曹柏生：車險基礎知識培訓-中華講師網(wǎng)

1、車險基礎知識培訓車險基礎知識培訓曹柏生曹柏生2010年年8月月險種結構險種結構條款介紹條款介紹車險風險因素分析車險風險因素分析費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率因子法介紹費率因子法介紹20102010年核保指引年核保指引20102010年車險健康指年車險健康指標介紹標介紹目目 錄錄交強險：交強險：n即機動車交通事故責任強制保險，法律強制車主必須購買。其本質(zhì)上即機動車交通事故責任強制保險，法律強制車主必須購買。其本質(zhì)上是一個第三者責任保險，只負責對交通事故中第三者的人身傷亡和財是一個第三者責任保險，只負責對交通事故中第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失進行賠償。產(chǎn)損失進行賠償。n通常的交強險，系統(tǒng)代碼通

2、常的交強險，系統(tǒng)代碼C51；中國法律強制第一險，中國法律強制第一險，體現(xiàn)人文關懷，意體現(xiàn)人文關懷，意義重大！義重大！險種結構險種結構n有責賠付責任限額：有責賠付責任限額：12.2萬；萬；n無責賠付責任限額：無責賠付責任限額：1.1萬、萬、1000元、元、100元元車輛損失險車輛損失險商業(yè)第三者責任險商業(yè)第三者責任險附加險附加險1 1個個1 1個個1 1個個1 1個個N N多個多個全車盜搶險全車盜搶險車上人員責任險車上人員責任險客運承運人責任險客運承運人責任險險種結構險種結構商業(yè)險：商業(yè)險：基基本本險險車損險的附加險7個玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險車輛停駛損失險車輛停駛損失險自燃損失險自燃損失險

3、（個人）（個人）新增設備損失險新增設備損失險代步車費用險代步車費用險車身劃痕險車身劃痕險車損險不計免賠險車損險不計免賠險險種結構險種結構附加險附加險1：商業(yè)三者險的附加險4個車上貨物責任險車上貨物責任險車載貨物掉落責任險車載貨物掉落責任險三者險不計免賠險三者險不計免賠險附加油污污染責任險附加油污污染責任險險種結構險種結構附加險附加險2：商業(yè)三者及車上人員責任險的商業(yè)三者及車上人員責任險的附加險附加險交通事故精神損害賠償險交通事故精神損害賠償險險種結構險種結構附加險附加險3：1 1個個險種結構險種結構附加險附加險4：全車盜搶險的附加險全車盜搶險的附加險全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險全車盜搶附加高爾

4、夫球具盜竊險2 2個個不計免賠險不計免賠險專屬產(chǎn)品保險附加險專屬產(chǎn)品保險附加險q指定專修廠特約條款q涉水行駛損失險q隨車行李損失險q保險事故隨費用損失險險種結構險種結構附加險附加險4：q車輛重置特約險（A A、B B）q換件特約險q系安全帶補償特約險q特種車特約條款險種結構險種結構條款介紹條款介紹車險風險因素分析車險風險因素分析費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率因子法介紹費率因子法介紹20102010年核保指引年核保指引20102010年車險健康指年車險健康指標介紹標介紹目目 錄錄車損險 被保險人或其允許的合法駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償 條款介紹

5、條款介紹1碰撞、傾覆；開車兜風的感覺真好天有不測風云條款介紹條款介紹2火災、爆炸，按照保險合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關車輛的自燃； 條款介紹條款介紹3外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；5載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料者）。條款介紹條款介紹車輛損失險保額確定：保險車輛的保險金額可以按以下方式確定：（一）按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價；（二）按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價扣減折舊部分；（三）投保人與本公司協(xié)商確定。但保險金額不得超過投保時同類車輛新車購置價

6、，超過部分無效。條款介紹條款介紹商業(yè)第三者責任險：商業(yè)第三者責任險：被保險人或其允許的合法駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，本公司對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分按照保險合同的規(guī)定給予賠償。條款介紹條款介紹保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵察，滿兩個月未查明下落；保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。 條款介紹條款介紹在本保險期間內(nèi)，被保險人在使用保險

7、單載明的客運車輛從事客運經(jīng)營過程中發(fā)生意外事故，導致本車旅客遭受人身傷亡、隨身攜帶物品的財產(chǎn)損失，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，本公司依據(jù)本保險合同的規(guī)定在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。條款介紹條款介紹根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任，車輛損失險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負全部責任的免賠15%，負主要責任的免賠10%，負同等責任的免賠8%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為15%。根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任，第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。單方

