銀行類金融機(jī)構(gòu)ppt課件

1、第八章 銀行類金融機(jī)構(gòu)第一節(jié) 銀行的產(chǎn)生開展及其種類第二節(jié) 商業(yè)銀行的組織方式與運(yùn)營管理第三節(jié) 政策性銀行第四節(jié) 信譽(yù)協(xié)作機(jī)構(gòu).第八章 銀行類金融機(jī)構(gòu)本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)：一、銀行是如何產(chǎn)生的？其特殊性表如今哪里？二、銀行類金融機(jī)構(gòu)的種類包括哪些？三、商業(yè)銀行的組織方式有哪幾種？其運(yùn)營體制的方式有哪兩類？四、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)主要有哪些？其業(yè)務(wù)運(yùn)營管理原那么有哪三個(gè)？五、各政策性銀行的主要業(yè)務(wù)包括哪些？六、信譽(yù)協(xié)作機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)有哪些？其主要業(yè)務(wù)包括哪些？.一、銀行是如何產(chǎn)生的？其特殊性表如今哪里？P131一銀行的產(chǎn)生 1、原有高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展的需求而逐漸構(gòu)成現(xiàn)代銀行； 2、按資本主義原那么

2、組建起來股份銀行。 銀行開展歷史中兩個(gè)重要特征： 1、對(duì)企業(yè)開展在資金上具有支配作用； 2、成為政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)展調(diào)控的重要渠道。.二銀行運(yùn)營的特殊性風(fēng)險(xiǎn)和收益 銀行與客戶的關(guān)系是以借貸為中心的信譽(yù)關(guān)系，這種關(guān)系在運(yùn)營活動(dòng)中不是表現(xiàn)為等價(jià)交換，而是表現(xiàn)為以信譽(yù)為根底、以還本付息為條件的借貸行為。 1、來自于資本高杠桿率的特殊收益； 2、銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)： 1信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、 2運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、 3公信力風(fēng)險(xiǎn)、 4競爭風(fēng)險(xiǎn)等。.二、銀行類金融機(jī)構(gòu)的種類包括哪些？P134一中央銀行發(fā)行的/政府的/銀行的二商業(yè)銀行可吸收活期存款三政策性或?qū)I(yè)銀行兩者有區(qū)別 1、投資銀行、 2、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、 3、開發(fā)銀行、 4

3、、儲(chǔ)蓄銀行、 5、進(jìn)出口銀行四信譽(yù)協(xié)作機(jī)構(gòu)：.三、商業(yè)銀行的組織方式有哪幾種？其運(yùn)營體制的方式有哪兩類？P一組織方式： 1、外部組織方式： 1總分行制： 管理處制和總行制 2單一銀行制 3控股公司制 4連鎖銀行制. 2、內(nèi)部組織構(gòu)造：1國有獨(dú)資商業(yè)銀行內(nèi)部組織構(gòu)造 決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)視機(jī)構(gòu)2股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織構(gòu)造 分為一切權(quán)機(jī)構(gòu)股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)和運(yùn)營權(quán)機(jī)構(gòu)二商業(yè)銀行的運(yùn)營體制：1、職能分工型分業(yè)運(yùn)營方式2、全能型方式混業(yè)運(yùn)營方式.四、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)主要有哪些？其業(yè)務(wù)運(yùn)營管理原那么有哪三個(gè)？P一商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 1、負(fù)債業(yè)務(wù)： 1存款負(fù)債：活期、定期、儲(chǔ)蓄 2其他負(fù)債：借入

