私人銀行競賽題庫.docx

1、私人銀行競賽題庫題目答案自洲自測易錯(cuò)標(biāo)記解釋“合規(guī)為本、全員有責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)健高效”這16個(gè)字，高度概括了我行始終堅(jiān)守的合 規(guī)行為準(zhǔn)則和價(jià)值追求。對“監(jiān)管套利”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì) 或通過拉長融資鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)來獲取收益的套利行為，錯(cuò)CRM系統(tǒng)私人銀行專業(yè)財(cái)富顧問主管和財(cái)富顧問角色下都允許掛接客戶。錯(cuò)FOHF是fundofhedgefund的縮寫，即對沖基金的基金。對PBZO1600為預(yù)期收益型產(chǎn)品()對PBZP9100首次購買起點(diǎn)為100萬元()錯(cuò)按處理情況不同，客戶投訴可分為有責(zé)投訴、無效投訴、升級投訴、重復(fù)投訴。對根據(jù)合規(guī)要求，境外

2、產(chǎn)品只能由境外持牌專業(yè)人員進(jìn)行銷售，境內(nèi)財(cái)富顧問不可以進(jìn)行產(chǎn)品 營銷。對根據(jù)合規(guī)要求，境外產(chǎn)品只能由境外持牌專業(yè)人員進(jìn)行銷售，境內(nèi)財(cái)富顧問不可以進(jìn)行產(chǎn)品 營銷。對關(guān)聯(lián)套利是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機(jī)構(gòu)資源,通過設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、 模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等形式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為。重點(diǎn)關(guān)注是否違規(guī)向關(guān)聯(lián) 方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供其他服務(wù)，是否違反或規(guī)避并表管理規(guī)定。對金融資產(chǎn)質(zhì)押代理投資業(yè)務(wù)，是指私人銀行可將金融資產(chǎn)質(zhì)押給我行準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，我行 理財(cái)資金通過投資合作機(jī)構(gòu)設(shè)立的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃或信托計(jì)劃，專項(xiàng)認(rèn)購私人銀行客戶金 融資產(chǎn)收益權(quán)的代理投資業(yè)務(wù)。對客戶通過金融資產(chǎn)

3、質(zhì)押代理投資業(yè)務(wù)取得資金，專項(xiàng)投資購買的工行理財(cái)產(chǎn)品或滬深交易所 流通股票可以再用于質(zhì)押辦理本業(yè)務(wù)。錯(cuò)客戶投訴第一責(zé)任單位對客戶投訴處理的質(zhì)量和效率承擔(dān)直接責(zé)任。對利率債的到期收益率的提升意味著利率債價(jià)格的提升。錯(cuò)目前港股市場上的主要投資者是歐美機(jī)構(gòu)投資者。對私人銀行理財(cái)資金投資于結(jié)構(gòu)化信托計(jì)劃的優(yōu)先份額，并通過該信托計(jì)劃投資股票、債券、 基金、外匯、商品、金融衍生品等有公開交易市場的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，以承擔(dān)較低市場風(fēng)險(xiǎn) 獲得投資收益的理財(cái)業(yè)務(wù)。對所有客戶投訴原則上均應(yīng)納入“客戶服務(wù)與投訴管理系統(tǒng)”管理，統(tǒng)一進(jìn)行登記、分派流轉(zhuǎn) 和跟蹤處理。對我行應(yīng)在銷傳專區(qū)公示咨詢舉報(bào)電話，便于消費(fèi)者確認(rèn)產(chǎn)品屬

4、性及相關(guān)信息，舉報(bào)違規(guī)銷售、 私售產(chǎn)品等行為。對相對于債券，權(quán)益資產(chǎn)的收益更高是因?yàn)闄?quán)益資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)更高。錯(cuò)薪酬收益權(quán)理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行私人銀行資金設(shè)立信托計(jì)劃，由信托計(jì)劃受讓我行私人銀行客 戶的合法薪酬收益權(quán)，并由私人銀行客戶按照合同約定回購其薪酬收益權(quán)。對在“市場亂象”專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件和案件，要按照“一案三問”，“上追兩級”的要 求，嚴(yán)格追究領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)人員責(zé)任。對在各中心正式上報(bào)專戶理財(cái)產(chǎn)品需求之前，不需要與客戶進(jìn)行需求預(yù)溝通。錯(cuò)在長期限的不可撤銷型家族財(cái)富管理基金中，委托人或者監(jiān)察人可以通過基金框架下的有關(guān) 分配條款實(shí)現(xiàn)資金財(cái)產(chǎn)的流動(dòng)性需求。對題目答案自測易錯(cuò)題標(biāo)記”()三位

5、一體的專戶營銷管理機(jī)制基本完善，全行辦專戶業(yè)務(wù)格局已經(jīng)形成。財(cái)富顧問在擬定資產(chǎn)報(bào)告書，在資產(chǎn)報(bào)告書中，財(cái)富顧問所做的哪項(xiàng)服務(wù)推薦不準(zhǔn)確.a. 聯(lián)動(dòng)公司部為李先生提供公司聯(lián)動(dòng)服務(wù)向李先生推薦專戶服務(wù)，有效隔離企業(yè)經(jīng)營和個(gè)人資金C.向李先生推薦我行PR4級以下的私人銀行理財(cái)產(chǎn)品d.向李先生推薦質(zhì)押類服務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押后資金可以用作公司經(jīng)營“d”客戶呂先生是著名人物派畫家，平時(shí)很少來銀行辦理業(yè)務(wù)，旦金融投資經(jīng)驗(yàn)較少，風(fēng)險(xiǎn)承 受能力較低，大量資金長期以來以定期存款為主，理財(cái)業(yè)務(wù)多由其愛人幫助打理，其愛人張 女士現(xiàn)經(jīng)營一家舞蹈培訓(xùn)公司，具有一定投資經(jīng)驗(yàn)。財(cái)富顧問向客戶推薦哪類產(chǎn)品作為營銷 切入點(diǎn)最不妥當(dāng)

6、？a. 推薦現(xiàn)金管理類產(chǎn)品推薦貨架類產(chǎn)品b. 推薦固定期限預(yù)期收益型產(chǎn)品推薦凈值型風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的產(chǎn)品” d”客廣宋先生40歲，為我行大額三方客戶，有接近20年的股市投資經(jīng)驗(yàn)，該客戶在股票市 場收獲頗豐，從來不在銀行做理財(cái)投資.針對宋先生這類客戶，財(cái)富顧問以何種方式切入服 務(wù)更為妥當(dāng)：a. 頻繁發(fā)送我行理財(cái)產(chǎn)品信息給客戶，不斷宣傳我行產(chǎn)品積極宣傳股票市場風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，建議客戶減少股票投資轉(zhuǎn)而購買我行理財(cái)產(chǎn)品b. 建議客戶通過銀行做好資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過資產(chǎn)配置做好整體投資的風(fēng)險(xiǎn)平衡，并關(guān)注資 產(chǎn)配置流動(dòng)性安排持續(xù)通過非金融服務(wù)吸引客戶” c”客戶投訴第一責(zé)任單位收到工單后，如有充分理由認(rèn)為不屬于本

7、單位處理責(zé)任，應(yīng)在收到 工單（）工作日內(nèi)退回工單分派部門并說明理由。相關(guān)機(jī)構(gòu)對第一責(zé)任單位認(rèn)定存在異議， 分派部門無法判斷的，分派部門可提請上一級投訴牽頭管理部門協(xié)助分派。a. l個(gè)2個(gè)C.3個(gè)d.5 個(gè)"a”客戶王先生今年55歲，屬于中小企業(yè)主，客戶風(fēng)險(xiǎn)評級為保守型。平時(shí)比較注重產(chǎn)品收益 率，目前王先生在我行的1000萬資產(chǎn)中800萬配置/ PBZP13FA尚未到期，200萬計(jì)劃認(rèn)購 保本安心系列產(chǎn)品。對于張先生的資產(chǎn)配置情況的診斷建議哪項(xiàng)最合理。a. 客戶配置結(jié)構(gòu)單一，可以通過增加權(quán)益類產(chǎn)品配置以提高收益根據(jù)客戶配置結(jié)構(gòu)及相關(guān)信息，預(yù)判客戶在他行可能持有其他理財(cái)產(chǎn)品，可向客戶主動(dòng)

