預(yù)付款及動產(chǎn)融資操作規(guī)程講解與運用

1、 預(yù)付款及動產(chǎn)融資操作規(guī)程講解與運用總行貿(mào)易金融部 2011年 6月 廣州 主要內(nèi)容主要內(nèi)容1現(xiàn)行政策與制度現(xiàn)行政策與制度2操作規(guī)程總體介紹操作規(guī)程總體介紹3產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系4準入管理準入管理5貸前調(diào)查與授信審查審批貸前調(diào)查與授信審查審批6業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程7操作節(jié)點操作節(jié)點8合同管理合同管理9風險管理風險管理10應(yīng)用與答疑應(yīng)用與答疑 關(guān)于動產(chǎn)抵（質(zhì)）押監(jiān)管準入和對動產(chǎn)抵（質(zhì)）押物實關(guān)于動產(chǎn)抵（質(zhì)）押監(jiān)管準入和對動產(chǎn)抵（質(zhì)）押物實行差別監(jiān)管的通知行差別監(jiān)管的通知（廣發(fā)銀貸（廣發(fā)銀貸20082008114114號）號）監(jiān)監(jiān)管方面的管方面的 關(guān)于進一步加強對動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)風險管理的通知關(guān)于進一步加強對

2、動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)風險管理的通知（廣（廣發(fā)銀貸發(fā)銀貸20082008229229號）號）廠區(qū)動產(chǎn)質(zhì)押廠區(qū)動產(chǎn)質(zhì)押 授信擔保管理辦法授信擔保管理辦法（20082008版）版） 優(yōu)先支持及限制性授信擔保范圍優(yōu)先支持及限制性授信擔保范圍及及合格抵合格抵/ /質(zhì)押物質(zhì)押物清單及抵清單及抵/ /質(zhì)押率標準質(zhì)押率標準 ( (廣發(fā)銀廣發(fā)銀20082008157157號號) )押品清單及抵質(zhì)押率押品清單及抵質(zhì)押率廣東發(fā)展銀行預(yù)付款及動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程廣東發(fā)展銀行預(yù)付款及動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）（廣發(fā)銀發(fā)（試行）（廣發(fā)銀發(fā)20112011104104號）號）準入管理準入管理l借款人借款人l上游廠商（預(yù)上游廠商（

3、預(yù)付款融資）付款融資）l押品押品l監(jiān)管公司監(jiān)管公司l倉庫倉庫額度管理額度管理l借款人直接授信額度借款人直接授信額度l上游廠商額度上游廠商額度l押品限額（信貸資產(chǎn)配置）押品限額（信貸資產(chǎn)配置）l監(jiān)管額度監(jiān)管額度動態(tài)全流程管理動態(tài)全流程管理l品質(zhì)、權(quán)屬、數(shù)量審核品質(zhì)、權(quán)屬、數(shù)量審核l價值管理：核價及調(diào)整、盯市價值管理：核價及調(diào)整、盯市l(wèi)下限管理下限管理l出入庫及押品清單管理出入庫及押品清單管理l巡核庫管理巡核庫管理l資金監(jiān)管與融資款支付管理資金監(jiān)管與融資款支付管理l跌價補償、應(yīng)急預(yù)案及押品處置跌價補償、應(yīng)急預(yù)案及押品處置l對監(jiān)管公司的動態(tài)跟蹤管理對監(jiān)管公司的動態(tài)跟蹤管理l其它貸后管理工作其它貸后管

4、理工作 預(yù)付款及動產(chǎn)融資管理預(yù)付款及動產(chǎn)融資管理標準化標準化專業(yè)化專業(yè)化動態(tài)化動態(tài)化操作規(guī)程的適用范圍：操作規(guī)程的適用范圍：1、現(xiàn)貨類的動產(chǎn)融資2、預(yù)付轉(zhuǎn)動產(chǎn)融資3、國內(nèi)提單融資4、非倉貿(mào)銀項下的非標倉單質(zhì)押融資規(guī)程縱覽所有業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)操作流程操作流程所有動產(chǎn)所有動產(chǎn)業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種監(jiān)管公司監(jiān)管公司、期貨公、期貨公司等司等所有業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)參與部門參與部門所有縱向所有縱向業(yè)務(wù)層級業(yè)務(wù)層級全面管理原則全面管理原則標準化、電子化管理原則標準化、電子化管理原則正在開發(fā)專業(yè)化全流程管理原則專業(yè)化全流程管理原則業(yè)務(wù)流信息流監(jiān)管流報表系統(tǒng)報表系統(tǒng)預(yù)付款融資產(chǎn)品體系與分類動產(chǎn)融資產(chǎn)品體系與分類動產(chǎn)融資從監(jiān)管角

