培訓(xùn)內(nèi)容3-理賠基礎(chǔ)知識(shí)

1、車險(xiǎn)理賠員培訓(xùn)車險(xiǎn)理賠員培訓(xùn)3-理賠基礎(chǔ)知識(shí)理賠基礎(chǔ)知識(shí)內(nèi)容內(nèi)容n考試指定教材：考試指定教材：n1.1.核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要-理理賠理論與實(shí)務(wù)賠理論與實(shí)務(wù)（下）上篇（下）上篇n首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社n2.2.理賠管理規(guī)章制度理賠管理規(guī)章制度n3.3.理賠相關(guān)法律部分理賠相關(guān)法律部分 n【考試目的【考試目的】n通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)理通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論、基本原則的認(rèn)識(shí)，對(duì)理賠原理和管論、基本原則的認(rèn)識(shí)，對(duì)理賠原理和管理的理解，理賠政策和規(guī)章制度的掌握理的理解，理賠政策和規(guī)章制度的掌握和熟悉程度，以提高其專業(yè)理論水平

2、和和熟悉程度，以提高其專業(yè)理論水平和應(yīng)用能力。應(yīng)用能力。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。它是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)兩大部類之種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。它是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)兩大部類之一起源于共同海損分?jǐn)傊贫?，?jīng)過(guò)海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保一起源于共同海損分?jǐn)傊贫?，?jīng)過(guò)海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)代，險(xiǎn)時(shí)代，1818世紀(jì)因工業(yè)保險(xiǎn)與汽車保險(xiǎn)的出現(xiàn)和普遍世紀(jì)因工業(yè)保險(xiǎn)與汽車

3、保險(xiǎn)的出現(xiàn)和普遍發(fā)展而跨入現(xiàn)代保險(xiǎn)階段發(fā)展而跨入現(xiàn)代保險(xiǎn)階段,19,19世紀(jì)末產(chǎn)生的責(zé)任保險(xiǎn)和世紀(jì)末產(chǎn)生的責(zé)任保險(xiǎn)和2020世紀(jì)下半葉產(chǎn)生的科技保險(xiǎn)，則使現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)生了世紀(jì)下半葉產(chǎn)生的科技保險(xiǎn)，則使現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)生了新的飛躍。新的飛躍。n廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。狹狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它強(qiáng)調(diào)的是各僅指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它強(qiáng)調(diào)的是各種具體的財(cái)產(chǎn)物資。種具體的財(cái)產(chǎn)物資。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n

4、（二）對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念內(nèi)涵的解釋（二）對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念內(nèi)涵的解釋n1 1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（一切可以用貨幣衡量?jī)r(jià)值的物質(zhì)）或有關(guān)切可以用貨幣衡量?jī)r(jià)值的物質(zhì)）或有關(guān)利益（包括由于財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變化對(duì)于財(cái)利益（包括由于財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變化對(duì)于財(cái)產(chǎn)所有人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和人們社會(huì)產(chǎn)所有人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和人們社會(huì)活動(dòng)對(duì)他人經(jīng)濟(jì)生活所造成的影響）?；顒?dòng)對(duì)他人經(jīng)濟(jì)生活所造成的影響）。n2 2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須能夠用貨幣、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須能夠用貨幣衡量其價(jià)值。衡量其價(jià)值。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容n

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作過(guò)程必須緊密圍繞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作過(guò)程必須緊密圍繞提供提供風(fēng)險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)保障進(jìn)行。進(jìn)行。n（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇n屬于商業(yè)活動(dòng)范疇，符合商品經(jīng)營(yíng)的一屬于商業(yè)活動(dòng)范疇，符合商品經(jīng)營(yíng)的一般原則。般原則。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n（五）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系（五）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系n1 1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)n2 2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)n3 3、責(zé)任保險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任保險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職

6、業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)n4 4、信用保證保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)n（六）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理論分類和我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（六）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理論分類和我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法定分類的法定分類 n1 1、按實(shí)施方式分：自愿、強(qiáng)制、按實(shí)施方式分：自愿、強(qiáng)制n2 2、按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)n定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)n保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并在保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并在合同中載明以確定保險(xiǎn)金最高限額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。合同中載明以確定保險(xiǎn)金最高限額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。定

7、值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同成立后，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成財(cái)產(chǎn)全成立后，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成財(cái)產(chǎn)全部損失時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人部損失時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值作為計(jì)算賠償金額的作為計(jì)算賠償金額的依據(jù)，而不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)。如果是部分損失，依據(jù)，而不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)。如果是部分損失，只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險(xiǎn)價(jià)只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額。在實(shí)際操值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額。在實(shí)際操作中，定值保險(xiǎn)合同教多適用于海上保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貨物

8、作中，定值保險(xiǎn)合同教多適用于海上保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)及一些以不易確定價(jià)值的藝及一些以不易確定價(jià)值的藝術(shù)品為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。術(shù)品為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n不定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)n不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。僅值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。僅載明載明保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。

9、在實(shí)踐中，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。在實(shí)踐中，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。在不定值保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后在不定值保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后才進(jìn)行估算的，而在保險(xiǎn)合同成立至保險(xiǎn)事故發(fā)生這段時(shí)間內(nèi)，才進(jìn)行估算的，而在保險(xiǎn)合同成立至保險(xiǎn)事故發(fā)生這段時(shí)間內(nèi)，其價(jià)值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了其價(jià)值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值的確定標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。在的確定標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，通常以市場(chǎng)價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)實(shí)踐中，通常以市場(chǎng)價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人的賠償金最高額以保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格為準(zhǔn)。賠

