委派會(huì)計(jì)培訓(xùn)課件(修改后)

1、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)概要及風(fēng)險(xiǎn)防范綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)概要及風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)計(jì)結(jié)算部：王巖1培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)內(nèi)容綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本約定綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本約定重要業(yè)務(wù)及交易處理重要業(yè)務(wù)及交易處理綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范反洗錢反洗錢2系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1 1、幣種代碼、幣種代碼系統(tǒng)支持本幣和外幣業(yè)務(wù)處理，鑒于我社目前業(yè)務(wù)開辦的情況，系統(tǒng)只設(shè)置人民幣業(yè)務(wù)。人民幣的幣種代碼為01，外幣的幣種代碼為：12 英鎊13 港幣14 美元15 瑞士法郎27 日元28加拿大元29澳大利亞元38 歐元3系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定2 2、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品代碼 在系統(tǒng)中，各種業(yè)務(wù)品種是以產(chǎn)品的形式進(jìn)行管理和

2、定義的，每種產(chǎn)品均分配了產(chǎn)品代碼，并通過(guò)產(chǎn)品代碼關(guān)聯(lián)了很多產(chǎn)品屬性。4系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定5 5、個(gè)人證件類型、個(gè)人證件類型（1）1.公民身份證 （2）2.戶口簿（3）3.軍人身份證件（4）4.武警身份證件（5）5.護(hù)照（6）6.港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證（7）8.待核身份證（8）9.其他個(gè)人有效證件3 3、個(gè)人賬戶的支取方式、個(gè)人賬戶的支取方式4 4、對(duì)公證件類型、對(duì)公證件類型（1）A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（2）B.開戶批文（3）C.開戶證明（4）D.開戶登記證書（5）Z.其他對(duì)公有效證件（1）密碼（2）證件（3）無(wú)印密（4）印鑒5系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定6 6、掛失類型、掛失類型（1）書掛（2）口掛7 7、

3、掛失種類、掛失種類（1）憑證掛失（2）密碼掛失（3）雙掛（4）掛失申請(qǐng)書掛失（5）印鑒掛失8 8、凍結(jié)、凍結(jié)/ /止付止付/ /質(zhì)押標(biāo)志質(zhì)押標(biāo)志（1）凍結(jié)（2）續(xù)凍結(jié)（3）止付（4）修改凍結(jié)信息（5）系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押（6）系統(tǒng)外質(zhì)押（7）凍結(jié)排隊(duì)等候9 9、凍結(jié)、凍結(jié)/ /止付形式止付形式（1）只收不付（2）不收不付（3）部分凍結(jié)凍結(jié)金額賬戶余額只要凍結(jié)金額確定，就選擇“部分凍結(jié)”。停辦全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)！6系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1010、交易類別、交易類別（1）現(xiàn)金（2）轉(zhuǎn)帳1111、業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)授權(quán)（1）無(wú)條件授權(quán)（2）有條件授權(quán)（按額度、選項(xiàng)等）7系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1212、存款憑證種

4、類、存款憑證種類（1）存折：（2）銀行卡：（3）儲(chǔ)蓄存單：（4）一本通：（5）定期存款開戶證實(shí)書：（6）單位定期存單：個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款、單位（個(gè)人）銀行結(jié)算賬戶、存本取息、零存整取、教育儲(chǔ)蓄。 除個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款外的其他個(gè)人存款賬戶及單位卡存款。 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、定活兩便。 同儲(chǔ)蓄存單。 單位定期存款、單位通知存款。 單位定期存款。8系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1313、是否預(yù)約轉(zhuǎn)存標(biāo)志、是否預(yù)約轉(zhuǎn)存標(biāo)志 （1）不轉(zhuǎn)存 （2）整整本息轉(zhuǎn)存 （3）整整本金轉(zhuǎn)存1414、通知天數(shù)、通知天數(shù) （1）一天通知 （2）七天通知* *在儲(chǔ)蓄憑條背面的選項(xiàng)，柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)注意客戶填寫是否正確

5、在儲(chǔ)蓄憑條背面的選項(xiàng)，柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)注意客戶填寫是否正確，避免發(fā)生糾紛。，避免發(fā)生糾紛。 王巖王巖 身份證身份證 23012519830522573x23012519830522573x 黑龍江省哈爾濱道里區(qū)經(jīng)緯二道街黑龍江省哈爾濱道里區(qū)經(jīng)緯二道街6363號(hào)號(hào) 15001615001615945931811 17999915945931811 179999 10，000.00 一年 9系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1515、網(wǎng)點(diǎn)狀態(tài)、網(wǎng)點(diǎn)狀態(tài)（1）未簽到（2）準(zhǔn)備（3）已簽到（4）已軋帳（5）簽退準(zhǔn)備（6）已簽退1616、柜員狀態(tài)、柜員狀態(tài)

6、（1）未啟用（2）未簽到（3）已簽到 （4）已軋帳（5）已簽退 （6）休假（7）注銷（調(diào)出時(shí)）（8）刪除（永久注銷）取消網(wǎng)點(diǎn)重簽，網(wǎng)點(diǎn)簽到、簽退由一名一級(jí)以上（含取消網(wǎng)點(diǎn)重簽，網(wǎng)點(diǎn)簽到、簽退由一名一級(jí)以上（含）柜員操作，一名三級(jí)以上（含）柜員授權(quán)。）柜員操作，一名三級(jí)以上（含）柜員授權(quán)。10系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1717、常用功能鍵說(shuō)明、常用功能鍵說(shuō)明F2F2F3F3F5F5F9F9F10F10DeleteDelete=同意授權(quán)=退出 支持交易屏幕的逐層退出或拒絕授權(quán)=顯示 顯示交易碼=列表 對(duì)屏幕字段提示，并選擇代碼=重復(fù) 可進(jìn)入最后退出的交易屏幕=確認(rèn) 對(duì)當(dāng)前操作進(jìn)行提交=劃卡改為手工輸

