浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年信息披露報(bào)告

1、謝謝觀賞謝謝觀賞浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 2017年度信息披露報(bào)告§重要提示1.1浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)及其 董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載，誤導(dǎo)性陳述 或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān) 個(gè)別及連帶責(zé)任。1.2浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度財(cái)告。務(wù)報(bào)告經(jīng)浙江至誠(chéng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司根據(jù)中國(guó)會(huì)計(jì)師 審計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定，審計(jì)并出具了無(wú)其他保留意見的審計(jì)報(bào)§2基本情況簡(jiǎn)介2.1（簡(jiǎn)稱:法定名稱：浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 浦江農(nóng)商銀行，下稱本行”2.2 法定代表人：李九良2.3注冊(cè)地址：浦江縣人民東路90號(hào)辦公

2、地址：浦江縣人民東路90號(hào)郵政編碼：3222002.4其他有關(guān)資料注冊(cè)資本：本行現(xiàn)注冊(cè)資本為人民幣貳億貳仟伍佰 肆拾叁萬(wàn)捌仟捌佰肆拾捌元首次注冊(cè)登記日期：2005年3月30日第一次變更注冊(cè)登記日期：2008年12月31日2012年11月13日2013年7月26日2014年4月24日2015年3月28日2016年5月21日913307261476928819第二次變更注冊(cè)登記日期:第三次變更注冊(cè)登記日期:第四次變更注冊(cè)登記日期:第五次變更注冊(cè)登記日期:第六次變更注冊(cè)登記日期:企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：2.5分支機(jī)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)范圍截至2017年12月31日，本行下轄1個(gè)營(yíng)業(yè)部，營(yíng)業(yè)機(jī) 構(gòu)除總行營(yíng)業(yè)部外，

3、在浦江縣轄范圍內(nèi)還設(shè)有城關(guān)支行、平 安支行、黃宅支行、鄭宅支行、浦東支行、城東支行、城中 支行、浦陽(yáng)支行、七里支行、巖頭支行、檀溪支行、園區(qū)支 行、水晶支行等13家支行及城北分理處、 潘宅分理處、大許 分理處、前陳分理處、治平分理處、鄭家塢分理處、大溪分 理處、前吳分理處、花橋分理處、杭坪分理處、石宅分理處、 宮口分理處、江濱分理處、中余分理處、大畈分理處、虞宅 分理處、大元分理處等 17家分理處。本行的經(jīng)營(yíng)范圍包括：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期 和長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融 債券，從事同業(yè)拆借，代理收付款項(xiàng)及代理

4、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)中 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（上述經(jīng)營(yíng)范圍不 含國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定禁止、限制和許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。）2.6員工情況截止報(bào)告期末，本行在崗員工為319人，比年初減少5 人，新招聘員工17人，系統(tǒng)內(nèi)調(diào)入1人，系統(tǒng)內(nèi)調(diào)出1人， 解除勞動(dòng)合同10人，退休退養(yǎng)12人。在崗員工中，大專以 上學(xué)歷人員305人，占比為95.61%，中級(jí)以上專業(yè)職稱 70人，占比為21.94%。§3會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要3.1本年度主要利潤(rùn)指標(biāo)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目審計(jì)數(shù)利潤(rùn)總額13070凈利潤(rùn)108083.2主要會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：萬(wàn)元、%項(xiàng)目2015 年2016 年2017 年總資產(chǎn)71168284306

5、9918669股東權(quán)益655147280479908主營(yíng)業(yè)務(wù)收入440813881745859利潤(rùn)總額108791204713070每股凈資產(chǎn)(元/股)3.033.233.54資產(chǎn)利潤(rùn)率(%)1.271.241.273.3截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2015 年2016 年2017 年存款總額628578735977804757其中:定期存款360635430085475109貸款總額437719501529594608其中:短期貸款242688254311291962貼現(xiàn)000中長(zhǎng)期貸款195031247218302646注:1.存款總額包括單位活期存款、單位定期存款、個(gè)人活

6、期存款、個(gè)人定期存款、保證金存款、應(yīng)解匯款、匯出匯 款、開出本票。2.定期存款包括單位定期存款、個(gè)人定期存款、銀行承 兌匯票定期保證金。3貸款總額包括短期貸款、貼現(xiàn)、中長(zhǎng)期貸款。3.4截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：%項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)值2015 年2016 年2017 年資本充足率>815.7415.4914.85核心資本充足率>414.6714.413.78流動(dòng)性比率> 2547.9859.361.49存貸比< 7569.6468.1373.89不良貸款比例<52.712.151.98單一最大客戶貸款占資本凈額比例< 105.625.685.64最大十家客戶貸

7、款占資本凈額比例< 5031.7731.1430.52注：1、以上指標(biāo)均按年末余額計(jì)算。2、不良貸款比例=（次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款）/貸款余額X100%。3、客戶授信包括貸款、承兌匯票等3.5貸款五級(jí)分類情況單位：萬(wàn)元、%五級(jí)分類金額占比正常類貸款556308.2893.56關(guān)注類貸款26498.584.46次級(jí)類貸款7558.871.27可疑類貸款4169.620.7損失類貸款72.750.01合計(jì)594608.11003.6非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況單位：萬(wàn)元項(xiàng)目合計(jì)類別正常關(guān)注次級(jí)可疑損失現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金12667.0712667.070000存放中央銀行款項(xiàng)110946.03110