10、償金最高額以保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格為準(zhǔn)。在在不易用市場(chǎng)價(jià)格確定保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，也可用重置成本減折舊的方法不易用市場(chǎng)價(jià)格確定保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價(jià)方法來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值。但在不定值保險(xiǎn)合同中亦明或其他的估價(jià)方法來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值。但在不定值保險(xiǎn)合同中亦明確保險(xiǎn)金額，于保險(xiǎn)事故發(fā)生后，以所定的保險(xiǎn)金額為最高賠償確保險(xiǎn)金額，于保險(xiǎn)事故發(fā)生后，以所定的保險(xiǎn)金額為最高賠償額，在其范圍內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行估價(jià)確定損失以確定賠償實(shí)際支額，在其范圍內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行估價(jià)確定損失以確定賠償實(shí)際支付金額。換句話說(shuō)付金額。換句話說(shuō)損失高于定額的，以定額為限；低于定額的，損失高于定額的，以定額為

11、限；低于定額的，以實(shí)際損失為準(zhǔn)。以實(shí)際損失為準(zhǔn)。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n3 3、按保險(xiǎn)保障范圍不同分：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)保障范圍不同分：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（物資財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益）、責(zé)任保險(xiǎn)（被保險(xiǎn)（物資財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益）、責(zé)任保險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人依法向第三者應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任）、人依法向第三者應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任）、信用保險(xiǎn)（債務(wù)人的信用）和保證保險(xiǎn)（擔(dān)保信用保險(xiǎn)（債務(wù)人的信用）和保證保險(xiǎn)（擔(dān)保義務(wù)人自己信用）。義務(wù)人自己信用）。n4 4、按保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)分：積極型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以、按保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)分：積極型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以已經(jīng)存在的現(xiàn)實(shí)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益）、消極已經(jīng)存在的現(xiàn)實(shí)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及

12、有關(guān)利益）、消極型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以被保險(xiǎn)人應(yīng)過(guò)錯(cuò)行為造成第三型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以被保險(xiǎn)人應(yīng)過(guò)錯(cuò)行為造成第三者人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害者人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任）賠償責(zé)任）一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的法定分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的法定分類n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。n人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：人壽保險(xiǎn)、健康保人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n（七）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較特征（七

13、）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較特征n1 1、基本職能不同（經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、基本職能不同（經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償- -保險(xiǎn)金給付）保險(xiǎn)金給付）n2 2、保險(xiǎn)標(biāo)的不同（財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的不同（財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益- -身體或生命）身體或生命）n3 3、保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同（依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定、保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同（依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定- -雙雙方約定）方約定）n4 4、保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同（補(bǔ)償合同、保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同（補(bǔ)償合同- -給付合同）給付合同）n5 5、保險(xiǎn)期限不同（短期、保險(xiǎn)期限不同（短期- -長(zhǎng)期）長(zhǎng)期）n6 6、經(jīng)營(yíng)技術(shù)不同（損失概率缺乏規(guī)律性）、經(jīng)營(yíng)技術(shù)不同（損失概率缺乏規(guī)律性）n7 7、不具有儲(chǔ)蓄性、不具有儲(chǔ)蓄性一

14、、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)n（八）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能和派生職能（八）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能和派生職能n基本職能（保險(xiǎn)的原始與固有職能）：基本職能（保險(xiǎn)的原始與固有職能）：一種觀點(diǎn)：分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失，另一一種觀點(diǎn)：分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失，另一種觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償種觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償n派生職能（在基本職能上產(chǎn)生的）：防派生職能（在基本職能上產(chǎn)生的）：防災(zāi)防損、融資職能。災(zāi)防損、融資職能。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則n詳見(jiàn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)部分。詳見(jiàn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)部分。n保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則、代為求償原則、重則、損失補(bǔ)償原

15、則、代為求償原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)n未決賠款準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金：是在會(huì)計(jì)年度決算以前發(fā)生：是在會(huì)計(jì)年度決算以前發(fā)生保險(xiǎn)事故尚未決定賠付或者應(yīng)付而未付的賠款，保險(xiǎn)事故尚未決定賠付或者應(yīng)付而未付的賠款，因而需要從當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的準(zhǔn)備金。因而需要從當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的準(zhǔn)備金。n未決準(zhǔn)備金的估算方法未決準(zhǔn)備金的估算方法逐案估計(jì)法、逐案估計(jì)法、n平均值法平均值法（根據(jù)公司以往的損失數(shù)據(jù)計(jì)算平均（根據(jù)公司以往的損失數(shù)據(jù)計(jì)算平均值，然后再根據(jù)對(duì)將來(lái)賠付金額變動(dòng)趨勢(shì)的預(yù)值，然后再根據(jù)對(duì)將來(lái)賠付金額變動(dòng)趨勢(shì)的預(yù)測(cè)加以修正，把這一平均值乘

16、以已報(bào)告賠案數(shù)測(cè)加以修正，把這一平均值乘以已報(bào)告賠案數(shù)目就得出未決賠款額）目就得出未決賠款額）n賠付率法賠付率法：選擇一定時(shí)期的賠付率來(lái)估計(jì)某類：選擇一定時(shí)期的賠付率來(lái)估計(jì)某類業(yè)務(wù)的最終賠付數(shù)額，從估計(jì)的最終賠付中扣業(yè)務(wù)的最終賠付數(shù)額，從估計(jì)的最終賠付中扣除已支付的賠款和理賠費(fèi)用，即未決賠款額。除已支付的賠款和理賠費(fèi)用，即未決賠款額。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因及法律后果財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因及法律后果n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同分類n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同終止的原因及法律后果財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同終止的原因及法律后果n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同解釋的原則和爭(zhēng)議處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同解釋的原則和爭(zhēng)議處理n詳見(jiàn)法律合規(guī)知