7、入11系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1818、交易菜單進(jìn)入說(shuō)明、交易菜單進(jìn)入說(shuō)明進(jìn)行交易畫面的方式有幾種？進(jìn)行交易畫面的方式有幾種？（1） “” 。（2）使用屏幕上菜單編號(hào)（字母）。（3）使用菜單中的末級(jí)交易碼。（4）個(gè)性化（自定義）交易碼 * *長(zhǎng)度：最長(zhǎng)5位數(shù)字。 * *使用前在“請(qǐng)選擇=”輸入“*自定義交易碼”。12系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定1919、柜員業(yè)務(wù)、柜員業(yè)務(wù)13柜員密碼修改、網(wǎng)點(diǎn)尾箱維護(hù)、柜員卡掛失、柜員休假、柜員頂崗、柜柜員密碼修改、網(wǎng)點(diǎn)尾箱維護(hù)、柜員卡掛失、柜員休假、柜員頂崗、柜員轉(zhuǎn)授權(quán)員轉(zhuǎn)授權(quán)柜員簽到柜員簽到柜員簽退柜員簽退軋賬軋賬重簽重簽試軋賬試軋賬臨時(shí)使用臨時(shí)使用例：例：2

8、011年年7月月7日接到日接到XX單位反映問(wèn)題的電話，問(wèn)題如下：?jiǎn)挝环从硢?wèn)題的電話，問(wèn)題如下：業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)：2011年4月14日，一賬戶要求向異地聯(lián)社的賬戶匯款，柜面人員通過(guò)“借貸轉(zhuǎn)賬”交易操作，手續(xù)費(fèi)標(biāo)志選擇“轉(zhuǎn)賬收取”，業(yè)務(wù)處理成功，打印復(fù)式記賬憑證、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證（收費(fèi)200元）。存在錯(cuò)誤：存在錯(cuò)誤：1.復(fù)式記賬憑證的會(huì)計(jì)分錄只有匯款的賬務(wù)，無(wú)手續(xù)費(fèi)收取賬務(wù)（不含收費(fèi)金額200）；2.流水查詢中無(wú)手續(xù)費(fèi)收取的流水。存在問(wèn)題：存在問(wèn)題：1、柜員業(yè)務(wù)處理后未對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤。 2、柜員軋賬時(shí)未按手工傳票加計(jì)，通過(guò)系統(tǒng)查詢后輸入。 3、勾挑員勾挑時(shí)未發(fā)現(xiàn)傳票與流水不符。 4、從問(wèn)題

9、發(fā)生到發(fā)現(xiàn)共經(jīng)過(guò)三個(gè)月，未按要求對(duì)賬。（是否是否認(rèn)真進(jìn)行對(duì)賬？認(rèn)真進(jìn)行對(duì)賬？）系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定2020、現(xiàn)金、憑證業(yè)務(wù)、現(xiàn)金、憑證業(yè)務(wù)出、入庫(kù)出、入庫(kù)調(diào)劑調(diào)劑14調(diào)劑調(diào)劑同級(jí)機(jī)構(gòu)是否可以出入庫(kù)?系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定2121、重要項(xiàng)目下傳、重要項(xiàng)目下傳2222、換人復(fù)核換人復(fù)核同城業(yè)務(wù)現(xiàn)代支付-大額支付農(nóng)信銀業(yè)務(wù)2323、設(shè)備維護(hù)設(shè)備維護(hù)終端打印機(jī)讀卡器密碼鍵盤指紋儀*注意：農(nóng)信銀終端配置*在農(nóng)信銀系統(tǒng)中操作主機(jī)日期下傳網(wǎng)點(diǎn)密鑰下傳網(wǎng)點(diǎn)柜員下傳 頂崗轉(zhuǎn)授權(quán)柜員下傳下載密碼鍵盤密鑰股金紅利分配隔日沖正換人復(fù)核9009011516系統(tǒng)基本約定系統(tǒng)基本約定2424、機(jī)構(gòu)號(hào)、柜員號(hào)、賬號(hào)長(zhǎng)度

10、及編排規(guī)則（數(shù)字組成）、機(jī)構(gòu)號(hào)、柜員號(hào)、賬號(hào)長(zhǎng)度及編排規(guī)則（數(shù)字組成） （1）機(jī)構(gòu)號(hào) 位，柜員號(hào) 位。（2）人民幣存貸款、股金賬號(hào)： 位（3）保證金賬戶： 位（4）銀行卡號(hào)： 位（5）一本通賬號(hào)： 位（6）內(nèi)部賬號(hào)： 位175位機(jī)構(gòu)號(hào)+2位幣種（01人民幣種）+2位類別（10資產(chǎn)、21對(duì)私、22對(duì)公、40代理、80股金）+7位順序號(hào)+2位校驗(yàn)位存款賬號(hào)18位+6位（分賬號(hào)）6位卡BIN+2位卡種類（00普通借記卡、11聯(lián)名卡、01單位卡、02單位附屬卡、03個(gè)人記名卡、04個(gè)人附屬卡、66白金卡、77員工卡、88金卡、99鉆石卡）+3位城市代碼+7號(hào)順序號(hào)+1位校驗(yàn)位5位機(jī)構(gòu)號(hào)+2位幣種（00

11、）+2位儲(chǔ)種號(hào)（99代表定期一本通）+7位順序號(hào)+2位校驗(yàn)位=1818位+ 6 6位分賬號(hào)5位機(jī)構(gòu)號(hào)+2位幣種號(hào)+8位科目號(hào)+7位順序號(hào) 5 5 6 6 18 18 2424191924242222培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)內(nèi)容綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本約定綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本約定重要業(yè)務(wù)及交易處理重要業(yè)務(wù)及交易處理綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范反洗錢反洗錢18重要業(yè)務(wù)及交易處理重要業(yè)務(wù)及交易處理客戶信息客戶信息現(xiàn)金憑證管理現(xiàn)金憑證管理存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)股金業(yè)務(wù)股金業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理差錯(cuò)處理19客戶信息以客戶為中心以客戶為中心客客 戶戶股股金金貸貸款款存存款款其其

12、他他服服務(wù)務(wù)20客戶信息客戶信息一、單位有效證件一、單位有效證件二、個(gè)人有效證件二、個(gè)人有效證件21客戶信息客戶信息新建客戶信息（新建客戶信息（181010181010）22客戶信息查詢查詢/ /維護(hù)客戶信息（維護(hù)客戶信息（181020181020）1、證件類型、證件號(hào)碼不允許修改。2、無(wú)賬務(wù)的客戶信息可以修改客戶名稱。23客戶信息合并客戶號(hào)（合并客戶號(hào)（181070181070）24現(xiàn)金、憑證管理現(xiàn)金、憑證管理一、尾箱的使用一、尾箱的使用實(shí)物尾箱綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)尾箱 根據(jù)業(yè)務(wù)崗位設(shè)置尾箱，并置于有效監(jiān)控范圍內(nèi)，臨時(shí)離崗加鎖，長(zhǎng)期離崗入庫(kù)保管。 保證賬款、賬實(shí)相符，嚴(yán)禁挪用尾箱內(nèi)現(xiàn)金、實(shí)物。 科學(xué)