8、946.030000存放冋業(yè)25015.7625015.760000拆放同業(yè)8708700000買入返售資產(chǎn)17000170000000投資類資產(chǎn)62530.8662530.860000應(yīng)收利息2145.71965.8991.3167.7420.760其他應(yīng)收款588.86331.1291.21119.37.9839.25固定資產(chǎn)凈值4158.334158.330000無(wú)形資產(chǎn)2537.852537.850000在建工程201.67201.6700遞延資產(chǎn)11934.2311934.230000其他非信貸資產(chǎn)118377.71118377.710000合計(jì)368974.07368536.521

9、82.52187.0428.7439.25呆賬準(zhǔn)備和專項(xiàng)準(zhǔn)備測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)如下：關(guān)注類2%，次級(jí)類25%，可疑類50%，損失類100%，以上各項(xiàng)準(zhǔn)備均在資產(chǎn)減值準(zhǔn)備科目核算，合計(jì)應(yīng)計(jì)提4677.64萬(wàn)元，已計(jì)提48871.75 萬(wàn)元。3.7最大十家客戶貸款情況如下：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元、%序號(hào)客戶名稱貸款余額貸款五級(jí)分類銀行承兌匯票敞口占資本金額比例1亞華水鉆技術(shù)（浙江）有限公司4860.00關(guān)注05.6415%2浦江申通快遞有限公司2950.00正常03.4243%3浙江浦江圣力工貿(mào)有限公司2880.00正常03.3431%4金華康特曼水晶飾品有限公司2850.00關(guān)注03.3083%5浦江縣環(huán)美洗衣有限公

10、司2500.00正常02.9020%6浙江浦江三友有限公司2200.00正常02.5538%7浦江亞環(huán)鎖業(yè)有限公司2100.00正常02.4377%8浦江縣浦南街道石埠頭村股份經(jīng)濟(jì) 合作社2000.00正常02.3216%9浦江天仙張氏骨科醫(yī)院有限公司2000.00正常02.3216%10浙江名鼎鎖業(yè)有限公司1950.00正常02.2636%合計(jì)26290.00030.5173%3.8股東權(quán)益變動(dòng)情況單位：萬(wàn)元資本項(xiàng)目期初數(shù)本期增加本期減少期末數(shù)實(shí)收資本22543.880022543.88資本公積1125.65001125.65其他綜合收益-136.23666.211003.57-473.59

11、盈余公積9662.121324.43010986.55一般準(zhǔn)備17884.791819.42019704.21未分配利潤(rùn)21723.5110808.436510.8026021.14合計(jì)72803.7214618.497514.3779907.84注：股東權(quán)益變動(dòng)系報(bào)告期內(nèi)利潤(rùn)分配、凈利潤(rùn)增加所§4股本變動(dòng)及股東情況4.1股本結(jié)構(gòu)情況表單位：元、%股東類型2016年末股本金額本年增加2017年末股本金額占比法人股90,914,319090,914,31940.33非職工自然人股92,426,403092,426,40341職工自然人股42,098,126042,098,12618.6

12、7合計(jì)225,438,8480225,438,8481004.2最大十名法人股東持股情況表單位:元、%序號(hào)股東姓名年初持股金額年末持股金額持股比例1浦江康佳工藝品有限公司11,505,02611,505,0265.102恒昌集團(tuán)有限公司10,188,93610,188,9364.523浙江勝達(dá)鋼鐵有限公司9,657,1239,657,1234.284浦江縣巴克商標(biāo)附機(jī)有限公司9,047,2069,047,2064.015浦江希望計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程有限公司6,891,0566,891,0563.066浙江同樂(lè)工貿(mào)有限公司6,630,3996,630,3992.947浦江天之翔服飾有限公司4,628,

13、0004,628,0002.058浦江縣三江樓文化展覽有限公司4,160,0004,160,0001.859浙江浦江承源科技有限公司3,639,0733,639,0731.6110浙江豐安齒輪股份有限公司2,835,7642,835,7641.26合計(jì)69,182,58369,182,58330.69報(bào)告期間，前十大法人股東無(wú)變化4.3最大十名自然人股東持股情況表單位:元、%序號(hào)股東姓名年初持股金額年末持股金額持股比例1黃東平2,839,9922,839,9921.262黃玉蓮2,121,4782,121,4780.943王翠悅1,366,6331,366,6330.614張?zhí)鞁?,313,9

14、271,313,9270.585賈黎明1,154,4001,154,4000.516潘彩虹1,117,2241,117,2240.507陳靈娟1,114,8641,114,8640.498周東珍1,109,1421,109,1420.499鄭家林1,093,9691,093,9690.4910鄭曉燕1,092,9401,092,9400.48合計(jì)14,324,56914,324,5696.35報(bào)告期間，前十大自然人股東無(wú)變化4.4股東所持本行股份抵押、托管、凍結(jié)情況截止2017年12月31日，本行23戶股東質(zhì)押股份3160.91萬(wàn)元，法院凍結(jié)本行股東 7戶金額142.86萬(wàn)元，未發(fā)現(xiàn)股東 以所

