支付結(jié)算檢查實(shí)施計(jì)劃方案介紹

1、支付結(jié)算檢查實(shí)施方案為維護(hù)支付結(jié)算體系的安全和效率， 嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律， 提 高支付結(jié)算水平，保證人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作順利開 展。根據(jù)支付結(jié)算相關(guān)管理規(guī)定，制定本檢查實(shí)施方案。一、檢查時(shí)間2010 年 1 月 1 日至檢查日相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，視檢查工作 需要，必要時(shí)可追溯到上一年度。二、主要檢查內(nèi)容（一）支付結(jié)算管理檢查內(nèi)容1、是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。2、對(duì)實(shí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的， 是否按規(guī)定簽訂代理協(xié)議； 簽訂代理協(xié)議的， 是否向人民銀行備案； 代理協(xié)議的解除是否符 合規(guī)定。3、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)使用情況：是否嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行等 有關(guān)部門要求，認(rèn)真做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。（二

2、）賬戶業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容1、核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)；基本 存款賬戶、 預(yù)算單位專用存款賬戶、 臨時(shí)存款賬戶是否在核準(zhǔn)前使用2、是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。3、備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。4、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶至檢查時(shí)是否 超過(guò) 5 個(gè)工作日仍未備案。5、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備 案時(shí)間是否超過(guò) 5 個(gè)工作日6、是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個(gè)專用 存款賬戶。7、異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。8、開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)手續(xù)是 否齊全。9、單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否

3、與其提供的申 請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致； 個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算 賬戶的名稱是否與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致； 無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商 戶開立銀行結(jié)算賬戶的，存款人名稱是否由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng) 業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。10、單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶的，是否留存授權(quán)書。11、代理他人開戶的， 是否留存被代理人和代理人的有效身 份證件復(fù)印件。12、是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)法定代表人、 單位負(fù)責(zé)人及代 理人身份證進(jìn)行核查。13、開戶資料是否合規(guī)、完整。如：開戶申請(qǐng)書填寫是否規(guī) 范；是否有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、 批文等開戶證明文 件；留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)

4、照、稅務(wù)登 記證是否為正本復(fù)印件開戶申請(qǐng)書填寫是否規(guī)范。14、銀行提供的賬戶資料， 是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案 信息一致。15、銀行接到存款人的變更通知后， 是否對(duì)存款人相關(guān)文件 的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行核查。16、銀行是否及時(shí)辦理變更手續(xù)， 并于 2 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó) 人民銀行報(bào)告。17、銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶， 是否在撤銷之日起 2 個(gè)工 作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。18、對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行 結(jié)算賬戶， 是否通知單位辦理銷戶， 未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)是否列入久懸未 取專戶管理； 是否對(duì)長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)且欠有銀行貸款的賬戶， 是 否在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。19、

5、對(duì)于存款人名稱、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證等重 要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結(jié)算賬戶的對(duì)外支 付。20、是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支取。21、是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金；基本建 設(shè)資金、 更新改造資金、 政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機(jī)構(gòu) 存放同業(yè)資金等 4 類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過(guò)人民銀行批準(zhǔn)； 收入 匯繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)； 業(yè)務(wù)支出專用存款賬 戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務(wù)； 是否存在單位銀行卡賬戶存入、 支取 現(xiàn)金的行為。22、是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉(zhuǎn)入單位銀行 卡賬戶的行為。23、臨時(shí)存款賬戶是否存在到期超期限使用情況。24、注冊(cè)驗(yàn)資的臨

6、時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否辦理付款業(yè) 務(wù)。25、注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名 稱一致。26、注冊(cè)驗(yàn)資不成功的臨時(shí)存款賬戶是否將資金退還給原匯 款人賬戶。27、注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的， 是否 核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。28、開立單位銀行結(jié)算賬戶是否自正式開立之日起3 個(gè)工作日后辦理付款業(yè)務(wù)。 注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶 和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。29、賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。30、是否按規(guī)定對(duì)預(yù)留銀行印鑒卡進(jìn)行管理。31、銀行是否進(jìn)行年檢。 對(duì)年檢不符合規(guī)定和逾期未辦理賬戶年檢手續(xù)的賬戶，是否按照人民幣銀行結(jié)算

