錢生錢B理財(cái)帳戶培訓(xùn)材料(蔡宗賦)

1、民生財(cái)富“錢生錢B 理財(cái)賬戶培訓(xùn)財(cái)富管理部2021年9月概述人民幣理財(cái)產(chǎn)品需求日益增長政策限制下有限的創(chuàng)新空間“錢生錢理財(cái)賬戶自動(dòng)通知自動(dòng)轉(zhuǎn)存T+0資金使用帳戶關(guān)聯(lián)支持人民幣和 八種外幣錢生錢A錢生錢B產(chǎn)品含義產(chǎn)品特點(diǎn)根本業(yè)務(wù)規(guī)定辦理流程“錢生錢B理財(cái)賬戶產(chǎn)品含義目標(biāo)客戶：擁有較多本、外幣閑置資金且難以確定存期將上一結(jié)息日的本息自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一計(jì)息周期復(fù)利計(jì)息，可隨時(shí)支取自存入日起，每7天最短一天按照對(duì)應(yīng)幣種的通知存款利率自動(dòng)結(jié)息產(chǎn)品含義產(chǎn)品特點(diǎn)根本業(yè)務(wù)規(guī)定辦理流程“錢生錢B理財(cái)賬戶產(chǎn)品特點(diǎn)“錢生錢B理財(cái)賬戶1、支持人民幣及八種外幣2、期限短，流動(dòng)性高 3、復(fù)利計(jì)息，收益更高 4、隨時(shí)支取，隨心所

2、欲 5、T+0資金使用，靈活便捷 6、簽約手續(xù)簡(jiǎn)便快捷8、利息損失最小化7、自動(dòng)認(rèn)購,智能理財(cái) 人民幣美元?dú)W元活期利率1天理財(cái)7天理財(cái)活期利率7天理財(cái)活期利率7天理財(cái)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)0.500.951.91.492.980.050.120.10.3753.75產(chǎn)品特點(diǎn)英鎊港元日元活期利率7天理財(cái)活期利率7天理財(cái)活期利率7天理財(cái)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)0.1250.7560.0010.0550.00010.00055單位:年收益率20210707產(chǎn)品特點(diǎn)澳

3、元加元瑞士法郎活期利率7天理財(cái)活期利率7天理財(cái)活期利率7天理財(cái)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)收益率相當(dāng)于活期收益率倍數(shù)0.250.31.20.040.0982.450.00010.00055產(chǎn)品含義產(chǎn)品特點(diǎn)根本業(yè)務(wù)規(guī)定辦理流程“錢生錢B理財(cái)賬戶限客戶本人辦理，對(duì)應(yīng)民生卡主卡，不以客戶號(hào)為準(zhǔn) 起存金額為人民幣5萬元，外幣以我行公布的兌換匯率折算，外幣以初始匯率折算為準(zhǔn)客戶活期賬戶余額不得少于人民幣2000元，外幣無此限制。在活期賬戶金額扣除保存余額大于等于等于5萬元人民幣的，本幣取百位、外幣取各位自動(dòng)轉(zhuǎn)入“錢生錢B賬戶客戶在申請(qǐng)開通效勞時(shí)，可選擇在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀簽署一次性協(xié)

4、議，之后每筆交易無須另簽協(xié)議根本業(yè)務(wù)規(guī)定美元英鎊港幣瑞朗歐元澳元加元日元60323223470457273468778677370652988開通“錢生錢B效勞的不同筆資金對(duì)應(yīng)不同的賬戶 T+0資金使用功能 假設(shè)所需資金超過卡內(nèi)可用的活期資金余額，那么對(duì)于超額局部，客戶可在不超過卡內(nèi)同幣種理財(cái)賬戶內(nèi)所有理財(cái)本金總額的限度內(nèi)記賬支用，如果客戶在當(dāng)日日終處理之前沒有將使用額度補(bǔ)足，系統(tǒng)將自動(dòng)按設(shè)定原那么將客戶帳戶中的資金扣劃以歸還使用金額 范圍包括取款、轉(zhuǎn)賬、刷卡消費(fèi)、按揭扣款、外匯買賣、信用卡還款等. 根本業(yè)務(wù)規(guī)定客戶可通過柜臺(tái)局部支取資金 ，如果簽約卡下有多個(gè)“錢生錢B賬戶，客戶可有以下兩種方