8、肇事事故的絕對免賠率為20%。單方肇事事故是指不涉及與第三方有關的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸暮σ鸬氖鹿?。條款介紹條款介紹玻璃單獨破碎險條款介紹條款介紹在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，本公司按實際損失賠償。投保人在與保險人協(xié)商的基礎上，自愿按進口風擋玻璃或國產(chǎn)風擋玻璃選擇投保，保險人根據(jù)其選擇承擔相應保險責任。寶馬，奔馳，沃爾沃，凱迪拉克以及車架號首字母不是“L”的車輛必須按進口玻璃承保；條款介紹條款介紹保險車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險保險責任第一條所列的保險事故，造成車身損毀需進廠修理，在雙方約定的修復保險車輛期間內(nèi)，被保險人需要租用代步車

9、發(fā)生的費用，保險人按條款約定承擔賠償責任。條款介紹條款介紹投保本保險的機動車輛，因他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕，保險人在賠償限額內(nèi)按實際損失計算賠償。條款介紹條款介紹意外事故中，致使保險車輛上所載貨物所載貨物遭受直接損毀，依法承擔的賠償責任保險車輛使用過程中，所在貨物從車上掉落致使第三第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法由被保險人承擔的賠償責任條款介紹條款介紹在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，因發(fā)生交通事故，致使第三者的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)第三者的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)受害方據(jù)此提出精神損害賠償請求此提出精神損害賠償請求，依照法院判決應

10、由被保險人承擔的精神損害賠償責任，本公司在扣除交強險應賠償部分后，按本合同約定在賠償限額內(nèi)負責賠償。在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使本車本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)受害方據(jù)此提出精神損害賠償請求此提出精神損害賠償請求，依照法院判決應由被保險人承擔的精神損害賠償責任，本公司按本合同約定在賠償限額內(nèi)負責賠償。條款介紹條款介紹在事故責任免賠率事故責任免賠率的基礎上，當保險車輛在保險期間內(nèi)發(fā)生第三次及以上車輛損失險保險事故（自然災害車輛損失險保險事故（自然災害引起的事故除外）引起的事故除外），絕對免賠率從第三次保險事故開始每

11、次增加5%，但是累計增加不超過25%。條款介紹條款介紹發(fā)生保險事故時，違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定的，實行10的絕對免賠率。發(fā)生保險事故時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，增加10%的絕對免賠率。指定駕駛?cè)说谋ｋU車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛發(fā)生保險事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒉徽鎸嵉?，賠償時增加10（盜搶險盜搶險5）的絕對免賠率。 發(fā)生保險事故時，違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險事故發(fā)生原因但違規(guī)裝載并非保險事故發(fā)生原因的的，實行10的絕對免賠率。 如果是，咋辦？ 商業(yè)三者 盜搶險 車損險拒賠沒商量！拒賠沒商量！條款介紹條款介紹自燃自燃指保險車

12、輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題造成火災。指保險車輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題造成火災。 指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應）所造成的制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應）所造成的災害。災害?；馂幕馂男萝囐徶脙r新車購置價指本保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車指本保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加稅）的價格。（含車輛購置附加稅）的價格。 實際價值實際價值指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用期指同類型車

13、輛市場新車購置價減去該車已使用期限折舊金額后的價格。折舊率按本條款所附折舊限折舊金額后的價格。折舊率按本條款所附折舊率表的規(guī)定確定。率表的規(guī)定確定。 條款介紹條款介紹絕對免賠率絕對免賠率在本保險責任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險車輛在本保險責任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠熑我酝獾囊蛩厮_定的，本駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠熑我酝獾囊蛩厮_定的，本公司不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。公司不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。 絕對免賠額絕對免賠額指保單中約定的完全由被保險人承擔的保險標的損指保單中約定的完全由被保險人承擔的保險標的損失金額。失金額。 單方肇事事故單方肇事事故指不涉