7、賬戶管理辦法 規(guī)定予以撤銷。32、銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶， 是否與存款人簽訂銀 行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。33、賬戶資料是否完整， 是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬 戶資料（自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年） 。34、是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務(wù)。35、是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。36、存款人領(lǐng)購(gòu)商業(yè)匯票、支票時(shí)，是否按照規(guī)定填寫“票 據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，是 否將全部剩余空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶許可證交回銀行注銷。37、銀行是否存在通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變 相為客戶指定開戶銀行的情況。38、開立個(gè)人銀行賬戶使

8、用的證件是否是規(guī)定的有效證件。 開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。39、是否核對(duì)開戶申請(qǐng)人及身份證件照片為同一人。40、是否登記開戶申請(qǐng)人及代理人的身份證件姓名、 種類和 號(hào)碼。41、開戶申請(qǐng)人及代理人的身份證件為居民身份證的， 是否 進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。42、聯(lián)網(wǎng)核查不一致時(shí)，是否采取其他輔助核實(shí)措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。43、是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。44、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）開立后已向人民銀 行備案，但沒(méi)有在 5 個(gè)工作日內(nèi)。45、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）開立后至檢查時(shí)已 超過(guò) 5 個(gè)工作日仍未向人民銀行備案。46、是否存在

9、明知是單位資金， 而允許以自然人名稱開立賬 戶存儲(chǔ)行為。47、在 2000年 4月 1日后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款 時(shí)，原賬戶沒(méi)有使用實(shí)名的，是否對(duì)賬戶進(jìn)行實(shí)名。48、是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。49、是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。50、是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度， 是否建立健 全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制， 是否建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制， 是 否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機(jī)制。51、客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、 崗位設(shè)置是否 合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)置、管 理是否符合規(guī)定； 賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要 求。52、銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)

10、控措施是否到位； 賬戶管理系統(tǒng)的 應(yīng)用及管理情況；是否建立定期進(jìn)行內(nèi)部檢查制度。53、開戶資料是否按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。機(jī)用于聯(lián)網(wǎng)核查。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容1、銀行辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)是否存在拖延支付、無(wú)理拒付的 行為。2、印、壓（押）、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定。匯 票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制。3、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反 規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。4、銀行是否按照規(guī)定受理各類票據(jù)的掛失止付業(yè)務(wù)。5、銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭 匯款的情況。6、銀行辦理

11、普通借記業(yè)務(wù)時(shí)，客戶是否與收、付款銀行簽 訂協(xié)議。7、銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付 款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議。8、銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂 支付密碼使用協(xié)議。9、銀行是否按照規(guī)定在出售支票時(shí)，在支票票面記載付款 銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。10、提出行受理持票人提交的通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí)，是否按照規(guī)定進(jìn)行審查。11、提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息。12、提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定 工作日上午 10:00 提交影像交換系統(tǒng)， 且保證支票影像信息與原 實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符。13、提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日

12、內(nèi)通過(guò)小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)。14、提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后， 對(duì)出 票人開戶銀行同意付款的， 是否立即貸記持票人賬戶； 對(duì)出票人 開戶銀行拒絕付款的， 是否作退票處理。 在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支 票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動(dòng)向提入行發(fā)出查詢。15、提入行收到止付申請(qǐng)，是否按照規(guī)定進(jìn)行處理。16、對(duì)于系統(tǒng)參與者有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)通過(guò)影像交換 系統(tǒng)辦理查詢的， 銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲 下一個(gè)法定工作日上午 10:00 予以查復(fù)。17、提出行是否按照規(guī)定遵循國(guó)家會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定負(fù) 責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實(shí)物支票。18、銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核

