農(nóng)業(yè)保險承保檔案規(guī)范要點

1、農(nóng)業(yè)保險事業(yè)部/三農(nóng)保險部2016年4月 北京農(nóng)業(yè)保險承保檔案規(guī)范要點農(nóng)業(yè)保險承保檔案規(guī)范要點目 錄0102SECTIONSECTION自查范圍及重點自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)3 一、自查范圍及重點一、自查范圍及重點1.文件內(nèi)容文件內(nèi)容 保監(jiān)會2016年農(nóng)業(yè)保險承保理賠專項治理整頓工作方案重點對農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案完整性和真實性治理整頓工作進行部署安排，包括工作目標(biāo)、工作原則、組織領(lǐng)導(dǎo)、工作安排、工作要求方面內(nèi)容, 并相關(guān)附件：農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案核查要點、保險公司自查報告撰寫要求、保險公司自查統(tǒng)計表等。政策措施的基礎(chǔ)上在全國范圍推開。42.業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍保險公司2015以來的所有農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。總公司督

2、查省級公司、省級公司督查地市級公司、地市級公司督查縣級公司的機構(gòu)數(shù)量比例，均應(yīng)不低于30%，下級機構(gòu)數(shù)量少于8家的，應(yīng)全面覆蓋。監(jiān)管檢查以2016年以來的財政補貼型農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)為主，可根據(jù)檢查工作的實際需要，適當(dāng)向前追溯。各保監(jiān)局結(jié)合公司自查報告情況，對轄內(nèi)所有經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的省級公司及地市級分支機構(gòu)開展檢查，抽查的承保理賠檔案數(shù)量原則上不低于總數(shù)的30%。保監(jiān)會將選擇部分農(nóng)業(yè)保險規(guī)?？壳啊⒆圆檎穆鋵嵅徽J(rèn)真的總公司，統(tǒng)一組織開展檢查，并根據(jù)實際情況選擇5-6個省份，對上述總公司省級分公司開展延伸抽查。 一、自查范圍及重點一、自查范圍及重點53.承保檔案核查要點承保檔案核查要點完整性核查：一

3、是重點核查農(nóng)業(yè)保險承保檔案中的保險單、投保單、保險費發(fā)票、分戶清單、批單、公示影像資料等單證資料是否完整、齊備；二是承保檔案是否能清晰、完整顯示客戶信息、保險標(biāo)的信息、分戶標(biāo)的信息、其他信息等關(guān)鍵要素。真實性核查：一是檔案內(nèi)容是否清晰、準(zhǔn)確；二是客戶信息、保險標(biāo)的信息、分戶標(biāo)的信息、其他信息等關(guān)鍵要素之間是否具備邏輯一致性及合理性。 一、自查范圍及重點一、自查范圍及重點6客戶信息 投保組織者名稱、投保人和被保險人姓名或組織名稱、證件類型、證件號、聯(lián)系方式、聯(lián)系地址、投保方式（個體投保/團體投保）、投保戶數(shù)、團體投保區(qū)域（以省/地市/縣/鄉(xiāng)鎮(zhèn)/村為單位）。保險標(biāo)的信息保險標(biāo)的項目、地點（縣、鄉(xiāng)（

4、鎮(zhèn)）、村、組（隊），也可使用四至、小地名、經(jīng)緯度等描述）。種植險：標(biāo)的權(quán)屬證明（種植業(yè)保險單戶投保面積在100畝 及以上的需要收集土地承包經(jīng)營合同或相關(guān)租賃流轉(zhuǎn)證明材料）。養(yǎng)殖險：養(yǎng)殖方式（規(guī)模、散養(yǎng)）森林險：標(biāo)的屬性（公益林/商品林）、標(biāo)的權(quán)屬證明分戶標(biāo)的信息 被保險人名稱、身份證號、聯(lián)系方式、投保險種、投保標(biāo)的數(shù)量、應(yīng)交保費（即總保險費）、農(nóng)戶自交保費、銀行賬號/一卡通號碼、被保險人簽字等項。 養(yǎng)殖險：動物標(biāo)識碼（能繁母豬、奶牛需有唯一標(biāo)識碼）、胎次（奶牛）、畜齡（奶牛）、品種 森林險：林權(quán)證號其他信息 保險險種、保險數(shù)量、單位保險金額、保險金額、保險費率、保險費構(gòu)成、保險期間、特別約定。

