深圳商業(yè)銀行綜合管理信息系統(tǒng)（行業(yè)經(jīng)驗）

1、深 圳 商 業(yè) 銀 行 綜 合 管 理 信 息 系 統(tǒng)- 整體解決方案介紹深圳商業(yè)銀行ShenZheng Commercial Bank 1系 統(tǒng) 管 理 對 象營銷客戶：企業(yè)客戶、個人客戶、潛在客戶、合作客戶等各項銀行業(yè)務：存款業(yè)務、貸款業(yè)務、表外業(yè)務、貿(mào)易融資等各種本、外幣業(yè)務銀行內部人員：主要是客戶經(jīng)理及各級審批、監(jiān)管人員2系 統(tǒng) 建 設 總 目 標以客戶經(jīng)理為中心，建立完善的客戶經(jīng)理業(yè)績考核制度和分支機構利潤分析方法以客戶為中心，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，為信貸業(yè)務提供客戶全面的基本信息、財務信息和信用信息結合網(wǎng)上銀行，實現(xiàn)貸款的網(wǎng)上申請，網(wǎng)上受理以業(yè)務為中心，實現(xiàn)信貸業(yè)務管理的電子化，包括

2、貸款審批、臺賬管理、貸款質量管理、不良資產(chǎn)管理和統(tǒng)計分析的電子化，實現(xiàn)和銀行主機系統(tǒng)、人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)、個人聯(lián)合征信公司個人信用系統(tǒng)等的交互整理各種業(yè)務數(shù)據(jù)，建立信貸數(shù)據(jù)倉庫，為決策層提供高效的決策支持手段3網(wǎng) 絡 結 構 圖4系統(tǒng)整體技術架構支持Oracle、DB2、Sybase、Informix、Sql Server等多種主流數(shù)據(jù)庫。采用大集中模式和三層架構，前端為Brower，大大降低了系統(tǒng)建設和維護成本。結合網(wǎng)上銀行，實現(xiàn)貸款的網(wǎng)上申請，網(wǎng)上受理系統(tǒng)開發(fā)基于J2EE標準，使用國際領先的EJB組件技術。支持WebLogic、WebSpare、Orbix等多種Application S

3、erver 。具有極強的可移植性，支持Sun、IBM、HP等主流主機平臺和PC平臺。5系 統(tǒng) 模 塊 結 構 圖風險監(jiān)督控制系統(tǒng)設置客戶管理業(yè)務管理客戶經(jīng)理管理權限管理檔案管理統(tǒng)計分析決策支持日常工作臺數(shù)據(jù)接口營銷綜合信息6客戶基本信息銀企往來信息客戶交易信息客戶業(yè)務活動客戶財務管理/分析/預警客戶信用評估客戶價值分析客戶行為分析客 戶 管 理 系 統(tǒng)客戶大事記7客 戶 管 理 系 統(tǒng)投資情況客戶基本信息客戶概況組織機構描述主要領導人/關系人基本信息資本結構組成本行/外行帳戶信息企業(yè)運作方式客戶其他信息業(yè)務情況(產(chǎn)品/市場/銷售等)關聯(lián)信息(人員/資金/業(yè)務/自定義)8客 戶 管 理 系 統(tǒng)外

4、行活動記錄及分析客戶業(yè)務活動開戶/銷戶記錄業(yè)務申請管理業(yè)務否決記錄其他活動記錄擔保記錄授信額度記錄9客 戶 管 理 系 統(tǒng)銀企往來信息客戶經(jīng)理聯(lián)系計劃客戶經(jīng)理聯(lián)系記錄客戶來訪記錄其他往來記錄10客 戶 管 理 系 統(tǒng)交易成本/利潤核算客戶交易信息存款信息結算信息貸款信息其他交易信息風險性中間業(yè)務信息外行交易信息持卡/持折消費情況記錄(個人)信用卡透支情況記錄(個人)11客 戶 管 理 系 統(tǒng)虛假登記情況客戶大事記違規(guī)記錄核銷記錄組織機構重大調整等記錄逃、廢債情況訴訟記錄反映到黑名單及紅名單管理中12客 戶 管 理 系 統(tǒng)行業(yè)值分析客戶財務管理/分析/預警企業(yè)財務報表錄入及自動測算和核對現(xiàn)金流量