5、度的分類6.付款贖貨或以貨易貨5.進貨7.放貨2.抵/質(zhì)押1.申請4.融資銀行借款人存貨/監(jiān)管公司3.實施監(jiān)管動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)基本流程標準廠商銀預(yù)付款融資標準廠商銀預(yù)付款融資廠家銀行商家存貨/監(jiān)管公司1.預(yù)付款4. 贖貨2. 到貨質(zhì)押5.放貨7. 回購或換貨6. 差額返款3. 監(jiān)管3. 監(jiān)管預(yù)付款預(yù)付款+動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)流程圖（主要的業(yè)務(wù)模式）動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)流程圖（主要的業(yè)務(wù)模式）借借 款款 人人1 1、原則上成立時間滿、原則上成立時間滿1 1年以上；年以上；2 2、管理層穩(wěn)定，直接或間接從事該行業(yè)有、管理層穩(wěn)定，直接或間接從事該行業(yè)有2 2年以上行業(yè)經(jīng)驗；年以上行業(yè)經(jīng)驗；3 3、無逃稅、漏稅記錄，無不

6、良銀行信用記錄，商業(yè)信用記錄良好；、無逃稅、漏稅記錄，無不良銀行信用記錄，商業(yè)信用記錄良好；4 4、不存在價格不合理的關(guān)聯(lián)交易和虛假交易；、不存在價格不合理的關(guān)聯(lián)交易和虛假交易；5 5、我行要求的其它條件。、我行要求的其它條件?？蛻魷嗜肷仙?游游 廠廠 商商1 1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；2 2、優(yōu)質(zhì)大中型生產(chǎn)企業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強的競爭力；、優(yōu)質(zhì)大中型生產(chǎn)企業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強的競爭力；3 3、具備較強的供貨履約能力；、具備較強的供貨履約能力；4 4、財務(wù)狀況和經(jīng)營情況穩(wěn)定，資信狀況良好；、財務(wù)狀況和經(jīng)營情況穩(wěn)定，資信狀況

7、良好；5 5、我行要求的其它條件。、我行要求的其它條件。押品準入l我行對押品準入實行目錄制管理，押品目我行對押品準入實行目錄制管理，押品目錄統(tǒng)一由總行制定，并適時調(diào)整。對不在目錄統(tǒng)一由總行制定，并適時調(diào)整。對不在目錄內(nèi)的商品，分行可向總行申報準入。錄內(nèi)的商品，分行可向總行申報準入。 l押品的抵押品的抵/ /質(zhì)押率由總行統(tǒng)一規(guī)定。質(zhì)押率由總行統(tǒng)一規(guī)定。下列貨物下列貨物/ /商品不得作為押品：商品不得作為押品：l在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的，以及不易監(jiān)測、不易保管、不易變現(xiàn)在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的，以及不易監(jiān)測、不易保管、不易變現(xiàn)或不易辦理登記手續(xù)的商品；或不易辦理登記手續(xù)的商品；

8、l流質(zhì)品（除在期貨交易所注冊的倉儲公司出具的標準倉單，海運提單保管的除流質(zhì)品（除在期貨交易所注冊的倉儲公司出具的標準倉單，海運提單保管的除外，也不包括成品油）、易腐物品，或保質(zhì)期短、用途特定的藥品、食品等；外，也不包括成品油）、易腐物品，或保質(zhì)期短、用途特定的藥品、食品等；l難以判斷實際價值或難以變現(xiàn)、保值的商品。難以判斷實際價值或難以變現(xiàn)、保值的商品。監(jiān)管準入 監(jiān)監(jiān) 管管 公公 司司1 1、獨立法人資格或其授權(quán)機構(gòu)，有固定經(jīng)營場所或合法、獨立法人資格或其授權(quán)機構(gòu)，有固定經(jīng)營場所或合法倉儲場地，有一定注冊資本，具備一定違約賠償能力；倉儲場地，有一定注冊資本，具備一定違約賠償能力；2 2、具備倉

9、儲、具備倉儲/ /物流經(jīng)營資格，符合行業(yè)標準；物流經(jīng)營資格，符合行業(yè)標準；3 3、軟、硬件設(shè)施齊備，倉儲地點能夠滿足貨物保管、防、軟、硬件設(shè)施齊備，倉儲地點能夠滿足貨物保管、防火、防盜、防潮等各項基本要求，具備一定的質(zhì)量檢測技術(shù)火、防盜、防潮等各項基本要求，具備一定的質(zhì)量檢測技術(shù)及設(shè)備；及設(shè)備； 4 4、已建立完善的倉儲管理、出入庫管理、內(nèi)部控制等相、已建立完善的倉儲管理、出入庫管理、內(nèi)部控制等相關(guān)工作制度和規(guī)范的操作流程，有清晰的內(nèi)部管理帳冊；關(guān)工作制度和規(guī)范的操作流程，有清晰的內(nèi)部管理帳冊；5 5、監(jiān)管人員專業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗豐富，隊伍穩(wěn)定，擁有一定的、監(jiān)管人員專業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗豐富，隊伍穩(wěn)定，擁有一定

