金融肯錫大中華區(qū)的金融業(yè)務(wù)，而且擔(dān)任過(guò)臺(tái)灣臺(tái)新金融控股公司的運(yùn)營(yíng)官，在金融創(chuàng)新、銀行等領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)豐控股公司的運(yùn)營(yíng)官，在金融創(chuàng)新、銀行等領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)豐富。他告訴富。他告訴商業(yè)周刊商業(yè)周刊/中文版中文版，陸金所的目標(biāo)是陸金所的目標(biāo)是做成一個(gè)做成一個(gè)“網(wǎng)上金融超市網(wǎng)上金融超市”。平安金融科技公司、創(chuàng)新中心平安金融科技公司、創(chuàng)新中心 2012年8月，馬明哲將原來(lái)的平安財(cái)富通公司更名為平安金融科技公司，公司的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)科技改變金融，為平安樹(shù)立新興的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式，成為一個(gè)“金融互聯(lián)網(wǎng)”公司。金融科技公司最早由平安集團(tuán)的首席創(chuàng)新執(zhí)行官計(jì)葵生負(fù)責(zé)，2013年5月改由吳世雄擔(dān)任董事長(zhǎng)

31、。吳世雄做過(guò)微軟、eBay易趣、AMD等科技公司的高管，精通數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)。陸金所就是金融科技公司孵化出的第一個(gè)孩子。平安金融科技公司、創(chuàng)新中心平安金融科技公司、創(chuàng)新中心 馬明哲還在平安集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立了一個(gè)創(chuàng)新中心，中心下設(shè)一只總額10億元人民幣的創(chuàng)新投資基金，專(zhuān)門(mén)對(duì)平安集團(tuán)之外的新創(chuàng)意、新企業(yè)做風(fēng)險(xiǎn)投資，關(guān)注的領(lǐng)域不限于金融，消費(fèi)、醫(yī)療健康、汽車(chē)、社交網(wǎng)絡(luò)、人工智能等都是其投資對(duì)象。 創(chuàng)新投資基金就像是平安的科技雷達(dá)，如果投資的企業(yè)與平安金融集團(tuán)有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，將來(lái)就把這家企業(yè)收進(jìn)來(lái)，如果投資的創(chuàng)新型企業(yè)與平安缺少業(yè)務(wù)相關(guān)度，那么就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資而已，但其間卻可以觸及和了解正在發(fā)生的創(chuàng)新信息。 （1 1

32、）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 防災(zāi)防損防災(zāi)防損資金運(yùn)用資金運(yùn)用展展 業(yè)業(yè)理理 賠賠承承 保保核核 保保6.4網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展（1 1）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展防災(zāi)防損資金運(yùn)用展展 業(yè)業(yè)理 賠承 保核 保宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)品和服務(wù) （1 1）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展防災(zāi)防損資金運(yùn)用展 業(yè)理 賠承 保核核 保保在承保之前，為防止逆向在承保之前，為防止逆向選擇行為，保險(xiǎn)公司必須選擇行為，保險(xiǎn)公司必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)施核保；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)施核保； （1 1）保

33、險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展防災(zāi)防損資金運(yùn)用展 業(yè)理 賠承承 保保核 保收取投保人收取投保人( (一般為被保險(xiǎn)一般為被保險(xiǎn)人人) )繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，形成保繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金；險(xiǎn)基金； （1 1）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展防災(zāi)防損資金運(yùn)用資金運(yùn)用展 業(yè)理 賠承 保核 保由于保險(xiǎn)事故發(fā)生和損失程度的由于保險(xiǎn)事故發(fā)生和損失程度的不確定性，保險(xiǎn)基金的形成和保不確定性，保險(xiǎn)基金的形成和保險(xiǎn)金的賠償和給付之間必然存在險(xiǎn)金的賠償和給付之間必然存在著一定的時(shí)間差和數(shù)量差，使得著一定的時(shí)間差和數(shù)量差，使得保險(xiǎn)資金的運(yùn)用成為可能；保

