反洗錢培訓(xùn)(運營崗位201005-打印版)剖析

1、2010年5月 合規(guī)部1運營崗位反洗錢培訓(xùn)運營崗位反洗錢培訓(xùn)2洗錢、反洗錢的內(nèi)涵 根據(jù)我國刑法的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指 明知明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為收益的來源和性質(zhì)的行為。 比如，為犯罪分子提供銀行帳戶、轉(zhuǎn)移資金套取現(xiàn)金、購買有價證券等。3洗錢、反洗錢的內(nèi)涵 反洗錢,是指采取客戶身份識別、大額和可疑交易報告等措施采取客戶身份識別、大額和可疑交易報告等措施預(yù)防和打擊各種企圖掩飾、隱瞞下列上游犯罪行為上游犯罪行為所得的活動。 犯罪行為包括： 1、毒品犯罪 2、黑社會性質(zhì)的組織犯罪 3、恐怖活動犯罪 4、走私犯

2、罪 5、貪污賄賂犯罪 6、破壞金融管理秩序犯罪 7、金融詐騙犯罪 8、法律規(guī)定的其他犯罪行為 4反洗錢工作要求 建立、健全反洗錢內(nèi)控制度客戶身份識別-報告大額交易和可疑交易保存客戶身份資料和交易記錄反洗錢培訓(xùn)和宣傳v 配合反洗錢調(diào)查配合反洗錢調(diào)查v 反恐怖融資反恐怖融資 v 接受反洗錢監(jiān)管接受反洗錢監(jiān)管v 保密與舉報保密與舉報-中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反洗錢法 5我行反洗錢管理架構(gòu)支行支行支行行長為第一責(zé)任人客戶經(jīng)理、柜員、反洗錢合規(guī)員、運營經(jīng)理為反洗錢崗位分行分行分行行長為第一責(zé)任人合規(guī)部承擔(dān)反洗錢管理職責(zé)設(shè)專職反洗錢報告員?？傂锌傂卸麻L為第一責(zé)任人合規(guī)部承擔(dān)反洗錢管理職責(zé)。6

3、不同崗位反洗錢職責(zé) 客戶經(jīng)理 運營崗位 反洗錢報告員1.嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)2.了解客戶業(yè)務(wù)特點3.了解客戶實際控制人4.了解交易背景5.報告異常業(yè)務(wù)6.更新客戶資料7.走訪客戶1.客戶身分識別2.洗錢風(fēng)險分類（初次評級）3.黑名單監(jiān)測4.大額交易報告5.可疑交易報告6.保存客戶身份資料和交易記錄7.反恐怖融資監(jiān)測和報告8.反洗錢培訓(xùn)和宣傳9.配合反洗錢調(diào)查10.保密與舉報1.及時核查大額交易2.合理判斷可疑交易3.定期實施風(fēng)險分類4.持續(xù)監(jiān)控高風(fēng)險客戶5.可疑交易專項報告6.認(rèn)真處理人行調(diào)查7.做好培訓(xùn)與宣傳7我行主要反洗錢制度l 我行主要反洗錢制度我行主要反洗錢制度p 深圳發(fā)展銀行反洗錢工作管理

4、辦法p 深圳發(fā)展銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程 p 深圳發(fā)展銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理規(guī)定 p 深圳發(fā)展銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法p 深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)操作規(guī)程p 深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測報告系統(tǒng)操作規(guī)程p 深圳發(fā)展銀行可疑交易線索識別報告指引l 系統(tǒng)用戶手冊p 客戶洗錢風(fēng)險分類系統(tǒng)操作手冊 p 深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)用戶手冊p 深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測報告系統(tǒng)用戶手冊8客戶身份識別 金融機構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶了解你的客戶”的原則。 了解客戶及其交易目的交易目的和交易性質(zhì)交易性質(zhì)。 了解實際控制客戶的自然人實際控制客戶的自然人和交易的實

5、際受益人交易的實際受益人。 個人客戶基本信息個人客戶基本信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼與有效期等。 單位客戶基本信息單位客戶基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)人的資料等?？蛻羯矸葑R別9客戶身份識別我行我行KYCKYC操作規(guī)程操作規(guī)程4.4.重新識別客戶重新識別客戶：（主要指核對身份資料、更新信息）：（主要指核對身份資料、更新信息）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證明文件種類和號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 客戶姓名或者名稱與我國有關(guān)部

6、門、機關(guān)要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。營業(yè)網(wǎng)點認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形10客戶身份識別我行我行KYCKYC操作規(guī)程操作規(guī)程客戶身份識別主要措施客戶身份識別主要措施 核對客戶身份證明文件 要求客戶補充其他身份身份證明文件以供核對 回訪客戶 實地查訪 向公安、工商行政管理等部門核實 其他可依法采取的措施，如要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證，電話聯(lián)系、寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件等。 11客