13、電子清算信息。 錄入的 電子清算信息中“收款人名稱” 、“付款人名稱”要素超過(guò)系統(tǒng)規(guī) 定字符長(zhǎng)度的，超過(guò)部分是否在“備注”欄中錄入。19、采用電子驗(yàn)印方式的銀行， 其客戶印鑒入庫(kù)率是否達(dá)到 100。20、采用支付密碼核驗(yàn)方式的銀行， 是否拒絕受理沒(méi)有全面推行支付密碼核驗(yàn)地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況21、提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章 區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象。對(duì)于“收款人名稱” 、“付款人 名稱”要素項(xiàng)超過(guò)系統(tǒng)規(guī)定字符長(zhǎng)度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填 寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理 由退票的情況。22、對(duì)于印鑒核驗(yàn)或客戶簽名不清及審核存在疑問(wèn)

14、的，銀行是否按照規(guī)定及時(shí)向出票人或提出行查詢， 不隨意退票。 確需退 票的，退票理由是否符合業(yè)務(wù)的真實(shí)情況。 是否違反規(guī)定隨意選 擇退票理由拒絕付款。23、銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、 業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請(qǐng)書、止付應(yīng)答書、提出支票 清單。24、銀行對(duì)出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當(dāng)日 至遲次日向人民銀行報(bào)告。 出票人開戶銀行是否存在不報(bào)、 漏報(bào) 或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票的情況。25、銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)， 是否將罰款就地全 部繳入中央國(guó)庫(kù)。 是否存在對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)骸?挪用的行 為。26、簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票， 是否按照規(guī)定審查申請(qǐng)人和收款人

15、 都為個(gè)人。27、全國(guó)匯票持票人提示付款時(shí)， 代理付款人是否審查匯票 的第二、三聯(lián)同時(shí)提交。28、申請(qǐng)人要求退款的，出票銀行是否按規(guī)定審查辦理。29、持票人超過(guò)銀行匯票提示付款期限請(qǐng)求付款的， 持票人 開戶行是否按規(guī)定審核并辦理付款業(yè)務(wù)。30、未在銀行開立結(jié)算賬戶的個(gè)人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款 時(shí)，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實(shí)性和有效性。 委托 他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件。31、采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的， 出票銀行是否于當(dāng) 日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行， 并同時(shí)向代理清算行 全額移存匯票資金。32、開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行， 是否按照規(guī)

16、定 刻制匯票專用章、訂購(gòu)銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退 票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證。33、開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行， 是否按照規(guī)定 自動(dòng)加編和核驗(yàn)密押。34、華東三省一市銀行匯票出票銀行收到代理付款行發(fā)來(lái)的 銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在 10 秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答。35、華東三省一市銀行匯票代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在 60 秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。36、對(duì)出票銀行同意付款的， 代理付款行是否將款項(xiàng)即時(shí)解 付給持票人。37、代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時(shí)， 代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。38、代理付款行是否按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保

17、管華東三省一市 銀行匯票憑證。39、出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時(shí)， 是否按規(guī)定的 刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理 待定憑證。40、銀行是否按照規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位置記載。41、 出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè) 務(wù)包是否實(shí)時(shí)處理，是否按規(guī)定在 10 秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的 PKG01C實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包。42、出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的、 代理付款行是否按規(guī)定 實(shí)時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人。43、 代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60 秒內(nèi)未收到回 執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。44、出票銀行簽發(fā)銀行本票后， 是否

18、將銀行本票出票信息實(shí) 時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。45、代理簽發(fā)銀行本票的， 出票銀行是否將出票信息于當(dāng)日 傳遞到代理清算行。46、代理付款人受理持票人提交的銀行本票， 是否按規(guī)定審 查個(gè)人持票人身份證件的真實(shí)有效性。47、代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時(shí)， 代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書48、代理付款行是否按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管銀行本票。49、銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)， 承兌申請(qǐng)人是否按照規(guī)定在承兌 銀行開立賬戶。50、對(duì)于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務(wù)， 查復(fù)行是否按規(guī)定于當(dāng) 日至遲次日上午進(jìn)行處理。51、銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，是否按規(guī)定審查出票人的資信、 交易合同。52、銀

