中國建設(shè)銀行科技應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀評估報告(共64頁)

1、中國建設(shè)銀行科技應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀評估（討論稿）二三年一月十三日1介紹 （要函蓋業(yè)務(wù)的內(nèi)容）41.1文檔編寫目的41.2目標(biāo)41.3范圍41.4目標(biāo)讀者51.5假設(shè)51.6本文檔編寫過程中所使用資料清單52建設(shè)銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略62.1建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo)6成為質(zhì)量、效益最好的銀行6成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行7立足特色，發(fā)展優(yōu)勢，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行72.2建設(shè)銀行的市場定位8區(qū)域戰(zhàn)略定位8客戶戰(zhàn)略定位8產(chǎn)品戰(zhàn)略定位9分銷渠道戰(zhàn)略定位93建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn)103.1外部挑戰(zhàn)10外部市場環(huán)境10行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管要求的趨勢10競爭對手113.2內(nèi)部挑戰(zhàn)12內(nèi)部管理的挑戰(zhàn)12人員管理的挑戰(zhàn)1

2、3技術(shù)方面的挑戰(zhàn)134系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要154.1系統(tǒng)信息調(diào)查154.2系統(tǒng)調(diào)查及訪談結(jié)果19建設(shè)銀行IT系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果20對建設(shè)銀行分行系統(tǒng)的訪談結(jié)果205使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察建設(shè)銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng)225.1參照體系結(jié)構(gòu)模型介紹22渠道層23渠道接口管理層24客戶交互層24操作型客戶管理層25分析型客戶關(guān)系管理層26業(yè)務(wù)集成層.27產(chǎn)品引擎層28合作伙伴管理層29銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)層30支付網(wǎng)關(guān)層315.2基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖32建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖32建設(shè)銀行完成DCC和MIS兩大項目后的系統(tǒng)組成框架圖366建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互

3、關(guān)系圖396.1核心運營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖40帳務(wù)核算體系40個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系41對公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應(yīng)體系44外幣資金清結(jié)算體系46本幣資金的清結(jié)算體系486.2銀行管理信息系統(tǒng)體系49管理會計及管理報表類型的信息系統(tǒng)體系49普通的企業(yè)管理信息系統(tǒng)506.3客戶關(guān)系管理系統(tǒng)517建設(shè)銀行當(dāng)前主要應(yīng)用系統(tǒng)的基本狀況的統(tǒng)計和分析527.1基本狀況匯總527.2建設(shè)銀行當(dāng)前應(yīng)用系統(tǒng)的統(tǒng)計分析57當(dāng)前主要應(yīng)用信息系統(tǒng)的使用時間57當(dāng)前主要應(yīng)用系統(tǒng)來源58開發(fā)語言及工具59數(shù)據(jù)庫類型59硬件平臺60操作系統(tǒng)61軟件架構(gòu)628總結(jié) （結(jié)論部分要響應(yīng)前述的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和挑戰(zhàn)，指出當(dāng)前的不

4、足之處）621 介紹 （要函蓋業(yè)務(wù)的內(nèi)容）1.1 文檔編寫目的本文檔編寫的目的在于為建設(shè)銀行當(dāng)前所使用的主要業(yè)務(wù)運營支持系統(tǒng)及管理信息系統(tǒng)進(jìn)行評估與簡單分析。本文檔將作為其它交付成果的重要基礎(chǔ)之一。 1.2 目標(biāo)本文檔的目標(biāo)如下:q 建立建設(shè)銀行當(dāng)前主要IT系統(tǒng)狀況的清單；q 利用參照體系結(jié)構(gòu)模型建立當(dāng)前系統(tǒng)層次模型圖；q 按照業(yè)務(wù)運營或業(yè)務(wù)管理的內(nèi)在邏輯，將支持某種業(yè)務(wù)運營或業(yè)務(wù)管理的系統(tǒng)功能集中，完成當(dāng)前的系統(tǒng)的邏輯關(guān)系圖集，明確系統(tǒng)之間的聯(lián)系和數(shù)據(jù)信息流動；q 簡要列出建設(shè)銀行當(dāng)前IT系統(tǒng)的第三方供應(yīng)商及開發(fā)工具；q 完成對建設(shè)銀行的各類系統(tǒng)的統(tǒng)計分析工作。1.3 范圍本文檔要完成的工作

5、如下：q 收集主要現(xiàn)有系統(tǒng)的信息； q 基于我們對主要系統(tǒng)的理解，繪制系統(tǒng)的邏輯關(guān)系及數(shù)據(jù)交換圖；q 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型對系統(tǒng)進(jìn)行劃分以便進(jìn)一步分析；q 明確建設(shè)銀行總分行間主要系統(tǒng)的功能和系統(tǒng)接口。1.4 目標(biāo)讀者本文檔的目標(biāo)讀者是IT管理人員和規(guī)劃人員，在一定程度上比較了解建設(shè)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀。本文希望對建設(shè)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀進(jìn)行初步分析，并在此基礎(chǔ)之上明確現(xiàn)有IT系統(tǒng)與目標(biāo)狀態(tài)之間的差距、做出IT轉(zhuǎn)型計劃。 1.5 假設(shè) 作為本評估的一部分，我們制定了一系列的工作假設(shè)，在此之上對建設(shè)銀行提供的各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析：q 各個IT系統(tǒng)的信息及其之間的聯(lián)系是真實準(zhǔn)確的；q 對每個系統(tǒng)的目的和功能的描述

6、同實際情況完全相符；q 調(diào)研和訪談的結(jié)果同事實比較相符。1.6 本文檔編寫過程中所使用的建設(shè)銀行資料清單（業(yè)務(wù)方面的參考資料）（前期項目的業(yè)務(wù)診斷報告名稱）（國外銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)及應(yīng)用體系的最佳實踐）q 匯總的分行計算機應(yīng)用系統(tǒng)調(diào)查情況表q 開發(fā)中心正在開發(fā)、維護(hù)和升級的項目的情況調(diào)查表q 建設(shè)銀行IT項目小組此前完成的工作底稿，內(nèi)容涉及34個主要系統(tǒng)的功能、數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸出、和其它系統(tǒng)的相互關(guān)系等內(nèi)容q 22個主要應(yīng)用系統(tǒng)的叫項目原始申報材料，內(nèi)容涉及這些開發(fā)這些項目時所考慮的功能定位、概要的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)等內(nèi)容q 2003各業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)開發(fā)請求匯總，共涉及35個系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級的需求q

7、數(shù)據(jù)集中工程應(yīng)用總體設(shè)計基礎(chǔ)框架q 湖北分行城市綜合網(wǎng)介紹CBSq 浙江銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡介2 建設(shè)銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略2.1 建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo)根據(jù)建設(shè)銀行的關(guān)于提高核心競爭力，擴大市場份額研究總報告，建設(shè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是成為“最富有價值的銀行”。而實現(xiàn)這一目標(biāo)的根本途徑是持續(xù)地提高盈利水平、資源產(chǎn)出效率、經(jīng)營效率、風(fēng)險管理能力以及持續(xù)發(fā)展的推動能力。這一目標(biāo)的具體涵義可以歸納如下：2.1.1 成為質(zhì)量、效益最好的銀行建行要成為效益最佳銀行，必須通過優(yōu)化調(diào)整收入結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)經(jīng)營效益穩(wěn)步增長，并且依據(jù)利率市場化改革的進(jìn)程，抓緊成本核算和管理會計工作，嚴(yán)格控制成本，從而使建行依據(jù)國際會計準(zhǔn)則，