10、的貨物鑒別能力；貨物鑒別能力；6 6、合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，能夠按照我行要求積極、合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，能夠按照我行要求積極履行監(jiān)管責任；履行監(jiān)管責任；7 7、與授信客戶、出質(zhì)人無關(guān)聯(lián)關(guān)系；、與授信客戶、出質(zhì)人無關(guān)聯(lián)關(guān)系；8 8、我行認為其他必須的條件。、我行認為其他必須的條件。監(jiān)監(jiān) 管管 場場 地地1 1、監(jiān)管公司須合法取得監(jiān)管場所的使用權(quán)，監(jiān)管公司無、監(jiān)管公司須合法取得監(jiān)管場所的使用權(quán)，監(jiān)管公司無法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，我行應(yīng)審慎介入。法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，我行應(yīng)審慎介入。2 2、監(jiān)管場地一般應(yīng)達到以下條件：、監(jiān)管場地一般應(yīng)達到以下條件：監(jiān)管場地相對封閉，能保證押品獨立堆放，港口

11、、碼頭監(jiān)管場地相對封閉，能保證押品獨立堆放，港口、碼頭及針對特定商品另有規(guī)定的除外。及針對特定商品另有規(guī)定的除外。監(jiān)管場地配備必要的生活設(shè)施和通訊設(shè)施，保證現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管場地配備必要的生活設(shè)施和通訊設(shè)施，保證現(xiàn)場監(jiān)管人員可以管人員可以2424小時對押品進行監(jiān)管和對外信息聯(lián)絡(luò)。小時對押品進行監(jiān)管和對外信息聯(lián)絡(luò)。監(jiān)管場地具備必要的消防、安全等基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)管項目監(jiān)管場地具備必要的消防、安全等基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)管項目中如押品為特殊商品，監(jiān)管場地應(yīng)具備相應(yīng)的存儲條件。中如押品為特殊商品，監(jiān)管場地應(yīng)具備相應(yīng)的存儲條件。監(jiān)管場地具備必要的押品數(shù)量或重量等計量工具。監(jiān)管場地具備必要的押品數(shù)量或重量等計量工具。其他與具體

12、監(jiān)管項目相關(guān)的必要條件。其他與具體監(jiān)管項目相關(guān)的必要條件。3 3、如監(jiān)管場地為港口、碼頭、期貨交易所指定交割倉等、如監(jiān)管場地為港口、碼頭、期貨交易所指定交割倉等公共倉庫，無法簽署監(jiān)管場地租賃協(xié)議的，應(yīng)約定或委托公共倉庫，無法簽署監(jiān)管場地租賃協(xié)議的，應(yīng)約定或委托我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管公司及公共倉我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管公司及公共倉儲方簽訂相關(guān)協(xié)議，明確公共倉儲方的相關(guān)義務(wù)。儲方簽訂相關(guān)協(xié)議，明確公共倉儲方的相關(guān)義務(wù)。場地準入 監(jiān)管場地監(jiān)管場地/ /倉倉庫分類庫分類大型物流倉儲企業(yè)中遠、中外運、中儲、中海等專業(yè)倉庫普通倉庫/ /特種倉庫油庫、糧庫商品交易市場商品市場鋼

13、材、建材、汽車等專業(yè)市場電子交易平臺指定交割倉庫棉花、化工廠區(qū)輸出/派駐監(jiān)管評級與額度管理 預(yù)付款融資額度申報 經(jīng)銷商端發(fā)起由經(jīng)辦行從經(jīng)銷商（買方）端發(fā)起直接授信，無需對上游廠商核定專門的廠商銀間接授信額度，單個經(jīng)銷商額度逐一上報。適用于上游廠商指定的特定少數(shù)經(jīng)銷商，或雙方交易的季節(jié)性、階段性特征明顯，普遍的采用的模式。 上游廠商發(fā)起先對上游廠商特定核定其承擔余額返款、回購、調(diào)劑銷售等責任的最高限額，再逐一核定單個經(jīng)銷商直接授信額度。適用于廠商與我行全面合作，業(yè)務(wù)具有可復(fù)制性和全面推廣意義 ，在汽車、工程機械等行業(yè)應(yīng)用較廣，也適用于一家做全國，或全國做一家。額度申報流程授信審查審批授信審查審批

14、出賬前審查出賬前審查出出 賬賬常規(guī)化動態(tài)管理：常規(guī)化動態(tài)管理：日常管理、監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急日常管理、監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急管理等其他貸后管理工作。管理等其他貸后管理工作。1、企業(yè)基本資料、財務(wù)資料、企業(yè)基本資料、財務(wù)資料2、交易資料、交易資料3、動產(chǎn)融資監(jiān)管方案（可為廠區(qū)動產(chǎn)融動產(chǎn)融資監(jiān)管方案（可為廠區(qū)動產(chǎn)融資或異地動產(chǎn)融資）資或異地動產(chǎn)融資）1、核庫審查、核庫審查2、押品權(quán)屬及品質(zhì)審查、押品權(quán)屬及品質(zhì)審查3、核價、核價4、場地權(quán)屬審查、場地權(quán)屬審查5、其他審查、其他審查1、到貨管理、到貨管理2、例行巡庫、核庫、例行巡庫、核庫3、贖貨及換貨審批、贖貨及換貨審批4、對賬及監(jiān)管物清單管理、對賬及監(jiān)管物清單管理