8、介 紹我行覆蓋全投資周期的產(chǎn)品體系優(yōu)勢，可以為客戶提供較為合理的流動(dòng)性安排b. 客戶配置比例過于保守，需要大幅增加高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品配置比例建議客戶配胃保本基金保障資金安全” b”客廣張先生今年45歲，具有多年的資本市場投資經(jīng)驗(yàn)。目前張先生在我行的資產(chǎn)主要配置 于長周期理財(cái)產(chǎn)品和較高風(fēng)險(xiǎn)代理遴選類產(chǎn)品，行業(yè)資金會配置私募、信托類產(chǎn)品。對于張 先生的資產(chǎn)配置的判斷哪項(xiàng)最準(zhǔn)確。a. 客戶資產(chǎn)配置產(chǎn)品種類較為單一基于對客戶行內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的整體了解和分析，建議關(guān)注客戶資產(chǎn)配置流動(dòng)性安排，適當(dāng) 增加高流動(dòng)性產(chǎn)品配比b. 建議客戶配置保本基金保障資金安全建議客戶增持部分風(fēng)險(xiǎn)等級較低的產(chǎn)品，以穩(wěn)健搭配收益和安全”d

9、”李氏夫婦目前都己年過60歲，有一兒子在讀大學(xué)，根據(jù)了解，該孩子是個(gè)學(xué)霸，還將繼續(xù) 升學(xué)深造。李氏夫婦擁有積蓄共1000萬元，房產(chǎn)2套，1套自住，1套出租收取租金，并計(jì) 劃留給孩子成家用。財(cái)富顧問設(shè)計(jì)了資產(chǎn)配置方案，以下哪項(xiàng)最合適。a. 50%流動(dòng)性較高的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品+50%固定收益型產(chǎn)品。b. 50%權(quán)益類產(chǎn)品+30%遴選類產(chǎn)品+20%貨架產(chǎn)品。C.50%穩(wěn)健類產(chǎn)品+35%固定收益型產(chǎn)品+15%現(xiàn)金管類產(chǎn)品。d.50%遴選類產(chǎn)品+30%境外產(chǎn)品+20%另類投資產(chǎn)品” c”李氏夫婦目前都己年過60歲，有一兒子在讀大學(xué)，根據(jù)了解，該孩子是個(gè)學(xué)福，還將繼續(xù) 升學(xué)深造。李氏夫婦擁有積蓄共1000萬

10、元，房產(chǎn)2套，1套自住，1套出租收取租金，并計(jì) 劃留給孩子成家用。財(cái)富顧問設(shè)計(jì)了資產(chǎn)配置方案，以下哪項(xiàng)最合適。a. 50%流動(dòng)性較高的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品+50%固定收益型產(chǎn)品。b. 50%權(quán)益類產(chǎn)品+30%遴選類產(chǎn)品+20%貨架產(chǎn)品。C.50%穩(wěn)健類產(chǎn)品+35%固定收益型產(chǎn)品+15%現(xiàn)金管類產(chǎn)品。d.50%遴選類產(chǎn)品+30%境外產(chǎn)品+20%另類投資產(chǎn)品” c”李氏夫婦目前都己年過60歲，有一兒子在讀大學(xué)，根據(jù)了解，該孩子是個(gè)學(xué)館，還將繼續(xù) 升學(xué)深造。李氏夫婦擁有積蓄共1000萬元，房產(chǎn)2套，1套自住，1套出租收取租金，并計(jì) 劃留給孩子成家用。則根據(jù)生命周期理論，財(cái)富顧問給出的以卜.分析和建議最不恰

11、當(dāng)?shù)氖莂. 隨著風(fēng)險(xiǎn)承受意愿下降，建議加大關(guān)注資產(chǎn)投資的安全性和流動(dòng)性李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備b. 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具，適度理財(cái)，為退休生活做好充分的準(zhǔn)備建議通過資產(chǎn)組合配置進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，并適當(dāng)增加流動(dòng)性資產(chǎn)配置”b”李先生是一家上市公司總經(jīng)理，與我行有對公業(yè)務(wù)往來。個(gè)人理財(cái)方面缺乏精力和經(jīng)驗(yàn)， 在我行資金全部購買固定期限產(chǎn)品。財(cái)富顧問針對李先生推薦哪項(xiàng)服務(wù)方案最準(zhǔn)確。a. 由于李先生是上市公司老總、具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)增加高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品配置比例，以獲 取高收益通過其公司對公客戶經(jīng)理了解客戶企業(yè)相關(guān)情況，深入了解客戶企業(yè)和個(gè)

12、人的投融資需求, 分析客戶需求及風(fēng)險(xiǎn)特征，為其提供包括專戶、金融產(chǎn)品質(zhì)押等創(chuàng)新業(yè)務(wù)在內(nèi)的綜合性服務(wù) 方案b. 經(jīng)常向客戶發(fā)送我行高收益理財(cái)產(chǎn)品信息向李先生推薦大額存單類產(chǎn)品” b”林先生和林太太資產(chǎn)總額約為2000萬，大部分資產(chǎn)均購買中長期銀行理財(cái)產(chǎn)品，林先生由 于前期購房及企業(yè)生產(chǎn)投資，每月需支出60-100萬資金。對此財(cái)富顧問給出的財(cái)務(wù)評估和 建議最恰當(dāng)?shù)氖牵篴. 夫婦倆面臨的流動(dòng)性問題不大建議客戶調(diào)整產(chǎn)品配置策略，適當(dāng)增加現(xiàn)金類產(chǎn)品以緩解流動(dòng)性危機(jī)b. 夫婦倆可以持續(xù)增加固定資產(chǎn)投資比例客戶夫婦可以增加權(quán)益類產(chǎn)品投資比例，以獲得較高收益”b”林先生和林太太資產(chǎn)總額約為2000萬，大部分資

13、產(chǎn)均購買中長期銀行理財(cái)產(chǎn)品，林先生由 于前期購房及企業(yè)生產(chǎn)投資，每月需支出60-10。萬資金。林先生夫婦請財(cái)富顧問推薦一個(gè) 資產(chǎn)配置方案，最恰當(dāng)?shù)氖牵篴. 50%流動(dòng)性較高的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品+50%固定收益型產(chǎn)品。b. 50%權(quán)益類產(chǎn)品+30%遴選類產(chǎn)品+20%貨架產(chǎn)品。C.50%穩(wěn)健類產(chǎn)品+35%固定收益型產(chǎn)品+15%現(xiàn)金管類產(chǎn)品。d.50%遴選類產(chǎn)品+30%境外產(chǎn)品+20%另類投資產(chǎn)品” a”某客戶為風(fēng)險(xiǎn)評級平衡型，有股票、理財(cái)?shù)韧顿Y經(jīng)驗(yàn)，期望的投資期限最長為一年期，財(cái) 富顧問為客戶推薦的下列組合中，哪項(xiàng)不符合客戶的投資要求（）a. PBZ01300+PBZ01308+PBZ01306PBZ

