第四章-個(gè)人理財(cái)師ppt課件

1、第四章 個(gè)人理財(cái)師第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)師簡介第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)情況第三節(jié) 理財(cái)職業(yè)品德.第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)師簡介一、個(gè)人理財(cái)師的含義二、個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)界定三、個(gè)人理財(cái)師的效力內(nèi)容與目的四、個(gè)人理財(cái)師職業(yè)的特點(diǎn).、個(gè)人理財(cái)師的含義 個(gè)人理財(cái)師certified financial planner，CFP)，通常又稱為連冊(cè)金融理財(cái)師、理財(cái)規(guī) 劃師、金融謀劃師等，是國際上最權(quán)威的理財(cái)職業(yè)資歷。.二、個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)界定 (一個(gè)人理財(cái)師家庭經(jīng)濟(jì)顧問 (二個(gè)人理財(cái)師一家庭經(jīng)濟(jì)生活規(guī)劃的專家 (三個(gè)人理財(cái)師一家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 (四個(gè)人理財(cái)師家庭理財(cái)博士.三、個(gè)人理財(cái)師的效力內(nèi)容與目的 (一個(gè)人理財(cái)師的效力內(nèi)

2、容 (二個(gè)人理財(cái)師的效力目的 .個(gè)人理財(cái)師的效力內(nèi)容 (1)判別分析 (2)提出對(duì)策 (3)資產(chǎn)配置 (4)產(chǎn)品搭配 (5)想關(guān)效力 .個(gè)人理財(cái)師的效力內(nèi)容 (6)提供個(gè)人財(cái)富負(fù)債表與個(gè)人損益表的模板，協(xié)助客戶學(xué)會(huì)本人編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù) 債表和人與支出日記賬、科學(xué)地分析本人的財(cái)務(wù)情況、從中得到有用的信息。 (7)不定期提供個(gè)人理財(cái)?shù)淖钚沦Y料信息，協(xié)助客戶學(xué)會(huì)監(jiān)控投資理財(cái)?shù)膱?zhí)行結(jié)果，每月提供理財(cái)方案的復(fù)查分析報(bào)告等。.個(gè)人理財(cái)師的效力內(nèi)容 以下人員可視為合格的理財(cái)師：出賣各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理人；協(xié)助客戶進(jìn) 行各項(xiàng)稅務(wù)規(guī)劃的律師；在證券買賣委員會(huì)注冊(cè)的投資顧問；出賣共同基金以滿足 客戶防備風(fēng)險(xiǎn)需求的

3、基金經(jīng)理人；積累財(cái)富雙重目的的壽險(xiǎn)代理人等。.個(gè)人理財(cái)師的效力目的 1.單目的理財(cái) 2.多目的理財(cái) 3.綜合理財(cái).三、個(gè)人理財(cái)師職業(yè)的特點(diǎn) (一知識(shí)的全面性 (二出色的溝通與交流才干 三信譽(yù)-理財(cái)師最重要的資產(chǎn) 四嚴(yán)厲的執(zhí)業(yè)規(guī)范 五規(guī)范的“四E準(zhǔn)那么 六具備多種特性.知識(shí)的全面性理財(cái)師需求充分思索與客戶財(cái)務(wù)情況相關(guān)的各種要素，而這些要素涵蓋的面非常廣 泛，涉及婚姻、教育、住房、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、養(yǎng)老等多個(gè)領(lǐng)域。.出色的溝通與交流才干一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師，除了掌握全面、深化的專業(yè)知識(shí)外，出色的溝通與交流才干也是 必不可少。溝通與交流才干在理財(cái)規(guī)劃任務(wù)的重要性表如今多個(gè)方面。.信譽(yù)理財(cái)師最重要的資產(chǎn)信

4、譽(yù)是理財(cái)師最具有價(jià)值的資產(chǎn)，理財(cái)師信譽(yù)的好壞，主要表達(dá)在擁有客戶的數(shù)量及受托管理的資產(chǎn)數(shù)量與質(zhì)量上。.嚴(yán)厲的執(zhí)業(yè)規(guī)范參照美國理財(cái)師的制度規(guī)范，國際規(guī)范化組織提出全球理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范ISO/TC 222,并將理財(cái)師的中心勝任才干分為初始勝任才干和繼續(xù)勝任才干兩個(gè)層次。前者包括 考試、教育、品德和閱歷四個(gè)方面，后者包括品德、教育和閱歷三個(gè)方面。目前，參與 ISO/TC 222的有包括美國、澳大利亞等在內(nèi)的三十多個(gè)國家。.規(guī)范的“四E準(zhǔn)那么教育、考試、從業(yè)閱歷規(guī)范和職業(yè)品德規(guī)范。.具備多種特性(1)由所在企業(yè)就職的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)提供綜合的福利待遇，這是雇員的典型特征。(2)依托本人的專業(yè)