15、5、價格管理、價格管理6、企業(yè)經(jīng)營動態(tài)跟蹤、企業(yè)經(jīng)營動態(tài)跟蹤4、場地權(quán)屬審查、場地權(quán)屬審查5、其他審查、其他審查貸前調(diào)查與授信申報貸前調(diào)查與授信申報內(nèi)部流程動產(chǎn)業(yè)務(wù)出賬授信批復(fù)授信批復(fù)授信批復(fù)核價合同簽訂合同簽訂押品移交押品移交核庫核庫核價核價經(jīng)辦行經(jīng)辦行出質(zhì)人、經(jīng)辦出質(zhì)人、經(jīng)辦行、監(jiān)管方行、監(jiān)管方巡核庫崗巡核庫崗價格管理崗價格管理崗出賬前審核出賬前審核出賬審核崗出賬審核崗抵押登記抵押登記主合同、動產(chǎn)抵質(zhì)主合同、動產(chǎn)抵質(zhì)押合同、其它擔保押合同、其它擔保合同合同押品清單押品清單核庫報告核庫報告價格確定價格確定/調(diào)整通調(diào)整通知書知書出賬前審核表出賬前審核表業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程押品移交押品移交核價核價調(diào)

16、價調(diào)價下限下限換貨換貨贖貨贖貨外部操作流程監(jiān)管項目啟動流程動產(chǎn)融資的動態(tài)管理是指監(jiān)管項目啟動后的持續(xù)動態(tài)及全流程跟蹤監(jiān)管，具體包括是指監(jiān)管項目啟動后的持續(xù)動態(tài)及全流程跟蹤監(jiān)管，具體包括巡庫、核庫、贖（換）貨、臺賬及對賬管理等日常工作內(nèi)容。巡庫、核庫、贖（換）貨、臺賬及對賬管理等日常工作內(nèi)容。到貨與入庫/押品交付押品交付監(jiān)管公司入庫核庫、核價張貼抵質(zhì)押標識下限確定正式監(jiān)管權(quán)屬審查與質(zhì)檢現(xiàn)貨抵/質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點 審核項目審核項目審核內(nèi)容審核內(nèi)容1 1、授信合同、授信合同應(yīng)簽訂主合同、動產(chǎn)監(jiān)管合同、動產(chǎn)抵應(yīng)簽訂主合同、動產(chǎn)監(jiān)管合同、動產(chǎn)抵/ /質(zhì)押合同、監(jiān)管場地租賃協(xié)議等，重點落質(zhì)押合同、監(jiān)

17、管場地租賃協(xié)議等，重點落實合同約定條款是否符合要求，預(yù)留印鑒是否齊全。實合同約定條款是否符合要求，預(yù)留印鑒是否齊全。2 2、抵、抵/ /質(zhì)押物權(quán)屬和質(zhì)押物權(quán)屬和品質(zhì)相關(guān)資料品質(zhì)相關(guān)資料（1 1）非進口物資：客戶提供購銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)檢）非進口物資：客戶提供購銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)檢單等。以上資料應(yīng)與抵單等。以上資料應(yīng)與抵/ /質(zhì)押物相對應(yīng)，保證抵質(zhì)押物相對應(yīng)，保證抵/ /質(zhì)押物權(quán)屬清晰、品質(zhì)符合要質(zhì)押物權(quán)屬清晰、品質(zhì)符合要求。求。（2 2）進口物資：提供該批貨物從國外進口到國內(nèi)的系列單據(jù)。包括和國外出口商）進口物資：提供該批貨物從國外進口到國內(nèi)的系

18、列單據(jù)。包括和國外出口商的合同、發(fā)票、海運提單、報關(guān)單、國內(nèi)完稅發(fā)票（關(guān)稅發(fā)票、增值稅發(fā)票）、的合同、發(fā)票、海運提單、報關(guān)單、國內(nèi)完稅發(fā)票（關(guān)稅發(fā)票、增值稅發(fā)票）、國內(nèi)商檢單。國內(nèi)商檢單。3 3、抵、抵/ /質(zhì)押物單價核質(zhì)押物單價核定及抵定及抵 / /質(zhì)押率質(zhì)押率是否符合審批意見要求。核價按照購入價與市場價孰低原則。抵是否符合審批意見要求。核價按照購入價與市場價孰低原則。抵/ /質(zhì)押物需滿足：質(zhì)押物需滿足：抵抵/ /質(zhì)押物價值質(zhì)押物價值* *抵抵/ /質(zhì)押率質(zhì)押率出賬敞口。出賬敞口。4 4、抵、抵/ /質(zhì)押手續(xù)材料質(zhì)押手續(xù)材料齊備性齊備性需提供需提供押品清單押品清單等抵等抵/ /質(zhì)押資料。應(yīng)有

