銀商通聯(lián)機系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)碩士畢業(yè)論文

1、1 / 97 文檔可自由編輯打印碩士學(xué)位論文銀商通聯(lián)機系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)2 / 97 文檔可自由編輯打印Bulk-Commodity Market Online Deposit System Candidate：XXXXXX Supervisor：XXXXXXXX Department：Beijing Institute of Technology Date：Oct，12，20123 / 97 文檔可自由編輯打印研究成果聲明研究成果聲明本人鄭重聲明：所提交的學(xué)位論文是我本人在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下進行的研究工作獲得的研究成果。盡我所知，文中除特別標注和致謝的地方外，學(xué)位論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫

2、過的研究成果，也不包含為獲得北京理工大學(xué)或其它教育機構(gòu)的學(xué)位或證書所使用過的材料。與我一同工作的合作者對此研究工作所做的任何貢獻均已在學(xué)位論文中作了明確的說明并表示了謝意。特此申明。 簽 名： 日期：關(guān)于學(xué)位論文使用權(quán)的說明關(guān)于學(xué)位論文使用權(quán)的說明本人完全了解北京理工大學(xué)有關(guān)保管、使用學(xué)位論文的規(guī)定，其中包括：學(xué)校有權(quán)保管、并向有關(guān)部門送交學(xué)位論文的原件與復(fù)印件；學(xué)?？梢圆捎糜坝?、縮印或其它復(fù)制手段復(fù)制并保存學(xué)位論文；學(xué)?？稍试S學(xué)位論文被查閱或借閱；學(xué)?？梢詫W(xué)術(shù)交流為目的,復(fù)制贈送和交換學(xué)位論文；學(xué)?？梢怨紝W(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容（保密學(xué)位論文在解密后遵守此規(guī)定） 。 簽 名： 日期： 導(dǎo)師

3、簽名： 日期：I / 97 文檔可自由編輯打印摘要摘要伴隨我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，大宗商品市場已成為我國爭取大宗商品國際定價權(quán)的重要手段。目前全國各類交易市場資金規(guī)模初步估計在 200 億以上，市場發(fā)展迅猛。同業(yè)競爭方面，銀行率先把第三方存管技術(shù)用于銀商通聯(lián)機系統(tǒng)產(chǎn)品。工行、建行等同業(yè)競爭對手也在抓緊采取類似技術(shù)研發(fā)系統(tǒng)，市場競爭激烈。針對大宗商品交易市場的資金結(jié)算、匯劃及資金存管等需求，銀行已開發(fā)銀商通聯(lián)機系統(tǒng)，為市場及其客戶提供電子化出金、入金、查詢、日終清算等服務(wù)，該系統(tǒng)有簽約、市場解約、雙向發(fā)起出入金交易等功能。自 2009 年 3 月份上線以來，系統(tǒng)運行穩(wěn)定，客戶數(shù)量穩(wěn)步增長。日前結(jié)合國

4、家商務(wù)部的要求，銀行對市場進行了深入調(diào)研。發(fā)現(xiàn)目前該市場在資金管理模式上各不相同，沒有統(tǒng)一的規(guī)定和模式，目前的銀商通業(yè)務(wù)不能完全滿足市場需求，而工行、建行、華夏、民生等同業(yè)紛紛以存管模式在研發(fā)類似產(chǎn)品，爭奪客戶資源，競爭形勢比較嚴峻。于是銀行著手實施二期工程。該系統(tǒng)是對現(xiàn)有銀商通產(chǎn)品的整合與升級，以電子渠道實現(xiàn)客戶交易資金存管模式以及異步或同步出入金功能，將擴展銀行銀商通業(yè)務(wù)范圍。根據(jù)上述存在的問題分析、研究，本課題基于 JavaEE 平臺設(shè)計了一種能夠根據(jù)交易市場業(yè)務(wù)需求，對整個交易市場進行業(yè)務(wù)管理與資金維護，包括業(yè)務(wù)，費用，以及信息等。該系統(tǒng)采用 MVC 框架模式的設(shè)計方法，將系統(tǒng)劃分為交

5、易信息管理模塊、交易賬戶管理模塊、交易金額管理以及交易收費等幾大基礎(chǔ)模塊。首先對商品市場、用戶服務(wù)等業(yè)務(wù)進行實地調(diào)研分析，明確了用戶需求模塊所具備的功能。網(wǎng)絡(luò)模塊則選擇 HTTP 傳輸協(xié)議，并制定與 WEB 平臺數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)接口。使用數(shù)據(jù)庫 DB2，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，并設(shè)計系統(tǒng)數(shù)據(jù)表。本課題本對系統(tǒng)的各模塊的研究、測試，以及對 AIX 平臺下利用 Shell 腳本完成 Objective-C 語言編程，最終實現(xiàn)對聯(lián)機交易軟件的開發(fā)。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：銀商通；存管模式；出入金；大宗商品；轉(zhuǎn)賬模式II / 97 文檔可自由編輯打印AbstractAccompanied by the development

6、 of Chinas market economy, the commodity market has become an important means for our country to strive the international pricing of Bulk-Commodity. In all types of market funds scale preliminary estimate of more than 20 billion, the market is booming. In the aspects of intra-industry competition, O

7、ur bank is the firest corporation to line the third-party custody for the Bulk-Commodity Market Online Deposit System products. ICBC, CCB equivalent industry competitors also pay close attention to take similar technology R & D system, a highly competitive market.In connection with the commodity

8、 market settlement, remittance and funds depository and other needs, our Bank has developed a Bulk-Commodity Market Online Deposit System, In addition to the gold market and its customers electronic into gold, query, end-of-day liquidation services, the system have signed termination market, bi-init

9、iated access to payment transactions. Since March 2009 on the line, the system is stable, steady growth in the number of customers.Combined with the requirements of the Ministry of Commerce, our Bank has conducted in-depth research on the market. The market funds management mode of each are not the

10、same, there is no unified regulations and mode. Currently, our banks BCD product can not fully meet the market demand, while ICBC, CCB, HXB and CMBC have developed the depository mode in research and development of similar products compete for customer resources in succession, the competitive situat

11、ion is fairly grim. Therefore, our Bank embarked on two projects.The system integration and upgrades through existing BCD products, customer trading funds the depository mode as well as asynchronous or synchronous access to payment, our bank will expand the line of BCD scope of business of the suppl