4、款 3銀行資本自有資本 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 1現(xiàn)金資產(chǎn)：包括庫存現(xiàn)金、超額存款預(yù)備金、同業(yè)存款、托收中的現(xiàn)金 2信貸資產(chǎn)： 3證券投資. 3、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)1中間業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行提供某些效力，旨在收取一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)：結(jié)算、兌換、保管新型：代理，信托、信譽(yù)卡、理財(cái)、信息咨詢2表外業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的運(yùn)營活動(dòng)。.表外業(yè)務(wù)的種類： 1各種擔(dān)保性業(yè)務(wù)； 2承諾性業(yè)務(wù)P143：回購協(xié)議、信貸承諾、票據(jù)發(fā)行便利 3金融衍生工具買賣二商業(yè)銀行的運(yùn)營業(yè)務(wù)運(yùn)營原那么 1、盈利性； 2、流動(dòng)性； 3、平安性。. 實(shí)際演化： 1、資產(chǎn)管理 2、負(fù)債管理 3、資產(chǎn)負(fù)債綜

5、合管理 4、商業(yè)銀行運(yùn)營實(shí)際的新開展：資產(chǎn)負(fù)債外管理和全方位稱心管理實(shí)際 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理：1、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2、市場風(fēng)險(xiǎn)：利率、匯率3、國家政策風(fēng)險(xiǎn)：4、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn). 風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容： 1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 2、風(fēng)險(xiǎn)衡量 3、風(fēng)險(xiǎn)控制 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法： 1、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法 2、信貸矩陣系統(tǒng) 3、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法 4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理法 5、資產(chǎn)組合調(diào)整法.五、各政策性銀行有何特點(diǎn)？其主要業(yè)務(wù)包括哪些？P150 概念P150一特征： 1、不以盈利為運(yùn)營目的 2、資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象 3、資金來源：國家預(yù)算撥款、發(fā)行債券或中央銀行再貸款 4、資金運(yùn)用：發(fā)放長期貸款為主，貸款

6、利率低于同期商業(yè)銀行利率 5、不設(shè)立分支機(jī)構(gòu).種類：按業(yè)務(wù)范圍劃分：全國性和地方性按機(jī)構(gòu)設(shè)置劃分：單一型和塔型按業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分：農(nóng)業(yè)、進(jìn)出口、住房政策性金融機(jī)構(gòu).二中國政策性銀行及其主要業(yè)務(wù)：1、中國國家開發(fā)銀行主要承當(dāng)國家重點(diǎn)建立工程，如根底設(shè)備、根底產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)資金融通和資金構(gòu)造配置的金融業(yè)務(wù)。2、中國農(nóng)業(yè)開展銀行主要承當(dāng)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。3、中國進(jìn)出口銀行主要承當(dāng)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口金融業(yè)務(wù)。.六、信譽(yù)協(xié)作機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)有哪些？其主要業(yè)務(wù)包括哪些？P153 概念：由個(gè)人集資結(jié)合組成的以互助為主要目的的協(xié)作金融組織。一運(yùn)營管理上的特點(diǎn)： 1、業(yè)務(wù)運(yùn)營在民主選舉的根底

7、上由社員指定人員管理并對(duì)社員擔(dān)任。 2、主要資金來源：協(xié)作社成員交納的股金、公積金和吸收存款；貸款主要用于處理成員的資金需求。 3、業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈敏、利率較低。.二我國信譽(yù)協(xié)作機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)：1、鄉(xiāng)村信譽(yù)社吸收農(nóng)民和各種協(xié)作組織以及鄉(xiāng)村的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等的儲(chǔ)蓄存款；向農(nóng)民和各種協(xié)作組織發(fā)放貸款；辦理農(nóng)民、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等委托業(yè)務(wù)；按受國家銀行委托的代理農(nóng)貸、公債和其他業(yè)務(wù)。2、城市信譽(yù)社辦理城市集體企業(yè)和個(gè)體工商戶的存款、放款、匯款業(yè)務(wù)；辦理城市個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)；代辦保險(xiǎn)及其他代收代付業(yè)務(wù)，辦理中國人民銀行同意的其他業(yè)務(wù)。.小結(jié)：1、掌握：商業(yè)銀行運(yùn)營體制；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營原那么；信譽(yù)協(xié)作社的特