2023年證券公司高級(jí)管理人員資質(zhì)考試真題答案（題庫版）

1、2023年證券公司高級(jí)管理人員資質(zhì)考試真題答案（題庫版）1.間接融資不能充分滿足新興行業(yè)中成長(zhǎng)性企業(yè)的融資需求，由（ ）進(jìn)行補(bǔ)充，并由股權(quán)類投資產(chǎn)生的高收益來補(bǔ)償不良貸款出現(xiàn)的損失。A.信貸員調(diào)查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數(shù)據(jù)模式D.投資類模式【答案】:D【解析】:銀行以直接融資的產(chǎn)品分享小微企業(yè)的共同成長(zhǎng)，通過投貸聯(lián)動(dòng)、股權(quán)投資等方式提供融資支持。間接融資不能充分滿足新興行業(yè)中成長(zhǎng)性企業(yè)的融資需求，由投資類模式進(jìn)行補(bǔ)充。2.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證C.人民法

2、院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】:B【解析】:擔(dān)保法第十八條規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。3.根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定，（ ）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。2018年10月真題A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】:A【解析】:民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院

3、或者指定單位的指定行使代理權(quán)。4.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（ ）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)D.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放【答案】:B|D【解析】:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面：未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性；對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施

4、是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。5.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可以通過下列（ ）方式取得。2017年6月真題A.在擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款B.在貸記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款C.在借記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款D.在貸款申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。6.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（ ）。A.提前收回全部

5、貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。7.對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（ ）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。2012年6月真題A.7B.2C.10D.5【答案】:C【解析】:征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫

6、處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。8.商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（ ），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。2015年5月真題A.單一營(yíng)銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營(yíng)銷策略【答案】:D【解析】:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。9.為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄

7、的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（ ）。A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會(huì)背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。10.某客戶申請(qǐng)貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。2016年6月真題A.80B

8、.96C.70D.84【答案】:C【解析】:對(duì)于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。11.（ ）年，中國(guó)人民銀行頒布個(gè)人住房貸款管理辦法標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】:A【解析】:個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布為標(biāo)志。12.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中屬于法律意義上有效的客戶有（ ）。2016年11月真題A.無民事行為能

9、力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。其中，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。13.自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（

10、 ）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。14.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（ ）。2015年10月真題A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答案】:B|D|E

11、【解析】:個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。15.普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（ ）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利

12、益共享D.利益最大化【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。16.客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是（ ）。2018年6月真題A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來8

13、0%的利潤(rùn)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。17.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（ ）。A.商業(yè)銀行B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人多為經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏中小型的個(gè)體工商戶，自身資產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng)，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其提供增信服務(wù)。18.根據(jù)貸款通則，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期

14、貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，根據(jù)貸款通則第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。19.個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.未簽訂合同的風(fēng)險(xiǎn)B.格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)C.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才會(huì)受到法律保護(hù)，才能對(duì)訂立合同各方產(chǎn)生法律上的約束力。合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)；未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。20.關(guān)

15、于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（ ）。A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過70%D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項(xiàng)，所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款

16、所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：一手車和二手車。21.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（ ）。2015年10月真題A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。22.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和

17、完善借款人的（ ）。A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系【答案】:C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。23.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。2014年6月真題A.固定利率B.市場(chǎng)利率C.浮動(dòng)利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大

18、的不確定性。而我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。24.下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字

19、正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】:D【解析】:借款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。25.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為36個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。2016年6月真題(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為

20、抵押，銀行最高可貸出的資金約為_萬。（填空題）【答案】:455【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為65070%455（萬）。(2)最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（ ）。（單項(xiàng)選擇題）A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】:C【解析】:個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度

21、有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。(3)對(duì)李先生來說，最適合的還款方式為（ ）。（單項(xiàng)選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】:C【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。(4)該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（ ）。（多項(xiàng)選擇題）A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化B.動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個(gè)人貸款的

22、檔案管理D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息【答案】:A|B|C|D|E26.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（ ）。2015年5月真題A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息【答案】:D【解析】:D項(xiàng)是借款人的義務(wù)。27.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有（ ）。A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時(shí)更新B

23、.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤D.個(gè)人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。28.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（ ）。A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)

24、定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】:A【解析】:相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低。公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。29.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（ ）。2014年6月真題A.對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請(qǐng)資料合

25、規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括嚴(yán)格按流程逐級(jí)審批。30.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有（ ）。A.財(cái)政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】:D|E【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅(jiān)持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。31.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?）。2015年10月真題A.書面（電子

26、）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。32.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。2010年5月真題A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料【答案】:A|B|C|D【解析】:除AB

27、CD四項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。33.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有（ ）。A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)

28、保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。34.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（ ）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。2015年5月真題A.超額保證金B(yǎng).足額保證金C.少量保證金D.巨額保證金【答案】:C【解析】:第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。35.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

29、包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的貸款【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。36.商業(yè)銀行可以通過（ ）策略來達(dá)到營(yíng)銷目的。A.產(chǎn)品差異B.大眾營(yíng)銷C.單一營(yíng)銷D.分層營(yíng)銷E.交叉營(yíng)銷【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目的的策略

30、包括：低成本策略；差異化策略；專業(yè)化策略；大眾營(yíng)銷策略；單一營(yíng)銷策略；情感營(yíng)銷策略；分層營(yíng)銷策略；交叉營(yíng)銷策略；定向營(yíng)銷策略。37.（ ）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。2018年6月真題A.誠(chéng)實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】:A【解析】:誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。38.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個(gè)

31、人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。39.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（ ）。2015年10月真題A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對(duì)于制度和操作流程的學(xué)習(xí)，特別

32、關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請(qǐng)材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。40.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。2015年10月真題A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料

33、。41.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（ ）。A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合擔(dān)保法及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效；保證人與借款人

34、的關(guān)系；核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。42.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（ ）。2015年10月真題A.易于處置B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.價(jià)值穩(wěn)定D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】:A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔(dān)保法及最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。43.下列有關(guān)個(gè)人住房貸款利率的說法，正確的是（ ）。A.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息C.貸款

35、利率不得低于中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行浮動(dòng)利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整【答案】:B|D【解析】:AC兩項(xiàng)，根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍；E項(xiàng)，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。44.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.國(guó)內(nèi)同

36、業(yè)拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動(dòng)幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。45.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（ ）。2018年6月真題A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共

37、有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】:A|B|D|E【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)；以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾；不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。46.根據(jù)貸款通則，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。2015年5月真題A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款

38、展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，根據(jù)貸款通則第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。47.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（ ）確定。A.抵押擔(dān)保額度B.質(zhì)押擔(dān)保額度C.保證擔(dān)保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及

39、資信等情況確定。48.個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整（ ）計(jì)息。2013年11月真題A.按季調(diào)整B.不分段C.按年調(diào)整D.按月調(diào)整【答案】:B【解析】:一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。49.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收

40、入作為借款人收入C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算。50.信用卡的功能包括哪些？（ ）A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.分期付款C.消費(fèi)支付D.存取現(xiàn)金E.信用透支【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類

41、介質(zhì)。信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能。51.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國(guó)債【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。52.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（ ）。2015年10月真題A.作為被代理人或者代理人的法人終止B.指定代理的人民法院或者指定單

42、位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項(xiàng)為法定代理或者指定代理終止的情形。53.在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他

43、的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量，對(duì)于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測(cè)變量。54.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（ ）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的C.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與