整理后-01基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與基礎(chǔ)知識考試大綱(2016年度)

1、基金從業(yè)資格全國統(tǒng)一考試大綱基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范（2016年度）一、總體目標(biāo)基金從業(yè)人員應(yīng)遵循證券投資基金法、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及基金行業(yè)協(xié)會出臺的各類法律法規(guī)、自律規(guī)則和職業(yè)道德，并掌握基本業(yè)務(wù)規(guī)范。為提升基金從業(yè)人員合規(guī)合法意識，提高職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)規(guī)范水平，特設(shè)基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范科目。二、能力等級 能力等級是對考生專業(yè)知識掌握程度的最低要求，分為三個級別：（一）掌握：考生須在考試和實際工作中理解并熟練運(yùn)用的內(nèi)容。（二）理解：考生須對該考點的概念、理念、原則、意義、應(yīng)用范圍等有清晰的認(rèn)識。（三）了解：作為泛讀內(nèi)容，考生對其有一個基礎(chǔ)的認(rèn)識。三、考試內(nèi)容與能力要

2、求考生應(yīng)當(dāng)根據(jù)本科目考試內(nèi)容與能力等級的要求，在工作中掌握或運(yùn)用下列相關(guān)的法律法規(guī)、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，堅守職業(yè)價值觀、遵循職業(yè)道德、堅持職業(yè)態(tài)度。對應(yīng)教材章名節(jié)名編號學(xué)習(xí)目標(biāo)(掌握/理解/了解）1.金融、資產(chǎn)管理與投資基金1.金融市場與資產(chǎn)管理行業(yè)1.1.a了解金融與居民理財?shù)年P(guān)系金融：即貨幣資金的融通。居民理財：是居民對財務(wù)進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值。居民理財主要方式是儲蓄和投資兩類。長期以來，我國居民主要理財方式是貨幣儲蓄，隨著金融市場的迅速發(fā)展，越來越多人通過各類金融工具進(jìn)入金融市場，獲取投資收益。投資是投資者檔期投入一定數(shù)額的資金而期望未來獲得回報。股票、債券、基金等金融工

3、具是最常見和普遍的投資產(chǎn)品。1.1.b理解金融市場的分類和構(gòu)成要素金融市場是貨幣資金融通市場，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過金融工具進(jìn)行交易而融通資金的市場。金融市場的分類：1.按交易工具期限分為貨幣市場和資本市場貨幣市場又稱短期金融市場，專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所資本市場又稱長期金融市場，指期限在一年以上的有價證券為交易工具進(jìn)行的長期資金交易市場。廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市場；和有價證券市場。狹義的資本市場專指中長期債券市場和股票市場。2.按交易標(biāo)的物分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等。票據(jù)市場按交易方式分為票據(jù)承兌市場和貼現(xiàn)市場。票據(jù)市場是貨幣市場

4、的重要組成部分。證券市場主要是股票、債券、基金等有價證券發(fā)行和轉(zhuǎn)讓流通的市場。股票發(fā)行市場有股票發(fā)行市場（初級市場IPO），股票二級市場，三級市場（創(chuàng)業(yè)板）及四級市場。債券市場包括政府債券、公司（企業(yè)）債券、金融債券等的發(fā)行和流通市場。衍生工具市場是各種衍生金融工具進(jìn)行交易的市場。衍生金融工具包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換協(xié)議等。外匯市場指各國中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人及客戶組成的外匯買賣、經(jīng)營的綜合。3.按交割期限分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。金融市場的構(gòu)成要素：1.市場參與者：包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、個人和企業(yè)居民。金融機(jī)構(gòu)是儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要渠道，在金融市場上充當(dāng)著資金的供

5、給者、需求者和中間人等多重角色。居民是金融市場上主要的資金供給者。2.金融工具：最初被稱為信用工具。證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。金融工具是法律契約。3金融交易的組織方式金融交易三種組織方式：一是交易所交易方式；二是柜臺交易方式；三是電信網(wǎng)絡(luò)交易方式。1.1.c理解金融資產(chǎn)的概念金融資產(chǎn)是代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，標(biāo)示了明確的價值，表明了交易雙方的所有權(quán)關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。分為：債權(quán)類金融資產(chǎn)和股權(quán)類金融資產(chǎn)兩類。債權(quán)類金融資產(chǎn)以票據(jù)、債券等契約型投資工具為主，股權(quán)類金融資產(chǎn)以各類股票為主。1.1.d理解資產(chǎn)管理的特征與資產(chǎn)管理行業(yè)的功能資產(chǎn)管理一般是指金融機(jī)構(gòu)受投資

6、者委托，為實現(xiàn)投資者的特定目標(biāo)和利益，進(jìn)行證券和其他金融產(chǎn)品的投資并提供金融資產(chǎn)管理服務(wù)，并收取費(fèi)用的行為。資產(chǎn)管理的特征：（1）從參與方來看，資產(chǎn)管理包括委托方和受托方，委托方為投資者，受托方為資產(chǎn)管理人。（2）從受托資產(chǎn)來看，主要為貨幣等金融資產(chǎn)，一般不包括固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)。（3）從管理方式來看，資產(chǎn)管理主要通過投資于銀行存款、證券、期貨、基金、保險或?qū)嶓w企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)實現(xiàn)增值。資產(chǎn)管理的功能和作用：（1）為市場經(jīng)濟(jì)體系有效配置資源，提高社會經(jīng)濟(jì)的效率和生產(chǎn)服務(wù)水平。（2）幫助投資人搜集信息、提高投資機(jī)會、幫助進(jìn)行投資決策、最佳執(zhí)行服務(wù)，使投融資更加便利。（3）創(chuàng)造出十分廣泛的投資產(chǎn)品和

7、服務(wù)，滿足投資者的各種需求。（4）對金融資產(chǎn)合理定價，給金融市場提供流動性，降低交易成本，使金融市場更加健康有效，最終有利于一國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。美國資產(chǎn)管理公司包括銀行、保險公司和專業(yè)資產(chǎn)管理公司三類。1.1.e了解我國資產(chǎn)管理行業(yè)的現(xiàn)狀我國傳統(tǒng)資產(chǎn)管理行業(yè)主要是基金管理公司和信托公司。我國資產(chǎn)管理行業(yè)（P9）包括基金管理公司及其子公司、私募機(jī)構(gòu)、信托公司、證券公司及其資管子公司、期貨公司、保險資產(chǎn)管理公司和商業(yè)銀行。截止2015年3月，我國境內(nèi)共有基金管理公司96家。2.投資基金1.2.a掌握投資基金的定義和主要類別投資基金是資產(chǎn)管理的主要方式之一，它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益分享、風(fēng)險共擔(dān)

