陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律培訓(xùn)-銀保渠道版ppt課件

1、陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律培訓(xùn)課件-銀保渠道適用合規(guī)法律部什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé) 重要政策分析提示 主要內(nèi)容 什么是合規(guī)？“金融保險(xiǎn)企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱。 ”巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén) 從不同的視角來(lái)理解合規(guī)：靜態(tài)動(dòng)態(tài)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則對(duì)合規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行合規(guī)的范疇合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)【2007】91號(hào)）3 道德準(zhǔn)

2、則1 國(guó)家法律2 監(jiān)管規(guī)定4公司規(guī)定 只有從上至下加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，建立科學(xué)完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和損失員工合規(guī)意識(shí)薄弱，銷售人員業(yè)績(jī)導(dǎo)向可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn) 監(jiān)管處罰、法律制裁合規(guī)、內(nèi)控、管理制度不健全，決策層面合規(guī)意識(shí)薄弱聲譽(yù)損失財(cái)務(wù)損失外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)損失金融監(jiān)管部門(mén)的罰款；各種訴訟賠償；律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用；失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；股價(jià)下跌，融資成本增加；其他的間接財(cái)務(wù)損失。聲譽(yù)損失在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在公眾面前失去信譽(yù)媒體的放大效應(yīng)在市場(chǎng)投資者面前失去信譽(yù)投資評(píng)級(jí)的下降各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)從監(jiān)

3、管處罰的公開(kāi)到媒體的反應(yīng)，到市場(chǎng)反應(yīng)、訴訟導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有持續(xù)性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé) 重要政策分析提示 主要內(nèi)容 合規(guī)人人有責(zé)陽(yáng)光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)部門(mén)所有員工 合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。保險(xiǎn)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)200791號(hào)）9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線業(yè)務(wù)/運(yùn)營(yíng)/機(jī)構(gòu)渠道、運(yùn)營(yíng)部門(mén)以及各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以及實(shí)施公司合規(guī)政策負(fù)有主要責(zé)任。渠道、運(yùn)營(yíng)部門(mén)和各機(jī)構(gòu)檢測(cè)本部門(mén)、機(jī)構(gòu)的日常操作是否合規(guī)；承擔(dān)違規(guī)后

4、果。 幫助制定管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略、政策與框架。 提供監(jiān)督、支持與客觀的質(zhì)詢，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)/收益的平衡。監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)行合規(guī)政策的完整性和有效性。改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，使其更為簡(jiǎn)便和有效。就內(nèi)部控制的整體有效性提供獨(dú)立客觀的評(píng)價(jià)。 為改進(jìn)治理、風(fēng)險(xiǎn)與管控框架提供具體的建議。第二道防線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)第三道防線內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立/合作的關(guān)系誠(chéng)信是合規(guī)基準(zhǔn)尊重法治，遵紀(jì)守法避免與任何與違法或不道德行為相關(guān)的個(gè)人、公司或機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái)謹(jǐn)慎處理各類信息不接受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮品和個(gè)人好處，否則會(huì)陷入人情債之中不接受也不引導(dǎo)他人給予私下的好處或款項(xiàng)，也不得向他人提供好處或款項(xiàng)不接受任何形式的賄賂避免任何可能導(dǎo)致、暗示或

5、造成個(gè)人行為與集團(tuán)業(yè)務(wù)之間利益沖突的合同 危險(xiǎn)信號(hào)常識(shí)加上誠(chéng)實(shí)往往能指明方向我所打算的行為合法嗎？它接近邊緣地帶嗎？我公平謙卑嗎？我的行為一年后會(huì)被怎樣評(píng)價(jià)？ 這以后我會(huì)怎樣感覺(jué)？它如果出現(xiàn)在報(bào)紙的頭版上會(huì)是什么樣的情況？我能向家人證明自己無(wú)過(guò)錯(cuò)嗎？下列想法/表述可能暗示了不道德行為沒(méi)人會(huì)知道 大家都這么干我們可以隱瞞反正也沒(méi)人做記錄只要達(dá)成了想要的結(jié)果，過(guò)程不重要合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：合規(guī)方面出現(xiàn)了問(wèn)題，不僅對(duì)公司的聲譽(yù)有重大影響，也會(huì)對(duì)個(gè)人的發(fā)展有巨大影響，重則斷送個(gè)人的職業(yè)生涯。*介紹合規(guī)案例（見(jiàn)附件）支付“小賬”費(fèi)用委托無(wú)代理資格機(jī)構(gòu)辦理銀代業(yè)務(wù)誤導(dǎo)宣傳，不實(shí)承諾誤導(dǎo)宣傳，私

