2023年銀行專業(yè)人員資格考試模擬及答案詳解

1、2023年銀行專業(yè)人員資格考試模擬及答案詳解1.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（ ）。A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部

2、接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。2.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（ ）。A.業(yè)務拓展B.業(yè)務管理C.業(yè)務處理D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源【答案】:A|B|C|E【解析】:以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則

3、挪用資金的數額至少要達到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。4.在經濟周期的（ ）階段，企業(yè)進行固定資產更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】:D【解析】:經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于

4、正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。5.金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（ ）機制。A.事前協(xié)調B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的事前協(xié)調、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。6.在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（ ）。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，永續(xù)年金是指

5、在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。因為永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。7.下列關于金融市場的說法，正確的有（ ）。A.二級市場與一級市場既相互依存，又相互制約B.在投資者之間買賣流通所形成的場所，即為流通市場C.流通市場又稱為一級市場D.股票市場僅指二級市場E.流通市場具有市場定價功能【答案】:A|B|E【解析】:C項，流通市場又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。D項，股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行

6、買賣和轉讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現的。一般地，股票市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場也稱為股票交易市場。8.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。A.常務理事會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.理事會D.會員大會【答案】:D【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。9.根據F莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（ ）。A.保持資產的流

7、動性B.適當投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資浮動收益類理財產品【答案】:C【解析】:根據F莫迪利安尼等人的生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。10.銀行風險是指（ ）。A.已經確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產和收益損失的可能性D.銀行已經發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。11.關于人民幣零存

8、整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異【答案】:B【解析】:B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。12.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的

9、直接交換。13.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。14.（ ）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會【答案】:A【解析】:董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可

10、以承受的總體風險水平。15.與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（ ）A.風險性較高B.資信度較高C.安全性較高D.流動性較高【答案】:A【解析】:金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理條例規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券。金融債券與企業(yè)債券相比有安全性高，流動性高、風險小的特點，但收益比企業(yè)債券低。16.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經紀公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主

11、體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。17.根據中華人民共和國合同法，合同的內容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。18.我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有（ ）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|

12、E【解析】:商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。19.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

13、A項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。20.當一國利率水平高于外國利率時，下列說法正確的是（ ）。A.會導致資本凈流出B.會導致外匯升值，本幣貶值C.會導致對外匯需求增大D.會導致對本國貨幣需求增大【答案】:D【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。21.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了

14、記錄，則下列表述正確的是（ ）。A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通【答案】:C【解析】:憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。22.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（ ）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)

15、行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:C【解析】:C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。23.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6

16、個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。24.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（ ）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】:C【解析】:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數是指擁有非農業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務機構進行求職登記的人數。25.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（ ）。A.接管B.出售C.撤銷D.重組【答案】:B【解析

17、】:根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。26.金融市場的客體是金融市場的交易，下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構【答案】:B【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。27.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】:D【解析】:

18、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。28.根據我國合同法的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（ ）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】:B【解析】:格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

19、。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。B項，格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。29.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識-熟悉-了解-理解的過程?？蛻絷P系的基礎是（ ）。A.信任B.忠誠C.利益D.雙贏【答案】:A【解析】:理財師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；明確客戶的理財目標；制訂理財規(guī)劃方案；執(zhí)行理財規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務。在建立信任關系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務的基礎。沒有好感、信任，再多的方法都很難

20、打動客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。30.現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.貨幣供應量B.現金C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】:A【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。31.下列關于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向金融機構投資人發(fā)行的存款憑證B.發(fā)行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期

21、付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。32.乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人

22、丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（ ）。A.效力待定B.無效C.有效D.經過乙催告甲后生效【答案】:C【解析】:民法總則第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。33.（ ）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現特定經

23、濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論D.將原單位的專有技術透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于

24、職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。35.下列屬于信托財產的性質的是（ ）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響。36.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不

25、得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:C【解析】:C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。37.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析

26、】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質重于形式原則。38.理財產品按照風險分類有（ ）。A.中等風險產品B.低風險產品C.無風險產品D.較高風險產品E.高風險產品【答案】:A|B|D|E【解析】:根據商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板，產品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產品一般可分為以下五類：極低風險產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低；低風險產品，一般主要投資于

27、高等級信用債等固定收益類資產，相比而言，這類產品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數較小；中等風險產品，該類產品投資范圍更廣，影響產品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出；較高風險產品，主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全；高風險產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。39.在經濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A.衰退時期B.繁榮時期C.復蘇時期D.蕭條時期【答案】:B【解析】:在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加

28、使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，此時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。40.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D

29、項，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。41.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A.債券印刷費B.發(fā)行手續(xù)費C.宣傳廣告費D.律師費E.資產重估費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。42.銀行以年貼現率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（ ）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】:B【解析】

30、:貼現付款額10000（110%72360）9800（元）。43.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由（ ）負責。A.受托人和擔保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人【答案】:C【解析】:信托一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特點有：信托是以信任為基礎的財產管理制度；信托財產權利主體與利益主體相分離；信托經營方式靈活、適應性強；信托財產具有獨立性；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔無過失的損失風險；信托利益分配、損益計算遵循實績原則；信托具有融通資金的職能。44.處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的

31、是（ ）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】:C【解析】:理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。45.下列關于期貨資產管理業(yè)

32、務的說法，錯誤的是（ ）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】:B【解析】:ACD三項，期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性，利用衍生品能構造出多種具有不同風險收益特性的投資產品。由于期貨資產管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產管理計劃以及期權期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實現復利增長。B項，多種交易策略的

33、采用使得期貨資產管理產品具有多種多樣的風險收益特性，有的高風險高潛在收益，有的低風險穩(wěn)定絕對收益，從而滿足不同風險偏好客戶。46.下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的有（ ）。A.理想退休后生活設計B.遺產規(guī)劃C.退休后的收入來源估計D.儲蓄投資規(guī)劃E.退休養(yǎng)老成本計算【答案】:A|C|D|E【解析】:制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴、高品質的退休生活。退休規(guī)劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。47.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤

34、的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。48.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（ ）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】:C【解析】:與信用風險、市場風險和操

35、作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現流動性困難。49.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據國家經濟發(fā)展和金融市場

36、需要所確定和調整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。50.下列關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸款B.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但向關系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質客戶，可以根據情

37、形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發(fā)放信用貸款【答案】:A|C|D|E【解析】:中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。51.（ ）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在

38、任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】:A【解析】:萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。在投資收益方面，此類產品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。52.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.協(xié)定存款B

39、.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】:C【解析】:通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。53.（ ）是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。A.理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保證收益理財計劃D.私人銀行業(yè)務【答案】:A【解析】:綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。54.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】:C【解析】:根據流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。55.出現下列（ ）情形之一的，法定代