15、持本行股份進(jìn)行托管的情況。§5董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和員工情況5.1董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況1、董事會(huì)成員一覽表職務(wù)姓名性別工作單位在任職單位職務(wù)不領(lǐng)薪（T持股金額（萬(wàn)元）董事長(zhǎng)李九良男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)67.29董事吳立邦男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)27.69董事邵浩然男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)45.92董事陳輝男浦江縣巴克商標(biāo)附機(jī)有限公司法人代表V904.72董事石棟男浙江同樂(lè)工貿(mào)集團(tuán)有限公司總經(jīng)理V703.88董事方世友男浙江大眾旅行社有限公司法人代表V147.26董事張小華女浙江浦江承源科技有限公司總經(jīng)理V365.35董事鄭

16、豕林男浦江縣柏久商貿(mào)有限公司法人代表V332.77董事陳根敏男浦江縣大畈鄉(xiāng)大畈村支部委員V17.46董事江東放男浦江縣三江樓文化展覽有限公司法人代表V416董事里本立男浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)退休V02、監(jiān)事會(huì)成員一覽表職務(wù)姓名性別工作單位單位職務(wù)不領(lǐng)薪（V持股金額（萬(wàn)兀）監(jiān)事長(zhǎng)陳文斌男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)72.89監(jiān)事季新團(tuán)男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)察室主任2.59監(jiān)事黃玉蓮女浦江縣巖頭鎮(zhèn)務(wù)農(nóng)V212.15監(jiān)事樓利息女浦江鵬達(dá)包裝裝璜有限公司總經(jīng)理V280.8監(jiān)事朱含海男浦江天億五金有限公司法人代表V37.83監(jiān)事郭瑤琴女浦江希望計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程有限公司法人代表V722.993

17、、高級(jí)管理人員一覽表職務(wù)姓名性別金融從業(yè)年限分管工作持股金額（力兀）2016年度薪酬（萬(wàn)元）董事長(zhǎng)李九良男20主持全面工作，分管董事 會(huì)辦公室、黨辦、審計(jì)工67.2952.86作監(jiān)事長(zhǎng)陳文斌男24主持監(jiān)事會(huì)工作，分管人 事教育、紀(jì)檢監(jiān)察、保衛(wèi)、黨務(wù)、工團(tuán)婦工作72.8946.49副行長(zhǎng)吳立邦男23分管業(yè)務(wù)管理、不良資產(chǎn) 工作27.6946.02副行長(zhǎng)邵浩然男19分管風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、資金工作45.922016年度非我行高管行長(zhǎng)助理林長(zhǎng)樂(lè)男11分管科技信息、電子銀行、辦公室工作02016年度非我行高管風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部賈明東男22負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部管理工作32.9032.00財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部金嬌赟女17負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)

18、會(huì)計(jì)部管理工作27.7028.86審計(jì)部傅仙元女23負(fù)責(zé)審計(jì)部管理工作27.6930.61備注：因省聯(lián)社未核定2017年度高管薪酬，故暫不對(duì)外披露5.2在報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變更情況 報(bào)告期內(nèi)，因人事調(diào)整，董事長(zhǎng)王才有變更為李九良， 高級(jí)管理人員中風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理張烽光變更為賈明東。§重大關(guān)聯(lián)父易重大關(guān)聯(lián)交易是指本行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1% （不含）以上，或本行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生 交易后本行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額5% （不含）以上的交易。6.1前十大法人股東年末資金占用余額情況（單位：萬(wàn)元）單位：萬(wàn)元、%序號(hào)企業(yè)股東名稱貸款余額持股情況占資

19、本凈額比例1浦江康佳工藝品有限公司01150.5025.102恒昌集團(tuán)有限公司01018.894.523浙江勝達(dá)鋼鐵有限公司0965.714.284浦江縣巴克商標(biāo)附機(jī)有限公司0904.724.015浦江希望計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程有限公司0689.113.066浙江同樂(lè)工貿(mào)有限公司0663.042.947浦江天之翔服飾有限公司0462.82.058浦江縣三江樓文化展覽有限公司04161.859浙江浦江承源科技有限公司0363.911.6110浙江豐安齒輪股份有限公司0283.581.266.2重大關(guān)聯(lián)交易情況截至2017年12月31日無(wú)重大關(guān)聯(lián)方交易§法人治理結(jié)構(gòu)7.1法人治理情況本行嚴(yán)格按照

20、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引和國(guó)家法律法 規(guī)等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)一級(jí)法人運(yùn)作要求，切實(shí)按照章程和各 級(jí)議事規(guī)則，結(jié)合本行實(shí)際，建立了以股東大會(huì)，董事會(huì)、 監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的三會(huì)一層”基本治理架構(gòu)，明確各自工作職責(zé)和議事規(guī)則，形成較為完善的法人治理結(jié) 構(gòu)，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提 名與薪酬委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和三農(nóng)金融 服務(wù)委員會(huì)6個(gè)專門委員會(huì)及董事會(huì)辦公室。報(bào)告期內(nèi)，本行法人治理具體情況如下：（一）關(guān)于股東和股東代表大會(huì)本行具有較為合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行規(guī)范制度，確保了 所有股東享有平等地位并能夠充分行使自己的權(quán)利。嚴(yán)格按 照公司法及章程的規(guī)定召集、召開股東大會(huì)