8、的集合投資方式。它主要是通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)投資于各種資產(chǎn)，實現(xiàn)保值增值。投資基金所投資的資產(chǎn)既可以是金融資產(chǎn)，又可以是房地產(chǎn)、大宗能源等其他資產(chǎn)。投資基金是一種間接投資工具，基金投資者、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人。投資基金的主要類別：按募集方式分為公募基金和私募基金兩類。按投資對象不同分為（1）證券投資基金（2）私募股權(quán)基金（PE）（3）風(fēng)險投資基金（VC）（又叫創(chuàng)業(yè)基金）（4）對沖基金（hedge fund），意為“風(fēng)險對沖過的基金”。(5)另類投資基金。2.證券投資基金概述1.證券投資基金的概念和特點2.1.

9、a了解證券投資基金在各地不同的名稱和概念美國：“共同基金”mutual fund英國和香港：“單位信托基金”unit trust 歐洲：“集合投資基金”collective investment scheme日本和臺灣：“證券投資信托基金”securities investment trust2.1.b掌握證券投資基金的基本特點（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散風(fēng)險（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全基金由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)2.1.c理解證券投資基金與其他金融工具的比較 （一）基金與股票、債券1.反應(yīng)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同股票：所有權(quán)關(guān)系，所

10、有權(quán)憑證債券：債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)憑證基金：信托關(guān)系，一種受益憑證2.所籌資金的投向不同股票和債券是直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域；基金是一種間接投資工具，主要投向有價證券等金融工具和產(chǎn)品。3.投資收益與風(fēng)險大小不同股票：高風(fēng)險、高收益?zhèn)旱惋L(fēng)險、低收益基金：風(fēng)險相對適中、收益相對穩(wěn)?。ǘ┗鹋c銀行儲蓄存款的差異1.性質(zhì)不同：基金是一種受益憑證，基金財產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人?；鸸芾砣耸芡泄芡顿Y者資金，并不承擔(dān)投資損失的風(fēng)險。銀行儲蓄存款為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任。2.收益與風(fēng)險特性不同基金收益有一定的波動性，存在投資風(fēng)險；銀行存款利率固定，損失本金的可能性

11、很小。3.信息披露程度不同基金管理人必須定期向投資者公布基金投資運(yùn)作情況；銀行不需要向存款人披露資金的運(yùn)用情況。2.證券投資基金的運(yùn)作與參與主體2.2.a理解證券投資基金運(yùn)作具有三大部分證券投資基金運(yùn)作包括基金的募集、基金的投資管理、基金資產(chǎn)的托管、基金份額的登記交易、基金的估值和會計核算、基金的信息披露以及其他基金運(yùn)作活動在內(nèi)的所有相關(guān)環(huán)節(jié)。從基金管理人來看，基金運(yùn)作三部分分為基金的市場營銷、基金的投資管理和基金的后臺管理。2.2.b理解基金行業(yè)的主要參與者及其功能和運(yùn)作關(guān)系基金行業(yè)的主要參與者分為基金當(dāng)事人、基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織三大類。（一）基金當(dāng)事人1.基金份額持有人

12、2.基金管理人3.基金托管人（二）基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)基金管理人、基金托管人既是當(dāng)事人，也是主要服務(wù)機(jī)構(gòu)。其它還包括基金銷售機(jī)構(gòu)、銷售支付機(jī)構(gòu)、份額登記機(jī)構(gòu)、估值核算機(jī)構(gòu)、投資顧問機(jī)構(gòu)、律所、會計師事務(wù)所等。（三）基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國證監(jiān)會自律組織：證券交易所和同業(yè)協(xié)會中國證券投資基金業(yè)協(xié)會成立于2012年6月7日2.2.c了解基金行業(yè)的運(yùn)作環(huán)節(jié)包括：募集和市場營銷、投資管理、托管、登記、估值和會計核算、信息披露3.證券投資基金的法律形式和運(yùn)作方式2.3.a理解公司型基金和契約型基金的區(qū)別證券投資基金按法律形式不同分為契約型基金與公司型基金。契約型基金是依據(jù)基金合同設(shè)立的一種基金。

13、基金合同規(guī)定基金當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)的基本法律文件。公司型基金：以美國投資公司為代表。具有法人地位的股份投資公司。依據(jù)公司章程營運(yùn)基金。契約型基金：我國的證券投資基金。不具有法人資格。簡單易行。2.3.b理解開放式基金和封閉式基金的區(qū)別封閉式基金：基金份額在合同期限內(nèi)固定不變，可以在證交所依法交易，不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。開放式基金：基金份額不固定，可在約定時間進(jìn)行申購和或贖回。傳統(tǒng)的開放式基金不包括新型開放式基金：交易型開放式指數(shù)基金（ETF）和上市開放式基金（LOF）不同點（p23）：（1）期限不同（2）份額限制不同。（3）交易場所不同。封閉式只能委托證券公司在證券交易所按市價買賣

14、，交易在投資者之間完成。開放式基金份額不固定，交易可向基金管理人或銷售代理人申購或贖回，交易在投資者和基金管理人之間完成。（4）價格形成方式不同封閉式基金交易價格主要受二級市場供求關(guān)系的影響。開放式基金以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場供求關(guān)系影響。（5）激勵約束機(jī)制與投資策略不同4.證券投資基金的起源與發(fā)展2.4.a了解證券投資基金的起源第一只公認(rèn)的證券投資基金-英國“海外及殖民地政府信托”2.4.b了解證券投資基金的發(fā)展歷程第一只開放式公司型基金-美國“馬薩諸塞投資信托基金”。2.4.c了解全球基金業(yè)發(fā)展的趨勢與特點美國基金居于主流；開放式基金遠(yuǎn)超過封閉式基金；基金業(yè)競爭加劇，行業(yè)集中度高；基