14、01309+PBZ01310+PBZ01302C.PBZO1316+PBZO1319+PBZO1303d.PBZP9100+PBZ01308+PBZ01315"c”目前，私人銀行遴選業(yè)務(wù)的牽頭產(chǎn)品部門是（）私人銀行部投資管理部a. 私人銀行部遴選業(yè)務(wù)部私人銀行部專戶服務(wù)部b. 私人銀行總行”配置型債券專戶主要投資于（）的高等級配置型債券。a. 收益率高流動(dòng)性高b. 安全性高” c”全球投資賬戶的投資顧問是（），工銀國際賬戶管理人接受境內(nèi)指令，實(shí)施投資。a. 總行私人銀行部工銀國際b. 工銀瑞信”全球投資賬戶的賬戶設(shè)立、投資標(biāo)的均在（），投資組合管理業(yè)務(wù)在（）。a. 境外：境內(nèi)境內(nèi);境

15、外b. 境外；境外”商業(yè)銀行銷傳風(fēng)險(xiǎn)評級為（）級（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng) 在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。a. 二三b. 四五” c”私人銀行各級機(jī)構(gòu)通過工銀融e聯(lián)對外提供，應(yīng)對本機(jī)構(gòu)通過工銀融e聯(lián)發(fā)布的信息承擔(dān) 責(zé)任。這屬于我行即時(shí)通信服務(wù)管理的哪項(xiàng)原則。（）依法合規(guī)原則a. “誰使用，誰負(fù)責(zé)”原則服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)相平衡原則"b”私人銀行專戶服務(wù)業(yè)務(wù)定期向客戶披露大類資產(chǎn)投資品配置比例，通過投資品管理人的遴 選、準(zhǔn)入和評估，建立起了（）的機(jī)制。a. 自上而下的投資管理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、管理策略準(zhǔn)入、管理策略評價(jià)自下而上的投資管理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、投資管理人準(zhǔn)入、管理策略準(zhǔn)入b. 自下而上的

16、投資管理人準(zhǔn)入、管理策略準(zhǔn)入、管理策略評價(jià)“c”套期保值者的目的是（）。a. 在期貨市場上賺取盈利轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)b. 增加資產(chǎn)流動(dòng)性避稅”b”通過移動(dòng)CRM系統(tǒng)“短信外撥”功能給客戶發(fā)送短信，手工編輯類的短信須（）審批。a. 風(fēng)險(xiǎn)管理主管風(fēng)險(xiǎn)主管b. 財(cái)富顧問主管中心總經(jīng)理” b”投資賬戶的分配原則上（）進(jìn)行一次。a. 每月每年b. 每兩年"b”外國投資者不在境內(nèi)設(shè)立法人機(jī)構(gòu)而直接在境外控制、處置境內(nèi)資產(chǎn)的行為稱為（）a. 跨境投資離岸投資b. OFII"b”王先生于2013年簽約成為我行私人銀行簽約客戶，同年開始經(jīng)營一家房地產(chǎn)公司，2016 年在我行金融資產(chǎn)達(dá)到5000萬元

17、，除私人銀行產(chǎn)品3000萬元外，主要為保險(xiǎn)和存款類產(chǎn) 品。在我行私人銀行產(chǎn)品資產(chǎn)肥置中1800萬均是以中長期PR4級理財(cái)產(chǎn)品，另有500萬代 理遴選類產(chǎn)品，還有700萬配置了貨架產(chǎn)品，主要集中在180天以上的貨架產(chǎn)品中。近一年 來我行私人銀行貨架式產(chǎn)品多次下調(diào)收益率水平，客戶王先生就此問題咨詢我行財(cái)富顧問， 下列哪項(xiàng)解釋較為合理。a. 近年來市場利率逐步下行，為做好產(chǎn)品穩(wěn)健投資，保障客戶利益，我行順應(yīng)市場變化主動(dòng) 調(diào)整收益水平。b. 非標(biāo)類資產(chǎn)減少導(dǎo)致投資品缺乏。c. 銀行營收壓力加大導(dǎo)致壓縮客戶端收益。d. 同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品收益下調(diào)，我行追隨下調(diào)。-a”王先生于2013年簽約成為我行私人銀行簽約

18、客戶，同年開始經(jīng)營一家房地產(chǎn)公司，2016 年在我行金融資產(chǎn)達(dá)到5000萬元，除私人銀行產(chǎn)品3000萬元外，主要為保險(xiǎn)和存款類產(chǎn) 品。在我行私人銀行產(chǎn)品資產(chǎn)配置中1800萬均是以中長期PR4級理財(cái)產(chǎn)品，另有500萬代 理遴選類產(chǎn)品，還有700萬配置了貨架產(chǎn)品，主要集中在180天以上的貨架產(chǎn)品中。近一年 來我行私人銀行貨架式產(chǎn)品多次下調(diào)收益率水平，客戶咨詢財(cái)富顧問是否要將貨架產(chǎn)品全部 贖回，財(cái)富顧問給予下述建議哪項(xiàng)較合理。a. 應(yīng)該全部贖回。b. 不應(yīng)該贖回。c. nJ以將己經(jīng)到期的貨架產(chǎn)品贖回進(jìn)行配置結(jié)構(gòu)調(diào)整。d. 贖回貨架產(chǎn)品全部投入到遴選類產(chǎn)品中?！癈”王先生于2013年簽約成為我行私人銀

19、行簽約客戶，同年開始經(jīng)營一家房地產(chǎn)公司，2016 年在我行金融資產(chǎn)達(dá)到5000萬元，除私人銀行產(chǎn)品3000萬元外，主要為保險(xiǎn)和存款類產(chǎn) 品。在我行私人銀行產(chǎn)品資產(chǎn)配置中1800萬均是以中長期PR4級理財(cái)產(chǎn)品，另有500萬代 理遴選類產(chǎn)品，還有700萬配置了貨架產(chǎn)品，主要集中在180天以上的貨架產(chǎn)品中。近一年 來我行私人銀行貨架式產(chǎn)品多次下調(diào)收益率水平。針對客戶情況，財(cái)富顧問給予下一階段資 產(chǎn)配置調(diào)整建議哪項(xiàng)最合理。a. 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品配置過于集中，建議增加穩(wěn)健類產(chǎn)品配置比例關(guān)注企業(yè)資金鏈安全情況，建議增加高流動(dòng)性資產(chǎn)配置比例b. 加強(qiáng)與客戶溝通目前市場情況，積極做好客戶預(yù)期管理工作提高資金使用效率

20、，建議客戶活期資金全部配置理財(cái)產(chǎn)品“a”我行私人銀行遴選私募股權(quán)基金的業(yè)務(wù)實(shí)踐一般是私人銀行部與（）合作、為PE類主理銀 行產(chǎn)品協(xié)助募集資金。a. 個(gè)金部法律部b. 投資銀行部托管部” c”下列不屬于5月A股市場特征的是（）。a. 估值波動(dòng)、換手率、融資余額均創(chuàng)歷史新低受金融監(jiān)管影響，流動(dòng)性趨近b. 成長風(fēng)格表現(xiàn)優(yōu)于價(jià)值風(fēng)格行業(yè)方面，非銀金融、銀行、食品飲料漲幅居前，國防軍工、建材、農(nóng)林牧漁漲幅落后”c ”下列對技術(shù)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。a. 技術(shù)分析的兩大基本要素是交易價(jià)格和交易量，交易雙方對價(jià)格的認(rèn)同程度通過交易量的 大小得到確認(rèn)股票價(jià)格沿趨勢變動(dòng)是技木分析的三大假設(shè)之一b. 弱型有效