17、識(shí)部分詳見(jiàn)法律合規(guī)知識(shí)部分五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n1 1、理賠省集中操作指南、理賠省集中操作指南n理賠省集中的目標(biāo)是：通過(guò)建立核損核賠中心，理賠省集中的目標(biāo)是：通過(guò)建立核損核賠中心，依托省公司理賠管控的操作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)規(guī)定范依托省公司理賠管控的操作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)規(guī)定范圍車險(xiǎn)賠案集中核損、核價(jià)、核賠，非車險(xiǎn)案圍車險(xiǎn)賠案集中核損、核價(jià)、核賠，非車險(xiǎn)案件集中理算核賠，對(duì)理賠關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行省集件集中理算核賠，對(duì)理賠關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行省集中操作。達(dá)到賠付成本下降、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實(shí)、中操作。達(dá)到賠付成本下降、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實(shí)、費(fèi)用列支規(guī)范、專業(yè)能力提升、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)可控費(fèi)用列支規(guī)范、專業(yè)能力提升、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)可控

18、的目標(biāo)。的目標(biāo)。 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n核損權(quán)限：車險(xiǎn)中超規(guī)定權(quán)限案件、賠核損權(quán)限：車險(xiǎn)中超規(guī)定權(quán)限案件、賠付率較高險(xiǎn)種案件和省內(nèi)通賠超規(guī)定權(quán)付率較高險(xiǎn)種案件和省內(nèi)通賠超規(guī)定權(quán)限案件、使用自定義車型或自定義配件限案件、使用自定義車型或自定義配件/ /工時(shí)規(guī)定金額以上案件應(yīng)提交省級(jí)分公工時(shí)規(guī)定金額以上案件應(yīng)提交省級(jí)分公司集中核損。司集中核損。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n核價(jià)權(quán)限：車險(xiǎn)核價(jià)省集中的業(yè)務(wù)范圍核價(jià)權(quán)限：車險(xiǎn)核價(jià)省集中的業(yè)務(wù)范圍是全部涉及換件費(fèi)用案件的核價(jià)。核價(jià)是全部涉及換件費(fèi)用案件的核價(jià)。核價(jià)省集中的形式包括對(duì)省級(jí)分公司已維護(hù)省集中的形式包括對(duì)省級(jí)分公

19、司已維護(hù)了本地化價(jià)格配件的自動(dòng)核價(jià)和超過(guò)上了本地化價(jià)格配件的自動(dòng)核價(jià)和超過(guò)上述條件的任務(wù)由省級(jí)分公司集中人工核述條件的任務(wù)由省級(jí)分公司集中人工核價(jià)。價(jià)。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n核賠權(quán)限：省級(jí)分公司應(yīng)在車險(xiǎn)新理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)中制核賠權(quán)限：省級(jí)分公司應(yīng)在車險(xiǎn)新理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)中制訂規(guī)則，將以下車險(xiǎn)案件提交集中核賠：訂規(guī)則，將以下車險(xiǎn)案件提交集中核賠：n1 1、盜搶險(xiǎn)案件、自燃險(xiǎn)案件、全車損失事故盜搶險(xiǎn)案件、自燃險(xiǎn)案件、全車損失事故案件全部案件全部提交省級(jí)分公司集中核賠。提交省級(jí)分公司集中核賠。n2 2、省級(jí)分公司應(yīng)在保險(xiǎn)法和總公司理賠時(shí)限要求內(nèi)，、省級(jí)分公司應(yīng)在保險(xiǎn)法和總公司理賠時(shí)限要求

20、內(nèi)，確定車險(xiǎn)案件核賠時(shí)限，對(duì)于出險(xiǎn)超過(guò)規(guī)定時(shí)限未核確定車險(xiǎn)案件核賠時(shí)限，對(duì)于出險(xiǎn)超過(guò)規(guī)定時(shí)限未核賠的案件全部提交省級(jí)分公司集中核賠。賠的案件全部提交省級(jí)分公司集中核賠。n3 3、根據(jù)本地區(qū)賠付情況，對(duì)于一定金額以上的賠案、根據(jù)本地區(qū)賠付情況，對(duì)于一定金額以上的賠案、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的賠案、以及其他應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)管控的賠案可高風(fēng)險(xiǎn)客戶的賠案、以及其他應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)管控的賠案可以制訂業(yè)務(wù)規(guī)則提交集中核賠。以制訂業(yè)務(wù)規(guī)則提交集中核賠。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n醫(yī)療審核：對(duì)于地市分公司處理的涉及醫(yī)療審核：對(duì)于地市分公司處理的涉及人員傷亡的車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)賠案，省級(jí)分人員傷亡的車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)賠案，省級(jí)分公司應(yīng)在

21、新車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新非車公司應(yīng)在新車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新非車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則，將超過(guò)規(guī)定險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則，將超過(guò)規(guī)定權(quán)限案件涉及的權(quán)限案件涉及的醫(yī)療費(fèi)用、死亡賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、死亡賠償金、殘疾賠償金或相關(guān)費(fèi)用（如被撫養(yǎng)人生殘疾賠償金或相關(guān)費(fèi)用（如被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等活費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等）等提交集中）等提交集中復(fù)核復(fù)核 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n直接理賠費(fèi)用審核省集中直接理賠費(fèi)用審核省集中n直接理賠費(fèi)用是指直接發(fā)生于具體賠案直接理賠費(fèi)用是指直接發(fā)生于具體賠案的相關(guān)費(fèi)用，包括：的相關(guān)費(fèi)用，包括：1 1、專家費(fèi)；、專家費(fèi)；2 2、律、律師與訴訟費(fèi)；師與訴訟費(fèi)