5、知識(shí)獲取傭金，本人決議任務(wù)的節(jié)拍和目的，又是自在職業(yè)者典 型的優(yōu)勢和特征。(3)不斷擴(kuò)展的客戶群，即使分開一段時(shí)間，也會(huì)有穩(wěn)定的收入，這是運(yùn)營本人事業(yè)的企業(yè)主的優(yōu)勢和特征。(4)理財(cái)師具有成為投資者的先天優(yōu)勢。在目前還處于初級(jí)階段、時(shí)機(jī)非常宏大的 中國金融市場，他們?yōu)榭蛻衾碡?cái)?shù)耐瑫r(shí)，也為本人的金錢尋覓到最好的出路。.具備多種特性在決議能否運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃師時(shí)，務(wù)必思索他們提供的效力。第一，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該幫 助他評(píng)價(jià)當(dāng)前有關(guān)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、稅務(wù)以及潛在投資等方面的財(cái)務(wù)情況。第二,，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該花時(shí)間討論方案的內(nèi)容，并協(xié)助客戶監(jiān)視理財(cái)進(jìn)展情況；第三，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該指點(diǎn)客戶在必要時(shí)尋求其他專家及理財(cái)

6、效力的協(xié)助。.第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)情況一、個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)情況概述。二、個(gè)人理財(cái)師在我國的推出。三、我國理財(cái)規(guī)劃效力人員與機(jī)構(gòu)的情況。四、中國理財(cái)師規(guī)范的倆級(jí)資歷認(rèn)證體系。.一、個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)情況概述 () 一種最受歡迎的專門職業(yè)。 (二廣泛的社會(huì)需求。 (三專業(yè)技藝要求高，獲得資歷證書不易。.一種最受歡迎的專門職業(yè) 隨著金融業(yè)的國際化開展，金融從業(yè)人員對(duì)注冊(cè)理財(cái)師認(rèn)證的需求日益迫切，理財(cái)師 在國際上曾經(jīng)成為一種專門職業(yè)。在國外，理財(cái)師曾經(jīng)以出色的專業(yè)知識(shí)與技藝、嚴(yán)謹(jǐn)公 正的職業(yè)操守和對(duì)客戶的優(yōu)質(zhì)效力，博得了廣泛的公眾認(rèn)可。具備國際理財(cái)專業(yè)水準(zhǔn)的 人才，尤其是獲得相應(yīng)資歷認(rèn)證的注冊(cè)理財(cái)師

7、，必將成為未來中國金融職業(yè)場上的新寵。.廣泛的社會(huì)需求 在全球范圍內(nèi)，美國和加拿大擁有理財(cái)師資歷的人數(shù)是最多的，分別占理財(cái)師總?cè)藬?shù)的60%和20%。理財(cái)師在美國走紅，并非發(fā)生在朝夕之間。在20世紀(jì)90年代，美國的理財(cái)師獲得了極大的開展，獲證人士也添加到約2萬人，一些知名高校紛紛開設(shè)了理財(cái)規(guī) 劃專業(yè)，加利福尼亞大學(xué)等名校開場授予理財(cái)規(guī)劃專業(yè)的碩士學(xué)位。20世紀(jì)90年代后 期，澳大利亞、加拿大、法國、德國等興隆國家的理財(cái)師隊(duì)伍開展迅速，平均年增長率都超越了40%。在亞洲，理財(cái)師曾經(jīng)普及日本、新加坡、馬來西亞、韓國、印度、中國香港地域，其中日本在十余年前引進(jìn)，目前已有理財(cái)師近萬人，2000年后，中國

8、香港地域、韓國、印度先后引 進(jìn)理財(cái)師考試，中國香港地域于2001年9月舉行了第一次注冊(cè)理財(cái)師考試，共有88人成 為香港地域首批理財(cái)師。.專業(yè)技藝要求高，獲得資歷證書不易 理財(cái)師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技藝、豐富的理財(cái)閱歷外，還要熟習(xí)股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，熟習(xí)有關(guān)買房買車、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承等諸多內(nèi)容。目前，國內(nèi)符合以上規(guī)范的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，具備國際職業(yè)資歷的理財(cái)“高手更是鳳毛麟角?？家粡埨碡?cái)師的職業(yè)資歷證書，無疑將大大拓寬求職者的開展空間。.二、個(gè)人理財(cái)師在我國的推出 為提高理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的職業(yè)程度和品德水準(zhǔn)，促使我國理財(cái)規(guī)