21、市場下，投資者通過技術(shù)分析可以獲得超額利潤在技術(shù)分析里，常用的價(jià)格有四種，即開盤價(jià)、收盤價(jià)、最高價(jià)和最低價(jià)，其中收盤價(jià)是 四個(gè)價(jià)格中最重要的一個(gè)”c”下列各種比率中能反映企業(yè)長期償債能力的指標(biāo)是（）。a. 流動(dòng)比率速動(dòng)比率b. 資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)” c”下列關(guān)于股票特征的描述中，錯(cuò)誤的是（）。a. 股票是一種到期期限比較長的長期投資工具股票預(yù)期的回報(bào)取決于公司的盈利情況b. 股票可以隨時(shí)轉(zhuǎn)讓，也可以繼承、贈(zèng)與、抵押，是一種流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)股東可按公司章程從公司領(lǐng)取股息和紅利”a”消極的股票投資管理策略認(rèn)為（）。a. 市場是無效的市場可能無效也可能有效b. 市場是有效的市場有時(shí)無效有時(shí)有效”

22、c”己知某證券的B系數(shù)等于1,則表明該證券（）。a. 無風(fēng)險(xiǎn)有非常低的風(fēng)險(xiǎn)b. 與市場風(fēng)險(xiǎn)一致比市場風(fēng)險(xiǎn)高一倍” c”以價(jià)值決定因素為基礎(chǔ)預(yù)測一個(gè)公司的紅利和盈利情況，這種股票分析方法被稱為（）。a. 經(jīng)濟(jì)周期分析宏觀經(jīng)濟(jì)分析b. 技術(shù)分析基本分析”d”以下不屬于工銀私人銀行自主管理核心系列產(chǎn)品的是（）PBZO1315a. PBZO1316C.PBZS1711c. PBZP9100"c”以下不屬于聯(lián)動(dòng)開戶三種方式的是（）：a. 通過“走進(jìn)來”活動(dòng)，邀約客戶現(xiàn)場開戶見證開戶流程，為客戶提供“免出境”見證開戶服務(wù)b. 與境外機(jī)構(gòu)預(yù)約，由客戶自行赴境外進(jìn)行現(xiàn)場開戶境內(nèi)財(cái)富顧問直接與客戶簽訂

23、開戶協(xié)議“d”以下對“走進(jìn)來”客戶活動(dòng)描述有誤的是（）？a. 節(jié)省境內(nèi)分行客戶經(jīng)理精力投入使得新增客戶享受免出境開戶和咨詢b. 便于境內(nèi)分行和境外機(jī)構(gòu)面對面溝通協(xié)同服務(wù)方案便于境內(nèi)外管尸財(cái)富顧問直接交流客戶賬戶信息“d”以下關(guān)于“漂亮50”的說法錯(cuò)誤的是是美國股票投資史上特定階段出現(xiàn)的一個(gè)非正式術(shù)語，用來指上世紀(jì)六十和七十年代在紐 約證券交易所交易的50只備受追捧的大盤股a. 這些股票被視作可以“買入并持有”的優(yōu)質(zhì)成長股一個(gè)主要特征是盈利增長穩(wěn)定，同時(shí)也具有較高的PE比率b. 買入“漂亮50”股票一定能獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)”d”以下關(guān)于私人銀行短期國際交流項(xiàng)目，描述錯(cuò)誤的是：a. 交流地點(diǎn)每年由

24、總行根據(jù)各境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營及專業(yè)隊(duì)伍現(xiàn)狀來確定交流方式較為靈活，可選擇“短期外派”或簽訂“長期合約”b. 人員選派按照“分行推薦、總行審核”的方式進(jìn)行交流地點(diǎn)側(cè)重于亞太地IX,待發(fā)展條件成熟后可推廣至其他境外機(jī)構(gòu)”b”銀監(jiān)會開展銀行業(yè)“三套利”專項(xiàng)治理工作，“三套利”是指（）。a. 監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利無風(fēng)險(xiǎn)套利、監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利b. 價(jià)差套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利監(jiān)管套利、無風(fēng)險(xiǎn)套利、價(jià)差套利“a”銀監(jiān)會開展銀行業(yè)“三違”專項(xiàng)治理工作，“三違”是指（）。a. 違法、違規(guī)、違章違章、違紀(jì)、違規(guī)b. 違規(guī)、違紀(jì)、違法”有關(guān)工銀私人銀行自主管理產(chǎn)品PBZO1316描述錯(cuò)誤的是（）a. 產(chǎn)品

25、申購開放日為每月第13個(gè)自然日和第26個(gè)自然日，贖回開放日為每季度第13個(gè)自 然日，如遇非工作日順延最低持有期為730天b. 產(chǎn)品申購開放日為每月第13個(gè)自然日和第26個(gè)自然日，贖同開放日為每季度第26個(gè)白 然日，如遇非工作口順延成立于2016年9月1 S"c”有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（）o金融機(jī)構(gòu)工作人員a. 金融機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)c. 任何單位和個(gè)人”d”原則上，家族信托基金設(shè)立后，信托基金財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用都以()的名義進(jìn)行。a. 受托人委托人b. 受益人監(jiān)督人"a”在近期私人銀行中心舉辦的書畫鑒賞類非金融活動(dòng)中你初步認(rèn)識了客戶

26、W先生，45歲，5 年前將企業(yè)賣給上市公司，持有大量現(xiàn)金和一部分上市公司股權(quán)?？蛻羰嵌嗉毅y行的私人銀 行客戶，并且對自己操作投資非常自信，對存在銀行的資金只要求流動(dòng)性和安全性的保證。 財(cái)富顧問在后續(xù)跟蹤中想通過電話和客戶再次溝通簽約開戶事宜，基于以上信息，以下哪項(xiàng) 作為此次交談的主要內(nèi)容最合適：a. 以銀行最近出了一款最新產(chǎn)品為由，和客戶展開討論以股票市場最近的表現(xiàn)為主要交談內(nèi)容，和客戶展開討論b. 與客戶交流我行產(chǎn)品管理機(jī)制和投資策略，著重介紹包括投資賬戶、金融資產(chǎn)質(zhì)押代理等 創(chuàng)新業(yè)務(wù)，關(guān)注客戶上市公司股權(quán)安排以客戶尚未在我行開戶簽約為由直接邀請客戶來簽約” c”在指數(shù)化投資策略中，跟蹤誤差

27、是衡量資產(chǎn)管理人管理績效的指標(biāo)，以下說法不正確的是 ()跟蹤誤差有可能來自于建立指數(shù)化組合的交易成本a. 跟蹤誤差有可能來自于建立指數(shù)機(jī)構(gòu)所用的價(jià)格與指數(shù)債券的實(shí)際交易價(jià)格的偏差等指數(shù)構(gòu)造中所包含的債券數(shù)量越少，所產(chǎn)生的跟蹤誤差就越小”c”張先生為我行私人銀行簽約客戶，于2015年年中購買了 PBZO1306產(chǎn)品，近期客戶就產(chǎn)品 凈值波動(dòng)情況詢問財(cái)富顧問，財(cái)富顧問哪項(xiàng)說明最合理。a. 該產(chǎn)品權(quán)益類產(chǎn)品陀置超過50%,受國內(nèi)股市下跌影響，凈值產(chǎn)生下跌該產(chǎn)品境外類投資配置超過20%,受國外股市下跌影響，凈值產(chǎn)生下跌b. 該產(chǎn)品為股債結(jié)合產(chǎn)品、目前權(quán)益?zhèn)}位在25%左右，持續(xù)關(guān)注長端利率品種投資機(jī)會，

