財務有限公司金融機構(gòu)同業(yè)拆借授信管理辦法

1、財務有限公司金融機構(gòu)同業(yè)拆借授信管理辦法第一章總 則第一條為加強我公司對金融機構(gòu)同業(yè)拆借授信的管理，統(tǒng)一授信標準，防范和控制信用風險，保障資金安全，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法等有關法律、規(guī)章和我公司同業(yè)拆借規(guī)章制度，結(jié)合我公司實際情況，特制定本辦法。第二條金融機構(gòu)同業(yè)拆借授信是我公司對拆出資金交易對手的授信。實行用信和授信分離，風險控制、公司負 責人負責同業(yè)授信的審批。資金運營部是管理公司金融機構(gòu) 同業(yè)拆借授信業(yè)務的職能部門，結(jié)合公司實際情況按照業(yè)務需要向公司提出對同業(yè)金融機構(gòu)授信申請。第三條我公司對金融機構(gòu)實行統(tǒng)一授信管理，按照以下要求進行綜合授信額度管理

2、：（一）只對具備同業(yè)拆借市場資格的金融機構(gòu)評審可授信額度。（二）經(jīng)核定并獲得批準的授信額度為最高綜合授信額度（以下簡稱綜合授信額度）。（三）授信額度以人民幣幣種表示。（四）授信額度有效期為1 年。額度到期后需要展期的，按照授信額度審批流程審批，原則上只能展期一次，展期時間不得超過6個月。第四條本辦法與攀財資金字200857號財務有限公司同業(yè)拆借業(yè)務操作規(guī)程（修訂）結(jié)合使用。第五條資金運營部不得超越授權(quán)權(quán)限、超額度或無額度辦理同業(yè)拆借業(yè)務。第六條申請同業(yè)拆借授信業(yè)務工作由資金運營部交易員負責。第二章授信對象及條件第七條本辦法所稱授信對象為全國銀行間同業(yè)拆借中心會員。第八條授信對象必須同時具備以下

3、條件后，方可直接由資金運營部按規(guī)定程序報公司核定其授信額度。（一）必須是具有同業(yè)拆借中心交易資格、依法有權(quán)經(jīng)營金融業(yè)務的銀行或非銀行金融機構(gòu)。（二）機構(gòu)成立1 年以上、近年經(jīng)營及財務狀況較好、無不良記錄。（三）主要資產(chǎn)負債指標符合所在地金融監(jiān)管當局的監(jiān)管要求。第九條授信對象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應核減、暫?；蛉∠谛蓬~度。（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務危機；包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于30000 萬元；資產(chǎn)流動比率小9于 25% ；經(jīng)營業(yè)績虧損。（二）與我公司業(yè)務往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我公司資金安全的事件或隱患。第三章授信

4、審批程序第十條對所有金融機構(gòu)同業(yè)拆借授信均需由資金部發(fā)起經(jīng)過風險控制部門，公司負責人逐級審批。第十一條因市場情況變化或經(jīng)營需要，確需對額度不足或者無授信額度的金融機構(gòu)開展業(yè)務而無法及時完善手續(xù)時，由資金運營部負責人書面報告申請臨時拆出授信額度，并依次由風險控制部門、公司負責人簽署同意后，才可對外拆出。該筆業(yè)務完成后對該臨時授信予以撤銷。第四章綜合授信額度的使用與監(jiān)控第十二條我公司對授信對象核定的授信額度為同業(yè)拆借市場授信額度。第十三條 結(jié)合公司資金拆借情況以及對公司目前交易對手統(tǒng)計，按照交易性質(zhì)和各金融機構(gòu)風險度的不同，公司可以在不需要授信對象提供相關資料的前提下（但公司認為有必要時仍可以要求

5、授信對象提供公司所需的相關資料）對以下各類金融機構(gòu)分類并分別授予授信額度如下，：同業(yè)拆借授信情況表（單位：人民幣 萬元）性質(zhì)交易對手類別授信額度備注同業(yè)拆借1、全國性國有控股 銀行（含四大行、 政策性銀行、全國 性股份制銀行、郵 儲銀行）500002、中資商業(yè)銀行、城巾商業(yè)銀行、農(nóng)商行20000必須在拆借前和我公司發(fā)生 過資金拆借（含 拆入或拆出）業(yè)務3、農(nóng)聯(lián)社10000同上4、非銀行金融機構(gòu)10000同上注：全國性股份制銀行包括：交通銀行，中國民生銀行， 華夏銀行，興業(yè)銀行，浦發(fā)銀行，深圳發(fā)展銀行，中國光大 銀行，招商銀行，中信銀行，廣東發(fā)展銀行，恒豐銀行，浙 商銀行，渤海銀行，郵儲銀行。拆

6、借期限最長不超過授信對象根據(jù)人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限，并由公司根據(jù)資金拆借時的實際情況來具體確定。如存在不符合上表要求的金融機構(gòu)申請成為我公司資金拆借授信對象，公司按第十一條的特殊情況進行處理。第十四條 我公司核予金融機構(gòu)的授信額度一般為非承諾性額度，即不作為對該金融機構(gòu)必須提供信用支持的依 據(jù)，在該額度項下是否敘做具體業(yè)務，應由公司或相關部門 根據(jù)有關規(guī)定和具體情況，在各自權(quán)限內(nèi)決定。第十五條 對金融機構(gòu)的綜合授信額度原則上不得泄露給客戶。第十六條授信額度的管理及使用 （一）授信額度獲得公司批準后，資金運營部應在相應系統(tǒng)做相關額度的管理。（二）資金運營部在開展同業(yè)業(yè)務時應嚴格按照授信額度開展同業(yè)拆出業(yè)務，特殊情況按照第十一條處理。第五章授信檔案資料的管理第十七條金融機構(gòu)同業(yè)拆借授信業(yè)務的檔案管理按照公司檔案