34、險(xiǎn)資金的運(yùn)用成為可能； （1 1）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展防災(zāi)防損防災(zāi)防損資金運(yùn)用展 業(yè)理 賠承 保核 保在承保之后，為防止道德風(fēng)在承保之后，為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，盡可能減少保險(xiǎn)賠償和險(xiǎn)，盡可能減少保險(xiǎn)賠償和給付的可能性，保險(xiǎn)公司一給付的可能性，保險(xiǎn)公司一般還要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的采取積極般還要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的采取積極的防災(zāi)防損工作；的防災(zāi)防損工作； （1 1）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程）保險(xiǎn)公司基本業(yè)務(wù)流程 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展防災(zāi)防損資金運(yùn)用展 業(yè)理理 賠賠承 保核 保當(dāng)約定的保險(xiǎn)當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故不幸發(fā)生事故不幸發(fā)生后，對(duì)被保險(xiǎn)后，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)金人進(jìn)行保險(xiǎn)金的賠償和給

35、付的賠償和給付。 2.2.建立網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的目的建立網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的目的1 1）滿(mǎn)足投保人的多樣化的保險(xiǎn)需求，擴(kuò)大客滿(mǎn)足投保人的多樣化的保險(xiǎn)需求，擴(kuò)大客戶(hù)群戶(hù)群，吸引更多的潛在客戶(hù)，促進(jìn)客戶(hù)關(guān)系管，吸引更多的潛在客戶(hù)，促進(jìn)客戶(hù)關(guān)系管理；理；2 2）提高業(yè)務(wù)流程的運(yùn)行效率，提高業(yè)務(wù)流程的運(yùn)行效率，強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，降低經(jīng)營(yíng)管理成本。管理，降低經(jīng)營(yíng)管理成本。 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展3.3.網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng) 投保人投保人InternetCA、銀行、醫(yī)院等協(xié)作伙伴、銀行、醫(yī)院等協(xié)作伙伴工商、稅務(wù)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)工商、稅務(wù)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)防火墻防火墻保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)

36、上保險(xiǎn)系統(tǒng) Intranet企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)保險(xiǎn)公保險(xiǎn)公司網(wǎng)站司網(wǎng)站6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展 網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力支持，術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。本業(yè)務(wù)流程的處理方式。 1 1）在展業(yè)方面在展業(yè)方面 2 2）在理賠方面在理賠方面 3 3）在核保方面在核保方面 4 4）在承保方面在承保方面6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展 網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)網(wǎng)

37、上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變于信息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。 1 1）在展業(yè)方面在展業(yè)方面 2 2）在理賠方面在理賠方面 3 3）在核保方面在核保方面 4 4）在承保方面在承保方面經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)公經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，客戶(hù)可以充司的網(wǎng)站，客戶(hù)可以充分地了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品和分地了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并做出投服務(wù)的信息，并做出投保決策。保決策。 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展 網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)

38、公司的展業(yè)網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變于信息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。 1 1）在展業(yè)方面在展業(yè)方面 2 2）在理賠方面在理賠方面 3 3）在核保方面在核保方面 4 4）在承保方面在承保方面保險(xiǎn)事故發(fā)生后，可以保險(xiǎn)事故發(fā)生后，可以直接通過(guò)網(wǎng)站向保險(xiǎn)公直接通過(guò)網(wǎng)站向保險(xiǎn)公司提出賠償要求，這使司提出賠償要求，這使得傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人和得傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人角色歸于消失。經(jīng)紀(jì)人角色歸于消失。 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)

39、上保險(xiǎn)的發(fā)展 網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。 1 1）在展業(yè)方面在展業(yè)方面 2 2）在理賠方面在理賠方面 3 3）在核保方面在核保方面 4 4）在承保方面在承保方面保險(xiǎn)公司與醫(yī)院系統(tǒng)實(shí)保險(xiǎn)公司與醫(yī)院系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，就能夠現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，就能夠及時(shí)地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了解及時(shí)地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了解到被保險(xiǎn)人的既往病史到被保險(xiǎn)人的既往病史，提高了核保工作的效，提高了核

40、保工作的效率。率。 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展 網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、網(wǎng)上保險(xiǎn)并不能改變保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力核保、理賠等基本業(yè)務(wù)流程，由于信息技術(shù)的有力支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的支持，網(wǎng)上保險(xiǎn)所改變的只是這些基本業(yè)務(wù)流程的處理方式。處理方式。 1 1）在展業(yè)方面在展業(yè)方面 2 2）在理賠方面在理賠方面 3 3）在核保方面在核保方面 4 4）在承保方面在承保方面保險(xiǎn)公司與網(wǎng)絡(luò)銀行和保險(xiǎn)公司與網(wǎng)絡(luò)銀行和CA(CA(認(rèn)認(rèn)證中心證中心) )實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，能實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，能夠更為方便、快捷地進(jìn)行網(wǎng)上夠更為方便

