各種理財產(chǎn)品對比創(chuàng)新

1、 各種理財產(chǎn)品對比一 保險保險分類：人壽保險和財產(chǎn)保險四大保險公司：人壽保險、平安保險、太平洋保險、人民保險平常保險理財分類：投連險、萬能險、分紅險理財險種收益來源投資標的投資渠道投資期限年均收益對應客戶投資連結(jié)保險(與投資掛鉤的保險)投資股票型基金、債券型基金、混合型基金基金公司5年以上不確定可承受一定風險有中期投資心態(tài)的客戶萬能險(保障型，靈活）投資銀行大額協(xié)議存款、國債、金融債、AA級以上的企業(yè)債、短期融資券、基礎設施銀行發(fā)債機構(gòu)20年以上2%-6%保守型客戶有長期理財心態(tài)分紅險（可分配盈余按比例分配給客戶）公司經(jīng)營盈余銀行大額協(xié)議存款、國債、金融債、AA級以上的企業(yè)債、短期融資券、基礎

2、設施銀行、發(fā)債機構(gòu)終生2%-5%防守型客戶保險劣勢1、保險公司是一個規(guī)避風險的機構(gòu)，不是專業(yè)的理財機構(gòu)2、周期長，最短5年以上3、風險是投資者承擔的4、退出費用高5、國家規(guī)定保險主要投資于債券二 股票廣義：一種有價證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。狹義：就是二級市場上交易的上市公司的股票。A股：人民幣普通股票。它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供 境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人（不含臺、港、澳投資者） 以人民幣認購和交易的普通股股票。B股：人民幣特種股票。它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限于：外國

3、的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、臺灣地區(qū)的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民，中國證監(jiān)會規(guī)定的其他投資人。現(xiàn)階段B股的投資人，主要是上述幾類中的機構(gòu)投資者。B股公司的注冊地和上市地都在境內(nèi)，只不過投資者在境外或在中國香港、澳門及臺灣。 H股： 即注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。 股票優(yōu)勢（1）有可能獲得較高的收益（2）選擇有發(fā)展?jié)摿Φ墓善?，可獲得穩(wěn)定，長期，高額的收益。其前提是市場必須規(guī)范。（3） 操作簡便，套現(xiàn)容易股票劣勢1）政策風險：我國是一個典型的政策市場（2）價格不穩(wěn)定。政治因素、經(jīng)濟因素、投資人心理因素、企業(yè)的盈利情況、風險情況，都會影響股票價格，這也使股票投資具

4、有較高的風險（3）求償權(quán)居后。普通股對企業(yè)資產(chǎn)和盈利的求償權(quán)均居于最后。企業(yè)破產(chǎn)時，股東原來的投資可能得不到全額補償，甚至一無所有。（4）股票價格是受莊家拉抬的力度而定，和大盤的走勢密切相關。（5）需要天天盯盤追漲殺跌！ 風險3、 債券債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債券債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。債券通常包括以下幾個基本要素：1.票面價值；2.價格；3.償還期限。債券分類：一、 按發(fā)行主體分類 國債 ： 由中央政府發(fā)行的債券。它由一個國家政府的信用作擔保，所以信用

5、最好，被稱為金邊債券。地方政府債券：由地主政府發(fā)行，又叫市政債券。它的信用、利率、流通性通常略低于國債。金融債券： 由銀行或非銀行金融機構(gòu)發(fā)行。信用高、流動性好、安全，利率高于國債。企業(yè)債券： 由企業(yè)發(fā)行的債券，又稱公司債券。風險高、利率也高。國際債券： 國外各種機構(gòu)發(fā)行的債券。 二、按償還期限分類短期債券： 一年以內(nèi)的債券，通常有三個月、六個月、九個月、十二個月幾種期限。中期債券： 1-5年內(nèi)的債券。長期債券： 5年以上的債券。債券優(yōu)勢（1）收益高于同期同檔銀行利息的收益。源于在同一時間上，債券的利率有可能高于同期同檔銀行儲蓄的利率。 （2）投資風險小。國債收益穩(wěn)定； （