28、在 控制風(fēng)險(xiǎn)前提下積極捕捉權(quán)益市場投資機(jī)會。近期通過主動(dòng)產(chǎn)品倉位和策略調(diào)整，進(jìn)一步縮 小凈值波動(dòng)幅度。c. 該產(chǎn)品債券類產(chǎn)品配置超過60%,受國內(nèi)債市下跌影響，凈值產(chǎn)生下跌“c”張先生現(xiàn)年62周歲，2014年簽約成為我行私人銀行簽約客戶。2015年末在我行資產(chǎn)規(guī)模 2000萬，其中私人銀行產(chǎn)品客戶規(guī)模800萬，這筆資金客戶表示將一直作為投資使用。張 先生于2016年3月初購買600萬PBZO1315產(chǎn)品。今年以來由于產(chǎn)品凈值波動(dòng)客戶多次向 財(cái)富顧問提出質(zhì)疑，財(cái)富顧問的以下哪項(xiàng)解釋判斷正確。3.PBZO1315產(chǎn)品是具有國企改革概念的主題型權(quán)益產(chǎn)品，積極布局國企改革投資機(jī)會，今 年以來通過主動(dòng)倉

29、位和策略調(diào)整逐步降低了產(chǎn)品波動(dòng)，便丁后續(xù)更好把握結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會.b. 向客戶說明自己本人也購買類似產(chǎn)品，虧損更多。c. 凈值產(chǎn)品本身凈值就會波動(dòng)，產(chǎn)品虧損也屬于正?，F(xiàn)象，不必理會。d. 向客戶強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品是總行負(fù)責(zé)管理，會向總行反映相關(guān)問題。“a”張先生現(xiàn)年62周歲，2014年簽約成為我行私人銀行簽約客戶。2015年末在我行資產(chǎn)規(guī)模 2000萬，其中私人銀行產(chǎn)品客戶規(guī)模800萬，這筆資金客戶表示將一直作為投資使用。張 先生于2016年3月初購買600萬PBZO1315產(chǎn)品。今年以來由于產(chǎn)品凈值波動(dòng)客戶多次向 財(cái)富顧問提出質(zhì)疑。客戶根據(jù)財(cái)富顧問的解釋，客戶表示對此產(chǎn)品仍舊沒有信心，提出要求 對產(chǎn)品

30、進(jìn)行贖回。財(cái)富顧問以下哪項(xiàng)反饋正確。a. 現(xiàn)在贖回時(shí)虧的，還是應(yīng)該持倉等待回調(diào)。b. 不要贖回，應(yīng)該對工行產(chǎn)品運(yùn)作充滿信心。c. 您持有產(chǎn)品己經(jīng)超過了產(chǎn)品的最低持有期，您自己決定是否贖回。d. 您單只產(chǎn)品配置比重占比您總資產(chǎn)比例較高，您可以適當(dāng)調(diào)整您的產(chǎn)品配置結(jié)構(gòu)。“d ”張先生現(xiàn)年62周歲，2014年簽約成為我行私人銀行簽約客戶。2015年末在我行資產(chǎn)規(guī)模 2000萬，其中私人銀行產(chǎn)品客戶規(guī)模800萬，這筆資金客戶表示將一直作為投資使用。張 先生于2016年3月初購買600萬PBZO1315產(chǎn)品。今年以來由于產(chǎn)品凈值波動(dòng)客戶多次向 財(cái)富顧問提出質(zhì)疑?？蛻粢筘?cái)富顧問給產(chǎn)品推薦的建議依據(jù)，財(cái)富

31、顧問以下哪項(xiàng)反饋正確。a. 工行私人銀行比較穩(wěn)健，每款產(chǎn)品都有一定的適應(yīng)性。b. 現(xiàn)在形勢不太好，持有一款靈活性較大的產(chǎn)品，等待何時(shí)的時(shí)機(jī)。c. 風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，換一款受益可能較高的產(chǎn)品。d. 推薦一款預(yù)期受益型、較穩(wěn)健的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低，也可以保證基本收益。"d”張先生現(xiàn)年62周歲，2014年簽約成為我行私人銀行簽約客戶。2015年末在我行資產(chǎn)規(guī)模 2000萬，其中私人銀行產(chǎn)品客戶規(guī)模800萬，這筆資金客戶表示將一直作為投資使用。張 先生于2016年3月初購買600萬PBZO1315產(chǎn)品。今年以來由于產(chǎn)品凈值波動(dòng)客戶多次向 財(cái)富顧問提出質(zhì)疑。如果客戶贖同產(chǎn)品，財(cái)富顧問應(yīng)該向客戶推薦

32、哪種產(chǎn)品時(shí)置方案承接客 戶資金較合適。a. 由客戶自己進(jìn)行選擇。b. 向客戶推薦全部買入現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，保證客戶資金流動(dòng)性。c. 根據(jù)客戶前期產(chǎn)品配置習(xí)慣，向客戶推薦全部承接配置風(fēng)險(xiǎn)偏好一致、同類型的產(chǎn)品。d. 根據(jù)客戶的實(shí)際情況并結(jié)合過往對產(chǎn)品久期的偏好度，向客戶推薦正在發(fā)行的一年期、風(fēng) 險(xiǎn)PR3的預(yù)期收益性產(chǎn)品。"d”證券投資組合能分散（）。a. 所有風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)b. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)公司特有風(fēng)險(xiǎn)” c”指數(shù)增強(qiáng)策略是指（）。a. 被動(dòng)投資于指數(shù)運(yùn)用各種策略獲得高于標(biāo)的水平的投資回報(bào)b. 通過X寸沖獲得與指數(shù)表現(xiàn)無關(guān)的絕對收益” b”專戶理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程為（）a. 需求預(yù)溝通一設(shè)

33、立產(chǎn)品說明書一發(fā)起公文審批一產(chǎn)品遠(yuǎn)程募集一設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)一產(chǎn)品成 立需求預(yù)溝通一設(shè)立產(chǎn)品說明書一發(fā)起公文審批一設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)一產(chǎn)品遠(yuǎn)程募集一產(chǎn)品成 立b. 需求預(yù)溝通一設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)一設(shè)立產(chǎn)品說明書一發(fā)起公文審批一產(chǎn)品遠(yuǎn)程募集一產(chǎn)品成 立” b”專戶全權(quán)委托業(yè)務(wù)運(yùn)用國際大型資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和社?；鹗褂玫南冗M(jìn)的（）管理模式。a. MOMFOFb. QDII"a”資產(chǎn)負(fù)債表由資產(chǎn)、負(fù)債以及權(quán)益三部分組成，負(fù)債部分各項(xiàng)目的排列一般以（）為序。a. 債務(wù)額的大小流動(dòng)性的高低C.債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小“b”作為家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)，工銀家族財(cái)富公司擁有獨(dú)立法律主體地位，針對每一個(gè) 家族客戶成立專屬的（），

34、既能實(shí)現(xiàn)每個(gè)家族委托資產(chǎn)的獨(dú)立建賬管理，也可以滿足每個(gè)家 族的個(gè)性化需求。a. 資產(chǎn)管理計(jì)劃有限合伙型基金b. 公司型基金契約型基金”d題目 答案 自測易錯(cuò)題標(biāo)記解釋*2016年全行私人銀行客戶突破萬戶的分行是（）a. 浙江分行廣東分行b. 上海分行北京分行” ab"PBZP9100產(chǎn)品的投資范圍包括（）10-90%高流動(dòng)性資產(chǎn)a. 10-90%債權(quán)類資產(chǎn)0-30%權(quán)益類資產(chǎn)b. 0-30%另類資產(chǎn)"ab”財(cái)富顧問工作臺產(chǎn)品視圖由（）組成。a. 產(chǎn)品統(tǒng)一視圖私人銀行理財(cái)產(chǎn)品通知公告b. 私人銀行代理遴選產(chǎn)品通知公告產(chǎn)品價(jià)格查詢” abcde”財(cái)富顧問小王從事私人銀行服務(wù)工作