12、ier through electronic channels.According to the analysis of the above problems and research, the topic-based the JavaEE platform designed a way to business management based on the business needs of III / 97 文檔可自由編輯打印the trading market, the whole market and capital maintenance, including business ex

13、penses, as well as information.The system uses the MVC framework model design method, the system is divided into the transaction management module, the base module of the trading account management module, the transaction amount and transaction fees. First, I conduct field research on the commoditie

14、s market, user services and business analysis, then clear user demand module has function. The network module choose HTTP transmission protocol and developed with the the the WEB platform data network interface. Using the database Sybase, data sharing, and the design of the system data table. The su

15、bject of this study of the various modules of the system, test.The system is on the AIX platform uses shell script to complete the Objective-C programming language, and ultimately the development of online trading software.Key Words: BCD; depository mode; access to payment; Bulk-Commodity; transfer

16、modeIV / 97 文檔可自由編輯打印目錄目錄ABSTRACT.II第第 1 1 章章 緒論緒論.11.11.1 本論文研究的目的和意義本論文研究的目的和意義 .1 11.21.2 大宗商品市場資金存管業(yè)務(wù)現(xiàn)狀大宗商品市場資金存管業(yè)務(wù)現(xiàn)狀.1 11.31.3 目前銀商通模式存在問題及展望目前銀商通模式存在問題及展望.2 21.41.4 本文的工作和組織結(jié)構(gòu)本文的工作和組織結(jié)構(gòu).3 .1 論文的主要工作論文的主要工作 ..2 論文的創(chuàng)新點論文的創(chuàng)新點 ..3 論文的結(jié)構(gòu)安排論文的結(jié)構(gòu)安排 .31.51.5 本章小結(jié)本章小結(jié).4 4第第 2

17、 2 章章 系統(tǒng)業(yè)務(wù)概述系統(tǒng)業(yè)務(wù)概述.52.12.1 系統(tǒng)定位系統(tǒng)定位 .5 52.22.2 系統(tǒng)目標客戶系統(tǒng)目標客戶 .5 52.32.3 系統(tǒng)運營體系系統(tǒng)運營體系 .5 52.42.4 系統(tǒng)整體框架系統(tǒng)整體框架 .6 62.52.5 系統(tǒng)用戶特點系統(tǒng)用戶特點 .6 62.62.6 系統(tǒng)收費與計息系統(tǒng)收費與計息 .7 72.72.7 系統(tǒng)概念術(shù)語系統(tǒng)概念術(shù)語 .9 92.82.8 本章小結(jié)本章小結(jié) .1212第第 3 3 章章 系統(tǒng)需求分析系統(tǒng)需求分析.133.13.1 系統(tǒng)總體思路系統(tǒng)總體思路 .13133.23.2 系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu)系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu) .13133.33.3 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓撲圖系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)

18、拓撲圖 .14143.43.4 系統(tǒng)通訊數(shù)據(jù)安全體系系統(tǒng)通訊數(shù)據(jù)安全體系 .14143.53.5 系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)圖系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)圖 .16163.63.6 系統(tǒng)整體邏輯結(jié)構(gòu)系統(tǒng)整體邏輯結(jié)構(gòu) .17173.73.7 系統(tǒng)整體交易流程系統(tǒng)整體交易流程 .18.1 系統(tǒng)基本交易流程系統(tǒng)基本交易流程 ..2 系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬模式處理流程系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬模式處理流程 ..3 系統(tǒng)存管模式處理流程系統(tǒng)存管模式處理流程 .203.83.8 系統(tǒng)一般約定系統(tǒng)一般約定 .20203.93.9 系統(tǒng)機構(gòu)和功能分布系統(tǒng)機構(gòu)和功能分布 .2121V / 97 文檔可自由編輯打印

19、.1 基本描述基本描述 ..2 用戶、角色和機構(gòu)的關(guān)系用戶、角色和機構(gòu)的關(guān)系 .213.103.10 本章小結(jié)本章小結(jié) .2222第第 4 4 章章 系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn).234.14.1 開發(fā)平臺與環(huán)境要求開發(fā)平臺與環(huán)境要求 .23234.24.2 關(guān)鍵技術(shù)及實現(xiàn)系統(tǒng)所需的技術(shù)關(guān)鍵技術(shù)及實現(xiàn)系統(tǒng)所需的技術(shù).23.1 JavaEEJavaEE 模式模式..2 SSHSSH 框架框架..3 AIXAIX 5L5L ..4 CICSCICS .264.34.3 系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)

20、系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn) .262.1 系統(tǒng)功能模塊的設(shè)計與實現(xiàn)系統(tǒng)功能模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .2.2 主機交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn)主機交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .2.3 收費交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn)收費交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .3.4 登記交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn)登記交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .3.5 出入金交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn)出入金交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .3.6 日終交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn)日終交易模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .5.7 統(tǒng)計分析模塊的設(shè)計與實現(xiàn)統(tǒng)計分析模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .6.8 其

21、他拓展業(yè)務(wù)模塊的設(shè)計與實現(xiàn)其他拓展業(yè)務(wù)模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .6.9 兼容模塊的設(shè)計與實現(xiàn)兼容模塊的設(shè)計與實現(xiàn) .694.44.4 和其它應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)系和其它應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)系.7070.1 其它系統(tǒng)調(diào)用的功能其它系統(tǒng)調(diào)用的功能 .70.2 與其它系統(tǒng)接口與其它系統(tǒng)接口 .714.54.5 本章小結(jié)本章小結(jié) .7171第第 5 5 章章 系統(tǒng)測試與分析系統(tǒng)測試與分析.725.15.1 系統(tǒng)測試環(huán)境系統(tǒng)測試環(huán)境 .727.1 測試硬件環(huán)境測試硬件環(huán)境 .7.2 支撐測試相關(guān)的軟件與工具支撐測試相關(guān)的軟件與工具 .725

22、. 網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò) .7.4 數(shù)據(jù)數(shù)據(jù) .73VI / 97 文檔可自由編輯打印5.25.2 測試方案和結(jié)果測試方案和結(jié)果 .747.1 代碼走查代碼走查 .7.2 白盒測試白盒測試 .7.3 黑盒測試黑盒測試 .7.4 壓力測試壓力測試 .785.35.3 安全性測試及分析安全性測試及分析 .787.1 極限測試極限測試 .7.2 否定測試否定測試 .785.45.4 安全措施分析安全措施分析 .787.1 認證認證 .7