15、金資金來源以養(yǎng)老計劃為主。5.我國證券投資基金業(yè)的發(fā)展歷程2.5.a了解我國證券投資基金發(fā)展的六個階段以及每個階段的特點和標(biāo)志產(chǎn)品1.萌芽和早期發(fā)展時期（1985-1997）中國概念基金：1992，深圳“天驥基金”，當(dāng)時規(guī)模最大的封閉式基金。第一家投資基金“淄博基金”為公司型封閉式基金。這一階段成立的基金共有79只。2.證券投資基金試點發(fā)展階段（1998-2002）“基金開元”“基金金泰”“老十家”“封閉式基金”2000年，36只“老基金”改制成為11只證券投資基金。2000年發(fā)布了開放式證券投資基金試點辦法華安創(chuàng)新為我國第一只開放式基金。3. 行業(yè)快速發(fā)展階段（2003-2008）中國證券投

16、資基金法于2004年6月1日施行。這一階段主流品種為開放式基金。4. 行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展及創(chuàng)新探索階段（2008年至今）6.證券投資基金業(yè)在金融體系中的地位與作用2.6.a理解基金對中小投資者的作用為中小投資者拓寬投資渠道：中小投資者儲蓄或買債收益率較低，投資股票由于資金有限、經(jīng)驗不足，很難做到組合投資。分散風(fēng)險。2.6.b了解基金對金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)的作用優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長2.6.c了解基金對證券市場的作用有利于證券市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展完善金融體系和社會保障體系3.證券投資基金的類型1.證券投資基金分類概述3.1.a了解基金分類的意義和困難3.1.b掌握基金的不同分類標(biāo)準(zhǔn)和基本分類2014年生

17、效的公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法將公募證券投資基金劃分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金以及基金中的基金（80%以上投資于其他基金）等類別?；鸶鶕?jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類:（一）根據(jù)法律形式分類分為契約型基金、公司型基金（二）根據(jù)運(yùn)作方式分為封閉式基金和開放式基金（三）根據(jù)投資對象分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金（四）根據(jù)投資目標(biāo)分為增長型基金、收入型基金和平衡性基金（五）根據(jù)投資理念分為主動型基金與被動（指數(shù)）型基金（六）根據(jù)募集方式分為公募基金和私募基金（七）根據(jù)資金來源和用途分為在岸（都在本國）基金和離岸（在他國發(fā)售基金份額，投資于本國或第三國）基金。（八）特殊類型

18、基金：1.系列基金（傘形基金），指多個基金共用一個基金合同，子基金獨(dú)立運(yùn)作。2. 基金中的基金。公募基金允許投資于公募基金本身。3.保本基金。4.上市交易型開放式指數(shù)基金（ETF）最早產(chǎn)生于加拿大，又稱為交易所交易基金，具有被動式基金，指數(shù)基金特點。5.上市開放式基金（listed open-ended funds,LOF）既可在場外市場進(jìn)行申購、贖回，也可在交易所（場內(nèi)）進(jìn)行基金份額交易和申購或贖回。我國本土創(chuàng)新產(chǎn)品。6.QDII基金 qualified domestic institutional investors 合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者。7.分級基金分級基金是通過事先約定基金的風(fēng)險收益分配

19、，將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險收益不同的子份額， 將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。2-5.基金的基本類別：股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金3.2-5.a掌握基本基金類型及其特點一、股票基金按投資市場分國內(nèi)股票基金、國際股票基金與全球股票基金三大類。按股票規(guī)模分為小盤股票、中盤股票與大盤股票基金。按行業(yè)分為行業(yè)股票基金，或行業(yè)輪換基金。股票：按股票市值可分為小盤股、中盤股和大盤股。根據(jù)市值的絕對值進(jìn)行劃分，小于5億元的為小盤股，超過20億元的為大盤股。另一種劃分是將市場的全部上市公司的市值大小排名。累計市值占總市值20%以上的公司為小盤股，累計市值占市場總市值50%以上的公

20、司為大盤股。股票按性質(zhì)分為價值型股票和成長型股票。價值型指收益穩(wěn)定，價值被低估，安全性較高的股票，其市盈率、市凈率較低。成長型股票為收益增速快，未來發(fā)展?jié)摿Υ蟮墓善保涫杏剩ㄊ杏剩≒rice earnings ratio，即P/E ratio）也稱“本益比”、“股價收益比率”或“市價盈利比率（簡稱市盈率）”。）、市凈率（市凈率指的是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率。 市凈率可用于投資分析，一般來說市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低；但在判斷投資價值時還要考慮當(dāng)時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。）通常較高。價值型股票可進(jìn)一步分為低市盈率股、藍(lán)籌股、收益型股票、防御型股

21、票、逆勢型股票等。藍(lán)籌股是指規(guī)模大、發(fā)展成熟、高質(zhì)量公司的股票，如包括在上證50指數(shù)、上證180指數(shù)中的成分股。股票與股票基金的區(qū)別：（1）股票價格始終變動，股票基金每日只有一個價格；（2）股票價格會受買賣數(shù)量和強(qiáng)弱對比影響，股票基金份額凈值不會因數(shù)量多少受影響；（3）基金份額凈值由持有的證券價格復(fù)合而成的；（4）單一股票投資風(fēng)險集中，股票基金分散風(fēng)險。二債券基金：債券基金波動性小于股票基金，可與股票基金組合投資。債券基金與債券的區(qū)別：（1）標(biāo)準(zhǔn)債券型基金，“純債基金”，不投資于股票，只投固定收益類金融工具（2）普通債券型基金：80%以上基金資產(chǎn)進(jìn)行債券投資，也投資于股票?！耙患墏保↖PO

22、），二級債基（二級市場）(3)其他策略型債券基金，如可轉(zhuǎn)債基金等。（三）貨幣市場基金風(fēng)險低，流動性好。不足1年的短期金融工具，也稱現(xiàn)金投資工具。通常由政府、金融機(jī)構(gòu)及信譽(yù)卓著的大型工商企業(yè)發(fā)行。國外貨幣市場基金賬戶可以開出支票，具有了貨幣的支付功能。（四）混合基金偏股型基金、偏債型基金、股債平衡性基金、靈活配置型基金。通過，股票的配置比例為50-70%，債券的配置比例為20-40%。(五)保本基金本質(zhì)上也是一種混合基金，有保本保障機(jī)制。國際上主要有對沖保險策略與固定比例投資組合保險策略。（六）交易型開放式指數(shù)基金ETF特點：（1）被動操作的指數(shù)基金（2）獨(dú)特的實物申購、贖回機(jī)制（3）一級市場與

