助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育輔導(dǎo)材料

1、助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育輔導(dǎo)材料目的：通過開展助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育， 使申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生明確知道個(gè)人征信的 相關(guān)知識(shí)及助學(xué)貸款申請(qǐng)條件、計(jì)息方法、還款方式、還款期限、不按時(shí)還款的 不良后果，培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)實(shí)守信、按時(shí)還款的良好品德、行為規(guī)范，減少不良助學(xué) 貸款的發(fā)生。流程：1 支行與高校聯(lián)系，確定助學(xué)貸款申請(qǐng)人數(shù)，讓高校安排貸前誠(chéng)信教 育地點(diǎn)、時(shí)間并負(fù)責(zé)通知申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生參加貸前誠(chéng)信教育。2 支行準(zhǔn)備貸前誠(chéng)信教育資料及測(cè)試卷。3 支行給參加貸前誠(chéng)信教育學(xué)生進(jìn)行個(gè)人信用及助學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的培 訓(xùn)，培訓(xùn)后進(jìn)行測(cè)試。4 批閱測(cè)試卷，對(duì)測(cè)試成績(jī)不過關(guān)的學(xué)生及未參加貸前誠(chéng)信教育的學(xué)生， 支行通知校方不予發(fā)

2、放貸款。附件：1 助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育內(nèi)容2助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育測(cè)試卷助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育內(nèi)容1. 什么是征信？ 簡(jiǎn)單來說， 征信就是專業(yè)化的、 獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案， 依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您的信用報(bào)告的一種 活動(dòng)。征信記錄了您過去的信用行為， 這些行為將影響您未來的經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)。 例如，當(dāng)你向銀行借款后，你的貸款會(huì)被征信機(jī)構(gòu)記錄，今后，你再次貸 款時(shí)，銀行可以通過征信機(jī)構(gòu)提供的您的信用報(bào)告，更好地了解您過去的 信用狀況， 銀行可以更方便、 更快捷地作出是否與您進(jìn)行交易的決定。 經(jīng) - 濟(jì)和社會(huì)越發(fā)展，征信與個(gè)人的關(guān)系就會(huì)越密切。2. 為什么要征信？ 過去，

3、個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍狹窄，交易方式簡(jiǎn)單，人與人之間的信任來 自相互間的直接了解和社區(qū)內(nèi)的人際關(guān)系。 現(xiàn)在不同了， 人口流動(dòng)性增強(qiáng)， 個(gè)人活動(dòng)的地域范圍擴(kuò)大，除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外，還要 與許多互不相識(shí)的人打交道，這些人可能來自另一個(gè)省份，甚至另一個(gè)國(guó) 家。如果依然依靠傳統(tǒng)方式來相互了解，將會(huì)非常的費(fèi)時(shí)費(fèi)力，結(jié)果可能 是達(dá)不成交易、或影響自己的發(fā)展，個(gè)人的生活水平和社會(huì)發(fā)展水平將會(huì) 受到很大的影響。比如您向一家銀行申請(qǐng)貸款，而這家銀行中沒有一個(gè)人認(rèn)識(shí)您、了解 您，你得花很大力氣向銀行證明您能按時(shí)還款，銀行也要花很大力氣去調(diào) 查您是否有能力還款。 對(duì)于一筆上千萬元的貸款， 銀行這樣做可能還

4、劃算， 但對(duì)于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款，銀行這樣做可能就不是很劃算 了。人類從幾千年的歷史發(fā)展過程中得出了一個(gè)結(jié)論，即“歷史是未來的 一面鏡子”，“從一個(gè)人的過去，可以預(yù)測(cè)一個(gè)人的未來”。征信，就是 基于這樣的認(rèn)識(shí)，由專業(yè)化的機(jī)構(gòu)客觀地記錄您過去的信用信息，并依法 對(duì)外提供，這在很大程度上解決了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中交易雙方互不了解的問題， 減少了交易成本，方便了人們的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。對(duì)大多數(shù)人而言，信守承 諾是個(gè)基本的準(zhǔn)則， 所以征信的過程， 還是為他積累個(gè)人信譽(yù)財(cái)富的過程， 而這樣一筆財(cái)富，將會(huì)為他帶來更多的收獲財(cái)富的機(jī)會(huì)。所以說，征信是適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的需要而發(fā)展起來的，它可以方便你在 更大的范圍內(nèi)從

