中級銀行從業(yè)資格考試個人理財提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

1、中級銀行從業(yè)資格考試個人理財提升訓(xùn)練試卷A卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）A期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法R期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易G大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)口期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約2、制訂個人理財目標(biāo)地基本原則之一是，將

2、（）作為必須實現(xiàn)地理財目標(biāo)、A個人風(fēng)險管理R長期投資目標(biāo)G預(yù)留現(xiàn)金儲備口短期投資目標(biāo)3、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。R期限越長，利率越高，終值就越大。G貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高?？诶试降突蚰杲鸬钠陂g越長，年金的現(xiàn)值越大。4、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A軋空R空頭C、多頭DK軋平5、以下投資工具按風(fēng)險從高到低排列正確的是（）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債H證券-期貨-金銀-國債-基金6、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，

3、它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D 0.47、下列關(guān)于金融衍生廣品的說法中不正確的是（）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互 換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)H當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值8、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣H郵票投資的風(fēng)險性大于其

4、盈利性9、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點之一是沒有履約保證第1頁共18頁R遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的14、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之G金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議口金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險10、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元,共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬 48600元。下列各 項關(guān)于李先生取得上述收入繳納個

5、人所得稅的表述中，正確的是（）A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報社按勞務(wù)報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個人所得稅1800元H出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。D市場制度12、股票投資地收益等于（）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得H資本利得加利息所得13、宋體（）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D負(fù)債預(yù)算日起（）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理變更或者注銷社會保

6、險登記手續(xù)。A、5日B 10日C 15日D 30日15、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)日看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C美式期權(quán)和歐式期權(quán)D實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)16、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B 50%C 70%D 60%17、關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)日具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C可以降低籌資成本D可以降低利率、匯率風(fēng)險18、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息日 外籍個人從境內(nèi)上市 A股企業(yè)（內(nèi)資企

7、業(yè)）取得的股息紅利C外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款第2頁共18頁C無抵押貸款D外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得19、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金Dk小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率20、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財

8、務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查H要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明21、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理Dk投資咨詢22、宋體（）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅H美式分紅23、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）A、低利息貸款B、無息貸款D小額貸款擔(dān)保24、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）A、普通年金Ek即付年金C永續(xù)年金D先付年金25、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）A、期貨交易是以公開、公平競

9、爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。日期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。26、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項A、銀行信用卡支出日房屋裝修貸款C旅游和娛樂支出D汽車和其他支出27、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票日張某擁有5萬元的住房公積金，價值 10萬的藝術(shù)珍品C王某按揭貸款 30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款28、（）是一

10、級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行日保險公司第3頁共18頁C、監(jiān)管機構(gòu)D中介機構(gòu)29、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實際利率為（）B-繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇C繁榮一一蕭條一一崩潰一衰退D繁宋崩潰肅條衰退30、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：I、了解風(fēng)險偏好；II、制定理財計劃；出、確 定理財目標(biāo)；IV、檢查財務(wù)狀況；V、執(zhí)行理財計劃；VI、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序 應(yīng)為（）31、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流

11、量表Dk成本明細(xì)表32、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）；最后是（）34、以下債券中風(fēng)險最低的是（）A國債日金融債券C公司債D企業(yè)債券35、“新農(nóng)?！辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合，其中（）將對地方進(jìn)行補助，并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A地方財政日集體補助C中央財政D個人繳費36、以下（）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)日保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同C保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示D因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的37、下

12、列說法中，錯誤的是（）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本日提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大38、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（）第4頁共18頁A、10%D 10.10%B、11%C、11.11% D 9.99%39、財務(wù)信息是指客戶目前的（），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況H收支平衡40、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）A、成交后當(dāng)天交割B

13、、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割H雙方協(xié)議地某一天41、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通DK追求收益42、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2, 0.4 ,0.3, 0.1 ,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%, 12%, 10%, 5%,則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.80%43、金融期貨中不包括（）A、股票指數(shù)期貨Bk利率期貨C外匯期貨D債券期貨44、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。日在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普

