銀行業(yè)銀行管理（中級）考試2023年精選高頻考點(diǎn)習(xí)題

1、銀行業(yè)銀行管理（中級）考試2023年精選高頻考點(diǎn)習(xí)題1.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在112個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】:C【解析】:常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限在13個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。2.商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)為（ ）。2019

2、年6月真題A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。3.（ ）是信息科技風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.風(fēng)險評估D.監(jiān)管評級【答案】:C【解析】:信息科技風(fēng)險評估是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險進(jìn)行評估。4.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（ ）。A.6%

3、B.4.5%C.5%D.3%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_萬元以上_萬元以下罰款。（ ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】:C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)

4、則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。6.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（ ）年目標(biāo)。2018年6月真題A.3B.4C.1D.2【答案】:A【解析】:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至

5、少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。7.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（ ）。2018年10月真題A.項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】:C【解析】:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職

6、評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（ ）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】:B|C|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評價結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。9.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（ ）。2019年6月真題A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)

7、的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動對金融體系的沖擊；金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞；銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況；法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響；區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。10.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)

8、人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；債權(quán)人下落不明；債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；法律規(guī)定的其他情形。11.下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（ ）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險敞口下降D.違約風(fēng)險敞口上升【答案】:D【解析】:信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險敞口的下降。12.風(fēng)險管理的基本前提是（ ）。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險監(jiān)測C.

9、風(fēng)險識別D.風(fēng)險偏好【答案】:D【解析】:風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。13.下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】:A|C|D

10、|E【解析】:B項(xiàng)，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（ ）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險。15.監(jiān)督核查部門在核查時發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人的違法行為具有社會危害性且未超過行政處罰時效的，應(yīng)當(dāng)在核查結(jié)束后（ ）日內(nèi)立

11、案。A.3B.5C.7D.10【答案】:B【解析】:監(jiān)督檢查部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違法、違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查。經(jīng)核查，當(dāng)事人的違法、違規(guī)行為具有社會危害性且未超過行政處罰時效的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在核查結(jié)束后5日內(nèi)立案；情況緊急的，可以先行收集證據(jù)再辦理立案手續(xù)。立案程序需經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)方可生效。16.商業(yè)銀行的職能有（ ）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控E.制定經(jīng)濟(jì)金融政策【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，承擔(dān)著信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造的職能。17.核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目包括（ ）。A.由經(jīng)營虧損引起

12、的凈遞延稅資產(chǎn)B.資產(chǎn)證券化銷售利得C.商譽(yù)D.貸款損失準(zhǔn)備缺口E.對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。18.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（ ）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務(wù)負(fù)責(zé)人E.監(jiān)管部門認(rèn)

13、定的其他高級管理人員【答案】:A|C|D|E【解析】:高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。19.商業(yè)銀行“三道防線”職責(zé)包括（ ）。A.信息科技管理B.信息科技風(fēng)險管理C.信息科技風(fēng)險評估D.信息科技風(fēng)險監(jiān)督E.信息科技風(fēng)險控制【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)明確信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理和信息科技風(fēng)險監(jiān)督的“三道防線”職責(zé)。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（ ）。2019年6月真題A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行

14、的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，監(jiān)事會例會每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。21.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（ ）。A.安全權(quán)B.信息安全權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)E.公平交易權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利除了ABCDE五項(xiàng)之外還包括：依法求償權(quán)；受教育權(quán)；受尊重權(quán)。22.（ ）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】:A【解析】:RAROC克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽

15、視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。23.（ ）是指由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體。A.理財直接融資工具B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:理財直接融資工具是指由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向、在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一登記托管、在合格投資者之間公開交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體。24.商業(yè)銀行審計委員會成員應(yīng)不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事

16、。25.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（ ）。A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理【答案】:B【解析】:標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。26.銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（ ）。2017年10月真題A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】:A【解析】:一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)

17、導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動。27.金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（ ）。A.金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類B.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制C.消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)D.新產(chǎn)品的設(shè)計、技術(shù)和傳導(dǎo)機(jī)制【答案】:B【解析】:根據(jù)金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則，應(yīng)將金融消費(fèi)者保護(hù)納入法律、管理和監(jiān)督框架，并適應(yīng)各國金融部門的環(huán)境、國際市場和監(jiān)管發(fā)展水平。管理范圍應(yīng)包括以下方面：金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類；消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)；新產(chǎn)品的設(shè)計、技術(shù)和傳導(dǎo)機(jī)制。28.銀行業(yè)監(jiān)督管理法公司法和證券法分別強(qiáng)調(diào)對（ ）利益的保護(hù)。A.股

18、東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】:D【解析】:各類市場主體的權(quán)益都應(yīng)得到依法保護(hù)，只不過保護(hù)方式不同，銀行業(yè)監(jiān)督管理法強(qiáng)調(diào)對存款人利益的保護(hù)，公司法強(qiáng)調(diào)對股東利益的保護(hù)，證券法注重投資者權(quán)益特別是小股東權(quán)益的保護(hù)。29.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（ ）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】:A|E【解析】:A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本

19、罪。30.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（ ）。A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款承諾等。31.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將（ ）條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險合規(guī)條線后的第三道防線。A.審計監(jiān)督B.國家監(jiān)督C.社會監(jiān)督D.內(nèi)部監(jiān)督【答案】:A【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將審計監(jiān)督條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線（第一道防線）、風(fēng)險合規(guī)條線（第二道防線）后的第三道防線，要求銀行各部門分工明確、職責(zé)清晰、有機(jī)配合、無縫對接。3