5、和預測現(xiàn)金流量自動生成財務指標自動生成財務數(shù)據(jù)結構比/趨勢分析財務報表預警沃爾分析/杜邦分析等財務分析13客 戶 管 理 系 統(tǒng)發(fā)展前景客戶信用評估企業(yè)基本素質財務結構償債能力經(jīng)營效益經(jīng)營能力14客 戶 管 理 系 統(tǒng)客戶行為分析存款行為分析貸款行為分析結算行為分析行為綜合分析風險性中間業(yè)務行為分析潛在行為預測(升級/交叉銷售機會等)15客 戶 管 理 系 統(tǒng)客戶價值分析成本分析利潤分析收益率分析客戶價值預測我行貢獻率分析客戶價值分析16通過與著名分析軟件廠商的密切合作，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術，為銀行金融營銷和決策支持提供有力保障?？?戶 管 理 系 統(tǒng)客戶行為分析客戶行為分組群體特征分

6、析行為規(guī)律發(fā)現(xiàn)組間交叉分析全面了解客戶的消費習慣、消費傾向及其對價格的敏感度客戶商業(yè)智能17通過與著名分析軟件廠商的密切合作，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術，為銀行金融營銷和決策支持提供有力保障?？?戶 管 理 系 統(tǒng)重點客戶發(fā)現(xiàn)潛在客戶挖掘交叉銷售增量銷售客戶保持客戶商業(yè)智能18降低銀行風險，增強貸款的可預見性、可控性。貸 款 管 理 模 塊信貸員貸款日常管理工作臺貸款電子化審批貸后日常處理不良貸款處理貸款五級分類貸款發(fā)放和回收計劃貸后檢查貸款臺帳管理貸前貸后貸款發(fā)放稽核19根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 業(yè)務品種個人業(yè)務住房按揭貸款（商業(yè)/公積金）助學貸款（學費/

7、生活費）留學貸款個人消費貸款旅游貸款購車貸款小額質押貸款20根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 業(yè)務品種公司業(yè)務授信額度（單項/綜合）流動資金、按揭公司透支中長期貸款（項目貸款/銀團貸款/其他）委托貸款商業(yè)匯票貼現(xiàn)（商業(yè)承兌/銀行承兌）表外業(yè)務（承兌/擔保/保函/貸款承諾/資產(chǎn)置換/其他）買方信貸、賣方信貸、融資租賃國際貿(mào)易融資（開證/進出口押匯/打包貸款/擔保提貨/票據(jù)貼現(xiàn)/買入票據(jù)/保理/透支/信托收據(jù)/其他）21根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 貸款調查貸款申請受理貸款調查貸款風險分析風險度測算風險金額評定綜合風險分析 22根據(jù)審貸分離的

8、原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 電子化審貸信貸審批流轉全面涵蓋貸款調查、輔導、審查及審批全過程提供各級別、各崗位審批工作臺對不同的業(yè)務品種、不同分支機構可設置不同流程完整的授權授信控制相關檔案數(shù)字化并自動流轉可任意設置復雜的流轉條件、流轉階段和涉及人員全面支持各種銀行業(yè)務自動提示功能違規(guī)操作監(jiān)控23根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心信貸審批流轉24根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 電子化審貸審批智能提示完備性檢查審批時限控制高風險項控制特別聲明制度自動通知服務解凍流程控制拒絕項控制重要意見反映25根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之