23、.2 安全策略管理安全策略管理 .795.55.5 本章小結(jié)本章小結(jié) .7979第第 6 6 章章 總結(jié)與展望總結(jié)與展望 .806.16.1 本文工作本文工作 .80806.26.2 進一步工作及展望進一步工作及展望 .8080參考文獻參考文獻 .81811 / 97 文檔可自由編輯打印第第 1 1 章章 緒論緒論1.11.1 本論文研究的目的和意義本論文研究的目的和意義伴隨我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，國內(nèi)市場體系逐漸健全，目前已經(jīng)形成傳統(tǒng)現(xiàn)貨批發(fā)市場、大宗商品交易市場、期貨市場、證券交易市場等多功能的市場交易體系。大宗商品市場管理日臻規(guī)范，以 2004 年國務(wù)院頒布的大宗商品交易市場管理辦法和 20

24、08 年商務(wù)部等五部委關(guān)于開展大宗商品電子交易市場全面檢查的通知為標志，重點規(guī)范了糧油、棉花、食糖、金屬、化工、橡膠等市場。同時商務(wù)部、公安部、國家工商行政管理總局和中國證券監(jiān)督管理委員會共同下文，進一步明確要求大宗商品交易市場的客戶保證金必須實行第三方監(jiān)管制度。大宗商品市場由商務(wù)部、發(fā)改委等部門監(jiān)督管理，市場準入只需經(jīng)工商稅務(wù)許可，無需證監(jiān)會批準。大宗商品交易市場亦稱為大宗商品中遠期交易市場，屬于現(xiàn)貨類中遠期交易市場，是傳統(tǒng)貿(mào)易的升級和改良，也是期貨市場存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，其交易標的為大宗商品，其核心功能是戰(zhàn)略儲備、調(diào)節(jié)物價、組織生產(chǎn)和套期保值，大宗商品市場的主要特點包括標準化合約、集中競價、

25、電子撮合、匿名交易、買賣雙方以交納保證金為入市條件，采用每日無負債等有效結(jié)算形式。由于基于實物商品為交易標的物的電子倉單具有便捷高效的特點，受到廣大投資者的歡迎，成為我國爭取大宗商品國際定價權(quán)的重要手段。大宗商品是可進入非零售環(huán)節(jié)流通領(lǐng)域，在品質(zhì)、規(guī)格方面標準化程度較高、采用批量交易，用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費的初級物質(zhì)商品，包括石油、鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)、化工、工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品等幾十個行業(yè)產(chǎn)品。目前全國各類交易市場初步統(tǒng)計有 100 多家，涉及 10 多個行業(yè)，資金規(guī)模初步估計在 200 億以上，市場發(fā)展迅猛。同業(yè)競爭方面，我行率先借鑒證券第三方存管技術(shù)推出銀商通產(chǎn)品。工行、建行等同業(yè)競爭對手也在抓緊采取

26、類似技術(shù)研發(fā)系統(tǒng)，市場競爭激烈。1.21.2 大宗商品市場資金存管業(yè)務(wù)現(xiàn)狀大宗商品市場資金存管業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前國內(nèi)具備一定規(guī)模的大宗商品電子交易市場涉及鋼鐵、礦產(chǎn)、石油、工業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品等諸多領(lǐng)域，對加快商品流轉(zhuǎn)，促進市場繁榮起到重要作用。2 / 97 文檔可自由編輯打印針對大宗商品交易市場的資金結(jié)算、匯劃及資金存管等需求，我行已經(jīng)以 DTS3 / 97 文檔可自由編輯打印為平臺率先在國內(nèi)金融同業(yè)開發(fā)出銀商通系統(tǒng)（銀商通一期項目） ，為市場及其客戶提供電子化出金、入金、查詢、日終清算等服務(wù)，該系統(tǒng)有簽約、市場解約、雙向發(fā)起出入金交易等功能。自 2009 年 3 月份，我行在廣西糖網(wǎng)開展業(yè)務(wù)試點上線以

27、來，系統(tǒng)運行穩(wěn)定、客戶數(shù)量穩(wěn)步增長、市場反應(yīng)良好。為解決各類大宗商品交易市場的資金結(jié)算、匯劃及存管等方面的問題，滿足市場對資金劃轉(zhuǎn)電子化的需求，保證客戶交易資金安全，今年 6 月由機構(gòu)業(yè)務(wù)部牽頭，在廣西主辦“某商業(yè)銀行銀商通業(yè)務(wù)推廣會” ，取得了良好的市場反饋。截止 8 月底，銀商通一期共上線 1 家市場，即廣西糖網(wǎng)，簽約客戶數(shù)約 170 戶，占約廣西糖網(wǎng)總客戶數(shù) 5%，客戶數(shù)量逐日增加。以 8 月份為例，日均總交易量約 80 筆，轉(zhuǎn)賬約 60 筆，涉及客戶保證金約 4000 萬，吸收廣西糖網(wǎng)各項存款 4 億以上。2009 年 6 月份，我行與北京石油交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在為北京石油交易

28、所及其會員提供全面、高效、便捷的資金轉(zhuǎn)賬及存管服務(wù)，提高交易資金往來的安全程度，使金融服務(wù)與大宗商品交易服務(wù)有機結(jié)合，實現(xiàn)商品流、資金流有效對接，為石油石化產(chǎn)品交易規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展提供保障。1.31.3 目前銀商通模式存在問題及展望目前銀商通模式存在問題及展望結(jié)合國家商務(wù)部等五部委對大宗交易市場客戶交易資金實施第三方監(jiān)管的要求，我行對該市場進行了深入調(diào)研。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前該市場在資金管理模式上各不相同，沒有統(tǒng)一的規(guī)定和模式，我行目前的銀商通業(yè)務(wù)只能滿足市場對資金劃轉(zhuǎn)的需要，不能滿足對資金實施第三方存管的要求，而工行、建行、華夏、民生等同業(yè)紛紛以存管模式在研發(fā)類似產(chǎn)品，爭奪客戶資源，競爭形勢

