2023年證券公司高級管理人員資質(zhì)考試試題匯總pdf版

1、2023年證券公司高級管理人員資質(zhì)考試試題匯總pdf版1.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（ ）。2015年5月真題A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?dān)?！敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。2.關(guān)

2、于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】:B【解析】:不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。3.根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，（ ）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。2018年10月真題A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】:A【解析】:民法通則第六

3、十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。4.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（ ）的利率政策，帶有較強的政策性。2011年10月真題A.低進高出B.低進低出C.高進低出D.高進高出【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。5.對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（ ）。2016年11月真題A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限

4、相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。6.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（ ）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。A.3B.5C.10D.20【答案】:A【解析】:在已通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀

5、行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。7.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（ ）、銀行受理到上報審核的全過程。A.借款申請書B.身份證C.貸款合同D.戶口簿【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。8.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款B.

6、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】:A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。合同法第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。9.關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點關(guān)

7、注客戶清單管理D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動【答案】:A【解析】:A項，授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進行檢查。10.個人汽車貸款保證保險責(zé)任范圍僅限于（ ）。2015年10月真題A.違約金B(yǎng).貸款本金及利息C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口。保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠

8、償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。11.下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（ ）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.學(xué)校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】:B【解析】:B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容。12.公積金個人住房貸款的特點有（ ）。2014年11月真題A.期限長B.利率低C.互

9、助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。13.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細調(diào)查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人

10、汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。14.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當_；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）2014年11月真題A.加強審查；審查第三方的資質(zhì)B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:B【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當

11、參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。15.房地產(chǎn)估價根據(jù)委托人目的不同，履行（ ）等不同的原則。A.公平原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)估價原則包括：合法原則；最高最佳使用原則；估價時點原則；替代原則；公平原則。16.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行

12、向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:A【解析】:A項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。17.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（ ）。A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核

13、或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定【答案】:B【解析】:B項，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。18.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（ ）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)

14、銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。19.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整

15、。20.個人貸款的借款對象包括（ ）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】:A|C【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。21.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（ ），歸集保存相關(guān)憑證。A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】:B【解析】:采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合

16、同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。22.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（ ）。A.抵押物審查和評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體系D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。23.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。2015年5月真題A.存貸

17、結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔(dān)保D.整借零還E.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。24.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（ ）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。25.在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（ ）。2016年11月真題A.首付

18、款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明B.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下【答案】:A|C|D【解析】:B項，涉及抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；E項，借款

19、人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申請人自身的可支配收入。26.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，

20、貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。27.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（ ）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保。A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款

21、銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?dān)保的；未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；抵押物被重復(fù)抵押。28.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）

22、與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。29.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（ ）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須

23、在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。30.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。2013年11月真題A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。31.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。A.80B.96C.70D.

24、84【答案】:C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。32.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（ ）。A.把借款人列入黑名單公布B.對借款人加收罰息C.依法提前收回貸款D.按合同約定提前收回貸款E.向法院提起訴訟【答案】:C|D【解析】:對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前

25、收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。33.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應(yīng)按照先_，后_的順序進行沖還。（ ）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費用C.應(yīng)收利息或各項費用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期190天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。34.在個人

26、住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。35.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（ ）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長

27、貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】:A【解析】:每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。36.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括（ ）。A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放D.未按獨立公正原則審批【答案】:B【解析】:個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點包括：未按獨立公正原則審批

28、；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。37.學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政_，貸款本金由學(xué)生本人在_自行償還。（ ）2018年10月真題A.部分補貼；提款后B.部分補貼；畢業(yè)后C.全額補貼；提款后D.全額補貼；畢業(yè)后【答案】:D【解析】:學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還。學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。38.在個人貸款業(yè)務(wù)活動中屬于法律意義上有效的客戶有（ ）。A.無民事行為能力人的法定

29、代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。其中，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。39.國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（ ）。2018年10月真題A.各經(jīng)辦行貼息專戶B.

30、各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付【答案】:B【解析】:全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后即時入賬。40.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（ ）。2014年11月真題A.查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.商業(yè)銀行各級

31、用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。41.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（ ）。A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率E.貸

32、款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，貸款利率的公式為：利率利息額/本金。42.商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在_，月所有債務(wù)支出與收入比控制在_。（ ）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房

33、產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。43.下列有關(guān)個人住房貸款利率的說法，正確的是（ ）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行浮動利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整【答案】:B|D【解析】:AC兩項，根據(jù)規(guī)定，個人

34、住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍；E項，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。44.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（ ）。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異【答案】:C【解析】:C項，貸記卡透支按月計收復(fù)利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。45.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商用房包括臨街商鋪、

35、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押【答案】:C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險較高。46.代理的特點有（ ）。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括

36、：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；代理人須以被代理人的名義實施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。47.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（ ）確定。A.抵押擔(dān)保額度B.質(zhì)押擔(dān)保額度C.保證擔(dān)保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。48.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整（ ）計息。2013

37、年11月真題A.按季調(diào)整B.不分段C.按年調(diào)整D.按月調(diào)整【答案】:B【解析】:一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。49.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（ ）。A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)

38、，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度【答案】:B【解析】:B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。50.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.

39、借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。51.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等【答案】:C【解析】:在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及

40、收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。52.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（ ）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮?A|B|D【解析】:如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。53.個人留學(xué)貸款的最短期限是（ ）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】:B【解析】:個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年。54.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（ ）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認識水平，增強對操作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：提高