9、臺帳管理貸款借還款計劃管理放款稽核主機業(yè)務數(shù)據(jù)轉入借還款分戶利息、罰息一逾、二呆數(shù)據(jù) 26根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 貸后日常處理擔保品跟蹤貸款歸還通知還本付息情況記錄日常聯(lián)系記錄展期、借新還舊等特殊處理27根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 貸后檢查貸后檢查頻度控制貸后檢查表企業(yè)經(jīng)營情況跟蹤企業(yè)財務分析還款能力分析其他28貸 款 管 理 模 塊 之 貸款五級分類系統(tǒng)功能 嚴格遵循人民銀行信貸資產(chǎn)風險分類規(guī)范。 五級分類非財務因素輸入模塊。 企業(yè)財務數(shù)據(jù)、對公業(yè)務數(shù)據(jù)自動調用模塊 快速和向導式分類模塊。 貸款分類認定表、認定附表生成模塊。

10、 五級分類模型設置模塊：對五級分類的數(shù)據(jù) 模型、流程模型進行設置。 分類匯總統(tǒng)計模塊 分類結果數(shù)據(jù)挖掘模塊2930根據(jù)審貸分離的原則，建立審貸中心貸 款 管 理 模 塊 之 不良資產(chǎn)管理不良資產(chǎn)臺帳管理不良資產(chǎn)催收抵債資產(chǎn)管理核銷管理訴訟管理資產(chǎn)重組管理31根據(jù)銀行每個營銷人員負責的企業(yè)為我行創(chuàng)造的利潤及其他重要因素進行個人業(yè)績評估；按照個人、支行、分行、總行各個級別的利潤情況加以匯總統(tǒng)計客 戶 經(jīng) 理 管 理 模 塊客戶經(jīng)理業(yè)績考核評估模型分支機構業(yè)績考核利潤因素非利潤因素客戶經(jīng)理業(yè)績計算和分析分支機構業(yè)績統(tǒng)計分支機構業(yè)績分析客戶經(jīng)理及機構業(yè)務活動客戶經(jīng)理及機構基本信息分支機構信貸管理評級3

11、2及時對企業(yè)財務、信用狀況等提供預警；防范并發(fā)現(xiàn)不良貸款；及時發(fā)現(xiàn)、阻止并記錄銀行內部管理人員違規(guī)情況；從而有效地實施信貸風險監(jiān)控。風 險 監(jiān) 控 管 理 模 塊客戶風險預警黑名單管理違規(guī)操作預警貸款風險預警企業(yè)財務狀況預警企業(yè)信用狀況預警企業(yè)重大事件預警紅名單管理33存款統(tǒng)計存款連續(xù)變化趨勢存款區(qū)間分布存款行業(yè)分布周期性存款平均余額對比大額存款統(tǒng)計統(tǒng) 計 分 析 模 塊34貸款統(tǒng)計分析貸款管理類貸款流動性貸款行業(yè)投向貸款區(qū)間分布貸款品種統(tǒng)計貸款盈利性分析統(tǒng) 計 分 析 模 塊35存貸比統(tǒng)計統(tǒng) 計 分 析 模 塊信貸資金頭寸統(tǒng)計報表管理其他統(tǒng)計36通過與著名分析軟件廠商的密切合作，運用先進的數(shù)

12、據(jù)挖掘和分析技術，為銀行金融營銷和決策支持提供有力保障。決 策 支 持 模 塊客戶群多維分析潛在客戶挖掘風險智能探測客戶聚類分析行業(yè)分析信用分析貸款周期分析財務指標分析37營 銷 綜 合 信 息宏觀信息庫行業(yè)信息庫各種業(yè)務分析報告行內規(guī)章制度其他信息庫38郵 件 與 電 子 公 告 板電子郵件實現(xiàn)信貸人員相互之間的通信電子公告板實現(xiàn)信貸信息的發(fā)布、通知等39信 貸 管 理 系 統(tǒng) 的 特 點拓展的網(wǎng)上銀行業(yè)務科學的客戶信用評估、授信控制嚴格的系統(tǒng)安全控制集中化、自動化的核算處理有效的決策支持手段全面涵蓋銀行信貸管理業(yè)務完善的客戶經(jīng)理評估模型智能化的貸款質量跟蹤體系貸款品種的可擴充性借還款方法可