8、在同等規(guī)模商業(yè)銀行中保持資產(chǎn)收益率、資本收益率（股本回報率）的領(lǐng)先地位。另外，建行要成為質(zhì)量最優(yōu)的銀行，就必須建立適應(yīng)市場發(fā)展的資產(chǎn)負(fù)債管理體系和完善的風(fēng)險管理體系以保證資產(chǎn)流動性、安全性和收益性的高度協(xié)調(diào)。這包括兩方面工作，一方面大力調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高有效盈利資產(chǎn)比重，按照年均增長30%以上的速度加快消費信貸和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面爭取在3-5年內(nèi)建立和完善風(fēng)險控制體系，從而切實提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)格控制新增貸款質(zhì)量，使新增貸款不良率控制在1%以下，同時壓縮不良資產(chǎn)，爭取2006年把全行不良貸款率控制在10%以內(nèi)。但在控制風(fēng)險的同時，還必須平衡風(fēng)險和盈利的關(guān)系，不能一味強調(diào)風(fēng)險，失去市

9、場機會。2.1.2 成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行建設(shè)銀行需要具備強大的客戶需求采集和分析能力，明確目標(biāo)市場和客戶，同時建立強大的產(chǎn)品研發(fā)能力，從而在服務(wù)創(chuàng)新、滿足客戶需求方面領(lǐng)先同業(yè)，在批發(fā)、零售、結(jié)算領(lǐng)域樹立核心品牌，并擁有大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶基礎(chǔ)，成為服務(wù)最優(yōu)的銀行。同時，建行必須堅持不懈的優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)以成為效率最優(yōu)銀行。一方面，在人力資源管理上要有效裁減冗員，同時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和重點，轉(zhuǎn)移無法裁減的冗員，對留存人員進(jìn)行專業(yè)化的人才培訓(xùn)，加大考核獎懲力度。另一方面，需要大力提高集約化經(jīng)營水平，提高單位資源產(chǎn)出率，構(gòu)建起前后臺分離、職責(zé)清晰、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的運作模型。從而使建行在人均營業(yè)收入

10、，人均利潤、人均經(jīng)營規(guī)模處于同業(yè)領(lǐng)先地位。2.1.3 立足特色，發(fā)展優(yōu)勢，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行建行要建成以城市為主體的、網(wǎng)絡(luò)范圍覆蓋全國、延伸全球主要發(fā)達(dá)國家和金融中心的多功能、國家化商業(yè)銀行。這就要求建設(shè)銀行在發(fā)揮中長期信用、評估分析、審價咨詢、住房信貸等領(lǐng)域的特色與優(yōu)勢的同時，大力發(fā)展票據(jù)、財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)。另外，建行要前瞻性的在人員技術(shù)上為混業(yè)經(jīng)營作好準(zhǔn)備，從而保持大型商業(yè)銀行的有效規(guī)模優(yōu)勢。2.2 建設(shè)銀行的市場定位根據(jù)建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)， 在確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，堅持中心城市行發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行的市場定位重點如下： 三類重點區(qū)

11、域：長江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海地區(qū) 三類重點客戶：優(yōu)質(zhì)公司類客戶、機構(gòu)類客戶、高中端個人客戶 三類重點產(chǎn)品：中長期信用、住房和汽車消費信貸、結(jié)算產(chǎn)品 三類重點渠道：綜合性精品網(wǎng)點、電子銀行、客戶經(jīng)理2.2.1 區(qū)域戰(zhàn)略定位區(qū)域戰(zhàn)略定位將依據(jù)資源投入產(chǎn)出最大化的原則，進(jìn)一步改進(jìn)和完善中心城市行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，重點扶持長江三角洲及東部沿海地區(qū)、珠江三角洲和東南沿海地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)，不斷提高有效市場份額；有區(qū)別、有重點地發(fā)展中部、西北、西南地區(qū)以及東北地區(qū)，配合國家西部大開發(fā)的財政政策；穩(wěn)步拓展海外市場，以香港為橋頭堡，以亞太地區(qū)為重點，關(guān)注歐洲市場。2.2.2 客戶戰(zhàn)略定位客戶戰(zhàn)略定位的核心思想

12、是以“客戶為中心”，重點發(fā)展優(yōu)質(zhì)公司類客戶、機構(gòu)類客戶和高中端個人客戶。零售業(yè)務(wù)中的高端個人客戶是建設(shè)銀行今后業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人投資顧問等，建設(shè)銀行個人業(yè)務(wù)要逐步達(dá)到40% 到50%。在追求較高數(shù)量的高端客戶的同時，按照多元化發(fā)展的原則，不斷擴大中端客戶份額， 通過對不同的客戶群體提供差別性服務(wù)，調(diào)整、優(yōu)化低端客戶結(jié)構(gòu)。另外，在鞏固國有企業(yè)客戶的基礎(chǔ)上，加強對民營企業(yè)和外資企業(yè)的市場開拓。同時，加強客戶有效需求的采集、分析，建立差別化的客戶評價模型，及時準(zhǔn)確的選擇目標(biāo)客戶，并確定與之對應(yīng)的銷售渠道和產(chǎn)品種類。2.2.3 產(chǎn)品戰(zhàn)略定位在產(chǎn)品定位方面，建設(shè)銀行將根

13、據(jù)比較優(yōu)勢，重點發(fā)展市場潛力巨大、收益明顯的三類業(yè)務(wù)（中長期信用、住房和汽車消費信貸、結(jié)算產(chǎn)品），同時保持建設(shè)銀行的特色業(yè)務(wù)（工程審價、資金清算），并培育有增長潛力的新興業(yè)務(wù)（信用卡、投資銀行、票據(jù)業(yè)務(wù)、個人理財）。在產(chǎn)品研發(fā)方面，堅持需求導(dǎo)向原則，明確產(chǎn)品研發(fā)流程，在總行和分行建立兩級產(chǎn)品研發(fā)中心，從而具備對市場進(jìn)行迅速反應(yīng)的能力。在整體產(chǎn)品管理方面，加強產(chǎn)品定價管理，建立高效、靈活的定價機制。同時，建立產(chǎn)品評級體系，推進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)理制，強化對業(yè)務(wù)產(chǎn)品的專業(yè)管理，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行產(chǎn)品整合，創(chuàng)建核心品牌，實現(xiàn)產(chǎn)品的個性化、系列化和一體化，降低業(yè)務(wù)運營成本。2.2.4 分銷渠道戰(zhàn)略定位渠道建設(shè)的市

14、場定位主要是集中在綜合性精品網(wǎng)點、電子銀行、客戶經(jīng)理三大類。網(wǎng)點建設(shè)方面，主要通過加快傳統(tǒng)網(wǎng)點的功能改造和職能調(diào)整，實現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點精品化、集約化發(fā)展。同時重點發(fā)展電子銀行，加快發(fā)展新興分銷渠道，實現(xiàn)銷售方式多元化。另外，注重建立一支以客戶經(jīng)理為主體的高素質(zhì)分銷隊伍，逐步實現(xiàn)專業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化。3 建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn)基于中國建設(shè)銀行提出的總體戰(zhàn)略以及市場定位和中長期發(fā)展目標(biāo)，畢博認(rèn)為建設(shè)銀行要想提高其核心競爭力，應(yīng)對同業(yè)競爭，完成中長期的經(jīng)營目標(biāo)，必須充分認(rèn)識其所面臨的各種挑戰(zhàn)，概括地說，主要包括外部的市場環(huán)境、行業(yè)環(huán)境和競爭形勢的挑戰(zhàn)和內(nèi)部的管理、人員和技術(shù)的挑戰(zhàn)。3.1 外部挑戰(zhàn)3.1.1 外部市

15、場環(huán)境加入WTO和國有經(jīng)濟的戰(zhàn)略性調(diào)整，將使一些比較優(yōu)勢不明顯、長期受到政策保護(hù)的行業(yè)受到很大的沖擊，比如電信、電力、民航等壟斷行業(yè)的改制，涉及建行資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比近40，這對主要以國有企業(yè)為客戶對象的建行帶來巨大挑戰(zhàn)。另外，從整體上看，我國的金融市場發(fā)育不健全，沒有建立起有效的社會信用體系，這將使銀行在經(jīng)營中面臨更大的風(fēng)險，承擔(dān)更大的經(jīng)營成本。3.1.2 行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管要求的趨勢目前由于銀行數(shù)目的增多，銀行的服務(wù)市場正由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，這使銀行的經(jīng)營管理壓力空前增大。而且，證券市場的發(fā)展使企業(yè)對銀行融資的依賴性減弱，同時，基金市場和保險公司的發(fā)展對銀行的存款分流的壓力也很大。另外，隨著利