21、。股東大會(huì) 應(yīng)由持本行股份50%以上的股東出席方可召開，普通決議經(jīng) 過(guò)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)過(guò)半數(shù)通過(guò)，特別決議過(guò)三分 之二以上通過(guò)，每年至少召開一次。（二）關(guān)于董事、董事會(huì)及其專門委員會(huì)本行嚴(yán)格按照章程規(guī)定的董事任職資格和選聘程序選舉董事，董事會(huì)的人數(shù)和人員構(gòu)成符合法律法規(guī)的要求。第 一屆董事會(huì)共有董事11名，其中執(zhí)行董事3名，非執(zhí)行董事7 名，獨(dú)立董事1名。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易 控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、審計(jì)委 員會(huì)、三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)和董事會(huì)辦公室，同時(shí)制定了相 對(duì)應(yīng)的議事規(guī)則。董事、董事會(huì)及其專門委員會(huì)能夠嚴(yán)格按 照章程及相關(guān)規(guī)定規(guī)范操作，認(rèn)真履職。

22、（三）關(guān)于監(jiān)事、監(jiān)事會(huì)及其專門委員會(huì)本行監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會(huì)的人數(shù)和人員 構(gòu)成均符合公司章程規(guī)定的要求，制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則 等相關(guān)制度。第一屆監(jiān)事會(huì)共有監(jiān)事 6名，其中職工監(jiān)事2名， 非職工監(jiān)事4名。并在監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)，本行監(jiān)事、 監(jiān)事會(huì)及其專門委員會(huì)能夠按照公司章程及相關(guān)制度的規(guī) 定規(guī)范操作，認(rèn)真履行職責(zé)，本著對(duì)股東高度負(fù)責(zé)的精神， 對(duì)行經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。（四）關(guān)于信息披露與透明度報(bào)告期內(nèi)本行在媒體公開披露 2016年度的信息。本行認(rèn) 真對(duì)待股東的來(lái)信、來(lái)電、來(lái)訪和咨詢，確保所有股東有平 等的機(jī)會(huì)獲得信息，切實(shí)維護(hù)廣大股東的利益。7.2經(jīng)營(yíng)決策體系本行最高權(quán)力

23、機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，通過(guò)董事會(huì)進(jìn)行決策、 管理，由監(jiān)事會(huì)行使監(jiān)督職能。高級(jí)管理層實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo) 下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，行長(zhǎng)依照法律、法規(guī)和章程及董事會(huì)授權(quán) 組織開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，副行長(zhǎng)及其他高級(jí)管理人員協(xié)助行 長(zhǎng)工作。本行實(shí)行一級(jí)法人體制，各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核 算單位，其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)根據(jù)本行授權(quán)進(jìn)行，并對(duì)本行負(fù)責(zé)。本行無(wú)控股股東，本行與股東在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、機(jī) 構(gòu)、財(cái)務(wù)五方面完全獨(dú)立，本行具有獨(dú)立完整的業(yè)務(wù)及自主 經(jīng)營(yíng)能力，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部機(jī)構(gòu)能夠獨(dú)立運(yùn)作。§8股東代表大會(huì)情況介紹8.1股東代表大會(huì)召開情況2017年共召開股東大會(huì)1次，出席會(huì)議的股東持股數(shù)和 大會(huì)程序符合章程的有關(guān)規(guī)定

24、。一屆二次股東大會(huì)于2017年4月20日召開，大會(huì)審議 并通過(guò)了浦江農(nóng)商銀行董事會(huì)工作報(bào)告、浦江農(nóng)商銀 行監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、浦江農(nóng)商銀行2016年度財(cái)務(wù)決算報(bào) 告、浦江農(nóng)商銀行2016年度利潤(rùn)分配方案、浦江農(nóng)商銀行2017年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 2016 年度理事履職綜合評(píng)價(jià)結(jié)果的報(bào)告、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 2016年度監(jiān)事履職綜合評(píng)價(jià)結(jié)果的報(bào)告、浦江農(nóng)商銀行 關(guān)于2016年度高級(jí)管理人員履職綜合評(píng)價(jià)結(jié)果的報(bào)告 等8項(xiàng)決議。§9董事會(huì)情況介紹9.1董事會(huì)成員情況本行董事會(huì)共有董事11名，其中執(zhí)行董事3名，非執(zhí)行 董事7名，獨(dú)立董事1名。董事會(huì)成員分別為李九良、吳立 邦、邵浩然、