5、 一、自查范圍及重點一、自查范圍及重點7 一、自查范圍及重點一、自查范圍及重點3.承保檔案核查要點承保檔案核查要點保監(jiān)會財險部劉峰主任在2016年農(nóng)業(yè)保險專項治理整頓工作動員部署會上強調(diào)要突出檢查重點，指出“從近兩年檢查的情況看，保險機構(gòu)普遍存在檔案信息失真、缺失等問題，代簽名或偽造簽名、重復(fù)使用照片、編造虛假證明材料，農(nóng)戶戶籍證明信息、承保地塊位置、災(zāi)害查驗資料等重要信息缺失的問題普遍存在，業(yè)務(wù)檔案資料缺少基本的內(nèi)在邏輯和證明力，不能如實反映承保理賠工作的真實情況?！蹦?錄0102SECTIONSECTION自查范圍及重點自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 1.投保單可采取手

6、工填寫或系統(tǒng)打印填寫方式，投保單上必須有投保人簽字或蓋章，特殊情形可以由投保人或被保險人委托人代為辦理。信息填寫要求與保險單（副本）保持一致。根據(jù)保監(jiān)會最新規(guī)定，需在投保單上披露公司償付能力信息。目前，公司信息技術(shù)部正在調(diào)整投保單模板。9二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 2.保險單內(nèi)容完整，不得缺項、漏項，印刷字跡清晰，信息可準(zhǔn)確辨識。保險單上應(yīng)有明確提示投保人對保險單及保險條款進行閱讀核對的有關(guān)內(nèi)容。1011（2）“種養(yǎng)大戶”單獨出單。對于種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、龍頭企業(yè)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織等單獨投保的，應(yīng)單獨出單，做到保單到戶?！胺N養(yǎng)大戶種養(yǎng)大戶”劃分標(biāo)準(zhǔn)劃分標(biāo)準(zhǔn)種植大戶。種植大戶。是指單個

7、農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織種植生產(chǎn)的土地面積超過100畝 （含）。內(nèi)蒙古、黑龍江分公司經(jīng)總公司審批同意可執(zhí)行500畝（含）。 養(yǎng)殖大戶。養(yǎng)殖大戶。是指飼養(yǎng)動物數(shù)量達到一定規(guī)模的單個養(yǎng)殖戶或單個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織，分公司可參照以下相應(yīng)指標(biāo)自行確定：能繁母豬年存欄量30頭（含）以上；育肥豬年出欄量500頭（含）以上；奶牛（種羊）年存欄量50頭（只）（含）以上；肉牛（肉羊）年出欄量100頭（只）（含）以上；種、蛋雞（鴨、鵝）年存欄量2000羽（含）以上；肉雞（鴨、鵝）年出欄量10000羽（含）以上；任意品種及數(shù)量的水產(chǎn)養(yǎng)殖。二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 2.保險單規(guī)范要求（1）與投保單信息一致。投

8、保戶數(shù)、保險標(biāo)的數(shù)量、投保險種、保險費構(gòu)成、保險金額、保險期間等內(nèi)容應(yīng)與投保單有關(guān)信息保持一致。二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 2.保險單客戶信息（1）投保組織者名稱。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的業(yè)務(wù)需填寫此項，個體投保業(yè)務(wù)此項為空。正確范例（2）保險關(guān)系人信息：投保人和被保險人姓名或者組織名稱，被保險人應(yīng)對保險標(biāo)的具有保險利益；嚴(yán)禁虛假承保：冒用他人名義、虛構(gòu)被保險人投?；蛟谖唇?jīng)授權(quán)委托的情況下，編造虛假“大戶”，將“散戶”合并“大戶”承保；12二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)問題：關(guān)系人信息填寫不規(guī)范。國家審計署審計發(fā)現(xiàn)2014年，存在將對保險標(biāo)的不具有保險利益的

9、地方政府確認(rèn)為被保險人情況，表現(xiàn)為有些屬于未規(guī)范錄入、分戶清單未導(dǎo)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，甚至個別分公司無分戶清單。改正方式：錄單時，在“關(guān)系人名稱”字段錄入”XX鎮(zhèn)XX村”，使用本級或上級組織機構(gòu)代碼，同時在“打印附加”字段錄入”XXX等XX戶”。錯誤示例監(jiān)管要求：監(jiān)管要求：根據(jù)中保協(xié)關(guān)于完善的通知（中保協(xié)發(fā)（2012）87號），集體投保的投保人應(yīng)是參與投保的全體農(nóng)戶，即”村等N戶”，不得將投保組織等同于投保人。 2.保險單客戶信息1314（3）標(biāo)的坐落地點。可為縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組（隊）、養(yǎng)殖場、林場、林班、小班等，也可使用四至、小地名、經(jīng)緯度等方式對標(biāo)的坐落地點進行描述。二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)