13、合理確定尾箱限額。 機(jī)構(gòu)內(nèi)最高可以增加尾箱數(shù)量為99個(gè)，每個(gè)尾箱在機(jī)構(gòu)內(nèi)有一個(gè)唯一的尾箱號(hào)，一個(gè)柜員不能同時(shí)使用2個(gè)尾箱。 主要交易：增加、交接/分配、上繳、查詢。常見(jiàn)問(wèn)題：1、上繳后的尾箱，是否可以再使用？2、崗位調(diào)整尾箱及箱內(nèi)憑證如何交接？25現(xiàn)金、憑證流程現(xiàn)金、憑證流程二、現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理二、現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須在有效監(jiān)控和客戶視線內(nèi)，做到當(dāng)面點(diǎn)準(zhǔn)，一筆一清、一戶一清。從上級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)入的整捆現(xiàn)金應(yīng)在有效監(jiān)控下拆把清點(diǎn)細(xì)數(shù)后才能對(duì)外支付。收付現(xiàn)金必須做到先點(diǎn)捆、卡把，核準(zhǔn)封簽，再散把點(diǎn)數(shù)；拆捆時(shí)，先確認(rèn)每捆十把，再拆捆，做到現(xiàn)金實(shí)物與記賬憑證核對(duì)相符。結(jié)賬時(shí)核對(duì)賬款、賬實(shí)是否相符，如不相

14、符，應(yīng)不結(jié)賬。三、手工庫(kù)存登記簿的設(shè)置三、手工庫(kù)存登記簿的設(shè)置記賬員與管庫(kù)員非同一人的，設(shè)置現(xiàn)金庫(kù)存手工登記簿，由現(xiàn)金管庫(kù)員日終按當(dāng)日現(xiàn)金收付登記，余額應(yīng)與記賬員尾箱中現(xiàn)金余額相符。中心庫(kù)現(xiàn)金管庫(kù)員與記賬員分離，憑證管庫(kù)員與記賬員分離。中心庫(kù)現(xiàn)金管庫(kù)員與記賬員分離，憑證管庫(kù)員與記賬員分離。26現(xiàn)金、憑證管理現(xiàn)金、憑證管理四、核查庫(kù)四、核查庫(kù)嚴(yán)格執(zhí)行前臺(tái)柜員一日三核庫(kù)、管庫(kù)員日終核庫(kù)制度；會(huì)計(jì)主管每周不定期查庫(kù)一次，法定假日前一天及周末必須查庫(kù)；信用社主任每月至少查庫(kù)一次；縣級(jí)聯(lián)社主管主任每季至少進(jìn)行一次全面性查庫(kù)。前臺(tái)柜員一日三核庫(kù)，核庫(kù)時(shí)間分別是早上接包后辦理業(yè)務(wù)前，中午午休前及日終軋賬。通

15、過(guò)“尾箱余額查詢225100”交易操作，打印查詢結(jié)果，核對(duì)無(wú)誤后在打印尾箱余額清單上注明核庫(kù)時(shí)間并加蓋名章。實(shí)行柜員制的，會(huì)計(jì)主管日終對(duì)前臺(tái)柜員的尾箱進(jìn)行核對(duì)，保證賬款、賬實(shí)相符，無(wú)誤后在柜員尾箱余額清單上簽章。27現(xiàn)金、憑證管理現(xiàn)金、憑證管理五、憑證交易補(bǔ)充說(shuō)明五、憑證交易補(bǔ)充說(shuō)明憑證出售、憑證內(nèi)部使用、憑證刪除、憑證作廢、待銷毀憑證處理、票據(jù)掛失。憑證作廢簽發(fā)作廢交回作廢改版作廢收回作廢丟失作廢待銷毀憑證待銷毀憑證出入庫(kù)憑證銷毀損壞換卡永久注銷柜員卡鶴卡注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)1.憑證出售（1）客戶應(yīng)在業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋預(yù)留印鑒，并簽收。（2）免收憑證費(fèi)用時(shí)要在憑證出售時(shí)將工本費(fèi)及手續(xù)費(fèi)金額修改為

16、0，并手工填寫業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。2.憑證內(nèi)部使用：暫時(shí)未使用。3.憑證刪除：刪除后的號(hào)碼從系統(tǒng)中清除，可以再次入庫(kù)使用。28票據(jù)掛失票據(jù)掛失已承兌的商業(yè)匯票支票填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票票據(jù)掛失允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。在收到掛失止付通知書前，已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。掛失解掛自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒(méi)有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。29票據(jù)掛失票據(jù)掛失掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：（一）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；（二）票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出

17、票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；（三）掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。30憑證、現(xiàn)金業(yè)務(wù)憑證、現(xiàn)金業(yè)務(wù)六、注意事項(xiàng)：六、注意事項(xiàng)：1、現(xiàn)金業(yè)務(wù)調(diào)撥的申請(qǐng)及回復(fù)，通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“現(xiàn)金出入庫(kù)預(yù)約”的相關(guān)交易處理。2、金、憑證支付及交接要嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)面點(diǎn)準(zhǔn)、一點(diǎn)一清、一戶一清，并在現(xiàn)有效監(jiān)控下清點(diǎn)細(xì)數(shù)。3、現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的處理，當(dāng)日發(fā)現(xiàn)通過(guò)“當(dāng)日抹賬900901”交易處理，隔日發(fā)現(xiàn)的現(xiàn)金差錯(cuò)，無(wú)法沖賬。4、當(dāng)日出庫(kù)的現(xiàn)金、憑證，必須當(dāng)日入庫(kù)，大部分憑證由省聯(lián)社統(tǒng)一入庫(kù)后出庫(kù)給各縣級(jí)聯(lián)社，保險(xiǎn)單等重要空白憑證由各縣級(jí)聯(lián)社自行入庫(kù)后出庫(kù)給營(yíng)業(yè)