5、事經(jīng)濟(jì)金融交易，它在幫助每個(gè)人積累信用財(cái)富的同時(shí)， 也激勵(lì)每個(gè)人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣， 整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境也會(huì)因此得 到改善。3. 誠(chéng)信、信用、征信是一回事嗎？誠(chéng)信、信用、征信三個(gè)詞看上去相近，但其差別還不小。誠(chéng)信是人們誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)與人格特征，說的是一個(gè)人恪守信用的主 觀意愿。它屬于道德范疇，是一種社會(huì)公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。 一個(gè)人誠(chéng)信與否，是一個(gè)人主觀上的行為，因此，可以進(jìn)行道德意義上的 評(píng)判。比如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”中的一條就是“以誠(chéng)實(shí)守 信為榮，以見利忘義為恥”。信用，就是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資 金、商品或服務(wù)的行為，像貸款買房、先消費(fèi)

6、后付款之類就是日常生活中 典型的信用活動(dòng)。在信用活動(dòng)中，可能會(huì)發(fā)生借錢一方“說話不算數(shù)”的 情況，例如，沒有按時(shí)還款、交費(fèi)等，其中的原因可能多種多樣，包括主 觀故意不還， 或者雖然主觀上愿意還， 但客觀上確實(shí)做不到， 譬如： 沒錢、 出差、忘了，或者干脆就是個(gè)馬大哈。但是，無論是什么原因，沒有履行 合同約定的義務(wù)是事實(shí)。對(duì)這樣的事實(shí)，由于原因很復(fù)雜，很難進(jìn)行道德 上的評(píng)判，但可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)、規(guī)律以及一個(gè)人過去的行為記錄，再利用一 些數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)上的方法，來預(yù)測(cè)某個(gè)人未來“說話不算數(shù)”，不能按時(shí)履 約的可能性有多大。征信，本身既不是誠(chéng)信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用 信息并幫助預(yù)測(cè)未來是否

7、履約的一種服務(wù)。這里要特別說明的是，征信所 記錄的是個(gè)人的“信用”信息，即個(gè)人是否履行了合同約定的義務(wù)，而不 是“誠(chéng)信” 信息， 它可以作為銀行評(píng)判一個(gè)人是否會(huì)守信履約的客觀依據(jù)。4. 什么是正面信息？正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約 的信息，簡(jiǎn)單來說，就是您借錢的信息和您按時(shí)還錢的信息。您可能覺得 借錢怎么還能算是正面信息??？其實(shí)，您能夠從銀行借到錢、您能夠享受 商家的先消費(fèi)后付款的服務(wù)，這些事實(shí)本身就表明銀行和商家信任您，對(duì) 您來說都是正面信息。當(dāng)然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大， 從保證您未來還款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但 您能從銀

8、行借到錢這件事本身，對(duì)您而言，絕對(duì)是正面的信息。另一類正面信息是您按照合同約定按時(shí)還款、繳納稅費(fèi)的信息。按約 履行一次義務(wù)容易， 但要在幾年的時(shí)間里每個(gè)月都按期履行義務(wù)則是一件 相當(dāng)不容易的事。做到了這一點(diǎn)，就說明您有較強(qiáng)的信用意識(shí)，同時(shí)具備 相當(dāng)?shù)墓芾碜陨碡?cái)務(wù)的能力，對(duì)商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)而言，他們最喜歡跟您這樣的人打交道。5. 什么是“逾期”？ 逾期，即指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以 下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：（1）比到期還款日晚一天還款； （2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款； （ 3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清