16、率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，央行的八次降息直接導(dǎo)致了以傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)為主的國內(nèi)銀行盈利的下降，建設(shè)銀行面臨著巨大的拓寬和創(chuàng)造利潤來源新渠道的壓力。在行業(yè)監(jiān)管方面，巴塞爾新資本協(xié)議對銀行的治理提出了更高的要求。新協(xié)議要求安全及穩(wěn)健的金融體系要滿足三個支柱要求，即最低資本要求、監(jiān)管檢查程序和市場紀(jì)律三個支柱。所以，建設(shè)銀行需要在上述三方面在提高對信息技術(shù)的運用的同時，加大對風(fēng)險資產(chǎn)的控制，加強內(nèi)部控制，提高信息披露的程度。3.1.3 競爭對手目前在中國金融市場上建設(shè)銀行的競爭對手主要是其它三家大型國有商業(yè)銀行、十家股份制銀行。但是隨著中國加入世貿(mào)組織之后，政府將在五年內(nèi)逐步取消對外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)與人民幣

17、業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制，建設(shè)銀行已經(jīng)在趨于平等的競爭環(huán)境中面對更多、更強的跨國外資銀行的沖擊。下表列出國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行各自的優(yōu)勢和劣勢：銀行優(yōu)勢劣勢四大國有商業(yè)銀行 有廣大的存款及貸款基礎(chǔ)，可靠性高 擁有豐富的人才隊伍 分行網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣 有能力進(jìn)行大量的信息技術(shù)投資，金融科技發(fā)展水平較先進(jìn) 有很大機會提高經(jīng)濟效益 規(guī)模大，反應(yīng)慢 歷史包袱及社會責(zé)任沉重 組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜，改造難度大 稅負(fù)重，剛性費用支出多股份制銀行 規(guī)模較小，改造難度低 歷史負(fù)擔(dān)及社會責(zé)任不多 可靈活選擇經(jīng)營地點 在一定程度上能夠有效率地作出信息技術(shù)投資，經(jīng)濟效率較高 人事管理和激勵機制有吸引力 資金來源及存款

18、基礎(chǔ)有限 分行網(wǎng)絡(luò)有限 目標(biāo)市場競爭劇烈外資銀行 技術(shù)及管理先進(jìn) 以高利潤業(yè)務(wù)為主 發(fā)展完善的產(chǎn)品 已確立的品牌 雄厚的資金實力 在國內(nèi)市場的參與相當(dāng)有限 對國內(nèi)市場不了解，可供參考的市場資料不足 短期業(yè)務(wù)限制 分行網(wǎng)絡(luò)不夠廣泛3.2 內(nèi)部挑戰(zhàn)在面臨以上的外部挑戰(zhàn)的同時，建行還面臨內(nèi)部管理等方面的挑戰(zhàn)，主要為以下幾方面：3.2.1 內(nèi)部管理的挑戰(zhàn)目前建設(shè)銀行所面臨的內(nèi)部管理方面的挑戰(zhàn)，主要包括： 未來建設(shè)銀行將尋求機會在資本市場上籌集資金，這使得建設(shè)銀行將來必須按國際會計準(zhǔn)則或其他會計準(zhǔn)則 (例如美國公認(rèn)會計原則) 編制帳項。而用國際標(biāo)準(zhǔn)來衡量，建行的盈利水平將下降 在風(fēng)險管理方面，建行的戰(zhàn)略

19、目標(biāo)是使不良貸款率從15降到10，這就要求建行具備更高的風(fēng)險管理能力，加強組合管理的能力 在業(yè)務(wù)營運方面，流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動化程度不高。隨著建設(shè)銀行業(yè)務(wù)的逐漸增長，建行必須提高營運的效率，同時降低操作風(fēng)險，以獲得穩(wěn)固的業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 目前建行還無法進(jìn)行基于產(chǎn)品、客戶、渠道的成本核算和利潤貢獻(xiàn)度分析，這對于建行進(jìn)行更準(zhǔn)確的產(chǎn)品定價和提高成本效益管理能力提出了挑戰(zhàn) 建行要實現(xiàn)從以帳戶為基礎(chǔ)轉(zhuǎn)為以客戶為基礎(chǔ)的經(jīng)營理念，就必須具備對客戶信息進(jìn)行采集、分析和相應(yīng)區(qū)分目標(biāo)客戶的機制和能力。3.2.2 人員管理的挑戰(zhàn)過去受很多政策的限制，人才的善用、培訓(xùn)、業(yè)績考核和薪酬等均是建行需要解決的問題。另外，對職業(yè)道德和

20、企業(yè)文化的認(rèn)知也是非常重要的問題。目前建行只采用有限的業(yè)績評估指標(biāo)，而且獎勵和晉升主要是以員工的年資和地位而不完全是以績效為依據(jù)。同時，目前建行對基層員工的培訓(xùn)普遍不足，尤其缺乏對銀行業(yè)務(wù)營運的國際最佳模式和風(fēng)險管理方面的培訓(xùn)。這都對建行留住人才和實現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營提出了很大的挑戰(zhàn)。3.2.3 技術(shù)方面的挑戰(zhàn)目前，各分行自行開發(fā)自己的信息技術(shù)系統(tǒng)和解決方案，以致平臺和應(yīng)用程序各異。在這種情況下，建行很難對不斷變化的業(yè)務(wù)需求迅速作出反應(yīng)，而且造成了維護(hù)成本高，又無法在全國范圍內(nèi)提供統(tǒng)一的服務(wù)的局面。另外，目前建行所采用的計算機系統(tǒng)不能夠提供詳細(xì)的管理信息報告，特別是風(fēng)險管理和業(yè)績評價方面的報告。這對

21、建行應(yīng)付日益激烈的競爭，合理定價和獲得利潤提出了很大的挑戰(zhàn)。系統(tǒng)信息調(diào)查及訪談結(jié)果概要3.3 系統(tǒng)信息調(diào)查到目前為止，我們就建設(shè)銀行的主要系統(tǒng)（總行推廣的系統(tǒng)）進(jìn)行了現(xiàn)狀調(diào)查。這些系統(tǒng)主要是：q 重要的金融交易提供系統(tǒng)q 歷史上建設(shè)銀行總行向各分行統(tǒng)一推廣的系統(tǒng)q 開發(fā)中心目前正在開發(fā)、維護(hù)和升級的系統(tǒng)q 來年各業(yè)務(wù)部門報請的系統(tǒng)這些系統(tǒng)是：1. 城綜網(wǎng)系統(tǒng)2. 清算系統(tǒng)3. 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口4. 龍卡系統(tǒng)5. 龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)7. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中證接口8. 股票質(zhì)押貸款系統(tǒng)9. 住房貸款證券化系統(tǒng)10. 外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)11. 外匯資金后臺Opics系統(tǒng)12. 總分行資