22、；3 3、損失檢驗(yàn)費(fèi)；、損失檢驗(yàn)費(fèi)；4 4、公估、公估費(fèi)。費(fèi)。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n間接理賠費(fèi)用審核省集中間接理賠費(fèi)用審核省集中n間接理賠費(fèi)用是指保險(xiǎn)事故查勘過(guò)程中發(fā)生的間接理賠費(fèi)用是指保險(xiǎn)事故查勘過(guò)程中發(fā)生的不能清分到具體賠案的相關(guān)費(fèi)用，包括：不能清分到具體賠案的相關(guān)費(fèi)用，包括：1 1、理賠查勘車輛在理賠查勘過(guò)程中發(fā)生的燃油費(fèi)、理賠查勘車輛在理賠查勘過(guò)程中發(fā)生的燃油費(fèi)、過(guò)路過(guò)橋費(fèi)、修理費(fèi)等；過(guò)路過(guò)橋費(fèi)、修理費(fèi)等；2 2、理賠查勘人員在、理賠查勘人員在理賠查勘過(guò)程中發(fā)生的電話、電報(bào)、傳真、電理賠查勘過(guò)程中發(fā)生的電話、電報(bào)、傳真、電子取證和存檔費(fèi)用等郵電費(fèi)用以及購(gòu)買膠片及子取

23、證和存檔費(fèi)用等郵電費(fèi)用以及購(gòu)買膠片及沖洗費(fèi)用；沖洗費(fèi)用；n3 3、理賠查勘人員赴外地理賠查勘的交通、住、理賠查勘人員赴外地理賠查勘的交通、住宿、膳食和補(bǔ)助費(fèi)用。宿、膳食和補(bǔ)助費(fèi)用。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控省集中關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控省集中n 省級(jí)分公司應(yīng)按照總公司的要求，將延時(shí)報(bào)省級(jí)分公司應(yīng)按照總公司的要求，將延時(shí)報(bào)立案、案件注銷、重開賠案、通融賠案審核和立案、案件注銷、重開賠案、通融賠案審核和管理等全部集中處理。應(yīng)提交總公司審批的由管理等全部集中處理。應(yīng)提交總公司審批的由省級(jí)分公司認(rèn)真審核后上報(bào)。省級(jí)分公司認(rèn)真審核后上報(bào)。 n 對(duì)應(yīng)加強(qiáng)管控的拒賠案件、追償賠案、涉對(duì)應(yīng)加強(qiáng)

24、管控的拒賠案件、追償賠案、涉訴案件、車險(xiǎn)超權(quán)限案件未決估損金額的調(diào)整，訴案件、車險(xiǎn)超權(quán)限案件未決估損金額的調(diào)整，省級(jí)分公司應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況確定應(yīng)集中省級(jí)分公司應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況確定應(yīng)集中管控的范圍和權(quán)限，制訂業(yè)務(wù)規(guī)則，提交省集管控的范圍和權(quán)限，制訂業(yè)務(wù)規(guī)則，提交省集中處理。中處理。 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n理算管控省集中理算管控省集中n 省級(jí)分公司在新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)中配省級(jí)分公司在新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)中配置有關(guān)業(yè)務(wù)理算規(guī)則，對(duì)于符合條件的置有關(guān)業(yè)務(wù)理算規(guī)則，對(duì)于符合條件的案件，資料收集人員發(fā)起理算任務(wù)后，案件，資料收集人員發(fā)起理算任務(wù)后，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)理算處理并提交核賠，實(shí)系統(tǒng)進(jìn)

25、行自動(dòng)理算處理并提交核賠，實(shí)現(xiàn)小額案件的快速自動(dòng)理算，從而提高現(xiàn)小額案件的快速自動(dòng)理算，從而提高理賠速度和理算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。理賠速度和理算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n2 2、未決賠案管理規(guī)定（、未決賠案管理規(guī)定（20082008年修訂版）年修訂版）n未決賠案是指報(bào)案后尚未進(jìn)行結(jié)案、注未決賠案是指報(bào)案后尚未進(jìn)行結(jié)案、注銷或拒賠處理的賠案，包含報(bào)案未立案銷或拒賠處理的賠案，包含報(bào)案未立案和立案未結(jié)案兩部分，目前業(yè)務(wù)上只對(duì)和立案未結(jié)案兩部分，目前業(yè)務(wù)上只對(duì)立案未結(jié)案的未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。立案未結(jié)案的未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。結(jié)案結(jié)案以核賠通過(guò)為前提標(biāo)志。以核賠通過(guò)為前提標(biāo)志。未決賠案是

26、綜未決賠案是綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)( (以下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)系統(tǒng)以下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)系統(tǒng)) )中中的未決賠案（含省間通賠未決賠案）。的未決賠案（含省間通賠未決賠案）。 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n未決賠款是指未決賠案將來(lái)可能發(fā)生的未決賠款是指未決賠案將來(lái)可能發(fā)生的賠款支出，包含賠款支出，包含報(bào)案未立案未決賠款和報(bào)案未立案未決賠款和立案未結(jié)案未決賠款兩部分立案未結(jié)案未決賠款兩部分，目前業(yè)務(wù)，目前業(yè)務(wù)上只對(duì)立案未結(jié)案案件的未決賠款進(jìn)行上只對(duì)立案未結(jié)案案件的未決賠款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，報(bào)案未立案未決賠款由精算部門統(tǒng)計(jì)，報(bào)案未立案未決賠款由精算部門通過(guò)精算方法計(jì)算。未決賠款是業(yè)務(wù)系通過(guò)精算方法計(jì)算。未決賠