14、及與第三者有關的損害賠償?shù)氖鹿?，指不涉及與第三者有關的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸暮σ鸬氖鹿省５话ㄗ匀粸暮σ鸬氖鹿省?指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛。輛。 機動車機動車條款介紹條款介紹險種結構險種結構條款介紹條款介紹車險風險因素分析車險風險因素分析費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率因子法介紹費率因子法介紹20102010年核保指引年核保指引20102010年車險健康指年車險健康指標介紹標介紹目目 錄錄q車輛自身風險1 1、廠牌車

15、型：美國、西北歐車、廠牌車型：美國、西北歐車日本車日本車韓國車韓國車國產(chǎn)車國產(chǎn)車其他類車其他類車客車客車貨車貨車專用車專用車摩托車摩托車拖拉機拖拉機客車：六座以下客車：六座以下六至二十座六至二十座二十座以上二十座以上貨車：二噸以下貨車：二噸以下二至十噸二至十噸十噸以上十噸以上通常排氣量是針對通常排氣量是針對6 6座以下客車而言，排氣量所體現(xiàn)的是汽車的動力性座以下客車而言，排氣量所體現(xiàn)的是汽車的動力性能，排氣量越大，汽車的動力性能也越大，速度越快，意味著損失程能，排氣量越大，汽車的動力性能也越大，速度越快，意味著損失程度越大，風險越高。度越大，風險越高。2 2、車齡：車齡是指從最初車輛新車購置之

16、日起至投保之日止期間的年、車齡：車齡是指從最初車輛新車購置之日起至投保之日止期間的年限。車輛狀況同車齡有著直接的關系，車齡越大，車輛的磨損與老化限。車輛狀況同車齡有著直接的關系，車齡越大，車輛的磨損與老化程度就越高，發(fā)生車輛事故的概率同步上升，誘發(fā)道德風險的可能性程度就越高，發(fā)生車輛事故的概率同步上升，誘發(fā)道德風險的可能性相對較高相對較高. .3 3、行駛區(qū)域：省內(nèi)行駛風險、行駛區(qū)域：省內(nèi)行駛風險國內(nèi)行駛風險國內(nèi)行駛風險出入境行駛風險出入境行駛風險車險風險因素分析車險風險因素分析1 1、2424歲至歲至5454歲之間的中年人歲之間的中年人5454歲以上的老年人歲以上的老年人 24 24歲以下的

17、青年歲以下的青年人人2 2、性別：女性、性別：女性男性男性3 3、經(jīng)驗、職業(yè)、婚姻狀況：有一定駕駛經(jīng)驗、白領職業(yè)及已婚駕駛、經(jīng)驗、職業(yè)、婚姻狀況：有一定駕駛經(jīng)驗、白領職業(yè)及已婚駕駛?cè)藛T人員初學駕駛、非白領職業(yè)及未婚駕駛?cè)藛T初學駕駛、非白領職業(yè)及未婚駕駛?cè)藛T所謂品行，主要是指有犯罪記錄的人員，尤其是有保險詐騙犯罪記錄所謂品行，主要是指有犯罪記錄的人員，尤其是有保險詐騙犯罪記錄的人員；的人員； 我國目前對駕駛員普遍推行了扣分制度，在采用從人費率條件下可我國目前對駕駛員普遍推行了扣分制度，在采用從人費率條件下可作為重要依據(jù)作為重要依據(jù)q駕駛?cè)藛T風險車險風險因素分析車險風險因素分析氣候：東部、南部雨季

18、事故多；西部、北部冬季事故多；氣候：東部、南部雨季事故多；西部、北部冬季事故多；平原平原山地山地隧道和橋梁隧道和橋梁路面狀況通常是按照道路的等級來劃分的，不同的道路等級反映不路面狀況通常是按照道路的等級來劃分的，不同的道路等級反映不同的路面設計標準和施工工藝。路面狀況對行車安全及車輛損耗有同的路面設計標準和施工工藝。路面狀況對行車安全及車輛損耗有直接影響，路面狀況好的地段事故率低，路面狀況較差的地段，事直接影響，路面狀況好的地段事故率低，路面狀況較差的地段，事故率則明顯升高。故率則明顯升高。q地理環(huán)境風險車險風險因素分析車險風險因素分析1 1、法制環(huán)境：、法制環(huán)境：（1 1）、法制環(huán)境良好的地