7、戶洗錢風(fēng)險分類要求2007年8月1日至2009年1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系（2009年應(yīng)完成） 2007年8月1日以前建立業(yè)務(wù)關(guān)系（2011年應(yīng)完成） 2009年1月1日 以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系（必須在開戶后10個工作日內(nèi)完成）客戶洗錢風(fēng)險分類客戶洗錢風(fēng)險分類12洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)客戶身份風(fēng)險地域風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險交易風(fēng)險 洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)13風(fēng)險級別分為低、中、高風(fēng)險客戶和限制類客戶四個風(fēng)險類別分為低、中、高風(fēng)險客戶和限制類客戶四個風(fēng)險類別 v1、低風(fēng)險：開戶資料完整，辦理業(yè)務(wù)提供的資料完整詳細(xì)，資金交易與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)相符，暫無報告過可疑交易的。v2、中風(fēng)險：開戶資料完整

8、，辦理業(yè)務(wù)提供的資料完整，但客戶資料及交易已存在風(fēng)險因素，但暫無潛在重大風(fēng)險的。v3、高風(fēng)險：客戶的身份信息、經(jīng)營活動風(fēng)險程度較高，資金交易與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)不相符，頻繁發(fā)生可疑交易，甚至有確切的證據(jù)證明客戶有涉嫌洗錢活動或恐怖融資行為。v4、限制類：拒絕提供客戶盡職調(diào)查的合理需求資料或已被人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)或司法機關(guān)列入限制辦理業(yè)務(wù)的客戶。客戶洗錢風(fēng)險分類等級1415工作要求初次分類初次分類及時完成分類工作將分類結(jié)果錄入核心系統(tǒng)報告可疑情況利用好操作工具 反洗錢系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng) 黑名單系統(tǒng)黑名單系統(tǒng) 核心系統(tǒng)核心系統(tǒng) 客戶盡職調(diào)查表客戶盡職調(diào)查表 客戶洗錢風(fēng)險分類記錄表客戶洗錢風(fēng)險

9、分類記錄表持續(xù)分類持續(xù)分類由網(wǎng)點反洗錢合規(guī)部處理16黑名單監(jiān)測v 為預(yù)防恐怖融資風(fēng)險，防止各類制裁名單來我行辦理業(yè)務(wù)，在辦理開戶、結(jié)算、授信等業(yè)務(wù)過程中如遇到以下可疑情況的，應(yīng)登錄系統(tǒng)對可疑名單以及所懷疑的對象、交易對方銀行、資金來源（去向）地等信息進行核查。（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、

10、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（七）其他與恐怖融資活動有關(guān)的情形。 17“黑名單”系統(tǒng)介紹v 功能功能 提供實時查詢可疑黑名單 批量掃描比對客戶名稱及交易對手名稱，自動監(jiān)測可疑黑名單交易； 自動更新黑名單可疑名單查詢功能可疑名單查詢功能-Name Checker 辦理業(yè)務(wù)過程中如遇到可疑情況，可通過辦理業(yè)務(wù)過程中如遇到可疑情況，可通過I

11、E登錄系統(tǒng)對可疑名單以及所懷疑的對象、交登錄系統(tǒng)對可疑名單以及所懷疑的對象、交易對方銀行、資金來源（去向）地等信息進易對方銀行、資金來源（去向）地等信息進行核查。行核查。自動掃描客戶數(shù)據(jù)自動掃描客戶數(shù)據(jù)-File Checker 定期將現(xiàn)有全部或者部分客戶信息與黑名單定期將現(xiàn)有全部或者部分客戶信息與黑名單做批量比對，查出風(fēng)險客戶。做批量比對，查出風(fēng)險客戶。自動掃描交易數(shù)據(jù)自動掃描交易數(shù)據(jù)-File Checker 定期將現(xiàn)有全行交易數(shù)據(jù)收款人和付款人信定期將現(xiàn)有全行交易數(shù)據(jù)收款人和付款人信息進行比對，篩查風(fēng)險交易。息進行比對，篩查風(fēng)險交易。 18“黑名單”系統(tǒng)介紹v 黑名單（約黑名單（約1.5

12、1.5萬個）包括：萬個）包括：1國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。2司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。3聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。4中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。5聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的被制裁實體和個人（SDN）。6聯(lián)合國政治風(fēng)險人物（UN PEP）。7金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布的“不合作國家與地區(qū)”。8美國財政部外國資產(chǎn)控制管理局（OFAC）發(fā)布的制裁名單。掃描結(jié)果查詢掃描結(jié)果查詢-Detection Viewer 每天生成每天生成2個批次結(jié)果個批次結(jié)果日報表日報表涉嫌恐怖融資客戶數(shù)據(jù)涉嫌恐怖融資客戶數(shù)據(jù)日報表日報表