22、金交易系統(tǒng)13. 國際結(jié)算系統(tǒng)14. 國際卡系統(tǒng)15. 速匯通系統(tǒng)16. 龍卡IP電話支付系統(tǒng)17. B股證券資金清算系統(tǒng)18. 個人貸款信息系統(tǒng)19. 投資基金托管業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)20. 銀聯(lián)卡接口系統(tǒng)21. 國內(nèi)信用證系統(tǒng)22. 抵債資產(chǎn)系統(tǒng)23. 個人售匯系統(tǒng)24. 委托性住房金融業(yè)一級分行數(shù)據(jù)集中25. 個人理財系統(tǒng)26. 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)27. 網(wǎng)上銀行RA認(rèn)證系統(tǒng)28. CALL CENTER系統(tǒng)29. 手機銀行系統(tǒng)30. 資金清算系統(tǒng)帳戶信息服務(wù)子系統(tǒng)31. 重要客戶服務(wù)系統(tǒng)32. ATM功能拓展和系統(tǒng)監(jiān)控項目33. 總帳信息管理系統(tǒng)34. 信貸管理信息系統(tǒng)35. 人行信貸登記系統(tǒng)接

23、口36. 信貸風(fēng)險評級預(yù)警系統(tǒng)37. 審計管理信息系統(tǒng)38. 非現(xiàn)場審計系統(tǒng)39. 辦公自動化系統(tǒng)40. 檔案信息化系統(tǒng)41. 人力資源管理信息系統(tǒng)42. 營業(yè)費用核算管理系統(tǒng)43. 固定資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)44. 南非約堡Globus核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)45. 東京分行Urbis核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)46. 漢城分行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)47. 一級分行清算中心48. 房改金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)49. 個人住房貸款系統(tǒng)50. 儲蓄事后監(jiān)督系統(tǒng)51. 個人電子匯款系統(tǒng)52. 網(wǎng)上銀行B2B系統(tǒng)53. 企業(yè)證書RA客戶端系統(tǒng)54. 信貸清分系統(tǒng)55. 呆壞帳核銷系統(tǒng)56. 崗位培訓(xùn)信息管理系統(tǒng)57. 養(yǎng)老統(tǒng)籌系統(tǒng)58. 信息服務(wù)站系統(tǒng)5

24、9. 計算機設(shè)備管理系統(tǒng)60. 產(chǎn)品信息采集系統(tǒng)61. 離休干部信息管理系統(tǒng)62. 新一代柜面應(yīng)用系統(tǒng)63. 會計稽核系統(tǒng)64. 電子匯劃系統(tǒng)65. 現(xiàn)金出納系統(tǒng)66. 會計資產(chǎn)清理系統(tǒng)67. NT柜面終端系統(tǒng)68. 本級財務(wù)系統(tǒng)69. 資產(chǎn)損失清理系統(tǒng)70. PC-CONNECT系統(tǒng)71. 企業(yè)終端72. 結(jié)算掃描系統(tǒng)73. 外幣卡收單系統(tǒng)74. 龍卡前置系統(tǒng)75. 信用卡止付黑名單系統(tǒng)76. 三峽移民資金管理系統(tǒng)77. 行長查詢系統(tǒng)78. 籌資報表3.079. 儲蓄卡統(tǒng)計80. 柜面業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)81. 會計決算報表系統(tǒng)我們使用下表中所設(shè)計的內(nèi)容，來收集這些應(yīng)用系統(tǒng)的狀況：表2-1：中國建設(shè)

25、銀行應(yīng)用信息系統(tǒng)狀況表系統(tǒng)名稱：調(diào)查內(nèi)容說明系統(tǒng)名稱所支持業(yè)務(wù)內(nèi)容系統(tǒng)描述供應(yīng)商名稱購入/開發(fā)時間系統(tǒng)類型P、C、VP= 內(nèi)部開發(fā)或供應(yīng)商專門為建設(shè)銀行開發(fā)、C= 外部采購產(chǎn)品客戶化并由內(nèi)部支持、V= 供應(yīng)商提供產(chǎn)品及支持應(yīng)用中間件的使用系統(tǒng)接口的情況（報文、格式等）與其有連接的其它系統(tǒng)名稱被該系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)的系統(tǒng)調(diào)用該系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)的系統(tǒng)使用該系統(tǒng)的部門/用戶（請指明系統(tǒng)的應(yīng)用范圍，如在總行或哪級分行使用）系統(tǒng)使用狀態(tài)U、P、D、RU = 在線使用、P = 已采購、D = 在開發(fā)、R = 待淘汰業(yè)務(wù)增長率（可由系統(tǒng)用戶填寫） 未來三年的預(yù)計業(yè)務(wù)量增長率。如果該系統(tǒng)不是基于交易的，則使用基本生產(chǎn)單

26、位，例如，發(fā)出帳單數(shù)量等。系統(tǒng)版本狀態(tài)0、-1、-2、0= 當(dāng)年投產(chǎn)、-1= 上年投產(chǎn)、-2= 前年投產(chǎn)、操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)版本操作系統(tǒng)使用時間數(shù)據(jù)庫類型與版本硬件平臺版本硬件平臺使用時間（年）數(shù)據(jù)處理模式B、P、OB = 批量、 P = 部分在線、O = 100% 在線 基于WebA、P、NA = 已經(jīng)、P = 可能、N = 不會開發(fā)語言應(yīng)用開發(fā)所使用的編程語言支撐工具應(yīng)用系統(tǒng)支持所需要的主要工具軟件架構(gòu)（B/S,C/S等）系統(tǒng)優(yōu)點現(xiàn)存問題對本系統(tǒng)的升級具體要求對本系統(tǒng)的升級具體計劃注：在說明中可以闡述系統(tǒng)的各個應(yīng)用模塊在總、分行的的功能分布情況3.4 系統(tǒng)調(diào)查及訪談結(jié)果3.4.1 建設(shè)銀行I

27、T系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果我們對于建設(shè)銀行主要總行推廣的系統(tǒng)應(yīng)用信息系統(tǒng)進(jìn)行了資料層面的調(diào)查，并對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行匯總。具體結(jié)果參見本文第五章。3.4.2 對建設(shè)銀行對分行系統(tǒng)的訪談結(jié)果建設(shè)銀行為本項目選擇了陜西（Unisys主機）河北（RS/6000主機）、福建（AS/400主機）、上海（ES/9000主機）四家分行的科技處長或開發(fā)中心主管，和畢博管理咨詢的項目工作人員進(jìn)行了訪談。根據(jù)對建設(shè)銀行這四個有代表性的分行的科技處處長的訪談，我們得到了以下主要信息。訪談的詳細(xì)記錄，見先前提交給建設(shè)銀行的訪談紀(jì)要。1. 分行外圍系統(tǒng)的構(gòu)思大體相仿，目標(biāo)都是用大前置整合渠道、管理交易、落實本地特色業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)平臺完成

28、新中間業(yè)務(wù)的定義和外部系統(tǒng)的連接。但在落實參差不齊，有的分行還沒有完整的大前置，中間業(yè)務(wù)平臺的功能也各不相同。2. 分行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺各不相同，省級集中的方式不同，版本不同3. 在安排各自的IT工作上，分行的策略各不相同4. 各分行都或多或少的開發(fā)了管理信息類的系統(tǒng)5. DCC項目獲得高級主管的足夠支持，系統(tǒng)規(guī)劃較完整6. DCC項目存在諸多一定的風(fēng)險，如人員保證、符合項目計劃和預(yù)算、系統(tǒng)測試的條件、系統(tǒng)切換、異構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)的集中過程等方面。）7. DCC項目規(guī)劃支持目前通行的產(chǎn)品類型，對今后一段時間內(nèi)金融產(chǎn)品多樣性的支持沒有明確答案8. 都認(rèn)為版本統(tǒng)一比數(shù)據(jù)集中更重要9. 都認(rèn)為管理信息系