23、二級市場并存的交易制度ETF的套利交易ETF與LOF的區(qū)別：（1）申購、贖回的標(biāo)的不同。ETF與投資者交換的是基金份額與一籃子股票，LOF的申購、贖回是基金份額與現(xiàn)金的對價。（2）申購、贖回的場所不同。ETF：交易所；LOF，交易所或代銷網(wǎng)點、（3）對申購、贖回限制不同。ETF只有基金份額在50萬份以上的才能參與申購、贖回交易、LOF沒有要求。（4）基金投資策略不同。ETF采用完全被動式管理辦法，以擬合某一指數(shù)為目標(biāo)；LOF是普通的開放式基金增加了交易所的交易方式，可以是指數(shù)型基金，也可以是主動型基金。（七）QDII基金有限度地允許境內(nèi)投資者投資海外證券市場的一項過渡性的制度安排。（八）分級基

24、金6-9.特殊的證券投資基金類別：保本基金，ETF, QDII, 分級基金3.6-9a了解市場上各類特殊類別基金的特點4.證券投資基金的監(jiān)管1.基金監(jiān)管概述4.1.a掌握基金監(jiān)管的概念、體系、原則和目標(biāo)基金監(jiān)管：狹義的基金監(jiān)管專指政府基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對基金市場、基金市場主體及其活動的監(jiān)督和管理；基金行業(yè)自律組織、基金機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督部門和社會力量所實施的監(jiān)督或管理，分別采用“基金行業(yè)自律”“基金機(jī)構(gòu)內(nèi)控”和“社會力量監(jiān)督”來表述?；鸨O(jiān)管特征：1.監(jiān)管內(nèi)容具有全面性2.監(jiān)管對象具有廣泛性3.監(jiān)管時間具有連續(xù)性4.監(jiān)管主體及其權(quán)限具有法定性5.監(jiān)管活動具有強(qiáng)制性監(jiān)管體系：基金監(jiān)管體系是基金監(jiān)管活動各

25、要素及其相互間的關(guān)系。基金監(jiān)管活動的要素主要包括目標(biāo)、體制、內(nèi)容和方式等?；鸨O(jiān)管目標(biāo)：（一）保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益；（二）規(guī)范證券投資基金活動；（三）促進(jìn)證券投資基金和資本市場的健康發(fā)展基金監(jiān)管的基本原則：（一）保障投資人利益原則；（二）適度監(jiān)管原則；（三）高效監(jiān)管原則；（四）依法監(jiān)管原則（五）審慎監(jiān)管原則：也稱"結(jié)構(gòu)性的早期干預(yù)和解決方案"；（六）公開、公平、公正監(jiān)管原則?！叭痹瓌t是證券市場活動以及證券監(jiān)管的基本原則。重在公正，公正監(jiān)管、公正執(zhí)法，是依法監(jiān)管原則的具體化。2.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織4.2.a掌握中國證監(jiān)會對基金行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管措施證監(jiān)會

26、的監(jiān)管職責(zé)：（1）制定有關(guān)證券投資基金活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并行使審批、核準(zhǔn)或注冊權(quán)；（2）辦理基金備案；（3）對基金管理人、基金托管人及其他機(jī)構(gòu)從事證券投資基金活動進(jìn)行監(jiān)督管理，對違法行為進(jìn)行查處，并予以公告；（4）制定基金從業(yè)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實施；（5）監(jiān)督檢查基金信息的披露情況；（6）指導(dǎo)和監(jiān)督基金業(yè)協(xié)會的活動；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)監(jiān)管措施：1.檢查：事中監(jiān)管2.調(diào)查取證：查處基金違法案件3.限制交易：限制期限不得超過15個交易日，案情復(fù)雜的可延長15個交易日。4.行政處罰：沒收違法所得、罰款、責(zé)令改正、警告、暫停或撤銷基金從業(yè)資格、暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許

27、可、責(zé)令停業(yè)等。4.2.b掌握行業(yè)自律組織對基金行業(yè)的自律管理基金業(yè)協(xié)會的職責(zé)包括：（1）教育和組織會員遵守有關(guān)證券投資的法律、行政法規(guī)，維護(hù)投資人合法權(quán)益；（2）依法維護(hù)會員的合法權(quán)益，反映會員的建議和要求；（3）制定和實施行業(yè)自律規(guī)則，監(jiān)督、檢查會員及其從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，對違反自律規(guī)則和協(xié)會章程的，按照規(guī)定給予紀(jì)律處分；（4）制定行業(yè)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，組織基金從業(yè)人員的從業(yè)考試、資質(zhì)管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（5）提供會員服務(wù)，組織行業(yè)交流，推動行業(yè)創(chuàng)新，開展行業(yè)宣傳和投資人教育活動；（6）對會員之間、會員與客戶之間發(fā)生的基金業(yè)務(wù)糾紛進(jìn)行調(diào)解；（7）依法辦理非公開募集基金的登記、備案；（8）其它

28、規(guī)定的職責(zé)3.對基金機(jī)構(gòu)的監(jiān)管4.3.a掌握對基金管理人的監(jiān)管內(nèi)容（一）基金管理人的市場準(zhǔn)入監(jiān)管：1.基金管理人的法定組織形式：只能由基金管理公司或中國證監(jiān)會核準(zhǔn)的其它機(jī)構(gòu)2.管理公募基金的基金管理公司的審批（1）符合證券投資基金法和公司法規(guī)定的章程。對基金管理公司從業(yè)人員、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部稽核監(jiān)控制度、風(fēng)險控制制度及行為規(guī)范等方面（2）注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳資本（3）主要股東應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)營業(yè)務(wù)或管理金融機(jī)構(gòu)的良好業(yè)績、良好財務(wù)狀況和社會信譽(yù)，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到國務(wù)院規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，最近3年沒有違法記錄?；鸸局饕蓶|為法人或組織的，凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣；主要股東為自然人的，個人