29、比較嚴峻；在出金和入金方面，部分市場要求資金實施異步出入金，為更好滿足客戶需要，確立我行在該領(lǐng)域的同業(yè)領(lǐng)先地位，我行應(yīng)當(dāng)盡快實施二期工程。目前我行銀商通產(chǎn)品，架構(gòu)在投資資金存管系統(tǒng)（DTS）上，只支持客戶資金的轉(zhuǎn)賬模式，前期我行與北京石油交易所簽署合作協(xié)議，提出銀商通存管模式產(chǎn)品需求，同時產(chǎn)品研發(fā)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、信息技術(shù)管理部及軟件開發(fā)中心等部門密切配合，就各行業(yè)代表性市場作了有針對性的市場調(diào)研，收集了大量市場需求。在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，為保持并提高我行銀商通產(chǎn)品的技術(shù)及系統(tǒng)優(yōu)勢，滿足市場客戶尤其戰(zhàn)略性合作伙伴的資金存管要求，同時理順我行存管業(yè)務(wù)產(chǎn)品的系統(tǒng)配置，4 / 97 文檔可自由編輯打印為日

30、后系統(tǒng)升級產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，盡快研發(fā)具有存管模式的銀商通二期項目勢在必行。1.41.4 本文的工作和組織結(jié)構(gòu)本文的工作和組織結(jié)構(gòu).1 論文的主要工作論文的主要工作本論文從現(xiàn)階段銀商通產(chǎn)品的現(xiàn)狀和面臨問題入手，通過對企業(yè)級應(yīng)用系統(tǒng)的的技術(shù)分析，javaEE 模式，SSH 框架，結(jié)合二者的優(yōu)點有實際的應(yīng)用價值，來開發(fā)銀商通聯(lián)機系統(tǒng)。本文主要內(nèi)容是設(shè)計并實現(xiàn)對現(xiàn)有銀商通產(chǎn)品的整合與升級，以電子渠道實現(xiàn)客戶交易資金存管模式以及異步或同步出入金功能，將擴展我行銀商通業(yè)務(wù)范圍。 業(yè)務(wù)方面主要講述了系統(tǒng)定位，目標客戶，運營體系，整體框架，用戶特點，收費計息等業(yè)務(wù)需求。 需求分析主要講述了系統(tǒng)

31、的總體思路，賬戶結(jié)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)拓撲，通訊數(shù)據(jù)安全體系，軟件結(jié)構(gòu)，邏輯結(jié)構(gòu)以及交易流程等方面的分析。 設(shè)計與實現(xiàn)方面主要講述了各個模塊的功能概述，實現(xiàn)流程，實現(xiàn)性能和各模塊的相關(guān)畫面。.2 2 論文的創(chuàng)新點論文的創(chuàng)新點a)a) 技術(shù)上聯(lián)機交易采用 javaEE 模式，SSH 框架，屬于 Java 企業(yè)級開發(fā)典型應(yīng)用，采用 WEB 可視化界面，應(yīng)用用戶數(shù)量大，對系統(tǒng)響應(yīng)時間高，部署在 WAS 上，通過 DRDA（DB2 CONNECT)方式訪問 DB2。b)b) 技術(shù)上后臺批處理采用 IBM 的 AIX 5L 平臺環(huán)境，C 語言編碼完成內(nèi)部業(yè)務(wù)邏輯，前后臺通過 CICS 通信調(diào)用；數(shù)據(jù)庫

32、采用 DB2 大型數(shù)據(jù)庫，部署在小型機集群上。且通過負載均衡和數(shù)據(jù)庫表分區(qū)技術(shù)來減少時間窗口，以適應(yīng)銀行中千萬級日訪問量。c)c) 數(shù)據(jù)保密方面，針對財務(wù)數(shù)據(jù)的高度敏感和高安全性要求，沿用成熟的小型機集群系統(tǒng)和 DB2 數(shù)據(jù)庫。.3 論文的結(jié)構(gòu)安排論文的結(jié)構(gòu)安排論文的具體組織結(jié)構(gòu)如下：第1章緒論，概述本文的研究背景、研究現(xiàn)狀、選題的意義及本文的主要工作及5 / 97 文檔可自由編輯打印組織結(jié)構(gòu)。第2章介紹整個系統(tǒng)的業(yè)務(wù)概要，包括銀商通系統(tǒng)的定位，目標客戶，運營體系，整體的框架以及用戶特點，詳細介紹銀商通系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)收費與計息的詳細情況，并把銀商通系統(tǒng)的概念術(shù)語作一一說明。第

33、3 章主要介紹銀商通系統(tǒng)的總體思路，帳戶結(jié)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)拓撲，軟件結(jié)構(gòu)，整體邏輯結(jié)構(gòu)，交易流程以及一般約定等事宜，并且詳細介紹了機構(gòu)的功能分布。第 4 章主要介紹銀商通系統(tǒng)的開發(fā)平臺和環(huán)境要求，關(guān)鍵實現(xiàn)技術(shù)，系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)以及與其它應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)系。第5章主要進行系統(tǒng)測試，通過實例的測試與預(yù)期目標比較。并對系統(tǒng)的安全性進行分析，提出維護系統(tǒng)安全性方面的相關(guān)措施。第6章總結(jié)和展望。對本論文進行總結(jié)和未來發(fā)展進行展望。1.51.5 本章小結(jié)本章小結(jié)本章主要介紹論文的提出背景、當(dāng)前銀商通產(chǎn)品的現(xiàn)狀以及在實施過程中的技術(shù)方案、本文的研究內(nèi)容、研究目標以及論文的章節(jié)安排。6 / 97 文檔可自由編輯打印第第

34、2 2 章章 系統(tǒng)業(yè)務(wù)概述系統(tǒng)業(yè)務(wù)概述2.12.1 系統(tǒng)定位系統(tǒng)定位銀商通產(chǎn)品是針對大宗商品交易市場的機構(gòu)類批發(fā)產(chǎn)品。銀商通產(chǎn)品服務(wù)主體包括大宗商品交易市場以及市場的對公和個人客戶。通過為交易市場提供保證金轉(zhuǎn)賬、存管等服務(wù)，可為我行積累沉淀資金，為雙方聯(lián)合營銷奠定基礎(chǔ)；通過為對公客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等服務(wù)，有助于我行鎖定相關(guān)行業(yè)的主導(dǎo)性企業(yè)，拓展我行貿(mào)易融資、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等業(yè)務(wù)；通過為個人客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等，有助于我行發(fā)展高端個人客戶，提升客戶質(zhì)量，并為投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)創(chuàng)造條件；同時滿足客戶的商品交易、套期保值、金融投資等不同需求。作為我行戰(zhàn)略性產(chǎn)品，銀商通產(chǎn)品的創(chuàng)新