9、楚應(yīng)還的具體金 額，沒有足額還款。提示：不同商業(yè)銀行的還款日可能不同，客戶應(yīng)注意在自己貸款的還 款日之前及時(shí)、足額地存入還款金額，或按時(shí)到銀行柜臺(tái)辦理還款業(yè)務(wù)， 以免造成逾期。同時(shí)，建議您在還款日的前幾天辦好還款手續(xù)，因?yàn)樯虡I(yè) 銀行的扣款時(shí)間有可能在還款日的上午，如果您在還款日當(dāng)天下午還款， 銀行有可能扣不到款，這樣有可能對(duì)您的信用記錄造成影響。6. 什么是個(gè)人信用報(bào)告？ 個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，它包括 了征信機(jī)構(gòu)擁有的所有關(guān)于您的信息，包括各家銀行給您的貸款，各家電 信運(yùn)營(yíng)商給您提供的先打電話后付費(fèi)的服務(wù)等； 是個(gè)人的 “經(jīng)濟(jì)身份證” ， 它可以幫助您的交易伙伴

10、了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。7. 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù) 是否采集信用卡使用記錄？ 信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具， 信用卡在中國(guó)的使用越來越普遍，同時(shí)，信用卡又是一個(gè)方便的短期融資 工具，客戶在申領(lǐng)信用卡時(shí)，發(fā)卡銀行按照客戶申領(lǐng)信用卡時(shí)的信用狀況 和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費(fèi) 再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息， 實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無息貸款，是否按時(shí)償還信用卡透支款 項(xiàng)，可以反映一個(gè)人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個(gè)人的信用活 動(dòng)?？蛻粜庞脭?shù)據(jù)庫(kù)是采集信用卡使用記錄的。8. 個(gè)人信

11、用數(shù)據(jù)庫(kù)采集國(guó)家助學(xué)貸款信息嗎？ 采集！國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策，向經(jīng) 濟(jì)困 難的大學(xué)生發(fā)放的個(gè)人信用貸款，自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就 將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。9. 能否貸到款誰 說了算？商業(yè)銀行還是 中國(guó)人民銀行征信中心？ 商業(yè)銀行說了算。中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供 商業(yè)銀行審批您的貸款申請(qǐng)時(shí)參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀 行貸款審批的結(jié)果。10. 銀行憑什么決定是否給您貸款？銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)， 主要考察以下一些因素： 作為借款主體， 您是否 有合法的資格和完全的民事行為能力； 您是否持有合法、 有效的

12、身份證件， 是否 有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所； 您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì) 收入來源； 您是否具備按期償還貸款本息的能力； 您是否擁有良好的個(gè)人信用記 錄等，征信中心提供的信用報(bào)告是個(gè)人信用記錄的客觀反映， 是銀行等信貸機(jī)構(gòu) 決定是否給您貸款的重要參考之一。11. 未按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)個(gè)人信用有影響嗎？ 有影響。國(guó)家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時(shí)，商業(yè)銀行就將 這些信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中。如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，就 違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定， 在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。12. 征信對(duì)您有

13、什么好處？ 節(jié)約時(shí)間。 銀行需要了解得很多信息都在您的信用報(bào)告里了， 所以不 需要再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí) 您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性 了。借款便利。您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀 行肯定喜歡您，還可能給您一定條件的優(yōu)惠。信用提醒。 如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還， 銀行在考慮是否給 您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降 低貸款額度，或提高貸款利率，或拒絕給您貸款。公平信貸。 征信對(duì)您還有一大好處是， 幫助您或得更公平的信貸機(jī)會(huì)。 讓事實(shí)說話，減少信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對(duì)您的貸款、信用 卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得 到更公平的信貸

