銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年電子版題庫及答案

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年電子版題庫及答案1.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】:C【解析】:根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。2.行為人購買假幣后使用的，以（ ）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪【答案】:A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。

2、但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。3.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（ ）。A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非

3、訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。4.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理銀行業(yè)務(wù)包括：代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。5.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】

4、:C【解析】:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。6.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（ ）審核批準(zhǔn)。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】:A【解析】:巴塞爾委員會發(fā)布的第四版銀行公司治理原則，強調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。7.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（ ）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司

5、、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】:C【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。8.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責(zé)任C.風(fēng)險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:B【解析】:為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、

6、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。9.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（ ）。A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.依法求償權(quán)D.安全權(quán)E.受教育權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：安全權(quán)；隱私權(quán)；知情權(quán)；自主選擇權(quán)；公平交易權(quán)；依法求償權(quán)；受教育權(quán)；受尊重權(quán)；監(jiān)督權(quán)。10.為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持

7、有的最低資本量或最低資本要求。11.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。12.某銀行會計花2000元錢購入

8、5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪【答案】:C【解析】:金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。13.一般意義上，商業(yè)銀行可以通過信貸資產(chǎn)證券化將（ ）的信貸資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場上出售和流通的證券。A.缺乏流動性但具有預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金流B.具有流動性但缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流C.具有流動性但

9、無現(xiàn)金流D.既缺乏流動性也缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中的風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。14.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（ ）。A.場內(nèi)交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】:A【解析】:有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。15.下列屬于銀行可以進(jìn)行

10、的代理業(yè)務(wù)的有（ ）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】:A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。16.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。17.如果

11、某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A.同業(yè)拆借B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】:C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。18.下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（ ）。A.超限額處理B.風(fēng)險限額監(jiān)測C.風(fēng)險限額對沖D.風(fēng)險限額設(shè)定【答案】:C【解析】:風(fēng)險限額作為傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具，在限額制定、實施、監(jiān)控、預(yù)警、調(diào)整和超限額處理方面，必須有嚴(yán)格的制度保證。通常，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。19.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（

12、）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。20.（ ）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。A.識別風(fēng)險B.制作風(fēng)險清單C.感知風(fēng)險D.分析風(fēng)險【答案】:C【解析】:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。21.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.C

13、Ds市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。22.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（ ）。A.耐用品制造業(yè)B.生物技術(shù)C.食品業(yè)D.物

14、聯(lián)網(wǎng)E.4D技術(shù)【答案】:B|D|E【解析】:A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。23.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】:C【解析】:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。24.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（ ）。A.不吸收公眾存款B.可以吸收公眾存款C.有獨立的法人財產(chǎn)D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立

15、，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)。25.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測/報告的具體內(nèi)容包括（ ）。A.開發(fā)風(fēng)險計量模型B.監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢C.隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果D.報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果E.調(diào)整高風(fēng)險授信限額【答案】:B|C|D【解析】:風(fēng)險監(jiān)測/報告包含風(fēng)險管理的兩項重要內(nèi)容：監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險進(jìn)

16、一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧_保風(fēng)險在銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍以內(nèi)；報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果。26.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（ ）。A.授權(quán)審批控制B.不相容職務(wù)分離控制C.會計系統(tǒng)控制D.人員控制【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ú幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。27.我國采用經(jīng)濟(jì)活動的同

17、質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（ ）。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。28.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)

18、傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（ ）。A.聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險B.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險D.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險【答案】:C【解析】:聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。29.在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的公司（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（ ）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個國家/地區(qū)C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】:C【解析】:直接

19、風(fēng)險主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移以后的主體，為最終風(fēng)險主體，對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家，但有例外情形，比如：當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。30.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（ ）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略C.風(fēng)險補償是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】:D【解析】:A項，風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移非系統(tǒng)

20、性風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險；B項，風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略；C項，風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。31.中央銀行在運用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（ ）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。A.國民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。32.巴塞爾新資本協(xié)議鼓勵商業(yè)銀行采取（ ）計量信用風(fēng)險。A.基于內(nèi)部評級體系的方法B.風(fēng)險價值（VaR）方法C.歷史模擬法D.基于外部評級體系的方法【答案】:A【解析】

21、:目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露，并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。33.下列關(guān)于信用卡的表述，正確的有（ ）。A.無指定用途B.金額小C.可預(yù)借現(xiàn)金D.循環(huán)信用額度E.期限長【答案】:A|B|C|D【解析】:信用卡主要特點包括：信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便

22、。功能豐富多樣。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。具有支付和信貸雙重屬性。34.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準(zhǔn)備金【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。35.下列屬于洗錢的常見方式的是（ ）。A.借用金融機構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商

23、業(yè)票據(jù)E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：借用金融機構(gòu)；藏身于保密天堂；使用空殼公司；利用現(xiàn)金密集行業(yè)；偽造商業(yè)票據(jù)；走私；利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；通過證券和保險業(yè)洗錢。36.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。37.（

24、）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。38.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵

25、犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。39.根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法，抵押合同一般包括（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.擔(dān)保的范圍C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.抵押財產(chǎn)的名稱、

26、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:物權(quán)法明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。40.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（ ）。A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑?/p>

27、業(yè)銀行造成損失【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項屬于內(nèi)部流程方面的文件或合同缺陷；A項屬于人員因素；C項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險；D項屬于外部事件。41.我國資本市場包括（ ）。A.債券市場B.股票市場C.黃金市場D.外匯市場E.回購市場【答案】:A|B【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。42.關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險，下列說法有誤的是（ ）

28、。A.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險的分布非常廣泛C.法律風(fēng)險是一種需要計提資本的風(fēng)險D.法律風(fēng)險包含違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險【答案】:D【解析】:D項，狹義上，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險，它們之間不存在包含關(guān)系。43.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股【答案】:A|B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。44.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包

29、括（ ）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險分散E.風(fēng)險對沖【答案】:A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。45.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（ ）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】:D【解析】:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金

30、、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。46.在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用而承受的風(fēng)險是（ ）。A.主權(quán)風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】:C【解析】:A項，主權(quán)風(fēng)險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性；B項，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險；D項，貨幣風(fēng)險是指由

31、于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險。47.投資者A以30元/股的價格購買了1000股B公司股票，持有一年后以40元/股的價格賣出，持有期間收到一次0.6元/股的現(xiàn)金股利。投資者A持有該股票一年的持有期收益率是多少？（ ）A.33.3%B.135.3%C.35.3%D.2%【答案】:C【解析】:持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。用數(shù)學(xué)公式表示為：R（P1DP0）/P0100%，其中，R為某資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的持有期收益率；P0為期初的投資額；P1為期末的資產(chǎn)價值；D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收

32、益。由上述公式可得：R（4010000.61000301000）/（301000）100%35.3%。48.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（ ）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。A.貸款審批人B.貸款企業(yè)C.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安

33、全、透明度和管理匯報的責(zé)任。49.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（ ）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】:B|D|E【解析】:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。A項，優(yōu)先股屬于其他一級資本；C項，商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。50.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票

34、、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。51.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實施。A.司法機構(gòu)B.監(jiān)管機構(gòu)C.銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E.社會公眾【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；監(jiān)管機構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等

35、行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；社會公眾。52.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（ ）。A.準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險資本B.實施有效的市場風(fēng)險管理C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務(wù)狀況【答案】:A|B【解析】:合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。53.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)（ ）經(jīng)濟(jì)資本。A.大于B.等于C.小于等于D.小于【答案】:A【解析】:經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。54.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為（ ）等類別。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。55.犯罪的基本特征是（ ）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【