9、劃行業(yè)的規(guī)范化，2003年年初，國家勞動(dòng)和社會(huì)保證部組織成立了國家職業(yè)資歷鑒定專家委員會(huì)，并在第五批53項(xiàng)職業(yè)規(guī)范中公布了以下簡稱。的公布 標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)師曾經(jīng)在國內(nèi)成為一個(gè)新興職業(yè)。根據(jù)國家規(guī)范，理財(cái)師是運(yùn)用理財(cái)規(guī) 劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目的，提供綜合性理財(cái) 咨詢效力的人員。.三、我國理財(cái)規(guī)劃效力人員與機(jī)構(gòu)的情況 ()理財(cái)師的培訓(xùn)及證書資歷認(rèn)證 (二)中國金融教育開展基金會(huì)理財(cái)規(guī)劃規(guī)范委員會(huì)的規(guī)范 (三)國家勞動(dòng)與社會(huì)保證部的.理財(cái)師的培訓(xùn)及證書資歷認(rèn)證.四、中國理財(cái)規(guī)劃規(guī)范的兩級(jí)資歷認(rèn)證體系 ()關(guān)于AFP資歷與CFP資歷的定位 (二)AFP與CFP培

10、訓(xùn)規(guī)范的定位 (三)兩級(jí)資歷認(rèn)證體系.關(guān)于AFP資歷與CFP資歷的定位(1)國內(nèi)對(duì)具備根本理財(cái)技藝的AFP的需求數(shù)臺(tái)和急迫感，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越對(duì)具備國際水準(zhǔn)的CFP的需求；(2)AFP和CFP兩級(jí)資歷之間有明顯的區(qū)別，可以保證AFP和CFP的差別化；(3)國際組織在同意中國實(shí)行兩級(jí)認(rèn)證體系時(shí)，明確指出AFP與CFP持照人數(shù)之間應(yīng)堅(jiān)持一定的間隔；(4)在實(shí)行多級(jí)認(rèn)證制度的國家，AFP和CFP的持照人數(shù)之比大約為10 : 1。.兩級(jí)資歷認(rèn)證體系.我國理財(cái)師職業(yè)資歷證書簡介 1.職業(yè)等級(jí) 本職業(yè)共設(shè)三個(gè)等級(jí)，分別為助理理財(cái)師(國家職業(yè)資歷三級(jí)、理財(cái)師(國家職業(yè)資 格二級(jí))和高級(jí)理財(cái)師(國家職業(yè)資 格一級(jí))。

11、 2.報(bào)考條件 助理理財(cái)師具備以下條件之一者：延續(xù)從事本職業(yè)任務(wù)滿六年;具有以高級(jí)技藝為培育目的的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)學(xué)院該專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書；具有該專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書；具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證 書，延續(xù)從事該職業(yè)一年以上；具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)該職業(yè)助理 理財(cái)師正規(guī)培訓(xùn)到達(dá)規(guī)定規(guī)范學(xué)時(shí)數(shù)，并獲得結(jié)業(yè)證書。.我國理財(cái)師職業(yè)資歷證書簡介 理財(cái)師具備以下條件之一者：延續(xù)從事該職業(yè)任務(wù)滿十三年；獲得助理理財(cái)師職業(yè)資歷證書后，延續(xù)從事該職業(yè)任務(wù)五年以上；獲得助理理財(cái)師職業(yè)資歷證書后，延續(xù)從事該職業(yè)任務(wù)四年以上，經(jīng)該職業(yè)理財(cái)師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定規(guī)范學(xué)時(shí)數(shù)，

12、并獲得結(jié)業(yè)證書； 具有該專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，延續(xù)從事該職業(yè)五年以上；具有該專業(yè)或 相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，獲得該職業(yè)助理理財(cái)師職業(yè)資歷證書后，延續(xù)從事該職業(yè)四年 以上；具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，獲得該職業(yè)助理理財(cái)師職業(yè)資歷證書 后，延續(xù)從事該職業(yè)三年以上經(jīng)該職業(yè)理財(cái)師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定規(guī)范學(xué)時(shí)數(shù)，并獲得結(jié)業(yè)證 書；獲得碩士研討生及以上學(xué)歷證書后，延續(xù)從事該職業(yè)兩年以上。.我國理財(cái)師職業(yè)資歷證書簡介 高級(jí)理財(cái)師具備以下條件之一者：延續(xù)從事該職業(yè)任務(wù)滿十九年；獲得該職業(yè)理財(cái)職業(yè)資歷證書后，延續(xù)從事該職業(yè)四年以上；獲得該職業(yè)理財(cái)師職業(yè)資歷證書后，延續(xù)從事該職業(yè)三年以上，經(jīng)該職業(yè)