19、區(qū)，被保險人的法制觀念和駕駛?cè)藛T的法）、法制環(huán)境良好的地區(qū)，被保險人的法制觀念和駕駛?cè)藛T的法制觀念也較強，違章、違法行為較少；制觀念也較強，違章、違法行為較少；（2 2）、法制環(huán)境良好的地區(qū)，一旦發(fā)生交通事故，事故處理較準確）、法制環(huán)境良好的地區(qū)，一旦發(fā)生交通事故，事故處理較準確、公平。、公平。2 2、治安環(huán)境：治案狀況好的地區(qū)，機動車輛發(fā)生盜搶的概率就很低、治安環(huán)境：治案狀況好的地區(qū)，機動車輛發(fā)生盜搶的概率就很低，反之亦然，反之亦然3 3、市場狀況：無序和惡意的競爭將加大整個市場的風險；行業(yè)自律、市場狀況：無序和惡意的競爭將加大整個市場的風險；行業(yè)自律組織也是規(guī)范市場，降低風險的有效手段組織

20、也是規(guī)范市場，降低風險的有效手段4 4、市場情況：包括構成交通環(huán)境的文化素質(zhì)、對交通法規(guī)熟悉程度、市場情況：包括構成交通環(huán)境的文化素質(zhì)、對交通法規(guī)熟悉程度、法制觀念及安全意識等；城市的人文環(huán)境風險相對較小。、法制觀念及安全意識等；城市的人文環(huán)境風險相對較小。q社會環(huán)境風險 車險風險因素分析車險風險因素分析1 1、經(jīng)營的基本情況：被保險人的基本情況是決定其經(jīng)營管理基本價、經(jīng)營的基本情況：被保險人的基本情況是決定其經(jīng)營管理基本價值取向的關鍵。企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營模式、經(jīng)營目標都對風險產(chǎn)生影響值取向的關鍵。企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營模式、經(jīng)營目標都對風險產(chǎn)生影響2 2、管理的技術：管理技術是指被保險人對于進行車輛經(jīng)營

21、和管理方、管理的技術：管理技術是指被保險人對于進行車輛經(jīng)營和管理方面的技術，包括管理經(jīng)驗和管理制度面的技術，包括管理經(jīng)驗和管理制度3 3、以往的損失記錄：被保險人的以往損失記錄是其經(jīng)營管理情況最、以往的損失記錄：被保險人的以往損失記錄是其經(jīng)營管理情況最好的反映好的反映q經(jīng)營管理風險 車險風險因素分析車險風險因素分析險種結構險種結構條款介紹條款介紹車險風險因素分析車險風險因素分析費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率因子法介紹費率因子法介紹20102010年核保指引年核保指引20102010年車險健康指年車險健康指標介紹標介紹目目 錄錄費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)2 2年零年零1 1個月的個月

22、的6 6座以下個人非營業(yè)客車（新車購置價座以下個人非營業(yè)客車（新車購置價1010萬）的萬）的車損險基準保費是多少？（請列明計算過程）車損險基準保費是多少？（請列明計算過程）練習：練習：答案：車損險基準保費答案：車損險基準保費5945941000001000001.411.4120042004費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)一輛一輛0707年年2 2月份的帕薩特，新車購置價月份的帕薩特，新車購置價1818萬，行駛證車萬，行駛證車主為個人，使用性質(zhì)為非營業(yè)，第一年在平安投保，包主為個人，使用性質(zhì)為非營業(yè)，第一年在平安投保，包括車損險及三者括車損險及三者3030萬（不

23、保不計免賠），根據(jù)現(xiàn)在的核萬（不保不計免賠），根據(jù)現(xiàn)在的核保政策，應給客戶報價多少？保政策，應給客戶報價多少？ （請列明計算過程）（請列明計算過程）練習：練習：車損：車損：(594+180000(594+180000* *1.41%)1.41%)* *0.8=2505.6 0.8=2505.6 三者：三者：14171417* *0.8=1133.60.8=1133.6合計：合計：3639.23639.2費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)“年齡、性別、駕齡年齡、性別、駕齡”系數(shù)系數(shù) 適用于個人非營業(yè)車指定駕駛員適用于個人非營業(yè)車指定駕駛員 在國外，根據(jù)數(shù)據(jù)研究表明，