41、、快捷地進(jìn)行網(wǎng)上支付，降低了相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)管理支付，降低了相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)管理成本。另外，與工商、稅務(wù)和成本。另外，與工商、稅務(wù)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息交流同樣保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息交流同樣可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，提高可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，提高相關(guān)工作的效率，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)工作的效率，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的密切聯(lián)系還有助于保險(xiǎn)公司的密切聯(lián)系還有助于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。 4 4業(yè)務(wù)流程重組業(yè)務(wù)流程重組業(yè)務(wù)流程重組業(yè)務(wù)流程重組(Business Process Reengineering)(Business Process Reengineering)理論理論：業(yè)務(wù)流程是企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定性：業(yè)務(wù)流

42、程是企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定性因素；面對(duì)多變的消費(fèi)者需求和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，因素；面對(duì)多變的消費(fèi)者需求和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)應(yīng)該不斷對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再設(shè)計(jì)，最大限度地企業(yè)應(yīng)該不斷對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再設(shè)計(jì)，最大限度地發(fā)揮各業(yè)務(wù)流程的增值作用，減少浪費(fèi)，從而提高發(fā)揮各業(yè)務(wù)流程的增值作用，減少浪費(fèi)，從而提高效益和改善服務(wù)，獲取成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。效益和改善服務(wù)，獲取成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展組織結(jié)構(gòu)調(diào)整組織結(jié)構(gòu)調(diào)整 傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)一般都是典型的金字傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)一般都是典型的金字塔型。保險(xiǎn)公司天然的追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的傾向以及公塔型。保險(xiǎn)公司天然的追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的傾向以及公司內(nèi)外

43、長(zhǎng)期的低效率的信息技術(shù)支持是形成這種金司內(nèi)外長(zhǎng)期的低效率的信息技術(shù)支持是形成這種金字塔型組織結(jié)構(gòu)的原因。金字塔型組織結(jié)構(gòu)的缺陷字塔型組織結(jié)構(gòu)的原因。金字塔型組織結(jié)構(gòu)的缺陷在于多層次的結(jié)構(gòu)不能快速而有效地處理信息。龐在于多層次的結(jié)構(gòu)不能快速而有效地處理信息。龐大的等級(jí)階層使處于頂端的決策者往往根據(jù)過(guò)時(shí)的大的等級(jí)階層使處于頂端的決策者往往根據(jù)過(guò)時(shí)的信息進(jìn)行決策，而決策指令又會(huì)由于多層次的傳遞信息進(jìn)行決策，而決策指令又會(huì)由于多層次的傳遞常常扭曲和失真。這使得金字塔型組織結(jié)構(gòu)越來(lái)越常常扭曲和失真。這使得金字塔型組織結(jié)構(gòu)越來(lái)越難以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境。難以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境。6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展

44、網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展1.1.傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu) 總公司分公司分公司支公司支公司支公司支公司.1) 1) 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展總經(jīng)理部門(mén)經(jīng)理市場(chǎng)部經(jīng)理部門(mén)經(jīng)理部門(mén)經(jīng)理代理網(wǎng)點(diǎn)或代理人副總經(jīng)理副總經(jīng)理業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)人員2) 2) 傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu) 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展2 2這種種金字塔結(jié)構(gòu)的原因和弊端這種種金字塔結(jié)構(gòu)的原因和弊端 原因原因 ： 追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)追求規(guī)模經(jīng)濟(jì) 缺乏缺乏ITIT技術(shù)技術(shù)弊端弊端 ： 信息處理的速度緩慢信息處理的速度緩慢 用于決策的信息過(guò)時(shí)用

45、于決策的信息過(guò)時(shí) 決策命令的傳遞扭曲決策命令的傳遞扭曲 適應(yīng)市場(chǎng)的能力低適應(yīng)市場(chǎng)的能力低 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展3 3對(duì)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整對(duì)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整InternetInternet和和IntranetIntranet技術(shù)的應(yīng)用替代了許多公司基層人技術(shù)的應(yīng)用替代了許多公司基層人員的工作，特別是龐大的代理人隊(duì)伍的數(shù)量，降低了中層管員的工作，特別是龐大的代理人隊(duì)伍的數(shù)量，降低了中層管理人員的管理幅度；理人員的管理幅度；由于大量復(fù)雜信息能夠借助由于大量復(fù)雜信息能夠借助IntranetIntranet技術(shù)進(jìn)行及時(shí)快速技術(shù)進(jìn)行及時(shí)快速地處理和傳遞，也大大縮減了公司內(nèi)部原