35、將進一步加強我行在大宗商品業(yè)務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品、技術(shù)優(yōu)勢，豐富我行產(chǎn)品體系，同時也必將為我行參與大宗商品金融服務(wù)的國際競爭提供有力支持。綜上，該產(chǎn)品的客戶定位為大宗商品交易市場、從事大宗商品交易并在相關(guān)行業(yè)具有較大影響力的企業(yè)法人和具有優(yōu)質(zhì)財富的高端個人客戶；該產(chǎn)品的市場定位是以技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢鞏固銀商通產(chǎn)品在我國大宗商品金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，力爭率先推出并成為行業(yè)產(chǎn)品規(guī)范，為監(jiān)管部門提供可資借鑒的樣本，并最終實現(xiàn)我行大宗商品服務(wù)的國際化發(fā)展。2.22.2 系統(tǒng)目標客戶系統(tǒng)目標客戶1、各大宗商品交易市場。2、各大宗商品交易市場會員及其潛在會員（包括對公及個人會員） 。2.32.3 系統(tǒng)運營體系系統(tǒng)運

36、營體系1、銀商通業(yè)務(wù)受理全國各營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道。2、銀商通業(yè)務(wù)對賬與清算機構(gòu)業(yè)務(wù)部清算組（運營管理部） 。3、電子渠道交易維護電子銀行部。7 / 97 文檔可自由編輯打印4、銀商通業(yè)務(wù)管理機構(gòu)業(yè)務(wù)部。5、存管專戶資金交收銀商通業(yè)務(wù)主辦行6、系統(tǒng)運行維護運營管理部。7、出入金審核與控制各交易市場。8、銀行間劃撥清算各交易市場。7、出入金申請市場各類會員8、數(shù)據(jù)清理與維護數(shù)據(jù)中心2.42.4 系統(tǒng)整體框架系統(tǒng)整體框架圖 2.1 系統(tǒng)整體框架2.52.5 系統(tǒng)用戶特點系統(tǒng)用戶特點本系統(tǒng)最終使用對象為系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)清算員、市場管理員、前臺柜員、各大宗商品交易市場以及市場的對公和個人客戶。系統(tǒng)管理人

37、員：包括總行和分行系統(tǒng)管理員，對系統(tǒng)進行日常管理、系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護、數(shù)據(jù)查詢、日終管理等操作。系統(tǒng)清算員：在每個交易日日終，通過管理端登陸系統(tǒng)進行清算，包括對賬，調(diào)賬，數(shù)據(jù)歸檔、數(shù)據(jù)匯總、交易日切換等操作。8 / 97 文檔可自由編輯打印市場管理員：通過操作市場端系統(tǒng)與銀商通系統(tǒng)進行信息交換，系統(tǒng)為交易市場提供保證金轉(zhuǎn)賬、存管等服務(wù)。前臺柜員：通過網(wǎng)點柜臺發(fā)起交易，為客戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、查詢等服務(wù)。市場的對公和個人客戶：對公及個人客戶通過銀行柜臺或市場客戶端做出入金或查詢流水等交易。2.62.6 系統(tǒng)收費與計息系統(tǒng)收費與計息銀商通業(yè)務(wù)收費包括兩種：（一）銀行存管費：即銀行向交易市場收取的存管費

38、。銀行存管費收取方式有兩種：一是按固定金額收取存管費用，二是按交易市場日平均存管余額比例計算收取，兩種收費方式均是每年收取一次。按固定金額收取時，采用手工辦理，無需銀商通系統(tǒng)參與。按市場存管費比例收取時，由銀商通系統(tǒng)根據(jù)系統(tǒng)自身記錄的收費周期內(nèi)的存管費積數(shù)和設(shè)定比例，計算銀行存管費金額。相關(guān)操作人員可通過銀商通系統(tǒng)查詢期間產(chǎn)生的收費金額。（二）出入金手續(xù)費：即銀行向大宗商品交易市場會員收取的出讓金手續(xù)費。銀商通客戶服務(wù)費收取方式有三種：按年收、按金額收、按筆收，客戶服務(wù)費必須通過客戶的簽約銀行結(jié)算賬戶收取，以上三種收費方式的參數(shù)根據(jù)客戶服務(wù)進行配置,并可為不同市場設(shè)置基礎(chǔ)費率、固定收費額和相應(yīng)

39、優(yōu)惠比率。按年收取固定費用方式，以客戶簽約下一月份系統(tǒng)預(yù)設(shè)收費日期為收取時間,新簽約客戶簽約下月開始收費,銀行結(jié)算賬戶余額不足扣繳的，銀商通系統(tǒng)管理端提供查詢功能確定欠費客戶名單，且設(shè)置其轉(zhuǎn)賬關(guān)系狀態(tài)為“欠費” ；對連續(xù)三月扣繳仍未補齊的客戶，銀商通系統(tǒng)將關(guān)閉該客戶所有交易，并設(shè)置該客戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系為“欠費暫?！??？蛻糁挥型ㄟ^銀行柜臺“客戶補交欠費” 交易補足欠費后轉(zhuǎn)賬關(guān)系才能調(diào)為“正?！?。在“正?！焙汀扒焚M”狀態(tài)下，客戶可變更手續(xù)費收費方式；但在“欠費暫?！睜顟B(tài)下，客戶不能變更收費方式，只能補交手續(xù)費。按年交費的客戶在交費期內(nèi)變更為其它收費方式的，不予退還已繳納年費，且變更次日生效。次年收費

40、時間按照系統(tǒng)設(shè)定的首次收費日期的對頭一年確定。9 / 97 文檔可自由編輯打印按筆收取方式，入金收費，出金不收費，不區(qū)分同城或異地。入金時，簽約銀行結(jié)算賬戶同時凍結(jié)/扣劃入金金額和相應(yīng)的手續(xù)費金額，若賬戶余額不足，入金交易失敗?？蛻艨呻S時變更收費方式，變更次日生效。按交易金額收取方式，入金收費，出金不收費，不區(qū)分同城或異地。入金時，簽約銀行結(jié)算賬戶實同時凍結(jié)/扣劃入金金額和相應(yīng)的手續(xù)費金額，且設(shè)定最低和最高收費金額。若賬戶余額不足，入金失敗?？蛻艨呻S時變更收費方式，變更次日生效。（三）銀商通業(yè)務(wù)收入分配1、銀行存管費的分配銀行存管費采用按存管平均余額收取的，由總行統(tǒng)一向市場收取，系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務(wù)