29、資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣，在境內(nèi)外資產(chǎn)管理行業(yè)從業(yè)10年以上。（4）持股5%以上股權(quán)的非主要股東，非主要股東為公司或法人的，凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣，為自然人的，個人金融資產(chǎn)不低于1000萬元，在境內(nèi)外資產(chǎn)管理行業(yè)從業(yè)5年以上。（5）取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)。擬任高管、從業(yè)人員不少于15人，并應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格、（6）董監(jiān)高具備相應(yīng)的任職條件（7）營業(yè)場所及設(shè)施要求（8）良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度、風(fēng)險控制制度（9）其它條件（二）對基金管理人從業(yè)人員資格的監(jiān)管1.基金管理人的從業(yè)人員資格基金管理人的董監(jiān)高，應(yīng)當(dāng)熟悉證券投資方面的法律、法規(guī)，具有3年以上與其

30、任職相關(guān)的工作經(jīng)歷；高管還應(yīng)當(dāng)具備基金從業(yè)資格?；鸾?jīng)理的任職條件：（1）取得從業(yè)資格。（2）通過證監(jiān)會的高管證券投資法律知識考試（3）具有3年以上證券投資管理經(jīng)歷（4）沒有證券投資基金法和公司法規(guī)定的不得擔(dān)任的情形（5）最近3年沒有受到行政處罰。2.基金管理人從業(yè)人員的兼任和競業(yè)禁止（三）對基金管理人及其從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)管1.基金管理人的法定職責(zé)：P872.基金管理人及其從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)禁止行為3.基金管理人的從業(yè)人員證券投資的限制（四）對基金管理人內(nèi)部治理的監(jiān)管1.基金份額持有人利益優(yōu)先原則2.對基金管理人內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管3.對基金管理人的股東、實際控制人的監(jiān)管4.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度（五）

31、中國證監(jiān)會對基金管理人的監(jiān)管措施1.對基金管理人違法違規(guī)行為的監(jiān)管措施2.對基金管理人出現(xiàn)重大風(fēng)險的監(jiān)管措施3.對基金管理人職責(zé)終止的監(jiān)管措施4.3.b掌握對基金托管人的監(jiān)管內(nèi)容（一）基金托管人的市場準(zhǔn)入監(jiān)管1.基金托管人資格的審核商業(yè)銀行：證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同核準(zhǔn)其他金融機(jī)構(gòu)：證監(jiān)會核準(zhǔn)2.擔(dān)任基金托管人的條件基金管理人和托管人不得為同一機(jī)構(gòu)(二)對基金托管人業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管1.基金托管人的職責(zé)（1）P91：2.基金托管人的監(jiān)督以為（三）中國證監(jiān)會對基金托管人的監(jiān)管措施1.責(zé)令整改措施：限制業(yè)務(wù)活動；責(zé)令更換高管2.取消托管資格措施：連續(xù)3年沒有開展基金托管業(yè)務(wù)；違反本法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的；法律、

32、行政法規(guī)規(guī)定的其它情形。3.對基金托管人職責(zé)終止的監(jiān)管措施（1）被依法取消基金托管資格；（2）被基金份額持有人大會解任；（3）依法解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)；（4）基金合同約定的其他情形4.3.c掌握對基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容（一）基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的注冊或備案（二）基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)（P93）4.對基金活動的監(jiān)管4.4.a掌握對基金募集和銷售活動的監(jiān)管對基金公開募集的監(jiān)管（向公開不特定對象募集；向特定對象募集累計超過200人）（一）公開募集基金的注冊1.注冊制度2.基金注冊的申請：（1）申請報告；（2）基金合同草案；（3）基金托管協(xié)議草案；（4）招募說明書草案；（5）律師事務(wù)所出具的法律意

33、見書；（6）其它3.基金注冊的審查：6個月內(nèi)做出決定對公開募集基金銷售活動的監(jiān)管（一）基金銷售適用性監(jiān)管（二）對基金宣傳推介材料的監(jiān)管（三）對基金銷售費(fèi)用的監(jiān)管4.4.b掌握對基金運(yùn)作的監(jiān)管（包括投資與交易行為、信息披露、持有人大會等)對公開募集基金投資與交易行為的監(jiān)管1.基金投資方式和范圍：上市交易的股票、債券；中國證監(jiān)會規(guī)定的其它證券及衍生品種對投資與交易行為的限制：承銷證券、違規(guī)擔(dān)保、無限責(zé)任投資、出資、買賣其它基金份額、內(nèi)部交易，其它禁止活動對公募基金信息披露的監(jiān)管披露信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性基金份額持有人及基金份額持有人大會5.對非公開募集基金的監(jiān)管4.5.a掌握非公開募集基金管

34、理人登記事宜登記制度：只需向基金業(yè)協(xié)議登記。未經(jīng)登記，任何單位或個人不得使用“基金”或“基金管理”字樣或近似名稱進(jìn)行證券投資活動?；饦I(yè)協(xié)會在私募基金管理人登記材料齊備后，簡易程序注冊20個工作日辦結(jié)手續(xù)。普通程序?qū)彶闀r間不超過6個月。4.5.b掌握對非公開募集基金募集以及運(yùn)作的監(jiān)管監(jiān)管重點在募集環(huán)節(jié)，主要體現(xiàn)為：確立合格投資者制度；禁止公開宣傳推介；規(guī)范基金合同必備條款并強(qiáng)化違反監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任。合格投資者不得超過200人。合格投資者：（1）投資于單只私募基金的金額不低于100萬元；凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位；金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于50萬元的個人。合格投

35、資者制度：穿透審查。（社?；?、企業(yè)年金等公益基金視為合格投資者。5.基金職業(yè)道德1.道德與職業(yè)道德5.1.a了解道德、職業(yè)道德以及基金職業(yè)道德的含義和區(qū)別5.1.b理解道德與法律的聯(lián)系和區(qū)別2.基金職業(yè)道德規(guī)范5.2.a理解基金從業(yè)人員職業(yè)道德的含義基金職業(yè)行為規(guī)范。5.2.b掌握基金職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容守法合規(guī)誠實守信：不得欺詐客戶；不得進(jìn)行內(nèi)幕交易和操縱市場；不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭專業(yè)審慎：持證上崗、持續(xù)學(xué)習(xí)、審慎開展執(zhí)業(yè)活動客戶至上：客戶利益優(yōu)先；公平對待客戶忠誠盡責(zé)：廉潔公正；忠誠敬業(yè)保守秘密：秘密包括商業(yè)秘密；客戶資料；內(nèi)幕信息5.2.c掌握守法合規(guī)的含義和基本要求5.2.d掌握誠實守信