29、統(tǒng)的開發(fā)重點在于數(shù)據(jù)的獲取和全行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)10. 分行目前新的業(yè)務(wù)需求不多,處于優(yōu)化的過程11. 缺少項目實施后對項目效益的評估4 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察建設(shè)銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng)4.1 參照體系結(jié)構(gòu)模型介紹我們進(jìn)行IT 規(guī)劃的一個重要參考，就是參照體系結(jié)構(gòu)模型。該參照體系結(jié)構(gòu)模型已經(jīng)在其他國家的銀行行業(yè)的客戶中得到實施、驗證并進(jìn)行了改進(jìn)。我們用參照體系結(jié)構(gòu)模型作為對現(xiàn)狀分析階段所收集的信息進(jìn)行分類和分析的工具，同時也將用來輔助設(shè)計建設(shè)銀行的目標(biāo)應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。圖3-1 參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)圖每層次的定義、含義和每層系統(tǒng)實例如下：4.1.1 渠道層 渠道是銀行和它的客戶進(jìn)行交互的界面。為方便起見，我們

30、將銀行渠道分為以下四種： 電子渠道電子渠道是通過數(shù)字設(shè)備訪問銀行系統(tǒng)的總稱，包括Money或Quicken這樣的PC軟件、Web的訪問、移動電子設(shè)備（手機、PDA等）、交互式電視等。他們應(yīng)該通過統(tǒng)一的交換平臺向主機發(fā)送交易請求。E-mail也是一條渠道，雖然它可能要通過專用的軟件（如BridgeWare）才能產(chǎn)生交易請求。 呼叫中心呼叫中心在結(jié)構(gòu)上分為ACD（自動呼叫分配） 、IVR/AVR（交互/自動的語音應(yīng)答）、CTI（計算機/電話集成）。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)帶寬足夠?qū)捛医?jīng)濟時，完整的圖象交換也可以實現(xiàn)。當(dāng)前的呼叫中心的體系結(jié)構(gòu)都假設(shè)：在對外服務(wù)時只有一個邏輯上的呼叫中心，而實際上建設(shè)多個物理的呼叫中心

31、。可以在多個呼叫中心進(jìn)行負(fù)載均衡、實現(xiàn)CTI交換。 支持渠道現(xiàn)在包括所有的自動化機具。傳真和郵遞渠道也可以包含在其中。最終跨渠道的電子現(xiàn)金的表單的處理也會包含在其中。目前尚沒有支持性渠道的統(tǒng)一的概念定義。 傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點柜臺、綜合柜員制。4.1.2 渠道接口管理層 渠道管理層負(fù)責(zé)渠道設(shè)備的物理管理和集成（幾個渠道共用）管理，它可以允許在渠道的界面做個性化定制。渠道管理有以下幾個關(guān)鍵問題： 渠道管理管理特殊的渠道-比如管理Email的Brightware。也包括交換平臺管理的各個渠道。為了利用單渠道管理的界面表達(dá)優(yōu)勢，應(yīng)該在該層中建立界面表達(dá)子層。 界面表達(dá)界面表達(dá)將銀行服務(wù)傳遞到界面終端。在W

32、eb界面方面，界面元素應(yīng)該能夠得以管理、維護(hù)和版本變更；對于呼叫中心，則包括腳本代碼和代理服務(wù)管理。 發(fā)布利用技術(shù)將信息發(fā)布給銀行客戶。包括廣播、多頻道的能力和發(fā)布管理軟件，以及允許聲音、數(shù)據(jù)、圖象通過IP一起傳輸?shù)臋C制。例如Pointcast和MBONE。 個性化將需要傳輸?shù)男畔?，根?jù)客戶個人的定制，以獨特的方式發(fā)布的技術(shù)。個性化技術(shù)有多個層面，例如： Broadvision公司著眼于全部表達(dá)的個性化；Vignette公司則著眼于基于會話活動的表達(dá)的個性化。 4.1.3 客戶交互層客戶交互層保存的是，每個客戶和某銀行及其每一個合作銀行的每一次接觸的歷史的全局視圖。該層包括以下功能： 客戶交互

33、軟件提供給用戶一個和銀行接觸史的單點視圖。這可以通過數(shù)據(jù)映射實現(xiàn)，也可以通過數(shù)據(jù)復(fù)制實現(xiàn)。 工作流既可以通過客戶管理管理系統(tǒng)中的工作流機制實現(xiàn)，也可以通過象Eastman或AWD這樣的企業(yè)工作流產(chǎn)品的界面實現(xiàn)。如果連接到象Blaze這樣的業(yè)務(wù)規(guī)則引擎中處理流程邏輯，效果更好。銀行的業(yè)務(wù)邏輯將逐漸地從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)這樣地系統(tǒng)中抽取出來，這是趨勢，代之以CORBA組件或者業(yè)務(wù)規(guī)則引擎這樣的體系結(jié)構(gòu)。 客戶交互的完成現(xiàn)實中，有類似于客戶手冊之類的文件支持客戶交易的完成。在系統(tǒng)中，可以執(zhí)行自動化的、體現(xiàn)法律關(guān)系的、個性化的交流手段。為了使客戶交互完成的成本最低，要盡量減少手工介入。 銷售和服務(wù)的前端系統(tǒng)

34、該層應(yīng)該開發(fā)為組件形式，駐留在應(yīng)用服務(wù)器上，其物理位置可以是任何地方。之所以將該層置于客戶交互層而非產(chǎn)品引擎層，是強調(diào)它的重要性和邏輯上的位置。這個以對象為基礎(chǔ)的應(yīng)用，會和客戶的信用數(shù)據(jù)、信用評分、以及后臺系統(tǒng)交互。信用評分引擎可以部署在這一層，如果它太復(fù)雜，也可以部署在后臺系統(tǒng)。4.1.4 操作型客戶管理層操作型客戶管理層，控制銀行和客戶的商業(yè)操作面的關(guān)系。真正的商業(yè)處理是按照市場規(guī)則進(jìn)行的個性化的運作。該層包括以下幾個方面的系統(tǒng)功能： 客戶和客戶家庭的商業(yè)價值 組合的風(fēng)險狀況 市場營銷活動在邏輯上，操作型的客戶數(shù)據(jù)庫和分析用的數(shù)據(jù)庫是分離的，因為二者是對不同數(shù)據(jù)類型的數(shù)據(jù)的訪問。在物理上，

35、兩套數(shù)據(jù)庫也是通常分別建立在不同的平臺上，以支持不同類型的服務(wù)。4.1.5 分析型客戶關(guān)系管理層客戶關(guān)系管理的基本理論認(rèn)為，每個客戶都應(yīng)該被視為單獨對待，特別是給銀行帶來良好利潤的客戶。分析型客戶關(guān)系管理層整個建立在一對一市場營銷的理論基礎(chǔ)上，功能包括： 客戶價值分析 個性化和產(chǎn)品開發(fā) 客戶行為分析 家庭的價值分析 市場營銷活動的管理 客戶屬性定義4.1.6 業(yè)務(wù)集成層.該層提供端到端處理的“粘合劑”，可以在該層進(jìn)行大量的增值服務(wù)。該層的基礎(chǔ)是基本連接，由通訊中間件提供，如消息中間件、COM/DCOM、CORBA通訊機制，也包括交易中間件（如CICS）。建立于該層之上的增值服務(wù)包括：數(shù)據(jù)的集合

36、（例如兩個交易請求合并為一個后再發(fā)出）；數(shù)據(jù)的分割（例如一個交易請求被分解為多個交易請求再發(fā)出）；按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行的數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換（例如，某些算法操作、數(shù)據(jù)表的查詢和數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換）還有許多高級金融產(chǎn)品的提供基于規(guī)則的工作流類型的系統(tǒng)功能。這種功能會按照交易內(nèi)容的優(yōu)先級，控制數(shù)據(jù)在虛擬組織中的流動。另外，目錄服務(wù)可以跨網(wǎng)絡(luò)地進(jìn)行資源定位、跟蹤設(shè)備使用、提供消息修復(fù)功能之類的管理工具。目錄服務(wù)也是需要的。該層的諸多可能的功能，要根據(jù)銀行的具體情況，有選擇地實施。然而，越來越多的金融產(chǎn)品在系統(tǒng)中的實現(xiàn)，需要共性的、基礎(chǔ)性的服務(wù)，從簡單的網(wǎng)絡(luò)連接工具到高端的EAI（企業(yè)應(yīng)用集成）產(chǎn)品。這些服務(wù)，都應(yīng)該盡