13、變性、 可擴展性靈活的審批流程和貸款授權控制40 經(jīng)過較長時間的業(yè)務實踐(多家商業(yè)銀行、世界銀行國際金融公司、國際著名會計事務所)的檢驗和修正，建立了一整套較為嚴密和完善的業(yè)務模型數(shù)據(jù)庫。14類企業(yè)財務報表模型庫9類企業(yè)信用等級評估模型庫五級分類模型庫4種審批流程模型庫個人信貸業(yè)務處理模型庫（放款、還款、利息罰息計算）100多種業(yè)務代碼模型庫多種客戶經(jīng)理評估模型多種數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析模型大 量 而 寶 貴 的 業(yè) 務 模 型 數(shù) 據(jù) 積 累41全 面 涵 蓋 銀 行 信 貸 管 理 業(yè) 務 流 程業(yè)務包括了貸款申請、審批、發(fā)放、回收、檢查評估整個過程。對客戶進行全面管理，實現(xiàn)了對其基本情況、業(yè)務活動

14、全程跟蹤和綜合信用評估。實現(xiàn)了對客戶經(jīng)理工作的全程監(jiān)控和有效的效益評價。提供了強大完善靈活的統(tǒng)計查詢、決策支持工具。42靈 活 的 審 批 流 程 和 貸 款 授 權 控 制對審批流程中涉及各個流轉階段可以進行自由調整，用戶可以根據(jù)業(yè)務變化需求和本單位實際情況對各階段屬性，流轉方向，轉換條件進行維護。嚴密的貸款授信機制可以對貸款審批流程中涉及到的貸款品種、額度進行控制。43貸 款 品 種 的 可 擴 充 性針對信貸業(yè)務新品種不斷涌現(xiàn)、原有業(yè)務處理方式不斷調整的特點，創(chuàng)新地開發(fā)成功了貸款業(yè)務模板管理系統(tǒng)，解決了這一業(yè)務處理難題。用戶可以隨時增加新的業(yè)務品種，設置其處理方式。也可以隨時對原有業(yè)務品

15、種的各種屬性進行調整，使之適應新的業(yè)務需求44智 能 化 的 貸 款 質 量 跟 蹤 體 系根據(jù)放款、還款情況自動提醒信貸員進行貸款的貸后檢查、貸款清分工作。提高貸款五級分類的效率。完整的貸款核銷、貸款訴訟及黑名單管理功能。45科 學 的 客 戶 信 用 評 估、授 信 控 制根據(jù)客戶在我行進行業(yè)務活動的情況記錄及歷史背景資料特別是關于收入情況的分析，并綜合上海個人聯(lián)合征信系統(tǒng)和人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)提供的客戶在其他金融機構業(yè)務活動的情況記錄，通過一定的模型的評估其信用等級。根據(jù)客戶信用等級，并結合其他信息確定其貸款授信額度，作為該客戶貸款業(yè)務的衡量尺度。46拓 展 的 網(wǎng) 上 銀 行 業(yè) 務優(yōu)點：提高銀行個金業(yè)務的知名度，挖掘潛在的用戶，彌補銀行網(wǎng)點的不足且大大降低營運成本貸款業(yè)務：提供網(wǎng)上貸款申請、帳戶查詢、財務顧問等功能。個人理財：系統(tǒng)通過用戶提供的財務情況及用戶的具體要求，給出若干種可行的信貸和儲蓄方案及其詳細的收支情況，供用戶選擇。47完 善 的 客 戶 經(jīng) 理 評 估 模 型根據(jù)自定義的數(shù)學模型模擬每個營銷人員負責的客戶為我行創(chuàng)造