19、抵質(zhì)押資料。應(yīng)有抵/ /質(zhì)押物名稱、價格、規(guī)格等信息，對質(zhì)押物名稱、價格、規(guī)格等信息，對應(yīng)的合同類型和合同編號應(yīng)填寫正確。若為港口監(jiān)管的進口貨物，須注明船名。應(yīng)的合同類型和合同編號應(yīng)填寫正確。若為港口監(jiān)管的進口貨物，須注明船名。監(jiān)管公司的印鑒和監(jiān)管協(xié)議的預(yù)留印鑒必須一致。抵監(jiān)管公司的印鑒和監(jiān)管協(xié)議的預(yù)留印鑒必須一致。抵/ /質(zhì)押物的品名、規(guī)格、質(zhì)押物的品名、規(guī)格、產(chǎn)地與產(chǎn)地與押品清單押品清單是否一致；抵是否一致；抵/ /質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明是否與實物能夠?qū)?yīng)；質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明是否與實物能夠?qū)?yīng)；5 5、第三方檢驗報告、第三方檢驗報告（若批復(fù)要求）（若批復(fù)要求）出賬前須做好抵出賬前須做好抵/ /質(zhì)押

20、物取樣和檢驗，由第三方質(zhì)檢機構(gòu)出具產(chǎn)品檢驗報告。第三質(zhì)押物取樣和檢驗，由第三方質(zhì)檢機構(gòu)出具產(chǎn)品檢驗報告。第三方質(zhì)檢機構(gòu)須為分行認可的質(zhì)檢機構(gòu)。分行應(yīng)審核質(zhì)檢方資質(zhì)，選擇專業(yè)水平方質(zhì)檢機構(gòu)須為分行認可的質(zhì)檢機構(gòu)。分行應(yīng)審核質(zhì)檢方資質(zhì)，選擇專業(yè)水平較高的獨立第三方的質(zhì)檢機構(gòu)，禁止選擇授信企業(yè)的關(guān)聯(lián)方。較高的獨立第三方的質(zhì)檢機構(gòu)，禁止選擇授信企業(yè)的關(guān)聯(lián)方?，F(xiàn)貨抵/質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點 審核項目審核項目審核內(nèi)容審核內(nèi)容6 6、抵、抵/ /質(zhì)押物的保管質(zhì)押物的保管期限期限抵抵/ /質(zhì)押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款質(zhì)押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款7 7、保險要求、保險要求保管抵

21、保管抵/ /質(zhì)押物的倉庫和保管方式是否符合保險條款約定；保險單（原件）中，應(yīng)質(zhì)押物的倉庫和保管方式是否符合保險條款約定；保險單（原件）中，應(yīng)注明注明“第一受益人為廣發(fā)銀行股份有限公司第一受益人為廣發(fā)銀行股份有限公司行，未經(jīng)廣發(fā)銀行股份有限公司行，未經(jīng)廣發(fā)銀行股份有限公司行許可不得更改行許可不得更改”，或保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，或?qū)⑽倚辛袨楸槐ｋU人。保險期限，或保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，或?qū)⑽倚辛袨楸槐ｋU人。保險期限應(yīng)覆蓋授信期限。應(yīng)覆蓋授信期限。8 8、核庫報告書、核庫報告書、押押品監(jiān)管下限通知書品監(jiān)管下限通知書首筆出賬時，均須由客戶經(jīng)理和巡庫核庫崗人員對抵首筆出賬時，均須由客戶經(jīng)理和巡庫核庫崗人員對抵/

22、/質(zhì)押物進行現(xiàn)場核實，并出質(zhì)押物進行現(xiàn)場核實，并出具具核庫報告書核庫報告書。9 9、抵押登記、抵押登記1 1、不允許換貨的，進行動產(chǎn)固定抵押登記，動產(chǎn)抵押登記書列明此次抵押的具體、不允許換貨的，進行動產(chǎn)固定抵押登記，動產(chǎn)抵押登記書列明此次抵押的具體品種、數(shù)量。品種、數(shù)量。2 2、允許換貨的，應(yīng)進行動產(chǎn)浮動抵押登記，在抵押財產(chǎn)范圍的描述方面，如果以、允許換貨的，應(yīng)進行動產(chǎn)浮動抵押登記，在抵押財產(chǎn)范圍的描述方面，如果以全部財產(chǎn)抵押的，是否填寫：應(yīng)約定全部財產(chǎn)抵押的，是否填寫：應(yīng)約定“（公司）以現(xiàn)有的以及將有的全部（公司）以現(xiàn)有的以及將有的全部動產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行動產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行”；如以部分特定的；