18、機(jī)構(gòu)。5、無(wú)論省聯(lián)社統(tǒng)一入庫(kù)還是各縣級(jí)聯(lián)社自行入庫(kù)，號(hào)碼在系統(tǒng)中必須唯一，不允許重復(fù)。6、系統(tǒng)中憑證出、入庫(kù)，嚴(yán)格按實(shí)物核對(duì)，保證賬實(shí)相符。7、當(dāng)日出庫(kù)的現(xiàn)金及憑證，在對(duì)方機(jī)構(gòu)尚未入庫(kù)前可進(jìn)行抹賬，通過(guò)“當(dāng)日抹賬900901”交易處理。31綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持的存款種類綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持的存款種類印鑒管理印鑒管理單位銀行結(jié)算賬戶單位銀行結(jié)算賬戶單位其他存款單位其他存款個(gè)人銀行結(jié)算賬戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶個(gè)人儲(chǔ)蓄存款個(gè)人儲(chǔ)蓄存款存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)32存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)一、系統(tǒng)支持的存款種類一、系統(tǒng)支持的存款種類單位活期存款：?jiǎn)挝换钇诖婵睿浩笫聵I(yè)活期存款、單位卡活期存款、財(cái)政性存款、單位通知存款（一、七天）、同

19、業(yè)存款。單位定期存款：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵睿簡(jiǎn)挝欢ㄆ诖婵睿ㄍ瑐€(gè)人整存整取）個(gè)人活期存款：個(gè)人活期存款：人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人支票存款、個(gè)人通知存款（一、七天）、定活兩便。個(gè)人定期存款個(gè)人定期存款：整存整取、零存整取、存本取息、教育儲(chǔ)蓄。其他：其他：保證金存款、委托存款（單位、個(gè)人均可）。二、印章管理二、印章管理1 1、印章的基本規(guī)定印章的基本規(guī)定票據(jù)上的簽章為簽名、蓋章或簽名加蓋章。單位在票據(jù)上、結(jié)算憑證上的簽章，為該單位的蓋章加其法定代表人或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章。個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人本名的簽名或蓋章。33存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)3 3、預(yù)留印鑒的形式、預(yù)留印鑒的形

20、式單位存款人在銀行預(yù)留的簽章有兩種形式，存款人可任選一種：?jiǎn)挝淮婵钊嗽阢y行預(yù)留的簽章有兩種形式，存款人可任選一種：存款人的財(cái)務(wù)專用章、法定代表人或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章；存款人的行政公章、法定代表人或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章。個(gè)人姓名為戶名的賬戶預(yù)留簽章，為簽名或蓋章，應(yīng)與戶名一致。個(gè)人姓名為戶名的賬戶預(yù)留簽章，為簽名或蓋章，應(yīng)與戶名一致。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶預(yù)留簽章為所有出資人的印章。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶預(yù)留簽章為所有出資人的印章。存款人的預(yù)留印鑒（行政公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章）必須使用硬質(zhì)材料進(jìn)行刻制，不得使用原子印章為預(yù)留印鑒。篆字體印章也不得作為預(yù)留印鑒使用。預(yù)留印鑒時(shí)，應(yīng)在印

21、鑒卡上加蓋印鑒。預(yù)留印鑒卡片至少一式兩份，其中一份由記賬柜員保管，另一份交事后監(jiān)督（勾挑）員，因業(yè)務(wù)需要可打印多份，通過(guò)“印鑒卡處理181030”交易重打。2 2、預(yù)留印鑒賬戶的范圍預(yù)留印鑒賬戶的范圍 活期存款賬戶（基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶）、單位定期存款、單位通知存款及個(gè)人支票結(jié)算賬戶。34涉及公章的業(yè)務(wù)，涉及公章的業(yè)務(wù)，對(duì)公章也要進(jìn)行核對(duì)公章也要進(jìn)行核對(duì)。對(duì)。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)4 4、印鑒的核對(duì)及保管、印鑒的核對(duì)及保管（1 1）核對(duì)）核對(duì)柜員對(duì)支付憑證上的印鑒必須認(rèn)真核對(duì)。已經(jīng)使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)的可通過(guò)系統(tǒng)驗(yàn)??；未使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)的，要采用目測(cè)和“十字”折角核對(duì)相

22、結(jié)合的方法，目測(cè)簽章形狀、文字內(nèi)容和字體，折角應(yīng)核對(duì)重疊一致。（2 2）保管）保管按需打印的印鑒卡要求使用柜員專夾、入箱或柜保管，誰(shuí)使用、誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)；臨時(shí)離崗，加鎖保管；每日中午午休或營(yíng)業(yè)終了，柜員必須將所保管的印鑒卡片放在保險(xiǎn)柜（箱）中加鎖保管。銷戶印鑒的保管：存款人主動(dòng)銷戶時(shí)，將該賬戶全部印鑒卡放入存款人賬戶檔案保管。35存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)5 5、預(yù)留印鑒的特殊規(guī)定、預(yù)留印鑒的特殊規(guī)定存款人在申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，其申請(qǐng)開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，但下列情形除外： 因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶

23、，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱； 預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡(jiǎn)稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致； 沒(méi)有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是個(gè)體戶字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者的簽字或蓋章。36 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)三、單位銀行結(jié)算賬戶的注意事項(xiàng)三、單位銀行結(jié)算賬戶的注意事項(xiàng)1 1、開戶機(jī)構(gòu)、開戶機(jī)構(gòu)基本存款賬戶與一般存款賬戶不能開立在同一機(jī)構(gòu)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制，同一客戶信息的基本存款賬戶與一般存款

24、賬戶不能在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立。但對(duì)同一客戶利用不同客戶信息開戶的，沒(méi)有限制。2 2、正式開立日正式開立日存款人單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。 注冊(cè)驗(yàn)資轉(zhuǎn)為基本賬戶、因借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶和當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶除外。1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)全部賬戶進(jìn)行控制，開戶后3日內(nèi)不能進(jìn)行取款操作，如符合取款條件的賬戶取款，需要授權(quán)。2、核準(zhǔn)類賬戶與備案類賬戶開立之日的規(guī)定不同。37存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)3 3、賬戶名稱的組成：、賬戶名稱的組成：（1）單位銀行結(jié)算賬戶賬戶名稱=存款人名稱；賬戶名稱=存款人名稱+資金