36、的含義及基本要求5.2.e掌握專業(yè)審慎的含義及基本要求5.2.f掌握客戶至上的含義及基本要求5.2.g掌握忠誠盡責(zé)的含義及基本要求5.2.h掌握保守秘密的含義及基本要求3.基金職業(yè)道德教育與修養(yǎng)5.3.a理解基金職業(yè)道德教育與修養(yǎng)的內(nèi)容與途徑16.基金的募集、交易與登記1.基金的募集與認(rèn)購16.1.a掌握基金募集的概念與程序基金的募集是指基金管理公司根據(jù)有關(guān)規(guī)定向中國證監(jiān)會提交募集申請文件、發(fā)售基金份額、募集基金的行為?；鹉技话阋?jīng)過申請、注冊、發(fā)售、基金合同生效等四個步驟。申請注冊：簡易程序20個工作日發(fā)售-生效 普通程序6個月 6個月發(fā)售簡易程序產(chǎn)品包括常規(guī)股票基金、混合基金、債券基金

37、、指數(shù)基金、貨幣基金、發(fā)起式基金、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）基金、理財基金和交易型指數(shù)基金（含單市場、跨市場/跨境ETF）及其聯(lián)接基金。分級基金及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他特殊產(chǎn)品暫不實行簡易程序。基金管理人應(yīng)當(dāng)在積極份額發(fā)售的3日前公布招募說明書、基金合同及其他有關(guān)文件。16.1.b掌握基金成立的條件基金募集期限屆滿，封閉式基金滿足募集的基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上，并且基金份額持有人人數(shù)達(dá)到200人以上；開放式基金滿足募集份額總額不少于2億份，基金募集金額不少于2億元人民幣，基金份額持有人人數(shù)不少于200人。基金管理人應(yīng)當(dāng)自募集期限屆滿之日起10日內(nèi)聘請法定驗資機(jī)構(gòu)驗資。自收到驗資報

38、告之日起10日內(nèi)，向中國證監(jiān)會提交備案申請和驗資報告，辦理基金備案手續(xù)。中國證監(jiān)會自收到驗資報告和基金備案材料之日起3個工作日內(nèi)予以書面確認(rèn)；自中國證監(jiān)會書面確認(rèn)之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。基金管理人應(yīng)當(dāng)在收到中國證監(jiān)會確認(rèn)文件的次日予以公告。16.1.c了解基金產(chǎn)品注冊制度改革16.1.d掌握基金認(rèn)購的概念基金募集期內(nèi)購買基金份額的行為通常被稱為基金的認(rèn)購。1.開放式基金的認(rèn)購：認(rèn)購+確認(rèn)：填表，繳納全款，可多次認(rèn)購。一般可于T+2日后辦理認(rèn)購的網(wǎng)點查詢認(rèn)購申請的受理情況。開放式基金認(rèn)購采取全額認(rèn)購方式，以金額申請。股票型<1.5%；債券型<1%;貨幣型認(rèn)購費(fèi)為0

39、。封閉式基金認(rèn)購特點：網(wǎng)上發(fā)售+網(wǎng)下發(fā)售認(rèn)購價格按1.00募集，外加券商認(rèn)購費(fèi)認(rèn)購程序：1.開立滬、深證券戶或基金戶或資金賬戶2.存入足夠資金3.以“份額”為單位提交認(rèn)購申請ETF份額認(rèn)購：現(xiàn)金認(rèn)購和證券認(rèn)購16.1.e了解各類基金（開放式、LOF、ETF、QFII、封閉式）的認(rèn)購方式和程序2.基金的交易、申購和贖回16.2.a掌握開放式基金申購與贖回的概念申購：投資者在開放式基金合同生效后，申請購買基金份額的行為通常被稱為基金的申購。贖回：開放式基金的贖回是指基金份額持有人要求基金管理人購回所持有的開放式基金份額。開放式基金的申購和贖回原則：（1）未知價交易原則。（2）金額申購、份額贖回原則

40、。股票基金、債券基金申購以金額申請，贖回以份額申請。貨幣市場基金的申購和贖回原則：（1）確定價原則。貨幣基金份額價格以1元為基準(zhǔn)進(jìn)行計算。（2）金額申購，份額贖回原則。16.2.b掌握開放式基金申購與贖回的費(fèi)用結(jié)構(gòu)申購和贖回的費(fèi)用1.申購費(fèi)用：前端收費(fèi)；后端收費(fèi)（持有期低于3年的不得免收后端申購費(fèi)）2.贖回費(fèi)用：3.銷售服務(wù)費(fèi)：16.2.c了解開放式基金轉(zhuǎn)換和非交易過戶、份額和金額計算等16.2.d理解巨額贖回處理等16.2.e了解不同產(chǎn)品的交易方式與流程（ETF、LOF、封閉式、QDII，及市場創(chuàng)新產(chǎn)品的特殊方式）3.基金的登記16.3.a掌握基金份額登記的概念開放式基金份額的登記，是指基金

41、注冊登記機(jī)構(gòu)通過設(shè)立和維護(hù)基金份額持有人名冊，確認(rèn)基金份額持有人持有基金份額的事實的行為?；鸱蓊~登記具有確定和變更基金份額持有人及其權(quán)利的法律效力，是保障基金份額持有人合法權(quán)益的重要環(huán)節(jié)。16.3.b了解現(xiàn)行登記模式：“內(nèi)置”；“外置”；混合16.3.c掌握登記機(jī)構(gòu)職責(zé)（1）建立并管理投資者基金份額賬戶；（2）負(fù)責(zé)基金份額登記，確認(rèn)基金交易；（3）發(fā)放紅利；（4）建立并保管基金投資者名冊；（5）基金合同或登記代理協(xié)議規(guī)定的其他職責(zé)16.3.d理解登記業(yè)務(wù)流程T日，投資者的申購和贖回申請信息通過代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點傳送至代銷機(jī)構(gòu)總部，由代銷機(jī)構(gòu)總部將本機(jī)構(gòu)代銷的申購和贖回申請信息匯總后統(tǒng)一傳送至注冊登