10、容及標(biāo)準(zhǔn) 2.保險單保險標(biāo)的信息森林險示例林權(quán)證森林保險業(yè)務(wù)中，由林業(yè)企業(yè)、國有林場及林權(quán)證已發(fā)放到戶的農(nóng)戶單獨投保，標(biāo)的坐落地點應(yīng)與林權(quán)證有關(guān)信息保持一致。嚴(yán)禁虛增或虛構(gòu)保險標(biāo)的：保險數(shù)量超過被保險人實際種植/養(yǎng)殖數(shù)量；虛構(gòu)保險標(biāo)的承保、無標(biāo)的承保，以同一保險標(biāo)的多次承保（重復(fù)投保）。二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)種植險：分戶標(biāo)的投保清單內(nèi)容應(yīng)至少包含被保險人名稱、身份證號、聯(lián)系方式、投保險種、投保標(biāo)的數(shù)量、應(yīng)交保費（即總保險費）、農(nóng)戶自交保費、資金賬號（一卡通號碼、銀行卡號碼、存折賬號等）開戶行、被保險人簽字等項。其中，被保險人名稱、身份證號、投保標(biāo)的數(shù)量、保險費為必須填寫信息, 并

11、由被保險人簽字或其委托人簽字確認(rèn)。 3.分戶標(biāo)的投保清單分戶標(biāo)的信息15二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)森林險：屬于集體林權(quán)的商品林,已確權(quán)且林權(quán)證發(fā)放到戶的,可由林業(yè)主管部門或者村民委員會等組織投保,并制作分戶投保清單，由投保組織者核對蓋章確認(rèn)。分戶標(biāo)的信息應(yīng)包括：被保險人名稱、身份證號、聯(lián)系方式、林權(quán)證號、應(yīng)交保費（即總保險費）、農(nóng)戶自交保費、銀行賬號/一卡通號碼、被保險人簽字等項。其中，被保險人名稱、身份證號、保險標(biāo)的數(shù)量、保險費為必須填寫信息，并由被保險人簽字或其委托人簽字確認(rèn)。 3.分戶標(biāo)的投保清單分戶標(biāo)的信息16二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖險：分戶標(biāo)的信息應(yīng)包括：被

12、保險人名稱、身份證號、聯(lián)系方式、保險標(biāo)的項目、保險標(biāo)的數(shù)量、動物標(biāo)識碼（能繁母豬、奶牛需有唯一標(biāo)識碼）、胎次（奶牛）、畜齡（奶牛）、品種、銀行賬號/一卡通號、被保險人簽字等項。其中，被保險人名稱、身份證號、養(yǎng)殖地點、動物標(biāo)識碼（能繁母豬、奶牛）、保險標(biāo)的數(shù)量、保險費為必須填寫信息，并由被保險人簽字或其委托人簽字確認(rèn)。 3.分戶標(biāo)的投保清單分戶標(biāo)的信息17二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 3.分戶標(biāo)的投保清單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，應(yīng)制作分戶投保清單，詳細(xì)列明被保險人及保險標(biāo)的信息；分戶標(biāo)的投保清單應(yīng)由每個被保險人簽字確認(rèn)，如有特殊情形可以由投保人或被保險人委托人代為辦理

13、；由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或者村民委員核對并蓋章確認(rèn)。正確范例蓋章蓋章農(nóng)戶簽字農(nóng)戶簽字完整的被保險人及標(biāo)的信息完整的被保險人及標(biāo)的信息18二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)錯誤示例：多個保單共用同一份分戶標(biāo)的清單，被保險人在不同保單的分戶清單中重復(fù)出現(xiàn)（承保不同品種正常情況除外）；部分保單保險面積、金額與分戶標(biāo)的保險清單信息匯總數(shù)據(jù)不一致。前期檢查中發(fā)現(xiàn)如：保險清單與投保清單不一致：玉米保險清單載明張文，簽名仍為張文，但紙質(zhì)清單為張下放，清單與投保單的數(shù)量不一致，投保單數(shù)量為600頭，清單為612頭。 3.分戶標(biāo)的投保清單規(guī)范要求（1）分戶標(biāo)的投保清單信息真實準(zhǔn)確，清單信息需與保單信息一致。19二

14、、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)錯誤示例：多個被保險人共用一個身份證號。如*支公司2014年承保水稻種植險保單164份，分戶清單中同一個身份證號碼對應(yīng)多名保戶。 3.分戶標(biāo)的投保清單規(guī)范要求（2）被保險人姓名與身份證號應(yīng)能夠準(zhǔn)確對應(yīng)。不得出現(xiàn)多個被保險人共用一個身份證號的情況；對于在同一分戶標(biāo)的清單中多次重復(fù)出現(xiàn)同一被保險人的情況，應(yīng)進行核實。20二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 3.分戶標(biāo)的投保清單行政處罰案例案例1：違規(guī)情節(jié)：*公司在2013年農(nóng)險業(yè)務(wù)中存在核保核賠操作不規(guī)范、投保清單及理賠清單由他人代簽和財務(wù)費用列支不合規(guī)定的問題。行政處罰決定：違反了保險公司管理規(guī)定第五十五條的規(guī)