27、款是業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的未決賠款（含省間通賠未決賠統(tǒng)中的未決賠款（含省間通賠未決賠案）。案）。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n當(dāng)只有一張賠款計(jì)算書時(shí)，若賠案還未理算完當(dāng)只有一張賠款計(jì)算書時(shí)，若賠案還未理算完畢，此時(shí)按照估損金額（含直接理賠費(fèi)用）確畢，此時(shí)按照估損金額（含直接理賠費(fèi)用）確定未決賠款；若賠案理算完畢但還未核賠通過(guò)，定未決賠款；若賠案理算完畢但還未核賠通過(guò)，按照理算金額（含直接理賠費(fèi)用）確定未決賠按照理算金額（含直接理賠費(fèi)用）確定未決賠款?？?。n當(dāng)存在多張計(jì)算書時(shí)，若部分計(jì)算書核賠通過(guò)，當(dāng)存在多張計(jì)算書時(shí)，若部分計(jì)算書核賠通過(guò)，部分計(jì)算書正在繕制，此時(shí)未決賠款指估損金部分計(jì)算書正在

28、繕制，此時(shí)未決賠款指估損金額（含直接理賠費(fèi)用）減去所有已經(jīng)核賠通過(guò)額（含直接理賠費(fèi)用）減去所有已經(jīng)核賠通過(guò)的計(jì)算書的理算金額（含直接理賠費(fèi)用）后的的計(jì)算書的理算金額（含直接理賠費(fèi)用）后的結(jié)果，其數(shù)額不能為負(fù)數(shù)，否則需先行調(diào)整估結(jié)果，其數(shù)額不能為負(fù)數(shù)，否則需先行調(diào)整估損金額。損金額。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n發(fā)生以下五種情況時(shí)，必須重新調(diào)整估損金額：發(fā)生以下五種情況時(shí)，必須重新調(diào)整估損金額：n每次查勘后估損金額發(fā)生變化；每次查勘后估損金額發(fā)生變化；n每次與客戶談判后估損金額發(fā)生變化；每次與客戶談判后估損金額發(fā)生變化；n每次公估人或損失檢驗(yàn)人提交的階段性報(bào)告中每次公估人或損失檢驗(yàn)人

29、提交的階段性報(bào)告中估損金額發(fā)生變化；估損金額發(fā)生變化；n有新的證據(jù)（如財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害事故鑒定有新的證據(jù)（如財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害事故鑒定報(bào)告）顯示估損金額發(fā)生變化；報(bào)告）顯示估損金額發(fā)生變化；n供應(yīng)商或修理商的報(bào)價(jià)顯示估損金額發(fā)生變化。供應(yīng)商或修理商的報(bào)價(jià)顯示估損金額發(fā)生變化。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n理賠效率指標(biāo)理賠效率指標(biāo): : 包括理賠周期、立案率、包括理賠周期、立案率、立案周期、報(bào)案年度結(jié)案率、案件處理立案周期、報(bào)案年度結(jié)案率、案件處理率。率。n理賠管理指標(biāo)：包括限時(shí)立案率、未決理賠管理指標(biāo)：包括限時(shí)立案率、未決滯案率、損失估計(jì)偏差率滯案率、損失估計(jì)偏差率/ /賠款估計(jì)

30、偏差賠款估計(jì)偏差率、注銷恢復(fù)率。率、注銷恢復(fù)率。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n3、通融賠案管理規(guī)定n詳見(jiàn)車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)2009版六、相關(guān)法律制度n保險(xiǎn)法（一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）n合同法n民法通則n詳見(jiàn)法律部分n6 6通常，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用（通常，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用（C C）的形式。）的形式。nA A定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同 B B定額保險(xiǎn)合同定額保險(xiǎn)合同 nC C不定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同 D D不定額保險(xiǎn)合同不定額保險(xiǎn)合同n7 7各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于（醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于（B B）

31、nA A定額保險(xiǎn)合同定額保險(xiǎn)合同 B B補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 nC C給付性保險(xiǎn)合同給付性保險(xiǎn)合同 D D特定保險(xiǎn)合同特定保險(xiǎn)合同n8 8投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。這樣規(guī)定險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。這樣規(guī)定的目的在于防范投保人利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行投機(jī)賭博等的目的在于防范投保人利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行投機(jī)賭博等違法活動(dòng)，以減少（違法活動(dòng)，以減少（B B）的發(fā)生機(jī)率。）的發(fā)生機(jī)率。nA A社會(huì)危險(xiǎn)社會(huì)危險(xiǎn) B B道德危險(xiǎn)道德危險(xiǎn) C C經(jīng)濟(jì)危險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)危險(xiǎn) D D政治危政治危險(xiǎn)險(xiǎn)n9 9保險(xiǎn)合同

32、約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人所保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任是（應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任是（B B）nA A保險(xiǎn)賠付保險(xiǎn)賠付 B B保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 C C保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)給付 D D保險(xiǎn)索賠保險(xiǎn)索賠n1010保險(xiǎn)責(zé)任的法律意義在于確定保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)保險(xiǎn)責(zé)任的法律意義在于確定保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的（任的（C C）nA A深度深度 B B大小大小 C C范圍范圍 D D限制限制n1111責(zé)任免除是指保險(xiǎn)人依照法律規(guī)定或合同約定，責(zé)任免除是指保險(xiǎn)人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的（不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的（B

33、B）nA A界定界定 B B限制限制 C C確定確定 D D擴(kuò)大擴(kuò)大n1212保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供（保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供（D D）的起止）的起止日期，即保險(xiǎn)合同的有效期間。日期，即保險(xiǎn)合同的有效期間。nA A風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制 B B風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 C C保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 D D保險(xiǎn)保障保險(xiǎn)保障n1313如事先無(wú)任何約定，一方當(dāng)事人也可在爭(zhēng)議發(fā)生如事先無(wú)任何約定，一方當(dāng)事人也可在爭(zhēng)議發(fā)生后直接提起（后直接提起（B B）。）。nA A調(diào)節(jié)調(diào)節(jié) B B訴訟訴訟 C C仲裁仲裁 D D協(xié)商協(xié)商n1414附加條款是對(duì)基本條款的修改或變更，其效力（附加條款是對(duì)基本條款的修改或變更