37、量安排在商業(yè)整和層實現(xiàn)，作為各種金融產(chǎn)品、金融渠道的共享服務(wù)。4.1.7 產(chǎn)品引擎層產(chǎn)品引擎提供金融服務(wù)的核心能力，并保存細(xì)節(jié)的帳戶記錄。該層所提供的，是傳統(tǒng)的后臺服務(wù)，越來越多的業(yè)務(wù)規(guī)則的處理前移到整個體系結(jié)構(gòu)的客戶交互層中。中間件和其他系統(tǒng)軟件的使用，將原先的大塊邏輯處理，分解為原子級交易，并保持和最終交易系統(tǒng)及企業(yè)工作流的接口。產(chǎn)品引擎要支持金融產(chǎn)品在整個生命周期內(nèi)所要提供的服務(wù)。和交易相關(guān)的每個產(chǎn)品的信息都記錄在產(chǎn)品引擎中。同時交易路徑的支持、專家性的支持也可以由產(chǎn)品引擎在客戶需要的領(lǐng)域內(nèi)提供，如：欠款催繳、捐款處理、抵押等。產(chǎn)品引擎以以下的幾種方式存在： 核心銀行產(chǎn)品提供包括現(xiàn)金帳戶

38、、存款、借貸在內(nèi)的業(yè)務(wù)。在理想狀況下，借記卡、支票業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品的處理，和前面的業(yè)務(wù)是一體的，靠參數(shù)化配置就能實現(xiàn)新業(yè)務(wù) 信用卡 抵押業(yè)務(wù) 其他金融產(chǎn)品，包括保險產(chǎn)品、租賃和中介業(yè)務(wù)。 和一些非金融機構(gòu)的系統(tǒng)進(jìn)行集成，例如，和電子商務(wù)網(wǎng)站在支付上的集成。所有的業(yè)務(wù)的處理都是基于帳戶交易的。銀行的品牌可以體現(xiàn)在客戶服務(wù)點上。該層需要和整個系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中的其他層緊密結(jié)合，才能實現(xiàn)端到端的自動化的交易流程的實現(xiàn)，并且能做到低成本、低風(fēng)險、少人工干預(yù)。4.1.8 合作伙伴管理層合作伙伴管理層應(yīng)該管理銀行和所有業(yè)務(wù)伙伴的關(guān)系，主要包括： 行政管理維護(hù)每個合作伙伴的基本信息，為每日的關(guān)系管理提供支持。例如，合

39、作伙伴中的哪位用戶被授權(quán)可以改變產(chǎn)品信息。 財務(wù)管理維護(hù)和處理合作伙伴的帳單和財務(wù)回報。本功能的特點是完全依賴于和合作伙伴的關(guān)系的定義。例如從帳戶和交易的處理費用，到互聯(lián)網(wǎng)上的廣告費用，他們的處理過程，根據(jù)合作伙伴的關(guān)系的不同，可能完全不同。 關(guān)系管理是管理基于服務(wù)水平協(xié)議的合作伙伴關(guān)系和它們的對應(yīng)責(zé)任的商務(wù)過程。這包括為每個業(yè)務(wù)合作伙伴定義產(chǎn)品和服務(wù)的能力和管理這些“進(jìn)出”的能力。 品牌信息管理管理和每一個品牌相關(guān)的信息。需求的程度取決于業(yè)務(wù)合作伙伴在需求上和銀行一致性。 業(yè)務(wù)風(fēng)險該功能的特點是：提供接近實時的、關(guān)鍵性的操作信息，以便于風(fēng)險管理。這里的一個關(guān)鍵問題是業(yè)務(wù)合作伙伴的商業(yè)操作所帶

40、來的風(fēng)險的管理。另外，如果是業(yè)務(wù)合作伙伴提供服務(wù)給銀行，和上述管理相反向的管理也要進(jìn)行。如果超過一個合作伙伴提供了某種服務(wù)，那么就應(yīng)該建立智能產(chǎn)品選擇功能，以告訴產(chǎn)品引擎哪個服務(wù)在何種條件下應(yīng)該被推薦。4.1.9 銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)層銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)是用來管理銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作的。它們由內(nèi)部的支持性應(yīng)用系統(tǒng)組成，在大多數(shù)情況下，銀行會應(yīng)用這些系統(tǒng)。它們包括： 行政管理系統(tǒng)包括運營管理報告（如任務(wù)清單、異常情況）和所有的法定管理報告（如人民銀行、外匯管理局要求的報告） 財務(wù)管理系統(tǒng)包括總帳、資金、支持性的帳務(wù)、固定資產(chǎn)、供應(yīng)商管理傭金管理。 人力資源管理系統(tǒng)通常為人事和工資管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供其他所

41、有系統(tǒng)關(guān)于角色、責(zé)任和授權(quán)的信息。 業(yè)務(wù)績效管理信息系統(tǒng)提供包括和渠道、客戶、產(chǎn)品盈利性、銷售和服務(wù)業(yè)績的報告 業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)該系統(tǒng)的特點是：提供近乎實時的、關(guān)鍵性的操作信息，以便于風(fēng)險管理。該系統(tǒng)關(guān)注的是銀行的風(fēng)險頭寸，而非合作伙伴的風(fēng)險頭寸。 交易核對機制保證所有的產(chǎn)品帳務(wù)和支付數(shù)據(jù)無誤。 傭金管理系統(tǒng)用于監(jiān)控期望的和實際的由合作伙伴或第三方提供服務(wù)所引起的傭金收入（反方向也要考慮作為銷售成本的傭金付出）。 員工自服務(wù)許多系統(tǒng)的輸出都建立在員工自服務(wù)的概念上，特別是費用、人力資源、工資、日常購買等。4.1.10 支付網(wǎng)關(guān)層支付網(wǎng)關(guān)是產(chǎn)生支付動作的系統(tǒng)，例如： SWIFT 卡支付 國內(nèi)的信

42、用卡通過VISA網(wǎng)絡(luò)的交易界面產(chǎn)生國際交易。重要的是，支付功能從銀行內(nèi)部的體系結(jié)構(gòu)中分離出來，由外部的專業(yè)公司和系統(tǒng)承擔(dān)?？蛻艋蜚y行的支付操作請求將通過這些系統(tǒng)以最合理的機制執(zhí)行。從系統(tǒng)的角度看，支付軟件是智能地支持交易路由的。電子票據(jù)處理服務(wù)類的業(yè)務(wù)將會得到大幅增長，所以銀行應(yīng)該考慮將此類應(yīng)用納入自己的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。實際的支付會通過上述的支付網(wǎng)關(guān)，但在邏輯上電子票據(jù)處理業(yè)務(wù)將通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和客戶交互中心。4.2 基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖4.2.1 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖我們基于參照體系結(jié)構(gòu)模型對于建設(shè)銀行的主要應(yīng)用信息系統(tǒng)進(jìn)行分析并歸類，得出當(dāng)前狀態(tài)下

43、的系統(tǒng)組成框架圖：圖3-2：建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖以下從參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)的各個層面，總結(jié)建設(shè)銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)：支付網(wǎng)關(guān)層在支付網(wǎng)關(guān)層，目前建設(shè)銀行的系統(tǒng)覆蓋了龍卡系統(tǒng)、與人行接口、國際清算接口等應(yīng)用：龍卡系統(tǒng)-包括了龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、儲蓄卡全國聯(lián)網(wǎng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)授權(quán)交換中心應(yīng)用升級及災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)實施、銀行卡信息交換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項系統(tǒng)功能?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口通過對綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和資金清算改造，實現(xiàn)了與人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對接，從而實現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)和資金管理的網(wǎng)絡(luò)化、自動化處理，并實現(xiàn)資金的自動清算。SWIFT建行內(nèi)部的SWIFT體系，在分行還有Alliance和PC-Connect系統(tǒng)與