15、定，根據(jù)保險公司管理規(guī)定第六十九條規(guī)定,對*公司做出警告，同時罰款一萬元。21案例2：違規(guī)情節(jié)：*支公司有9戶被保險人的承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)缺失，有31戶被保險人的承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與其真實種植面積不一致，導(dǎo)致承保數(shù)據(jù)不真實。行政處罰決定：根據(jù)農(nóng)業(yè)保險條例第二十七條第一項有關(guān)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性的規(guī)定，對該支公司罰款30萬元；對*支公司總經(jīng)理警告并罰款2萬元；對*支公司總經(jīng)理助理警告并罰款4萬元。二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)4.相關(guān)資料種植險 對于種糧大戶、家庭農(nóng)場、龍頭企業(yè)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織投保以及投保數(shù)量較大的農(nóng)戶，應(yīng)將委托書、土地承包經(jīng)營合同或土地流轉(zhuǎn)相關(guān)證明或能夠證明耕種土地權(quán)屬情況的其他

16、證明材料復(fù)印件納入承保檔案（數(shù)據(jù)量較大時可采取電子版存檔）。土地流轉(zhuǎn)合同土地耕種證明22二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)龍頭企業(yè)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織相關(guān)資質(zhì)證明文件（包括：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等）應(yīng)納入承保檔案管理。4.相關(guān)資料種植險23二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)委托書、林權(quán)證、土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同復(fù)印件等。標(biāo)的權(quán)屬證明（林權(quán)證號或林權(quán)承包經(jīng)營證明材料,屬于集體林權(quán)但尚未確權(quán)到戶或林權(quán)證未發(fā)放到戶地區(qū)，可由林業(yè)主管部門或村民委員會等出具相關(guān)證明材料）。4.相關(guān)資料森林險24二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖險應(yīng)采集保險關(guān)系人的相關(guān)投保要素：養(yǎng)殖場（戶）

17、的動物防疫條件合格證、畜禽養(yǎng)殖代碼證、水域灘涂養(yǎng)殖使用證等經(jīng)營許可證照的復(fù)印件或影印件，養(yǎng)殖場平面圖復(fù)印件等資料，掌握投保養(yǎng)殖場（戶）相關(guān)信息。動物防疫條件合格證畜禽養(yǎng)殖代碼證經(jīng)營許可證4.相關(guān)資料養(yǎng)殖險25二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖場平面圖4.相關(guān)資料養(yǎng)殖險26二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)在承保奶牛時，以能夠區(qū)分個體特征及編號為原則。如需進行拍照記錄，一般要求為正面頭像一張、左右側(cè)身像各一張。4.相關(guān)資料養(yǎng)殖險27二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)4.相關(guān)資料行政處罰案例違規(guī)情節(jié)：某基層公司保險監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)，能繁母豬專用檔案登記單、相關(guān)承保理賠檔案、理賠結(jié)

18、果公示表、公司出具的說明等證據(jù)在案佐證，認(rèn)定該公司存在編制虛假承保、理賠資料的行為。行政處罰決定：根據(jù)保險法第一百七十二條的規(guī)定，責(zé)令人保財險*支公司改正并罰款十五萬元。*分別負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)保險法第一百七十三條的規(guī)定，對*作出警告并罰款三萬元的行政處罰，對*分別作出警告并罰款一萬元。28二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 5.保費發(fā)票（業(yè)務(wù)聯(lián)）目前仍使用三聯(lián)、四聯(lián)發(fā)票的地區(qū)，應(yīng)將保險費發(fā)票（業(yè)務(wù)聯(lián)）納入承保檔案管理。部分已使用新版兩聯(lián)發(fā)票的地區(qū)，承保檔案中此項可空缺。29二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn) 6.公示影像資料由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的業(yè)務(wù)應(yīng)將承保情況以適當(dāng)方式在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進行不少于3天的公示，公示影像資料應(yīng)能清楚顯示拍攝日期。公示情況應(yīng)通過拍照、錄像等方式進行留存，并與承保資料一并進行歸檔。采用廣播、電視節(jié)目的方式進行公示的，錄音/錄像等音視頻文件可以電子版文件形式留存。30二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)二、自查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)6.公示影像資料規(guī)范要求（1）公示照片清晰