6、印材料三個(gè)關(guān)鍵測(cè)試 祖母測(cè)試你是否會(huì)把這些產(chǎn)品銷售給你最愛(ài)的祖母，或者以這種方式對(duì)待她?報(bào)紙的首版當(dāng)你的行為被登在報(bào)紙的首版，你的家人朋友和社區(qū)的朋友都看到時(shí)，你會(huì)感到高興嗎?自我判斷如果看起來(lái)有問(wèn)題什么是合規(guī)你的合規(guī)職責(zé) 重要政策分析提示 主要內(nèi)容 銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字 未成年人投保限制對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理

7、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定 保險(xiǎn)法（禁止行為）第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為： （一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； （二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益； （七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； （ 八）委托未取得合法資格的機(jī)

8、構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)； （九）利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； （十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)； （十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序； （十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密； 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理）自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動(dòng)關(guān)系，簽訂勞動(dòng)合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在

9、2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動(dòng)合同簽訂工作。銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字 未成年人投保限制對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)

10、定 規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名(一)人身保險(xiǎn)投保書(shū)、健康及財(cái)務(wù)告知書(shū)，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫(xiě)，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。(二)按照保險(xiǎn)法規(guī)定，凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。(三)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫(xiě)投保書(shū)和簽名

11、，或誘使他人代替填寫(xiě)和簽名。保險(xiǎn)公司及其代理人在銷售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說(shuō)明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾?qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第五十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。 依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。 *代簽名的法律后果分析（見(jiàn)附件）銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀

12、保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字 未成年人投保限制對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定 對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第三十三條投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的

13、人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。 關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過(guò)人民幣萬(wàn)元。對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于對(duì)關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知中有關(guān)問(wèn)題的請(qǐng)示的答復(fù)一、“死亡保險(xiǎn)金額不得超過(guò)萬(wàn)元”指的是累計(jì)死亡保險(xiǎn)金額的限額。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人聲明是否在其他保險(xiǎn)公司為其未成年子女投保了死亡人身保險(xiǎn)，如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，出現(xiàn)累計(jì)保險(xiǎn)金額超過(guò)

14、萬(wàn)元的情況，超過(guò)部分保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。二、死亡保額的限定標(biāo)準(zhǔn)不得以任何方式提高。未成年人的疾病風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)投保健康保險(xiǎn)來(lái)解決。關(guān)于在北京等試點(diǎn)城市放寬未成年人死亡保險(xiǎn)金額通知一、自本通知發(fā)布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險(xiǎn)的死亡給付保險(xiǎn)金額的上限由5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元。二、其他地區(qū)的保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)辦理未成年人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其死亡給付保險(xiǎn)金額仍應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)發(fā)199943號(hào)文件執(zhí)行。銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；以死亡為給付保

15、險(xiǎn)金條件的合同必須被保險(xiǎn)人簽字 未成年人投保限制對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定 關(guān)于信息披露材料中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知 保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計(jì)和投保書(shū)等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計(jì)樣式和內(nèi)容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。公司

16、規(guī)章陽(yáng)光人壽行銷輔助工具管理辦法 總公司市場(chǎng)部和營(yíng)銷部負(fù)責(zé)個(gè)險(xiǎn)渠道行銷輔助品的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、制作、發(fā)布和管理。關(guān)于產(chǎn)品類行銷輔助工具，各分支機(jī)構(gòu)不得在總公司各渠道部門(mén)和市場(chǎng)部設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上自行改動(dòng)。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū)。訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投

17、保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。 關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比。在宣傳時(shí)應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是其保障功

18、能、保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用提示。（二）向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。（三）應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益。必須對(duì)退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等事項(xiàng)進(jìn)行明確告知。在向投保人解釋時(shí)，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險(xiǎn)法 ；關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合

19、同必須被保險(xiǎn)人簽字 未成年人投保限制對(duì)無(wú)民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定 關(guān)于渠道管理關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知三、加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管。商業(yè)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，同時(shí)要獲得法人授權(quán)。保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取

20、得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。六、加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。八、加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級(jí)分公司與省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費(fèi)要通過(guò)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級(jí)分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。

21、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知 三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。四、規(guī)范銷售人員資格管

22、理（二）商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門(mén)規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)。關(guān)于渠道管理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。第十四條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。第十七條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。第十八條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)定反洗錢(qián)及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢(qián)”是指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過(guò)程。洗錢(qián)是嚴(yán)重的