42、記系統(tǒng)；T+1日，注冊登記機(jī)構(gòu)根據(jù)T日各代銷機(jī)構(gòu)的申購和贖回申請數(shù)據(jù)及T日的基金份額凈值統(tǒng)一進(jìn)去確認(rèn)處理，并將確認(rèn)的基金份額登記至投資者的賬戶，然后將確認(rèn)的申購和贖回數(shù)據(jù)信息下發(fā)至各代銷機(jī)構(gòu)，各代銷機(jī)構(gòu)下發(fā)至各網(wǎng)點。同時，登記機(jī)構(gòu)也將登記數(shù)據(jù)發(fā)送至基金托管人。至此，注冊登記機(jī)構(gòu)完成對基金份額持有人的基金份額登記。20.基金的信息披露1.基金信息披露概述20.1.a掌握基金信息披露的作用與原則基金信息披露是指基金市場上的有關(guān)當(dāng)事人在基金募集、上市交易、投資運(yùn)作等一系列環(huán)節(jié)中，依照法律法規(guī)規(guī)定向社會公眾進(jìn)行的信息披露。信息披露的作用：（1）有利于投資者的價值判斷；（2）有利于防止利益沖突與利益輸送

43、；（3）有利于提高證券市場的效率；（4）能有效防止信息濫用信息披露的原則：1.披露內(nèi)容：真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性、公平性原則2.披露形式：規(guī)范性；易解性；易得性20.1.b了解我國基金信息披露體系及XBRL的應(yīng)用信息披露制度體系：國家法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件與自律規(guī)則。XBRL eXtensible Business Reporting Language，可擴(kuò)展商業(yè)報告語言是國際上將會計準(zhǔn)則與計算機(jī)語言結(jié)合，用于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，尤其是財務(wù)信息交換的最新公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)。通過對數(shù)據(jù)統(tǒng)一識別和分類，可直接為使用者和其他軟件所讀取及進(jìn)一步處理，實現(xiàn)一次錄入，多次使用。2.基金主要當(dāng)事人的信息披露

44、義務(wù)20.2.a理解基金管理人信息披露的主要內(nèi)容P102（下）基金管理人主要負(fù)責(zé)辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項，具體涉及基金募集、上市交易、投資運(yùn)作、凈值披露等各環(huán)節(jié)?；鹋兜膬?nèi)容：（1）向證監(jiān)會提交基金合同草案、托管協(xié)議草案、招募說明書草案等募集材料。發(fā)售3日前予以公告；（2）基金合同生效的次日，知道登載公告；（3）開放式基金合同生效后每6個月結(jié)束之日起45日內(nèi)，將更新的招募說明書登載公告。在公告的15日前，向證監(jiān)會報送更新的招募說明書并書面說明；（4）基金上市日前3日，基金份額上市交易公告書登載公告；（5）至少每周一次封閉式基金的資產(chǎn)凈值和份額凈值；（6）每年結(jié)束后90日內(nèi)

45、，披露年報摘要，在上半年結(jié)束60日內(nèi)，披露半年報。在每季度結(jié)束15日內(nèi)，披露季報。上述定期報告披露的第2個工作日，分別報證監(jiān)會及地方監(jiān)管局。證交所備案。（7）發(fā)生對持有人權(quán)益或價格重大影響的事件時，應(yīng)在2日內(nèi)編制并披露臨時報告書。（8）對可能影響基金價格的媒體報道進(jìn)行澄清（9）至少提前30日公告基金份額持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項。會議結(jié)束后應(yīng)報證監(jiān)會核準(zhǔn)或備案，并予以公告。（10）基金管理人職責(zé)終止時，應(yīng)對基金財產(chǎn)進(jìn)行審計，并將結(jié)果予以公告。（11）其它20.2.b理解基金托管人信息披露的主要內(nèi)容基金托管人的信息披露義務(wù)主要是辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的

46、信息披露事項，具體涉及基金資產(chǎn)保管、代理清算交割、會計核算、凈值復(fù)核、投資運(yùn)作監(jiān)督等環(huán)節(jié)。3.基金募集信息披露20.3.a理解基金合同、托管協(xié)議等法律文件應(yīng)包含的重要內(nèi)容20.3.b理解招募說明書的重要內(nèi)容4.基金運(yùn)作信息披露20.4.a基金運(yùn)作信息披露文件主要包括基金凈值公告、基金定期公告及基金上市交易公告書等。掌握基金凈值公告的種類及披露時效性要求；基金凈值公告：（一）普通基金凈值公告，包括基金資產(chǎn)凈值、份額凈值和份額累計凈值等信息。封閉式基金至少每周披露一次資產(chǎn)凈值和份額凈值；開放式基金，在放開申購和贖回前，每周披露一次資產(chǎn)凈值和份額凈值；放開申購和贖回后，則會披露每個開放日的份額凈值和

47、份額累計凈值。（二）貨幣市場基金收益公告和偏離度公告貨幣市場基金每日分配收益，需要披露收益公告，包括每萬份基金收益和最近7日年化收益率。按照披露時間不同，貨幣基金收益公告分為三類：即封閉期的收益公告、開放日的收益公告和節(jié)假日的收益公告。20.4.b理解貨幣市場基金信息披露的特殊規(guī)定貨幣市場基金每日分配收益，份額凈值保持1元不變，因此，貨幣市場基金不像其他類型基金那樣定期披露份額凈值，二是需要披露收益公告，包括每萬份基金收益和最近7日年化收益率。按照披露時間分為封閉期的收益公告，開放日的收益公告和節(jié)假日的收益公告。20.4.c理解基金定期公告的相關(guān)規(guī)定20.4.d理解基金上市交易公告書和臨時信息