14、通年金。C遞延年金是普通年金的特殊形式。D如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。45、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入 5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（）A、等額本息還款Ek等額本金還款C組合還款D 一次性付款46、下列（）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。日 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C在自己實際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格

15、或者證券交易量D未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券47、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）A、收益率相互影響第5頁共18頁Bk按揭買房B、都屬于有價證券C、都是籌資手段H都有規(guī)定的償還期限48、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司H被害的行人49、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每 年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。A、10B、20C、15D 550、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低Dk匯率水平51、在

16、通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理論決策有誤的是（）A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合H購置房地產(chǎn)52、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A、子女教育儲蓄C退休D休假53、在我國，以下不屬于外匯的是（）A、500歐元現(xiàn)鈔B 2000美元銀行存款C 10萬元A股股票D 20萬日元政府債券54、在相同保額和投保條件下，（）保費最低。A、年金保險Ek終身壽險C兩全保險D定期壽險55、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）A、失業(yè)率日經(jīng)濟增長率C理財目標(biāo)D通貨膨脹水平56、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高日風(fēng)險分散C產(chǎn)品功能突出D銷

17、售量大57、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險 和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品第6頁共18頁A、分紅壽險提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。B、投資連結(jié)保險C、萬能壽險H兩全壽險58、下列各項中，不適用 5級超額累進(jìn)稅率征收個人所得稅的是（）A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得59、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

18、，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制H當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制60、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行Dk理財人員和客戶61、（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險Dk年金保險62、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶A、財富管理Ek個人理財C個人貸款D公司理財63、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金

19、托管人的職責(zé)之一日托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險D基金份額持有人按其所持基金份額享受收益64、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng) 不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月日每季度C每半年D每年65、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾 病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人日受益人C投保人D被投保人66、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常

20、屬于（）A、老年養(yǎng)老期日中年成熟期第7頁共18頁70、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到 60歲退休；假定存款的利率是 3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？C、青年發(fā)展期D少年成長期67、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意 外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬68、

21、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末Dk某一時點69、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）A 20日B、21 日C、19 日H 18日)A、 191569 元B、 192213 元C、191012 元D 192567 元71、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）A、情景分析Bk缺口分析C壓力測試D敏感性分析72、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）A、低；低;增加日低；高；減少C低；高;增加

22、D高；高；增加73、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是 0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從 A基金的投資中獲益（）元。A、270B 377C 500D 317.6874、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）A選擇保險公司日做好風(fēng)險評估C確定保險需求D簽定保險合同75、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款 10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%寸，得到的利息是（）元。（假設(shè)整存整取 3個月定期存款年利率為 3%活期利率為0.5%）第8頁共18頁A、55B、65C、8D 1576、階梯儲蓄法是（）A、

23、短期存款B、長期存款C、中長期存款H不定期存款77、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票H債券78、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、A、10; 10B、20; 10C、20; 5D 40; 579、股票投資的收益等于（）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得H資本利得加利息所得80、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（）做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入Ek業(yè)務(wù)活動C相關(guān)人員從業(yè)資格D相關(guān)監(jiān)督81、以下關(guān)于年金的說法正確的是（）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。日 預(yù)付年金的現(xiàn)值

24、大于普通年金的現(xiàn)值。C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D A和C都正確。82、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng) 辦機構(gòu)按兌付本金的（）收取手續(xù)費。A、千分之一日千分之二C千分之三D千分之四83、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（）A、天天利日安心得利C開陽D本利豐84、宋體個人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價值是按（）計算地。A、購置價日當(dāng)前市場價格C平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D視情況而定85、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）第9頁共18頁A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、

25、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為86、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年 28萬元的家庭收入證明H小王單筆認(rèn)貝理財產(chǎn)品 50萬元人民幣87、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

26、H股票和債券都是權(quán)益證券88、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化H形象；成本優(yōu)先89、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D 690、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）A、一年Ek二年D五年得分評卷大二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）A、終身壽險相當(dāng)于一份 100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險

27、全屬于分紅保單H定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險2、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者H優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會3、以下屬于信用工具的有（）A、債券B、股票C、銀行H證券交易所4、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益第10頁共18頁A、固定收益理財計劃G適度增加財富是其理財目標(biāo)口在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等5、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）A公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見R公司