5、式選擇取款賬戶自選取款 客戶在理財(cái)賬戶總額范圍內(nèi)，指定支取的理財(cái)賬戶，系統(tǒng)將客戶指定理財(cái)賬戶資金轉(zhuǎn)入活期賬戶后支取 系統(tǒng)默認(rèn)方式 如果客戶同時(shí)有1天和7天兩個(gè)理財(cái)賬戶，那么先動(dòng)用1天理財(cái)賬戶金額 最快取款取款步驟最少，動(dòng)用賬戶最少；分步取款，先多后少 在前條根底上，已存利息損失較小 根本業(yè)務(wù)規(guī)定客戶簽署“錢生錢B理財(cái)賬戶效勞協(xié)議時(shí)，一份協(xié)議對(duì)應(yīng)一張民生 卡，并選定唯一的理財(cái)周期，即7天或1天，之后系統(tǒng)將按照協(xié)議約定 自動(dòng)通知。即系通針對(duì)同一張民生卡只能按照唯一的理財(cái)周期進(jìn)行自 動(dòng)處理如果客戶前往柜面，可以就賬戶內(nèi)符合規(guī)定的金額進(jìn)行協(xié)議約定外的 理財(cái)周期進(jìn)行交易銀行利息按每個(gè)結(jié)息日我行對(duì)外公布的

6、七天通知存款或一天通知存款利率計(jì)算。取款日距離上一個(gè)結(jié)息日缺乏七天的天數(shù)按照當(dāng)時(shí)公布的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息 根本業(yè)務(wù)規(guī)定該效勞支持客戶通過網(wǎng)上銀行、ATM、柜臺(tái)局部支取，局部支取后賬戶余額缺乏等值人民幣5萬元的，按照活期處理 同一張卡上“錢生錢A指“錢生錢儲(chǔ)蓄理財(cái)效勞和“錢生錢B只能選一種 客戶填寫申請(qǐng)可關(guān)閉“錢生錢B理財(cái)賬戶，也可全面解除理財(cái)協(xié)議，進(jìn)行清戶?？蛻粲惺褂肨+0資金功能的，不可以進(jìn)行“錢生錢B清戶與活期或定期一本通關(guān)聯(lián)的民生卡將不能簽約錢生錢B理財(cái)賬戶根本業(yè)務(wù)規(guī)定目前，系統(tǒng)支持網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行的“錢生錢B簽約、簽約修改、簽約查詢、簽約撤消、賬戶查詢、賬戶余額查詢、明細(xì)查詢目前一期“錢生

7、錢B理財(cái)賬戶只支持在國內(nèi)的各種交易，即對(duì)于有 外幣資金，而且簽約了“錢生錢B理財(cái)賬戶的，如果在境外進(jìn)行消 費(fèi)，那么必須先解除該外幣的“錢生錢B理財(cái)賬戶效勞根本業(yè)務(wù)規(guī)定產(chǎn)品含義產(chǎn)品特點(diǎn)根本業(yè)務(wù)規(guī)定辦理流程“錢生錢B理財(cái)賬戶步驟一： 持民生卡主卡及本人身份證到我行任一網(wǎng)點(diǎn)步驟二： 填寫?個(gè)人理財(cái)效勞申請(qǐng)表?步驟三： 簽署?中國民生銀行“錢生錢B理財(cái)賬戶效勞協(xié)議? 步驟四： 審核無誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行“錢生錢B的相應(yīng)交易手續(xù) 辦理流程1、理財(cái)簽約、解約、修改 網(wǎng)上銀行辦理登陸網(wǎng)上銀行，選擇“群眾版登錄或“貴賓版登錄，輸入卡號(hào)、密碼或客戶號(hào)、密碼，并確認(rèn)選擇“錢生錢理財(cái)賬戶效勞欄目，根據(jù)需要進(jìn)行

8、簽約、解約或修改、查詢效勞營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理3311持本人身份證件及民生卡主卡，并簽署?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?、?中國民生銀行“錢生錢B理財(cái)賬戶效勞協(xié)議?柜員審核無誤后，提示客戶選擇“指定周期、“活期留存額、“是否自動(dòng)購置、“是否自動(dòng)支取經(jīng)辦人員輸入完成所有要素后，打印事先由客戶填寫的“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書銀行填寫欄。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)銀行留存。 辦理流程適用對(duì)象投資炒 匯、炒股 人群 個(gè)體經(jīng)營者、工商人士 短期有大額資金支出方案的手持現(xiàn)金個(gè)人和家庭 擁有較多本、外幣閑置資金5萬元以上、又難以確定存期，隨時(shí)有支付、轉(zhuǎn)賬需求的客戶 “錢生錢B理財(cái)賬戶理財(cái)案例曹先生是炒股大戶，最近股市低迷，交易很少，其在證券公司保證金賬戶上的閑置資金達(dá)100萬元。由于證券公司只給活期利息，曹先生很不滿意；假設(shè)存定期存款，最短三個(gè)月，而且最近股市有觸底反彈跡象，曹先生又擔(dān)憂錯(cuò)過投資時(shí)機(jī)。理財(cái)經(jīng)理小王知道后，向張先生推薦了我行“錢生錢B理財(cái)賬戶，張先生隨即將炒股資金申請(qǐng)了該項(xiàng)效勞，2個(gè)月后，股市上漲，張先生即刻用該筆資金購置了某支藍(lán)