銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）在線刷題含答案（可下載）

1、銀行專業(yè)資格考試個人貸款（初級）在線刷題含答案（可下載）1.商業(yè)銀行應建立全面的投資者管理機制，銷售人員在銷售理財產品時的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B.向投資者充分揭示風險C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。2.根據(jù)保險銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險專業(yè)中介機構包括（ ）

2、。A.保險代理人B.保險專業(yè)代理機構C.銀行類保險兼業(yè)代理機構D.非銀行類保險兼業(yè)代理機構E.保險經(jīng)紀人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險中介機構是指保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，其中保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀人，保險兼業(yè)代理機構包括銀行類保險兼業(yè)代理機構和非銀行類保險兼業(yè)代理機構。3.以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）。A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值【答案】:A【解析

3、】:B項，根據(jù)復利現(xiàn)值公式PVFV/（1r）n可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為PVFV/（1in），在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復利計息的現(xiàn)值；D項，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。4.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（ ）情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.夸大或者片面宣傳基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第三十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符

4、，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；預測基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔損失；詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。5.根據(jù)（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購

5、買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉讓均有一定的局限性。6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產。7.（ ）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者

6、降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】:A【解析】:萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。在投資收益方面，此類產品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。8.根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求？（ ）A.對空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作

7、職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】:C【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。9.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向（ ）申請獲準后辦理。A.銀保監(jiān)會B.商務部C.證監(jiān)會D.外匯局【答案】:D【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第十八條，境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股

8、期權計劃等所涉外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向外匯局申請獲準后辦理。10.理財師的工作流程六個步驟依次是（ ）。（1）執(zhí)行理財規(guī)劃方案（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（3）制訂理財規(guī)劃方案（4）后續(xù)跟蹤服務（5）明確客戶的理財目標（6）接觸客戶，建立信任關系A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

9、明確客戶的理財目標；制訂理財規(guī)劃方案；執(zhí)行理財規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務。11.下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是（ ）。A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】:B【解析】:理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。12.關于商業(yè)銀行的基金銷售部門必須具備的資格要求，下列表述錯

10、誤的是（ ）。A.基金銷售業(yè)務部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的一半B.基金銷售業(yè)務部門管理人員具備從事基金業(yè)務至少5年以上工作經(jīng)歷C.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格D.基金銷售業(yè)務部門管理人員在其他金融相關機構有5年以上的工作經(jīng)歷【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第十條至第十五條，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷

11、；公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。13.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，以下屬于客戶基本信息的有（ ）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關系C.工作單位與職務D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】:A|B|C|D【解析】:客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。E項，屬于客戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標方面的信息，不屬于客戶基本信息。14.銀行在銷售下列哪些理財產品后要承擔全部或部分風險？（ ）A.現(xiàn)金類理財產品B.混合類理財產

12、品C.另類理財產品D.固定收益類理財產品E.權益類理財產品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A項，現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品，信用風險較低，流動性風險小，但仍存在一定信用、流動性風險；B項，混合類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合，混合投資方式增加了產品的復雜性，導致決定產品收益的因素增多，產品投資風險可能會隨之擴大；C項，另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和流動性風險外，還需承擔投機風險等其他風險；D項，固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產品，購買固定收益類理財產

13、品的風險主要包括基礎資產的信用風險、市場風險等；E項，權益類理財產品是指主要投資于權益市場的理財產品，該類理財產品的收益受股票市場系統(tǒng)性風險影響較大，不確定性因素較多。15.基金子公司產品投資要注意的有（ ）。A.充分了解產品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標的物C.了解產品的風險管理措施D.了解信息披露方式和項目進展情況E.了解產品類型和風險收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子公司產品需要注意以下幾點：充分了解產品發(fā)行人的情況；了解產品類型和風險收益特征；了解產品的風險管理措施；確定資金最終流向和投資標的物；了解信息

14、披露方式和項目進展情況。16.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括下列哪條語句？（ ）A.理財產品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財產品實際收益，投資須謹慎B.理財產品過往業(yè)績等于理財產品實際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投資須謹慎C.理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎D.理財產品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財產品實際收益，投資須謹慎【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投

15、資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。17.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】:D【解析】:在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。因此，這一階段是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適

16、當收益的組合投資成為主要手段。18.家庭財產保險包括（ ）等險種。A.萬能保險B.普通消費型家財保險C.長效還本家財保險D.城鎮(zhèn)居民安全用電保險E.家用電器超電壓責任特約險【答案】:B|C|D|E【解析】:家庭財產保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險、家用電器超電壓責任特約險、家庭財產附加柴草火災險等險種。19.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（ ）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年

17、金和期末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。20.（ ）是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同【答案】:D【解析】:保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。21.房地產的投資方式不包括（ ）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】:C【解析】:房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資

18、方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。22.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元。A.15B.20C.25D.30【答案】:A【解析】:本題相當于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PVC/r80.1080（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：806515（元）。23.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的，不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（ ）業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務類業(yè)務，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)

19、、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。隨著近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務越來越多地涉及代理銷售理財產品及產品的售后等金融服務，為投資者提供了廣闊的金融產品平臺。24.退休期屬于個人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】:D【解析】:退休期的財務支出除了日常費用外，以理財收入及轉移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。25.從客戶對理財規(guī)劃

20、需求的角度看，客戶信息包括（ ）。A.基本信息B.財務信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規(guī)劃【答案】:A|B|D|E【解析】:客戶信息分類方法有如下三種：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標三方面；財務信息和非財務信息；定量信息和定性信息。26.實際利率較高時，黃金持有者會_黃金，從而導致黃金價格的_。（ ）A.賣出；下降B.買入；下降C.賣出；上升D.買入；上升【答案】:A【解析】:實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。27.股票型基金以股票為主要投資對象，