19、行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)， 是否審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人與 其前手之間的真實(shí)貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件。53、銀行辦理商業(yè)匯票質(zhì)押是否符合人民銀行相關(guān)規(guī)定。54、銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的審查過(guò)程中， 發(fā)現(xiàn)可疑票據(jù) 的兌付或貼現(xiàn)和匯款的解付時(shí)，不得將票據(jù)隨意退還給持票人， 要及時(shí)向簽發(fā)銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關(guān)部門反 映。55、商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過(guò)委托收款寄來(lái) 的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時(shí)通知付款人付款。56、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時(shí)，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無(wú)條件付款。 是否對(duì)出票 人尚未支付的匯票金額按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息。57

20、、銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn) 等業(yè)務(wù)時(shí)， 是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記。 是否及 時(shí)登記。是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢。58、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)， 是否按規(guī)定審核客戶 基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼和 業(yè)務(wù)主體類別）的真實(shí)性。 ”59、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)， 是否與客戶簽訂電子 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議， 明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 協(xié)議內(nèi)容是否 符合人民銀行總行協(xié)議指引的要求。60、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng) 事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名。61、接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)電子簽名認(rèn)證證

21、書申請(qǐng)者的身份 真實(shí)性進(jìn)行審核。62、接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)通過(guò)其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客 戶的電子簽名真實(shí)性進(jìn)行審核。63、接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié) 議，在符合辦法規(guī)定的情況下， 由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示 付款指令，并代理簽章。64、電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前， 接入機(jī)構(gòu)是否違反規(guī)定為電 子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)。65、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)， 是否對(duì)跨行貼現(xiàn)或跨 行承兌設(shè)限。66、銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)， 是否同時(shí)支持線上和 線下兩種資金清算方式。67、接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定及時(shí)將持票人的提示付款請(qǐng)求通知 電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。68、銀行是否按規(guī)定為票據(jù)

22、當(dāng)事人提供電子商業(yè)匯票票據(jù)信 息查詢服務(wù)。查詢時(shí)，是否按照電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法 第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限。（四）銀行卡業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容1、是否單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)；是否將發(fā)卡質(zhì)量作為 考核依據(jù)；發(fā)卡考核指標(biāo)是否向人民銀行報(bào)告。2、是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核 權(quán)重如何。3、是否按照“誰(shuí)審批發(fā)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制 度，執(zhí)行情況如何。4、是否落實(shí)客戶身份識(shí)別和賬戶實(shí)名制，是否確保申請(qǐng)人 開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)；是否充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信 息系統(tǒng)驗(yàn)證客戶信息； 是否還有其他驗(yàn)證客戶身份真實(shí)性、 合規(guī) 性的方式。5、是否對(duì)代理人身份信息進(jìn)行核實(shí)；是否在辦卡申

23、請(qǐng)表中 增加填寫“代辦理由”一項(xiàng)；是否對(duì)“代理理由”進(jìn)行審核；是 否對(duì)個(gè)人代理多人辦卡進(jìn)行限制， 個(gè)人一次性代理辦理借記卡數(shù) 量是否不得超過(guò) 3 張；對(duì)采取單位批量開卡方式的， 是否規(guī)定員 工本人必須持身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)并修改密碼。6、是否專門制定了針對(duì)在本行大量開戶或申卡的持卡人審 核機(jī)制；是否對(duì)同一持卡人在本銀行辦理銀行卡的數(shù)量進(jìn)行了限7、是否制定了禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定；是否對(duì)在本行 申領(lǐng)首張信用卡實(shí)行親訪親簽制度； 是否通過(guò)征信系統(tǒng)調(diào)查信用 卡申請(qǐng)人的資信狀況；是否對(duì)低于特定年齡群體、在校學(xué)生、無(wú) 穩(wěn)定工作和收入來(lái)源人群申領(lǐng)信用卡， 制定了更加嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控 制措施； 是否實(shí)