13、 涉嫌恐怖融交易數(shù)據(jù)日涉嫌恐怖融交易數(shù)據(jù)日報表報表 報表統(tǒng)計查詢報表統(tǒng)計查詢-Report Viewer 審計報告（審計報告（Audit） 一般報告（一般報告（General） 掃描報告（掃描報告（Scanning） 安全報告（安全報告（Security） 系統(tǒng)報告（系統(tǒng)報告（System）v功能功能19黑名單監(jiān)測要求v 對非居民客戶必須進行核查v 核查完后要打印核查結(jié)果v 發(fā)現(xiàn)黑名單客戶或可疑情況的應(yīng)立即報告反洗錢合規(guī)員登錄網(wǎng)址：5:8080/eNameCheck/20大額交易報告 大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)交易交易交易主體

14、交易主體金額金額備注備注類型類型人民幣人民幣外幣外幣現(xiàn)金交易現(xiàn)金交易個人單筆或當(dāng)日累計20萬元以上單筆或當(dāng)日累計等值1萬美元以上 現(xiàn)金交易指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他單位 轉(zhuǎn)帳交易轉(zhuǎn)帳交易單位之間單筆或當(dāng)日累計200萬元以上單筆或當(dāng)日累計等值20萬美元以上個人之間單筆或當(dāng)日累計50萬元以上單筆或當(dāng)日累計等值10萬美元以上個人與單位之間跨境交易跨境交易一方為個人單筆或當(dāng)日累計等值1萬美元以上個人可在境內(nèi)或境外2122大額交易報告重點應(yīng)建立一次性交易登記本p一次性金融交易 指為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶辦理的單筆交易金額在人民幣1萬元以上或外幣等值1000美元以上的現(xiàn)

15、金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。 交易種類：包括現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付?，F(xiàn)金匯款，包括提交現(xiàn)金匯出款項和以現(xiàn)金方式解付匯款。票據(jù)兌付，指以現(xiàn)金方式進行票據(jù)兌付；目前主要包括現(xiàn)金本票、現(xiàn)金銀行匯票和旅行支票。每日營業(yè)結(jié)束后，將登記本送網(wǎng)點反洗錢合規(guī)員。23可疑交易報告典型典型履行客戶身份識別時履行客戶身份識別時懷疑涉及恐怖活動時懷疑涉及恐怖活動時2425可疑交易線索報告v在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，如發(fā)現(xiàn)下列可疑情形應(yīng)該予以持續(xù)關(guān)注，并將相關(guān)可疑信息報告給本網(wǎng)點反洗錢合規(guī)員 1. 客戶頻繁辦理開銷戶業(yè)務(wù)。2. 短期內(nèi)大量出現(xiàn)來自同一地方的個人開

16、戶的可疑情形。3. 客戶頻繁進行大額現(xiàn)金存取，存在利用銀行套現(xiàn)的情形。4. 同一人代理開立多個賬戶，且實際控制人未知。5. 客戶的身份、職業(yè)與其聲稱的賬戶用途極不符合。6. 客戶熟悉反洗錢制度，對銀行的詢問保持警惕避而不答。7. 客戶被公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)查詢、凍結(jié)、 扣劃存款的情形。26可疑交易線索報告v與客戶接觸的過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑情形，應(yīng)予以關(guān)注，并報告本網(wǎng)點反洗錢合規(guī)員。（一）客戶無經(jīng)營場所或辦公地址，且過賬資金較大。（二）客戶聲稱的業(yè)務(wù)具有明顯不合理性，有跡象表明客戶可能從事不正當(dāng)或非法活動。（三）客戶提前償還貸款，與其財務(wù)狀況不符。（四）非主動營銷客戶同時申請開立多個關(guān)聯(lián)賬

17、戶，企業(yè)可能無實際經(jīng)營業(yè)務(wù)。27保存客戶身份資料和交易記錄信息內(nèi)容信息內(nèi)容保存年限保存年限金融機構(gòu)應(yīng)金融機構(gòu)應(yīng)保存的客戶保存的客戶身份資料身份資料包括記載客戶身份信息、資料以客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料別工作情況的各種記錄和資料客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年年金融機構(gòu)應(yīng)金融機構(gòu)應(yīng)保存的交易保存的交易記錄記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、帳薄以及有關(guān)規(guī)定要業(yè)務(wù)憑證、帳薄以及有關(guān)規(guī)定要求交易記錄的反映交易真實情況求交易記錄的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料函件和其他資料，交易記錄自交易記帳當(dāng)年計起至少保存5年年保存客戶身份資料和交易記錄28反洗錢培訓(xùn)和宣傳 培訓(xùn)目的：培訓(xùn)目的： 1-使金融機構(gòu)所有員工都樹立風(fēng)險意識風(fēng)險意識，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。 2-使直接負(fù)責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢具體要求，掌握