21、股票投資比重不得低于（ ）。A.60%B.80%C.90%D.70%【答案】:B【解析】:按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。28.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.準備期C.成熟期D.形成期E.成長期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理論認為：自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。29.限定性資產管理計劃可細分為（ ）

22、。A.債券型B.股票型C.貨幣市場型D.混合型E.FOF型【答案】:A|C【解析】:限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。30.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（ ）。A.融資期限較長B.發(fā)生重大變故的可能性大C.市場價格容易波動D.價格變動幅度大E.交易工具價值較大【答案】:A|B|C|D【解析】:資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高。31.下列屬于個人理財業(yè)務相關主體的有（ ）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行

23、金融機構D.政府機關E.監(jiān)管機構【答案】:A|B|C|E【解析】:個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融機構、第三方機構、律師事務所以及監(jiān)管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。32.理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（ ）。A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】:B|C|E【解析】:A項，溝通時注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以避免對客戶產生誤導，使其對投資回報等產生不切實際的過高預期；D項，

24、理財師在電話溝通時，語氣力求柔和親切。33.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（ ）。A.3年后領取更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資更有利D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有區(qū)別【答案】:C【解析】:若將10000元領取后進行投資，年利率為20%，每年計息一次，3年后的終值為：FV10000（10.2）317280（元）。將10000元領取后進行投資3年，比3年后領取可得的15000元更多，因此應該目前領取并進行投資。34.下列產品中，（ ）不是

25、黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金幣【答案】:B【解析】:對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹。35.處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】:C【解析】:理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣

26、，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。36.QDII為（ ）。A.合格個人投資者B.合格境外機構投資者C.合格境內機構投資者D.合格機構投資者【答案】:C【解析】:QDII即合格境內機構投資者，它是在中國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。37.下列關于間接融資說法不正確的

27、是（ ）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】:D【解析】:間接融資同直接融資相比，其突出特點是較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：間接性；相對的集中性；信譽的差異性較?。痪哂锌赡嫘?；融資的主動權掌握在金融中介手中。38.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，

28、下列不屬于年金的是（ ）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】:C【解析】:年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。39.（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現(xiàn)金管理【答案】:B【解析】:家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。40.影響定期評估頻率

29、的因素不包括（ ）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】:D【解析】:定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比；客戶個人財務狀況變化幅度；客戶的投資風格。41.自然人的（ ）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格。A.民事法律責任B.民事行為能力C.民事權利能力D.民事法律義務【答案】:B【解析】:自然人有了民事權利能力，還必須具有相應的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權利、承擔民事義務。自然人的民事

30、行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格。42.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在_，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是_。（ ）A.期初；期末年金B(yǎng).期末；期初年金C.期末；期末年金D.期初；期初年金【答案】:A【解析】:理財規(guī)劃在通常情況下，生活費、房租與保險費是先支付的，屬于期初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等通常計為期末年金，通常情況下假設都發(fā)生在期末。43.社會保險的特點包括（ ）。A.非營利性B.自愿性C.社會公平性D.商業(yè)性E.強制性【答案】:A|C|E【解析】:社會保險是指通

31、過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。BD兩項屬于商業(yè)保險性質。44.在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期

32、護理類保險。45.個人理財業(yè)務是建立在（ ）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業(yè)監(jiān)督【答案】:B【解析】:個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構理財，實質上就是金融機構代理客戶理財，客戶和金融機構就是委托和代理關系。46.下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（ ）。A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產品的信息透明度較高【答案】:D【解析】:目前，銀行理

33、財產品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。47.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）。A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據(jù)市場【答案】:C【解析】:根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。C項，股票市場屬于資本市場。48.對于理財產品的銷售管理，下列表述正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至

34、少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分B.商業(yè)銀行可以通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品C.商業(yè)銀行銷售理財產品時不用向客戶披露風險D.商業(yè)銀行在理財產品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績【答案】:A【解析】:B項，根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十九條，商業(yè)銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品。CD兩項，根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者

35、購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。49.下列表述中，適用開放式基金的有_個，適于描述封閉式基金的有_個。（ ）（1）基金的資金規(guī)模具有可變性（2）在證券交易所按市場價買賣（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅（4）可隨時購買或贖回（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】:B【解析】:開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位

36、或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式；封閉式基金，是指基金發(fā)行總額和發(fā)行期在設立時已確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內發(fā)行總額固定不變的證券投資基金。（1）（3）（4）（6）四項屬于開放式基金的特點；（2）（5）兩項屬于封閉式基金的特點。50.一般來說，個人或家庭的收入來源有（ ）。A.工資薪金B(yǎng).其他與社會工作角色相關的收入C.個人或家庭進行金融投資所得D.個人或家庭進行實業(yè)投資所得E.政府救濟【答案】:A|B|C|D【解析】:財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一

37、般來說，個人或家庭的收入來自以下兩部分：工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入，如養(yǎng)老金和年金等；個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資所得。51.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，

38、是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。52.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（ ）。A.資產與負債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧辗矫娴男畔⒒緦儆诙啃畔ⅲ欢ㄐ孕畔⑹侵阜秦攧招畔?，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等。53.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務C.商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務D.

39、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是一般性的業(yè)務咨詢人員【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。54.根據(jù)我國民法總則，下列關于代理的說法錯誤的是（ ）。A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】:D【解析】:代理的法律責任包括

40、：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對被代理人不發(fā)生效力。代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任。代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法利益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任。相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。55.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】:D【解析】:直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從