14、機(jī)會(huì)。13. 什么是國(guó)家助學(xué)貸款？ 國(guó)家助學(xué)貸 款是指向中華 人 民共和 國(guó)境內(nèi)與我行 簽署合作協(xié) 議的高 等院校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的人民幣貸款。14. 申請(qǐng)助學(xué)貸款需要提供哪些資料？ 在申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)需要學(xué)生提供，助學(xué)貸款申請(qǐng)表，貧困證明，家長(zhǎng) 同意書，身份證，學(xué)生證，品學(xué)說明，還款帳號(hào)。提供家長(zhǎng)，輔導(dǎo)老師， 生源地村政府或居委會(huì)電話。15. 國(guó)家助學(xué)貸款的利息是怎么補(bǔ)貼的？ 國(guó)家助學(xué)貸款借款人在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼， 畢業(yè)后由 借款人承擔(dān)全部貸款利息。16. 國(guó)家助學(xué)貸款借款人上學(xué) 期間和就業(yè)以后，如有情況變動(dòng)， 要怎么處理？ 借款人上學(xué) 期間和就業(yè)以后

15、，如有情況變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向貸款行提供變動(dòng)情 況:1. 在校期間出現(xiàn)休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、退學(xué)、被開除、傷殘等情 況的，及時(shí)將聯(lián)系電話、居住地址通知貸款經(jīng)辦行；2. 畢業(yè)離校前，將畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息 以書面形式告知貸款經(jīng)辦行；3. 工作發(fā)生變動(dòng)的，將新的工作單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息以 書面形式告知貸款經(jīng)辦行。17. 什么時(shí)候開始還款？ 國(guó)家助學(xué)貸款的借款人須在畢業(yè)后 6 年內(nèi)還清貸款，其中可有 1 至 2 年的貸款 寬限期，還款金額按銀行提供的還款計(jì)劃表還款。18、國(guó)家助學(xué)貸款 還款方式有哪些？國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式包括等額本金還款法和等額本息還款法兩

16、種。借 款人可根據(jù)自己畢業(yè)后的還款能力選擇還款方式助學(xué)貸款貸前誠(chéng)信教育測(cè)試卷院系：專業(yè)：姓名：一、填空題：I、 征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立 ，依法采集、客 觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您的信用報(bào)告的一種活動(dòng)。3、征信，本身既不是誠(chéng)信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測(cè)未來是否的一種服務(wù)。4、信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來償還的前提下，對(duì)方向您提供資金、商品或服務(wù)的活動(dòng)。比如，商業(yè)銀行向您發(fā)放 ，或您享受先服務(wù)后付費(fèi)，產(chǎn)品賒銷、賒購(gòu)等，這些交易就屬于信用交易。5、個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個(gè)人的“”，它

17、可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況， 方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。7、 是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策， 向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā) 放的個(gè)人信用貸款，自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情 況等相關(guān)信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。8、逾期，即指到還款日最后期限仍未足額還款。不同商業(yè)銀行的還款日可能不同，客戶應(yīng)注意在自己貸款的 之前及時(shí)、足額地存入還款金額，或按時(shí)到銀行柜臺(tái)辦理還款業(yè)務(wù)，以免造成逾期。9、中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請(qǐng)時(shí)參考，您最終能否得到貸款，取決于 的結(jié)果。10、銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否 有

18、合法的資格和完全的民事行為能力； 您是否持有合法、有效的身份證件，是否 有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì) 收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的 等。II、國(guó)家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時(shí)，商業(yè)銀行就將這些信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中。如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī) 構(gòu)借款時(shí)與金融機(jī)構(gòu)建立的 的約定，在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。12、是一個(gè)方便的短期融資工具，客戶在申領(lǐng)時(shí)，銀行按照客戶申領(lǐng) 時(shí)的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。13、 征信對(duì)你貸款有什么好處： ，14、 決定您能否獲得貸款的是，.如實(shí)地提供您的信用報(bào)告，作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。15、 個(gè)人信用數(shù)據(jù)