25、性質(zhì)名稱；賬戶名稱=存款人名稱+內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱；賬戶名稱=存款人名稱+項(xiàng)目部名稱；賬戶名稱=個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照字號(hào)；賬戶名稱=“個(gè)體戶”+存款人名稱；賬戶名稱=存款人名稱的規(guī)范化簡(jiǎn)稱；專用存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶臨時(shí)存款賬戶個(gè)體戶個(gè)體戶（2）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶名稱=存款人名稱存款人選擇“賬戶名稱存款人名稱內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱”，則還需要填寫以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶申請(qǐng)書附頁(yè)，并提供如下資料：1、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人的身份證件；2、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）開戶的授權(quán)書；（應(yīng)載明：?jiǎn)挝粌?nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人姓名，以及內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）因

26、賬戶開立、使用和撤銷而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由授權(quán)單位承擔(dān)等內(nèi)容。）存款人選擇“賬戶名稱存款人名稱項(xiàng)目部名稱”，則還需要填寫建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書附頁(yè)并提供如下資料：1、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件；2、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開戶的授權(quán)書；（應(yīng)載明：項(xiàng)目部名稱、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人姓名，以及項(xiàng)目部因賬戶開立、使用和撤銷而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由該建筑施工及安裝單位承擔(dān)等內(nèi)容。）38存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)4 4、臨時(shí)存款賬戶的有效期限、臨時(shí)存款賬戶的有效期限人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十條 臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人

27、在賬戶的使用中需要延長(zhǎng)期限，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。臨時(shí)存款賬戶期限臨時(shí)存款賬戶期限2 2年年= =展后累計(jì)期限（含原期限）。展后累計(jì)期限（含原期限）。驗(yàn)資驗(yàn)資、增資，應(yīng)開立臨時(shí)存款賬戶，現(xiàn)暫不納入人民幣銀、增資，應(yīng)開立臨時(shí)存款賬戶，現(xiàn)暫不納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)管理。行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)管理。395 5、賬戶轉(zhuǎn)賬賬戶轉(zhuǎn)賬 轉(zhuǎn)賬類型轉(zhuǎn)賬類型：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶單位銀行結(jié)算賬戶 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 單位銀行結(jié)算賬戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下

28、列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：1、工資、獎(jiǎng)金收入；2、稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；3、債券、期貨、信托等投資的本金和收益；4、個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；5、個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；6、證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；7、繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)；8、保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；9、納稅退還；10、農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入；11、其他合法款項(xiàng)。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)406 6、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶應(yīng)注意的事、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶應(yīng)注意的事項(xiàng)：項(xiàng)：（1）單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆金額小于小于5 5萬(wàn)萬(wàn)或超過(guò)超過(guò)5 5萬(wàn)元人民幣萬(wàn)元人民幣但已由付款單位在付款用

29、途欄或備注欄注明事由的，無(wú)需出具付款依據(jù)，已注明付款事由的由付款單位對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。（2）單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，且付款單位未在付款用途欄或備注欄注明事由的，應(yīng)向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單，獎(jiǎng)勵(lì)證明，新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項(xiàng)的證明，證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎(jiǎng)券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項(xiàng)的證明，債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，借款合同，保險(xiǎn)公司的證明，稅收征管部門的證明，農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購(gòu)銷合同，其他合法款項(xiàng)的證明。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)應(yīng)

30、納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。41（3）個(gè)人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的和個(gè)人持申請(qǐng)人為單位的銀行匯票或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，也應(yīng)出具2條規(guī)定的相應(yīng)收款依據(jù)。（4）提供付（收）款依據(jù)的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付（收）款依據(jù)的原件，并留存復(fù)印件，復(fù)印件按會(huì)計(jì)檔案保管。（5）個(gè)人持申請(qǐng)人為單位、收款人為個(gè)人且未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，只需出票時(shí)由付款銀行審核其付款依據(jù)，收款銀行無(wú)需審核收款依據(jù)。（6）個(gè)人持出票人（或申請(qǐng)人）為單位且一手或多手背書

31、人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個(gè)人的收款依據(jù)。存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，付款單位未在付款用途欄或備注欄注明事由并且未提供相關(guān)依據(jù)、個(gè)人未提供收款依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理。中行回復(fù)函42存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)7 7、專用賬戶取現(xiàn)的規(guī)定、專用賬戶取現(xiàn)的規(guī)定人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十五條43存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)8 8、單位存款計(jì)息、單位存款計(jì)息活期存款（活期存款（2011）、財(cái)政性存款（）、財(cái)政性存款（2012）科目）科目通知存款、協(xié)定存款通知存款、

32、協(xié)定存款中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知（中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知（銀發(fā)銀發(fā)20052005129129號(hào)號(hào)）單位活期存款按 計(jì)息，按 結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整 計(jì)息，每季度末月的 為結(jié)息日。按人民銀行公布的通知存款、協(xié)定存款利率計(jì)息。44 日日 季季 分段分段 2020日日 20132013（待結(jié)算（待結(jié)算 財(cái)政款項(xiàng)）、財(cái)政款項(xiàng)）、20142014（地方財(cái)政庫(kù)款）、（地方財(cái)政庫(kù)款）、20152015（財(cái)政預(yù)算外（財(cái)政預(yù)算外存款）、存款）、20162016（財(cái)政預(yù)算專項(xiàng)存款）科目（財(cái)政預(yù)算專項(xiàng)存款）科目代理縣級(jí)支庫(kù)業(yè)務(wù)使用的“縣級(jí)地方財(cái)政庫(kù)款”、“財(cái)政預(yù)算專項(xiàng)存

33、款”、“縣級(jí)財(cái)政預(yù)算外存款”、“縣級(jí)待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目中核算的存款，納入全額向人民銀行劃繳財(cái)政存款的范圍，其中，除“縣級(jí)待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目之外，其他三個(gè)科目納入國(guó)庫(kù)存款計(jì)息范圍，由人民銀行計(jì)付利息。信用社應(yīng)于收到利息的當(dāng)日將利息收入轉(zhuǎn)入“縣級(jí)地方財(cái)政庫(kù)款”科目中的相關(guān)賬戶，信用社不墊付利息。具體計(jì)息辦法按照中國(guó)人民銀行關(guān)于國(guó)庫(kù)存款計(jì)付利息有關(guān)問(wèn)題的通知（銀發(fā)200344號(hào)）規(guī)定辦理。代理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)使用的“地方財(cái)政庫(kù)款”、“財(cái)政預(yù)算外存款”、“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目核算的存款，視同一般性存款向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金，其中，除“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目外，其他兩個(gè)科目納入國(guó)庫(kù)存款計(jì)息范圍，由辦