23、如以部分特定的存貨動產(chǎn)抵押的，應(yīng)約定存貨動產(chǎn)抵押的，應(yīng)約定“（公（公司）以現(xiàn)有的以及將有的司）以現(xiàn)有的以及將有的動產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行動產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行”。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)出賬審核要點 1 1、三方合作協(xié)議、三方合作協(xié)議 除應(yīng)符合現(xiàn)貨抵除應(yīng)符合現(xiàn)貨抵/ /質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點之外，還應(yīng)簽訂質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點之外，還應(yīng)簽訂合作協(xié)議書合作協(xié)議書，由廠商銀三方簽章確認。三方協(xié)議審核要點：由廠商銀三方簽章確認。三方協(xié)議審核要點：1 1、根據(jù)業(yè)務(wù)模式在協(xié)議書中選擇相應(yīng)的選項，預(yù)留相關(guān)印鑒；、根據(jù)業(yè)務(wù)模式在協(xié)議書中選擇相應(yīng)的選項，預(yù)留相關(guān)印鑒；2 2、發(fā)貨地點是否為我行指定倉庫，約定收貨人是否為我行或

24、我行指定收貨人。、發(fā)貨地點是否為我行指定倉庫，約定收貨人是否為我行或我行指定收貨人。3 3、收款授權(quán)委托書：賣方簽收預(yù)收款收款確認函件不是用公章和法人簽字進行確認、收款授權(quán)委托書：賣方簽收預(yù)收款收款確認函件不是用公章和法人簽字進行確認且三協(xié)議中未約定直接簽收人的，出賬時應(yīng)提供賣方的相關(guān)授權(quán)委托書。且三協(xié)議中未約定直接簽收人的，出賬時應(yīng)提供賣方的相關(guān)授權(quán)委托書。2 2、購銷合同、購銷合同審核借款人與賣方的審核借款人與賣方的購銷合同購銷合同品種是否在批復(fù)意見范圍內(nèi)，合同約定付款方式品種是否在批復(fù)意見范圍內(nèi)，合同約定付款方式是否會影響我行的貨權(quán)，產(chǎn)品單價是否合理，交貨期限是否在我行約定最后到貨期是否

25、會影響我行的貨權(quán)，產(chǎn)品單價是否合理，交貨期限是否在我行約定最后到貨期限以內(nèi)。限以內(nèi)。3 3、轉(zhuǎn)入現(xiàn)貨抵、轉(zhuǎn)入現(xiàn)貨抵/ /質(zhì)押后質(zhì)押后同貨抵同貨抵/ /質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要求。質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要求。押品價值管理 跌價補償：跌價補償：補貨補保證金大宗商品與期市場掛鉤盯市制度盯市制度總行貿(mào)易金融部負責大宗商品、期貨品種以及其它主要押品的盯市，向全行發(fā)布押品價格信息及走勢預(yù)測；分行貿(mào)易金融部門結(jié)合總行公布的價格信息，具體負責轄內(nèi)押品的盯市。價格價格時間時間價格核定價格核定/ /調(diào)整調(diào)整分行價格管理崗依據(jù)盯市信息，對價格下趺超過一定幅度須進行調(diào)整監(jiān)管下限監(jiān)管下限下限管理l 監(jiān)管下限=敞口抵/質(zhì)率l

26、 根據(jù)實時敞口進行下限的調(diào)整l 通知：經(jīng)辦行通知，報備分行風管部下限水位入庫l解除抵/質(zhì)押、贖貨均通過下限調(diào)整來完成l下限的調(diào)整情況：償還授信、補保證金、以其它有效擔保方式置換換貨管理總體要求總體要求l須為我行允許的合格押品l出質(zhì)人因經(jīng)營需要申請l我行主動要求：過期等原因要求置換成風險較小的押品操作操作l高于下限高于下限出質(zhì)人申請，監(jiān)管公司直接辦理l下限以內(nèi)下限以內(nèi)先入后出原則，確保換貨后高于下限換貨是指抵換貨是指抵/ /質(zhì)押人提供質(zhì)押人提供我行認可的新押品，解除我行認可的新押品，解除或提取同等金額押品的行或提取同等金額押品的行為。為。贖貨管理核庫管理核庫要求核庫要求 核庫內(nèi)容核庫內(nèi)容巡庫管理

27、總體要求總體要求l對監(jiān)管公司及其監(jiān)管的押品進行定期、不定期的巡查。l重點是對檢查監(jiān)管公司的倉儲和監(jiān)管條件、內(nèi)部管理、操作規(guī)范性，也對押品權(quán)屬、質(zhì)理和數(shù)據(jù)量進行核查l巡庫主體：由分行信貸管理部組織，巡核庫崗負責落實；總行可以直接或要求分行進行特例巡查。l巡庫頻率：1、年度內(nèi)巡庫率達到100%2、具體應(yīng)根據(jù)監(jiān)管公司等級和倉庫類型確定巡庫主要內(nèi)容巡庫主要內(nèi)容l對監(jiān)管公司內(nèi)部操作流程和風控措施是到到位：出入庫記錄l監(jiān)管員素質(zhì)及輪崗情況、與我行配合情況l監(jiān)管條件核查：如防火、防盜、防潮、防曬、防腐蝕的軟硬件l碼放是否規(guī)范、合理，是否張貼抵質(zhì)押標識 項目監(jiān)管公司等級監(jiān)管模式獨立第三方倉庫非獨立第三方倉庫A