24、行綜合授信額度； 是否充分告知或向持卡人解釋 信用卡透支利率、計(jì)息方式、免息期等信息。8、是否建立了信用卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；是否對(duì)信用卡持卡人 交易信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)； 對(duì)有疑似套現(xiàn)、 欺詐行為的持卡人是否 制定了鎖定交易、止付卡片、追索欠款等措施及處理機(jī)制；是否 對(duì)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常情況及時(shí)調(diào)查； 是否存有協(xié)助調(diào)查的 相關(guān)記錄，并反饋查詢結(jié)果。9、是否制定了信用卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃或計(jì)劃。10、是否建立了借記卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；是否對(duì)大額、可疑交 易履行報(bào)告義務(wù)； 是否對(duì)同一持卡人大量辦卡、 頻繁開銷戶以及 資金往來(lái)異常的風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)行交易監(jiān)測(cè)， 是否建立了相關(guān)風(fēng)范防 范及處理機(jī)制。11、是否制定

25、了借記卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃或計(jì)劃。12、是否建立了持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)； 是否有持卡人 主體交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)計(jì)劃， 2011 年底前能否建成。13、是否限定電話、ATM轉(zhuǎn)賬，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過(guò)5 萬(wàn)元；是否對(duì)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)采用數(shù)字證書、電子簽名等認(rèn) 證方式；對(duì)沒(méi)有采用數(shù)字證書、電子簽名認(rèn)證方式的客戶，單筆 轉(zhuǎn)賬金額能否超過(guò) 1000元，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額能否超過(guò) 5000 元。 通過(guò)自助轉(zhuǎn)賬渠道繳納公共事業(yè)費(fèi)； 同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬且 發(fā)卡機(jī)構(gòu)能夠識(shí)別轉(zhuǎn)出、 轉(zhuǎn)入為同一持卡人賬戶； 持卡人提前通 過(guò)銀行柜臺(tái)簽約對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶進(jìn)行綁定且指定交易電話的不受轉(zhuǎn) 賬金額限制。14、是否單純

26、以特約商戶數(shù)量為考核指標(biāo)； 是否以收單業(yè)務(wù) 發(fā)展質(zhì)量作為考核依據(jù)；受理市場(chǎng)考核指標(biāo)是否向人民銀行報(bào) 告。15、是否建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重 如何。16、是否按照“誰(shuí)發(fā)展的特約商戶、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則建立責(zé) 任追究制度。17、是否建立了特約商戶準(zhǔn)入審批制度； 特約商戶申請(qǐng)資料 是否完整、合規(guī)。18、是否對(duì)特約商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng) 核查，或采取其他有效手段確保特約商戶實(shí)名制落實(shí)。19、是否對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行了嚴(yán) 格調(diào)查和核實(shí)； 是否嚴(yán)格遵守商戶類別碼和扣率有關(guān)規(guī)定； 對(duì)批 發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風(fēng)險(xiǎn)特約商戶 是否建設(shè)了更

27、加嚴(yán)格的審批機(jī)制。20、是否定期對(duì)特約商戶業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行培訓(xùn)； 否定期走訪和檢查特約商戶經(jīng)營(yíng)范圍和營(yíng)業(yè)情況； 是否制定了特 約商戶現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度。21、是否建立特約商戶交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系； 是否設(shè)立了可疑 交易監(jiān)控和分析指標(biāo)。22、是否建立了商戶交易數(shù)據(jù)庫(kù)和監(jiān)控系統(tǒng)； 是否制定了商 戶交易數(shù)據(jù)庫(kù)和監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)展規(guī)劃或建設(shè)計(jì)劃；是否對(duì)可疑交 易、欺詐交易具有監(jiān)控手段； 是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶制定了更加嚴(yán)格 的管理措施。23、是否存在特約商戶個(gè)人結(jié)算賬戶受理信用卡現(xiàn)象。24、是否對(duì)自助營(yíng)業(yè)廳配有專門的安保人員；是否配備了ATM電視監(jiān)控、“ 110”聯(lián)動(dòng)報(bào)警等技防設(shè)施；是否對(duì) ATM采用鍵 盤防