46、有的進(jìn)行信息處理地處理和傳遞，也大大縮減了公司內(nèi)部原有的進(jìn)行信息處理和傳遞的中間管理人員的層次和數(shù)量。和傳遞的中間管理人員的層次和數(shù)量。6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展相對(duì)于金字塔型組織結(jié)構(gòu)，擁有網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司或分相對(duì)于金字塔型組織結(jié)構(gòu)，擁有網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司或分支機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)就變成了扁平的鉆石型結(jié)構(gòu)。支機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)就變成了扁平的鉆石型結(jié)構(gòu)。決策層中層管理層操作層6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)

47、發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)響應(yīng)客戶(hù)的網(wǎng)上投保和理賠請(qǐng)負(fù)責(zé)響應(yīng)客戶(hù)的網(wǎng)上投保和理賠請(qǐng)求，實(shí)施核保、防災(zāi)防損和理賠，求，實(shí)施核保、防災(zāi)防損和理賠，簽發(fā)保險(xiǎn)單，及時(shí)回答客戶(hù)的各種簽發(fā)保險(xiǎn)單，及時(shí)回答客戶(hù)的各種咨詢(xún)等工作；咨詢(xún)等工作； 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市

48、場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)根據(jù)客戶(hù)的反饋信息和市場(chǎng)信負(fù)責(zé)根據(jù)客戶(hù)的反饋信息和市場(chǎng)信息進(jìn)行新險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)；息進(jìn)行新險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)； 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)做；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)做； 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市

49、場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)內(nèi)部網(wǎng)和網(wǎng)站的軟硬件的負(fù)責(zé)內(nèi)部網(wǎng)和網(wǎng)站的軟硬件的維護(hù)和系統(tǒng)安全；維護(hù)和系統(tǒng)安全； 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)根據(jù)市場(chǎng)信息進(jìn)行產(chǎn)品的負(fù)責(zé)根據(jù)市場(chǎng)信息進(jìn)行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)策劃以及網(wǎng)站的宣傳和推營(yíng)銷(xiāo)策劃以及網(wǎng)站的宣傳和推廣等工作；廣等工作； 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理

50、客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)成本收益核算和公司內(nèi)部負(fù)責(zé)成本收益核算和公司內(nèi)部的財(cái)務(wù)控制；的財(cái)務(wù)控制； 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程運(yùn)轉(zhuǎn)所負(fù)責(zé)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程運(yùn)轉(zhuǎn)所需要的各種后勤支持。需要的各種后勤支持。 6.4 網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整后的的組織結(jié)構(gòu) 總經(jīng)

51、理總經(jīng)理客戶(hù)部客戶(hù)部經(jīng)理經(jīng)理投資部投資部經(jīng)理經(jīng)理市場(chǎng)部市場(chǎng)部經(jīng)理經(jīng)理財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部經(jīng)理經(jīng)理后勤部后勤部經(jīng)理經(jīng)理技術(shù)部技術(shù)部經(jīng)理經(jīng)理開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)部經(jīng)理經(jīng)理 顯然，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)最大的不同在于：顯然，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)最大的不同在于：擁有擁有網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司省去了原來(lái)最底層龐大的代理人隊(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司省去了原來(lái)最底層龐大的代理人隊(duì)伍，管理層次也得到降低伍，管理層次也得到降低。隨著網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展。隨著網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，甚至還可能省去分公司和支公司的建制。，甚至還可能省去分公司和支公司的建制。 網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)理念網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)理念 1 1時(shí)空觀和虛實(shí)觀時(shí)空觀和虛實(shí)觀

52、1 1）時(shí)空時(shí)空觀觀從空間概念來(lái)看，網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將很容易地突破傳從空間概念來(lái)看，網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將很容易地突破傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的地域界限；統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的地域界限；從時(shí)間概念來(lái)看，網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)沒(méi)有時(shí)間上的限制從時(shí)間概念來(lái)看，網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)沒(méi)有時(shí)間上的限制，可以為客戶(hù)提供，可以為客戶(hù)提供 7 7* *2424小時(shí)的不間斷服務(wù)。小時(shí)的不間斷服務(wù)。2 2）虛實(shí)）虛實(shí)觀觀網(wǎng)上保險(xiǎn)必須將網(wǎng)上保險(xiǎn)必須將“實(shí)實(shí)”的手段（即產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)的手段（即產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量），與量），與“虛虛”的手段（即網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方法）恰當(dāng)?shù)氐氖侄危淳W(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方法）恰當(dāng)?shù)亟Y(jié)合起來(lái)。結(jié)合起來(lái)。2 2以客戶(hù)為中心的觀念以客戶(hù)為中心的觀念 “以產(chǎn)品為中心以