34、，其效力（C C）基本條款?；緱l款。nA A低于低于 B B等于等于 C C優(yōu)于優(yōu)于 D D類似類似n1515保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，其法律效力于保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，其法律效力于保險(xiǎn)單（B B）。）。nA A相似相似 B B相同相同 C C不同不同 D D不可比不可比n1616有關(guān)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都以（有關(guān)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都以（A A）的）的規(guī)定為準(zhǔn)。規(guī)定為準(zhǔn)。nA A保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單 B B保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款 C C投保單投保單 D D保費(fèi)收據(jù)保費(fèi)收據(jù)n1717保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的一保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的一種單證是（種單證是

35、（D D）。）。nA A保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證 B B小保單小保單 C C暫保單暫保單 D D批單批單n1818批單的法律效力（批單的法律效力（A A）原保險(xiǎn)單的同類項(xiàng)目。）原保險(xiǎn)單的同類項(xiàng)目。nA A優(yōu)于優(yōu)于 B B等于等于 C C類似于類似于 C C低于低于 n1919投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約是（A A）。）。nA A投保單投保單 B B保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單 C C背書背書 D D保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證n2020保險(xiǎn)合同的成立，必須經(jīng)過(guò)（保險(xiǎn)合同的成立，必須經(jīng)過(guò)（D D）兩個(gè)階段。）兩個(gè)階段。nA A被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和投保人同意承保被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)

36、要求和投保人同意承保 n B B投保人提出保險(xiǎn)要求和被保險(xiǎn)人同意承保投保人提出保險(xiǎn)要求和被保險(xiǎn)人同意承保nC C投保人提出保險(xiǎn)要求和受益人同意承保投保人提出保險(xiǎn)要求和受益人同意承保 n D D投保人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保投保人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保n2121在我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行（在我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行（C C）的規(guī)定。）的規(guī)定。nA A交納齊保費(fèi)即生效交納齊保費(fèi)即生效 B B約定生效約定生效 C C零點(diǎn)起保零點(diǎn)起保 D D簽簽字生效字生效n2222無(wú)效合同的確認(rèn)權(quán)歸（無(wú)效合同的確認(rèn)權(quán)歸（B B）。）。nA A人民法院和監(jiān)管機(jī)關(guān)人民法院和監(jiān)管機(jī)關(guān) B B人民法院和仲裁機(jī)關(guān)人民法

37、院和仲裁機(jī)關(guān)nC C監(jiān)管機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)關(guān) D D人民法院和政府機(jī)關(guān)人民法院和政府機(jī)關(guān)n2323投保人的最基本的義務(wù)，通常也是保險(xiǎn)合同生效投保人的最基本的義務(wù)，通常也是保險(xiǎn)合同生效的必要條件是（的必要條件是（B B）。）。nA A如實(shí)告知如實(shí)告知 B B交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)費(fèi) C C危險(xiǎn)增加通知危險(xiǎn)增加通知 D D維護(hù)保維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全險(xiǎn)標(biāo)的安全n2424保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知，（保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知，（B B）。）。nA A必須是書面形式必須是書面形式 B B可以是書面或口頭形式可以是書面或口頭形式 nC C必須是口頭形式必須是口頭形式 D D必須是背書形式必須是背書形式n2525

38、保險(xiǎn)合同期限屆滿或履行完畢是指（保險(xiǎn)合同期限屆滿或履行完畢是指（A A）。）。nA A合同終止合同終止 B B合同變更合同變更 C C合同無(wú)效合同無(wú)效 D D合同解除合同解除n2626保險(xiǎn)合同的解釋是指對(duì)保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)合同的解釋是指對(duì)保險(xiǎn)合同（D D）的說(shuō)明。）的說(shuō)明。nA A性質(zhì)性質(zhì) B B特點(diǎn)特點(diǎn) C C意義意義 D D條款條款n2727按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義和保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義和保險(xiǎn)法律、法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對(duì)保法律、法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)合同條款所做的解釋是（險(xiǎn)合同條款所做的解釋是（A A）。）。nA A文義解釋文

39、義解釋 B B意圖解釋意圖解釋 C C專業(yè)解釋專業(yè)解釋 D D法定解釋法定解釋n2828下列解釋保險(xiǎn)合同條款的方法中，不屬于法定解下列解釋保險(xiǎn)合同條款的方法中，不屬于法定解釋或有權(quán)解釋的是（釋或有權(quán)解釋的是（C C）。）。nA A立法解釋立法解釋 B B仲裁解釋仲裁解釋 C C學(xué)理解釋學(xué)理解釋 D D行政解釋行政解釋n2929仲裁機(jī)構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會(huì)，它是仲裁機(jī)構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會(huì)，它是獨(dú)立于國(guó)家行政機(jī)關(guān)的（獨(dú)立于國(guó)家行政機(jī)關(guān)的（A A），而且不實(shí)行級(jí)別管轄和），而且不實(shí)行級(jí)別管轄和地域管轄。地域管轄。nA A民間團(tuán)體民間團(tuán)體 B B政治團(tuán)體政治團(tuán)體 C C經(jīng)濟(jì)團(tuán)體經(jīng)濟(jì)團(tuán)

40、體 D D法律團(tuán)體法律團(tuán)體n3030申請(qǐng)仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的（申請(qǐng)仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的（D D）為）為前提。前提。nA A仲裁條款仲裁條款 B B調(diào)解協(xié)議調(diào)解協(xié)議 C C訴訟協(xié)議訴訟協(xié)議 D D仲裁協(xié)議仲裁協(xié)議n3131保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年