35、己經(jīng)5年，現(xiàn)有管戶90名。下述做法錯(cuò)誤的是：a. 將日常與客戶交互的內(nèi)容記錄在筆記本上，日常翻查方便。b. 用微信建群，將類型接近的客戶加入到同一個(gè)群中，如全職太太群、高管群、學(xué)者群等, 日常發(fā)送產(chǎn)品信息、組織非金融活動(dòng)、節(jié)假日問候時(shí)方便。c. 通過移動(dòng)服務(wù)APP,設(shè)定好客戶日常問候的模板，鏈接到融e聯(lián)后向客戶發(fā)送相關(guān)內(nèi)容。d. 通過移動(dòng)服務(wù)APP,查詢每月每周產(chǎn)品開放申贖口期。” ab”財(cái)務(wù)報(bào)表常用的比較分析方法包括（）。a. 確定各因素影響財(cái)務(wù)報(bào)表程度的比較分析不同時(shí)期的財(cái)務(wù)報(bào)表比較分析b. 與同行業(yè)其他公司之間的財(cái)務(wù)指標(biāo)比較分析每個(gè)年度的財(cái)務(wù)比率分析”bed”酬收益權(quán)的需求形式包括（）。

36、a. 員工持股計(jì)劃股權(quán)激勵(lì)b. 國企混改”a be”多重負(fù)債下的組合免疫策略組合應(yīng)滿足的條件有（）。a. 證券組合的久期與負(fù)債的久期相等組合內(nèi)各種負(fù)債的久期分布的分布必須比債券的久期更廣b. 債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值相等債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值不相等”ac”發(fā)生（）重大客戶投訴事件，原則上應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告總行客戶投訴牽頭管理部門，報(bào)告內(nèi) 容包括事件基本情況、涉及客戶數(shù)量、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)損失、事件影響分析、投訴處理措施、風(fēng)險(xiǎn) 防控建議等。a. 5O人（含）以上的集體投訴，或10個(gè)工作日內(nèi)針對某一項(xiàng)業(yè)務(wù)投訴的客戶數(shù)量累計(jì)50 人（含）以上的投訴。b. 單個(gè)客戶投訴金額達(dá)100萬

37、元（含）以上，或10個(gè)工作日內(nèi)針對某一項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的客 戶投訴金額累計(jì)1000萬元（含）以上的投訴。c. 客戶投訴數(shù)量或金額雖未達(dá)50人、100萬元（含），但可能引發(fā)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的其他重要投訴、敏感投訴或典型投訴。”abc”高價(jià)買進(jìn)策略成功的條件包括（）。a. 必須具備良好的展望種類必須是行情看漲時(shí)b. 選擇公司業(yè)績良好的品種最好是市場波動(dòng)起伏比較大時(shí)”abc”根據(jù)產(chǎn)品管理人，私人銀行遴選產(chǎn)品可分為（）等多種產(chǎn)品。a. 信托計(jì)劃、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃基金公司（含子公司）專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、私募股權(quán)基金b. 保險(xiǎn)及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品” abed”根據(jù)受理來源渠道，客戶投訴分為（）。a. 現(xiàn)場

38、類電子渠道類b. 信訪類轉(zhuǎn)辦類”abed”工銀國際私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)分潤范圍包括以下幾項(xiàng)？a. 在港股普通股IP。、增發(fā)和配售階段，協(xié)助工銀國際尋找潛在基石投資者并成功取得訂單 分配。b. 推薦客戶通過工銀國際進(jìn)行股票、債券或衍生品等二級市場投資交易。c. 向工銀國際推薦持有港股或香港上市公司股權(quán)的客戶，以客戶所持有的港股或股權(quán)為抵押 品在工銀國際進(jìn)行融資，用于證券投資、參與IPO、定向增發(fā)或現(xiàn)金提取。d. 向工銀國際推薦香港地區(qū)發(fā)債融資項(xiàng)目，協(xié)助完成發(fā)債融資；協(xié)助工銀國際尋找投資者并 成功完成債券承銷。"abed”工銀私人銀行部自主管理PBZO1317產(chǎn)品的開放日為（）a. 每年

39、2月的第一個(gè)工作日每年5月的第一個(gè)工作日b. 每年8月的第一個(gè)工作日每年11月的第一個(gè)工作日” abed”工銀私人銀行部自主管理PBZO1319產(chǎn)品的開放日為（）每年2月14日a. 每年5月20日每年7月7日b. 每年11月11日” abd”工銀私人銀行部自主管理現(xiàn)金產(chǎn)品包括（）a. “總行專戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)一一級分行私行中心專戶團(tuán)隊(duì)一二級分行分管行長與專戶財(cái)富顧問”“一級分行私行中心專戶團(tuán)隊(duì)一二級分行分管行長一專戶財(cái)富顧問”b. “總行專戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)一一級分行私行中心專戶團(tuán)隊(duì)一專戶財(cái)富顧問"”（）指消費(fèi)者享有自主決定是否購買、使用我行產(chǎn)品或接受我行服務(wù)，以及具體業(yè)務(wù)品種和金 額等事項(xiàng)的權(quán)利

40、。a. 知情權(quán)公平交易權(quán)b. 自主選擇權(quán)"c"（）是指客戶通過撥打我行官方統(tǒng)一客戶電話，各類投訴舉報(bào)專線電話、各級分支機(jī)構(gòu)客 服電話以及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、融E聯(lián)等提出的投訴。a. 信訪類電子渠道類b. 轉(zhuǎn)辦類” b”（）是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。a. 服務(wù)專屬原則受托盡職原則b. “了解你的客戶”原則風(fēng)險(xiǎn)匹配原則” d"（）一般是指從事私人股權(quán)（非上市公司股權(quán)）投資的基金私募股權(quán)基金（PE）a. 基金子公司專項(xiàng)資產(chǎn)管理信托計(jì)劃b. 以上都對” a”（）旨在通過基本分析和技術(shù)分析構(gòu)造投資組合，并通過買賣時(shí)機(jī)的選擇和投

41、資組合結(jié)構(gòu) 的調(diào)整，獲得超過市場組合收益的回報(bào)。a. 投資組合保險(xiǎn)策略買入并持有策略b. 積極型股票投資策略”c”16.關(guān)于區(qū)域之星產(chǎn)品以下說法正確的是（）a. 分為預(yù)期型和凈值型兩種屬于封閉式產(chǎn)品b. 屬于特定區(qū)域簽約客戶購買”c”2016年下半年起，股市和債市出現(xiàn)雙跌，尤其自2016年12月后，債券市場波動(dòng)加大，財(cái) 富顧問針對近期市場溝通時(shí)哪個(gè)觀點(diǎn)最恰當(dāng)。a. 債券市場波動(dòng)加大，投資端可能會出現(xiàn)階段性防守策略。市場利率持續(xù)走低，應(yīng)及時(shí)與客 戶溝通做好收益預(yù)期調(diào)整工作市場波動(dòng)是進(jìn)入市場的絕佳機(jī)會，應(yīng)加大配置權(quán)益類產(chǎn)品b. 建議客戶盡快贖回債券類產(chǎn)品建議客戶堅(jiān)持穩(wěn)健投資理念，保持對目前理財(cái)產(chǎn)品

42、的收益預(yù)期“a“A公司的賬面凈資產(chǎn)價(jià)值12000萬元，發(fā)行股票數(shù)量1000萬股，必要回報(bào)率為13%,該公 司的鼓勵(lì)政策一直為：將每股收益的80%作為紅利發(fā)放。假設(shè)A公司股票紅利是固定增長， 則該公司合理市盈率為（），若目前A公司的股價(jià)為25元/股，根據(jù)市盈率判斷應(yīng)該是（） 股票。a. 6.73,買入PBZ01300a. PBZO1301C.PBZO1302c. PBZ01600" abd”關(guān)于公司送股說法錯(cuò)誤的有（）。a. 股東持有的普票數(shù)量因此而增長股東在公司中占有的權(quán)益比例增加b. 股東賬面價(jià)值增加送股實(shí)質(zhì)上是留存利潤的凝固化和資本化“ be”關(guān)于股票的內(nèi)在價(jià)值，下列說法正確的有