25、石棟、江東放、陳輝、方世友、張小華、鄭家 林、陳根敏、童本立。9.2報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)工作情況2017年度共召開董事會(huì)會(huì)議 4次，共審議通過(guò)了 15項(xiàng) 決議。會(huì)議程序和與會(huì)董事符合章程的相關(guān)要求。一屆二次董事會(huì)于 2017年3月29日召開，會(huì)議審議并 通過(guò)了浦江農(nóng)商銀行2016年度工作報(bào)告、浦江農(nóng)商銀 行2016年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、浦江農(nóng)商銀行2016年度利潤(rùn)分配方案、浦江農(nóng)商銀行2017年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于召開第一屆股東大會(huì)第二次會(huì)議的提案 等5項(xiàng)決議，并通報(bào)了 2016年度綜合發(fā)展計(jì)劃執(zhí)行及相關(guān)考 核結(jié)果情況、2016年度理事履職評(píng)價(jià)情況以及年報(bào)審計(jì)簡(jiǎn) 述。一屆三次董事會(huì)于 201

26、7年9月8日召開，會(huì)議審議并通 過(guò)了浦江農(nóng)商銀行 2017年半年度工作報(bào)告等 1項(xiàng)決議， 并選舉產(chǎn)生了浦江農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)。一屆四次董事會(huì)于 2017年11月14日召開，會(huì)議審議并 通過(guò)了浦江農(nóng)商銀行2017年三季度工作報(bào)告、浦江農(nóng) 商銀行關(guān)于追加呆賬貸款核銷計(jì)劃的議案、浦江農(nóng)商銀 行關(guān)于調(diào)整部室設(shè)置及職責(zé)的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人的議案等 4項(xiàng)決議。一屆五次董事會(huì)于 2017年12月22日召開，會(huì)議審議并 通過(guò)了浦江農(nóng)商銀行 2017年1-11月工作報(bào)告、浦江 農(nóng)商銀行信息科技三年發(fā)展規(guī)劃、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào) 整部室負(fù)責(zé)人的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事 務(wù)所進(jìn)行201

27、7年度年報(bào)審計(jì)的議案、浙江浦江農(nóng)村商業(yè) 銀行股份有限公司呆賬核銷操作細(xì)則等5項(xiàng)決議。§0監(jiān)事會(huì)情況介紹10.1監(jiān)事會(huì)成員情況本行監(jiān)事會(huì)共有監(jiān)事 6名，其中職工監(jiān)事 2名，非職工 監(jiān)事4名，監(jiān)事會(huì)成員分別為陳文斌、季新團(tuán)、郭瑤琴、黃 玉蓮、樓利息、朱含海。10.2報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)工作情況2016年共召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議 4次，會(huì)議程序和與會(huì)監(jiān)事符 合章程的相關(guān)要求。具體為：一屆二次監(jiān)事會(huì)于 2017年3月29日召開，會(huì)議聽取了 2016年度工作報(bào)告、2016年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、2016年度 利潤(rùn)分配方案、2017年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、召開一屆二次股東 大會(huì)的提案等事項(xiàng)； 聽取和審議通過(guò)了監(jiān)事會(huì) 20

28、16年度工作 報(bào)告、2016年度理事、監(jiān)事、高級(jí)管理層的履職評(píng)價(jià)等事項(xiàng)。一屆三次監(jiān)事會(huì)于 2017年9月8日召開，會(huì)議聽取了浦 江農(nóng)商銀行2017半年度工作報(bào)告等事項(xiàng)；聽取和審議通過(guò)了監(jiān)事會(huì)2017半年度工作報(bào)告等事項(xiàng)。一屆四次監(jiān)事會(huì)于 2017年11月14日召開，會(huì)議聽取了浦江農(nóng)商銀行2017年三季度工作報(bào)告、浦江農(nóng)商銀行 關(guān)于追加呆賬貸款核銷計(jì)劃的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 調(diào)整部室名稱及職責(zé)的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整風(fēng) 險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人的議案等事項(xiàng)；聽取了資金業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì) 報(bào)告及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等事項(xiàng)。一屆五次監(jiān)事會(huì)于 2017年12月22日召開，會(huì)議聽取了浦江農(nóng)商銀行2017年1-1

29、1月工作報(bào)告、浦江農(nóng)商銀行 信息科技三年規(guī)劃、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整部室負(fù)責(zé)人 的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行2017年度年報(bào)審計(jì)的議案、浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限 公司呆賬核銷操作細(xì)則、通報(bào)浦江農(nóng)商銀行2016年度監(jiān)管意見和整改情況等事項(xiàng)；聽取并審議通過(guò)了浦江農(nóng)商銀行 監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)2017年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告等事項(xiàng)。10.3高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層本行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層共三名，其中副行長(zhǎng)兩名，行長(zhǎng)助 理一名。下設(shè)辦公室、人力資源部、業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī) 部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、審計(jì)部、安全保衛(wèi)部、信息科技部、電子 銀行部、資金管理部、監(jiān)察室、工會(huì)辦公室等職能部門；下 轄1個(gè)營(yíng)業(yè)部、1個(gè)客戶