41、要求生成總行和各級分行期間存管費用，并定期清理相應(yīng)存管手續(xù)費積數(shù)，記錄應(yīng)收存管手續(xù)費流水，并在各級行實際收到對應(yīng)手續(xù)費用后，調(diào)整對應(yīng)應(yīng)收存管手續(xù)費，存管手續(xù)費按客戶簽約行統(tǒng)計。銀商通銀行存管費采取固定費用方式的，劃入主辦行中間業(yè)務(wù)收入科目（銀商通手續(xù)費收入） ，作為主辦行業(yè)務(wù)收益。2、出入金手續(xù)費的分配按筆和按金額收取的出入金手續(xù)費，手續(xù)費扣收與出入金交易同步，實時扣減客戶銀行賬戶資金，系統(tǒng)應(yīng)登記費用產(chǎn)生的交易渠道，并可為不同渠道指定不同的中間業(yè)務(wù)收入科目。所有出入金手續(xù)費直接劃入總行不同渠道指定的手續(xù)費收入賬戶，電子銀行渠道可單獨指定收費科目，其他渠道手續(xù)費由總行統(tǒng)一收取，并通過手續(xù)費統(tǒng)計，

42、根據(jù)各市場會員的簽約行，統(tǒng)計指定渠道手續(xù)費各級分行的分配額度。（四）計息 交易市場保證金帳戶（包含存管專戶和轉(zhuǎn)賬模式保證金戶）利息由 ABIS 按照單位結(jié)算賬戶計息方式處理。存管模式下，銀商通產(chǎn)品在銀行實際計息、利息支出時，需要登記到銀商通系統(tǒng)，調(diào)整專戶余額。銀商通支持市場為會員結(jié)息，根據(jù)市場提供利息和利息稅文件，代市場為客戶結(jié)息，并向市場收取相應(yīng)客戶利息。（五）電子銀行渠道收費與計息10 / 97 文檔可自由編輯打印銀商通的出入金交易需要能夠區(qū)分渠道，可以采用非實時方式進行手續(xù)費的分配和記賬?？蛻敉ㄟ^個人網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費歸屬網(wǎng)銀注冊行的個人網(wǎng)銀收入科目?？蛻敉ㄟ^企業(yè)網(wǎng)銀進行銀

43、商通出入金交易的手續(xù)費歸屬網(wǎng)銀注冊行的企業(yè)網(wǎng)銀收入科目。具體要求是：1、通過個人網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費計入“個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（79170） ”科目的“個人網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（RRBBBBCC01005295D） ” 專用賬戶核算。通過企業(yè)網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費計入“企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（79171） ”科目的“企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（RRBBBBCC01005299D） ”專用賬戶核算。 2、如果對交易市場的收費是年服務(wù)費的方式收取的，則對網(wǎng)銀渠道和柜面渠道按照交易金額的比例進行分成。個人網(wǎng)銀部分的收入仍計入“個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（79170） ”科目的“個人網(wǎng)上銀

44、行代理業(yè)務(wù)收入（RRBBBBCC01005295D） ” 專用賬戶核算。企業(yè)網(wǎng)銀部分的收入仍計入“企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（79171） ”科目的“企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（RRBBBBCC01005299D） ”專用賬戶核算。2.72.7 系統(tǒng)概念術(shù)語系統(tǒng)概念術(shù)語大宗商品交易市場大宗商品交易市場：又稱大宗商品中遠期交易市場，簡稱交易市場，指專業(yè)從事電子買賣交易套保的大宗類商品批發(fā)市場，由市級以上政府職能部門批準設(shè)立，并由商務(wù)部、發(fā)改委等相關(guān)職能部門進行監(jiān)督和管理，如北京石油交易所、廣西糖網(wǎng)等。 大宗商品大宗商品：可進入非零售環(huán)節(jié)流通領(lǐng)域，在品質(zhì)、規(guī)格方面標準化程度較高、采用批量交易，用于工農(nóng)業(yè)生

45、產(chǎn)與消費的初級物質(zhì)商品，包括石油、鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)、化工、工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品等幾十個行業(yè)產(chǎn)品。客戶客戶：對銀商通業(yè)務(wù)有潛在需求的大宗商品交易市場會員或客戶，包括法人客戶和個人客戶。存管行存管行：為大宗商品交易市場提供出入金及資金存管的銀行，比如為北京石油交易所提供存管服務(wù)的某商業(yè)銀行。主辦行主辦行：為大宗商品交易市場開立存管專戶的銀行網(wǎng)點。簽約行簽約行：客戶簽約銀商通系統(tǒng)開通銀商通業(yè)務(wù)所在的銀行網(wǎng)點。11 / 97 文檔可自由編輯打印交易行交易行：為客戶提供出入金、查詢、賬戶管理等銀商通交易服務(wù)的銀行網(wǎng)點。合約合約：又稱電子交易合同，指交易市場客戶通過市場電子交易系統(tǒng)訂立的約定雙方權(quán)利和義務(wù)的合約，

46、可約定內(nèi)容包括但不限于：品種、質(zhì)量等級、規(guī)格、數(shù)量、交收期、出廠日期、包裝、交收地點等。中遠期交易中遠期交易：指在交易市場主持下，買賣雙方通過中遠期電子交易系統(tǒng)按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”撮合成交的原則，以一定價格買入或者賣出未來某個時間和地點交貨的標準商品并自動生成電子交易合約的交易行為。保證金保證金：通過杠桿操作，客戶用于中遠期大宗商品交易的保證金，不同交易市場對保證金有不同的細分。如果交易市場的保證金與貨款同在一個賬戶，如北京石油交易所，則該保證金明細包括可用資金（又稱結(jié)算準備金） 、持倉保證金、貨款、欠款等；如果交易市場的保證金與貨款分為兩個賬戶管理，則保證金明細包括可用資金（又稱結(jié)算準