44、SWIFT接口配合使用。產(chǎn)品引擎層目前建設(shè)銀行的各一級分行向客戶提供的金融業(yè)務(wù)品種，各不相同，但通常至少包括： 公司業(yè)務(wù)活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、信貸資金貸款、轉(zhuǎn)貸款、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函等。 個人業(yè)務(wù)活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報、貸款額度管理、不良貸款管理、個人消費貸款、個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。 卡業(yè)務(wù)（含儲蓄卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、IC 卡）開卡（含預(yù)制卡）/銷

45、卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費。 現(xiàn)金業(yè)務(wù)同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。 資金調(diào)度業(yè)務(wù)主機業(yè)務(wù)范圍：人行往來、系統(tǒng)內(nèi)往來（分行與總行）、系統(tǒng)往來（分行與支行）、外匯資金往來（分行與支行）、資金拆借。 票據(jù)清算同城票據(jù)清算（提出/提入）、電子匯劃等。 外匯買賣業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買賣、經(jīng)營性外匯買賣?？绶中械臉I(yè)務(wù)交易，需要行內(nèi)清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃及資金清算處理系統(tǒng)，除處理行內(nèi)對公及個人匯款業(yè)務(wù)及相關(guān)的資金清算業(yè)務(wù)外，還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。同時，還承擔(dān)著證券、龍卡、重要客戶等系統(tǒng)的資金清算功能。渠道接

46、口管理層建設(shè)銀行的各個渠道，如柜臺、ATM、 POS、Call Center、網(wǎng)上銀行等，都有對應(yīng)的前置機處理該渠道的設(shè)備和報文管理、界面表達(dá)、信息發(fā)布甚至客戶服務(wù)個性化方面的功能需求。渠道層建設(shè)銀行目前的渠道有下面幾種：Web訪問如網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)功能覆蓋查詢、轉(zhuǎn)賬、電子支付、代理業(yè)務(wù)、速匯通、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金管理。CALL CENTERCALL CENTER系統(tǒng)實現(xiàn)咨詢、投訴建議、設(shè)置、帳戶掛失、帳戶查詢、帳戶轉(zhuǎn)帳、支付、外匯買賣、證券交易、對外呼出十大類業(yè)務(wù)功能，支持人工坐席、語音自助兩種服務(wù)方式，并逐步拓展EMAIL、SMS、WAP、PDA等多種服務(wù)渠道。業(yè)務(wù)支持渠道有ATM

47、和匯款傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點柜臺、綜合柜員制。銀行內(nèi)部管理層建設(shè)銀行目前具有以下內(nèi)部管理系統(tǒng)：人力資源管理信息系統(tǒng)實現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下及時、準(zhǔn)確和全面地掌握全轄機構(gòu)資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評價資源，充分發(fā)揮人力資源整體效能?？値ば畔⒐芾硐到y(tǒng)配合建設(shè)銀行統(tǒng)一會計核算制度的實施，滿足建行經(jīng)營管理及向人民銀行全科目指標(biāo)體系報表報送的需求，由總行正式立項統(tǒng)一組織開發(fā)的。4.2.2 建設(shè)銀行完成DCC和MIS兩大項目后的系統(tǒng)組成框架圖圖3-3：建設(shè)銀行DCC和MIS兩大項目后系統(tǒng)組成框架圖DCC項目的目標(biāo)，是在統(tǒng)一業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過對CCBS 的改造優(yōu)化，建

48、立起適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的技術(shù)框架-數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點或各種外部渠道）三級系統(tǒng)架構(gòu)的全行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實現(xiàn)以帳務(wù)數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務(wù)和管理制度，為管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳務(wù)數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)，從而提升全行核心競爭力。具體而言，該項目的任務(wù)包括：1. 建立起數(shù)據(jù)集中應(yīng)具備的帳務(wù)組織體系：滿足不同層次核算主體行帳務(wù)數(shù)據(jù)完整反映的需要，核算主體可以根據(jù)不同時期的管理需要靈活設(shè)置；總行可以直接提取上掛行的匯總報表數(shù)據(jù)，不需要層層匯總；同時不同層次行可直接獲得所轄行的匯總數(shù)據(jù)；實現(xiàn)

49、本外幣一體化的集中會計核算，賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放。2. 形成一套完整、規(guī)范的建設(shè)銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、報表等輸出格式符合制度要求；3. 劃分核心業(yè)務(wù)和分行的特色業(yè)務(wù)，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責(zé)和范圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務(wù)的界定，避免項目后期核心業(yè)務(wù)范圍有大的改變；4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案；5. 實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架-數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點或各種外部渠道）的三級系統(tǒng)架構(gòu)；6. 在數(shù)據(jù)中心內(nèi)部建立基于Parallel Sysplex 技術(shù)可擴展的體系結(jié)構(gòu)；7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務(wù)統(tǒng)一、

50、適應(yīng)本地特色業(yè)務(wù)發(fā)展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務(wù)，完成CCBS 的優(yōu)化和適應(yīng)性改造形成核心業(yè)務(wù)版本；完成一級分行前置平臺的開發(fā)，為中間業(yè)務(wù)、本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ATM/POS 前置系統(tǒng)以及其他外連系統(tǒng)）的接口作適應(yīng)性改造；由此可見，DCC項目在完善參照體系結(jié)構(gòu)各個功能層面的功能模塊方面，變化不大。建設(shè)銀行的全行MIS系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃階段。從目前的進(jìn)展看，該規(guī)劃將強調(diào)全面的客戶關(guān)系管理和全面的銀行風(fēng)險管理。5 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖本章在第三章內(nèi)

51、容的基礎(chǔ)上，從描述系統(tǒng)功能和系統(tǒng)間的邏輯及數(shù)據(jù)的相互關(guān)系的角度，在總分行的全面范圍內(nèi)，進(jìn)一步分析建設(shè)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)狀。本章共三個部分：核心運營體系對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的渠道層、渠道接口管理層、客戶交互層、業(yè)務(wù)集成層、產(chǎn)品引擎層和支付網(wǎng)關(guān)層。由于目前建設(shè)銀行的大部分系統(tǒng)是該體系下的系統(tǒng)，系統(tǒng)數(shù)量大，關(guān)系復(fù)雜，我們按照核心運營體系所支持的業(yè)務(wù)類操作類型的不同，將其分為帳務(wù)核算體系、個人金融產(chǎn)品提供體系、公司及金融同業(yè)產(chǎn)品提供體系、外幣資金清結(jié)算體系、本幣資金清結(jié)算體系五個方面來描述。管理信息系統(tǒng)對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的內(nèi)部管理系統(tǒng)層。建行的現(xiàn)在管理信息類型的系統(tǒng)，一部分和銀行的專業(yè)管理強相關(guān)，我們將它們

52、合并處理為管理會計及管理報表類系統(tǒng)；另一部分是普通的企業(yè)信息管理系統(tǒng)。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的操作型客戶關(guān)系管理和分析型客戶關(guān)系管理層。5.1 核心運營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖5.1.1 帳務(wù)核算體系 圖4-1 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下帳務(wù)核算體系的邏輯圖建設(shè)銀行的現(xiàn)行系統(tǒng)支持多級核算體制：營業(yè)網(wǎng)點作為系統(tǒng)的營業(yè)前端，主要工作是將經(jīng)濟事項錄入計算機；支行（一級分行或二級分行）作為核算主體，具有完整賬務(wù)體系的基本核算單位。一個核算主體既可定義為多個營業(yè)網(wǎng)點組成，也可定義為一個營業(yè)網(wǎng)點。建設(shè)銀行的本幣公司、外幣業(yè)務(wù)、政策性房貸業(yè)務(wù)和非利息的收支的帳務(wù)，在不同的系統(tǒng)中處理。這四方面的會計總