43、（）。a. 經(jīng)濟(jì)形勢的變化、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整、供求關(guān)系的變化等都會影響股票未來的收益，但 內(nèi)在價(jià)值不會改變股票的市場價(jià)格總是圍繞其內(nèi)在價(jià)值波動(dòng)b. 股票的內(nèi)在價(jià)值即理論價(jià)值，也即股票未來收益的現(xiàn)值由于未來市場及市場利率的不確定性，各種價(jià)值模型計(jì)算出來的“內(nèi)在價(jià)值”只是股票真 實(shí)的內(nèi)在價(jià)值的估算"bed”關(guān)于核心系列理財(cái)產(chǎn)品，表述正確的是（）是高風(fēng)險(xiǎn)高收益型產(chǎn)品a. 屬于開放式凈值型產(chǎn)品是我行私人銀行資產(chǎn)配置中的核心資產(chǎn)b. 包括 PBZO1302、PBZO1306、PBZP9100. PBZX1701 產(chǎn)品” be”宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義有（）。a. 判斷證券市場的總體變動(dòng)趨勢把握整個(gè)

44、證券市場的投資價(jià)值b. 掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策對證券市場的影響力度與方向”abc”貨幣類專戶主要投資于（）等高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。a. 貨幣基金股票b. 銀行間市場拆借”ac”金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特殊消費(fèi)者群體的關(guān)愛和保護(hù)，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮（） 等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。a. 殘障人士老年人b. 下崗失業(yè)者農(nóng)民工”abed”金融資產(chǎn)質(zhì)押代理投資服務(wù)的標(biāo)的范圍包括（）我行理財(cái)產(chǎn)品a. 滬深交易所流通股票經(jīng)我行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批的資產(chǎn)” abc“進(jìn)入2016年，根據(jù)最新的市場形勢，我行的私人銀行遴選服務(wù)將主要圍繞（）四大產(chǎn)品 系列來開展。a. 保本安心穩(wěn)中求進(jìn)b. 四季豐收主題精選” a

45、bed”全球財(cái)富管理行業(yè)的新趨勢包括（）。a. 從“財(cái)富增值”到“財(cái)富保值"從“創(chuàng)造財(cái)富”到“傳承財(cái)富”b. 從"境內(nèi)投資”到“全球配置” ” abc”全球投資賬戶包括（）兩種類型。a. 全權(quán)委托型投資賬戶自主交易型投資賬戶b. 相機(jī)抉擇型投資賬戶”ab”私人銀行全球一體化服務(wù)工作機(jī)制的具體措施包括以下哪幾項(xiàng)？a. 建立聯(lián)動(dòng)服務(wù)市場調(diào)研機(jī)制推行境外私人銀行業(yè)務(wù)“全行辦”b. 建立聯(lián)動(dòng)客戶協(xié)同服務(wù)機(jī)制建立客戶服務(wù)需求轉(zhuǎn)介紹機(jī)制c. 每年報(bào)送境外總行級私人銀行客戶建立聯(lián)動(dòng)宣傳推廣機(jī)制“ abedef”私人銀行移動(dòng)服務(wù)平臺業(yè)績排名統(tǒng)計(jì)包括（）產(chǎn)品銷售排名和資產(chǎn)管理排名a. 客戶維

46、護(hù)情況排名客戶數(shù)量排名b. 直接管理資產(chǎn)排名專戶客戶排名“ abede”投資賬戶的組合管理服務(wù)包括（）配置a. 撮合配售” abc”投資組合的構(gòu)建過程是由下述（）步驟組成的。a. 界定適合于選擇的證券范圍求出各個(gè)證券和資產(chǎn)類型的潛在回報(bào)率的期望值及其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)b. 各種證券的選擇和投資組合內(nèi)各證券權(quán)重的確定進(jìn)行各種技術(shù)分析” abc”為滿足我行私人銀行客戶多樣化、個(gè)性化的投資需求，豐富我行理財(cái)產(chǎn)品線，提升全權(quán)委 托產(chǎn)品規(guī)?？偭浚ゃy私人銀行部設(shè)計(jì)開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶的多個(gè)系列產(chǎn)品。根 據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評級，平衡型客戶不建議100%配置以下哪些產(chǎn)品（）PBZP16F4a. PBZX1703C.

47、PBZ01312b. PBZO1319" bd”為滿足我行私人銀行客戶多樣化、個(gè)性化的投資需求，豐富我行理財(cái)產(chǎn)品線，提升全權(quán)委 托產(chǎn)品規(guī)?？偭?，工銀私人銀行部設(shè)計(jì)開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶的多個(gè)系列產(chǎn)品?，F(xiàn) 有3名不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶：客戶A （穩(wěn)健型）、客戶B （平衡型）及客戶C （進(jìn)取型），針 對不同類型的私人銀行客戶配置不同的產(chǎn)品策略組合。在以下配置組合中錯(cuò)誤的是（）a. 平衡型客戶也可投資核心系列、恒容系列各個(gè)產(chǎn)品穩(wěn)健型客戶不適合恒容系列，僅適合貨架式產(chǎn)品和固定期限系列C.進(jìn)取型客戶不適合配置區(qū)域之星、貨架式產(chǎn)品、固定期限系列客戶僅可配置風(fēng)險(xiǎn)級別匹配的產(chǎn)品，穩(wěn)健型客戶不適合配

48、置風(fēng)險(xiǎn)級別PR4的產(chǎn)品” bed”未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)，不得向第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供（），法律法規(guī)或監(jiān)管要求另有規(guī)定的除外。a. 消費(fèi)者姓名證件類型及證件號碼b. 電話號碼通信地址及其他敏感信息”abed”下列對工銀家族財(cái)富（上海）投資管理有限公司的描述正確的有：（）在上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立a. 由工總行私人銀行部直屬全權(quán)管理專門為資產(chǎn)在億元以上極高凈值客戶提供家族財(cái)富管理服務(wù)b. 和外部信托公司合作設(shè)立家族信托”abc”下列關(guān)于利潤表的說法，錯(cuò)誤的是（）。a. 利潤總額在主營業(yè)務(wù)利潤的基礎(chǔ)上，加減投資收益、補(bǔ)貼收入和營業(yè)外收支等后得出利潤表把一定期間的營業(yè)收入與其同一會計(jì)期間相關(guān)的營業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計(jì)算出

49、企業(yè) 一定時(shí)期的凈利潤b. 凈利潤在利潤總額的基礎(chǔ)上，減去本期計(jì)入損益的所得稅費(fèi)用后得出營業(yè)利潤在主營業(yè)務(wù)利潤的基礎(chǔ)上，減營業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用和財(cái)務(wù)費(fèi)用后得出” ad”新時(shí)期“十大”禁令包括：a. 嚴(yán)禁弄虛作假嚴(yán)禁飛單私售b. 嚴(yán)禁盡調(diào)舞弊嚴(yán)禁違規(guī)越權(quán)” abed”己知某公司某年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：應(yīng)收賬款500000元,流動(dòng)資產(chǎn)860000元，固定資產(chǎn) 2180000元，存貨300000元，短期借款460000元，流動(dòng)負(fù)債660000元。根據(jù)以下數(shù)據(jù)可 以計(jì)算出（）。a. 速動(dòng)比率為0.85流動(dòng)比率為1.30b. 存貨周轉(zhuǎn)率為4.42次應(yīng)收賬款周期率為5.26次"ab”以下（）投訴應(yīng)按規(guī)