34、理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國(guó)庫(kù)存款業(yè)務(wù)的信用社直接按單位活期存款利率計(jì)付利息。具體計(jì)息辦法按照中國(guó)人民銀行關(guān)于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國(guó)庫(kù)存款及信用社代理支庫(kù)庫(kù)款計(jì)息問(wèn)題的通知（銀發(fā)200388號(hào)）規(guī)定辦理。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范農(nóng)村信中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范農(nóng)村信用社代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（用社代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)銀發(fā)200420046 6號(hào)號(hào)）459、睡眠戶清理、睡眠戶清理存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第五十六條第五十六條 銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起

35、30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。黑龍江省農(nóng)村信用社人民幣賬戶管理辦法黑龍江省農(nóng)村信用社人民幣賬戶管理辦法第四十二條第四十二條單位銀行結(jié)算賬戶，對(duì)一年內(nèi)未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶機(jī)構(gòu)債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系督促辦理并戶或銷戶手續(xù)， ，手工轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款久懸未取戶”處理，“其他應(yīng)付款久懸未取戶”掛賬三年以上的，可轉(zhuǎn)增“資本公積”處理。單位活期存款轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款久懸未取戶”的明細(xì)清單及相關(guān)資料，作永久會(huì)計(jì)檔案保管，并按清單在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行久懸登記。該明細(xì)清單應(yīng)包括賬號(hào)、戶名、存款種類、開戶日期、存款金額、利率、利息、留印方式和銷戶

36、日期等內(nèi)容。如確實(shí)無(wú)法聯(lián)系，可作為睡眠戶管理46存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)1010、撤銷條件、撤銷條件 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第四十九條 有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)： （一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。 （二）注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的。 （三）因遷址需要變更開戶銀行的。 （四）其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。 存款人有本條第一、二項(xiàng)情形的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)。 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則第三十三條 存款人因辦法第四十九條第（一）、（二）項(xiàng)原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，

37、應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。 第三十四條 存款人因辦法第四十九條第（三）、（四）項(xiàng)原因撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在撤銷其原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。 存款人在申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶時(shí)，除應(yīng)根據(jù)辦法第十七條的規(guī)定出具相關(guān)證明文件外，還應(yīng)出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單已開立銀行結(jié)算賬戶清單”。 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十一條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种性诤藴?zhǔn)存款人開立基本存款賬戶后，應(yīng)為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。 存款人可到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢?/p>

38、基本存款賬戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。47存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)1111、賬戶資料的保管、賬戶資料的保管建立銀行結(jié)算賬戶管理檔案，按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理；銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。（1）前臺(tái)人員保管（2）檔案庫(kù)保管* * *銀行結(jié)算賬戶管理檔案的調(diào)閱均按會(huì)計(jì)檔案調(diào)閱的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。1313、核準(zhǔn)類賬戶銷戶、核準(zhǔn)類賬戶銷戶將開戶許可證及“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”送達(dá)人民銀行當(dāng)?shù)胤种校箱N戶條件的，人民銀行在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”的空白處簽署審核意見(jiàn)，將“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”的開戶銀行聯(lián)、存款人聯(lián)退回

39、開戶銀行，并通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)撤銷該賬戶；同時(shí)，將“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”的存款人聯(lián)通過(guò)開戶銀行退回存款人。48存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)四、單位定期存款四、單位定期存款1 1、起存金額、起存金額一萬(wàn)元一萬(wàn)元2 2、期限、計(jì)息、期限、計(jì)息同整存整取定期儲(chǔ)蓄存款同整存整取定期儲(chǔ)蓄存款中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知（銀發(fā)銀發(fā)20052005129129號(hào)號(hào)）以現(xiàn)行的居民儲(chǔ)蓄整存整取定期存款的期限檔次和利率水平為標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一個(gè)人存款、單位存款的定期存款期限檔次。人民幣單位存款管理辦法人民幣單位存款管理辦法（銀發(fā)銀發(fā)19971997485485號(hào)號(hào)）單位定

40、期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年三個(gè)檔次。單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。49存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)3 3、憑證使用、憑證使用（1 1）定期存款開戶證實(shí)書）定期存款開戶證實(shí)書 （2 2）單位定期存單）單位定期存單4 4、存入、銷戶（部提）規(guī)定、存入、銷戶（部提）規(guī)定不允許的續(xù)存，可部分提取一次，取款只能以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入基本不允許的續(xù)存，可部分提取一次，取款只能以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入基本賬戶賬戶開戶時(shí)可轉(zhuǎn)定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。開戶時(shí)可轉(zhuǎn)定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。505 5、質(zhì)押、質(zhì)押 申請(qǐng)主體：申請(qǐng)主體：貸款行 提供手續(xù)：提供手續(xù)：提供單位定期存款開戶證實(shí)書、存款人委托貸款人向存

41、款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書（加蓋公章及預(yù)留銀行印鑒）、同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其單位定期存款開戶證實(shí)書的協(xié)議書 處理時(shí)限要求處理時(shí)限要求：3個(gè)工作日 簽發(fā)資料：簽發(fā)資料： （1）單位定期存單第一聯(lián)（單位定期存單簽發(fā)） （2）單位定期存單確認(rèn)書（單位定期存單所記載開立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款金額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼否一致；需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)） （3）為單位定期存款辦理質(zhì)押存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)人民幣單位存款管理辦法人民幣單位存款管理辦法( (銀發(fā)銀發(fā)19974851997485號(hào)號(hào)) )單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定51

42、存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)五、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶五、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 憑證可以選擇存折、卡或支票。六、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款六、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 系統(tǒng)不支持整存零取 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款99999次部分提取 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶0金額開戶，可以辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)； 可以通過(guò)“借貸轉(zhuǎn)賬”交易、“現(xiàn)代化支付系統(tǒng)”或“農(nóng)信銀系統(tǒng)”將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬存入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶，個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶在開戶機(jī)構(gòu)通過(guò)“借貸轉(zhuǎn)賬”交易第一次辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。101-人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶103-個(gè)人支票戶52掛失掛失1 1、掛失期限及掛失后狀態(tài)、掛失期限及掛失后狀態(tài)賬戶掛失后在有效期內(nèi)，賬戶處于止付狀態(tài)，款項(xiàng)可以存入，但不能支取?？趻煊行? 5天

