我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(1)ppt課件

1、作為金融業(yè)三大支柱之一的銀行，是目前老百姓接觸最多的金融機(jī)構(gòu)，與我們的生活、任務(wù)嚴(yán)密相連本章將對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展系統(tǒng)的分類引見(jiàn)。 我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù).我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要內(nèi)容商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)原那么商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù).本章重點(diǎn)、難點(diǎn)商業(yè)銀行三大運(yùn)營(yíng)原那么之間的關(guān)系貸款和貼現(xiàn)之間的區(qū)別貼現(xiàn)金額的計(jì)算商業(yè)銀行各種結(jié)算工具之間的區(qū)別國(guó)有商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù).一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)原那么商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，為了獲得最大限制的利潤(rùn)，同時(shí)又能滿足存款人提取存款的需求，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)上必需特殊原那么。第一節(jié) 商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)原那么.一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)原那么平安性

2、原那么流動(dòng)性原那么效益性原那么第一節(jié) 商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)原那么.一、負(fù)債業(yè)務(wù)(一) 各項(xiàng)存款(活期、定期、儲(chǔ)蓄存款)(二) 其他負(fù)債 1. 中央銀行借款(再貼現(xiàn)、再貸款)； 2. 同業(yè)拆借； 3. 國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款；第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù). 4. 結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用； 5. 發(fā)行金融債券(三) 自有資本(中心資本與附屬資本的含義與目的要求；.二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)(一) 票據(jù)貼現(xiàn) 1. 含義 銀行以購(gòu)買客戶未到期票據(jù)的方式而發(fā)放的貸款。 2. 計(jì)算公式持票人收到的金額=票據(jù)面額-貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=票據(jù)面額年貼現(xiàn)率貼現(xiàn)期貼現(xiàn)付款額=票面金額1-年貼現(xiàn)率未到期天數(shù)/360. 3、貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別：利息收入

3、，先扣利息，先貸后付息。期限：短、中長(zhǎng)短。債務(wù)人：銀行不是直接債務(wù)人。利息：貼現(xiàn)利率低于貸款利率。. 4. 貼現(xiàn)票據(jù)的種類商業(yè)票據(jù)、政府短期的債券等。 5. 意義引導(dǎo)商業(yè)信譽(yù)加速資金周轉(zhuǎn)加強(qiáng)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性有行于中央銀行的宏觀調(diào)控。. 6. 實(shí)例假設(shè)A企業(yè)收到B公司4月20日開(kāi)出的商業(yè)票據(jù)一張，票面金額為10萬(wàn)元，期限4個(gè)月，票面利率為10，銀行貼現(xiàn)率為10.8%，因急需資金于5月12日向銀行懇求貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查當(dāng)日予以辦理，求銀行實(shí)付金額。.解：票據(jù)到期值100000(1+410)=104000元貼現(xiàn)利息10400010010.8%3603120元實(shí)付金額100880元.(二) 貸款 1.

4、種類(1) 按期限分為短期、中期、長(zhǎng)期貸款(2) 按貸款對(duì)象分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款；(3) 按還款方式分為一次歸還的貸款和分次歸還的貸款；.(4) 按貸款方式分為信譽(yù)貸款與擔(dān)保貸款，擔(dān)保貸款按擔(dān)保方式又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。抵押貸款與質(zhì)押貸款既一樣又有差別；擔(dān)保貸款操作有難度，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)；. 2. 信貸原那么(1) “ 三性原那么平安性、流動(dòng)性、盈利性(2) “ 6c原那么品德、才干、擔(dān)保品、運(yùn)營(yíng)環(huán)境、資本、事業(yè)的延續(xù)性.(三) 投資(含義、目的與種類).三、中間業(yè)務(wù)(一) 含義(二) 種類結(jié)算 信托 代理 租賃銀行卡效力性業(yè)務(wù)代保管業(yè)務(wù).四、表外業(yè)務(wù)1. 含義指不列

5、入資產(chǎn)負(fù)債表，且不影響銀行資產(chǎn)負(fù)債總量，但能改動(dòng)當(dāng)期損益，從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的業(yè)務(wù)。.2. 種類廣義與狹義(隱含風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù))傳統(tǒng)的(貸款承諾、擔(dān)保)與新興的(期貨、期權(quán)、互換等).3. 與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系 (1) 區(qū)別承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)不同 (2) 聯(lián)絡(luò) 都屬于收取效力費(fèi)的業(yè)務(wù)； 在范圍上有重合，如信譽(yù)證。.一、銀行券的含義與發(fā)行二、根本概念原始存款與派生存款的含義及關(guān)系三、前提條件第三節(jié) 存款發(fā)明.1. 部分預(yù)備金制度法定預(yù)備金與法定預(yù)備金率超額預(yù)備金與超額預(yù)備金率2. 非現(xiàn)金結(jié)算制度現(xiàn)金貨幣與存款貨幣現(xiàn)金漏損與現(xiàn)金漏損率.四、發(fā)明過(guò)程(一) 假定條件法定預(yù)備金率為10%； 每家銀行只保管法定預(yù)備