30、服務(wù)中心、1個(gè)不良資產(chǎn)管理中心、 1個(gè)豐收微貸中心、1個(gè)消保中心、1個(gè)事后監(jiān)督中心、1個(gè) 清算中心、1個(gè)現(xiàn)金調(diào)撥中心、1個(gè)監(jiān)控中心、13家支行。2017年，本行在省農(nóng)信聯(lián)社、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在 人行、銀監(jiān)的關(guān)心指導(dǎo)下，堅(jiān)定踐行科學(xué)發(fā)展使命，深入開 展“比學(xué)趕超”，扎實(shí)推進(jìn)“做小做散”，面對(duì)復(fù)雜多變的 經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和艱巨繁重的改革發(fā)展任務(wù)，深化改革，開拓 進(jìn)取，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理和普惠金融關(guān)鍵領(lǐng)域不斷突破，為打造 科學(xué)發(fā)展 升級(jí)版”邁出了更加堅(jiān)實(shí)的步伐。通過(guò)召開會(huì)議， 對(duì)經(jīng)營(yíng)中的重要事項(xiàng)，進(jìn)行集體決策，能正確處理好決策、 經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督三者關(guān)系，認(rèn)真組織實(shí)施股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān) 事會(huì)作出的決議，及

31、時(shí)向董事、監(jiān)事會(huì)報(bào)告各階段的經(jīng)營(yíng)情 況，接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模得到了較好的發(fā)展。§1報(bào)告期內(nèi)整體經(jīng)營(yíng)情況存貸款規(guī)模保持領(lǐng)先。2017年，本行存貸業(yè)務(wù)類指標(biāo)保 持良好增長(zhǎng)勢(shì)頭，截至12月底，各項(xiàng)存款80.48億元，比年 初增加6.86億元，增幅9.32%，占全縣金融系統(tǒng)市場(chǎng)份額為 23.38%，比年初上升1.24個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)貸款 59.46億元， 比年初增加9.31億元，增幅18.56%，占全縣金融系統(tǒng)市場(chǎng) 份額為20.46%，比年初上升1.25個(gè)百分點(diǎn)。存貸款總量繼 續(xù)保持全縣第一?？蛻艚Y(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至2017年12月底，本行個(gè)人貸款戶數(shù)22167戶，比年初新增 7117戶

32、，個(gè)人貸款余額 34.06 億元，占全部貸款余額比例57.28%，個(gè)人貸款客戶覆蓋率15.63%，比年初上升5.01% ;貸款授信簽約戶 27160戶，比 年初新增10936戶；線上客戶有效拓展，截至12月底，豐收 互聯(lián)客戶服務(wù)覆蓋率 18.33 %，比年初提升7.59個(gè)百分點(diǎn)， 電子銀行替代率84.08%，比年初上升6個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健。 截至2017年12月底，四級(jí)不良貸 款賬面余額8828萬(wàn)元，五級(jí)不良貸款賬面余額11801萬(wàn)元，五級(jí)不良率為1.98%，比年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，大額貸款 占比比年初下降 0.58個(gè)百分點(diǎn)至0.82% ;逾期雙90天貸款 比例1.67%，比年初下

33、降 0.44個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款比例 4.46%，比年初下降0.66個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)扎實(shí)穩(wěn)定， 風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。經(jīng)營(yíng)效益平穩(wěn)上升。全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額13070萬(wàn)元、凈 利潤(rùn)10808萬(wàn)元；成本收入比 34.33%，比年初下降2.16個(gè) 百分點(diǎn)；活期存款占比40.96 %，比年初下降0.39個(gè)百分點(diǎn)； 繳納各類稅收5741萬(wàn)元，對(duì)地方稅收貢獻(xiàn)大幅領(lǐng)先同業(yè)。爭(zhēng)先進(jìn)位碩果累累。2017年，本行堅(jiān)持普惠精神為引領(lǐng)， 手抓經(jīng)營(yíng)效益提升，一手抓精神文明建設(shè)，積極打造文明 服務(wù)強(qiáng)行，成功創(chuàng)建“浙江省文明單位”，連續(xù)第6年被評(píng)為“省級(jí)治安安全示范單位”，并榮獲浙江農(nóng)信系統(tǒng)2017年度“普惠金融標(biāo)兵單位”

34、、金華市“企業(yè)文化建設(shè)先進(jìn)單 位”、“金華市消費(fèi)者信得過(guò)單位”、浦江縣“納稅十強(qiáng)企業(yè)”等稱號(hào)，連續(xù)第 8年獲全縣金融系統(tǒng)職工業(yè)務(wù)技能比賽 團(tuán)體第一名。本行“好家風(fēng)信用貸”創(chuàng)新做法，不僅獲得2017 年央視“ 3.15”晚會(huì)正面宣傳推廣，并被省委宣傳部評(píng)為“浙 江省宣傳思想文化工作創(chuàng)新獎(jiǎng)”、全省宣傳思想文化工作“三 貼近”典型案例?；仡欉^(guò)去一年，主要做了以下三個(gè)方面的工作：（一）創(chuàng)新打好“組合拳”，比學(xué)趕超活動(dòng)取得新進(jìn)展。今年以來(lái)，本行在全行上下掀起“比學(xué)趕超年”活動(dòng)熱潮，全面聚焦自身短板，緊抓全行重點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)工作， 制定10項(xiàng)總行層面的活動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目、12項(xiàng)部室層面的活動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目和22項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)