24、駕駛?cè)藛T的年齡、性別與車輛事故的程度在國外，根據(jù)數(shù)據(jù)研究表明，駕駛?cè)藛T的年齡、性別與車輛事故的程度和頻度有著顯著的相關特征。一般而言，和頻度有著顯著的相關特征。一般而言，3030歲以下的年青人因年輕氣盛，性歲以下的年青人因年輕氣盛，性情不穩(wěn)定，往往喜歡開快車，因而交通事故的發(fā)生概率較高，且往往容易發(fā)情不穩(wěn)定，往往喜歡開快車，因而交通事故的發(fā)生概率較高，且往往容易發(fā)生惡性交通事故；生惡性交通事故；5050歲以上的老年人，駕車速度相對較慢，但因為反應相對歲以上的老年人，駕車速度相對較慢，但因為反應相對較為遲鈍，也容易導致交通事故，但發(fā)生重大事故的比例相對較小，一般均較為遲鈍，也容易導致交通事故，但

25、發(fā)生重大事故的比例相對較小，一般均為小事故；為小事故；3131歲至歲至5050歲之間的中年人，除了生理條件具備一定的優(yōu)勢外，一歲之間的中年人，除了生理條件具備一定的優(yōu)勢外，一般具有一定駕駛經(jīng)驗，分析和判斷能力較強，同時具有穩(wěn)健的心態(tài)和較強的般具有一定駕駛經(jīng)驗，分析和判斷能力較強，同時具有穩(wěn)健的心態(tài)和較強的責任感，所以駕車則相對安全。在性別方面，一般而言，男性駕駛?cè)藛T的重責任感，所以駕車則相對安全。在性別方面，一般而言，男性駕駛?cè)藛T的重大事故的肇事概率較女性要高。這主要是由于男性的性別特征決定了其更具大事故的肇事概率較女性要高。這主要是由于男性的性別特征決定了其更具有冒險性，駕車整體速度較快，同

26、時在酗酒肇事事故中男性的比例也明顯高有冒險性，駕車整體速度較快，同時在酗酒肇事事故中男性的比例也明顯高于女性。于女性。 費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)以往保險年度索賠記錄以往保險年度索賠記錄 行駛區(qū)域行駛區(qū)域省內(nèi)，境內(nèi)，固定線路（營業(yè)車輛）。省內(nèi)，境內(nèi)，固定線路（營業(yè)車輛）。場內(nèi)場內(nèi)僅適用于僅適用于團體車輛團體車輛。 各險別相同的費率因子各險別相同的費率因子q費率系數(shù)表費率系數(shù)表1系數(shù)值說明0.7連續(xù)三年及以上無賠款記錄0.8連續(xù)兩年無賠款記錄0.9上年無賠款記錄1上年發(fā)生二次及以下賠款或首年投保1.1上年發(fā)生三次賠款1.2上年發(fā)生四次賠款1.3上年發(fā)生五次及以上賠款費率表與費率系數(shù)費率表與

27、費率系數(shù)各險別相同的費率因子各險別相同的費率因子交通違法記錄交通違法記錄 上一保險年度無交通違法記錄上一保險年度無交通違法記錄 0.90.9 上一保險年度有交通違法記錄上一保險年度有交通違法記錄 1 1多險別投保優(yōu)惠多險別投保優(yōu)惠同時投保車輛損失險及商業(yè)第三者同時投保車輛損失險及商業(yè)第三者責任險得，所有險別最高優(yōu)惠責任險得，所有險別最高優(yōu)惠5 5平均年行駛里程（公里）平均年行駛里程（公里）q費率系數(shù)表費率系數(shù)表2系數(shù)值說明0.90,30000)130000,50000)1.1-1.350000費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)各險別不同的費率因子各險別不同的費率因子僅個人客戶適用系數(shù)僅個人客戶適

28、用系數(shù)q費率系數(shù)表費率系數(shù)表3指定駕駛?cè)酥付{駛?cè)酥付{駛?cè)塑囕v費率優(yōu)惠于非指定指定駕駛?cè)塑囕v費率優(yōu)惠于非指定駕駛?cè)塑囕v，且指定一名駕駛?cè)速M率駕駛?cè)塑囕v，且指定一名駕駛?cè)速M率優(yōu)惠于指定兩名駕駛?cè)?。原因是指定?yōu)惠于指定兩名駕駛?cè)?。原因是指定駕駛?cè)塑囕v風險相對穩(wěn)定。駕駛?cè)塑囕v風險相對穩(wěn)定。駕駛?cè)说哪挲g，性別，駕齡。駕駛?cè)说哪挲g，性別，駕齡。 費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)各險別不同的費率因子各險別不同的費率因子僅團體客戶適用系數(shù)僅團體客戶適用系數(shù)q費率系數(shù)表費率系數(shù)表4承保數(shù)量承保數(shù)量系數(shù)值系數(shù)值說明說明1承保數(shù)量5臺0.955承保數(shù)量20臺0.920承保數(shù)量50臺0.850臺承保數(shù)量費率表與費