48、披露的相關(guān)規(guī)定5.特殊基金品種的信息披露20.5.a了解QDII信息披露的特殊規(guī)定及要求20.5.b了解ETF信息披露的特殊規(guī)定及要求21.基金客戶和銷售機(jī)構(gòu)1.基金客戶的分類21.1.a理解基金投資人類型21.1.b了解基金客戶構(gòu)成現(xiàn)狀21.1.c理解目標(biāo)客戶選擇2.基金銷售機(jī)構(gòu)21.2.a掌握基金銷售機(jī)構(gòu)的主要類型基金銷售機(jī)構(gòu)，是指依法辦理開放式基金份額的認(rèn)購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其它機(jī)構(gòu)。分為直銷機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu)兩種。直銷機(jī)構(gòu)是指直接銷售基金的基金公司，兩種形式一是專門的銷售人員直接開發(fā)和維護(hù)機(jī)構(gòu)客戶和高凈值個人客戶，二是自行開發(fā)建立電子商務(wù)平臺。代銷機(jī)構(gòu)是與基

49、金公司簽訂基金產(chǎn)品代銷協(xié)議，代為銷售基金產(chǎn)品，主要包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)以及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。21.2.b了解各類機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢21.2.c掌握基金銷售機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件（1）具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)行。（2）財務(wù)狀況良好，運(yùn)行規(guī)范穩(wěn)定；（3）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其它設(shè)施；（4）有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺的有關(guān)要求，基金銷售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)

50、定的標(biāo)準(zhǔn)；（5）制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求；（6）有評價基金投資人風(fēng)險承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險等級的方法體系；（7）制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國證監(jiān)會對基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求；（8）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度（9）證監(jiān)會規(guī)定的其它條件21.2.d掌握基金銷售機(jī)構(gòu)職責(zé)規(guī)范（一）簽訂銷售協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)：銷售費(fèi)用分配的比例和方式；基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式（二）基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實施：對基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、非交易過戶等行為進(jìn)行規(guī)定。（三

51、）建立相關(guān)制度：持續(xù)培訓(xùn)制度；資金存取程序和授權(quán)審批制度；健全檔案管理制度（四）禁止提前發(fā)行：（五）嚴(yán)格賬戶管理（六）基金銷售機(jī)構(gòu)反洗錢3.基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售理論、方式與策略21.3.a了解基金管理人及代銷機(jī)構(gòu)銷售方式21.3.b掌握基金市場營銷的特殊性4Ps 產(chǎn)品product 人員people 渠道place 促銷promotion。 一是產(chǎn)品策略，重視開發(fā)的功能，產(chǎn)品特色為首位；二是分銷策略，重點是培育分銷商和建立銷售網(wǎng)絡(luò)。三是促銷策略。四是人員策略。證券投資基金銷售不同于有形產(chǎn)品銷售，特殊性如下：（1）規(guī)范性（2）服務(wù)性（3）專業(yè)性（4）持續(xù)性（5）適用性22.基金銷售行為規(guī)范及信息管

52、理1.基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為規(guī)范22.1.a理解基金銷售人員的資格管理、人員管理和培訓(xùn)22.1.b理解基金銷售人員行為規(guī)范基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)的聘用、培訓(xùn)、考評、晉升、淘汰等人力資源管理制度，確?；痄N售人員與崗位要求相適應(yīng)的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力。2.基金宣傳推介材料規(guī)范22.2.a理解宣傳推介材料的范圍和報備流程22.2.b掌握宣傳推介材料的原則性要求和禁止性規(guī)定原則性要求：制作基金宣傳推介材料的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其內(nèi)容負(fù)責(zé)，保證其內(nèi)容的合規(guī)性，并確保向公眾分發(fā)、公布的材料與備案的材料一致。基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資

53、理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，避免利用通過大比例分紅等降低基金單位凈值來吸引基金投資人購買基金的營銷手段，或?qū)τ秀；鸷贤s定的暫停、打開申購等營銷手段進(jìn)行宣傳。宣傳推介材料的禁止性規(guī)定基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏（2）預(yù)測基金的投資業(yè)績（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或其他基金管理人募集或管理的基金。（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時

54、間限制的表述。（6）登載單位或個人的推薦性文字（7）基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰:在缺乏足夠證據(jù)支持情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等表述；不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述；不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。22.2.c理解宣傳推介材料業(yè)績登載規(guī)范和其他規(guī)范3.基金銷售費(fèi)用規(guī)范22.3.a掌握銷售費(fèi)用內(nèi)容(原則性規(guī)范、費(fèi)用結(jié)構(gòu)和費(fèi)率水平)原則性規(guī)范：基金管理人應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)及開放式證券投資基金

55、銷售費(fèi)用管理規(guī)定設(shè)定科學(xué)合理、簡單清晰的基金銷售費(fèi)用結(jié)構(gòu)和費(fèi)率水平，不斷完善基金銷售信息披露，防止不正當(dāng)競爭。基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書或者公告中載明收取銷售費(fèi)用的項目、條件和方式，在招募說明書或公告中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)用計算方法。基金銷售結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)建立健全對基金銷售費(fèi)用的監(jiān)督和控制機(jī)制，持續(xù)提高對基金投資人的服務(wù)質(zhì)量，保證公平、有序、規(guī)范地開展基金銷售業(yè)務(wù)。（一）銷售費(fèi)用結(jié)構(gòu)基金銷售費(fèi)用包括基金的申購（認(rèn)購）費(fèi)、贖回費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)?；鸸芾砣丝蓪x擇前端收費(fèi)方式的投資人根據(jù)其申購（認(rèn)購）金額的數(shù)量適用不同的前端申購（認(rèn)購）費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對選擇后端收費(fèi)方式的投資人根據(jù)其持有時間適用不同的后端申購（認(rèn)購）費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對持有期低于3年的投資人，不得免收其后端費(fèi)用?；鸸芾砣宿k理開放式基金份額的贖回應(yīng)當(dāng)收取贖回費(fèi)（二）銷售費(fèi)率水平（1）收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對持續(xù)持有期少于30日的投資人收取不低于0.5%的贖回費(fèi)，并將上述贖回費(fèi)全額計入基金財產(chǎn)。（2）不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對持續(xù)持有期少于7日的投資人收取不低于1.5%的贖回費(fèi)，對持續(xù)持有期少于30日的投資人收取不低于0.75%的贖回費(fèi)，并將上述贖回費(fèi)全額計入基金財產(chǎn)；對持續(xù)持有期少于3個月的投資人收取