50、定在“客戶之聲”系統(tǒng)創(chuàng)建工單，詳細(xì)記錄客戶及其投訴情況、處理 時(shí)限等內(nèi)容。a. 無法當(dāng)場解決的現(xiàn)場類投訴和電子渠道類投訴己當(dāng)場解決的問題b. 需要相關(guān)機(jī)構(gòu)或部門協(xié)助處理的現(xiàn)場類投訴信訪類和轉(zhuǎn)辦類投訴”acd”以下哪些是固定期限型產(chǎn)品的營銷策略（）營銷初次見面的客戶a. 適合高級財(cái)富顧問精準(zhǔn)營銷吸引行外資金，尤其在季末、年底等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)b. 適用PR1等級的客戶"ac”以下哪些系統(tǒng)終端暫不支持我行融e聯(lián)下載安裝。a. Andriod 系統(tǒng)（2.3.1 版本）Symbian 系統(tǒng)b. windows phonePad" abed”以下屬于周期性行業(yè)的是（）。a. 食品飲料房地產(chǎn)b

51、. 交通運(yùn)輸工程機(jī)械” bd”以下說法正確的是（）。a. 上市公司增發(fā)新股，只能向公眾公開增發(fā)上市公司轉(zhuǎn)增股本，是將資本公積金轉(zhuǎn)為實(shí)收資本或者股本b. 上市公司配股，原股東可以放棄配股權(quán)上市公司股份回購，可以使用借貸資金”be”銀行業(yè)市場亂象涉及產(chǎn)品方面的是（）。a. 將傳統(tǒng)金融產(chǎn)品“香腸式”拉長。b. 將資管產(chǎn)品“套娃式”疊加允許其他機(jī)構(gòu)或個(gè)體經(jīng)營人員進(jìn)入銀行場所營銷產(chǎn)品c. 采取正當(dāng)競爭方式拉存款”a be”銀行業(yè)市場亂象涉及非法金融活動(dòng)方面的是（）。a. 非法集資地下錢莊b. 無照亂辦金融"abc”債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。a. 利率風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)b. 信用風(fēng)險(xiǎn)” abc”

52、專戶融資業(yè)務(wù)包括（）。a. 薪酬收益權(quán)業(yè)務(wù)金融資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)b. 多家族FOF股權(quán)投資”abc”總行級私人銀行客戶可能需要的需求有（）a. 投資需求融資需求b. 家族財(cái)富管理需求” abc6.73,賣出b. 8.89,買入8.89,賣出”d"ETF 是一種（）。a. 保本型基金債券型基金b. 貨幣型基金指數(shù)型基金"d”MOM模式通過對投資管理人的研究評價(jià)，篩選（），并持續(xù)對其業(yè)績進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn) 控制，獲取長期、穩(wěn)定高于市場平均水平的投資收益。a. 特定投資風(fēng)格類別的優(yōu)秀投資管理人，構(gòu)建管理人投資組合，對投資管理人進(jìn)行資產(chǎn)配置多元投資風(fēng)格類別的優(yōu)秀投資管理人，構(gòu)建管理人投資

53、組合，對投資管理人進(jìn)行資產(chǎn)配置b. 過往投資表現(xiàn)突出的投資管理人，構(gòu)建管理人投資組合，對投資管理人進(jìn)行資產(chǎn)配置”b 叩BZO1302產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)4.6 （年化），購買起點(diǎn)金額50萬，提供每周申購、每兩周贖 回的流動(dòng)性安排，下列哪項(xiàng)表述不符合該產(chǎn)品投資策略。a. 以固定收益類項(xiàng)目及配置型債券類投資品為主債券方面主要投資于收益穩(wěn)定的配置型債券投資品b. 權(quán)益市場方面，產(chǎn)品維持較低比例的權(quán)益組合倉配置境外投資品比例超過20%,抓住境外市場配置機(jī)會”d”按照證監(jiān)會基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法規(guī)定：為單一客戶辦理特定 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，客戶委托的初始資產(chǎn)不得低于（）萬元人民幣，中國證監(jiān)會另

54、有規(guī)定的除 外。a. 3002000b. 50003000"d”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品指：a. 定價(jià)一致的產(chǎn)品類型相似的產(chǎn)品b. 在銀行間市場及證券交易所市場以外市場交易的產(chǎn)品在銀行間市場及證券交易所市場交易的產(chǎn)品”d”財(cái)富顧問如需通過移動(dòng)CRM系統(tǒng)查詢私人銀行產(chǎn)品到期情況，可通過（）功能查詢。a. 待辦事項(xiàng)服務(wù)日志b. 產(chǎn)品開放日通知"a”財(cái)富顧問在建立客戶綜合畫像時(shí)，對于客戶生命周期的判斷主要是通過哪幾個(gè)方面進(jìn)行 的？a. 年齡、性別、教育背景、在職崗位、家庭情況年齡、性別、教育背景、在職崗位、客戶企業(yè)所屬價(jià)值鏈情況b. 年齡、性別、教育背景、在職崗位、財(cái)富積累情況“a”產(chǎn)品銷售“

55、雙錄”，錄音錄像資料至少要保留到產(chǎn)品到期兌付后（）。a. 6個(gè)月l年b. 2 年”a”從投資策略來看，穩(wěn)健成長型投資者一般可選擇（）。a. 企業(yè)債券分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍(lán)籌股b. 國債“b”從我行私人銀行部遴選的第一單信托計(jì)劃算起，私人銀行遴選產(chǎn)品服務(wù)迄今己有近（）年 歷史。a. 87b. 65"b”搭建財(cái)富顧問工作臺，支持產(chǎn)品開放日歷、產(chǎn)品到期、客戶生口提醒、資金流向等財(cái)富顧 問日常工作過程管理，以上目標(biāo)符合私人銀行移動(dòng)服務(wù)平臺未來發(fā)展目標(biāo)的（）要求。a. 移動(dòng)化個(gè)性化b. 場景化智能化” c”當(dāng)經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí)，國債與非國債之間的信用利差將（）。a. 擴(kuò)大縮小b. 不變都有可能” a”當(dāng)判斷

56、市場環(huán)境不好，權(quán)益市場和債券市場都存在下跌風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資組合以貨幣和 現(xiàn)金為主來配置資產(chǎn)，以下符合該資產(chǎn)配置的組合為（）PBZT8001+PBZ01301a. PBZT8001+PBZT8002PBZT1301+PBZT8002"a”登陸移動(dòng)CRM系統(tǒng)，點(diǎn)擊客戶資產(chǎn)視圖及走勢，可查看某一客戶（）內(nèi)的資產(chǎn)的走勢情況。a. 三個(gè)月b泮年CL年三年” c”登陸移動(dòng)CRM系統(tǒng)，點(diǎn)擊客戶資產(chǎn)視圖及走勢，可查看某一客戶（）內(nèi)的資產(chǎn)的走勢情況。a. 三個(gè)月半年b. 一年三年“c”反洗錢法臨時(shí)凍結(jié)不得超過12小時(shí)a. 24小時(shí)C.48小時(shí)c. 72小時(shí)”c”非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)是指未在銀行間市場及（）的

57、資產(chǎn)。a. 以下皆是場外交易b. 期貨交易所證券交易所” d”根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（銀監(jiān)會2011年第5號）規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向 銷售人員提供每年不少于（）小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度， 熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識。a. 1620b. 3048"b”根據(jù)反洗錢法和有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（）。a. 國務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室中國人民銀行b. 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管 理委員會中華人民共和國公安部” b”根據(jù)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā) 2016J25號）要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工 作，實(shí)現(xiàn)自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷侈過程全程錄音錄像。a. 2016 年 6 月 302016 年 12 月 31 日C.2017 年 3 月 31 H"b”根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法中國人民銀行令 2007第2號規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄。客戶身份資 料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。a. l年3年C.