28、級每季不少于一次每兩月不少于一次B級每二月不少一次C級每季不少于二次問題的處置與整改問題的處置與整改l提交巡庫報告l發(fā)現(xiàn)問題對監(jiān)管公司提出整改意見，發(fā)出預(yù)警信號款項支付 動產(chǎn)融資：動產(chǎn)融資：按總行流動資金管理辦法執(zhí)行 預(yù)付款融資：預(yù)付款融資：l 嚴格限定支付對象：上游廠商或其授權(quán)指定的收款人l 有關(guān)達達方式、簽收要求（包括授權(quán)經(jīng)辦人、預(yù)留印章）等須在三方合作協(xié)議中明確約定；l 預(yù)收款收款確認函件如非加蓋企業(yè)公章及法人簽章的，應(yīng)由三方合作協(xié)議中約定的簽收人簽章。收到預(yù)收款確認函后，經(jīng)辦行須對相關(guān)內(nèi)容及簽章進行核對；l 我行留存上述支付憑證、款項支付通知書的復(fù)印件，留存收款人回復(fù)的預(yù)收款收款確認函

29、件的原件。預(yù)付款融資（1）與上游廠商：物流監(jiān)控崗定期與上游廠商進行發(fā)貨情況的對賬，填制上游廠商發(fā)貨情況對賬表，審核廠商是否按照合同約定時間、地點和數(shù)量完成發(fā)貨任務(wù)。對賬人員應(yīng)在每月5日前將上游廠商發(fā)貨情況對賬表整理歸檔。（2）與監(jiān)管公司：物流監(jiān)控崗將上游廠商發(fā)貨情況對賬表和監(jiān)管公司出具的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)庫存對賬表進行核對，核實發(fā)貨量和收貨量是否相符。 若若發(fā)現(xiàn)在庫監(jiān)管物價值發(fā)現(xiàn)在庫監(jiān)管物價值低于監(jiān)管下限，或者預(yù)付款低于監(jiān)管下限，或者預(yù)付款融資模式下廠商未按約定發(fā)融資模式下廠商未按約定發(fā)貨，物流監(jiān)控崗應(yīng)立即上報貨，物流監(jiān)控崗應(yīng)立即上報分行風險管理部門負責人，分行風險管理部門負責人，并通知經(jīng)辦支行，及

30、時采取并通知經(jīng)辦支行，及時采取應(yīng)對措施。應(yīng)對措施。 （1）在監(jiān)管合同中約定，監(jiān)管公司應(yīng)在每月末進行盤點對賬，并出具動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)庫存對賬表，于次月初交給物流監(jiān)控崗；（2）分行風險管理部門建立業(yè)務(wù)臺賬，并與動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)庫存對賬表進行核對，重點審查押品是否足值，核對押品的數(shù)量以及價值是否滿足我行抵質(zhì)押率要求。 若監(jiān)管公司監(jiān)管信息能若監(jiān)管公司監(jiān)管信息能與我行動產(chǎn)融資管理系統(tǒng)實與我行動產(chǎn)融資管理系統(tǒng)實現(xiàn)實時對接的，允許電子對現(xiàn)實時對接的，允許電子對賬。賬。動產(chǎn)融資對賬管理 合同管理的原則 動產(chǎn)抵押合同、動產(chǎn)質(zhì)押合同為標準合同 動產(chǎn)監(jiān)管合同為示范合同，分行可以根據(jù)總行合同管理辦法對部分條款進行修訂，但須保

31、證操作附件及流程的統(tǒng)一性 總對總項下的合同經(jīng)總對總協(xié)商約定，以總行印發(fā)的總對總監(jiān)管通知為準，具體的監(jiān)管合同參照標準合同管理，分行不得自行更改合同版本的的適用動產(chǎn)抵押合同動產(chǎn)抵押合同動產(chǎn)質(zhì)押合同動產(chǎn)質(zhì)押合同生產(chǎn)型廠商以廠區(qū)原材料、半成品、產(chǎn)成品等作為動產(chǎn)進行融資的建議使用O商貿(mào)型企業(yè)以存放于自有倉庫的商品進行融資的建議使用O押品不轉(zhuǎn)移占有的必須使用押品轉(zhuǎn)移占有的建議使用O動產(chǎn)抵押合同動產(chǎn)抵押合同適用范圍廣，擔保物轉(zhuǎn)移占有及不轉(zhuǎn)移占有情況適用范圍廣，擔保物轉(zhuǎn)移占有及不轉(zhuǎn)移占有情況均適用；均適用；動產(chǎn)質(zhì)押合同動產(chǎn)質(zhì)押合同只適用于擔保物轉(zhuǎn)移占有情況。只適用于擔保物轉(zhuǎn)移占有情況。動產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議空白項填寫說