43、；銀行卡密碼掛失，掛失后掛失后即可更改，其他掛失，均在7 7日后進(jìn)行后續(xù)處理。2 2、受理機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)掛失受理范圍，口掛及銀行卡掛失，可在省內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，其他存款書面掛失必須在開戶行。3 3、代理規(guī)定、代理規(guī)定密碼掛失、憑證密碼雙掛失不允許辦理口頭掛失，且必須本人辦理。掛失到期辦理掛失結(jié)清、補(bǔ)發(fā)新存單（折、卡、印鑒）或掛失改密時(shí)，必須由存款人本人辦理。4 4、掛失申請(qǐng)書填寫、掛失申請(qǐng)書填寫掛失人填寫申請(qǐng)書困難，可委托他人代為填寫，但必須由掛失人簽字或留指印以明確責(zé)任。53掛失界面1-掛失2-撤掛1-口掛2-書掛1-憑證掛失2-密碼掛失3-雙掛4-掛失申請(qǐng)書掛失5-印鑒掛失54凍結(jié)凍結(jié)1 1

44、、受理機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開戶的營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)具體辦理。2、有權(quán)機(jī)關(guān)、有權(quán)機(jī)關(guān)人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)（武警）保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、海關(guān)緝私部門、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。3、凍結(jié)通知書的送達(dá)、凍結(jié)通知書的送達(dá)查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，金融不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。（金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定，第二十一條定，第二十一條）。4、凍結(jié)期限、凍結(jié)期限凍結(jié)期限最長(zhǎng)六個(gè)月，前次

45、凍結(jié)到期前可續(xù)凍；凍結(jié)從當(dāng)時(shí)生效，日期從次日起開始計(jì)算。（反洗錢行政主管部門要求凍結(jié)不得超過(guò)（反洗錢行政主管部門要求凍結(jié)不得超過(guò)4848小時(shí)），小時(shí)），金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定銀發(fā)20021號(hào) 第三條本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指依法經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（含外資金融機(jī)構(gòu)），包括政策性銀行、商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村信用合作社、財(cái)務(wù)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。 金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開戶的營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)具體辦理。 第十四條 金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)

46、賬單等資料。對(duì)上述資料，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。最高人民法院關(guān)于凍結(jié)單位銀行存款六個(gè)月期限如何計(jì)算起止時(shí)間的復(fù)函最高人民法院關(guān)于凍結(jié)單位銀行存款六個(gè)月期限如何計(jì)算起止時(shí)間的復(fù)函（年月日法經(jīng)（）號(hào)）（年月日法經(jīng)（）號(hào)）江西省高級(jí)人民法院：你院關(guān)于凍結(jié)單位銀行存款六個(gè)月期限如何計(jì)算起止時(shí)間的請(qǐng)示收悉，經(jīng)研究，答復(fù)如下：根據(jù)中華人民共和國(guó)民事訴訟法第七十五條第二款的規(guī)定，期間開始的時(shí)和日，不計(jì)算在期間內(nèi)。宜春地區(qū)中級(jí)人民法院年月日凍結(jié)某企業(yè)的銀行存款，凍結(jié)期限個(gè)月應(yīng)從年月日起算，到同年月日當(dāng)天銀行停止?fàn)I業(yè)時(shí)止。凍結(jié)的效力則應(yīng)從年月日凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)

47、開始。55凍結(jié)凍結(jié)1.不收不付2.只收不付3.部分凍結(jié)1.凍結(jié)2.續(xù)凍結(jié)3.止付4.修改凍結(jié)信息6.系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押7.系統(tǒng)外質(zhì)押8.凍結(jié)排除等候不自動(dòng)反顯，手工輸入。56司法扣劃司法扣劃縣級(jí)及以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書”，并出具人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書、決定書、調(diào)解書等法律文書。人民法院人民法院稅務(wù)機(jī)關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)海海 關(guān)關(guān)送達(dá)“扣繳稅款通知書”并附送納稅人逾期未執(zhí)行的“逾期稅款通知書”（留存聯(lián)復(fù)印件）經(jīng)直屬海關(guān)關(guān)長(zhǎng)或其法令隸屬海關(guān)關(guān)長(zhǎng)批準(zhǔn)扣劃存款的書面通知。執(zhí)法人員（不少于兩人），與查詢凍結(jié)相同。存存款款人人開開戶戶機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)執(zhí)法人員本人的工作證和執(zhí)行公務(wù)證，或按規(guī)定同示其中一

48、種證件。57扣劃單位，已對(duì)該筆存款凍結(jié)，并且未超期的，需要輸入原凍結(jié)時(shí)產(chǎn)生的凍結(jié)編號(hào)。1.只能轉(zhuǎn)賬扣劃。2.收款賬號(hào)為他行的，需要通過(guò)內(nèi)部賬戶過(guò)渡，再通過(guò)“現(xiàn)代化支付”或“農(nóng)信銀”系統(tǒng)匯出。3.定期存款不支持部分扣劃，需要提供剩余款的入賬賬號(hào)。58存款證明存款證明1、受理機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu) 客戶因需要可以向存款開戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理存款證明，存款證明可以委托他人辦理。2、有效期限、有效期限 證明最長(zhǎng)期限二年, 可在二年內(nèi)任意約定期限。3、證明期間賬戶的狀態(tài)、證明期間賬戶的狀態(tài) 在證明期間存款戶證明金額處于止付狀態(tài)，款項(xiàng)不能使用，證明到期后自動(dòng)解除止付。4、其他開具要求、其他開具要求 一份存款證明書最多支

49、持六個(gè)存款賬戶（同一客戶）的證明。（申申請(qǐng)書只能填寫請(qǐng)書只能填寫5筆筆） 一個(gè)賬戶可以開具多次證明，多次證明金額合計(jì)應(yīng)小于或等于存款余額，每次出具的存款證明份數(shù)可以選擇一式一份或一式多份，一式多份的在存款證明上注明“此證明共X 份”。 客戶在存款證明到期前需要使用證明款項(xiàng)的，需持有效身份證件申請(qǐng)撤銷并交回原證明，存款證明撤銷后證明金額自動(dòng)解除止付。591.最多可一次開具99份。2.每份收費(fèi)20元。60對(duì)公賬戶信息維護(hù)對(duì)公賬戶信息維護(hù)注意事項(xiàng)：1.賬戶性質(zhì)修改，僅可將 “是否驗(yàn)資戶”標(biāo)志為是的臨時(shí)存款賬戶改為基本存款賬戶。2.是否驗(yàn)資戶，僅當(dāng)賬戶性質(zhì)為臨時(shí)存款賬戶的，才可修改。61核準(zhǔn)類賬戶開戶

