2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試電子版試題（可下載）

1、2023年銀行業(yè)公共科目銀行管理考試電子版試題（可下載）1.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督？（ ）A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】:A|C|D【解析】:除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有

2、關(guān)清算管理規(guī)定的行為。2.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用

3、虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。3.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。4.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（ ）方面。A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B.風(fēng)險定價和績效考核C.資本金管理和負(fù)債管理D.流動性管理和績效考核【答案】:B【解析】:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，

4、經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。5.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述，正確的是（ ）。A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員【答案】:A【解析】:企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。6.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（ ）。2017年6月真題A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而

5、形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有潛在的風(fēng)險E.具有償還性【答案】:A|B|C|E【解析】:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個方面基本特征：負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；負(fù)債具有償還性；負(fù)債具有潛在效益性；負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的。7.在儲蓄業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于銀行給消費者的風(fēng)險提示說法正確的有（ ）。A.定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.存款憑條應(yīng)由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.按照國家儲蓄管理條例的規(guī)定，定期儲蓄過

6、期利息按活期利率計算E.對填錯作廢的憑條，客戶應(yīng)予以保留【答案】:A|C|D【解析】:B項，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費者自行負(fù)責(zé)；E項，對填錯作廢的憑條，應(yīng)及時銷毀，不要隨意丟棄。8.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（ ）。A.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應(yīng)量D.利率E.銀行備付金率【答案】:C|D【解析】:中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。9.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？（ ）A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設(shè)資金C.信托基金D.住房基金E.社

7、會保障基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。10.金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（ ）。A.購買的國債B.長期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)【答案】:A【解析】:金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投

8、資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準(zhǔn)備金。11.下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。2018年6月真題A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】:A【解析】:按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。12.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本【答案】:C13.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.助學(xué)貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款

9、【答案】:A|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。14.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】:A【解析】:金融效率和金融安全之間既

10、有互補性，又有替代性。互補性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。多項選擇題15.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（ ）。A.中介目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.增長目標(biāo)D.最終目標(biāo)【答案】:B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。16.

11、按照組織形式的不同，基金可分為（ ）。A.契約型基金B(yǎng).公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。17.根據(jù)統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議，資本充足率監(jiān)管的三個要素不包括（ ）。A.監(jiān)管資本定義B.資本充足率監(jiān)管要求C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算D.市場風(fēng)險監(jiān)管要求【答案】:D【解析】:1988年，巴塞爾委員會正式出臺了統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

12、。18.銀行賬簿（ ）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬簿發(fā)生的風(fēng)險損失。A.信用風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】:D【解析】:銀行賬簿利率風(fēng)險是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等不利變動導(dǎo)致銀行賬簿經(jīng)濟價值和整體收益遭受損失的風(fēng)險，主要包括缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險和銀行賬簿信用利差風(fēng)險。多項選擇題19.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職

13、要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（ ）方面做好從業(yè)人員行為管理。A.行為守則和行為細(xì)則B.評估和監(jiān)測C.招聘和任職D.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)E.舉報和問責(zé)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從以下方面做好從業(yè)人員行為管理：行為守則和行為細(xì)則；評估和監(jiān)測；招聘和任職；從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)；舉報和問責(zé)。21.根據(jù)中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（ ）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。2016年11月真題A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)B

14、.總行和分支機構(gòu)C.法人和集團D.集團和子公司【答案】:C【解析】:隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴大，在法人及其各級附屬機構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團兩個層面。22.近年來，我國開始采取以（ ）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】:B【解析】:我國根據(jù)流動性供求格局變化，采取以逆回購為主的公開市場操作，與下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，促進流動性供求大體均衡。多項選擇題23.金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的

15、有價證券。目前我國（ ）金融債券占有較大的比重。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券公司D.財務(wù)公司【答案】:B【解析】:按發(fā)行主體劃分，金融債券可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財務(wù)公司金融債券以及其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。24.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（ ）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】:A|C|E【解析】:國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管；多頭監(jiān)管型，是指將金融機構(gòu)和

16、金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。25.下列有關(guān)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)說法不正確的是（ ）。A.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成B.現(xiàn)金屬于二級資產(chǎn)C.一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)D.AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)【答案】:B【解析】:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金；

17、存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金等，一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。AA級和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。26.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T 47542017），對三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)

18、及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。27.屬于新型融資渠道的是（ ）。A.租賃資產(chǎn)證券化B.股東增資C.銀行貸款D.自有資金【答案】:A【解析】:BCD三項屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃資產(chǎn)證券化。28.下列哪項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)？（ ）A.高效

19、、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)D.對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制【答案】:C【解析】:除ABD三項外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；鼓勵公平競爭，反對無序競爭。29.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭

20、取聲援【答案】:C【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。30.在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（ ）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C31.根據(jù)發(fā)卡對象劃分，銀行卡可以分為（ ）。A.單位卡B.信用卡C.借記卡D.個人卡E.芯片卡【答案】:A|D【解析】:根據(jù)發(fā)卡對象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡；BC兩項，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡；E項，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡

21、。32.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ ）。2017年10月真題A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。33.在編制資產(chǎn)負(fù)債管理計劃時不需要考慮的因素是（ ）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿

22、因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】:B【解析】:資產(chǎn)負(fù)債管理計劃編制是一個科學(xué)預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究：宏觀經(jīng)濟及市場因素；客觀發(fā)展歷史因素；全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。34.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（ ）。A.沒收非法財物B.暫扣許可證和執(zhí)照C.行政拘留D.開除公職【答案】:D【解析】:根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰的種類有七類：警告；罰款；沒收違法所得、沒收非法財物；責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。35.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（ ）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流

23、通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。36.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（ ）的責(zé)任，即積極開展金融知識普及活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。2018年10月真題A.加強員工培訓(xùn)B.信用體系建設(shè)C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.消費者教育【答案】:D【解析】:銀行應(yīng)積極履行保護消費者權(quán)益的社會責(zé)任，主

24、動承擔(dān)消費者教育工作，有效引導(dǎo)和培育消費者的金融意識和風(fēng)險意識，公平對待消費者，加強消費者投訴管理，為消費者提供優(yōu)質(zhì)的文明規(guī)范服務(wù)，共同維護良好的市場秩序，推動銀行業(yè)健康發(fā)展，促進社會和諧進步。37.根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）。A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣【答案】:D【解析】:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。38.發(fā)卡銀行應(yīng)盡的義務(wù)包括（ ）。A.發(fā)卡

25、銀行應(yīng)為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安全B.未經(jīng)消費者授權(quán)，不得將相關(guān)交易信息用于本機構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)以外的其他用途C.應(yīng)按照與消費者約定的方式提供對賬服務(wù)，并及時就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費者D.銀行卡章程或領(lǐng)用協(xié)議變更時，發(fā)卡銀行有義務(wù)按照國家規(guī)定提前進行公告E.對消費者未按期足額歸還的透支款項，應(yīng)對消費者家屬進行催收【答案】:A|B|C|D【解析】:對消費者未按期足額歸還的透支款項，發(fā)卡銀行僅應(yīng)對消費者本人及其擔(dān)保人進行債務(wù)催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式

26、進行催收。39.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（ ）。A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。40.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（ ）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行高級管理人

27、員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。41.在信息科技風(fēng)險的監(jiān)管中，（ ）的風(fēng)險識別與監(jiān)測，可作為制定快速巡查方案的依據(jù)。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.全面監(jiān)管D.綜合監(jiān)管【答案】:B【解析】:信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險識別與監(jiān)測，可作為制定現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。依據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管風(fēng)險分析結(jié)果制訂的現(xiàn)場檢查工作方案能有效配置監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場檢查的針對性和工作效率。42.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（ ）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額

28、可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。43.關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（ ）。2018年10月真題A.以貸轉(zhuǎn)存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.通過理財產(chǎn)品倒存【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)進一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸

29、收存款；通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；以貸轉(zhuǎn)存吸存，強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款；通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇攧?wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。

30、44.合同期限錯配監(jiān)測工具將表內(nèi)外所有項目按照合同到期日歸入指定的時間段，一般劃分為（ ）。A.隔夜B.14天C.3個月D.1年E.5年【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同期限錯配監(jiān)測工具是將表內(nèi)外所有項目按照合同到期日歸入指定的時間段，一般劃分為隔夜、7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月、9個月、1年、3年、5年及超過5年等。45.按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（ ）。A.活期存款B.對公存款C.儲蓄存款D.定期存款E.保證金存款【答案】:B|C|E【解析】:存款是銀行對存款人的負(fù)債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括對公存款、儲蓄存款和保證金存

31、款?；钇诖婵詈投ㄆ诖婵罹鶎儆趦π畲婵睢?6.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.B股B.H股C.A股D.N股【答案】:C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。47.利率風(fēng)險按照

32、來源的不同，可分為（ ）。2018年6月真題A.收益率曲線風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.交易性風(fēng)險E.重新定價風(fēng)險【答案】:A|B|C|E【解析】:市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。48.下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有（ ）。A.超額備付金率B.最大十家同業(yè)融入比例C.最大十戶存款比例D.同業(yè)融入比例E.核心負(fù)債比例【答案】:A|B|C|D|E【解析】:流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)除了上面的五項外，還包括流動性

33、缺口、流動性缺口率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比。49.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造

34、存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。51.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（ ）。

35、A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系【答案】:D【解析】:代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。52.汽車金融公司對單一借款人的授信比例應(yīng)（ ）。A.不小于15%B.不大于15%C.不小于20%D.不大于20%【答案】:B【解析】:風(fēng)險集中度指標(biāo)包括

36、單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比例兩個指標(biāo)。單一借款人的授信比例是指對單一借款人的授信余額與注冊資本之比，授信余額包括表內(nèi)和表外的項目，應(yīng)不大于15%。對最大10家客戶的授信比例是指，對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%。53.關(guān)于信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（ ）。A.權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法C.權(quán)重法適用于未實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行D.采用內(nèi)部評級法時，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和E.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法、中級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法【答案】:A|B|C【解析】:D項，采取權(quán)重法，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和；E項，內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。54.下列企業(yè)集團中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（ ）。2017年10月真題A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】:D【解析】:D項，申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為：母公司最近1個