53、產(chǎn)品為中心”向向“以客戶(hù)為中心以客戶(hù)為中心”轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移“以產(chǎn)品為中心以產(chǎn)品為中心”企業(yè)追求產(chǎn)量產(chǎn)值，消費(fèi)者沒(méi)有選擇余地的被動(dòng)消費(fèi)。“以客戶(hù)為中心以客戶(hù)為中心”以顧客的要求為中心，其目的是從顧客的滿(mǎn)足之中獲取利潤(rùn)。3 3信譽(yù)的觀念信譽(yù)的觀念在虛擬市場(chǎng)條件下，廠商的信譽(yù)和形象比以往任何時(shí)候都更加在虛擬市場(chǎng)條件下，廠商的信譽(yù)和形象比以往任何時(shí)候都更加難以建立。難以建立。4 4學(xué)習(xí)的觀念學(xué)習(xí)的觀念通過(guò)持續(xù)的學(xué)習(xí)和共同學(xué)習(xí)，培養(yǎng)企業(yè)的創(chuàng)造性思維能力和創(chuàng)通過(guò)持續(xù)的學(xué)習(xí)和共同學(xué)習(xí)，培養(yǎng)企業(yè)的創(chuàng)造性思維能力和創(chuàng)新能力，提高企業(yè)的凝聚力，順應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境。新能力，提高企業(yè)的凝聚力，順應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境。

54、目標(biāo)市場(chǎng)定位方法目標(biāo)市場(chǎng)定位方法1 1）數(shù)字化的保單、計(jì)算機(jī)實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)分析；）數(shù)字化的保單、計(jì)算機(jī)實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)分析；2 2）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司可以更為廣泛、快通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司可以更為廣泛、快速、低成本地搜集不斷變化的市場(chǎng)信息，便于速、低成本地搜集不斷變化的市場(chǎng)信息，便于對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分；對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分；3 3）在網(wǎng)上直接進(jìn)行信息溝通，了解潛在客戶(hù)）在網(wǎng)上直接進(jìn)行信息溝通，了解潛在客戶(hù)群的投保意向，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品為客戶(hù)提供個(gè)性化群的投保意向，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品為客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)。服務(wù)。 網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略 產(chǎn)品定價(jià)策略產(chǎn)品定價(jià)策略保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格一般由純費(fèi)率、管理費(fèi)和中介人保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格

55、一般由純費(fèi)率、管理費(fèi)和中介人的傭金三部分所組成的傭金三部分所組成純費(fèi)率純費(fèi)率是與保險(xiǎn)事故的發(fā)生概率緊密相關(guān)，是與保險(xiǎn)事故的發(fā)生概率緊密相關(guān)，在一定條件下是比較穩(wěn)定的；在一定條件下是比較穩(wěn)定的；管理費(fèi)管理費(fèi)會(huì)因?yàn)榛跁?huì)因?yàn)榛贗ntranetIntranet的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式而極大地降低費(fèi)用；理模式而極大地降低費(fèi)用；中介人的傭金中介人的傭金有更大的價(jià)格調(diào)整空間。有更大的價(jià)格調(diào)整空間。營(yíng)銷(xiāo)渠道營(yíng)銷(xiāo)渠道網(wǎng)上保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)渠道與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)渠道類(lèi)似，也網(wǎng)上保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)渠道與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)渠道類(lèi)似，也可大致分為直接分銷(xiāo)渠道與間接分銷(xiāo)渠道兩類(lèi)，但可大致分為直接分銷(xiāo)渠道與間接分銷(xiāo)渠道兩類(lèi)，但渠渠道的