28、窺罩、安全衛(wèi)士、震動(dòng)出入卡、動(dòng)態(tài)密碼等先進(jìn)技術(shù)。25、是否做到每月至少一次巡檢；巡檢記錄保存是否完整；巡檢覆蓋面能否達(dá)到100% ATM等自助設(shè)備是否張貼異常通知； ATM出鈔口、讀卡器是否有堵塞或其他附加裝置；是否安裝有異 常的刷卡進(jìn)門裝置；是否安裝有盜取密碼的攝像機(jī)；ATMX作狀態(tài)、夜間燈箱、自助照明是否正常；ATM電視監(jiān)控、“ 110”聯(lián)動(dòng)報(bào)警等技防設(shè)施工作是否正常。26、是否實(shí)現(xiàn)了 ATM交易集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控。27、是否針對(duì)離行式ATM制定并實(shí)施了更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范措 施。28、對(duì)ATM監(jiān)控錄像的保存時(shí)間能否達(dá)到30天以上；對(duì)有 疑點(diǎn)的監(jiān)控錄像能否保存 3 個(gè)月以上。29、是否建立

29、了 ATM信息風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；是否將涉案信息及 時(shí)報(bào)送公安等相關(guān)部門。30、是否有專人負(fù)責(zé) POS設(shè)備管理、下裝程序、POS當(dāng)案和 密鑰管理。31、POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機(jī)構(gòu)指定專人管理。能 否做到“一機(jī)一密” ；是否屏蔽簽購(gòu)單銀行卡卡號(hào)。32、對(duì)于POS機(jī)從申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、 維護(hù)、撤消等各環(huán)節(jié)建立管理制度。 是否嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保 管POS機(jī)終端維護(hù)人員密碼、收銀主管密碼、收銀員密碼；收單 機(jī)構(gòu)是否對(duì)POS機(jī)終端維護(hù)人員密碼保持較高更換頻率；收單機(jī) 構(gòu)是否提醒特約商戶及時(shí)變換收銀主管密碼、收銀員密碼。33、 對(duì)申領(lǐng)移動(dòng)POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控 和

30、報(bào)告機(jī)制；是否為航空、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物 流配送等特定需要使用移動(dòng) POS機(jī)具之外的行業(yè)商戶提供移動(dòng) POS機(jī)；是否對(duì)移動(dòng)POS商戶進(jìn)行回訪；對(duì)發(fā)現(xiàn)商戶超出其經(jīng)營(yíng) 范圍使用移動(dòng)POS機(jī)的情況，是否取消其資格，是否將相關(guān)信息 報(bào)送征信系統(tǒng)和銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。34、是否按照規(guī)定要求限制移動(dòng) POS機(jī)跨地區(qū)使用，并屏蔽 移動(dòng)POS商戶SIM卡的漫游功能。已開通移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用 的商戶信息是否向人民銀行報(bào)告； 新增移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用是 否經(jīng)過(guò)收單機(jī)構(gòu)總部核準(zhǔn)，并向人民銀行報(bào)告相關(guān)信息。35、是否存在收單服務(wù)外包； 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是否為特約 商戶提供POS機(jī)布放、維修

31、以外的業(yè)務(wù)。36、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是否具有健全的組織架構(gòu)、 內(nèi)控制度和業(yè) 務(wù)管理、 風(fēng)險(xiǎn)控制措施； 是否有熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的專業(yè)人員擔(dān)任 董事、高級(jí)管理職務(wù)；是否執(zhí)行人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。37、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是否參與對(duì)商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分潤(rùn)。38、是否建立了收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)審核機(jī)制、 是否將收單服 務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)水平、 業(yè)務(wù)能力、 管理團(tuán)隊(duì)水平作為選擇收單服務(wù) 機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)因素。39、是否堅(jiān)持獨(dú)立、 自主承擔(dān)對(duì)特約商戶的資金清算責(zé)任和 風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任， 即對(duì)商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因外 包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。40、是否與收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議； 是否明確收單機(jī)構(gòu) 與服務(wù)外包機(jī)構(gòu)的責(zé)任、義務(wù)和權(quán)利；是