6、金，其他部分全部貸出，超額預(yù)備金為零； 客戶不提現(xiàn)，即現(xiàn)金漏損為零。.(二) 發(fā)明過(guò)程A銀行收到甲客戶交來(lái)一張100萬(wàn)元的支票，那么A銀行的負(fù)債(即存款)添加100萬(wàn)元，資產(chǎn)(在中央銀行的預(yù)備存款)添加100萬(wàn)元，按假設(shè)條件，A銀行只需繳存10萬(wàn)元法定預(yù)備金，其他90萬(wàn)元全部貸款出去，假設(shè)貸放給在本行開(kāi)戶的乙客戶90萬(wàn)元，乙客戶用來(lái)支付在B銀行開(kāi)戶的丙客戶的貨款，那么B銀行添加存款90萬(wàn)元，按假設(shè)條件，B銀行只需繳存9萬(wàn)元法定預(yù)備金，其他81萬(wàn)全部貸放出去，假設(shè)貸放給在本行開(kāi)戶的丁企業(yè)，丁企業(yè)用來(lái)支付在C銀行開(kāi)戶的戊企業(yè)貨款，那么C銀行添加存款81萬(wàn)元，只繳存8.1萬(wàn)元法定預(yù)備金，其他72.9

7、萬(wàn)元全部貸放出來(lái)最后，整個(gè)銀行體系存款發(fā)明過(guò)程如下表：.銀行稱號(hào)A銀行B銀行C銀行合計(jì)存物額10090811000法定預(yù)備金1098.1100貸款額908172.9900單位：萬(wàn)元.可見(jiàn)，100萬(wàn)元原始存款擴(kuò)張為1000萬(wàn)元，用幾何級(jí)數(shù)表示為：.五、派生倍數(shù)假設(shè)以D表示經(jīng)過(guò)派生的存款總額的增額， R表示原始存款增額，rd表示法定存款預(yù)備率，K表示存款總額變動(dòng)對(duì)原始存款的倍數(shù)，那么：.六、其他影響派生存款的要素(一) 影響要素 1. 超額預(yù)備金率e 2. 現(xiàn)金漏損率c 3. 活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款的預(yù)備金占活期存款的比率rt、t(t=Dt/Dd, Dt=tDd, tDdrt/Dd=rtt)(二)

8、 公式修正.一、含義金融創(chuàng)新是指金融業(yè)各種要素的重新組合，詳細(xì)是指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀利益和宏觀效益的思索而對(duì)機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)種類、金融工具及制度安排所進(jìn)展的金融業(yè)發(fā)明性變革和開(kāi)發(fā)活動(dòng)。第四節(jié) 金融創(chuàng)新.金融創(chuàng)新的主體是金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局；根本目的是盈利和提高金融業(yè)宏觀效率；本質(zhì)是金融要素的重新組合；表現(xiàn)方式是金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融制度的創(chuàng)新。.二、金融創(chuàng)新的內(nèi)容(一) 金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 1. 負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CD)；自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度(ATS)；可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶(NOW)；貨幣市場(chǎng)互助基金(MMMF)。. 2. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新消費(fèi)信譽(yù)、住宅放款、銀團(tuán)貸款

9、、平行貸款等。 3. 中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新信托業(yè)務(wù)(證券投資信托、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)信托等)；和租賃業(yè)務(wù)等。 4. 清算系統(tǒng)的創(chuàng)新信譽(yù)卡的運(yùn)用、電子計(jì)算機(jī)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的運(yùn)用等。.實(shí)訓(xùn)目的：1、掌握現(xiàn)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的組成2、掌握現(xiàn)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容以及特點(diǎn)3、掌握商業(yè)銀行的綜合柜面業(yè)務(wù)根本流程.實(shí)訓(xùn)內(nèi)容：一、選擇一家商業(yè)銀行，對(duì)其的中間業(yè)務(wù)進(jìn)展分析比較二、對(duì)幾家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展比較分析，并最正確的個(gè)人理財(cái)富品三、選擇一家商業(yè)銀行對(duì)其柜面的根本流程進(jìn)展簡(jiǎn)單的操作，并了解。.實(shí)訓(xùn)作業(yè)：1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)富品的比較分析2、商業(yè)銀行綜合柜面業(yè)務(wù)流程操作.(二) 金融市場(chǎng)的創(chuàng)新金融工具與衍生金融工具的創(chuàng)新(平行貸款、票利發(fā)行便利、遠(yuǎn)期類和期權(quán)類衍生工具)。.(三) 金融制度的創(chuàng)新 1. 非銀行金融機(jī)構(gòu)種類和規(guī)模迅速添加； 2. 跨國(guó)銀行證得到開(kāi)展； 3. 金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì)； 4. 金融監(jiān)管的自在化與國(guó)際化；.票據(jù)貼現(xiàn)與普通貸款金融創(chuàng)新與金融自在化中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)原