35、層面的比學(xué)趕超指標(biāo)， 逐層制定分解落 實(shí)計(jì)劃，形成各級(jí)比學(xué)趕超工作方案41個(gè)；創(chuàng)新活動(dòng)機(jī)制，建立比學(xué)趕超”責(zé)任捆綁制度，班子領(lǐng)辦補(bǔ)短板，建立部室 每月聯(lián)系督導(dǎo)制度，制定“比學(xué)趕超年”經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法， 按日、月、季”開展專題通報(bào)；搭建實(shí)效學(xué)習(xí)平臺(tái)，開展外 出交流學(xué)習(xí)20余次，召開“拓視野、樹標(biāo)桿、找差距”等比 學(xué)趕超專題培訓(xùn)4次，導(dǎo)入“全員營(yíng)銷”培訓(xùn)，開展豐收互 聯(lián)微視頻PK賽、臺(tái)卡設(shè)計(jì)制作大賽等配套競(jìng)賽活動(dòng)，在全 行上下營(yíng)造了濃厚的比學(xué)趕超氛圍。同時(shí)，以該項(xiàng)活動(dòng)為契 機(jī)，本行進(jìn)一步強(qiáng)化精細(xì)管理，明確補(bǔ)短舉措，推動(dòng)各項(xiàng)工 作加速轉(zhuǎn)型。第一，探索推進(jìn)成本精細(xì)管理。 實(shí)施財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃管理， 從規(guī)模

36、考核為主的粗放式考核向規(guī)模、效益精細(xì)化考核轉(zhuǎn) 變；擴(kuò)大有效信貸投放規(guī)模，完善利率定價(jià)機(jī)制，積極增加 利息收入，到12月底，營(yíng)業(yè)凈收入同比增加7404萬(wàn)元，成本收入比34.33%。第二，全面拉高科技支撐水平。建立科技-業(yè)務(wù)”聯(lián)動(dòng)交 流機(jī)制，深化科技信息 一對(duì)一 ”結(jié)對(duì)幫扶，開展主題項(xiàng)目定 期幫扶活動(dòng)。今年以來(lái)已順利完成虛擬化系統(tǒng)的升級(jí)及應(yīng)用 系統(tǒng)遷移，建成虛擬化系統(tǒng)及應(yīng)用系統(tǒng)的短信報(bào)警平臺(tái)，推 動(dòng)OA自動(dòng)化辦公系統(tǒng)、運(yùn)維綜合監(jiān)控平臺(tái)、員工行為管理 系統(tǒng)等上線應(yīng)用，有效提升了智慧化管理水平。全年共開展結(jié)對(duì)幫扶”對(duì)接8次，業(yè)務(wù)需求對(duì)接會(huì)3次，落實(shí)部室需求 10個(gè)，幫助解決科技相關(guān)問(wèn)題 4個(gè)。第三，積

37、極提升風(fēng)險(xiǎn)防御能力。堅(jiān)定審慎經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持貸款“控大做小”，不斷強(qiáng)化不良貸款壓降，制定不良貸 款分類化解處置辦法，開展逐戶走訪摸底，提高不良清收效 率，到12月底，已現(xiàn)金清收不良貸款 4220.18萬(wàn)元，核銷不 良貸款4972.43萬(wàn)元。（二）持之以恒“做小散”，差異化競(jìng)爭(zhēng)能力實(shí)現(xiàn)再提 升。第一，積極推動(dòng)普惠金融落地結(jié)果。 深化創(chuàng)業(yè)普惠、綠色普惠、數(shù)字普惠等，持續(xù)做好農(nóng)村基 礎(chǔ)金融服務(wù)，深入開展走千訪萬(wàn)”活動(dòng)，到12月底已通過(guò)普惠快車”建檔建檔164907戶，批量授信60.54億元；加強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，相繼推出好家風(fēng)信用貸”、新浦江人”貸款、青創(chuàng)貸”等，形成獨(dú)具浦江特色的金融 產(chǎn)品和服務(wù)體系，并

38、以好家風(fēng)信用貸”為載體全力提升小額 貸款覆蓋面，到12月底已發(fā)放好家風(fēng)信用貸 10.07億元，惠 及全縣文明家庭戶9670戶；全力支持 浦江葡萄”等特色農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)放葡萄產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)貸款1938戶、金額1.97億元；積極響應(yīng)集體經(jīng)濟(jì)薄弱村消除行動(dòng)計(jì)劃，對(duì)接政府脫貧攻 堅(jiān)試點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)為151個(gè)村股份制經(jīng)濟(jì)合作社發(fā)放貸款 6371萬(wàn)元。第二，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。 推動(dòng)金融IC卡行業(yè)應(yīng)用落地，在智慧園區(qū)”合作項(xiàng)目順利落地的基礎(chǔ)上，今年又順利完成智慧公交”、智慧校園”、“智慧菜場(chǎng)”、銀醫(yī)通”等多個(gè)智慧支付工程建設(shè)，并順利投 入應(yīng)用，有效提升本行科技金融服務(wù)水平和豐收卡功能粘 性；加快布局線上