20、2.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（ ）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】:D【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。33.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反

21、法律和社會公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng)事人意思表示真實(shí)；合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標(biāo)的須確定和可能。34.根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ ）。2017年6月真題A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】:A【解析】:根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款

22、資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。35.關(guān)于信托產(chǎn)品推介行為說法正確的有（ ）。A.信托公司推介集合資金信托計劃不得公開宣傳，不得通過手機(jī)短信等方式向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息B.在產(chǎn)品營銷時向投資人充分揭示風(fēng)險，不得存在虛假披露、誤導(dǎo)性銷售等行為C.信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前10日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報告表”D.推介地銀保監(jiān)局對信托公司異地推介承擔(dān)最終監(jiān)管責(zé)任E.信托公司應(yīng)在產(chǎn)品說明書中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，按屬地監(jiān)管原則

23、，屬地銀保監(jiān)局對信托公司異地推介承擔(dān)最終監(jiān)管責(zé)任。屬地銀保監(jiān)局或推介地銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)信托公司異地推介信托計劃存在違規(guī)或重大風(fēng)險問題的，應(yīng)當(dāng)及時采取監(jiān)管措施。36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處_萬元以上_萬元以下罰款。（ ）2017年10月真題A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】:A【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。37.下列做法屬于同業(yè)拆入內(nèi)部控制薄弱風(fēng)險點(diǎn)的是（ ）

24、。A.拆入資金不入大賬，違規(guī)從事賬外經(jīng)營B.拆入資金的對象和期限過于集中，風(fēng)險集中度高C.將拆入資金與拆出資金軋差核算，虛假反映拆入資金業(yè)務(wù)量D.未及時核對同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的賬務(wù)，存在會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)不一致的情況【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)拆入業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)、內(nèi)部控制薄弱、風(fēng)險管理欠缺、核算不真實(shí)、內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。A項(xiàng)，屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；B項(xiàng)屬于風(fēng)險管理欠缺；C項(xiàng)屬于核算不真實(shí)。38.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風(fēng)險承受能力B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.客戶朋友的狀

25、況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。39.下列不屬于監(jiān)管理念中“管風(fēng)險”的原因的是（ ）。A.監(jiān)管資源的稀缺性B.金融風(fēng)險的傳染性C.銀行風(fēng)險的外部性D.風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性【答案】:B【解析】:之所以要“管風(fēng)險”，主要基于三方

26、面原因：監(jiān)管資源的稀缺性；銀行風(fēng)險的外部性；風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性。40.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場【答案】:B|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。41.銀行的非利息收入包括（ ）。A.手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.投資收益C.匯兌損益D.債券投資

27、收入E.貸款收入【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌損益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。42.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值_以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（ ）A.5萬元；5萬美元B.5萬元；1萬美元C.1萬元；1萬美元D.1萬元；5000美元【答案】:B43.貸款計劃的一級指標(biāo)包括（ ）。A.房地產(chǎn)貸款B.個人經(jīng)營貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.銀行卡透支E.小企業(yè)貸款【答案】:C|D【解析】:根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。一級指標(biāo)包括公司類貸款

28、、個人類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和銀行卡透支。其中，公司類貸款二級指標(biāo)包括小企業(yè)貸款、一般流動資金貸款、項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款（貿(mào)易融資計劃進(jìn)行單列專項(xiàng)管理）；個人類貸款二級指標(biāo)包括個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營貸款。44.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是_，對資產(chǎn)而言是_。（ ）A.收益；成本B.成本；收益C.成本；成本D.收益；收益【答案】:A【解析】:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是

29、成本。45.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（ ）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。46.下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（ ）。A.RAROC稅后凈營業(yè)利潤經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.EVA0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:B|D【解析】:A項(xiàng)，RAROC經(jīng)風(fēng)險調(diào)整

30、后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本；E項(xiàng)，如果EVA0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。47.在內(nèi)部評級法中，常見的風(fēng)險參數(shù)包括（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).杠桿率E.違約風(fēng)險暴露【答案】:A|B|C|E【解析】:常用的風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限等。D項(xiàng)，杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張。48.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（ ）為核心。2016年11月真題A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意

31、愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力【答案】:A【解析】:對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。49.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（ ）。A.銀行存款B.金融機(jī)構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機(jī)構(gòu)自有資金【答案】:B【解析】:違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。50.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（ ）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。2018年6月真題A.差額管理模

32、式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】:C【解析】:期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)包括：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益；更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻(xiàn)，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。51.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（ ）。A.臨時信息披露B.月度信息披露C.季度信息披露D.半年信息披露E.年度信息披露【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露

33、，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內(nèi)。52.下列關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人應(yīng)具備的條件說法正確的是（ ）。A.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B.經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為D.承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）E.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:A|E【解析】:非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入

34、不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。53.以下適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的是（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.農(nóng)村信用社D.外國銀行分行【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。多項(xiàng)選擇題54.我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念中的“管風(fēng)險”，主要是基于哪些原因？（ ）A.便于市場約束B.監(jiān)管資源的稀缺性C.助于增進(jìn)市場信心D.銀行風(fēng)險的外部性E.風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性【答案】:B|D|E【解析】:AC兩項(xiàng)屬于四項(xiàng)新理念中“提高透明度”的主要原因。55.商業(yè)銀行法要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（ ）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。2016年11月真題A.五