29、率系數(shù)費率表與費率系數(shù)車隊管理系數(shù)車隊管理系數(shù)根據(jù)車隊風險管理水平和業(yè)務類型，系數(shù)根據(jù)車隊風險管理水平和業(yè)務類型，系數(shù)范圍范圍0.70.71.31.3。 險種結構險種結構條款介紹條款介紹車險風險因素分析車險風險因素分析費率表與費率系數(shù)費率表與費率系數(shù)費率因子法介紹費率因子法介紹20102010年核保指引年核保指引20102010年車險健康指年車險健康指標介紹標介紹目目 錄錄最低折扣最低折扣“4+1規(guī)則規(guī)則”險別組合：盈利、險別組合：盈利、微利、一般、虧微利、一般、虧損損非目標車型非目標車型目標車型目標車型1 1 基本上是按照車型定價基本上是按照車型定價“4+1規(guī)則規(guī)則”是我們判斷風是我們判斷風

30、險的唯一手段嗎？險的唯一手段嗎？目標車型目標車型2 2手續(xù)率手續(xù)率貼費貼費目前目前“4+1”定價策略回顧定價策略回顧年齡？年齡？駕駛習慣？駕駛習慣？多次出險？多次出險？男性駕駛？男性駕駛？女性駕駛？女性駕駛？車齡？車齡？高端車型？高端車型？實際上，除了車型以外，實際上，除了車型以外，判斷風險的因素很多，如：判斷風險的因素很多，如：這這些因素任意一個都些因素任意一個都會會對風險和價格有影響對風險和價格有影響！影響車險定價的其他因素影響車險定價的其他因素為為了了更更好好的的甄甄別別風風險險客客戶戶，于于是是制制定定了了新新的的定定價價模模型型從車因素從車因素從人因素從人因素出險次數(shù)出險次數(shù) 費率因

31、子法是費率因子法是“41”的優(yōu)化和延伸，車型將不是決定性的定價因素，的優(yōu)化和延伸，車型將不是決定性的定價因素，從性別、年齡段、出險頻次、車齡等綜合判斷風險，制定個性化的價格，從性別、年齡段、出險頻次、車齡等綜合判斷風險，制定個性化的價格，給予低風險客戶更多的折扣，提供更高端的客戶服務。給予低風險客戶更多的折扣，提供更高端的客戶服務。費率因子法費率因子法車型：車型：車齡：車齡：年齡：年齡：性別：性別：0 0次：次：1 1次：次：.將來還會有更多的因?qū)磉€會有更多的因子，打更多的折子，打更多的折費率因子法定價體系：費率因子法定價體系：增加行駛證車增加行駛證車主身份證號碼主身份證號碼錄入框錄入框上線

32、前：上線前：上線后：上線后：必須錄入身份證號碼目的：為費率因子法保費計算提供年齡及性別數(shù)據(jù)。費率因子法上費率因子法上線后出單界面線后出單界面有什么變化？有什么變化？必須提供行駛證車主身份證必須提供行駛證車主身份證1.收集客戶資料收集客戶資料2.根據(jù)資料比對費率表根據(jù)資料比對費率表4.純手工計算純手工計算劣勢：計算速度慢，容劣勢：計算速度慢，容易計算出錯易計算出錯3.確定核保政策確定核保政策以前以前費率因子法費率因子法1.收集客戶資料收集客戶資料2.根據(jù)資料錄入報價系根據(jù)資料錄入報價系統(tǒng)直接得到保單折扣與統(tǒng)直接得到保單折扣與保費保費（報價系統(tǒng)升級后將和（報價系統(tǒng)升級后將和出單系統(tǒng)對接，出單更加簡出單系統(tǒng)對接，出單更加簡便！）便?。﹥?yōu)勢：報價速度快優(yōu)勢：報價速度快,準確準確無差錯無差錯報價方式有何