39、渠道，全力拓展豐收互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品，到 12月底新增豐收互聯(lián)客戶31699戶，豐收一碼通 8971戶，安裝豐收智能付 POS機(jī)181臺(tái)；大力發(fā)展消費(fèi)金融，以豐收 信用卡、福農(nóng)卡、綜合消費(fèi)貸”等金融產(chǎn)品挖掘城鄉(xiāng)居民生活消費(fèi)融資需求，到12月底，已開立信用卡23720張（其中 福農(nóng)卡2642張），比年初新增 6923張；信用卡消費(fèi)信貸余 額3.12億元（其中福農(nóng)卡 2.20億元），比年初增加 2.18億 丿元。第三，全面融入本地社會(huì)治理體系。深度參與并推進(jìn)三 位一體”建設(shè)，深化與涉農(nóng)部門、農(nóng)”姓機(jī)構(gòu)、農(nóng)民合作社的對(duì)接，目前已發(fā)放縣級(jí)農(nóng)合聯(lián)會(huì)員貸款43戶、金額2780萬(wàn)元；持續(xù)完善“豐收驛站”金融、電

40、商、物流、公益、政務(wù)“五位一體”建設(shè)，加強(qiáng)與 8890、申通快遞等跨界合作，推 進(jìn)資源整合，實(shí)現(xiàn)服務(wù)功能不斷升級(jí)， 到12月底已通過(guò)豐收 驛站累計(jì)辦理金融業(yè)務(wù) 38.03萬(wàn)筆，點(diǎn)均辦理業(yè)務(wù) 3489筆， 累計(jì)為農(nóng)戶網(wǎng)上代購(gòu) 8.31萬(wàn)單；積極推動(dòng)“最多跑一次”改 革，在普惠快車平臺(tái)應(yīng)用基礎(chǔ)上推出以手機(jī)為載體的“普惠 通”業(yè)務(wù)，配備普惠通終端95臺(tái)；全力推進(jìn)社?？ㄞr(nóng)村醫(yī)保 繳費(fèi)工作，引導(dǎo)客戶通過(guò)手機(jī)、豐收驛站、自助終端等進(jìn)行 自助快速繳費(fèi)，目前已在全縣發(fā)放20.10萬(wàn)張社?？?，完成2017年農(nóng)村醫(yī)保繳費(fèi) 170707筆、金額4584.61萬(wàn)元。（三）齊心錘煉“好團(tuán)隊(duì)”，隊(duì)伍干事創(chuàng)業(yè)活力不斷迸發(fā)。

41、第一，堅(jiān)持人才立行。 不斷健全專業(yè)人才隊(duì)伍庫(kù)，打通 年輕員工發(fā)展通道，建立年輕干部和業(yè)務(wù)骨干多層次、遞進(jìn) 式培養(yǎng)機(jī)制，強(qiáng)化干部上掛下派培養(yǎng)鍛煉，2017年共招收新職工17人，開展各類培訓(xùn)39次，累計(jì)培訓(xùn)4472人次，全年 共提拔年輕干部和重要崗位管理人員8人，上掛省聯(lián)社1人，赴團(tuán)委、基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)掛職 3人，外借金融辦、法院 2人。第二，積淀企業(yè)文化。 發(fā)揮黨、工、婦、團(tuán)的作用積極 開展職工籃球賽、運(yùn)動(dòng)會(huì)、大合唱等活動(dòng)，在輕松的互動(dòng)中 貫通企業(yè)文化理念；積極履行社會(huì)責(zé)任，定期組織“無(wú)償獻(xiàn) 血”、“慈善一日捐”、“愛心助學(xué)“、“社區(qū)義工服務(wù)” 等活動(dòng)，成立 浦江農(nóng)商銀行濟(jì)困基金”和“浦江農(nóng)信圓夢(mèng)基 金

42、”，精準(zhǔn)幫扶縣域貧困群體；成立豐收”志愿者服務(wù)隊(duì)，積極開展 大堂引導(dǎo)”、普惠宣講”、濟(jì)困幫扶”、文明環(huán)?！薄?應(yīng)急救援”等志愿服務(wù)活動(dòng)，有效提升“豐收”公益品牌影 響力。第三，牢筑安全防線。 積極踐行“平安強(qiáng)行”戰(zhàn)略，狠 抓安全保衛(wèi)工作，建立規(guī)范有效的安全防范責(zé)任目標(biāo)，層層 簽訂防范“五類”案件和消防安全及維穩(wěn)責(zé)任書，共簽訂672份，簽訂率達(dá) 100%。同時(shí)，以“十九大”維穩(wěn)安保工作為 契機(jī)，進(jìn)一步完善安防設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)第五輪安全評(píng)估達(dá)標(biāo) 工作，全力加大安全保衛(wèi)檢查力度。全年投入安全防范建設(shè) 資金647萬(wàn)元；利用電子監(jiān)控設(shè)備檢查發(fā)現(xiàn)各類問(wèn)題35處， 消除風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2處，糾正員工違規(guī)63起，解除營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)隱 患3起。第四，加強(qiáng)員工行為管理。狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)，切實(shí)履行“一崗雙責(zé)”，注重干部隊(duì)伍思想作風(fēng)建設(shè)，持續(xù)抓好“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育等工作，不斷鞏固活動(dòng)成果，提振行風(fēng)作 風(fēng)；完善內(nèi)控合規(guī)機(jī)制，注