47、備金） 、持倉保證金、貨款、欠款等，且貨款項為零。貨款貨款：客戶用于合約到期進行實物交割的資金，有的交易市場作為保證金賬戶款項用途進行管理，如北京石油交易所；有的單獨通過一個存管專戶進行管理。銀商通業(yè)務(wù)手續(xù)費銀商通業(yè)務(wù)手續(xù)費：指銀行通過銀商通系統(tǒng)為交易市場和客戶提供資金存管服務(wù)所收取的費用，包括銀行手續(xù)費，即銀行向客戶收取的手續(xù)費；銀行存管費，即銀行向市場收取的存管費用。銀行手續(xù)費銀行手續(xù)費：銀行通過銀商通系統(tǒng)為客戶提供服務(wù)而收取的手續(xù)費，按照收費類型分為按年收費、按筆收費、按金額收費。銀行存管費銀行存管費：銀行向市場收取的存管手續(xù)費，銀商通系統(tǒng)記錄存管積數(shù)、存管費率及金額。交易手續(xù)費交易手續(xù)

48、費：又稱市場手續(xù)費，是交易市場向客戶收取的交易服務(wù)費，收費方式等具體規(guī)定由市場決定。客戶交易資金賬戶客戶交易資金賬戶：客戶在交易市場開立的用于中遠期大宗商品交易的賬戶，包括保證金資金賬戶、貨款資金賬戶。存管賬號存管賬號：專門用于標識銀商通客戶的賬號，根據(jù)其客戶名稱、證件類型和證件號碼，每個客戶只有一個存管賬號。存管賬戶存管賬戶：銀行為客戶提供存管服務(wù)時，在客戶存管賬號基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶在不同市場或同一市場不同業(yè)務(wù)類型的需要在系統(tǒng)建立的與客戶交易資金賬戶一一對應(yīng)的賬戶，如保證金存管賬戶、貨款存管賬戶等。同一客戶只有一個存管賬號，但可12 / 97 文檔可自由編輯打印以有多個存管賬戶。存管賬戶余額：

49、存管賬戶余額：銀商通系統(tǒng)為客戶開立的存管臺賬余額，不同市場的余額明細有所差異。如北京石油交易所的存管賬戶余額包括可用資金、持倉保證金、貨款、欠款。客戶銀行結(jié)算賬戶客戶銀行結(jié)算賬戶：與客戶存管賬戶關(guān)聯(lián)的銀行賬戶，用于前者的出入金交易以及手續(xù)費收取，包括個人客戶的銀行結(jié)算賬戶、法人客戶的單位結(jié)算賬戶。其中個人銀行結(jié)算賬戶包括個人借記卡、存折等，本需求特指金穗借記卡；單位結(jié)算賬戶包括基本存款賬戶、一般戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶、單位借記卡等，本需求特指基本戶和一般戶。存管專戶存管專戶：交易市場在存管銀行開立的用于存放客戶交易資金的賬戶，根據(jù)不同市場的要求以及存管資金的不同用途，包括保證金存管專戶

50、、貨款存管專戶。有的市場，如北京石油交易所不同存管資金放在同一存管專戶內(nèi)，因此只有保證金存管專戶，其中包括款項用途“貨款”項；有的市場存管資金放在不同的存管專戶內(nèi)，分為保證金存管專戶和貨款存管專戶，兩者作為業(yè)務(wù)類型分開存在。以北京石油交易所為例，存管專戶內(nèi)資金有客戶的保證金部分（額度等于客戶存管賬戶余額之和） ，客戶的貨款部分（額度等于客戶存管賬戶內(nèi)貨款之和） ，交易市場自有資金部分（額度等于存管專戶利息、市場手續(xù)費、市場收取客戶的違約金等） 。交易市場結(jié)算賬戶交易市場結(jié)算賬戶：關(guān)聯(lián)市場存管專戶的市場法人結(jié)算賬戶，根據(jù)資金用途不同，包括交易市場自有資金賬戶，即用于存管專戶市場手續(xù)費、利息、違約

51、金等劃轉(zhuǎn)的自有結(jié)算賬戶；交易市場備付金賬戶，即用于存管專戶資金與他行交收資金劃轉(zhuǎn)的備用賬戶。資金密碼資金密碼：客戶在交易市場開戶時設(shè)立的用于大宗商品交易的密碼。銀行密碼銀行密碼：個人客戶使用借記卡密碼，法人客戶使用簽約時對其單位結(jié)算賬戶設(shè)定的密碼，也稱入金密碼。出金出金：客戶存管賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到客戶銀行結(jié)算賬戶，表現(xiàn)為客戶存管賬戶資金減少，銀行結(jié)算賬戶資金增加。出金申請出金申請：銀商通受理客戶委托，提交交易市場，等待其審核。入金入金：客戶銀行結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到客戶存管賬戶，表現(xiàn)為客戶銀行結(jié)算賬戶資金減少，存管賬戶資金增加。入金申請入金申請：銀商通受理客戶委托，提交交易市場，等待其審核。13

52、/ 97 文檔可自由編輯打印轉(zhuǎn)賬關(guān)系狀態(tài)轉(zhuǎn)賬關(guān)系狀態(tài)：指客戶辦理出入金轉(zhuǎn)賬交易時可能存在的不同狀態(tài)，包括正常（指正常、部分凍結(jié)、半封） 、欠費（因欠銀行手續(xù)費而發(fā)出的提醒） 、欠費停業(yè)（因欠銀行手續(xù)費而關(guān)閉銀商通服務(wù)） 、待換卡、新簽約、銷戶、凍結(jié)（指全封） 。簽到：簽到：指交易市場系統(tǒng)向銀商通系統(tǒng)發(fā)送信息表示可以受理客戶的出入金等銀商通業(yè)務(wù)。簽退：簽退：指交易市場系統(tǒng)向銀商通系統(tǒng)發(fā)送信息表示暫?？蛻舻某鋈虢鸬茹y商通業(yè)務(wù)。閉市：閉市：指交易市場系統(tǒng)向銀商通系統(tǒng)發(fā)送信息表示停止本日客戶的出入金等銀商通業(yè)務(wù)，為日終清算做準備。轉(zhuǎn)賬模式：轉(zhuǎn)賬模式：轉(zhuǎn)賬模式下，銀商通主要為客戶提供出金、入金等轉(zhuǎn)賬服務(wù)