6、3）國債免征利息稅 （4）信譽好，購買成本低（1000元起），安全性好。債券劣勢（1）投資收益率較低。一般，債券投資收益率低于通貨膨脹率（2）周期長（3）利率風險 存款指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲與銀行或其他金融機構(gòu)，或者是說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。存款優(yōu)勢（1）存款是家庭經(jīng)濟中最重要的資產(chǎn)。任何一個家庭都不可或缺的資產(chǎn)（2）其安全性最強。存款劣勢 （1）投資收益率太低（2）長時間來看，由于通貨膨占的存在，這種收益是負收益（3）中途退出按活期利息計算 五、基金廣義：基金

7、是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金，保險基金、退休基金，各種基金會的基金。還包括證券市場上的基金。狹義：意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金 。 而我們現(xiàn)在通常說的是證券投資基金?；鸱诸悾焊鶕?jù)投資對象的不同，分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。（一）百分之六十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；（二）百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金；（三）僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；（四）投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票

8、投資和債券投資的比例不符合第（一）項、第（二）項規(guī)定的，為混合基金；基金優(yōu)勢（1）組合投資，分散風險（2）適合長期投資（3）交易靈活，套現(xiàn)便利。    投資的額度都不是很高，基金的買賣或者申購與贖回都很方便、自由。 基金劣勢（1）部分基金公司重投機輕投資，缺乏基本的誠信。（2）基金經(jīng)理這兩年跳槽很頻繁。（3）基金手續(xù)費比較高，比股票、期貨的都高，因為基金公司就是掙取客戶手續(xù)費的。（4）基金走勢受股市影響比較大，股市不好，基金也不容易好。六、黃金分類1.實物黃金 2.紙黃金 3.現(xiàn)貨黃金 （倫敦金）4.黃金期貨 5.黃金股票 6. 黃金T+D 黃金優(yōu)勢1）

9、在稅收上的相對優(yōu)勢（2）產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利 （3）世界上最好的抵押品種 （4）黃金能保持久遠的價值 （5）沒時間限制，可隨時交易 黃金劣勢1.實物黃金：（1）報價不規(guī)范，不統(tǒng)一(2)交易費用高(3)回購渠道不完善2.紙黃金：（1）不是雙邊交易，不能做空（2）非杠桿交易，不太適合激進投資者（3）不能做實物交割3. 黃金T+D: (1) 撮合交易，不適合大額資金(2)非24小時交易，不容易控制止損，風險大4.黃金期貨: (1) 撮合交易，不適合大額資金(2) 非24小時交易，不容易控制止損，風險大5. 黃金股票: (1)撮合交易，不適合大額資金(2)股價可能被莊家操縱。七、期貨期貨（Futures）與

10、現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，可以導致金融市場的動蕩。期貨舉例說明舉例：好比有人要買礦泉水 當時你手里沒有礦泉水 你向另外一個人借了一瓶 以兩元的價格賣給了要買礦泉水的人 然后你又以一元的價格買了一個還給借你礦泉水的那個人!你從中投機獲利1元 期貨優(yōu)勢（1）雙向機制，可以買漲也可以買跌（2）

11、T+0的交易，開倉后可以立即平倉（3）保證金制度，杠桿效應，高風險高收益，是潛在收益最高的品種期貨劣勢（1）需要天天盯盤（2）需要很大的資金量，賬戶中存入50萬保證金才可以開戶（3）杠桿效應，風險比較大，（4）期貨品種多，選擇困難，需要關注各國經(jīng)濟政策八、外匯 是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付憑證。 外匯優(yōu)勢貨幣外匯：（1）規(guī)避單一貨幣的貶值風險。 （2）規(guī)避匯率波動的貶值風險。期貨外匯：（1）從外匯交易中獲利（2）雙向交易，全球24小時交易，可即買即賣 ，T+0即時成交 （3）成本輕，合約形式 （4）可掌握虧損幅度（即時平倉）。（5） 掛單交易 外匯劣勢貨幣外匯：（1）選擇外幣的類別（2）時刻關注各國的經(jīng)濟狀況（3）適合人群金融界打混或高學歷的人仕參與 期貨外匯：（1）杠桿效應，高收益，必然高風險，一般比例1:100九、信托信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。