41、齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（B B）行為。）行為。nA A社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) B B商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) C C國(guó)家保險(xiǎn)國(guó)家保險(xiǎn) D D企業(yè)保企業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)n3232投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承包或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)（定是否同意承包或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)（D D）nA A提起訴訟提起訴訟 B B要求賠償要求賠償 C C進(jìn)行行政處罰進(jìn)行行政處罰 D D解除解除保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同n3333人壽保險(xiǎn)以外的

42、其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（C C）年不行使而消滅。）年不行使而消滅。nA A五年五年 B B三年三年 C C兩年兩年 D D一年一年n3434被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)（險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)（B B）。）。nA A解除保險(xiǎn)合同，并退還保險(xiǎn)

43、費(fèi)解除保險(xiǎn)合同，并退還保險(xiǎn)費(fèi)nB B解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)nC C不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任nD D不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但不能解除保險(xiǎn)不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但不能解除保險(xiǎn)合同合同n3535對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于（作有利于（C C）的解釋。）的解釋。nA A 被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人 B B保險(xiǎn)人和受益人保險(xiǎn)人和受益人nC C被保險(xiǎn)人和受益

44、人被保險(xiǎn)人和受益人 D D保險(xiǎn)人和投保人保險(xiǎn)人和投保人n3636因?yàn)樵谵k理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道了投保人、被保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)因?yàn)樵谵k理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道了投保人、被保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，因此（分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，因此（D D）負(fù)有保密的義）負(fù)有保密的義務(wù)務(wù)nA A代理人或者受益人代理人或者受益人 B B保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人nC C保險(xiǎn)人或者投保人保險(xiǎn)人或者投保人 D D保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)接受人保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)接受人n3737在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知（在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知（B B），經(jīng)其同），經(jīng)其同意繼續(xù)承保后，依法變更

45、合同。意繼續(xù)承保后，依法變更合同。nA A投保人投保人 B B保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 C C受益人受益人 D D被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人n3838在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在（事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在（B B）范圍）范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。nA A損失金額損失金額 B B賠償金額賠償金額 C C保費(fèi)金額保費(fèi)金額 D D最低金額最低金額n3939在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合

46、同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，（之前，（D D）放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠）放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。償保險(xiǎn)金的責(zé)任。nA A受益人受益人 B B保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 C C投保人投保人 D D被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人n4040在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以（使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以（C C）。）。nA A加收保險(xiǎn)費(fèi)加收保險(xiǎn)費(fèi) B B不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任nC C相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金 D

47、D解除保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同n4141保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其（保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其（D D）由保險(xiǎn)公司承）由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。擔(dān)。nA A談判事務(wù)談判事務(wù) B B險(xiǎn)種設(shè)計(jì)險(xiǎn)種設(shè)計(jì) C C理賠事務(wù)理賠事務(wù) D D民事責(zé)任民事責(zé)任n4242保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提?。ㄌ崛。ˋ A）。）。nA A各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金 B B公積金公積金 C C 保險(xiǎn)保障基金保險(xiǎn)保障基金 D D預(yù)提費(fèi)預(yù)提費(fèi)用用n4343保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保

48、險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的（的（B B）。）。nA A百分之五百分之五 B B百分之十百分之十 C C百分之二十百分之二十 D D百分之二十五百分之二十五n4444由于保險(xiǎn)和賭博都具有（由于保險(xiǎn)和賭博都具有（C C），因此保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投），因此保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險(xiǎn)利益為前提，這就把保險(xiǎn)與賭博進(jìn)行保人的投保行為必須以保險(xiǎn)利益為前提，這就把保險(xiǎn)與賭博進(jìn)行了本質(zhì)上的區(qū)分。了本質(zhì)上的區(qū)分。nA A隨機(jī)性隨機(jī)性 B B可測(cè)性可測(cè)性 C C射幸性射幸性 D D有償性有償性

49、n4545由于投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目由于投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，因此可以防止（的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，因此可以防止（A A）的產(chǎn)生）的產(chǎn)生nA A道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn) B B政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn) C C社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D D經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)n4646保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)與禁止反言主要是約保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)與禁止反言主要是約束（束（C C）的）的nA A收益人收益人 B B被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人 C C保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 D D關(guān)系人關(guān)系人n4747保險(xiǎn)人對(duì)于不屬于保險(xiǎn)賠償義務(wù)以外的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人對(duì)于不屬于保險(xiǎn)賠償義務(wù)以外的

50、索賠請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償，以履行其（應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償，以履行其（D D）義務(wù)。）義務(wù)。nA A禁止反言禁止反言 B B棄權(quán)棄權(quán) C C保證保證 D D告知告知n4848根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在，保證可分為（根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在，保證可分為（D D）。）。nA A明示保證和承諾保證明示保證和承諾保證 B B確認(rèn)保證和默示保證確認(rèn)保證和默示保證 nC C明示保證和默示保證明示保證和默示保證 D D確認(rèn)保證和承諾保證確認(rèn)保證和承諾保證n4949投保人對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證，投保人對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證，即對(duì)該事項(xiàng)今后的發(fā)展所作的保證是（即對(duì)該事項(xiàng)今后的發(fā)

51、展所作的保證是（D D）。）。nA A默示保證默示保證 B B確認(rèn)保證確認(rèn)保證 C C明示保證明示保證 D D承諾保證承諾保證n5050保證對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求比告知（保證對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求比告知（D D）。）。nA A更為復(fù)雜更為復(fù)雜 B B更為簡(jiǎn)單更為簡(jiǎn)單 C C更為寬泛更為寬泛 D D更為嚴(yán)格更為嚴(yán)格n5151雷擊折斷大樹，大樹壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀。雷擊折斷大樹，大樹壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀。則家用電器損毀的近因就是（則家用電器損毀的近因就是（D D）。）。nA A房屋倒塌房屋倒塌 B B大樹壓壞房屋大樹壓壞房屋 C C大樹折斷大樹折斷 D D雷擊雷擊n