32、否約定不得將POS密鑰 管理、下載、程序灌裝委托給收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)；是否約定不得 允許收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)以商戶名義入網(wǎng)； 是否約定收單服務(wù)外包 機(jī)構(gòu)不得存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息； 是否明確約定對(duì)由于收單 服務(wù)外包機(jī)構(gòu)過(guò)失造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的， 收單機(jī)構(gòu) 先行賠付后行使追償權(quán)利。41、 是否嚴(yán)格遵守商戶類別代碼和扣率的相關(guān)規(guī)定；對(duì)自身 或發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)套用、 變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以 及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報(bào)送和報(bào)告機(jī)制。42、是否存在異地收單行為；是否對(duì)異地收單進(jìn)行整改。 （五）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)檢查1、是否制定內(nèi)控制

33、度、支付系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程、內(nèi)部資金 清算和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案等制度。2、是否定期對(duì)業(yè)務(wù)和操作人員進(jìn)行支付系統(tǒng)方面的業(yè)務(wù)、 操作培訓(xùn)，業(yè)務(wù)和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)制度辦法及系統(tǒng) 操作。3、是否妥善保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰，保證密押管理 的安全。4、是否采取措施妥善保管支付管理信息系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨 行清算系統(tǒng)數(shù)字證書； 出現(xiàn)遺失情況時(shí)是否及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀 行。5、支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式； 是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。6、申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的書面申請(qǐng)材 料是否真實(shí)。7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后正式加入支付系統(tǒng)提供 的書面申請(qǐng)材料是

34、否真實(shí)。8、退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向中 國(guó)人民銀行移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔， 并注銷密押設(shè)備 和密鑰。9、申請(qǐng)成為自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)成員行時(shí)是否提供虛假材料。10、自動(dòng)質(zhì)押融資成員行是否定期向人民銀行報(bào)告自動(dòng)質(zhì)押 融資業(yè)務(wù)開展情況。11、開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)是否提供虛假材料。12、當(dāng)收到支付系統(tǒng)已清算或已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)， 以及 借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)是否及時(shí)貸記收款人賬戶； 當(dāng)清算賬戶 頭寸不足被退回業(yè)務(wù)時(shí)，是否及時(shí)入客戶賬；是否有拖延支付， 截留、挪用客戶或他行資金的情況。13、參與者因工作差錯(cuò)延誤支付業(yè)務(wù)處理， 影響客戶和他行 資金使用的，是否按規(guī)定計(jì)付

35、賠償金。14、匯兌業(yè)務(wù)的代理行， 是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款 項(xiàng)依據(jù)客戶要求匯出， 并及時(shí)將款項(xiàng)收入?yún)R兌憑證記載的收款人 賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。15、是否開通小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)； 代理行是否擅自 設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)金額上限； 因系統(tǒng)原因無(wú)法確定業(yè)務(wù) 終結(jié)的是否進(jìn)行正確處理。16、是否對(duì)清算排隊(duì)和軋差排隊(duì)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)， 并及時(shí)采取 措施，保障支付業(yè)務(wù)及時(shí)清算。17、直接參與者是否存在因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)開啟清 算窗口情況； 是否未及時(shí)籌措資金， 造成中國(guó)人民銀行提供罰息 貸款。18、直接參與者自加入支付系統(tǒng)后， 是否發(fā)生因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過(guò)3 次的19、直接參與者是否合理設(shè)置、調(diào)整凈借記限額，保證小額 支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的及時(shí)處理。20、參與者對(duì)有疑問(wèn)的支付業(yè)務(wù)是否及時(shí)發(fā)出查詢； 對(duì)他行 發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否及時(shí)查復(fù)。21、各銀行對(duì)普通和定期借記業(yè)務(wù)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并 返回回執(zhí)信息。22、付款行對(duì)收到的止付申請(qǐng)是否及時(shí)辦理止付； 收款行收 到支付業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)，對(duì)未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退 回。23、是否妥