28、型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以G公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格口公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建6、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（）A辦理基金備案手續(xù)R編制年度基金報告G辦理清算、交割事宜口辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格7、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（）A外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。R期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。G期權(quán)賣

29、方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費?？谄跈?quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。8、金融市場的特點是（）A金融市場上交易的是貨幣資金R市場交易價格的一致性G市場交易活動的集中性口交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比9、下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（）B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃DK非保本浮動收益理財計劃10、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單,基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。A投資門檻B(tài)k收益型C風(fēng)險性D流動性E、產(chǎn)品期限性11、關(guān)于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正

30、確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息日對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密C司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護(hù)E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行12、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A辦理過內(nèi)外結(jié)算日代理發(fā)行C發(fā)放貸款D承銷政府債券E、代理外匯買賣13、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（）A、估算養(yǎng)老需要用費日估算能籌措到的養(yǎng)老金第11頁共18頁C、估算養(yǎng)老金的差距還的房貸20萬元，兒子14歲

31、，打算出國讀書，需教育金 10萬元，則張先生的人壽保險財務(wù)目H制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃14、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲15、基金申購采取的原則正確的有（）A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計算C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算H以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計算E、未知價原則16、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人H基金承銷機構(gòu)和基金投資顧問等17、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營

32、所得交納個人所得稅的有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬H個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確18、我們個人在進(jìn)行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未標(biāo)包括（）A、房貸20萬元Ek處理死亡的各種費用C應(yīng)急備用金以備家庭急需時可以使用D兒子的教育金10萬元19、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）A、信用風(fēng)險日流動性風(fēng)險C匯率風(fēng)險DK利率風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險20、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”日政府債券比金融債

33、券信用等級高C政府債券比金融債券的風(fēng)險小D政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券21、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險由大到小排列，不正確的是（）A、期貨-股票-基金-債券日債券-基金-股票-期貨C股票-期貨-債券-基金D股票-期貨-基金-債券22、證券投資基金的特點包括（）A、獨立托管日分散投資第12頁共18頁C、專業(yè)化管理和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6%D利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管23、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（）A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較

34、大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的H商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的24、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足Dk個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累25、個人保險規(guī)劃的原則包括（）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資Dk量力而行原則26、下列理財產(chǎn)品，其中說

35、法正確的是（）A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4%,則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入 5000元，以后每月月末投入 500元，2年后支付本息C理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入 3000元，以后每月月末投入 900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5%,則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個月口理財產(chǎn)品 W勺年收益率為4%,承諾購買以后每月支付 500元利息，則其價格應(yīng)該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3%,則該產(chǎn)品的價格是4622.8元27、信用卡的還款方式主要有

36、（）A、發(fā)卡行內(nèi)還款Ek轉(zhuǎn)賬/匯款還款C網(wǎng)絡(luò)還款D便利店還款28、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）A、直接性日分散性C差異性較小D部分不可逆性E、相對較強的自主性29、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）A、產(chǎn)品的信息透明度不高日產(chǎn)品期限覆蓋面廣C擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平30、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品第13頁共18頁B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品31、保險地

37、功能包括（）A、風(fēng)險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)H轉(zhuǎn)移風(fēng)險32、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書Dk基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟33、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D利率E、年金34、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣H不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入

38、，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣35、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（）A、宏觀經(jīng)濟運行情況日居民收入C物價指數(shù)DK利率36、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系日股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā) 行公司的經(jīng)營收益D股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資37、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金Ek債券基金C貨幣市場基金D杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金38、如果就業(yè)率較高，預(yù)

39、期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配 置更多的（）A、國債日房地產(chǎn)C股票D活期存款39、下列屬于動產(chǎn)的是（）A、飛機第14頁共18頁C、汽車D電視機E、房屋40、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以 1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定H不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料得分評卷大三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。A正確R錯誤2、（）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A正確R錯誤3、（）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，Z I/Y、PV PMT FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果。A正確R錯誤4、（）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤5、（）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤6、（）普