50、處理核準(zhǔn)類賬戶開戶處理1.核準(zhǔn)類2.備案類注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：1.基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（非驗(yàn)/增資戶），審批方式默認(rèn)為核準(zhǔn)類，不可修改。2.一般存款賬戶、臨時(shí)驗(yàn)/增資賬戶，審批方式默認(rèn)為備案類，不可修改。3.賬戶性質(zhì)為專用存款賬戶時(shí)，可以選擇。621.激活2.撤銷單位賬戶名稱變更單位賬戶名稱變更63信貸管理系統(tǒng)上線后，通過(guò)信管系統(tǒng)處理。注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：1、部分貸款轉(zhuǎn)賬發(fā)放后賬戶支取款項(xiàng)時(shí)提示凍結(jié)，原因是通過(guò)信貸管理系統(tǒng)發(fā)放貸款時(shí)選擇了 “受托支付”。2、不良貸款收回。（1）上線前發(fā)生，移植時(shí)直接移植賬務(wù)，未移植貸款明細(xì)。通過(guò)手工記賬處理。（2）上線后通過(guò)不良貸款處理的 不良貸款。通過(guò)

51、對(duì)應(yīng)的不良貸款收回的相關(guān)交易處理。3.本息單筆（批量）劃轉(zhuǎn)。262105 應(yīng)付委托貸款利息262107 應(yīng)付央行委托收款(本金)262108 應(yīng)付央行委托收款(利息)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)6465股金業(yè)務(wù)股金業(yè)務(wù)1、股金入股、股金入股 股金入股前必須先通過(guò)“股金開戶”交易開立股金賬戶，再入股。 同一股金賬號(hào)可入多筆股金，但入股時(shí)間必須在開戶當(dāng)年。2、股金退股、轉(zhuǎn)讓、過(guò)戶、股金退股、轉(zhuǎn)讓、過(guò)戶 當(dāng)年入股，退股、轉(zhuǎn)賬、資格股轉(zhuǎn)投資股時(shí)必須按原入股明細(xì)進(jìn)行操作，隔年股金退股、轉(zhuǎn)賬、資格股轉(zhuǎn)投資股時(shí)，可按隨意組合金額辦理；股金紅利按轉(zhuǎn)讓日分段計(jì)算，轉(zhuǎn)讓日之前向轉(zhuǎn)出人計(jì)付（全額轉(zhuǎn)讓，不再計(jì)付），轉(zhuǎn)讓日之后向受

52、讓人計(jì)付；中途退股不計(jì)付紅利。 全額過(guò)戶，受讓方要存在客戶信息，股金其他信息不發(fā)生變化。5、股金紅利分配、股金紅利分配 分紅方式：入股按入股日期紅利率分紅（積數(shù)法）。66支付結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)一卡三票三方式信用卡匯 票本 票支 票匯兌委托收款托收承付銀行匯票商業(yè)匯票銀行本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票67票據(jù)票據(jù)票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無(wú)效。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改 票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為

53、壹、貳或壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。68支票支票支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。1、支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普遍支票

54、普遍支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2、單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域或跨票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票。跨票據(jù)交換區(qū)域使用支票，遵循人民銀行相關(guān)規(guī)定。3、單位和個(gè)人簽發(fā)支票必須包括以下要素：表明支票字樣、無(wú)條件表明支票字樣、無(wú)條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章，欠缺支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章，欠缺上列記載事項(xiàng)之一的支票無(wú)效。上列記載事項(xiàng)之一的支票無(wú)效。支票的付款人為支票上記載的出票人開戶銀行。4、支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但未補(bǔ)記前

55、不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。XXXXXXXXXXXX=50萬(wàn)填寫付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼695、簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。6、支票的提示付款期限為自出票日起1010日，到期日遇法定節(jié)假日順延。超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。7、出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留印鑒不符的支票，使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按有關(guān)規(guī)定上報(bào)人民銀行，人民銀行按票面金額處以5% 但不低于1000 元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人按支票金額2% 的比例支付賠償金。對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有

56、權(quán)停止為其辦理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。票的出票人，銀行有權(quán)停止為其辦理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。8、持票人可以委托開戶銀行收款或直接向付款人提示付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。（1）持票人委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄記載開戶銀行名稱。（2）持票人持用于轉(zhuǎn)賬的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面背書人簽章欄簽章。收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面“收款人簽章”處簽章,持票人為個(gè)人的，還需校驗(yàn)本人有效身份證件，并在支持票人為個(gè)人的，還需校驗(yàn)本人有效身份證件，并在支票背面填明

57、證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。票背面填明證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。支票支票70銀行匯票銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。1、單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。2、簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人，并交存現(xiàn)金。申請(qǐng)人或收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。3、銀行匯票在同城或異地均可使用，但必須記載以下事項(xiàng)：（1）表明“銀行匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的承諾；（3）出票金額；（4）收、付款人名稱；（5）出票日期及出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之

58、一的，銀行匯票無(wú)效。714、銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人；銀行匯票的代理付款人是代理本系統(tǒng)出票行或跨系統(tǒng)簽約銀行審核支付匯票款項(xiàng)的銀行。5、開通農(nóng)信銀匯票權(quán)限的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以辦理簽發(fā)農(nóng)信銀銀行匯票及解付系統(tǒng)內(nèi)（全國(guó)農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）農(nóng)信銀銀行匯票等業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過(guò)同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的有關(guān)銀行審核支付后抵用。6、收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過(guò)出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。未填明實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓

59、。7、持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票第二、三聯(lián)，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理；未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的，銀行不予受理；銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無(wú)效。銀行匯票銀行匯票728、如果遇匯票專用章不清、壓數(shù)金額模糊、密押編押有誤、印刷質(zhì)量問(wèn)題、存在疑點(diǎn)等情況，應(yīng)主動(dòng)辦理匯票查詢。9、銀行匯票的提示付款期限自出票日起1 個(gè)月。持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。10、持票人向開戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章必須與預(yù)留銀行印鑒相符。未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的

60、任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款，提示付款時(shí)應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人的身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)，提交其身份證件原件和復(fù)印件。11、持票人對(duì)填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀行提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人的身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)，銀行應(yīng)校驗(yàn)委托人和被委托人身份證件，并留存委托人和被委托人身份證件復(fù)印件備查。銀行匯票銀行匯票7312、實(shí)行大額付款確認(rèn)制度。對(duì)簽發(fā)銀行匯票超過(guò)額