53、帳信息匯總到總帳傳輸系統(tǒng)中進(jìn)行合并和向上匯總。會計核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放于一級分行主機中，各營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)采集賬務(wù)數(shù)據(jù)向主機傳輸、提交、一級分行主機負(fù)責(zé)對核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放和加工處理，并向各營業(yè)網(wǎng)點批量反饋相關(guān)會計交易?；讼到y(tǒng)對這些反饋的相關(guān)會計交易進(jìn)行稽核。為滿足各行內(nèi)部管理和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、地方財政、審計、稅務(wù)等部門對建行的各類監(jiān)管、檢查需要。一級分行主機定時點向各管理層反饋會計信息。特殊需要時，由一級分行主機和總行的總帳合并系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息源，各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息。國際卡系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營業(yè)部（郵件方式），再此處合并總賬；在傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。證券業(yè)務(wù)平臺

54、的帳務(wù)處理的方式和國際卡相似，將證券交易的總賬傳到總行營業(yè)部，再此處合并總賬；再傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。5.1.2 個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系圖4-2 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系的邏輯圖對上圖的說明：數(shù)據(jù)線0：網(wǎng)銀客戶信息、網(wǎng)銀交易指令及處理信息數(shù)據(jù)線1：網(wǎng)銀交易信息，目前支持的交易包括：客戶賬戶查詢、個人轉(zhuǎn)賬、個人匯款、買賣證券、外匯、企業(yè)客戶轉(zhuǎn)賬、企業(yè)跨行支付（當(dāng)?shù)厝诵刑幚恚?、網(wǎng)上購物結(jié)算數(shù)據(jù)線2：證券業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)線3：清算信息數(shù)據(jù)線4：匯兌信息數(shù)據(jù)線5：個人貸款數(shù)據(jù)和黑名單數(shù)據(jù)、個人信用數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線6：個貸會計核算系統(tǒng)到城綜網(wǎng)的集中戶會計信息數(shù)據(jù)線7.1個人售匯登記信息以

55、及外管局對個人售匯的回復(fù)單；數(shù)據(jù)線7.2外管局對個人售匯的回復(fù)單，進(jìn)入城綜網(wǎng)個人售匯核算模塊（建議）數(shù)據(jù)線8：分行與總行的呼叫中心客戶信息匯總與更新數(shù)據(jù)線9：呼叫中心業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線10：個貸客戶查詢信息（到客戶查詢機）和業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)（到個貸查詢機）數(shù)據(jù)線11：個貸會計核算數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線12：到人民銀行個人信貸登記系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)線13：卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線14：跨行卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線15：與銀聯(lián)的交易信息交換數(shù)據(jù)線16：日終清分，交由總行清算中心向下清算數(shù)據(jù)線17：個人外匯買賣交易信息（城綜網(wǎng)里有個人外匯核算模塊）、儲蓄信息、中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線18：匯價和外匯交易的敞口數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線19：證券

56、業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外部基金/證券公司的結(jié)算數(shù)據(jù)現(xiàn)20：銀證通/存折炒股交易信息數(shù)據(jù)線21：中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線22：與中間業(yè)務(wù)相關(guān)外系統(tǒng)的結(jié)算個人業(yè)務(wù)的相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的簡要描述如下：1 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建行的個人業(yè)務(wù)主要由城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）完成。主要包括以下子系統(tǒng)：儲蓄子系統(tǒng)、銀行卡子系統(tǒng)、電子匯劃子系統(tǒng)、綜合核算子系統(tǒng)、公共管理子系統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、外匯買賣子系統(tǒng)、個人售匯核算子系統(tǒng)等。目前各一級分行之間的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本、硬件平臺、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)都不一致。2 賬戶數(shù)據(jù)分布個人客戶的主要賬戶數(shù)據(jù)存儲于城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）。但個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對獨立，維護(hù)各自相關(guān)的賬戶數(shù)

57、據(jù)。其中個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬戶數(shù)據(jù)存儲在一級分行，而證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基金戶數(shù)據(jù)集中存儲在總行。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實時到帳。3 個人業(yè)務(wù)渠道目前個人業(yè)務(wù)的主要渠道包括：柜面、網(wǎng)銀、Call Center、ATM/POS。其中網(wǎng)銀的客戶登錄、客戶信息驗證和交易指令傳遞是總行集中處理的；而Call Center的客戶數(shù)據(jù)存儲于各一級分行，目前無法通過呼叫中心處理異地賬戶的數(shù)據(jù)；ATM/POS的異地交易通過總行的龍卡交換中心向異地行傳遞信息，而跨行交易則各不一致，有的分行通過當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)接口，有的分行則通過總行與銀聯(lián)中心的接口傳遞交易信息。5.1.3 對公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供

58、應(yīng)體系圖4-3 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應(yīng)體系的邏輯圖對上圖的補充說明：1. 重要客戶系統(tǒng)和企業(yè)終端的連接；證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)和證券公司集中證的接口；未來的保險代理系統(tǒng)和保險公司的連接，都是專線連接2. 國內(nèi)信用證是城綜網(wǎng)的外掛系統(tǒng)3. 信貸清分系統(tǒng)負(fù)責(zé)貸款的清理分類，匯劃直聯(lián)機與清算系統(tǒng)連接4. 信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的實際定位是全面的信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，目前正在開發(fā)中5. 目前的CMIS系統(tǒng)是信貸數(shù)據(jù)的全面的存儲庫，需要進(jìn)行流程化改造的需求較迫切5.1.4 外幣資金清結(jié)算體系圖4-4 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下外幣資金清結(jié)算體系的邏輯圖外匯資金后臺Opics：應(yīng)用在總行，整合目前分散的資金后

59、臺系統(tǒng)，實現(xiàn)總行外匯資金后臺會計核算和結(jié)算的一體化。系統(tǒng)需要從KONDOR+，BLOOMBERG調(diào)取數(shù)據(jù)，同時為SWIFT提供外匯清算數(shù)據(jù)。外匯會計處理系統(tǒng)實現(xiàn)了一級分行外匯對公業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中：（1）與國際結(jié)算系統(tǒng)建立雙向信息傳遞接口，實現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)賬務(wù)實時入賬，并通過會計系統(tǒng)自動打印憑證，登記相關(guān)登記本。（2）在相關(guān)交易中系統(tǒng)自動登記涉外收入登記本、對外付款登記本，由申報人員事后逐筆判斷是否需申報，并進(jìn)入相關(guān)申報單界面進(jìn)行信息的補錄，形成外管局國際收支申報系統(tǒng)所要求的接口文件，由業(yè)務(wù)人員拷盤導(dǎo)入國際收支監(jiān)測系統(tǒng)。（3）根據(jù)外管局外匯賬戶管理系統(tǒng)與外匯指定銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范（B版）要求，從

60、系統(tǒng)中直接采集原始的賬戶數(shù)據(jù)，生成外管要求的數(shù)據(jù)文件對外報送（4）為城綜網(wǎng)和個人實盤外匯買賣系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)格式，實現(xiàn)賬務(wù)數(shù)據(jù)的批量入賬；生成MIS總賬和補充指標(biāo)文本；按照總賬的要求產(chǎn)生相應(yīng)的信息，滿足CMIS系統(tǒng)的要求。（5）不直接與SWIFT系統(tǒng)建立聯(lián)系，而是借助B股清算系統(tǒng)，即在外匯網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)與SWIFT 系統(tǒng)之間通過B股清算系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化與交換與清算網(wǎng)接口文件格式傳輸文件，密押加押方式，處理直連模式。外幣卡收單系統(tǒng)：應(yīng)用在全部二級行，處理5種國際信用卡在POS上的消費。5.1.5 本幣資金的清結(jié)算體系圖4-5 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下本幣資金的清結(jié)算體系的邏輯圖在內(nèi)部資金往來方面，各一