32、明出處出處內(nèi)容內(nèi)容填寫說明填寫說明第一條1本合同項下乙方提供的押品為根據(jù)授信批復(fù)限定的押品種類填寫，如批復(fù)無特別要求，品牌/廠家/產(chǎn)地及規(guī)格/型號可填“不限”第三條押品的交付如為動產(chǎn)融資，一般選第4項；如為預(yù)付款轉(zhuǎn)動產(chǎn)融資，根據(jù)實際情況選1-3項第二條本合同各方約定的監(jiān)管區(qū)域為以下第項如為固定區(qū)域，選擇第1項，并將具體地址填上；如為在途監(jiān)管，選擇第2項，并填寫具體條件第十四條一本合同項下對押品的置換按以下第項辦理如為動態(tài)模式操作，選擇“2、允許乙方置換押品”；如為靜態(tài)模式，選擇“1、除甲方要求置換之外，不允許乙方置換押品”動產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議附件使用說明主要風險及風險緩釋措施（1動產(chǎn)）風險點提示風險點

33、提示風險緩釋措施風險緩釋措施客戶信用風險客戶信用風險 嚴格準入條件、選擇資信優(yōu)良的企業(yè)作為目標客戶；嚴格準入條件、選擇資信優(yōu)良的企業(yè)作為目標客戶；加強貸后管理，密切關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)情況；加強貸后管理，密切關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)情況； 有效監(jiān)管押品，確保押品足值和有效。有效監(jiān)管押品，確保押品足值和有效。監(jiān)管風險監(jiān)管風險 不同的監(jiān)管公司資信實力、管理能力及賠付能力均存在較大差不同的監(jiān)管公司資信實力、管理能力及賠付能力均存在較大差異。異。必須強化監(jiān)管公司的準入條件和標準必須強化監(jiān)管公司的準入條件和標準切實加強監(jiān)管協(xié)議條款的落實，防范監(jiān)管公司的違約風險。切實加強監(jiān)管協(xié)議條款的落實，防范監(jiān)管公

34、司的違約風險。 強化對監(jiān)管公司的定期實地核查，確保每兩月至少實地盤查強化對監(jiān)管公司的定期實地核查，確保每兩月至少實地盤查一次。一次。 跌價風險跌價風險 分行應(yīng)嚴格執(zhí)行逐日盯市制度，加強對抵質(zhì)押品市場價格走分行應(yīng)嚴格執(zhí)行逐日盯市制度，加強對抵質(zhì)押品市場價格走勢和市值浮動狀況的關(guān)注，確保實際有效抵質(zhì)押率在核定范圍勢和市值浮動狀況的關(guān)注，確保實際有效抵質(zhì)押率在核定范圍內(nèi)內(nèi)跌價超過約定幅度，須落實跌價補償措施跌價超過約定幅度，須落實跌價補償措施主要風險及風險緩釋措施（2動產(chǎn)）風險點提示風險點提示 風險緩釋措施風險緩釋措施操作風險操作風險 通過與大型優(yōu)質(zhì)的監(jiān)管公司合作，控制監(jiān)管上的操作風險通過與大型優(yōu)質(zhì)

35、的監(jiān)管公司合作，控制監(jiān)管上的操作風險必要的確權(quán)和核庫程序必要的確權(quán)和核庫程序我行受理企業(yè)提換貨申請時應(yīng)落實企業(yè)是否償還授信敞口或新增符合我行受理企業(yè)提換貨申請時應(yīng)落實企業(yè)是否償還授信敞口或新增符合我行審批要求的同價值的抵質(zhì)押品，落實無誤后方可辦理出庫和換貨我行審批要求的同價值的抵質(zhì)押品，落實無誤后方可辦理出庫和換貨法律與合規(guī)法律與合規(guī)風險風險 履行必要的確權(quán)審核程序，確保抵質(zhì)押品所有權(quán)完整履行必要的確權(quán)審核程序，確保抵質(zhì)押品所有權(quán)完整確保我行債權(quán)有效成立。抵質(zhì)押品的轉(zhuǎn)移占有和交付程序須合法有效，確保我行債權(quán)有效成立。抵質(zhì)押品的轉(zhuǎn)移占有和交付程序須合法有效，并及時取得已經(jīng)交付我行或我行委托的監(jiān)管公司占有的憑據(jù)并及時取得已經(jīng)交付我行或我行委托的監(jiān)管公司占有的憑據(jù)監(jiān)管協(xié)議及監(jiān)管場地轉(zhuǎn)租協(xié)議等文件須經(jīng)我行法律部門審核，明確各監(jiān)管協(xié)議及監(jiān)管場地轉(zhuǎn)租協(xié)議等文件須經(jīng)我行法律部門審核，明確各方權(quán)利義務(wù)。方權(quán)利義務(wù)。自然災(zāi)害和自然災(zāi)害和意外事故風意外事故風險險 可通過購買保險的辦法來降低和轉(zhuǎn)移可通過購買保險的辦法來降低和轉(zhuǎn)移須購買我行為第一受益人的綜合險，必要時可附加盜搶險須購買我行為第一受益人的綜合險，必要時可附加盜搶險