56、信息載體和中介作伙伴更有效率、更為廣闊。道的信息載體和中介作伙伴更有效率、更為廣闊。1 1）直接分銷(xiāo)渠道）直接分銷(xiāo)渠道即保險(xiǎn)公司通過(guò)自己的網(wǎng)站銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。即保險(xiǎn)公司通過(guò)自己的網(wǎng)站銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。2 2）間接分銷(xiāo)渠道）間接分銷(xiāo)渠道即通過(guò)新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)即通過(guò)新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。品。促銷(xiāo)手段促銷(xiāo)手段網(wǎng)上保險(xiǎn)的促銷(xiāo)手段大致可以分為五類(lèi)。網(wǎng)上保險(xiǎn)的促銷(xiāo)手段大致可以分為五類(lèi)。1 1）利用保險(xiǎn)公司自己的網(wǎng)站；）利用保險(xiǎn)公司自己的網(wǎng)站；2 2）成為專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的會(huì)員；）成為專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的會(huì)員；3 3）與合作伙伴的網(wǎng)站建立鏈接；）與合作伙伴的

57、網(wǎng)站建立鏈接；4 4）利用電子郵件；）利用電子郵件；5 5）在某些人氣比較旺盛的網(wǎng)站做網(wǎng)絡(luò)廣告）在某些人氣比較旺盛的網(wǎng)站做網(wǎng)絡(luò)廣告 。網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決策方式網(wǎng)上保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決策方式 在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，為取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，為取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，要求保險(xiǎn)公司必須不斷調(diào)整與顧客的信息溝勢(shì)，要求保險(xiǎn)公司必須不斷調(diào)整與顧客的信息溝通方式和內(nèi)容，不斷調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)的種類(lèi)和數(shù)通方式和內(nèi)容，不斷調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)的種類(lèi)和數(shù)量，以便及時(shí)滿(mǎn)足消費(fèi)者不斷變化和多樣化的需量，以便及時(shí)滿(mǎn)足消費(fèi)者不斷變化和多樣化的需求。要作到這一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司需要收集大量詳實(shí)求。要作到這一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司需要收集大量詳實(shí)的實(shí)時(shí)數(shù)

58、據(jù)，并在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上做出營(yíng)銷(xiāo)決的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，并在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上做出營(yíng)銷(xiāo)決策。策。 而傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司由于得不到強(qiáng)有力的信息技術(shù)支持而傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司由于得不到強(qiáng)有力的信息技術(shù)支持，盡管也建立了自己的管理信息系統(tǒng)，但一般只能根據(jù)，盡管也建立了自己的管理信息系統(tǒng)，但一般只能根據(jù)有限的、非實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)和有限的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和方法分析保有限的、非實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)和有限的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和方法分析保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)決策的支持能力有限。險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)決策的支持能力有限。 采用近年來(lái)新出現(xiàn)的所謂數(shù)據(jù)挖掘（采用近年來(lái)新出現(xiàn)的所謂數(shù)據(jù)挖掘（Data MiningData Mining）技術(shù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（技術(shù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)

59、（Data WarehousingData Warehousing）技術(shù)，再加上以）技術(shù)，再加上以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)，這樣的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng)，這樣的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)已成為可能。策支持系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)已成為可能。 營(yíng)銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu) 營(yíng)銷(xiāo)決策支持界面（與決策者的交互）Data MiningData Mining數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（各種營(yíng)銷(xiāo)決策數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和管理）Data WarehousingData Warehousing決策者瀏覽器來(lái)自網(wǎng)站的數(shù)據(jù) 來(lái)自?xún)?nèi)聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站保險(xiǎn)公司內(nèi)聯(lián)網(wǎng) 營(yíng)銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)的功能和優(yōu)勢(shì)在于營(yíng)

60、銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)的功能和優(yōu)勢(shì)在于：借助于保借助于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司的高層管理者可以方險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)決策支持系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司的高層管理者可以方便地進(jìn)行展業(yè)分析、理賠分析、客戶(hù)分析、市場(chǎng)分析便地進(jìn)行展業(yè)分析、理賠分析、客戶(hù)分析、市場(chǎng)分析、財(cái)務(wù)分析和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（包括投資風(fēng)險(xiǎn)）分析等工作、財(cái)務(wù)分析和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（包括投資風(fēng)險(xiǎn)）分析等工作，包括經(jīng)常性的歷史對(duì)比分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)。，包括經(jīng)常性的歷史對(duì)比分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)。 不難發(fā)現(xiàn)，這里與傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析方式的最大不難發(fā)現(xiàn)，這里與傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析方式的最大不同就在于數(shù)據(jù)的收集和分析處理都是自動(dòng)的和實(shí)時(shí)不同就在于數(shù)據(jù)的收集和分析處理都是自動(dòng)的和實(shí)時(shí)的，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)決策的支持要