52、5252如果損失連續(xù)發(fā)生的原因都是（如果損失連續(xù)發(fā)生的原因都是（C C），則保險(xiǎn)人賠償全部損），則保險(xiǎn)人賠償全部損失。失。nA A未保風(fēng)險(xiǎn)未保風(fēng)險(xiǎn) B B除外風(fēng)險(xiǎn)除外風(fēng)險(xiǎn) C C被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn) D D除外責(zé)任除外責(zé)任n5353在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因進(jìn)入，在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因進(jìn)入，導(dǎo)致?lián)p失。若新的獨(dú)立的原因?yàn)椋▽?dǎo)致?lián)p失。若新的獨(dú)立的原因?yàn)椋– C），保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。），保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。nA A未保風(fēng)險(xiǎn)未保風(fēng)險(xiǎn) B B出外風(fēng)險(xiǎn)出外風(fēng)險(xiǎn) C C被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn) D D除外責(zé)任除外責(zé)任n5454損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)

53、生保險(xiǎn)責(zé)損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人承擔(dān)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人承擔(dān)(D)(D)。nA A取回保費(fèi)取回保費(fèi) B B減少損失減少損失nC C獲得額外收益獲得額外收益 D D恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀n5555在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)財(cái)產(chǎn)權(quán)益已全部轉(zhuǎn)讓，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)財(cái)產(chǎn)權(quán)益已全部轉(zhuǎn)讓，則被保險(xiǎn)人（則被保險(xiǎn)人（B B）nA A仍可索賠仍可索賠 B B無(wú)權(quán)索賠無(wú)權(quán)索賠 C C具有追索權(quán)具有追索權(quán) D D無(wú)追索權(quán)無(wú)追索權(quán)n5656保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，我國(guó)規(guī)定重復(fù)保險(xiǎn)采用（保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，

54、我國(guó)規(guī)定重復(fù)保險(xiǎn)采用（B B）賠償。）賠償。n A A部分責(zé)任分?jǐn)偡绞讲糠重?zé)任分?jǐn)偡绞?B B比例責(zé)任分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)偡绞?nC C限額責(zé)任分?jǐn)偡绞较揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞?D D順序責(zé)任分?jǐn)偡绞巾樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?n5757法律規(guī)定了代位追償原則，以保證當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因法律規(guī)定了代位追償原則，以保證當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者責(zé)任而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人支付的賠款與第三第三者責(zé)任而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人支付的賠款與第三者賠償?shù)目偤?，不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的（者賠償?shù)目偤停怀^(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的（A A）nA A實(shí)際損失實(shí)際損失 B B可能損失可能損失 C C 經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失 D D估計(jì)損失估計(jì)損失n5858保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人的家

55、庭成員或其組成人員保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使（行使（A A），除非他們故意造成保險(xiǎn)事故的發(fā)生。），除非他們故意造成保險(xiǎn)事故的發(fā)生。nA A代位求償權(quán)代位求償權(quán) B B索賠權(quán)索賠權(quán) C C求索權(quán)求索權(quán) D D賠付權(quán)賠付權(quán)n5959在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)（得對(duì)（D D）的索賠權(quán)。）的索賠權(quán)。nA A代理人代理人 B B保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 C C保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 D D第三者第三者n6060代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備的條件之一是損害

56、事代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備的條件之一是損害事故發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的，都屬于（故發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的，都屬于（C C）范圍。）范圍。nA A保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 B B保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益 C C保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 D D保險(xiǎn)條保險(xiǎn)條款款n6161被保險(xiǎn)人已從第三者取得損害賠償?shù)r償不足時(shí)，被保險(xiǎn)人已從第三者取得損害賠償?shù)r償不足時(shí)，保險(xiǎn)人可以在保額限度內(nèi)予以補(bǔ)足，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)保險(xiǎn)人可以在保額限度內(nèi)予以補(bǔ)足，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)（金時(shí)，應(yīng)（B B）被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。）被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。nA A加上加上 B B扣減扣減 C C等于等于 D D小于小于n6262根據(jù)我國(guó)

57、保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的取根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的取得方式是（得方式是（A A）。）。nA A法定方式法定方式 B B約定方式約定方式 C C仲裁方式仲裁方式 D D訴訟方訴訟方式式n6363在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)并支付保在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)并支付保險(xiǎn)賠款后，通常要求被保險(xiǎn)人出具（險(xiǎn)賠款后，通常要求被保險(xiǎn)人出具（B B）。）。nA A保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 B B權(quán)益轉(zhuǎn)讓書權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 C C暫保單暫保單 D D責(zé)任轉(zhuǎn)讓責(zé)任轉(zhuǎn)讓書書n6464保險(xiǎn)防災(zāi)防損的手段是（保險(xiǎn)防災(zāi)防損的手段是（B B）nA A對(duì)不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個(gè)人可以給予行政處罰對(duì)不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個(gè)人可以給予行政處罰nB B對(duì)不采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不予以承?；虿怀袑?duì)不采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不予以承保或不承擔(dān)賠付責(zé)任擔(dān)賠付責(zé)任nC C對(duì)不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個(gè)人可以給予經(jīng)濟(jì)處罰對(duì)不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個(gè)人可以給予經(jīng)濟(jì)處罰nD D對(duì)防災(zāi)對(duì)象的防災(zāi)工作提出要求，督促檢查對(duì)防災(zāi)對(duì)象的防災(zāi)工作提出要求，督促檢查n6565財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中規(guī)定，盡管災(zāi)害事故發(fā)生在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中規(guī)定，盡管災(zāi)害事故發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，但對(duì)于被保險(xiǎn)人沒(méi)有履行搶救義務(wù)而加責(zé)任范圍內(nèi)，但對(duì)于被保險(xiǎn)人沒(méi)有履行搶救