53、，日終清算時銀商通系統(tǒng)與市場系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)賬流水核對，不負責(zé)客戶資金賬戶余額管理。存管模式：存管模式：存管模式下，銀商通系統(tǒng)除為客戶提供出入金轉(zhuǎn)賬功能外，還為交易市場存管專戶各項出入金等提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，日終清算時銀商通系統(tǒng)需要與市場系統(tǒng)進行客戶和市場的轉(zhuǎn)賬流水明細核對，并對轉(zhuǎn)賬結(jié)果即客戶資金臺賬余額明細進行記錄，參與多銀行存管交收。市場代碼市場代碼: :格式為 8XXX1YYY,“ 8”代表銀商通業(yè)務(wù)；“XXX”代表某交易市場，自 000 依次向后編碼；“1YYY”代表某市場的機構(gòu)碼，一般 1000 表示某市場的總部，1001 代表某市場總部的營業(yè)部,該交易市場的其他營業(yè)所依次按 1002、1003

54、的次序向后編碼。2.82.8 本章小結(jié)本章小結(jié)本章簡要介紹銀商通系統(tǒng)的定位，目標客戶，運營體系，整體框架以及用戶特點，詳細介紹了銀商通系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)收費與計息的詳細情況，并把銀商通系統(tǒng)的概念術(shù)語作一一說明。14 / 97 文檔可自由編輯打印第第 3 3 章章 系統(tǒng)需求分析系統(tǒng)需求分析3.13.1 系統(tǒng)總體思路系統(tǒng)總體思路銀商通系統(tǒng)服務(wù)主體包括大宗商品交易市場以及市場的對公和個人客戶。系統(tǒng)為交易市場提供保證金轉(zhuǎn)賬、存管等服務(wù)，為對公及個人客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等服務(wù)。系統(tǒng)主要有聯(lián)機交易系統(tǒng)和管理服務(wù)端系統(tǒng)兩個子系統(tǒng)，聯(lián)機交易系統(tǒng)提供轉(zhuǎn)賬、存管、客戶信息管理等服務(wù)，管理端提供日常管理、

55、日終管理、系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護、日終清算等服務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^銀行柜臺、網(wǎng)銀、交易市場端等多種渠道發(fā)起轉(zhuǎn)賬、查詢等交易。系統(tǒng)接收渠道交易請求，在本地處理后到 ABIS 后臺進行轉(zhuǎn)賬，交易一致性由聯(lián)機交易系統(tǒng)保障。3.23.2 系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu)系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu)圖 3.1 系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu)15 / 97 文檔可自由編輯打印3.33.3 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓撲圖系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓撲圖DDN市場系統(tǒng)防防火火墻墻ABIS銀行柜臺總行BS管理機銀銀商商通通主主機機總行分行BS管理機市場銀銀行行專專用用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)總行網(wǎng)銀W WE EB B服服務(wù)務(wù)器器分行圖 3.2 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓撲圖銀商通系統(tǒng)在總行架構(gòu)銀商通主機和 Web 服務(wù)器兩臺運行機器。銀商通系

56、統(tǒng)可以和多家市場進行連接。連接方式為：采用 C/S 架構(gòu)，采用 TCP 報文接口。網(wǎng)絡(luò)接入方式為專線接入，市場通過專線與分行連接，分行通過生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)連接到銀商通主機。3.43.4 系統(tǒng)通訊數(shù)據(jù)安全體系系統(tǒng)通訊數(shù)據(jù)安全體系系統(tǒng)需要與第三方通訊，需要保證數(shù)據(jù)通訊的安全，系統(tǒng)需要設(shè)計數(shù)據(jù)安全體系。數(shù)據(jù)安全體系需要兼容一期的數(shù)據(jù)安全體系，詳細設(shè)計如下：1、銀商通系統(tǒng)使用標準的AES加密算法。2、對包頭信息不進行任何的加密處理。3、銀商通系統(tǒng)對報文和報文中的關(guān)鍵信息使用三級加密方式：密碼加密，報文MAC處理和通訊報文加密。4、涉及密鑰為密碼交換密鑰、MAC交換密鑰、報文交換密鑰、密碼密鑰、MAC密鑰和報文

57、密鑰，其中交換密鑰為銀行和市場約定的固定密鑰。 5、系統(tǒng)創(chuàng)建時，雙方初始化各自的交換密鑰和包文密鑰。市場方簽到功能從銀16 / 97 文檔可自由編輯打印行銀商通系統(tǒng)獲取密碼密鑰、MAC密鑰和報文信息，在簽到功能應(yīng)答包中的密鑰信息是使用交換密鑰加密的密文。 6、銀商通系統(tǒng)和市場方的加密方式通過通訊包頭中的3位密碼加密標志來標識：第一位：密碼加密標志，第二位：MAC加密標志，第三位：報文加密標志。 7、加密方 A、密碼加密，16位字符長度：當(dāng)標志1時，使用交換的密碼密鑰進行DES加密；當(dāng)標志2時，不加密處理，使用密碼原文傳輸；當(dāng)標志為其他時，則使用固定的密碼密鑰進行DES加密，此密碼密鑰需要事先和

58、市場約定。 B、MAC加密，8字符長度：當(dāng)標志0時，不進行MAC處理，包頭中的MAC為8位 （空格）；如標志1時，則為報文的MAC值，銀商通系統(tǒng)對請求包中的固定字段的值進行MAC計算，產(chǎn)生的MAC值存放在包頭中。請求報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Date，Time，BusiType，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount 應(yīng)答報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Code，BusiType，MoneyKind，MemberNo， Inst

59、FundAcc，TransferAmount，如交易接口中不存在上述的字段信息，則不包含。 C、報文加密：當(dāng)標志0時，不進行報文加密處理；如標志1時，使用固定的報文密鑰進行全報文DES加密。 8、解密方A、報文解密：當(dāng)標志0時，不進行報文解密處理；如標志1時，根據(jù)標志位，使用固定的報文密鑰進行報文DES解密，還原報文。B、MAC核對：當(dāng)標志0時，不進行MAC處理；如標志1時，使用相應(yīng)的MAC密鑰對報文中的固定字段值進行DES加密產(chǎn)生新的MAC值，再和包頭中的MAC值進行核對。請求報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Date，Time，BusiT

60、ype，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount，應(yīng)答報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Code，BusiType，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount，如交易接口中不存在上述的字段信息，則不包含。 17 / 97 文檔可自由編輯打印C、密碼解密：當(dāng)標志1時，使用交換的密碼密鑰進行DES解密；當(dāng)標志2時，直接使用密碼原文；當(dāng)標志為其他時，則使用固定的密碼密鑰進行DES解密。固定的密碼密鑰需要事先和銀行約定。 18 / 97 文檔可自由編輯打印3