壽險基礎(chǔ)知識與條款通則

1、壽險基礎(chǔ)知識及條款通則壽險基礎(chǔ)知識及條款通則講師介紹講師介紹2 2一、壽險基礎(chǔ)知識一、壽險基礎(chǔ)知識二、條款通則二、條款通則三、課程回顧三、課程回顧課程大綱課程大綱3 3奴隸社會的互助形式大航海時代的海上保險17世紀(jì)初德國的火災(zāi)保險17世紀(jì)中葉意大利聯(lián)合養(yǎng)老辦法1693年第一張生命表產(chǎn)生人身保險的基礎(chǔ)1762年倫敦公平保險社真正的人身保險組織。保險的起源保險的起源4 4 人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險事故時或者達到合同約定的年齡、期限時，保險公司按照保險合同約定提供經(jīng)濟補償或給付保險金。人身保險具有保障和長期儲蓄功能，可以用于為人們的生活進

2、行長期財務(wù)規(guī)劃。 人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。人身保險人身保險與人身保險合同與人身保險合同5 5人身保險合同的主、客體人身保險合同的主、客體合同主體保險人關(guān)系人被保險人受益人投保人合同客體保險利益當(dāng)事人6 6人身保險分類人身保險分類人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險疾病保險醫(yī)療保險定期壽險終身壽險兩全保險年金保險7 7風(fēng)險保障型風(fēng)險保障型人壽保險和人壽保險和投資理財型投資理財型人壽保險。人壽保險。 人人壽壽保險保險的劃分的劃分 投資理財型人壽保險產(chǎn)品側(cè)重于投資理財，被保險人也可獲取傳統(tǒng)壽險所具有的功能。該類型保險可分為：分紅保險萬能人壽保險投資連結(jié)保險8 8主險合同附

3、加險1 附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險所交的保險費比較少，但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。 附加險1主險與附加險主險與附加險9 9一、壽險基礎(chǔ)知識一、壽險基礎(chǔ)知識二、條款通則二、條款通則三、課程回顧三、課程回顧課程大綱課程大綱1010產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？二、條款通則二、條款通則1111條款通則條款通則產(chǎn)品五要素產(chǎn)品五要素條款五要素6、人壽保險的共同條款介紹2、保什么保險責(zé)任3、保多久保險期限4、保多少保險金額5、多少錢保險費1

4、、誰能保投保范圍12121、 投保范圍投保范圍條款通則條款通則產(chǎn)品五要素產(chǎn)品五要素投保年齡性別其它投保條件（如職業(yè)等）1313 保險責(zé)任是指保險合同載明的保險人應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟賠償或保險給付責(zé)任，簡單的說，也就是保險人按合同約定對投保方承擔(dān)責(zé)任的范圍。 保險責(zé)任因險種不同而不同。條款通則條款通則產(chǎn)品五要素產(chǎn)品五要素2、 保險責(zé)任保險責(zé)任1414 定期定期 終身終身 保險期限也稱保險期間。根據(jù)保險合同，保險公司在約定的時間內(nèi)對約定的保險事故負保險責(zé)任，這一約定時間就成為保險期限。 條款通則條款通則產(chǎn)品五要素產(chǎn)品五要素3、保險期限保險期限1515 保險人承擔(dān)賠償或給付的最高金額，雙方在簽訂合同時自行

5、約定。條款通則條款通則產(chǎn)品五要素產(chǎn)品五要素4、保險金額保險金額1616 指投保人為取得保險保障，按合同約定向保險人支付的費用，投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。 保險費保險費= =保險金額保險金額保險費率保險費率條款通則條款通則產(chǎn)品五要素產(chǎn)品五要素5、保險費保險費1717以定期壽險以定期壽險A A為例：為例： 1、投保范圍：滿1周歲65周歲 2、保險責(zé)任：（具體內(nèi)容見后頁） 3、保險期限： 定期壽險 4、保險金額：最低一萬元 5、繳費方式：躉交、年交（5年、10年、15年、20年、30年）1818在本同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：在本同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下

6、列保險責(zé)任：一、被保險人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故一、被保險人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額的的10%10%給付身故或身體高殘保險金，并無息返還所給付身故或身體高殘保險金，并無息返還所交保險費，本合同效力終止。交保險費，本合同效力終止。二、被保險人因意外傷害或合同生效一年后因疾病二、被保險人因意外傷害或合同生效一年后因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額給付身故或身體高殘保險金，本合同效力終險金額給付身故或身體高殘保險金，本合同效力終止。止。以定

7、期壽險以定期壽險A A為例：為例：1919注意：注意： 周歲年齡的計算方法：周歲年齡的計算方法： 1、生日已過的周歲年齡、生日已過的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)當(dāng)前年數(shù)出生年數(shù)出生年數(shù) 2、生日未過的周歲年齡、生日未過的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)當(dāng)前年數(shù)出生年數(shù)出生年數(shù)12020Its your turn來為自己算算吧！來為自己算算吧！2121 保險保險 期間期間投保投保年齡年齡1010年期年期15 15 年期年期20 20 年期年期30 30 年期年期一次交一次交清清5 5年交年交1010年年交交一次交一次交清清5 5年交年交1515年年交交一次交一次交清清5 5年交年交2020年年交交一次交一次交清清5 5

8、年交年交3030年年交交18720111082591423310199461010641581052491383292155011209121111343112190441337487193012329152235219362842581618942402997037549128488892076219174461025075517795135431712321174951563999935601837437241310873944691062費率（男）：費率（男）：條款通則條款通則舉例定壽舉例定壽A保額：千元保額：千元22226 6、人壽保險的共同條款介紹、人壽保險的共同條款介紹 A、不可抗

9、辯條款B、年齡誤告條款C、寬限期條款D、中止、復(fù)效條款E、自殺條款F、保單貸款條款條款通則條款通則共同條款共同條款2323A A、不可抗辯條款：、不可抗辯條款： 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。 自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。 自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。條款通則條款通則共同條款共同條款2424B B、年齡誤告條款、年齡誤告條款 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保

10、險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。條款通則條款通則共同條款共同條款2525C C、寬限期條款、寬限期條款條款通則條款通則共同條款共同條款 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人到期之日起超過六十日未支

11、付當(dāng)期保險費，合同效力中止。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。 2626D D、中止復(fù)效條款、中止復(fù)效條款條款通則條款通則共同條款共同條款 合同效力依照保險法規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 2727E E、自殺條款、自殺條款 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。條款通則條款通則共同條款共同條款2828F F、保單貸款條款、保單貸款條款 投保人可以以具有現(xiàn)金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向保險人申請貸款。 所謂保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。條款