13、理財(cái)師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定規(guī)范學(xué)時(shí)數(shù)，并獲得結(jié)業(yè)證書。.我國理財(cái)師職業(yè)資歷證書簡介 3.考試內(nèi)容 考試內(nèi)容普通為三門根底知識(shí)、專業(yè)技藝、綜合評(píng)審) 助理理財(cái)師考兩門：根底知識(shí)和專業(yè)才干根底知識(shí)、專業(yè)才干都需求涂寫機(jī)讀卡答題；根底知識(shí)包括單項(xiàng)選擇、多項(xiàng)選擇和判別，專業(yè)才干只需選擇題。 理財(cái)師考三門：根底知識(shí)、專業(yè)才干和綜合評(píng)審其中根底知識(shí)、專業(yè)才干經(jīng)過涂寫機(jī)讀卡答題，包括單項(xiàng)選擇、多項(xiàng)選擇和判別；綜合評(píng)審為筆答題，以案例分析為主。.第三節(jié) 理財(cái)職業(yè)品德一、理財(cái)師的職業(yè)品德二、理財(cái)師的職業(yè)品德準(zhǔn)那么.一、理財(cái)師的職業(yè)品德 國際理財(cái)規(guī)劃規(guī)范委員會(huì)總裁兼CEO麥爾在“理財(cái)規(guī)劃在中國第二屆國際論壇上表示，“職

14、業(yè)品德是國際理財(cái)師的4E準(zhǔn)那么教育、考試、從業(yè)閱歷、職業(yè)品德中曼重要的要素。麥爾說：“國際理財(cái)師要具備耿直的人格、仔細(xì)的態(tài)度、讓人信任的質(zhì)量。要從客戶的角度出發(fā)，客戶需求是立足之本。.二、理財(cái)師的職業(yè)品德 ()耿直誠信原那么 (二)客觀性原那么 (三)勝任原那么 (四)獨(dú)立原那么(五)嚴(yán)密原那么(六)專業(yè)原那么(七)公正原那么. ()耿直誠信原那么1.耿直誠信原那么的含義2.耿直誠信原那么的根本要求.本章小結(jié)1.個(gè)人理財(cái)師通常又稱為注冊(cè)金融理財(cái)師、理財(cái)規(guī)劃師、金融謀劃師等，是國際上最權(quán)威的理財(cái)職業(yè)資歷。它是由各國注冊(cè)理財(cái)師規(guī)范委員會(huì)向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)、具有所要求的任務(wù)閱歷、經(jīng)過專門考試的專業(yè)

15、人士發(fā)放的職業(yè)資歷證書。理財(cái)師有著嚴(yán)厲的執(zhí)業(yè)規(guī)范和規(guī)范的“四E準(zhǔn)那么。2.理財(cái)規(guī)劃師擔(dān)當(dāng)了家庭經(jīng)濟(jì)顧問、家庭經(jīng)濟(jì)生活規(guī)劃的專家、“家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生和 家庭理財(cái)博士等多種角色。.本章小結(jié)3.理財(cái)師以出色的專業(yè)知識(shí)與技藝、嚴(yán)謹(jǐn)公正的職業(yè)操守、對(duì)客戶的優(yōu)質(zhì)效力和客 戶出色的溝通與交流才干，博得了廣泛的公眾認(rèn)可。在當(dāng)前的宏觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下，具備 國際理財(cái)專業(yè)水準(zhǔn)的人才，尤其是獲得相應(yīng)資歷認(rèn)證的注冊(cè)金融理財(cái)師，將成為繼律師、 注冊(cè)會(huì)計(jì)師之后，具有寬廣開展前景的職場新貴。4.理財(cái)師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái) 技藝、豐富的理財(cái)閱歷外，還應(yīng)熟習(xí)股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，熟習(xí)有關(guān)買房 買車、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)承繼等諸多內(nèi)容。.本章小結(jié)5.中國金融教育開展基金會(huì)理財(cái)規(guī)劃規(guī)范委員會(huì)和